Nghiên cứu hoạt động quản lý tín dụng đối với doanh nghiệp vừa và nhỏ tại ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn việt nam

i BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC NGOẠI THƯƠNG LUẬN VĂN THẠC SĨ TÊN ĐỀ TÀI LUẬN VĂN NGHIÊN CỨU HOẠT ĐỘNG QUẢN LÝ TÍN DỤNG ĐỐI VỚI DOANH NGHIỆP VỪA VÀ NHỎ TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM - CHI NHÁNH TÂY QUẢNG NINH Chuyên ngành: Quản lý Kinh tế HỌ VÀ TÊN HỌC VIÊN: Vũ Đức Chiến Hà Nội - 2022 BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC NGOẠI THƯƠNG LUẬN VĂN THẠC SĨ TÊN ĐỀ TÀI LUẬN VĂN NGHIÊN CỨU HOẠT ĐỘNG QUẢN LÝ TÍN DỤNG ĐỐI VỚI DOANH NGHIỆP VỪA VÀ NHỎ TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM - CHI NHÁNH TÂY QUẢNG NINH Ngành: Quản lý Kinh tế Mã ngành: 8310110 Họ tên học viên: Vũ Đức Chiến Người hướng dẫn khoa học: TS Hoàng Hương Giang Hà Nội - 2022 iii LỜI CAM ĐOAN Tôi xin cam đoan số liệu kết nghiên cứu luận văn trung thực chưa cơng bố cơng trình khoa học khác Các số liệu, nguồn trích dẫn luận văn thích nguồn gốc rõ ràng, minh bạch Tơi xin chịu hồn tồn trách nhiệm lời cam đoan danh dự Tác giả luận văn Vũ Đức Chiến LỜI CẢM ƠN Luận văn thực Ngân hàng nông nghiệp phát triển nông thôn Việt Nam (Agribank) chi nhánh Tây Quảng Ninh Để hồn thành luận văn tơi nhận nhiều động viên, giúp đỡ thầy cơ, đồng nghiệp gia đình Trước hết, tơi xin bày tỏ lịng biết ơn sâu sắc đến TS Hồng Hương Giang hướng dẫn thực nghiên cứu Xin bày tỏ lịng biết ơn chân thành tới thầy cô giáo, người đem lại cho tơi kiến thức bổ trợ, vơ có ích năm học vừa qua Cũng xin gửi lời cám ơn chân thành tới Ban Giám hiệu, Phòng Đào tạo sau đại học, Viện Kinh tế Kinh doanh quốc tế Đại học Ngoại Thương, tạo điều kiện cho tơi q trình học tập Cuối tơi xin gửi lời cám ơn đến gia đình, bạn bè, người bên tôi, động viên khuyến khích tơi q trình thực đề tài nghiên cứu Quảng Ninh, tháng năm 2022 MỤC LỤC LỜI CAM ĐOAN i LỜI CẢM ƠN ii DANH MỤC CÁC CHỮ VIẾT TẮT vii DANH MỤC BẢNG BIỂU viii DANH MỤC BIỂU ĐỒ, SƠ ĐỒ ix TÓM TẮT x MỞ ĐẦU CHƯƠNG 1: NHỮNG LÝ LUẬN VỀ HOẠT ĐỘNG QUẢN LÝ TÍN DỤNG ĐỐI VỚI DOANH NGHIỆP VỪA VÀ NHỎ CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1 Hoạt động quản lý tín dụng Ngân hàng thương mại 1.1.1 Khái niệm hoạt động tín dụng Ngân hàng thương mại 1.1.2 Vai trò hoạt động tín dụng Ngân hàng thương mại .7 1.1.3 Các hình thức hoạt động tín dụng Ngân hàng thương mại 1.1.4 Hoạt động quản lý tín dụng Ngân hàng thương mại 1.2 Khái niệm, đặc điểm, vai trò doanh nghiệp vừa nhỏ .13 1.2.1 Khái niệm doanh nghiệp vừa nhỏ 13 1.2.2 Đặc điểm doanh nghiệp vừa nhỏ 15 1.2.3 Vai trò doanh nghiệp vừa nhỏ 16 1.3 Vai trị hoạt động quản lý tín dụng Ngân hàng thương mại doanh nghiệp vừa nhỏ 18 1.3.1 Về phía Ngân hàng thương mại 18 1.3.2 Về phía doanh nghiệp vừa nhỏ 18 1.4 Hoạt động quản lý tín dụng doanh nghiệp vừa nhỏ 20 1.4.1 Thực chất hoạt động quản lý tín dụng 20 1.4.2 Ý nghĩa hoạt động quản lý tín dụng doanh nghiệp vừa nhỏ 21 1.4.3 Các tiêu đánh giá hoạt động quản lý tín dụng doanh nghiệp vừa nhỏ 21 1.4.4 Các nhân tố ảnh hưởng hoạt động quản lý tín dụng Ngân hàng thương mại doanh nghiệp vừa nhỏ 24 1.5 Kinh nghiệm hoạt động quản lý tín dụng doanh nghiệp vừa nhỏ Ngân hàng thương mại 28 1.5.1 Kinh nghiệm Ngân hàng Thương mại cổ phần Đầu tư Phát triển Việt Nam (BIDV) 28 1.5.2 Kinh nghiệm Ngân hàng Thương mại cổ phần Công Thương Việt Nam (VietinBank) 30 1.5.3 Bài học rút cho Agribank chi nhánh Tây Quảng Ninh 32 Kết luận Chương 36 CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG QUẢN LÝ TÍN DỤNG ĐỐI VỚI DOANH NGHIỆP VỪA VÀ NHỎ TẠI AGRIBANK CHI NHÁNH TÂY QUẢNG NINH 37 2.1 Tổng quan Agribank chi nhánh Tây Quảng Ninh .37 2.1.1 Thông tin chung chi nhánh 37 2.1.2 Quá trình hình thành phát triển 37 2.1.3 Chức nhiệm vụ 38 2.1.4 Cơ cấu tổ chức 39 2.2 Thực trạng hoạt động kinh doanh năm 2019, 2020, 2021 Agribank chi nhánh Tây Quảng Ninh 41 2.2.1 Hoạt động huy động vốn 41 2.2.2 Hoạt động tín dụng 42 2.2.3 Lợi nhuận từ hoạt động kinh doanh 43 2.3 Tiêu chí đánh giá quản lý tín dụng doanh nghiệp vừa nhỏ Agribank chi nhánh Tây Quảng Ninh 46 2.3.1 Quy định, sách tín dụng Agribank doanh nghiệp vừa nhỏ 46 2.3.2 Về quy mơ dư nợ tín dụng doanh nghiệp vừa nhỏ 47 2.3.4 Về chất lượng tín dụng doanh nghiệp vừa nhỏ .53 2.4 Đánh giá tình hình hoạt động quản lý tín dụng doanh nghiệp vừa nhỏ Agribank chi nhánh Tây Quảng Ninh 55 2.4.1 Những kết đạt 55 2.4.2 Những tồn hạn chế 56 2.4.3 Nguyên nhân tồn hạn chế 57 Kết luận Chương 65 CHƯƠNG 3: ĐỀ XUẤT CÁC GIẢI PHÁP HOÀN THIỆN HOẠT ĐỘNG QUẢN LÝ TÍN DỤNG ĐỐI VỚI DOANH NGHIỆP VỪA VÀ NHỎ TẠI AGRIBANK CHI NHÁNH TÂY QUẢNG NINH 66 3.1 Định hướng Agribank chi nhánh Tây Quảng Ninh giai đoạn 2022- 2025 66 3.2 Giải pháp hồn thiện hoạt động quản lý tín dụng doanh nghiệp vừa nhỏ Agribank chi nhánh Tây Quảng Ninh 67 3.2.1 Thâm nhập sâu thị trường để mở rộng số lượng khách hàng 67 3.2.2 Mở rộng điều kiện cho vay 70 3.2.3 Tích cực xử lý nợ xấu 71 3.2.4 Nâng cao chất lượng nguồn nhân lực 73 3.2.5 Tăng cường công tác chăm sóc khách hàng 75 3.2.6 Hồn thiện sách xếp hạng tín dụng doanh nghiệp vừa nhỏ 78 3.3 Một số kiến nghị nhằm hoàn thiện hoạt động quản lý tín dụng doanh nghiệp vừa nhỏ Agribank chi nhánh Tây Quảng Ninh 78 3.3.1 Kiến nghị với Chính phủ 78 3.3.2 Kiến nghị với Ngân hàng Nhà nước Việt Nam 81 3.3 Kiến nghị với Hiệp hội Doanh nghiệp vừa nhỏ tỉnh Quảng Ninh82 3.3.4 Kiến nghị với Agribank 83 Kết luận Chương 85 KẾT LUẬN 86 TÀI LIỆU THAM KHẢO 87 DANH MỤC CÁC CHỮ VIẾT TẮT Từ viết tắt Tên đầy đủ Agribank Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam BIDV Ngân hàng Thương mại cổ phần Đầu tư phát triển Việt Nam CBTD Cán tín dụng CIC Trung tâm Thơng tin Tín Dụng CNTT Cơng nghệ thơng tin DN Doanh nghiệp DNNVV Doanh nghiệp nhỏ vừa HĐND Hội đồng Nhân dân HĐTV Hội đồng thành viên KHDN Khách hàng doanh nghiệp KH&ĐT Kế hoạch Đầu tư MTV Một thành viên NHNN Ngân hàng Nhà nước PTDNNVV Phát triển doanh nghiệp nhỏ vừa QĐ Quyết định SME Loại hình doanh nghiệp có quy mơ nhỏ SPDV Sản phẩm dịch vụ SXKD Sản xuất kinh doanh TD Tín dụng TNHH Trách nhiệm Hữu hạn VietinBank Ngân hàng Thương mại cổ phần Công thương Việt Nam DANH MỤC BẢNG BIỂU Bảng 1: Các tiêu chí xác định doanh nghiệp vừa nhỏ 14 Bảng 1: Dư nợ cho vay doanh nghiệp vừa nhỏ theo kỳ hạn giai đoạn 2019-2021 chi nhánh 50 Bảng 2: Dư nợ tín dụng doanh nghiệp vừa nhỏ theo ngành kinh doanh giai đoạn 2019-2021 chi nhánh .51 Bảng 3: Dư nợ cho vay doanh nghiệp vừa nhỏ theo tài sản bảo đảm giai đoạn 2019-2021 chi nhánh 52 Bảng 4: Nợ xấu cho vay doanh nghiệp vừa nhỏ giai đoạn 2019-2021 53 Bảng 5: Nợ xấu cho vay doanh nghiệp vừa nhỏ theo nguyên nhân giai đoạn 2019-2021 chi nhánh 54 Kết luận Chương Phát triển hoạt động quản lý tín dụng Ngân hàng, đặc biệt phát triển hoạt động quản lý tín dụng doanh nghiệp vừa nhỏ mối quan tâm Ngân hàng thương mại Điều cấp thiết giai đoạn mà doanh nghiệp lớn, doanh nghiệp nhà nước dần bộc lộ rõ yếu hoạt động sản xuất kinh doanh, thay vào phát triển mạnh mẽ phận doanh nghiệp vừa nhỏ Trên sở phân tích đánh giá thực trạng cho vay doanh nghiệp vừa nhỏ Agribank chi nhánh Tây Quảng Ninh chương 2; đồng thời dựa định hướng hoạt động quản lý doanh nghiệp vừa nhỏ chi nhánh, chương Luận văn tập trung nêu lên số giải pháp với mục tiêu hoàn thiện tốt việc cho vay doanh nghiệp vừa nhỏ Agribank chi nhánh Tây Quảng Ninh cần thực đồng có hiệu giải pháp cần thiết, phù hợp để phát triển hoạt động quản lý tín dụng doanh nghiệp vừa nhỏ góp phần tăng thu nhập, phân tán rủi ro nâng cao vị sức cạnh tranh địa bàn KẾT LUẬN Doanh nghiệp vừa nhỏ ngày có vị trí quan trọng kinh tế quốc gia Trong xu hội nhập toàn cầu hố nước ý hỗ trợ doanh nghiệp vừa nhỏ nhằm huy động tối đa nguồn lực tăng sức cạnh tranh cho sản phẩm Phát triển hoạt động quản lý tín dụng giúp doanh nghiệp vừa nhỏ phát triển kinh doanh, chiếm lĩnh thị trường, thoát khỏi hiểm nguy, gia tăng hiệu kinh doanh, nâng cao lợi nhuận, góp phần đáp ứng nhu cầu vay vốn ngày tăng toàn xã hội, bên cạnh việc đa dạng hố loại hình sản phẩm, dịch vụ giúp cho trình luân chuyển vốn kinh tế thuận lợi nhanh chóng Phát triển hoạt động quản lý tín dụng giúp Ngân hàng làm tốt chức trung gian tài kinh tế quốc dân, cầu nối tín dụng đầu tư, góp phần điều hồ vốn kinh tế, góp phần cải tiến tình hình tài Ngân hàng, tạo mạnh cho Ngân hàng trình cạnh tranh, đảm bảo cho lâu dài bền vững Ngân hàng TÀI LIỆU THAM KHẢO Agribank (2017), Quyết định số 569/QĐ-NHNo - Quy định cấp tín dụng doanh nghiệp vừa nhỏ, Hà Nội Agribank (2017), Công văn số 6061/CV-NHNo - Hướng dẫn cho vay sản xuất kinh doanh lĩnh vực nông, lâm nghiệp khách hàng doanh nghiệp vừa nhỏ, Hà Nội Agribank (2019), Quyết định số 225/QĐ-HĐTV-TD ngày 09/4/2019 Hội đồng thành viên ban hành Quy chế cho vay khách hàng hệ thống Agribank, , Hà Nội Báo cáo tổng kết hoạt động kinh doanh triển khai nhiệm vụ, giải pháp kinh doanh năm Agribank chi nhánh Tây Quảng Ninh giai đoạn 2019-2021 Chính phủ nước Cộng hồ Xã hội chủ nghĩa Việt Nam (2009), Nghị định số 56/2009/NĐ-CP trợ giúp phát triển doanh nghiệp vừa nhỏ, Hà Nội Chính phủ nước Cộng hồ Xã hội chủ nghĩa Việt Nam (2012), Quyết định số 1231/QĐ-TTg phê duyệt kế hoạch phát triển doanh nghiệp vừa nhỏ giai đoạn 2011- 2016, Hà Nội Chính phủ nước Cộng hồ Xã hội chủ nghĩa Việt Nam (2018), Nghị định số 39/2018/NĐ-CP ngày 11/3/2018 thay Nghị định 56/2009/NĐ - CP trợ giúp phát triển doanh nghiệp vừa nhỏ, Hà Nội Dương Thị Bình Minh, Sử Đình Thành (2009), Lý thuyết tài tiền tệ, Nhà xuất Thống kê, Hà Nội Hoàng Đức Kiên Thế (2007), Hỗ trợ phát triển doanh nghiệp nhỏ vừa nhỏ - phương diện mở rộng cung tín dụng, luận văn Thạc sĩ kinh tế, Đại học kinh tế TP Hồ Chí Minh, TP Hồ Chí Minh Hồng Tùng (2012), Ngân hàng Nhận dạng rủi ro hoạt động doanh nghiệp vừa nhỏ Việt Nam, Tạp chí Ngân hàng, Hà Nội Lê Xuân Bá, TS Trần Kim Hào,Nguyễn Hữu Thắng (2006), Doanh nghiệp vừa nhỏ Việt Nam điều kiện hội nhập kinh tế quốc tế, Nhà xuất trị quốc gia Hà Nội, Hà Nội Nguyễn Bá Ngọc (2005), WTO thuận lợi thách thức cho doanh nghiệp Việt Nam, Nhà xuất Lao động - Xã hội, Hà Nội Nguyễn Đăng Dờn (2007), Nghiệp vụ Ngân hàng thương mại, Nhà xuất thống kê Tp Hà Nội, Hà Nội Nguyễn Văn Tiến (2009), Tài chính- Tiền tệ Ngân hàng, Nhà xuất Thống Kê, Hà Nội Ngân hàng Nhà nước Việt nam (2013), Thông tư 02/2013/TT-NHNN quy định phân loại tài sản có, mức trích, phương pháp trích lập dự phòng để xử lý rủi ro hoạt động tổ chức tín dụng, chi nhánh Ngân hàng nước ngoài, Hà Nội Ngân hàng Nhà nước Việt nam (2014), Thông tư 09/2014/TT-NHNN sửa đổi bổ sung số điều Thông tư 02/2013/TT-NHNN quy định phân loại tài sản có, mức trích, phương pháp trích lập dự phòng để xử lý rủi ro hoạt động tổ chức tín dụng, chi nhánh Ngân hàng nước ngoài, Hà Nội Ngân hàng Nhà nước Việt Nam (2017), Thông tư số 39/2017/TT-Ngân hàng nhà nước - quy định hoạt động cho vay Tổ chức tín dụng, Chi nhánh Ngân hàng nước khách hàng, Hà Nội Quốc hội nước Cộng hoà Xã hội chủ nghĩa Việt Nam (2010), Luật tổ chức tín dụng, Hà Nội TS Đàm Văn Huệ (2006), Hiệu sử dụng vốn doanh nghiệp vừa nhỏ, Nhà xuất đại học Kinh Tế Quốc Dân Hà Nội, Hà Nội Võ Đức Tồn (2007), Tín dụng hỗ trợ doanh nghiệp vừa nhỏ Ngân hàng TMCP Á Châu (ACB), Luận văn Thạc sĩ kinh tế, Đại học Ngân hàng TP Hồ Chí Minh, TP Hồ Chí Minh Võ Đức Tồn (2012), Tín dụng doanh nghiệp vừa nhỏ Ngân hàng thương mại cổ phần địa bàn thành phố Hồ Chí Minh, luận văn Tiến sỹ kinh tế, Đại học Ngân hàng TP Hồ Chí Minh ,TP Hồ Chí Minh Uỷ ban nhân dân tỉnh Quảng Ninh (2011), Kế hoạch số 5123/KH-UBND v/v Kế hoạch phát triển Doanh nghiệp vừa nhỏ tỉnh Quảng Ninh giai đoạn 20112016, Quảng Ninh ... đến hoạt động Quản lý tín dụng Doanh nghiệp vừa nhỏ; Kinh nghiệm thực tiễn từ Ngân hàng hoạc kinh nghiệm thực hoạt động Quản lý tín dụng Doanh nghiệp vừa nhỏ Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông. .. phát triển hoạt động tín dụng doanh nghiệp vừa nhỏ chi nhánh Xuất phát từ lý trên, tác giả lựa chọn đề tài ? ?Nghiên cứu hoạt động quản lý tín dụng doanh nghiệp vừa nhỏ Ngân hàng nông nghiệp phát. .. nhỏ Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam – chi nhánh Tây Quảng Ninh; Đề xuất giải pháp kiến nghị hoạt động quản lý tín dụng Doanh nghiệp vừa nhỏ Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông