NGHIÊN CỨU HOẠT ĐỘNG QUẢN LÝ TÍN DỤNG ĐỐI VỚI DOANH NGHIỆP VỪA VÀ NHỎ TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM - CHI NHÁNH TÂY QUẢNG NINH

i BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƢỜNG ĐẠI HỌC NGOẠI THƢƠNG LUẬN VĂN THẠC SĨ TÊN ĐỀ TÀI LUẬN VĂN NGHIÊN CỨU HOẠT ĐỘNG QUẢN LÝ TÍN DỤNG ĐỐI VỚI DOANH NGHIỆP VỪA VÀ NHỎ TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM - CHI NHÁNH TÂY QUẢNG NINH Chuyên ngành: Quản lý Kinh tế HỌ VÀ TÊN HỌC VIÊN: Vũ Đức Chiến Hà Nội - 2022 ii BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƢỜNG ĐẠI HỌC NGOẠI THƢƠNG LUẬN VĂN THẠC SĨ TÊN ĐỀ TÀI LUẬN VĂN NGHIÊN CỨU HOẠT ĐỘNG QUẢN LÝ TÍN DỤNG ĐỐI VỚI DOANH NGHIỆP VỪA VÀ NHỎ TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM - CHI NHÁNH TÂY QUẢNG NINH Ngành: Quản lý Kinh tế Mã ngành: 8310110 Họ tên học viên: Vũ Đức Chiến Ngƣời hƣớng dẫn khoa học: TS Hoàng Hƣơng Giang Hà Nội - 2022 i LỜI CAM ĐOAN Tôi xin cam đoan số liệu kết nghiên cứu luận văn trung thực chƣa đƣợc cơng bố cơng trình khoa học khác Các số liệu, nguồn trích dẫn luận văn đƣợc thích nguồn gốc rõ ràng, minh bạch Tơi xin chịu hồn tồn trách nhiệm lời cam đoan danh dự Tác giả luận văn Vũ Đức Chiến ii LỜI CẢM ƠN Luận văn đƣợc thực Ngân hàng nông nghiệp phát triển nông thôn Việt Nam (Agribank) chi nhánh Tây Quảng Ninh Để hoàn thành đ ƣợc luận văn nhận đƣợc nhiều động viên, giúp đỡ thầy cơ, đồng nghiệp gia đình Trƣớc hết, tơi xin bày tỏ lịng biết ơn sâu sắc đến TS Hồng H ƣơng Giang hƣớng dẫn tơi thực nghiên cứu Xin bày tỏ lịng biết ơn chân thành tới thầy giáo, ng ƣời đem lại cho kiến thức bổ trợ, vơ có ích năm học vừa qua Cũng xin gửi lời cám ơn chân thành tới Ban Giám hiệu, Phòng Đào tạo sau đại học, Viện Kinh tế Kinh doanh quốc tế Đại học Ngoại Th ƣơng, tạo điều kiện cho q trình học tập Cuối tơi xin gửi lời cám ơn đến gia đình, bạn bè, ng ƣời ln bên tơi, động viên khuyến khích tơi trình thực đề tài nghiên cứu Quảng Ninh, tháng năm 2022 iii MỤC LỤC LỜI CAM ĐOAN i LỜI CẢM ƠN ii DANH MỤC CÁC CHỮ VIẾT TẮT vii DANH MỤC BẢNG BIỂU viii DANH MỤC BIỂU ĐỒ, SƠ ĐỒ ix TÓM TẮT .x MỞ ĐẦU .1 CHƢƠNG 1: NHỮNG LÝ LUẬN VỀ HOẠT ĐỘNG QUẢN LÝ TÍN DỤNG ĐỐI VỚI DOANH NGHIỆP VỪA VÀ NHỎ CỦA NGÂN HÀNG TH ƢƠNG MẠI 1.1 Hoạt động quản lý tín dụng Ngân hàng thƣơng mại 1.1.1 Khái niệm hoạt động tín dụng Ngân hàng thương mại .6 1.1.2 Vai trò hoạt động tín dụng Ngân hàng thương mại 1.1.3 Các hình thức hoạt động tín dụng Ngân hàng thương mại .8 1.1.4 Hoạt động quản lý tín dụng Ngân hàng thương mại .9 1.2 Khái niệm, đặc điểm, vai trò doanh nghiệp vừa nhỏ 13 1.2.1 Khái niệm doanh nghiệp vừa nhỏ 13 1.2.2 Đặc điểm doanh nghiệp vừa nhỏ 15 1.2.3 Vai trò doanh nghiệp vừa nhỏ 16 1.3 Vai trò hoạt động quản lý tín dụng Ngân hàng thƣơng mại doanh nghiệp vừa nhỏ 18 1.3.1 Về phía Ngân hàng thƣơng mại 18 1.3.2 Về phía doanh nghiệp vừa nhỏ 18 iv 1.4 Hoạt động quản lý tín dụng doanh nghiệp vừa nhỏ .20 1.4.1 Thực chất hoạt động quản lý tín dụng 20 1.4.2 Ý nghĩa hoạt động quản lý tín dụng doanh nghiệp vừa nhỏ 21 1.4.3 Các tiêu đánh giá hoạt động quản lý tín dụng doanh nghiệp vừa nhỏ 21 1.4.4 Các nhân tố ảnh hƣởng hoạt động quản lý tín dụng Ngân hàng thƣơng mại doanh nghiệp vừa nhỏ .24 1.5 Kinh nghiệm hoạt động quản lý tín dụng doanh nghiệp vừa nhỏ Ngân hàng thƣơng mại .28 1.5.1 Kinh nghiệm Ngân hàng Thƣơng mại cổ phần Đầu tƣ Phát triển Việt Nam (BIDV) 28 1.5.2 Kinh nghiệm Ngân hàng Thƣơng mại cổ phần Công Thƣơng Việt Nam (VietinBank) 30 1.5.3 Bài học rút cho Agribank chi nhánh Tây Quảng Ninh 32 Kết luận Chƣơng 36 CHƢƠNG 2: THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG QUẢN LÝ TÍN DỤNG ĐỐI VỚI DOANH NGHIỆP VỪA VÀ NHỎ TẠI AGRIBANK CHI NHÁNH TÂY QUẢNG NINH 37 2.1 Tổng quan Agribank chi nhánh Tây Quảng Ninh 37 2.1.1 Thông tin chung chi nhánh .37 2.1.2 Quá trình hình thành phát triển .37 2.1.3 Chức nhiệm vụ 38 2.1.4 Cơ cấu tổ chức 39 2.2 Thực trạng hoạt động kinh doanh năm 2019, 2020, 2021 Agribank chi nhánh Tây Quảng Ninh 41 2.2.1 Hoạt động huy động vốn .41 v 2.2.2 Hoạt động tín dụng 2.2.3 Lợi nhuận từ hoạt động kinh doanh 42 43 2.3 Tiêu chí đánh giá quản lý tín dụng doanh nghiệp vừa nhỏ Agribank chi nhánh Tây Quảng Ninh 46 2.3.1 Quy định, sách tín dụng Agribank doanh nghiệp vừa nhỏ 46 2.3.2 Về quy mơ dƣ nợ tín dụng doanh nghiệp vừa nhỏ 47 2.3.4 Về chất lƣợng tín dụng doanh nghiệp vừa nhỏ 53 2.4 Đánh giá tình hình hoạt động quản lý tín dụng doanh nghiệp vừa nhỏ Agribank chi nhánh Tây Quảng Ninh 55 2.4.1 Những kết đạt đƣợc 55 2.4.2 Những tồn hạn chế 56 2.4.3 Nguyên nhân tồn hạn chế 57 Kết luận Chƣơng 65 CHƢƠNG 3: ĐỀ XUẤT CÁC GIẢI PHÁP HOÀN THIỆN HOẠT ĐỘNG QUẢN LÝ TÍN DỤNG ĐỐI VỚI DOANH NGHIỆP VỪA VÀ NHỎ TẠI AGRIBANK CHI NHÁNH TÂY QUẢNG NINH 66 3.1 Định hƣớng Agribank chi nhánh Tây Quảng Ninh giai đoạn 2022 2025 66 3.2 Giải pháp hoàn thiện hoạt động quản lý tín dụng doanh nghiệp vừa nhỏ Agribank chi nhánh Tây Quảng Ninh 67 3.2.1 Thâm nhập sâu thị trƣờng để mở rộng số lƣợng khách hàng 67 3.2.2 Mở rộng điều kiện cho vay 70 3.2.3 Tích cực xử lý nợ xấu 71 3.2.4 Nâng cao chất lƣợng nguồn nhân lực 73 3.2.5 Tăng cƣờng công tác chăm sóc khách hàng 75 vi 3.2.6 Hồn thiện sách xếp hạng tín dụng doanh nghiệp vừa nhỏ 78 3.3 Một số kiến nghị nhằm hoàn thiện hoạt động quản lý tín dụng doanh nghiệp vừa nhỏ Agribank chi nhánh Tây Quảng Ninh 78 3.3.1 Kiến nghị với Chính phủ .78 3.3.2 Kiến nghị với Ngân hàng Nhà nƣớc Việt Nam 81 3.3.3 Kiến nghị với Hiệp hội Doanh nghiệp vừa nhỏ tỉnh Quảng Ninh82 3.3.4 Kiến nghị với Agribank 83 Kết luận Chƣơng 85 KẾT LUẬN 86 TÀI LIỆU THAM KHẢO 87 vii DANH MỤC CÁC CHỮ VIẾT TẮT Từ viết tắt Tên đầy đủ Agribank Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam BIDV Ngân hàng Thƣơng mại cổ phần Đầu tƣ phát triển Việt Nam CBTD Cán tín dụng CIC Trung tâm Thơng tin Tín Dụng CNTT Cơng nghệ thông tin DN Doanh nghiệp DNNVV Doanh nghiệp nhỏ vừa HĐND Hội đồng Nhân dân HĐTV Hội đồng thành viên KHDN Khách hàng doanh nghiệp KH&ĐT Kế hoạch Đầu tƣ MTV Một thành viên NHNN Ngân hàng Nhà nƣớc PTDNNVV Phát triển doanh nghiệp nhỏ vừa QĐ Quyết định SME Loại hình doanh nghiệp có quy mô nhỏ SPDV Sản phẩm dịch vụ SXKD Sản xuất kinh doanh TD Tín dụng TNHH Trách nhiệm Hữu hạn VietinBank Ngân hàng Thƣơng mại cổ phần Công thƣơng Việt Nam viii DANH MỤC BẢNG BIỂU Bảng 1: Các tiêu chí xác định doanh nghiệp vừa nhỏ 14 Bảng 1: Dƣ nợ cho vay doanh nghiệp vừa nhỏ theo kỳ hạn giai đoạn 2019-2021 chi nhánh 50 Bảng 2: Dƣ nợ tín dụng doanh nghiệp vừa nhỏ theo ngành kinh doanh giai đoạn 2019-2021 chi nhánh 51 Bảng 3: Dƣ nợ cho vay doanh nghiệp vừa nhỏ theo tài sản bảo đảm giai đoạn 2019-2021 chi nhánh 52 Bảng 4: Nợ xấu cho vay doanh nghiệp vừa nhỏ giai đoạn 2019-2021 53 Bảng 5: Nợ xấu cho vay doanh nghiệp vừa nhỏ theo nguyên nhân giai đoạn 2019-2021 chi nhánh 54 84 - Rà sốt lại sản phẩm tín dụng doanh nghiệp vừa nhỏ hành, đặc biệt sản phẩm có nợ xấu, tỷ lệ nợ xấu cao để đánh giá cụ thể quy trình thực hiện, điều kiện cấp tín dụng để kịp thời đề xuất chỉnh sửa, bổ sung nhằm nâng cao chất lƣợng hạn chế rủi ro trình cho vay - Đánh giá lực lƣợng cán làm cơng tác tín dụng doanh nghiệp vừa nhỏ để xây dựng định biên lao động phù hợp với quy mô, khả Chi nhánh đảm bảo suất, hiệu việc quản lý đến khách hàng - Tăng cƣờng phối kết hợp Hội sở chi nhánh Tăng cƣờng phối kết hợp quản lý thuộc Agribank hội sở với chi nhánh trình hoạt động kinh doanh, đặc biệt công tác quản lý, nâng cao chất lƣợng khoản vay - Đẩy mạnh ứng dụng công nghệ thông tin hoạt động kinh doanh nhằm nâng cao hiệu hoạt động đồng thời nhanh chóng đ ƣa thông số, liệu lƣu trữ đầy đủ khách hàng nhƣ cảnh báo kịp thời dấu hiệu khoản vay có vấn đề Tăng cƣờng ứng dụng công nghệ thông tin phục vụ công tác quản lý khoản vay, quản trị nguồn lực để nâng cao chất lƣợng quản trị Ngân hàng nói chung - Tăng cƣờng cơng tác kiểm tra giám sát hoạt động, giám sát cán theo nguyên tắc tuân thủ, động, hiệu quả, an toàn Xây dựng chế động lực thu nhập gắn với kết đóng góp, kinh doanh an tồn, gắn với động viên khuyến khích khách hàng khen thƣởng đơn vị kinh doanh hiệu quả/cán giỏi, xây dựng chế tài xử lý kịp thời nghiêm khắc vi phạm, sai phạm, yếu hoạt động kinh doanh 85 Kết luận Chƣơng Phát triển hoạt động quản lý tín dụng Ngân hàng, đặc biệt phát triển hoạt động quản lý tín dụng doanh nghiệp vừa nhỏ mối quan tâm Ngân hàng thƣơng mại Điều cấp thiết giai đoạn mà doanh nghiệp lớn, doanh nghiệp nhà nƣớc dần bộc lộ rõ yếu hoạt động sản xuất kinh doanh, thay vào phát triển mạnh mẽ phận doanh nghiệp vừa nhỏ Trên sở phân tích đánh giá thực trạng cho vay doanh nghiệp vừa nhỏ Agribank chi nhánh Tây Quảng Ninh chƣơng 2; đồng thời dựa định hƣớng hoạt động quản lý doanh nghiệp vừa nhỏ chi nhánh, chƣơng Luận văn tập trung nêu lên số giải pháp với mục tiêu hoàn thiện tốt việc cho vay doanh nghiệp vừa nhỏ Agribank chi nhánh Tây Quảng Ninh cần thực đồng có hiệu giải pháp cần thiết, phù hợp để phát triển hoạt động quản lý tín dụng doanh nghiệp vừa nhỏ góp phần tăng thu nhập, phân tán rủi ro nâng cao vị sức cạnh tranh địa bàn 86 KẾT LUẬN Doanh nghiệp vừa nhỏ ngày có vị trí quan trọng kinh tế quốc gia Trong xu hội nhập tồn cầu hố nhƣ nƣớc ý hỗ trợ doanh nghiệp vừa nhỏ nhằm huy động tối đa nguồn lực tăng sức cạnh tranh cho sản phẩm Phát triển hoạt động quản lý tín dụng giúp doanh nghiệp vừa nhỏ phát triển kinh doanh, chiếm lĩnh thị trƣờng, thoát khỏi hiểm nguy, gia tăng hiệu kinh doanh, nâng cao lợi nhuận, góp phần đáp ứng nhu cầu vay vốn ngày tăng toàn xã hội, bên cạnh việc đa dạng hố loại hình sản phẩm, dịch vụ giúp cho trình luân chuyển vốn kinh tế đƣợc thuận lợi nhanh chóng Phát triển hoạt động quản lý tín dụng giúp Ngân hàng làm tốt chức trung gian tài kinh tế quốc dân, cầu nối tín dụng đầu t ƣ, góp phần điều hồ vốn kinh tế, góp phần cải tiến tình hình tài Ngân hàng, tạo mạnh cho Ngân hàng trình cạnh tranh, đảm bảo cho lâu dài bền vững Ngân hàng 87 TÀI LIỆU THAM KHẢO Agribank (2017), Quyết định số 569/QĐ-NHNo - Quy định cấp tín dụng doanh nghiệp vừa nhỏ, Hà Nội Agribank (2017), Công văn số 6061/CV-NHNo - Hƣớng dẫn cho vay sản xuất kinh doanh lĩnh vực nông, lâm nghiệp khách hàng doanh nghiệp vừa nhỏ, Hà Nội Agribank (2019), Quyết định số 225/QĐ-HĐTV-TD ngày 09/4/2019 Hội đồng thành viên ban hành Quy chế cho vay khách hàng hệ thống Agribank, , Hà Nội Báo cáo tổng kết hoạt động kinh doanh triển khai nhiệm vụ, giải pháp kinh doanh năm Agribank chi nhánh Tây Quảng Ninh giai đoạn 2019-2021 Chính phủ nƣớc Cộng hoà Xã hội chủ nghĩa Việt Nam (2009), Nghị định số 56/2009/NĐ-CP trợ giúp phát triển doanh nghiệp vừa nhỏ, Hà Nội Chính phủ nƣớc Cộng hoà Xã hội chủ nghĩa Việt Nam (2012), Quyết định số 1231/QĐ-TTg phê duyệt kế hoạch phát triển doanh nghiệp vừa nhỏ giai đoạn 2011- 2016, Hà Nội Chính phủ nƣớc Cộng hồ Xã hội chủ nghĩa Việt Nam (2018), Nghị định số 39/2018/NĐ-CP ngày 11/3/2018 thay Nghị định 56/2009/NĐ - CP trợ giúp phát triển doanh nghiệp vừa nhỏ, Hà Nội Dƣơng Thị Bình Minh, Sử Đình Thành (2009), Lý thuyết tài tiền tệ, Nhà xuất Thống kê, Hà Nội Hoàng Đức Kiên Thế (2007), Hỗ trợ phát triển doanh nghiệp nhỏ vừa nhỏ - phƣơng diện mở rộng cung tín dụng, luận văn Thạc sĩ kinh tế, Đại học kinh tế TP Hồ Chí Minh, TP Hồ Chí Minh Hoàng Tùng (2012), Ngân hàng Nhận dạng rủi ro hoạt động doanh nghiệp vừa nhỏ Việt Nam, Tạp chí Ngân hàng, Hà Nội Lê Xuân Bá, TS Trần Kim Hào,Nguyễn Hữu Thắng (2006), Doanh nghiệp vừa nhỏ Việt Nam điều kiện hội nhập kinh tế quốc tế, Nhà xuất trị quốc gia Hà Nội, Hà Nội 88 Nguyễn Bá Ngọc (2005), WTO thuận lợi thách thức cho doanh nghiệp Việt Nam, Nhà xuất Lao động - Xã hội, Hà Nội Nguyễn Đăng Dờn (2007), Nghiệp vụ Ngân hàng th ƣơng mại, Nhà xuất thống kê Tp Hà Nội, Hà Nội Nguyễn Văn Tiến (2009), Tài chính- Tiền tệ Ngân hàng, Nhà xuất Thống Kê, Hà Nội Ngân hàng Nhà nƣớc Việt nam (2013), Thông tƣ 02/2013/TT-NHNN quy định phân loại tài sản có, mức trích, phƣơng pháp trích lập dự phịng để xử lý rủi ro hoạt động tổ chức tín dụng, chi nhánh Ngân hàng n ƣớc ngồi, Hà Nội Ngân hàng Nhà nƣớc Việt nam (2014), Thông tƣ 09/2014/TT-NHNN sửa đổi bổ sung số điều Thông tƣ 02/2013/TT-NHNN quy định phân loại tài sản có, mức trích, phƣơng pháp trích lập dự phịng để xử lý rủi ro hoạt động tổ chức tín dụng, chi nhánh Ngân hàng nƣớc ngồi, Hà Nội Ngân hàng Nhà nƣớc Việt Nam (2017), Thông tƣ số 39/2017/TT-Ngân hàng nhà nƣớc - quy định hoạt động cho vay Tổ chức tín dụng, Chi nhánh Ngân hàng nƣớc khách hàng, Hà Nội Quốc hội nƣớc Cộng hoà Xã hội chủ nghĩa Việt Nam (2010), Luật tổ chức tín dụng, Hà Nội TS Đàm Văn Huệ (2006), Hiệu sử dụng vốn doanh nghiệp vừa nhỏ, Nhà xuất đại học Kinh Tế Quốc Dân Hà Nội, Hà Nội Võ Đức Tồn (2007), Tín dụng hỗ trợ doanh nghiệp vừa nhỏ Ngân hàng TMCP Á Châu (ACB), Luận văn Thạc sĩ kinh tế, Đại học Ngân hàng TP Hồ Chí Minh, TP Hồ Chí Minh Võ Đức Tồn (2012), Tín dụng doanh nghiệp vừa nhỏ Ngân hàng thương mại cổ phần địa bàn thành phố Hồ Chí Minh, luận văn Tiến sỹ kinh tế, Đại học Ngân hàng TP Hồ Chí Minh ,TP Hồ Chí Minh Uỷ ban nhân dân tỉnh Quảng Ninh (2011), Kế hoạch số 5123/KH-UBND v/v Kế hoạch phát triển Doanh nghiệp vừa nhỏ tỉnh Quảng Ninh giai đoạn 20112016, Quảng Ninh ... NÔNG THÔN VIỆT NAM - CHI NHÁNH TÂY QUẢNG NINH Ngành: Quản lý Kinh tế Mã ngành: 8310110 Họ tên học viên: Vũ Đức Chiến Ngƣời hƣớng dẫn khoa học: TS Hoàng Hƣơng Giang Hà Nội - 2022 i LỜI CAM ĐOAN... nhỏ - Mức tăng dƣ nợ tín dụng doanh nghiệp vừa nhỏ: M(dn) = DN(t) - DN(t-1) Trong đó: M(dn) mức tăng dƣ nợ tín dụng doanh nghiệp vừa nhỏ DN(t) dƣ nợ tín dụng doanh nghiệp vừa nhỏ năm t DN(t-1)... đảm giai đoạn 201 9-2 021 chi nhánh 52 Bảng 4: Nợ xấu cho vay doanh nghiệp vừa nhỏ giai đoạn 201 9-2 021 53 Bảng 5: Nợ xấu cho vay doanh nghiệp vừa nhỏ theo nguyên nhân giai đoạn 201 9-2 021 chi nhánh