Quản trị dữ liệu trong ngân hàng và gợi ý cho việt nam

Quản trị liệu ngân hàng g ợi ý cho Việt Nam Quản trị liệu yêu cầu thiết yếu hoạt động ngân hàng thương m ại (NHTM) Giải pháp chung đưa hầu hết NHTM Việt Nam đổi công nghệ cốt lõi để lưu trữ cung cấp thông tin cần thiết hoạt động ngân hàng Nhưng điều chưa đủ để giúp ngân hàng thật tận dụng mạnh liệu mang lại hoạt động kinh doanh Bài viết khái quát vấn đề liên quan đến liệu, quản trị liệu hệ thống quản trị liệu doanh nghi ệp nói chung NHTM nói riêng gợi ý giải pháp quản trị liệu cho hệ thống NHTM Việt Nam Yêu cầu với liệu vai trò quản trị liệu Dữ liệu trở thành tài sản quý giá doanh nghiệp giới Bằng chứng doanh nghiệp công nghệ thông tin dần trở thành ông chủ kinh tế toàn cầu Trong lĩnh vực tài chính, NHTM mơ tả cơng ty cơng nghệ có bảng cân đối kế tốn đặc biệt Bởi vì, chúng phép thu thập thông tin khách hàng thực giao dịch, từ đó, có kho liệu khổng lồ khách hàng Khi công ngh ệ số sử dụng rộng rãi, khả kiếm lợi nhuận từ liệu NHTM tăng lên đáng k ể Song, để làm điều này, NHTM phải giải vấn đề cốt yếu đặc điểm liệu Cụ thể: Thứ nhất, tính sẵn có Các NHTM cần chắn liệu lưu trữ, phân loại đảm bảo trì ổn định theo cách thức giúp truy cập thuận tiện Các công đoạn xử lý phải thiết lập cách chi tiết, cẩn thận rõ ràng tránh vi ệc phải thường xuyên làm cấu trúc lại liệu ứng dụng để phục vụ cơng tác phân tích, đánh giá N ếu cơng đoạn thực đúng, đảm bảo tính sẵn có liệu việc thu thập, tiếp nhận liệu từ nhiều kênh khác trở nên dễ dàng nhiều Các NHTM cần nhanh chóng tận dụng lợi từ liệu để tìm mạnh cho hoạt động kinh doanh Thứ hai, tính khả dụng Cùng với việc đảm bảo tính sẵn có, NHTM c ần đảm bảo liệu định dạng phù hợp với mục tiêu sử dụng nhiều phận khác Yêu cầu khả dụng phải đáp ứng liệu thân NHTM d ữ liệu thu thập từ đơn vị bên ngồi để kết hợp sử dụng cách dễ dàng ho ạt động ngân hàng Thứ ba, tính tồn vẹn Tính tồn vẹn liệu định nghĩa liệu phải lấy từ nguồn hợp pháp quản lý theo cách thích hợp để tránh sai lệch, đảm bảo tính tin cậy Độ xác chất lượng liệu thuộc tính bắt buộc với liệu để đảm bảo đầu Để đảm bảo tính tồn vẹn liệu q trình xử lý, NHTM nên theo dõi thống kê dịng liệu kiểm sốt việc chỉnh sửa/thay đổi liệu khơng làm tính tồn vẹn liệu Thứ tư, tính bảo mật Tính bảo mật liệu đảm bảo quyền truy cập liệu quản lý nghiêm ngặt với đẩy mạnh việc phòng/chống truy cập liệu trái phép Các b ộ phận tạo liệu chủ sở hữu liệu hình thành có th ể có quyền cho phép đơn vị khác truy cập/chia sẻ liệu Các NHTM ph ải phân định trách nhiệm rõ ràng việc bảo mật liệu phận khác thời điểm khác trình t ạo xử lý liệu Để đáp ứng tiêu quy trình quản trị liệu làm chủ kho liệu đổi tích cực khía chuẩn liệu này, NHTM ph ải xây dựng phù hợp Khi đó, NHTM khơng ch ỉ mà cịn có th ể nhận thay cạnh sau: (i) Quản trị liệu giúp đảm bảo NHTM tuân thủ quy định pháp lý Hiện nay, quy định ngày tập trung vào vấn đề quản lý liệu, đặc biệt liên quan đến việc đảm bảo quyền riêng tư bảo mật thông tin khách hàng Do đó, quản trị liệu giúp NHTM đáp ứng yêu cầu pháp lý để tồn (ii) Quản trị liệu tạo điều kiện để NHTM đảm bảo an toàn hoạt động đáp ứng tiêu chuẩn pháp lý xây dựng hệ thống liệu, thông tin n ội Đặc biệt giúp kiểm soát rủi ro liên quan đến không gian mạng Các loại rủi ro ngày gia tăng, m rộng phát triển chất rủi ro thay đổi nhanh chóng Nhất rủi ro kèm với rủi ro danh tiếng phát triển mạnh mẽ truyền thông giai đo ạn (iii) Quản trị liệu làm thay đổi sâu sắc đến lực lượng lao động, mơ hình kinh doanh… Bởi vì, cơng nghệ trí tuệ nhân tạo, sổ phân tán, tự động hóa q trình giao d ịch… làm thay đổi nhanh chóng vai trị c thơng tin ho ạt động doanh nghiệp nói chung t ổ chức tài nói riêng Khi đó, doanh nghi ệp nói chung NHTM nói riêng trở thành tổ chức định dựa liệu (iv) Quản trị liệu giúp nâng cao kh ả cạnh tranh tổ chức tài Trong xu hư ớng doanh nghi ệp kinh tế phát triển để trở thành tổ chức vận hành, định dựa thơng tin khai thác liệu hiệu mạnh cạnh tranh NHTM Bởi vì, đó, NHTM s ẽ định nhanh hơn, ti ết kiệm chi phí mang đ ến nhiều giá trị cho khách hàng Do đó, quản trị liệu ảnh hưởng đến hoạt động toàn tổ chức tài tổ chức tài phải có chiến lược rõ ràng quản trị liệu cấp độ Mỗi NHTM cần dựa vào đặc điểm chiến lược kinh doanh, mơ hình tổ chức, thiết kế hệ thống công nghệ, đầu tư vốn, ảnh hưởng đến thay đổi cấu trúc quản lý, báo cáo vận hành… để xây dựng khung quản trị liệu riêng Gợi ý hệ thống quản trị liệu 2.1 Tại DCAM EDM council đưa tài li ệu đánh giá lực quản lý liệu toàn cầu (Data Management Capability Assessment Model - DCAM) từ năm 2014 Tài liệu đưa gợi ý, hướng dẫn việc thiết lập tiêu chuẩn việc quản lý liệu tổ chức kinh tế Theo đó, quản trị liệu quy trình thiết lập tiêu chuẩn, xác định quy tắc, đưa sách áp d ụng tồn diện để đảm bảo đạt hiệu quản lý thông tin m ột cách tối đa Quản trị liệu đặt quy định việc lựa chọn, tạo nguồn lực thứ tự sử dụng liệu đảm bảo việc tuân thủ quy định pháp lý Như v ậy, nói cách đơn giản, quản trị liệu thức hóa xác định quyền hạn việc thực truyền tải thơng tin tồn t ổ chức quản trị liệu coi chức kinh doanh tổ chức Những đặc điểm quy trình quản trị liệu tốt doanh nghi ệp bao gồm: Thứ nhất, quản trị liệu bao gồm hướng dẫn đầy đủ cho việc xử lý liệu doanh nghiệp khâu thực hiện, quy tắc, quy trình c ả nhân lực thực Hay xác định cách thức liệu thu thập, phân phối, sử dụng cho hợp lý, lưu trữ và/hoặc định kỳ xóa, giới hạn việc truy cập/sử dụng Nếu nhìn nhận theo hoạt động quản trị liệu gồm công đoạn xác định quy tắc quản trị, thiết lập quyền truy cập sử dụng thông qua vi ệc ban hành sách quy trình u cầu quản trị liệu tổ chức phải đảm bảo tính đa chiều bao gồm hoạt động liên quan đến chiến lược, vận hành, kiến trúc liệu, ứng dụng công nghệ thông tin, chất lượng quy trình liệu Đồng thời, quản trị liệu đảm bảo phận công nghệ, kinh doanh vận hành… phải có trách nhiệm vai trị rõ rà ng việc trì, đảm bảo chất lượng tính phù hợp liệu sử dụng Tất phận cần kết nối với khung chung quản trị hiệu toàn doanh nghiệp, bao gồm nội dung quản lý liệu văn hóa tổ chức quản lý việc ứng dụng khung quản trị khác Đồng thời, chức quản trị liệu để quản trị yêu cầu đội ngũ nhân để áp dụng quy trình công nghệ việc quản lý liệu hiệu Do đó, nhân lực để quản lý liệu phải có hiểu biết cơng nghệ, kinh nghiệm hoạt động kinh doanh chuyên gia quản lý liệu Thứ hai, để đảm bảo quản trị liệu không giúp tạo ổn định hoạt động mà phải đảm bảo trì phát tri ển qua thời gian, máy quản trị liệu cần phải xây dựng phù hợp với đặc điểm hoạt động doanh nghiệp Mơ hình quản trị liệu tổ chức định cách thức mà chương trình quản lý liệu quản lý, đầu tư thực thi Nó định nghĩa hệ thống cấp bậc quản lý cấu trúc mơ hình quản trị liệu bao gồm cách thức mà ngư ời làm việc quy trình vận hành Thiết lập hệ thống quản lý hiệu yêu cầu thiết yếu để đảm bảo quản trị liệu thành công Các nhà qu ản lý khuyến khích xây dựng mục tiêu cấu trúc chương trình quản lý liệu từ giai đoạn đầu Vì vậy, thành lập hội đồng quản trị liệu bao gồm lãnh đạo cấp cao doanh nghiệp để đánh giá tổng quan mối liên hệ kinh doanh, cơng nghệ vận hành Từ đó, đưa đư ợc chiến lược ưu tiên phát triển mảng liệu kinh doanh c doanh nghiệp đưa định cuối nhằm giải mâu thuẫn phát sinh Để chắn nguyên tắc quản lý liệu định nghĩa thực thi tồn tổ chức, nhóm nghiệp vụ hình thành Nhiệm vụ nhóm để đảm bảo quản trị luồng công việc, kết hợp liệu, đảm bảo chất lượng liệu dùng để phân tích, thực báo cáo đánh giá cung c ấp đánh giá/phân tích số liệu Thứ ba, kiểm sốt q trình thực quản trị liệu nội dung quan trọng cuối Quản lý thi hành giúp thi ết lập kỳ vọng yêu cầu để đảm bảo mục tiêu chương trình đư ợc ưu tiên tối đa xảy gián đoạn trình kinh doanh v ận hành Khi đó, hoạt động đầu tư vào nguồn lực tiến hành kịp thời kèm với điều chỉnh cần thiết để đảm bảo phù hợp với vòng đời liệu Sau đư ợc áp dụng, quy trình quản trị liệu cần phải đánh giá, đo lư ờng điều chỉnh dựa hoạt động kinh doanh thực tế đảm bảo thích hợp hồn tồn với hoạt động vận hành doanh nghiệp Các tiêu chí đo lường sử dụng để xác định khoảng cách thực trạng giá trị kỳ vọng (chênh lệch); mối quan hệ biến quản trị liệu (nguồn lực) đo lường chương trình liệu so sánh với mục tiêu (kết quả) Những yếu tố chuyển đổi thành tiêu chí đo lư ờng cụ thể chi phí việc sửa lỗi, thời gian để xếp lại liệu, hội để hợp hệ thống, giảm số lượng chuyển đổi, khả phản hồi nhanh chóng t ới khách hàng, mở rộng kinh doanh, giảm chi phí/rủi ro ho ạt động… Trên sở đó, quản trị liệu liên tục gia tăng hiệu phù hợp với thay đổi doanh nghiệp (nếu có) Thiết lập chương trình quản trị liệu có nhiều khác biệt tổ chức, trình bao gồm bốn bước sau: (i) Thiết lập cấu trúc quản trị Mục đích quản trị xác định tổ chức chức năng/nhiệm vụ cho phận quản lý liệu Sau xác định cơng việc nhóm phụ trách, tổ chức cần có kế hoạch triển khai rõ ràng để đảm bảo cấu trúc quản trị, mơ hình tổ chức quy trình tổng thể vận hành trơn tru Các cấp quản lý cần có mối liên hệ theo chiều dọc chiều ngang để đảm bảo có đầu tư thích đáng cho trình quản lý liệu nội dung để quản trị diễn thành công (ii) Hệ thống sách Các sách th ống yếu tố quan trọng quản trị liệu Các sách qu ản trị liệu giúp đảm bảo nguyên tắc quản lý liệu định nghĩa đầy đủ, tuân thủ nghiêm ngặt Nội dung sách giúp cách thức liệu thu thập, trì, di chuy ển sử dụng bên tổ chức Nếu soạn thảo chỉnh sửa, thống toàn tổ chức, sách vận hành cách hiệu mang lại giá trị cho tổ chức (iii) Vận hành máy thực thi sách Vận hành thực tế với cấu trúc quản trị hệ thống sách xây dựng việc thực tế triển khai nội dung công vi ệc Cụ thể việc tiến hành điều khiển chức năng, thiết lập trạm kiểm soát điểm kết nối cần thiết, thiết lập quy trình phê duyệt liệu thức tồn trình quản trị liệu (iv) Giám sát đo lư ờng hiệu quản trị liệu Để đảm bảo hoạt động quy trình qu ản trị liệu đạt mục tiêu, chúng phải đánh giá để đảm bảo phù hợp với sách phát tri ển thích hợp với chiến lược kinh doanh dài hạn doanh nghiệp Việc đo lường thường xuyên yêu cầu bắt buộc Cách thức đo lường phải xem xét với tồn tiến trình mức độ thích hợp mơ hình/chính sách Tiêu chí đo lư ờng bao gồm lĩnh vực đo lường mức độ đáp ứng sách, chi phí c việc chỉnh sửa sai lệch liệu, thời gian sử dụng để hợp liệu sử dụng tốt nguồn liệu có, giảm số lượng chuyển đổi, hợp liệu… Mặc dù cấu trúc hoạt động doanh nghiệp khác tùy thuộc vào ngành nghề hoạt động, quản trị liệu có đặc điểm chung thực nhiệm vụ rõ ràng, liên hệ chặt chẽ với mục tiêu kinh doanh cần có xếp hợp lý để đảm bảo thành công dài h ạn 2.2 Tại Trung Quốc Các NHTM thực xây dựng hệ thống quản trị liệu theo hướng dẫn chi tiết quan chức Ngay từ tháng 7/2018, Trung Qu ốc ban hành hướng dẫn thực quản trị liệu NHTM Mục tiêu quy định cung c ấp hướng dẫn cho tổ chức tài ngân hàng thực tăng cường quản trị liệu, cải thiện chất lượng liệu, tăng cường hiểu biết giá trị liệu nâng cao hiệu quản lý vận hành, chuyển dịch từ tăng trưởng tốc độ cao đến phát triển chất lượng cao Thứ nhất, mơ hình thực quản trị liệu tổ chức tài ngân hàng phải xác định rõ, nhằm loại bỏ mơ hồ quyền hạn nhiệm vụ phận khác tạo quy trình quản lý liệu thống Việc triển khai khung qu ản trị liệu hướng dẫn chi tiết hướng dẫn Theo đó, tổ chức tài ngân hàng ph ải xây dựng hệ thống từ xuống có phối hợp chặt chẽ để quản trị liệu, phân bổ trách nhiệm ban giám đốc, ban giám sát đội ngũ quản lý cấp cao Cụ thể, hội đồng quản trị phải đưa chiến lược quản trị liệu, thống vấn đề cốt lõi quản trị liệu có phân giao trách nhiệm rõ ràng phận Giám đốc điều hành cấp cao có trách nhiệm thiết lập: hệ thống quản trị liệu; chế kiểm soát chất lượng liệu; chế khuyến khích trách nhiệm cần thiết Ủy ban giám sát phải theo dõi đánh giá đư ợc hiệu quản trị liệu Ban điều hành phận liên quan Thêm nữa, ngân hàng nên thi ết lập chức danh giám đốc liệu (Chief Data Officer - CDO) Chức danh thành viên ban lãnh đạo nắm giữ, tùy thuộc vào nhu cầu ngân hàng Song, dù thu ộc ban lãnh đạo hay không, CDO đ ều phải đáp ứng tiêu chí lực quản trị liệu (thông qua cấp cụ thể Ngân hàng Trung ương Trung Qu ốc quy định) Thứ hai, tổ chức tài ngân hàng ph ải thiết lập hệ thống quản lý liệu quản lý chất lượng liệu toàn diện, đáp ứng yêu cầu sau: (i) Các NHTM phải bố trí đủ nguồn lực cho quản trị liệu, thiết lập sách quản lý liệu phù hợp Những sách nên đư ợc mở rộng quy định đến việc quản lý tổ chức, trách nhiệm nghĩa vụ bên liên quan, kiểm soát an ninh, b ảo trì hệ thống, kiểm sốt chất lượng liệu hệ thống giám sát (ii) Các NHTM phải tuân thủ theo quy định bảo vệ liệu khách hàng Nếu thu thập liệu cá nhân nào, NHTM ph ải tuân theo yêu cầu quy định bảo vệ liệu có liên quan tuân th ủ tiêu chuẩn quốc gia liên quan đ ến bảo mật thông tin cá nhân (iii) Đảm bảo tính trung thực, xác, liên tục đầy đủ liệu, phải liên tục thực cập nhật liệu Các NHTM phải thiết lập hệ thống giám sát chỗ kiểm tra chất lượng liệu thường xuyên (ít lần năm) Ngoài ra, quy tắc thể khuyến khích quan chức hoạt động ứng dụng công nghệ tiến gia tăng thu nhập từ việc khai thác liệu Theo đó, NHTM đư ợc định hướng sử dụng ứng dụng hoạt động kinh doanh, quản lý rủi ro kiểm soát nội Từ đó, NHTM nắm bắt hiệu rủi ro, tối ưu hóa quy trình kinh doanh thúc đ ẩy phát triển dựa khai thác tối đa nguồn liệu họ có Gợi ý giải pháp xây dựng hệ thống quản trị liệu NHTM Việt Nam 3.1 Đối với Ngân hàng Nhà nước (NHNN) Trong bối cảnh quản trị liệu xu hướng tất yếu NHTM, NHNN bước đầu quan tâm đến vấn đề Các nội dung yêu cầu hệ thống quản trị liệu lồng ghép quy đ ịnh an toàn hoạt động NHTM Thông tư 41/2016/TT-NHNN ngày 30/12/2016 quy định tỷ lệ an toàn vốn ngân hàng, chi nhánh ngân hàng nư ớc ngồi Thơng tư 13/2018/TT -NHNN ngày 18/05/2018 quy đ ịnh hệ thống kiểm soát nội ngân hàng thương m ại, chi nhánh ngân hàng nước ngồi Mặc dù vậy, để tổ chức tín dụng (TCTD) có th ể thực thi hiệu quả, NHNN cân nhắc đưa thêm hư ớng dẫn xây dựng hệ thống quản trị liệu cho TCTD Trong đó, quy đ ịnh hướng dẫn NHNN nên tập trung vào việc gợi mở đặc điểm thiết yếu quản trị liệu TCTD: Thứ nhất, yêu cầu NHTM xây dựng máy quản trị liệu hiệu Theo đó, chức quản trị liệu nên nhìn nhận phần khơng thể thiếu hoạt động kinh doanh c NHTM Bởi vì, thực tế triển khai quốc gia khác, chức không ch ỉ nhằm đáp ứng yêu cầu quy định an tồn mà cịn giúp NHTM t ạo lợi kinh doanh Thứ hai, NHTM phải đảm bảo chất lượng liệu mà họ sở hữu, sử dụng Đây nội dung quan trọng để đảm bảo liệu NHTM nói riêng c hệ thống nói chung có chất lượng Kho liệu NHTM góp phần tạo thành hệ thống liệu quốc gia, giúp ích cho hoạt động định điều hành NHNN Thứ ba, khuyến khích NHTM thực ứng dụng mạnh mẽ công nghệ quản trị liệu Các NHTM hưởng lợi lớn dựa vào công nghệ để thay đổi mô thức kinh doanh cũ, tiết giảm đáng kể chi phí định, tạo lợi cạnh tranh khác bi ệt am hiểu khách hàng để thiết kế sản phẩm cạnh tranh 3.2 Đối với NHTM Hoạt động quản trị liệu mang lại lợi ích lớn thân NHTM Trong b ối cảnh cạnh tranh nội ngành ngày gay gắt nước xây dựng sở liệu chung dân cư, doanh nghiệp…, NHTM cần nhanh chóng tận dụng lợi từ liệu để tìm mạnh cho hoạt động kinh doanh Dựa nghiên cứu hệ thống quản trị liệu phần trên, số đề xuất với NHTM gợi ý sau: (i) Xây dựng ý thức rõ ràng tầm quan trọng, vai trò yêu cầu quản trị liệu tương lai dài h ạn NHTM Từ đó, định việc phân bổ nguồn lực, xây dựng chiến lược dài hạn công nghệ, kinh doanh… thực thi sở cân nhắc đầy đủ yếu tố Khi đó, NHTM sẵn sàng cho thay đổi cần thiết hoạt động để tận dụng giá trị liệu mang lại (ii) Triển khai việc quản trị liệu NHTM theo nhu c ầu, đòi hỏi thực tế NHTM Quá trình triển khai quản trị liệu NHTM nên bao gồm bốn bước là: Thiết lập cấu trúc quản trị; xây dựng sách, quy trình; v ận hành thực thi sách; ki ểm soát hiệu quản trị liệu Tùy theo đặc điểm NHTM, lãnh đạo NHTM cân nhắc vào nguồn lực để xây dựng máy, quy trình quản trị liệu cách phù hợp với mục đích sử dụng Trong q trình đó, NHTM nên tham kh ảo phương thức thực quản trị liệu NHTM quốc tế liền với tuân thủ quy định pháp lý an tồn, bảo mật thơng tin khách hàng… (iii) Đẩy mạnh ứng dụng công nghệ quản trị liệu NHTM giúp khai thác hiệu tài nguyên liệu Các NHTM Việt Nam có nhiều lợi để khai thác đư ợc liệu từ nguồn bên ngoài, bên cạnh liệu nội Nhưng để tận dụng chúng, không ch ỉ yêu cầu NHTM quản trị liệu tốt mà cần đẩy mạnh cơng nghệ học máy, trí tuệ nhân tạo… vào trình xử lý định Khi đó, mạnh quản trị liệu tốt thật phát huy tối đa Với xu hướng phát triển kinh tế nói chung, quản trị liệu tốt dần trở thành công cụ giúp hoạt động doanh nghiệp trở nên hiệu Trong đó, NHTM c ần đặc biệt ý đến vấn đề yêu cầu an toàn, bảo mật với liệu khách hàng Do đó, đ ầu tư cho quản trị liệu nên đư ợc xem khoản đầu tư mang tính chiến lược NHTM cần thực cách bản, nghiêm túc từ đầu  ... nội dung quản lý liệu văn hóa tổ chức quản lý việc ứng dụng khung quản trị khác Đồng thời, chức quản trị liệu để quản trị yêu cầu đội ngũ nhân để áp dụng quy trình cơng nghệ việc quản lý liệu hiệu... triển dựa khai thác tối đa nguồn liệu họ có Gợi ý giải pháp xây dựng hệ thống quản trị liệu NHTM Việt Nam 3.1 Đối với Ngân hàng Nhà nước (NHNN) Trong bối cảnh quản trị liệu xu hướng tất yếu NHTM,... trị liệu NHTM Mục tiêu quy định cung c ấp hướng dẫn cho tổ chức tài ngân hàng thực tăng cường quản trị liệu, cải thiện chất lượng liệu, tăng cường hiểu biết giá trị liệu nâng cao hiệu quản lý