Phát triển dịch vụ ngân hàng điện tử tại Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thôn Việt Nam

BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO BỘ TÀI CHÍNH HỌC VIỆN TÀI CHÍNH NGUYỄN THÙY TRANG LUẬN ÁN TIẾN SỸ KINH TẾ PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ NGÂN HÀNG ĐIỆN TỬ TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM Mã số: 62.34.02.01 Hà Nội 2018 BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO BỘ TÀI CHÍNH HỌC VIỆN TÀI CHÍNH NGUYỄN THÙY TRANG LUẬN ÁN TIẾN SỸ KINH TẾ PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ NGÂN HÀNG ĐIỆN TỬ TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM Mã số: 62.34.02.01 Người hướng dẫn khoa học: 1.PGS.TS Kiều Hữu Thiện TS Vũ Quốc Dũng Hà Nội 2018 LỜI CAM ĐOAN Tôi đọc hiểu hành vi vi phạm trung thực học thuật Tôi xin cam kết Luận án thực hiện, không vi phạm yêu cầu trung thực học thuật Tôi xin cam đoan Luận án “Phát triển dịch vụ ngân hàng điện tử Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thơn Việt Nam” cơng trình nghiên cứu riêng hướng dẫn PGS,.TS Kiều Hữu Thiện TS Vũ Quốc Dũng Đồng thời, thông tin liệu sử dụng Luận trung thực, khách quan, hình thành từ trình nghiên cứu lý luận thực tiễn suốt thời gian triển khai viết Luận án Những số liệu thống kê tổng hợp, nội dung truyền tải thông tin…đều trích dẫn nguồn gốc rõ ràng, kết luận bảo đảm tính khách quan khoa học dựa tổng hợp lý luận tình hình thực tiễn giai đoạn nghiên cứu đánh giá Hà Nội, ngày 20 tháng 10 năm 2019 Tác giả Luận án Nguyễn Thùy Trang MỤC LỤC LỜI CAM ĐOAN MỤC LỤC DANH MỤC BẢNG BIỂU DANH MỤC SƠ ĐỒ, HÌNH LỜI MỞ ĐẦU CHƯƠNG LÝ LUẬN VỀ PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ NGÂN HÀNG ĐIỆN TỬ Ở NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 18 1.1 Vấn đề dịch vụ ngân hàng điện tử 18 1.1.1 Dịch vụ ngân hàng 18 1.1.2 Dịch vụ ngân hàng điện tử 26 1.2 Phát triển dịch vụ ngân hàng điện tử ngân hàng thương mại 43 1.2.1 Khái niệm 43 1.2.2 Sự cần thiết phải phát triển dịch vụ ngân hàng điện tử 44 1.2.3 Các tiêu phản ánh phát triển dịch vụ ngân hàng điện tử .45 1.2.4 Những nhân tố tác động đến phát triển dịch vụ ngân hàng điện tử ngân hàng thương mại .48 1.2.5 Rủi ro thách thức với ngân hàng thương mại phát triển dịch vụ ngân hàng điện tử .54 1.3 Kinh nghiệm phát triển dịch vụ ngân hàng điện tử ngân hàng thương mại 59 1.3.1 Kinh nghiệm phát triển dịch vụ ngân hàng điện tử ngân hàng thương mại nước .59 1.3.2 Bài học kinh nghiệm Agribank 72 KẾT LUẬN CHƯƠNG .75 CHƯƠNG THỰC TRẠNG PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ NGÂN HÀNG ĐIỆN TỬ TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM 76 2.1 Khái quát chung tổ chức hoạt động Agribank .76 2.1.1 Quá trình hình thành phát triển 76 2.1.2 Cơ cấu tổ chức hoạt động Agribank .80 2.1.3 Kết số hoạt động kinh doanh .82 2.2 Phát triển dịch vụ ngân hàng điện tử Agribank .90 2.2.1 Cơ sở pháp lý hoạt động dịch vụ ngân hàng điện tử 90 2.2.2 Phân tích thực trạng phát triển dịch vụ ngân hàng điện tử Agribank 92 2.3 Đánh giá chung thực trạng phát triển dịch vụ ngân hàng điện tử Agribank 129 2.3.1 Những kết đạt .129 2.3.2 Những mặt tồn 132 2.3.3 Nguyên nhân tồn 135 KẾT LUẬN CHƯƠNG 144 CHƯƠNG GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ NGÂN HÀNG ĐIỆN TỬ TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM .145 3.1 Những hội thách thức phát triển dịch vụ ngân hàng điện tử Agribank 145 3.1.1 Những hội .145 3.1.2 Những khó khăn, thách thức 150 3.2 Định hướng phát triển dịch vụ ngân hàng điện tử Agribank đến năm 2025 tầm nhìn đến năm 2030 154 3.2.1 Đinh hướng hoạt động kinh doanh Agribank giai đoạn đến năm 2025 tầm nhìn đến năm 2030 154 3.2.2 Định hướng phát triển dịch vụ ngân hàng điện tử Agribank 156 3.3 Quan điểm phát triển dịch vụ ngân hàng điện tử 157 3.4 Giải pháp phát triển dịch vụ ngân hàng điện tử Agribank thời gian tới 159 3.4.1 Nâng cao chất lượng nguồn lực đáp ứng yêu cầu phát triển dịch vụ ngân hàng điện tử 159 3.4.2 Duy trì phát huy lợi lực tài Agribank q trình phát triển dịch vụ ngân hàng diện tử 164 3.4.3 Ứng dụng phát triển cơng nghệ thơng tin nhằm bảo đảm an tồn dịch vụ ngân hàng điện tử .166 3.4.4 Đẩy mạnh hoạt động marketing sản phẩm dịch vụ ngân hàng điện tử .173 3.4.5 Gia tăng tiện ích sản phẩm dịch vụ ngân hàng điện tử .184 3.4.6 Nâng cao uy tín thương hiệu ngân hàng .188 3.4.7 Tạo tương hỗ loại hình dịch vụ ngân hàng 191 3.4.8 Đẩy mạnh liên kết hợp tác với ngân hàng khác cung cấp dịch vụ ngân hàng điện tử .192 3.5 Kiến nghị 193 3.5.1 Với Quốc hội, Chính phủ 193 3.5.2 Với NHNN 196 3.5.3 Với Hiệp hội NH 197 KẾT LUẬN CHƯƠNG 199 KẾT LUẬN 200 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO 202 DANH MỤC BẢNG BIỂU Bảng 1.1: Các loại dịch vụ e-Banking 30 Bảng 2.1: Diễn biến huy động tiền gửi Agribank giai đoạn 2011-2017 82 Bảng 2.2: Tình hình cho vay Agribank giai đoạn 2011-2017 83 Bảng 2.3: Một số tiêu kinh doanh ngoại tệ toán quốc tế .85 Bảng 2.6: Số lượng thẻ phát hành Agribank (2006-2010) .97 Bảng 2.7: So sánh hạn mức chuyển tiền tối đa số NHTM năm 2017 .102 Bảng 2.8: Số lượng KH sử dụng DV NHĐT Agribank giai đoạn 2011-2017 103 Bảng 2.9: Một số tiêu doanh thu DV NHĐT Agribank .105 giai đoạn 2011-2017 105 Bảng 2.10: Thị phần DVNHĐT Agribank giai đoạn 2011- 2017 106 Bảng 2.11: Kết thống kê đặc điểm KH 109 Bảng 2.12: Bảng tổng hợp kiểm định Cronbach’s alpha 113 Bảng 2.13: Kết kiểm định EFA .114 Bảng 2.14: Kết ma trận xoay Rotated Component MatrixA 115 Bảng 2.15: Kết hồi qui 117 Bảng 2.16: Hệ số hồi qui .118 Bảng 2.17: Kết thống kê đặc điểm đối tượng khảo sát 122 Bảng 2.18: Kết kiểm định Cronbach’s Alpha 123 Bảng 2.19: Kết ma trận xoay Rotated Component MatrixA 124 Bảng 2.20: Hệ số hồi qui .126 Bảng 2.21: Chi tiết kết phương trình hồi quy 127 Bảng 2.22: Vốn chủ sở hữu NHTM khu vực năm 2012 142 Bảng 3.1: Những lỗ hổng, rủi ro giải pháp khắc phục gắn với giao dịch Internet Banking .167 DANH MỤC SƠ ĐỒ, HÌNH Sơ đồ 2.1: Mơ hình tổ chức hoạt động Agribank 800 Hình 2.1: Thứ hạng mạng lưới chi nhánh/phòng giao dịch NHTM Việt Nam năm 2017 78 Hình 2.2: Số lượng nhân viên số NHTM Việt Nam giai đoạn 2016 - 2017 (Không bao gồm Agribank) 79 KẾT LUẬN Phát triển DV NHĐT xu tất yếu hoạt động kinh doanh NHTM gắn với phát triển công nghệ thông tin NHTM Việt Nam khơng thể đứng ngồi xu phát triển Những năm qua, Agribank đưa nhiều chủ trương giải pháp nhằm thúc đẩy phát triển DV NHĐT kết đạt nhìn chung tương đối khả quan Tuy vậy, việc phát triển DV NH đại nói chung, đặc biệt DV NHĐT ln đòi hỏi điều kiện định mà NHTM phải triển khai xây dựng hồn thiện muốn phát triển loại hình DV Với mục đích tổng hợp vấn đề lý luận, phân tích đánh giá thực trạng đưa giải pháp cụ thể nhằm giúp phát triển DV NHĐT Agribank năm tới, Luận án đạt kết sau đây: Thứ nhất, Tổng hợp làm rõ thêm vấn đề có tính lý luận phát triển DV NHĐT NHTM, đó, Luận án đã: (i) Tổng hợp làm rõ tình hình nghiên cứu, từ khoảng trống nghiên cứu câu hỏi nghiên cứu mà Luận án phải trả lời thấu đáo đặt mục tiêu nghiên cứu xuyên suốt Luận án này; (ii) Đề cập vấn đề có tính chất tổng quan DV NHĐT phát triển DV NHĐT NHTM, đề xuất hệ thống tiêu mơ hình nhằm đánh giá mức độ phát triển DV NHĐT NHTM Các nhân tố ảnh hưởng đến phát triển DV NHĐT NHTM Luận án đề cập làm rõ (bao gồm nhân tố khách quan nhân tố chủ quan) Thứ hai, Đã nghiên cứu kinh nghiệm phát triển DV NHĐT NHTM số nước như: Singapore, Mỹ (đi sâu nghiên cứu Citibank), Thái Lan (đi sâu nghiên cứu Ngân hàng Quân Đội Thái Lan), nghiên cứu kinh nghiệm số NHTM nước (Vietcombank, Vietinbank, SeABank) từ rút học có giá trị mà Agribank nghiên cứu vận dụng Thứ ba, Đã phân tích có hệ thống thức trạng phát triển DV NHĐT Agribank chủ yếu giai đoạn 2011-2017 Qua phân tích rút kết đạt 196 được, tồn nguyên nhân tồn (4 nguyên nhân khách quan nguyên nhân chủ quan) Thứ tư, Trên sở định hướng phát triển DV NHĐT đối chiếu với thuận lợi khó khăn thách thức quan điểm phát triển DV NHĐT NHTM, Luận án đề xuất giải pháp kiến nghị góp phần phát triển DV NHĐT Agribank năm tới Phát triển DV NHĐT vấn đề mới, chí nhiều nghiên cứu nước đề cập thực tế phát triển loại hình DV chịu chi phối hàng loạt nhân tố khách quan lẫn chủ quan, gắn với điều kiện hoàn cảnh định, điều cho thấy nghiên cứu vấn đề lý luận thực tiễn phát triển DV NHĐT vấn đề phức tạp Mặc dù có nỗ lực nghiên cứu sở tiếp cận vận dụng phương pháp nghiên cứu định lượng nhằm đánh giá thực trạng phát triển DV NHĐT Agribank năm qua, vậy, giới hạn dung lượng Luận án kiến thức NCS vấn đề nghiên cứu bị hạn chế nên Luận án khó tránh khỏi có khiếm khuyết Với tinh thần cầu thị, mong đón nhận ý kiến đóng góp để giúp NCS hồn thiện kiến thức nâng cao chất lượng Luận án này./ 197 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO Minh An, 2017: Hai cơng ty ví điện tử lớn Trung Quốc gia nhập thị trường Việt Nam https://theleader.vn/hai-cong-ty-vi-dien-tu-lon-nhat-trung-quoc-gia-nhap-thitruong-viet-nam-20171114165844028.htm https://theleader.vn/hai-cong-tyvi-dien-tu-lon-nhat-trung-quoc-gia-nhap-thi-truong-viet-nam20171114165844028.htm Truy cập ngày 14/11/2017 Vũ Thị Hồng Anh (2016): Phát triển dịch vụ thẻ ATM Ngân hàng Thương mại Cổ phần Kỹ Thương Việt Nam Trường Đại học Thương Mại Minh Anh (2017): Hướng tới xã hội không tiền mặt http://www.thesaigontimes.vn/165878/Huong-toi-mot-xa-hoi-khong-tienmat.html Truy cập 29/10/2017 Lệ Chi, 2019: Người Việt thích mua sắm online trả tiền mặt https://vnexpress.net/kinh-doanh/nguoi-viet-thich-mua-sam-online-nhungtra-bang-tien-mat-3868718.html Truy cập ngày 15/1/2019) Chính phủ (2016): Nghị định số 80/2016/NĐ-CP (ngày 1-7-2016) việc sửa đổi, bổ sung Nghị định số 101/2012/NĐ-CP (ngày 22-11-2012) Chính phủ “Thanh tốn khơng dùng tiền mặt” Chính phủ (2016): Quyết định số 2545/QĐ-TTg (ngày 30/12/2016) phê duyệt Đề án phát triển tốn khơng dùng tiền mặt Việt Nam giai đoạn 2016-2020 Hương Dịu (2017): Còn khoảng trống pháp lý cho dịch vụ ngân hàng số http://www.baohaiquan.vn/Pages/Hoan-thien-hanh-lang-phap-ly-lam-nentang-cho-phat-trien-ngan-hang-so.aspx Truy cập ngày 19/12/2017 Nguyễn Văn Dũng (2012): Phát triển dịch vụ ngân hàng điện tử Thành phố Hồ Chí Minh – thực trạng tầm nhìn đến năm 2015 Tạp chí Tin học Ngân hàng Số (129) 198 Lê Hoàng Duy (2010): Đánh giá chất lượng dịch vụ thẻ ATM NHTMCP Ngoại Thương Việt Nam Chi nhánh Hồ Chí Minh Luận văn Thạc sỹ kinh tế Đại học Kinh tế TP Hồ Chí Minh 10 Bùi Văn Duy, 2019: Thủ tướng đánh giá cao nỗ lực ngành Ngân hàng http://vietnambankers.vn/thu-tuong-danh-gia-cao-su-no-luc-cua- nganh-ngan-hang/ Truy cập ngày 15/3/2019 11 Bùi Thị Thùy Dương - Đàm Văn Huệ (2013): “Phát triển dịch vụ thẻ NHTM” Tạp chí Kinh tế Phát triển Số 189 (II) 12 Nguyên Đức (2017): Kết thúc năm 2017, Việt Nam có gần 120 triệu thuê bao di động https://ictnews.vn/vien-thong/ket-thuc-nam-2017-viet-nam-co-gan120-trieu-thue-bao-di-dong-163015.ict Truy cập ngày 31/12/2017 13 Phạm Thùy Giang (2014): Nghiên cứu hành vi người tiêu dịch vụ Internet banking ngân hàng thương mại Việt Nam- Những khuyến nghị Đề tài nghiên cứu khoa học cấp Ngành Ngân hàng Mã số DTNH.19/2014 14 Giáo trình triết học Mác Lê nin (2006) NXB Chính trị Quốc gia 15 A.H (2016): Tội phạm thẻ ngày tinh vi http://cafef.vn/tai-chinh-nganhang/toi-pham-the-ngay-cang-tinh-vi-20160119224609549.chn Truy cập ngày 19/1/2016 16 Nguyễn Thị Việt Hà (2014): Xác định nhân tố tác động đến hành vi sử dụng dịch vụ e-banking khách hàng cá nhân Việt Nam Đề tài NCKH trẻ, Học viện Ngân hàng 17 Huỳnh Thị Lệ Hoa (2004): Giải pháp phát triển dịch vụ NHĐT Ngân hàng Ngoại Thương Việt Nam Đại học Kinh tế TP Hồ Chí Minh 18 Lê Văn Huy - Phạm Thị Thanh Thảo (2008): Phương pháp đo lường chất lượng dịch vụ lĩnh vực ngân hàng Tạp chí Ngân hàng Số 19 Tơ Ngọc Hưng (2009): Giáo trình ngân hàng thương mại NXB Thống Kê 199 20 Phạm Thu Hương (2012): Phát triển dịch vụ ngân hàng điện tử Việt Nam bối cảnh hội nhập kinh tế quốc tế Luận án Tiến sĩ Kinh tế Đại học Ngoại Thương 21 Ngô Thị Liên Hương (2010): Đa dạng hóa dịch vụ Ngân hàng thương mại Việt Nam Luận án Tiến sĩ Kinh tế Đại học Kinh tế Quốc dân 22 Ngụy Kiệt – Hạ Diệu (1993): Bí cất cánh bốn rồng nhỏ NXB Chính trị Quốc gia 23 Nguyễn Thị Thu Lan (2011): Đo lường chất lượng dịch vụ thẻ ATM Ngân hàng Đầu tư Phát triển Việt Nam - Chi nhánh Đà Nẵng Luận văn thạc sỹ Đại học Kinh tế Đà Nẵng 24 Tùng Lâm (2016): “đại gia” ngân hàng, số 1? http://cafef.vn/3dai-gia-ngan-hang-ai-moi-la-so-1-20161121174449294.chn (Truy cập ngày 22/11/2016) 25 Châu Đình Linh (2015): Thẻ ngân hàng, ATM, phí dịch vụ: Những nghịch lý đua http://www.cafef.vn/tai-chinh-ngan-hang/thengan-hang-atm-phi-dich-vu-nhung-nghich-ly-va-cac-cuoc-dua-tiep-theo20150805093145472.chn Truy cập ngày 5/8/2015 26 Hoàng Tuấn Linh (2008): Giải pháp phát triển dịch vụ thẻ NHTM Nhà nước Việt Nam Luận án Tiến sỹ Kinh tế Đại học Kinh tế Quốc dân 27 Vân Linh (2016): Cảnh báo rủi ro giao dịch qua thẻ https://ww.baomoi.com/canh-bao-rui-ro-giao-dich-qua-the/c/20076437.epi Truy cập ngày 12/8/2016 28 Thùy Linh (2017): Người Việt thích tốn tiền mặt, sao? http://cafef.vn/nguoi-viet-thich-thanh-toan-bang-tien-mat-vi-sao20171106142413815.chn Truy cập 06-11-2017 29 Nguyễn Minh Loan Nguyễn Thị Hưng (2015): Phát triển toán qua dịch vụ ngân hàng điện tử Tạp chí Tài Tháng 11 200 30 Lương Thị Ngọc Mai (2012): Phát triển dịch vụ Home-Banking Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nơng thơn Luận văn Thạc sĩ Tài Ngân hàng Học viện Ngân hàng 31 Hà My, 2018: Agribank lên tiếng việc 400 tài khoản thẻ 'bốc hơi' đêm https://nhadautu.vn/agribank-len-tieng-ve-viec-400-tai-khoan-the-boc-hoitrong-dem-d9202.html Truy cập 27/4/2018 32 ĐN (2018): Ưu đãi lớn cho khách hàng sử dụng dịch vụ SeANet http://thoibaonganhang.vn/uu-dai-lon-cho-khach-hang-su-dung-dich-vuseanet-75250.html Truy cập ngày 26/4/2018 33 Man Thị Quỳnh Na (2013): Phát triển dịch vụ ngân hàng điện tử Ngân hàng Đầu tư phát triển Việt Nam Chi nhánh Phú Tài Luận văn Thạc sĩ Tài Ngân hàng Trường Đại học Kinh tế Đại học Đà Nẵng 34 Ngân hàng Nhà nước (2016): Thông tư Số 35/2016/ TT-NHNN ngày 29/12/2016 35 Trần Hồng Ngân- Ngơ Minh Hải (2004): Sự phát triển dịch vụ NHĐT Việt Nam Tạp chí Phát triển Kinh tế Số 169 36 Nguyễn Văn Nghĩa (2011): Phát triển dịch vụ NHĐT NHTMCP Ngoại Thương Việt Nam Chi nhánh Quảng Nam Luận văn Thạc sỹ kinh tế Trường Đại học Kinh tế Đại học Đà Nẵng 37 Nguyễn Thị Bích Ngọc (2013): Phát triển dịch vụ NHĐT NHTMCP Việt Nam – Thịnh vượng” Luận văn Thạc sĩ Kinh tế Đại học Kinh tế TP Hồ Chí Minh 38 Mai Ngọc (2017): Lương thưởng nhân viên ngân hàng VietinBank BIDV "thua" Techcombank, VPBank http://cafef.vn/luong-thuong-cuanhan-vien-ngan-hang-vietinbank-va-bidv-da-thua-techcombank-vpbank20170508144101079.chn Truy cập ngày 8/5/2017 201 39 Minh Ngô - Ngọc Thảo (2017): Câu chuyện mở rộng mạng lưới hội ngành ngân hàng http://cafef.vn/cau-chuyen-mo-rong-mang-luoi-va-cohoi-cua-nganh-ngan-hang-20170920214719516.chn Truy cập 21-09-2017 40 Mạnh Nguyễn (2017: Thương mại điện tử Việt Nam: Tiềm thách thức https://baomoi.com/thuong-mai-dien-tu-viet-nam-tiem-nang-va-thachthuc/c/21641421.epi Truy cập 27/02/2017 41 Oanh Nguyễn (2018): Thương mại điện tử Việt Nam: Vẫn vùng “trắng” http://www.thesaigontimes.vn/270593/Thuong-mai-dien-tu-Viet-Nam-Vancon-vung-trang.html Truy cập 28/3/2018 42 Nguyễn Hồng Nhung, 2017: Giải việc làm cho lao động nông thôn http://tapchimattran.vn/kinh-te/giai-quyet-viec-lam-cho-lao-dong-o-nongthon-5921.html Truy cập ngày 5/6/2017 43 Phạm Thị Mỵ Nhung (2018) : VietinBank dẫn đầu Dịch vụ chăm sóc khách hàng http://kinhtedothi.vn/vietinbank-dan-dau-ve-dich-vu-cham-sockhach-hang-319885.html Truy cập 02-07-2018 08:13 44 Quỳnh Như (2017): Tiền mặt "vua" http://infomoney.vn/tien-matvan-la-vua-d65800.html Truy cập ngày 28/6/2017 45 Ngụy Kiệt – Hạ Diệu (1993): Bí cất cánh bốn rồng nhỏ NXB Chính trị Quốc gia 46 Lê Thị Bích Nguyệt, 2015 Nâng cao chất lượng dịch vụ Ngân hàng điện tử Ngân hàng cá nhân –Ngân hàng TCMP Hàng Hải Việt Nam Luận văn Thạc sĩ Kinh tế Đại học Kinh tế- Đại học Quốc gia Hà Nội 47 Nguyễn Oanh (2018): Nhộn nhịp thị trường giải pháp tiếp thị số http://www.thesaigontimes.vn/td/274561/nhon-nhip-thi-truong-giai-phaptiep-thi-so-.html Truy cập ngày 3/7/2018 48 Vân Oanh (2018): Thị trường toán di động tăng nhiệt http://www.thesaigontimes.vn/269878/Thi-truong-thanh-toan di-dong-tangnhiet.html Truy cập ngày 7/4/2018 49 Peter S Rose (2001): Quản trị ngân hàng thương mại NXB Tài 202 50 Đặng Mạnh Phổ (2007): Phát triển dịch vụ toán điện tử - biện pháp hữu hiệu để đẩy mạnh tốn khơng dùng tiền mặt Tạp chí Ngân hàng Số 20 51 Hồng Phúc (2016): Rủi ro thẻ - cảnh báo http://www.thesaigontimes.vn/148791/Rui-ro-the -nhung-canh-bao.html Truy cập ngày 19/7/2016 52 Hồng Phúc (2016): Tội phạm thẻ gia tăng Việt Nam http://www.thesaigontimes.vn/148498/Toi-pham-the-gia-tang-tai-VietNam.html Truy cập ngày 5/7/2016 53 Đỗ Thị Lan Phương (2014): Thanh toán thẻ ngân hàng: Xu hướng giới thực tiễn Việt Nam Tạp chí Tài Số 54 Đào Thị Thanh Phương (2015): Phát triển dịch vụ NHĐT NHTMCP Kỹ Thương Việt Nam Luận văn thạc sỹ quản trị kinh doanh Trường Đại học Kinh tế Đại học Quốc Gia Hà Nội 55 PV (2016): Việt Nam có 128,3 triệu thuê bao điện thoại di động http://ictnews.vn/vien-thong/viet-nam-hien-co-hon-128-3-trieu-thue-baodien-thoai-di-dong-142931.ict Truy cập ngày 6/9/2016 56 Đinh Hoàng Phú Quang (2013): Phát triển dịch vụ NHĐT Chi nhánh BIDV Hải Vân Luận văn thạc sỹ Quản trị Kinh doanh Đại học Kinh tế Đại học Đà Nẵng 57 Quốc hội khóa XI (2005): Luật giao dịch điện tử Số 51/2005/QH11 58 Quốc hội (2010): Luật tổ chức tín dụng Luật Số 47/2010/QH 59 Trần Thị Phương Quyên (2016): Phát triển dịch vụ ngân hàng điện tử Sở giao dịch ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam Đại học Kinh tế - Đại học Quốc gia Hà Nội 60 Smardlink Card JSC (2014): Xu hướng hình thức phát triển dịch vụ Internet Banking Mobile Banking Việt Nam Retrieced 02/14, 2015, from http://bankers.org.vn/fullpresent/2014/Keynotes/4.Mr.Nguyen Hoang Long.pdf 203 61 Phạm Đức Tài (2014): Triển vọng thúc đẩy dịch vụ ngân hàng điện tử Việt Nam Tạp chí Tài Số 62 Hà Tâm (2018): “Cuộc chiến” tiền mặt trận địa nông thôn http://infomoney.vn/cuoc-chien-tien-mat-o-tran-dia-nong-thon-d88626.html Truy cập 1/10/2018 63 Hà Thạch (2012): Giải pháp nâng cao chất lượng dịch vụ Chi nhánh Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn tỉnh Quảng Nam điều kiện hội nhập kinh tế quốc tế Luận án Tiến sỹ kinh tế Học viện Chính trị - Hành Quốc gia TP Hồ Chí Minh 64 Vũ Hồng Thanh (2016): Ngân hàng số - hướng phát triển cho ngân hàng thương mại Việt Nam Tạp chí Ngân hàng Số 21 65 Huỳnh Thị Hương Thảo (2009): Dịch vụ ngân hàng điện tử Tạp chí Cơng nghệ Ngân hàng 66 Lưu Thanh Thảo (2008): “Phát triển dịch vụ NHĐT Ngân hàng Thương mại Cổ phần Á Châu” Luận văn thạc sĩ Đại học Kinh tế TP Hồ Chí Minh 67 Phạm Đức Thắng – Phạm Long (2013): Mối quan hệ chất lượng dịch vụ NHĐT với thỏa mãn lòng trung thành khách hàng Việt Nam Tạp chí Kinh tế Phát triển Số 195 68 Quang Thắng (2017): Tổng tài sản toàn hệ thống TD đạt 378 tỷ USD http://cafef.vn/tong-tai-san-toan-he-thong-tin-dung-dat-tren-378-ty-usd20170224093441652.chn Truy cập ngày 24/2/2017 69 Lưu Thị Phương Thoan (2017): Phát triển hoạt động kinh doanh thẻ NHTMCP Kỹ Thương Việt Nam Luận văn Thạc sỹ Học viện Ngân hàng 70 Trương Thị Ngọc Thuận (2013): “Phát triển NHĐT ngân hàng thương mại cổ phần ngoại thương Việt Nam” Luận văn thạc sỹ Đại học Kinh tế Đại học Đà Nẵng 71 Hỗ Diễm Thuần (2012): Đánh giá chất lượng dịch vụ ngân hàng điện tử khách hàng cá nhân ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam – chi 204 nhánh Đà Nẵng Tuyển tập Báo cáo Hội nghị Sinh viên Nghiên cứu Khoa học lần thứ Đại học Đà Nẵng 72 Chung Thủy: Hàng trăm tài khoản Agribank bị hack, nhiều người tiền đêm https://vov.vn/kinh-te/hang-tram-tai-khoan-agribank-bi-hack- nhieu-nguoi-mat-tien-trong-dem-755782.vov Truy cập ngày 26/4/2018) 73 Phạm Anh Thủy (2013): Phát triển dịch vụ phi tín dụng ngân hàng thương mại Việt Nam Luận án Tiến sĩ Đại học Ngân hàng TP Hồ Chí Minh 74 Bùi Quang Tiên (2013): Giải pháp phát triển thị trường thẻ Việt Nam giai đoạn 2013-2014 http://ww.tapchitaichinh.vn/nghien-cuu trao-doi/trao-doibinh-luan/giai-phap-phat-trien-thi-truong-the-viet-nam-giai-doan-2013201425571.html Truy cập ngày 20/5/2013 75 Lê Văn Toàn (1992): Kinh tế NICs Đông Á Kinh nghiệm Việt Nam NXB Thống Kê 76 Thanh Trà (2018): Ngân hàng số - động lực tăng trưởng ngân hàng http://vneconomy.vn/ngan-hang-so-dong-luc-tang-truong-moi-cua-cacngan-hang-2018111515140858.htm Truy cập 16/11/2018 77 Nguyễn Thị Trang (2014): Phát triển hoạt động toán thẻ NHTMCP Kỹ Thương Việt Nam Luận văn Thạc sỹ Tài Ngân hàng Đại học Kinh tế Quốc dân 78 Lê Huyền Trang (2014): “Nâng cao chất lượng dịch vụ kinh doanh thẻ Ngân hàng Ngoại thương Việt nam” Luận văn Thạc sỹ Học viện Tài 79 Nguyễn Thị Phương Trâm (2008): Chất lượng dịch vụ ngân hàng điện tử: So sánh mơ hình Servqual Gronroos Luận văn Thạc sĩ Kinh tế Đại học kinh tế TP Hồ Chí Minh 80 Võ Đình Trí (2018): Mặt trái kinh tế không tiền mặt http://www.thesaigontimes.vn/267617/Mat-trai-cua-nen-kinh-te-khong-tienmat.html Truy cập 16/1/2018 81 Nguyễn Tuấn (2016): Agribank tăng cường giải pháp an toàn bảo mật thẻ 205 http://thoibaotaichinhvietnam.vn/pages/thong-tin-doanh-nghiep/2016-0712/agribank-tang-cuong-cac-giai-phap-an-toan-bao-mat-the-33485.aspx Truy cập ngày 12/7/2016 82 Từ điển bách khoa Việt Nam (1996) NXB Từ điển bách khoa 83 Từ điển Tiếng Việt (2004) NXB Đà Nẵng 84 PV (2018): Agribank - 30 năm bước phát triển đột phá http://tapchitaichinh.vn/chuyen-de-agribank/agribank-30-nam-va-nhungbuoc-phat-trien-dot-pha-138038.html Truy cập 26/03/2018 85 Hải Vân (2018): 15 ngân hàng tuyển tới 20.000 người năm 2017, riêng BIDV cắt giảm 500 nhân http://cafef.vn/15-ngan-hang-tuyen-toi-20000nguoi-trong-nam-2017-rieng-bidv-cat-giam-500-nhan-su20180204160623255.chn Truy cập ngày 5/2/2018) 86 Đinh Trọng Vinh (2015): Phát triển dịch vụ NHĐT ngân hàng nông nghiệp phát triển nông thôn Việt Nam Trường Đại học Kinh tế - Đại học Quốc gia Hà Nội 87 Trần Mai Ước (2006): Phát triển toán thẻ Việt Nam thách thức hội Tạp chí Cơng nghệ Ngân hàng Số 88 Hải Vân (2017): Hơn 20 ví điện tử cấp phép Việt Nam gồm tên tuổi nào? http://cafef.vn/hon-20-vi-dien-tu-da-duoc-cap-phep-taiviet-nam-gom-nhung-ten-tuoi-nao-2017121220304478.chn Truy cập ngày 13/12/2017 89 Quỳnh Vũ (2018): Đua đầu tư công nghệ http://thoibaonganhang.vn/dua-nhau-dau-tu-cong-nghe-77913.html Truy cập ngày 18/7/2018 90 Thanh Xuân (2018): Tiền thẻ ATM lại 'bốc hơi' https://thanhnien.vn/tai-chinh-kinh-doanh/tien-trong-the-atm-lai-boc-hoi979258.html Truy cập ngày 03/07/2018 91 Thân Thị Xuân (2013): Phát triển dịch vụ NHĐT NHTMCP Sài Gòn – Chi nhánh Hà Nội Đại học Kinh tế Quốc dân 206 92 Nguyễn Lâm Hoàng Yến (2013): Đo lường chất lượng dịch vụ Internet banking Ngân hàng TMCP Á Châu – Chi nhánh Đà Nẵng” Đại học Kinh tế Đại học Đà Nẵng Tiếng Anh 93 Al-Hawari-Mohammed, Nicole Harley and Tony Ward (2005): Measuring banks’ Automated Service quality: A Confirmatory Factor Analysis Approach Marketing Bulletin Vol 16, No.1, pp.1-19 94 Bank for International Settlement (1998): Risk Management for Electronic banking and Electronic Money Activities 95 Barry Howcroft, Paul Hewer and Robert Hamilton (2003): Consumer decision making styles and the purchase of financial services The Service Industries Journal, Vol 23, No 96 Bauer, H H., Hammerschmidt, M., & Falk, T (2005): Measuring the quality of e-banking portals International journal of bank marketing, 23(2), 153175 97 Booz, Allen & Hamilton (1997): Internet banking: a global study of potential Booz, Allen & Hamilton Inc., New York, NY 98 Burr Ridge (1996): Financial System Design: The Case of Universal Banking Irwin, pp 628–655 99 Byers, R.E and Lederer, P.J (2001): Retail Bank Services Strategy: A Model of Traditional, Electronic, and Mixed Distribution Choices Journal of Management Information Systems, Fall 2001, Vol 18 Issue 100 Cronin J.J., Taylor S.A (1992): Measuring Service Quality: A Reexamination and Extension Journal of Marketing, 56, pp 55-68 101 Daniel, E (1999): Provision of electronic banking in the UK and the Republic of Ireland International Journal of bank marketing, 17(2), 72-83 102 Hamid, Mohamad.R A., Amin Hanudin, LadaSuddin, & Ahmad Noren (2007) A comparative analysis of Internet banking in Malaysia and Thailand Journal of Internet Business, 4(1), 1-19 207 103 Haque, A K M., Ismail, A Z., & Daraz, A H (2009) Issues of e-banking transaction: an empirical investigation on Malaysian customers perception Journal of applied Sciences, 9(10), 1870-1879 104 Herington & Weaven (2013) Quality impact of electronic banking services to the level of customer interest and the development of customer relationships Banking Technology Magazine, 30: 45 -51 105 Jannatul Mawa Nupur, September 2010 E-Banking and Customers’ Satisfaction in Bangladesh: An Analysis International Review of Business Research Papers, Volume 6, Number 4, Pp 145 – 156 106 Jayawardhena, C., & Foley, P (2000) Changes in the banking sector-the case of Internet banking in the UK Internet Research, 10(1), 19-31 107 Kalakota, R., & Whinston, A B (1997) Electronic commerce: a manager's guide Addison-Wesley Professional 108 Karjaluoto, H., Mattila, M., and Pento, T (2002) Factors underlying attitude formation towards online banking in Finland International Journal of Bank Marketing, Vol 20 No 6, pp 261-72 109 Kotler, P., & Keller, K.L (2006) Marketing Management Pearson Prentice 105 Hall, USA 110 Laukkanen, T., & Lauronen, J (2005) Consumer value creation in mobile banking services International journal of mobile Communications, 3(4), 325-338 111 Mahmood Shah, Steve Clarke (2009): E-Banking Management:Issues, Solutions and Strategies Published in the United States of America by Information Science Reference (an imprint of IGI Global) http://www.igiglobal.com/reference 112 Mohammad Mehdi Parhizgar Paria Poursaleh., (2014), “Factors Affecting the Intention to use Internet Banking Services” Journal of Social Issues & Humanities, Volume 2, Issue 3, march 2014 208 113 Mohammad Pouerasadi Leyla Dastanian (2014), An empritical investigation on factors influencing intention of internet banking Management Science letters 114 Mols, N P (1998) The behavioral consequences of PC banking International Journal of Bank Marketing, 16(5), 195-201 115 Mukharjee, A., &Nath, P (2003): A Model of Trust In Online Relationship Banking International Journal of Bank Marketing, 21 (1), 5-15 116 Nasri W., (2011): Factors Influencing the Adoption of Internet Banking in Tunisia (International Journal of Business and Management, Vol 6, No 8; August 2011 117 Thanh Nguyen, Mohini Singh (2004) Impact of Internet Banking on Customer Satisfaction and Loyalty: A Conceptual Model The Fourth International Conference on Electronic Business (ICEB2004) / Beijing, pp 298-300 118 Ogunlowore Akindele John & Oladele Rotimi (2014) Analysis of electronic banking and customer satisfaction in Nigeria European Journal of Business and Social Sciences, Vol.3, No.3, pp 14-27 119 Parasuraman, A., Zeithaml, V A., & Malhotra, A (2005) ES-QUAL a multiple-item scale for assessing electronic service quality Journal of service research, 7(3), 213-233 120 Rayport, J F., & Sviokla, J J (1995): Exploiting the Virtual Value Chain Harvard Business Review, 73(1), 75-85 121 Sadaf Firdous & Rahela Farooqi (2017) Impact of internet banking service quality on customer satisfaction Journal of Internet Banking and CommerceJIBC, vol 22 122 Salehi, M., & Alipour, M (2010) E-banking in emerging economy: empirical evidence of Iran International Journal of Economics and Finance, 2(1), p201 209 123 Sathye, M (1999) Adoption of Internet banking by Australian consumers: an empirical investigation International Journal of bank marketing, 17(7), 324-334 124 Serkan Akinci, Safak Aksoy, and Eda Atilgan (2004) "Adoption of internet banking among sophisticated consumer segments in an advanced developing country." International journal of bank marketing 22.3: 212-232 125 Shih, Y Y., & Fang, K (2004) The use of a decomposed theory of planned behavior to study Internet banking in Taiwan Internet Research, 14(3), 213-223 126 Turban, E., Lee, J., & Viehland, D (2004): Electronic Commerce: A Managerial Perspective Ed: Prentice Hall 127 V.A Zeithaml, & M.J Bitner (2000): Services Marketing, New York: McGraw Hill, second edition, ISBN 0-07-1169946 Các Website 128 129 130 131 http://www.bidv.com.vn http://www.seabank.com.vn http://www.vietcombank.com.vn http://www.vietinbank.com.vn 132 http://www.agribank.com.vn 210 ... phát triển dịch vụ ngân hàng điện tử Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam CHƯƠNG LÝ LUẬN VỀ PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ NGÂN HÀNG ĐIỆN TỬ Ở NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 17 1.1 Vấn đề dịch vụ ngân hàng. .. luận phát triển dịch vụ ngân hàng điện tử ngân hàng thương mại Chương 2: Thực trạng phát triển dịch vụ ngân hàng điện tử Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam Chương 3: Giải pháp phát. .. GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ NGÂN HÀNG ĐIỆN TỬ TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM .145 3.1 Những hội thách thức phát triển dịch vụ ngân hàng điện tử Agribank