NGHIÊN CỨU HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN CỦA NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM - CHI NHÁNH TÂY QUẢNG NINH

i BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƢỜNG ĐẠI HỌC NGOẠI THƢƠNG LUẬN VĂN THẠC SĨ TÊN ĐỀ TÀI LUẬN VĂN NGHIÊN CỨU HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN CỦA NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM - CHI NHÁNH TÂY QUẢNG NINH Chuyên ngành: Quản lý Kinh tế HỌ TÊN HỌC VIÊN: NGUYỄN QUỲNH ANH Hà Nội - 2022 ii BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƢỜNG ĐẠI HỌC NGOẠI THƢƠNG LUẬN VĂN THẠC SĨ TÊN ĐỀ TÀI LUẬN VĂN NGHIÊN CỨU HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN CỦA NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM - CHI NHÁNH TÂY QUẢNG NINH Ngành: Quản lý Kinh tế Mã số: 8310110 Họ tên học viên: Nguyễn Quỳnh Anh Ngƣời hƣớng dẫn khoa học: TS Hoàng Hƣơng Giang Hà Nội - 2022 i LỜI CAM ĐOAN Tôi xin cam đoan số liệu kết nghiên cứu luận văn trung thực chƣa đƣợc công bố cơng trình khoa học khác Các số liệu, nguồn trích dẫn luận văn đƣợc thích nguồn gốc rõ ràng, minh bạch Tơi xin chịu hồn tồn trách nhiệm lời cam đoan danh dự Tác giả luận văn Nguyễn Quỳnh Anh ii LỜI CẢM ƠN Luận văn đƣợc thực Ngân hàng nông nghiệp phát triển nông thôn Việt Nam (Agribank) chi nhánh Tây Quảng Ninh Để hoàn thành đ ƣợc luận văn nhận đƣợc nhiều động viên, giúp đỡ thầy cô, đồng nghiệp gia đình Trƣớc hết, tơi xin bày tỏ lịng biết ơn sâu sắc đến TS Hoàng H ƣơng Giang hƣớng dẫn tơi thực nghiên cứu Xin bày tỏ lòng biết ơn chân thành tới thầy cô giáo, ngƣời đem lại cho kiến thức bổ trợ, vơ có ích năm học vừa qua Cũng xin gửi lời cám ơn chân thành tới Ban Giám hiệu, Phòng Đào tạo sau đại học, Viện Kinh tế Kinh doanh quốc tế Đại học Ngoại Th ƣơng, tạo điều kiện cho tơi q trình học tập Cuối tơi xin gửi lời cám ơn đến gia đình, bạn bè, ng ƣời bên tôi, động viên khuyến khích tơi q trình thực đề tài nghiên cứu Đơng Triều, tháng năm 2022 iii MỤC LỤC LỜI CAM ĐOAN i LỜI CẢM ƠN ii MỤC LỤC iii DANH MỤC BẢNG BIỂU vii DANH MỤC BIỂU ĐỒ viii DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT ix TÓM TẮT .x LỜI MỞ ĐẦU 1 Tính cấp thiết đề tài Tình hình nghiên cứu .2 Mục tiêu nghiên cứu 4 Đối tƣợng phạm vi nghiên cứu .4 Phƣơng pháp nghiên cứu .5 Kết cấu luận văn CHƢƠNG 1: CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN CỦA NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI 1.1 Cơ sở lý luận công tác huy động vốn ngân hàng thƣơng mại 1.1.1 Ngân hàng thƣơng mại hoạt động ngân hàng thƣơng mại 1.1.2 Hoạt động huy động vốn Ngân hàng thƣơng mại 13 1.1.3 Mối tƣơng quan huy động vốn sử dụng vốn 15 1.1.4 Nội dung hoạt động huy động vốn NHTM 16 1.1.5 Các hình thức huy động vốn 21 1.1.6 Các nhân tố ảnh hƣởng đến công tác huy động vốn ngân hàng thƣơng mại .27 1.2 Các tiêu đánh giá hoạt động huy động vốn ngân hàng thƣơng mại 32 1.3 Cơ sở thực tiễn công tác huy động vốn Ngân hàng thƣơng mại 36 1.3.1 Kinh nghiệm huy động vốn số NHTM 36 iv 1.3.2 Bài học kinh nghiệm huy động vốn cho Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông thôn Việt Nam (Agribank) – Chi nhánh Tây Quảng Ninh .40 Kết luận chƣơng .42 CHƢƠNG 2: THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM - CHI NHÁNH TÂY QUẢNG NINH 43 2.1 Giới thiệu lịch sử hình thành, cấu tổ chức kết hoạt động kinh doanh Agribank chi nhánh Tây Quảng Ninh 43 2.1.1 Lịch sử hình thành phát triển Agribank chi nhánh Tây Quảng Ninh 43 2.1.2 Các hoạt động kinh doanh chủ yếu Agribank chi nhánh Tây Quảng Ninh 43 2.1.3 Cơ cấu tổ chức .45 2.1.4 Kết hoạt động kinh doanh Agribank chi nhánh Tây Quảng Ninh .49 2.2 Thực trạng hoạt động kinh doanh Agribank chi nhánh Tây Quảng Ninh giai đoạn 2019-2021 50 2.2.1 Hoạt động huy động vốn 50 2.2.2 Hoạt động tín dụng 54 2.2.3 Triển khai phát triển sản phẩm dịch vụ 57 2.2.4 Cơng tác quản lý tài thu, chi chi nhánh 59 2.3 Phân tích hoạt động huy động vốn Agribank chi nhánh Tây Quảng Ninh .61 2.3.1 Cơ cấu vốn huy động chi nhánh theo thành phần kinh tế .61 2.3.2 Cơ cấu vốn huy động chi nhánh theo kỳ hạn gửi 62 2.3.3 Cơ cấu vốn huy động chi nhánh theo loại tiền tệ 65 2.3.4 Mối tƣơng quan huy động vốn sử dụng vốn 65 2.3.5 Khảo sát mức độ hài lòng khách hàng nhà quản lý hoạt động huy động vốn Chi nhánh .67 v 2.4 Đánh giá chung thực trạng huy động vốn Agribank chi nhánh Tây Quảng Ninh .71 2.4.1 Những kết đạt đƣợc hoạt động huy động vốn Chi nhánh 71 2.4.2 Hạn chế nguyên nhân ảnh hƣởng đến hoạt động huy động vốn 72 Kết luận Chƣơng 77 CHƢƠNG 3: GIẢI PHÁP HOÀN THIỆN HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM CHI NHÁNH TÂY QUẢNG NINH 78 3.1 Tình hình kinh tế - xã hội thị xã Đông Triều năm 2022 78 3.2 Định hƣớng mục tiêu phát triển Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam chi nhánh Tây Quảng Ninh .79 3.2.1 Định hƣớng phát triển Ngân hàng Nông nghiệp Phát triể n Nông thôn Việt Nam chi nhánh Tây Quảng Ninh giai đoạn 2022 - 2025 79 3.2.2 Định hƣớng phát triển công tác huy động vốn kế hoạch kinh doanh Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam chi nhánh Tây Quảng Ninh giai đoạn 2022 - 2025 81 3.3 Các giải pháp nâng cao hoạt động huy động vốn Ngân hàng Nô ng nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam chi nhánh Tây Quảng Ninh .82 3.3.1 Áp dụng sách lãi suất huy động linh hoạt 82 3.3.2 Xây dựng kế hoạch huy động vốn sử dụng vốn ngắn, trung dài hạn 85 3.3.3 Đội ngũ nhân viên ngân hàng cần có tác phong phục vụ chuyên nghiệp 86 3.3.4 Tăng cƣờng hoạt động marketing chăm sóc khách hàng 88 3.3.5 Phát triển sản phẩm mới, sản phẩm có ứng dụng công nghệ tiên tiến, đại, đa tiện ích 91 3.3.6 Phát triển hệ thống công nghệ thông tin 92 3.3.7 Phát triển thƣơng hiệu đại hóa sở vật chất 93 3.4 Kiến nghị 94 vi 3.4.1 Kiến nghị với Ngân hàng Nhà nƣớc Việt Nam 94 3.4.2 Kiến nghị Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam 94 Kết luận Chƣơng 97 KẾT LUẬN 98 TÀI LIỆU THAM KHẢO 100 PHỤ LỤC 102 PHỤ LỤC 103 vii DANH MỤC BẢNG BIỂU Bảng 1 Chỉ tiêu đánh giá hoạt động huy động vốn 33 Bảng Kết hoạt động kinh doanh Agribank chi nhánh Tây Quảng Ninh giai đoạn 2019-2021 49 Bảng 2 Các sản phẩm huy động Agribank chi nhánh Tây Quảng Ninh .51 Bảng Đánh giá chi tiết số tiêu thu dịch vụ giai đoạn 2019-2021 58 Bảng Cơ cấu vốn huy động theo thành phần kinh tế giai đoạn 2019-2021 61 Bảng Cơ cấu tiền gửi theo kỳ hạn chi nhánh giai đoạn 2019-2021 63 Bảng Cơ cấu vốn huy động theo loại tiền tệ giai đoạn 2019-2021 65 Bảng Mức độ đáp ứng nhu cầu sử dụng vốn giai đoạn 2019-2021 66 Bảng Bảng khảo sát ý kiến cấp quản lý chi nhánh hoạt động huy động vốn 68 Bảng Bảng khảo sát mức độ hài lòng khách hàng 70 Bảng 10 Bảng lãi suất tiết kiệm trả lãi cuối kỳ VNĐ số ngân hàng địa bàn đến 30/6/2022 73 viii DANH MỤC BIỂU ĐỒ Biểu đồ Cơ cấu tổ chức Agribank chi nhánh Tây Quảng Ninh .45 Biểu đồ 2 Hoạt động huy động vốn giai đoạn 2019-2021 52 Biểu đồ Tốc độ tăng trƣởng nguồn vốn huy động giai đoạn 2019-2021 .53 Biểu đồ Tổng dƣ nợ Chi nhánh giai đoạn 2019-2021 55 Biểu đồ Tốc độ tăng trƣởng tín dụng Chi nhánh giai đoạn 2019-2021 55 Biểu đồ Kết tài Chi nhánh giai đoạn 2019-2021 .60 Biểu đồ Cơ cấu vốn huy động theo thành phần kinh tế giai đoạn 2019-2021 .62 98 KẾT LUẬN Vốn kinh tế cần thiết, vốn sở để phát triển kinh tế quốc gia, thiếu vốn kinh tế lâm vào trì trệ, suy thối Chính thế, hoạt động huy động vốn cho có hiệu ngân hàng thƣơng mại nói chung Agribank chi nhánh Tây Quảng Ninh nói riêng cần thiết Việc nghiên cứu nhằm hoàn thiện phát triển nghiệp vụ huy động vốn hoạt động kinh doanh NHTM đóng góp phần to lớn vào việc nâng cao hiệu kinh tế, phát triển sản xuất kinh doanh Tuy nhiên, để đáp ứng đầy đủ, kịp thời nguồn vốn cho phát triển đất n ƣớc đòi hỏi cố nhiều gắng Agribank chi nhánh Tây Quảng Ninh toàn thể hệ thống NHTM Ngoài ra, giúp đỡ từ phía nhà n ƣớc NHNN cần thiết Thị trƣờng vốn địa bàn ngày sôi động, cạnh tranh khốc liệt Ngân hàng diễn ngày rõ rệt Agribank chi nhánh Tây Quảng Ninh thời gian qua có sách cụ thể đắn cơng tác huy động vốn sử dụng vốn cách hiệu quả, số hạn chế định nhƣng Ban lãnh đạo Chi nhánh có nhìn nhận kịp thời điều chỉnh để bắt kịp với thay đổi thị trƣờng Trong t ƣơng lai gia nhập NHTM khác địa bàn làm tăng canh tranh Chính Agribank chi nhánh Tây Quảng Ninh cần có sách phát triển bền vững dựa tảng cũ, đồng thời đòi hỏi cố gắng nỗ lực tập thể Agribank chi nhánh Tây Quảng Ninh chia sẻ kịp thời Agribank Việt Nam, bên cạnh đạo sát Ngân hàng Nhà nƣớc tỉnh Quảng Ninh quan chức Qua luận văn tác giả hy vọng giải pháp đƣợc đƣa đề xuất hữu ích sớm đƣợc áp dụng Agribank chi nhánh Tây Quảng Ninh Trong trình nghiên cứu, tác giả có nhiều cố gắng, nhƣng trình độ nhận 99 thức hiểu biết lĩnh vực nghiên cứu cịn hạn chế; đề tài có liên quan đến nhiều lĩnh vực hoạt động ngân hàng Vì vậy, luận văn khơng thể tránh khỏi khiếm khuyết, bất cập Tác giả mong nhận đƣợc ý kiến đóng góp nhà khoa học, thầy giáo, cô giáo, đồng nghiệp quan tâm đến lĩnh vực để tác giả hoàn thiện đề tài 100 TÀI LIỆU THAM KHẢO Tài liệu tham khảo Agribank chi nhánh Tây Quảng Ninh: Báo cáo tổng kết giai đoạn 2019, 2020, 2021 Agribank chi nhánh Tây Quảng Ninh Cẩm nang huy động vốn Tài liệu khác: Chính phủ (2014), Thơng tƣ 30/2014/TT-NHNN ngày 06 tháng 11 năm 2014 quy định việc ủy thác nhận ủy thác tổ chức tín dụng,chi nhánh ngân hàng nƣớc Đào Duy Huân (2006), Quản trị chiến lƣợc tồn cầu hóa kinh tế, Nxb Thống kê, Tp Hồ Chí Minh Đƣờng Thị Thanh Hải (2014) với nghiên cứu “Nâng cao hiệu huy động vốn” Tạp chí Tài số – 2014 Tài liệu nƣớc ngồi Định Xn Trình (2015), Thanh toán quốc tế ngoại thƣơng, Đại học Ngoại thƣơng Hà Nội, NXB Giáo dục Hồ Diệu (2002), Quản trị ngân hàng, Nxb Thống kê, Tp Hồ Chí Minh Lê Văn Tƣ (2005), Quản trị ngân hàng thƣơng mại, NXB Tài Hà Nội Lê Thị Tuyết Hoa Nguyễn Thị Nhung (2009), Tiền tệ - Ngân hàng, Nxb Thống kê, Tp Hồ Chí Minh Lƣu Thị Hƣơng, Vũ Duy Hào (2014), Tài doanh nghiệp, Đại học kinh tế quốc dân, NXB Lao động, Hà Nội Nguyễn Văn Tiến (2002), Quản trị rủi ro kinh doanh ngân hàng, NXB tài chính, Hà Nội Nguyễn Văn Tiến (2009), Giáo trình Ngân hàng thƣơng mại, NXB Thống kê, Hà Nội Nguyễn Minh Kiều (2007), Nghiệp vụ ngân hàng đại, Nxb Thống kê, Tp Hồ Chí Minh 101 Nguyễn Thị Mùi (2008), Quản trị ngân hàng thƣơng mại, Nxb Tài chính, Hà Nội Nguyễn Đăng Dờn (2013), Nghiệp vụ Ngân hàng thƣơng mại, Nxb Thống kê, Tp.Hồ Chí Minh Nguyễn Thị Loan cộng sự, NXB kinh tế TPHCM 2015 Nguyễn Thị Thu Thảo (2016), Nghiệp vụ toán quốc tế, Đại học kinh tế quốc dân, NXB Lao động - Xã hội, Hà Nội Phan Thị Cúc (2008), Giáo trình Tín dụng Ngân hàng, Hà Nội, NXB Thống kê Phan Thị Thu Hà (2013), Giáo trình Ngân hàng thƣơng mại, Hà Nội, NXB Đại học Kinh tế - Quốc dân Quốc hội (1990) Pháp lệnh Ngân hàng số 38-LTC/HĐNN8 ngày 24/05/1990 Trần Huy Hoàng (2007), Quản trị ngân hàng thƣơng mại, Nxb lao động xã hội, Hà Nội Trịnh Thế Cƣờng “Giải pháp nâng cao hoạt động huy động vốn Agribank”, Tạp chí Tài chính, số: kỳ 2-2015 Trần Trong Huy “Hoạt động huy động vốn địa bàn TpHCM Thực trạng Giải pháp”, Tạp chí Thị trƣờng tài tiền tệ, số: 6(351) Một số trang web nhƣ: https://vietnambiz.vn/so-sanh-lai-suat-ngan-hang-thang-62022-gui-tiet-kiemky-han-2-nam-o-dau-lai-cao-nhat-20226411559548.htm https://voer.edu.vn/m/kinh-nghiem-cua-mot-so-nuoc-ve-huy-dong-vondau-tutrong-nuoc/49e49e62 http://www.google.com.vn 102 PHỤ LỤC PHIẾU KHẢO SÁT Đánh giá giải pháp nâng cao hoạt động huy động vốn Agribank chi nhánh Tây Quảng Ninh Kính chào quý Anh/chị Em thực đề tài “Nghiên cứu hoạt động huy động vốn Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông thôn Việt Nam - chi nhánh Tây Quảng Ninh” Em trân trọng kính nhờ quý Anh/chị lãnh đạo trƣởng phòng nghiệp vụ cho ý kiến câu hỏi liên quan đến hiệu huy động vốn chi nhánh Anh/chị vui lòng đánh dấu (x) theo lựa chọn ý kiến từ (1) đến (2) theo mức độ đồng ý nhƣ sau: Đồng ý; Không đồng ý Đánh giá Các yếu tố Đồng ý (1) Không đồng ý (2) Lãi suất Chất lƣợng SPDV Năng lực tƣ vấn Cơng nghệ hỗ trợ Quảng bá Tính chủ động tiếp cận nhân viên Chính sách CSKH Cân đối huy động cho vay Vị trí giao dịch thuận lợi 10 Thƣơng hiệu Xin chân thành cảm ơn chúc sức khỏe quý Anh/Chị! 103 PHỤ LỤC PHIẾU KHẢO SÁT Đánh giá mức độ hài lòng khách hàng gửi tiền Agribank chi nhánh Tây Quảng Ninh Kính chào q Cơ/chú/anh/chị Cháu/em thực đề tài nghiên cứu “Nghiên cứu hoạt động huy động vốn Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông thôn Việt Nam - chi nhánh Tây Quảng Ninh” Cháu/em trân trọng kính nhờ q Cơ/chú/anh/chị khách hàng có số dƣ tiền gửi chi nhánh cho ý kiến hài lòng Cô/chú/anh/chị giao dịch Agribank chi nhánh Tây Quảng Ninh Cơ/chú/anh/chị vui lịng đánh dấu (x) theo lựa chọn ý kiến từ (1) đến (2) theo mức độ đồng ý nhƣ sau: Đồng ý; Không đồng ý Đánh giá Các yếu tố Đồng ý (1) Không đồng ý (2) Lãi suất Chất lƣợng SPDV Năng lực tƣ vấn Cơng nghệ hỗ trợ Quảng bá Tính chủ động tiếp cận nhân viên Chính sách CSKH Vị trí giao dịch thuận lợi Thƣơng hiệu Xin chân thành cảm ơn chúc sức khỏe quý Cô/Chú/Anh/Chị! ... hối - Tổ chức tham gia hệ thống toán - - Góp vốn, mua cổ phần - Tham gia thị trƣờng tiền tệ Ngân hàng Nhà nƣớc; - Làm đại lý kinh doanh - Kinh doanh, cung ứng dịch vụ ngoại bảo hiểm; + Kinh doanh,... NHTM hoạt động kinh doanh - Quyết định khả cạnh tranh NHTM Khi khoa học công nghệ phát triển, canh tranh ngày gay gắt, đòi hỏi NHTM phải mở rộng, đa dạng hóa dịch vụ kinh doanh, phải đầu t ƣ trang... cạnh tranh NHTM - Đảm bảo khả tốn uy tín NHTM Là doanh nghiệp kinh doanh lĩnh vực tiền tệ, quy mô vốn huy động lớn không giúp NHTM tăng sức cạnh tranh mà nhằm đảm bảo khả tốn uy tín NHTM - Quyết