Bài viết Thực trạng quản trị dữ liệu trong Ngân hàng thương mại Việt Nam giới thiệu về quản trị dữ liệu và nêu ra thực trạng quản trị dữ liệu và một số giải pháp xây dựng hệ thống quản trị dữ liệu trong ngân hàng thương mại Việt Nam. Mời các bạn cùng tham khảo!
THỰC TRẠNG QUẢN TRỊ DỮ LIỆU TRONG NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI VIỆT NAM Lê Thị Kim Thoa Khoa Công nghệ Thơng tin, Trường Đại học Tài –Marketing Email: ltkthoa@ufm.edu.vn Tóm tắt: Dữ liệu quản trị liệu có vai trị vơ quan trọng tổ chức kinh tế Đối với ngành ngân hàng tài chính, ngành sở hữu khối lượng liệu lớn, ngành đầu hành trình chuyển đổi mơ hình hoạt động theo xu hướng số quản trị liệu trở thành vấn đề sống cịn Đặc biệt, thời đại cách mạng cơng nghiệp 4.0, liệu trở thành tài nguyên cho phát triển kinh tế tồn cầu Từ khóa: Quản trị liệu, giải pháp, ngân hàng thương mại ĐẶT VẤN ĐỀ Trong kỷ nguyên công nghệ số, liệu trở thành tài sản chiến lược quản trị liệu yêu cầu cấp thiết tổ chức kinh tế Đối với ngành tài chính, ngân hàng, ngành sở hữu khối lượng liệu lớn, ngành đầu hành trình chuyển đổi mơ hình hoạt động theo xu hướng số quản trị liệu trở thành vấn đề sống Dữ liệu tận dụng triệt để nhằm tối ưu hóa hành trình trải nghiệm khách hàng điểm tiếp xúc số tối ưu hóa hoạt động nghiệp vụ, quản trị nội ngân hàng Bài viết giới thiệu quản trị liệu nêu thực trạng quản trị liệu số giải pháp xây dựng hệ thống quản trị liệu ngân hàng thương mại Việt nam TỔNG QUAN VỀ QUẢN TRỊ DỮ LIỆU 2.1 Khái niệm quản trị liệu Quản trị liệu (data governance) thành phần cốt lõi quản lý liệu (Data management) Theo IBM Global Business Services, quản trị liệu bao gồm sách, quy tắc, quy trình, cấu trúc tổ chức công nghệ đưa vào phần chương trình quản trị, cho phép ngân hàng tận dụng liệu tài sản ngân hàng Cùng chung quan điểm này, Stringfellow (2018) cho quản trị liệu thuật ngữ sử dụng để mô tả tất quy trình quản lý liệu tổ chức định, bao gồm 105 chất lượng liệu, bảo vệ liệu sử dụng liệu Rene Abraham cộng (2019) cho quản trị liệu xác định khung chức chéo để quản lý liệu tài sản chiến lược tổ chức việc làm rõ quy định trách nhiệm giải trình cho việc định tổ chức liệu Hơn nữa, quản trị liệu thức hóa sách, tiêu chuẩn, quy trình liệu giám sát việc tuân thủ Khung quản trị đưa giải thích cụ thể sứ mệnh/nhiệm vụ mục tiêu chương trình, cơng cụ tiêu chí để đo lường mức độ thành cơng chương trình, quy định cụ thể nhiệm vụ đưa định … Quản trị liệu có mục tiêu chính, bao gồm: (i) Hài hịa liệu tồn hệ thống thơng qua quy trình phối hợp chia sẻ phận ngân hàng; (ii) Đảm bảo liệu sử dụng cách việc tránh đưa lỗi liệu vào hệ thống hạn chế khả lạm dụng liệu cá nhân khách hàng thông tin nhạy cảm Thực tế cho thấy, nhiều năm phần lớn ngân hàng sử dụng liệu rải rác từ khắp phận hệ thống Các phận riêng biệt triển khai hệ thống xử lý giao dịch chun biệt mà khơng có phối hợp tập trung với liệu tồn ngân hàng Chính vậy, quản trị liệu hình thành nhằm tập hợp thống liệu toàn hệ thống ngân hàng Hơn nữa, quản trị liệu thiết lập sách thống việc sử dụng liệu thiết lập chế phân quyền giám sát việc sử dụng liệu nhằm đạt cân việc thu thập, sử dụng liệu nhiệm vụ bảo mật Ngoài ra, quản trị liệu cịn chịu trách nhiệm tính xác liệu báo cáo phân tích tính tuân thủ việc thu thập, xử lý sử dụng liệu Rouse (2007) cho lợi ích quản trị liệu mang lại cho ngân hàng lớn, bao gồm: (i) Chất lượng liệu cải thiện; (ii) Chi phí quản lý liệu thấp hơn; (iii) Tăng quyền truy cập vào liệu cần thiết cho người có liên quan; (iv) Cải thiện việc định kinh doanh cách cung cấp báo cáo phân tích chất lượng, từ dẫn đến lợi cạnh tranh tăng doanh thu lợi nhuận Như vậy, quản trị liệu ngày trở nên quan trọng ngân hàng ngày dựa vào phân tích liệu để tối ưu hố hoạt động, thúc đẩy q trình định kinh doanh thúc đẩy đổi mới, đại hoá tất hoạt động, sản phẩm dịch vụ ngân hàng, đặc biệt ngân hàng phải đối mặt với quy định bảo mật liệu 106 2.2 Yêu cầu liệu vai trò quản trị liệu Dữ liệu trở thành tài sản quý giá doanh nghiệp giới Bằng chứng doanh nghiệp công nghệ thông tin dần trở thành ông chủ kinh tế toàn cầu Trong lĩnh vực tài chính, NHTM mơ tả cơng ty cơng nghệ có bảng cân đối kế tốn đặc biệt Bởi vì, chúng phép thu thập thông tin khách hàng thực giao dịch, từ đó, có kho liệu khổng lồ khách hàng Khi công nghệ sử dụng rộng rãi, khả kiếm lợi nhuận từ liệu NHTM tăng lên đáng kể Song, để làm điều này, NHTM phải giải vấn đề cốt lõi đặc điểm liệu - Tính sẵn có Các NHTM cần chắn liệu lưu trữ, phân loại đảm bảo trì ổn định theo cách thức giúp truy cập thuận tiện Các công đoạn xử lý phải thiết lập cách chi tiết, cẩn thận rõ ràng tránh việc phải thường xuyên làm cấu trúc lại liệu ứng dụng để phục vụ cơng tác phân tích, đánh giá Nếu công đoạn thực đúng, đảm bảo tính sẵn có liệu việc thu thập, tiếp nhận liệu từ nhiều kênh khác trở nên dễ dàng nhiều - Tính khả dụng Cùng với việc đảm bảo tính sẵn có, NHTM cần đảm bảo liệu định dạng phù hợp với mục tiêu sử dụng nhiều phận khác Yêu cầu khả dụng phải đáp ứng liệu thân NHTM liệu thu thập từ đơn vị bên ngồi để kết hợp sử dụng cách dễ dàng hoạt động ngân hàng - Tính tồn vẹn Tính tồn vẹn liệu định nghĩa liệu phải lấy từ nguồn hợp pháp quản lý theo cách thích hợp để tránh sai lệch, đảm bảo tính tin cậy Độ xác chất lượng liệu thuộc tính bắt buộc với liệu để đảm bảo đầu Để đảm bảo tính tồn vẹn liệu trình xử lý, NHTM nên theo dõi thống kê dòng liệu kiểm soát việc chỉnh sửa/thay đổi liệu khơng làm tính tồn vẹn liệu - Tính bảo mật Tính bảo mật liệu đảm bảo quyền truy cập liệu quản lý nghiêm ngặt với đẩy mạnh việc phòng/chống truy cập liệu trái phép Các phận tạo liệu chủ sở hữu liệu hình thành có quyền cho phép đơn vị khác truy cập/chia sẻ liệu Các NHTM phải phân định 107 trách nhiệm rõ ràng việc bảo mật liệu phận khác thời điểm khác trình tạo xử lý liệu Để đáp ứng tiêu chuẩn liệu này, NHTM phải xây dựng quy trình quản trị liệu phù hợp Quản trị liệu giúp NHTM đạt mục đích sau: - Quản trị liệu giúp NHTM tuân thủ quy định pháp lý Hiện nay, quy định ngày tập trung vào vấn đề quản lý liệu, đặc biệt liên quan đến việc đảm bảo quyền riêng tư bảo mật thơng tin khách hàng Do đó, quản trị liệu giúp NHTM đáp ứng yêu cầu pháp lý để tồn - Quản trị liệu tạo điều kiện để NHTM đảm bảo an toàn hoạt động đáp ứng tiêu chuẩn pháp lý xây dựng hệ thống liệu, thông tin nội Đặc biệt giúp kiểm sốt rủi ro liên quan đến khơng gian mạng Các loại rủi ro ngày gia tăng, mở rộng phát triển chất rủi ro thay đổi nhanh chóng Nhất rủi ro kèm với rủi ro danh tiếng phát triển mạnh mẽ truyền thông giai đoạn - Quản trị liệu làm thay đổi đến lực lượng lao động, mơ hình kinh doanh… Bởi vì, cơng nghệ trí tuệ nhân tạo, sổ phân tán, tự động hóa q trình giao dịch… làm thay đổi nhanh chóng vai trị thơng tin hoạt động doanh nghiệp nói chung tổ chức tài nói riêng Khi đó, doanh nghiệp nói chung NHTM nói riêng trở thành tổ chức định dựa liệu - Quản trị liệu giúp nâng cao khả cạnh tranh tổ chức tài Trong xu hướng doanh nghiệp kinh tế phát triển để trở thành tổ chức vận hành, định dựa thơng tin khai thác liệu hiệu mạnh cạnh tranh NHTM Bởi vì, đó, NHTM định nhanh hơn, tiết kiệm chi phí mang đến nhiều giá trị cho khách hàng Do đó, quản trị liệu ảnh hưởng đến hoạt động toàn tổ chức tài tổ chức phải có chiến lược rõ ràng quản trị liệu cấp độ Mỗi NHTM cần dựa vào đặc điểm chiến lược kinh doanh, mơ hình tổ chức, thiết kế hệ thống công nghệ, đầu tư vốn, ảnh hưởng đến thay đổi cấu trúc quản lý, báo cáo vận hành… để xây dựng khung quản trị liệu riêng 108 THỰC TRẠNG QUẢN TRỊ DỮ LIỆU TẠI CÁC NGÂN HÀNG VIỆT NAM Tại Việt Nam, số NHTM bắt đầu ý tới việc quản trị liệu từ trước năm 2010 Mặc dù vậy, đến thời điểm nay, phần lớn ngân hàng giai đoạn đầu lộ trình triển khai quản trị liệu tồn ngân hàng Hầu hết ngân hàng hiểu giá trị liệu, nhiên việc coi liệu “tài sản chiến lược” chưa định hình rõ nét, dẫn đến chưa hình thành văn hóa sử dụng liệu hoạt động kinh doanh Theo báo cáo PwC (2016), 69% định chế tài khơng có quy trình cụ thể để đảm bảo việc sử dụng hết thông tin Các liệu ngân hàng phần lớn cịn tình trạng phân tán, lượng thông tin rác lớn, chất lượng liệu cịn chưa cao; mơ hình tổ chức, phần lớn ngân hàng chưa có đơn vị độc lập, chuyên trách quản trị khai thác liệu… Khảo sát PwC năm 2019 cho thấy, chưa đến nửa số NHTM có sách quy trình quản lý liệu tồn hàng hay quy định vai trị bên có liên quan đến liệu Hơn 66% số 33 lãnh đạo NHTM cho biết quy định tiêu chí đánh giá để đo lường chất lượng liệu chưa vận hành Chỉ 18% NHTM xây dựng kiến trúc công nghệ (nền tảng, công cụ…) để hỗ trợ quản lý liệu tồn hàng Quy mơ chất lượng liệu chưa đủ lớn/tốt; đội ngũ lãnh đạo am hiểu liệu nghệ thuật kinh doanh; thay đổi tư kinh doanh theo hướng định, hoạt động sở thông tin, liệu thách thức khai thác liệu TS Cấn Văn Lực đề cập tới Bên cạnh hạn chế quản trị liệu, NHTM đạt thành tựu định bước đầu việc ứng dụng công nghệ để cải thiện hiệu hoạt động như: Nhằm tăng cường điểm tương tác tiếp cận khách hàng, hầu hết NHTM đã, ứng dụng công nghệ tiên tiến, giải pháp vào hoạt động toán nhằm tăng tốc độ tốn, tăng cường an tồn, bảo mật dịch vụ, gia tăng trải nghiệm hài lòng khách hàng như: Xác thực sinh trắc học (vân tay, khn mặt); Thanh tốn mã phản hồi nhanh (QR code); Thanh tốn an tồn, thuận tiện qua mã hóa thơng tin thẻ; Thanh tốn phi tiếp xúc; Giải pháp chấp nhận toán linh hoạt thiết bị di động Hàng loạt NHTM triển khai hoạt động hướng đến ngân hàng số việc quản trị liệu như: Vietcombank thử nghiệm mơ hình kinh doanh số, thúc đẩy nhanh q trình số hóa, chuyển đổi số đa dạng dịch vụ ngân hàng điện tử; TPBank triển khai LiveBank 109 giúp khách hàng đăng ký vân tay nhận diện khuôn mặt vịng phút cơng nghệ định danh điện tử (eKYC) giúp khách hàng đăng ký, đăng nhập tài khoản vịng giây; VIB ứng dụng trí tuệ nhân tạo liệu lớn vào quy trình phát hành thẻ tín dụng dành riêng cho mua sắm trực tuyến Online Plus Tính đến cuối tháng 8/2020, số tài khoản cá nhân đạt 95,6 triệu, tăng 45,5% so với kỳ năm 2016; Tổng lượng thẻ lưu hành đạt 109 triệu thẻ Mạng lưới ATM, POS phủ sóng đến tất địa bàn tỉnh nước với 19.541 ATM 274.539 POS Số lượng giá trị toán qua kênh Internet đạt 282,4 triệu giao dịch với 17,4 triệu tỷ đồng (tăng 262,5% 353,1% so với kỳ năm 2016); Số lượng giá trị toán qua kênh điện thoại di động đạt 682,3 triệu giao dịch với gần 7,2 triệu tỷ đồng (tăng 980,9% 793,6% so với kỳ năm 2016); Thanh toán qua POS đạt 218 triệu với 382,86 nghìn tỷ đồng (tăng tương ứng 176,45% 139,52% so với kỳ năm 2016); Thanh toán qua ATM đạt 660 triệu với 1.818,58 nghìn tỷ đồng (tăng tương ứng 38,65% 53,77% so với kỳ năm 2016)… Hiện nay, Việt Nam có khoảng 30 triệu người sử dụng hệ thống toán ngân hàng qua internet ngày Tốc độ tăng trưởng lượng giao dịch mobile banking Việt Nam 200% Giá trị giao dịch tiền với riêng kênh điện thoại di động đạt khoảng 300 nghìn tỷ đồng/ngày GIẢI PHÁP THÚC ĐẨY QUẢN TRỊ DỮ LIỆU TRONG TÀI CHÍNH - NGÂN HÀNG VIỆT NAM 4.1 Đối với quan quản lý Tiếp tục hồn thiện hệ thống khn khổ pháp lý cho dịch vụ ngân hàng nhanh chóng hồn thiện thời gian tới, để ngân hàng có đầy đủ hành lang pháp lý nhằm phát triển sản phẩm số kết hợp liệu thông minh để khách hàng định nhanh chóng Đặc biệt, việc hồn thiện hành lang pháp lý để đảm bảo an ninh, an tồn thơng tin, liệu khách hàng vô quan trọng công tác quản lý liệu lĩnh vực ngân hàng, tài chính; tạo tảng cho việc ứng dụng công nghệ chủ chốt Cách mạng công nghiệp 4.0, hướng tới phát triển vững mạnh, đại ngân hàng tương lai Tạo sở liệu lớn, liệu thông minh nhờ mức độ tích hợp dịch vụ cao hệ sinh thái tài thực chuyển đổi liệu vào đám mây giúp đẩy nhanh 110 trình chuyển đổi Đồng thời, cần xây dựng tiêu chuẩn thống mã QR cho thị trường, xây dựng hệ thống chia sẻ thơng tin liên ngân hàng, hồn thiện cơng nghệ liên quan đến việc sử dụng văn điện tử thay cho văn giấy, đẩy mạnh ứng dụng chữ ký điện tử 4.2 Đối với Ngân hàng Nhà nước Trong bối cảnh quản trị liệu xu hướng tất yếu NHTM, NHNN bước đầu quan tâm đến vấn đề Các nội dung yêu cầu hệ thống quản trị liệu lồng ghép quy định an toàn hoạt động NHTM Thông tư 41/2016/TT-NHNN ngày 30/12/2016 quy định tỷ lệ an toàn vốn ngân hàng, chi nhánh ngân hàng nước ngồi Thơng tư 13/2018/TT-NHNN ngày 18/05/2018 quy định hệ thống kiểm soát nội ngân hàng thương mại, chi nhánh ngân hàng nước Mặc dù vậy, để tổ chức tín dụng (TCTD) thực thi hiệu quả, NHNN cân nhắc đưa thêm hướng dẫn xây dựng hệ thống quản trị liệu cho TCTD Trong đó, quy định hướng dẫn NHNN nên tập trung vào việc gợi mở đặc điểm thiết yếu quản trị liệu TCTD: Thứ nhất, yêu cầu NHTM xây dựng máy quản trị liệu hiệu Theo đó, chức quản trị liệu nên nhìn nhận phần thiếu hoạt động kinh doanh NHTM Bởi vì, thực tế triển khai quốc gia khác, chức không nhằm đáp ứng yêu cầu quy định an tồn mà cịn giúp NHTM tạo lợi kinh doanh Thứ hai, yêu cầu NHTM phải đảm bảo chất lượng liệu mà họ sở hữu, sử dụng Đây nội dung quan trọng để đảm bảo liệu NHTM nói riêng hệ thống nói chung có chất lượng Kho liệu NHTM góp phần tạo thành hệ thống liệu quốc gia, giúp ích cho hoạt động định điều hành NHNN Thứ ba, khuyến khích NHTM thực ứng dụng mạnh mẽ công nghệ quản trị liệu Các NHTM hưởng lợi lớn dựa vào công nghệ để thay đổi mô thức kinh doanh cũ, tiết giảm đáng kể chi phí định, tạo lợi cạnh tranh khác biệt am hiểu khách hàng để thiết kế sản phẩm cạnh tranh 111 4.3 Đối với ngân hàng thương mại Hoạt động quản trị liệu mang lại lợi ích lớn thân NHTM Trong bối cảnh cạnh tranh nội ngành ngày gay gắt nước xây dựng sở liệu chung dân cư, doanh nghiệp…, NHTM cần nhanh chóng tận dụng lợi từ liệu để tìm mạnh cho hoạt động kinh doanh Dựa nghiên cứu hệ thống quản trị liệu phần trên, số đề xuất với NHTM gợi ý sau: Hiểu ý thức rõ ràng tầm quan trọng, vai trò yêu cầu quản trị liệu tương lai dài hạn NHTM Từ đó, định việc phân bổ nguồn lực, xây dựng chiến lược dài hạn công nghệ, kinh doanh… thực thi sở cân nhắc đầy đủ yếu tố Khi đó, NHTM sẵn sàng cho thay đổi cần thiết hoạt động để tận dụng giá trị liệu mang lại Triển khai việc quản trị liệu NHTM theo nhu cầu, đòi hỏi thực tế NHTM Quá trình triển khai quản trị liệu NHTM nên bao gồm bốn bước là: Thiết lập cấu trúc quản trị; xây dựng sách, quy trình; vận hành thực thi sách; kiểm sốt hiệu quản trị liệu Tùy theo đặc điểm NHTM, lãnh đạo NHTM cân nhắc vào nguồn lực để xây dựng máy, quy trình quản trị liệu cách phù hợp với mục đích sử dụng Trong q trình đó, NHTM nên tham khảo phương thức thực quản trị liệu NHTM quốc tế liền với tuân thủ quy định pháp lý an tồn, bảo mật thơng tin khách hàng… Đẩy mạnh ứng dụng công nghệ quản trị liệu NHTM giúp khai thác hiệu tài nguyên liệu Các NHTM Việt Nam có nhiều lợi để khai thác liệu từ nguồn bên ngoài, bên cạnh liệu nội Nhưng để tận dụng chúng, không yêu cầu NHTM quản trị liệu tốt mà cịn cần đẩy mạnh cơng nghệ học máy, trí tuệ nhân tạo… vào trình xử lý định Khi đó, mạnh quản trị liệu tốt thật phát huy tối đa KẾT LUẬN Với xu hướng phát triển kinh tế nói chung, quản trị liệu tốt dần trở thành công cụ giúp hoạt động doanh nghiệp trở nên hiệu Trong đó, NHTM cần đặc biệt ý đến vấn đề yêu cầu an toàn, bảo mật với liệu khách hàng Do đó, đầu tư cho quản trị liệu nên xem khoản đầu tư 112 mang tính chiến lược NHTM cần thực cách bản, nghiêm túc từ đầu TÀI LIỆU THAM KHẢO [1] http://doanhnghiepvn.vn/chuyen-doi-so/cong-nghe-24h/quan-tri-du-lieu-thong-minhvan-de-song-con-trong-linh-vuc-tai-chinh-ngan-hang/20201001083646739 [2] http://tapchinganhang.gov.vn/quan-ly-du-lieu-thong-minh-vai-tro-tien-phong-tronghanh-trinh-so-hoa-ngan-hang.htm [3] https://vjst.vn/vn/tin-tuc/4012/quan-tri-du-lieu-thong-minh-trong-linh-vuc-tai-chinh-ngan-hang.aspx [4] https://thoibaonganhang.vn/quan-ly-du-lieu-thong-minh-vai-tro-tien-phong-tronghanh-trinh-so-hoa-ngan-hang-106903.html [5] https://thitruongtaichinhtiente.vn/to-chuc-quan-tri-du-lieu-trong-ngan-hang-thuongmai-cac-thong-le-quoc-te-va-ham-y-cho-viet-nam-28699.html 113 ... cấu trúc quản lý, báo cáo vận hành… để xây dựng khung quản trị liệu riêng 108 THỰC TRẠNG QUẢN TRỊ DỮ LIỆU TẠI CÁC NGÂN HÀNG VIỆT NAM Tại Việt Nam, số NHTM bắt đầu ý tới việc quản trị liệu từ trước... QUẢN TRỊ DỮ LIỆU TRONG TÀI CHÍNH - NGÂN HÀNG VIỆT NAM 4.1 Đối với quan quản lý Tiếp tục hồn thiện hệ thống khn khổ pháp lý cho dịch vụ ngân hàng nhanh chóng hồn thiện thời gian tới, để ngân hàng. .. hợp tập trung với liệu tồn ngân hàng Chính vậy, quản trị liệu hình thành nhằm tập hợp thống liệu toàn hệ thống ngân hàng Hơn nữa, quản trị liệu thiết lập sách thống việc sử dụng liệu thiết lập chế