Nghiên cứu hoạt động huy động vốn của ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn việt nam chi nhánh tây quảng ninh

i BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC NGOẠI THƯƠNG LUẬN VĂN THẠC SĨ TÊN ĐỀ TÀI LUẬN VĂN NGHIÊN CỨU HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN CỦA NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM - CHI NHÁNH TÂY QUẢNG NINH Chuyên ngành: Quản lý Kinh tế HỌ TÊN HỌC VIÊN: NGUYỄN QUỲNH ANH Hà Nội - 2022 BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC NGOẠI THƯƠNG LUẬN VĂN THẠC SĨ TÊN ĐỀ TÀI LUẬN VĂN NGHIÊN CỨU HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN CỦA NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM - CHI NHÁNH TÂY QUẢNG NINH Ngành: Quản lý Kinh tế Mã số: 8310110 Họ tên học viên: Nguyễn Quỳnh Anh Người hướng dẫn khoa học: TS Hoàng Hương Giang Hà Nội - 2022 iii LỜI CAM ĐOAN Tôi xin cam đoan số liệu kết nghiên cứu luận văn trung thực chưa công bố công trình khoa học khác Các số liệu, nguồn trích dẫn luận văn thích nguồn gốc rõ ràng, minh bạch Tơi xin chịu hồn tồn trách nhiệm lời cam đoan danh dự Tác giả luận văn Nguyễn Quỳnh Anh LỜI CẢM ƠN Luận văn thực Ngân hàng nông nghiệp phát triển nông thôn Việt Nam (Agribank) chi nhánh Tây Quảng Ninh Để hoàn thành luận văn nhận nhiều động viên, giúp đỡ thầy cơ, đồng nghiệp gia đình Trước hết, tơi xin bày tỏ lịng biết ơn sâu sắc đến TS Hồng Hương Giang hướng dẫn tơi thực nghiên cứu Xin bày tỏ lịng biết ơn chân thành tới thầy cô giáo, người đem lại cho kiến thức bổ trợ, vơ có ích năm học vừa qua Cũng xin gửi lời cám ơn chân thành tới Ban Giám hiệu, Phòng Đào tạo sau đại học, Viện Kinh tế Kinh doanh quốc tế Đại học Ngoại Thương, tạo điều kiện cho tơi q trình học tập Cuối xin gửi lời cám ơn đến gia đình, bạn bè, người ln bên tơi, động viên khuyến khích tơi q trình thực đề tài nghiên cứu Đơng Triều, tháng năm 2022 MỤC LỤC LỜI CAM ĐOAN i LỜI CẢM ƠN ii MỤC LỤC iii DANH MỤC BẢNG BIỂU vii DANH MỤC BIỂU ĐỒ viii DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT ix TÓM TẮT x LỜI MỞ ĐẦU 1 Tính cấp thiết đề tài Tình hình nghiên cứu Mục tiêu nghiên cứu 4 Đối tượng phạm vi nghiên cứu .4 Phương pháp nghiên cứu .5 Kết cấu luận văn CHƯƠNG 1: CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1 Cơ sở lý luận công tác huy động vốn ngân hàng thương mại 1.1.1 Ngân hàng thương mại hoạt động ngân hàng thương mại 1.1.2 Hoạt động huy động vốn Ngân hàng thương mại 13 1.1.3 Mối tương quan huy động vốn sử dụng vốn .15 1.1.4 Nội dung hoạt động huy động vốn NHTM 16 1.1.5 Các hình thức huy động vốn 21 1.1.6 Các nhân tố ảnh hưởng đến công tác huy động vốn ngân hàng thương mại .27 1.2 Các tiêu đánh giá hoạt động huy động vốn ngân hàng thương mại 32 1.3 Cơ sở thực tiễn công tác huy động vốn Ngân hàng thương mại 36 1.3.1 Kinh nghiệm huy động vốn số NHTM 36 1.3.2 Bài học kinh nghiệm huy động vốn cho Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông thôn Việt Nam (Agribank) – Chi nhánh Tây Quảng Ninh 40 Kết luận chương 42 CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM - CHI NHÁNH TÂY QUẢNG NINH 43 2.1 Giới thiệu lịch sử hình thành, cấu tổ chức kết hoạt động kinh doanh Agribank chi nhánh Tây Quảng Ninh .43 2.1.1 Lịch sử hình thành phát triển Agribank chi nhánh Tây Quảng Ninh .43 2.1.2 Các hoạt động kinh doanh chủ yếu Agribank chi nhánh Tây Quảng Ninh .43 2.1.3 Cơ cấu tổ chức 45 2.1.4 Kết hoạt động kinh doanh Agribank chi nhánh Tây Quảng Ninh 49 2.2 Thực trạng hoạt động kinh doanh Agribank chi nhánh Tây Quảng Ninh giai đoạn 2019-2021 50 2.2.1 Hoạt động huy động vốn 50 2.2.2 Hoạt động tín dụng 54 2.2.3 Triển khai phát triển sản phẩm dịch vụ 57 2.2.4 Công tác quản lý tài thu, chi chi nhánh 59 2.3 Phân tích hoạt động huy động vốn Agribank chi nhánh Tây Quảng Ninh 61 2.3.1 Cơ cấu vốn huy động chi nhánh theo thành phần kinh tế 61 2.3.2 Cơ cấu vốn huy động chi nhánh theo kỳ hạn gửi 62 2.3.3 Cơ cấu vốn huy động chi nhánh theo loại tiền tệ 65 2.3.4 Mối tương quan huy động vốn sử dụng vốn .65 2.3.5 Khảo sát mức độ hài lòng khách hàng nhà quản lý hoạt động huy động vốn Chi nhánh 67 2.4 Đánh giá chung thực trạng huy động vốn Agribank chi nhánh Tây Quảng Ninh 71 2.4.1 Những kết đạt hoạt động huy động vốn Chi nhánh 71 2.4.2 Hạn chế nguyên nhân ảnh hưởng đến hoạt động huy động vốn 72 Kết luận Chương 77 CHƯƠNG 3: GIẢI PHÁP HOÀN THIỆN HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM CHI NHÁNH TÂY QUẢNG NINH 78 3.1 Tình hình kinh tế - xã hội thị xã Đông Triều năm 2022 78 3.2 Định hướng mục tiêu phát triển Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam chi nhánh Tây Quảng Ninh 79 3.2.1 Định hướng phát triển Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam chi nhánh Tây Quảng Ninh giai đoạn 2022 - 2025 79 3.2.2 Định hướng phát triển công tác huy động vốn kế hoạch kinh doanh Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam chi nhánh Tây Quảng Ninh giai đoạn 2022 - 2025 81 3.3 Các giải pháp nâng cao hoạt động huy động vốn Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam chi nhánh Tây Quảng Ninh 82 3.3.1 Áp dụng sách lãi suất huy động linh hoạt 82 3.3.2 Xây dựng kế hoạch huy động vốn sử dụng vốn ngắn, trung dài hạn 85 3.3.3 Đội ngũ nhân viên ngân hàng cần có tác phong phục vụ chuyên nghiệp 86 3.3.4 Tăng cường hoạt động marketing chăm sóc khách hàng 88 3.3.5 Phát triển sản phẩm mới, sản phẩm có ứng dụng cơng nghệ tiên tiến, đại, đa tiện ích 91 3.3.6 Phát triển hệ thống công nghệ thông tin 92 3.3.7 Phát triển thương hiệu đại hóa sở vật chất 93 3.4 Kiến nghị 94 3.4.1 Kiến nghị với Ngân hàng Nhà nước Việt Nam 94 3.4.2 Kiến nghị Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam.94 Kết luận Chương 97 KẾT LUẬN 98 TÀI LIỆU THAM KHẢO 100 PHỤ LỤC 102 PHỤ LỤC 103 DANH MỤC BẢNG BIỂU Bảng 1 Chỉ tiêu đánh giá hoạt động huy động vốn 33 Bảng Kết hoạt động kinh doanh Agribank chi nhánh Tây Quảng Ninh giai đoạn 2019-2021 49 Bảng 2 Các sản phẩm huy động Agribank chi nhánh Tây Quảng Ninh 51 Bảng Đánh giá chi tiết số tiêu thu dịch vụ giai đoạn 2019-2021 58 Bảng Cơ cấu vốn huy động theo thành phần kinh tế giai đoạn 2019-2021 .61 Bảng Cơ cấu tiền gửi theo kỳ hạn chi nhánh giai đoạn 2019-2021 63 Bảng Cơ cấu vốn huy động theo loại tiền tệ giai đoạn 2019-2021 65 Bảng Mức độ đáp ứng nhu cầu sử dụng vốn giai đoạn 2019-2021 .66 Bảng Bảng khảo sát ý kiến cấp quản lý chi nhánh hoạt động huy động vốn 68 Bảng Bảng khảo sát mức độ hài lòng khách hàng 70 Bảng 10 Bảng lãi suất tiết kiệm trả lãi cuối kỳ VNĐ số ngân hàng địa bàn đến 30/6/2022 73 DANH MỤC BIỂU ĐỒ Biểu đồ Cơ cấu tổ chức Agribank chi nhánh Tây Quảng Ninh .45 Biểu đồ 2 Hoạt động huy động vốn giai đoạn 2019-2021 52 Biểu đồ Tốc độ tăng trưởng nguồn vốn huy động giai đoạn 2019-2021 .53 Biểu đồ Tổng dư nợ Chi nhánh giai đoạn 2019-2021 .55 Biểu đồ Tốc độ tăng trưởng tín dụng Chi nhánh giai đoạn 2019-2021 55 Biểu đồ Kết tài Chi nhánh giai đoạn 2019-2021 60 Biểu đồ Cơ cấu vốn huy động theo thành phần kinh tế giai đoạn 2019-2021 62 thức hiểu biết lĩnh vực nghiên cứu cịn hạn chế; đề tài có liên quan đến nhiều lĩnh vực hoạt động ngân hàng Vì vậy, luận văn khơng thể tránh khỏi khiếm khuyết, bất cập Tác giả mong nhận ý kiến đóng góp nhà khoa học, thầy giáo, cô giáo, đồng nghiệp quan tâm đến lĩnh vực để tác giả hoàn thiện đề tài TÀI LIỆU THAM KHẢO Tài liệu tham khảo Agribank chi nhánh Tây Quảng Ninh: Báo cáo tổng kết giai đoạn 2019, 2020, 2021 Agribank chi nhánh Tây Quảng Ninh Cẩm nang huy động vốn Tài liệu khác: Chính phủ (2014), Thơng tư 30/2014/TT-NHNN ngày 06 tháng 11 năm 2014 quy định việc ủy thác nhận ủy thác tổ chức tín dụng,chi nhánh ngân hàng nước Đào Duy Huân (2006), Quản trị chiến lược tồn cầu hóa kinh tế, Nxb Thống kê, Tp Hồ Chí Minh Đường Thị Thanh Hải (2014) với nghiên cứu “Nâng cao hiệu huy động vốn” Tạp chí Tài số – 2014 Tài liệu nước ngồi Định Xn Trình (2015), Thanh toán quốc tế ngoại thương, Đại học Ngoại thương Hà Nội, NXB Giáo dục Hồ Diệu (2002), Quản trị ngân hàng, Nxb Thống kê, Tp Hồ Chí Minh Lê Văn Tư (2005), Quản trị ngân hàng thương mại, NXB Tài Hà Nội Lê Thị Tuyết Hoa Nguyễn Thị Nhung (2009), Tiền tệ - Ngân hàng, Nxb Thống kê, Tp Hồ Chí Minh Lưu Thị Hương, Vũ Duy Hào (2014), Tài doanh nghiệp, Đại học kinh tế quốc dân, NXB Lao động, Hà Nội Nguyễn Văn Tiến (2002), Quản trị rủi ro kinh doanh ngân hàng, NXB tài chính, Hà Nội Nguyễn Văn Tiến (2009), Giáo trình Ngân hàng thương mại, NXB Thống kê, Hà Nội Nguyễn Minh Kiều (2007), Nghiệp vụ ngân hàng đại, Nxb Thống kê, Tp Hồ Chí Minh Nguyễn Thị Mùi (2008), Quản trị ngân hàng thương mại, Nxb Tài chính, Hà Nội Nguyễn Đăng Dờn (2013), Nghiệp vụ Ngân hàng thương mại, Nxb Thống kê, Tp.Hồ Chí Minh Nguyễn Thị Loan cộng sự, NXB kinh tế TPHCM 2015 Nguyễn Thị Thu Thảo (2016), Nghiệp vụ toán quốc tế, Đại học kinh tế quốc dân, NXB Lao động - Xã hội, Hà Nội Phan Thị Cúc (2008), Giáo trình Tín dụng Ngân hàng, Hà Nội, NXB Thống kê Phan Thị Thu Hà (2013), Giáo trình Ngân hàng thương mại, Hà Nội, NXB Đại học Kinh tế - Quốc dân Quốc hội (1990) Pháp lệnh Ngân hàng số 38-LTC/HĐNN8 ngày 24/05/1990 Trần Huy Hoàng (2007), Quản trị ngân hàng thương mại, Nxb lao động xã hội, Hà Nội Trịnh Thế Cường “Giải pháp nâng cao hoạt động huy động vốn Agribank”, Tạp chí Tài chính, số: kỳ 2-2015 Trần Trong Huy “Hoạt động huy động vốn địa bàn TpHCM Thực trạng Giải pháp”, Tạp chí Thị trường tài tiền tệ, số: 6(351) Một số trang web như: https://vietnambiz.vn/so-sanh-lai-suat-ngan-hang-thang-62022-gui-tiet-kiemky-han-2-nam-o-dau-lai-cao-nhat-20226411559548.htm https://voer.edu.vn/m/kinh-nghiem-cua-mot-so-nuoc-ve-huy-dong-vondau-tutrong-nuoc/49e49e62 http://www.google.com.vn PHỤ LỤC PHIẾU KHẢO SÁT Đánh giá giải pháp nâng cao hoạt động huy động vốn Agribank chi nhánh Tây Quảng Ninh Kính chào quý Anh/chị Em thực đề tài “Nghiên cứu hoạt động huy động vốn Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông thôn Việt Nam - chi nhánh Tây Quảng Ninh” Em trân trọng kính nhờ quý Anh/chị lãnh đạo trưởng phòng nghiệp vụ cho ý kiến câu hỏi liên quan đến hiệu huy động vốn chi nhánh Anh/chị vui lòng đánh dấu (x) theo lựa chọn ý kiến từ (1) đến (2) theo mức độ đồng ý sau: Đồng ý; Không đồng ý Đánh giá Các yếu tố Đồng ý Không đồng ý (1) (2) Lãi suất Chất lượng SPDV Năng lực tư vấn Công nghệ hỗ trợ Quảng bá Tính chủ động tiếp cận nhân viên Chính sách CSKH Cân đối huy động cho vay Vị trí giao dịch thuận lợi 10 Thương hiệu Xin chân thành cảm ơn chúc sức khỏe quý Anh/Chị! PHỤ LỤC PHIẾU KHẢO SÁT Đánh giá mức độ hài lòng khách hàng gửi tiền Agribank chi nhánh Tây Quảng Ninh Kính chào q Cơ/chú/anh/chị Cháu/em thực đề tài nghiên cứu “Nghiên cứu hoạt động huy động vốn Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông thôn Việt Nam - chi nhánh Tây Quảng Ninh” Cháu/em trân trọng kính nhờ q Cơ/chú/anh/chị khách hàng có số dư tiền gửi chi nhánh cho ý kiến hài lịng Cơ/chú/anh/chị giao dịch Agribank chi nhánh Tây Quảng Ninh Cô/chú/anh/chị vui lòng đánh dấu (x) theo lựa chọn ý kiến từ (1) đến (2) theo mức độ đồng ý sau: Đồng ý; Không đồng ý Đánh giá Các yếu tố Đồng ý Không đồng ý (1) (2) Lãi suất Chất lượng SPDV Năng lực tư vấn Công nghệ hỗ trợ Quảng bá Tính chủ động tiếp cận nhân viên Chính sách CSKH Vị trí giao dịch thuận lợi Thương hiệu Xin chân thành cảm ơn chúc sức khỏe quý Cô/Chú/Anh/Chị! ... tiêu phát triển Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam chi nhánh Tây Quảng Ninh 79 3.2.1 Định hướng phát triển Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam chi nhánh Tây Quảng. .. Agribank chi nhánh Tây Quảng Ninh Đối tượng phạm vi nghiên cứu - Đối tượng nghiên cứu: Hoạt động huy động vốn Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông thôn Việt Nam - chi nhánh Tây Quảng Ninh - Phạm... thiện hoạt động huy động vốn ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông thôn Việt Nam - chi nhánh Tây Quảng Ninh Kết luận: Luận văn nêu tầm quan trọng việc nghiên cứu hoạt động huy động vốn Agribank chi