QUẢN LÝ HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM – CHI NHÁNH HUYỆN HẢI HÀ ĐÔNG QUẢNG NINH

BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC NGOẠI THƯƠNG -o0o - LUẬN VĂN THẠC SĨ QUẢN LÝ HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM – CHI NHÁNH HUYỆN HẢI HÀ ĐÔNG QUẢNG NINH Ngành: Quản lý kinh tế VŨ TÙNG LÂM Hà Nội - 2022 BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC NGOẠI THƯƠNG -o0o - LUẬN VĂN THẠC SĨ QUẢN LÝ HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM – CHI NHÁNH HUYỆN HẢI HÀ ĐÔNG QUẢNG NINH Ngành: Quản lý kinh tế Mã số: 820389 Họ tên: Vũ Tùng Lâm Người hướng dẫn khoa học: TS Nguyễn Thị Việt Hoa Hà Nội - 2022 i LỜI CAM ĐOAN Tôi xin cam đoan luận văn “Quản lý hoạt động tín dụng cá nhân Ngân hàng nơng nghiệp phát triển nông thôn Việt Nam - Chi nhánh huyện Hải Hà Đơng Quảng Ninh” cơng trình nghiên cứu riêng tôi, thực hướng dẫn khoa học Tiến sĩ Nguyễn Thị Việt Hoa Các số liệu kết nghiên cứu luận văn tơi trình bày trung thực, hồn tồn không chép chưa công bố cơng trình khoa học khác Tơi xin hoàn toàn chịu trách nhiệm lời cam đoan Hà Nội, ngày tháng năm 2022 Tác giả luận văn Vũ Tùng Lâm ii LỜI CẢM ƠN Qua gần hai năm học tập Trường đại học Ngoại Thương, với nỗ lực thân hướng dẫn tận tình giảng viên nhà trường Đến tơi hồn thành xong luận văn Thạc sĩ với đề tài “Quản lý hoạt động tín dụng cá nhân Ngân hàng nông nghiệp phát triển nông thôn Việt Nam - Chi nhánh huyện Hải Hà Đông Quảng Ninh” Trước hết xin gửi lời cảm ơn chân thành bảy tỏ lòng biết ơn sâu sắc tới Tiến sĩ Nguyễn Thị Việt Hoa giành thời gian tâm huyết trực tiếp hướng dẫn tận tình tơi tồn q trình nghiên cứu hồn thành luận văn Tơi xin gửi lời cảm ơn tới Ban Giám hiệu nhà trường, phòng ban chức tập thể giảng viên Khoa sau đại học – Đại học Ngoại Thương giúp đỡ suốt thời gian học tập nghiên cứu học tập trường Tôi xin cảm ơn ban lãnh đạo Agribank chi nhánh huyện Hải Hà Đông Quảng Ninh, nơi trực tiếp công tác, tạo điều kiện cho học tập nâng cao trình độ cung cấp số liệu để tơi hồn thành luận văn Cuối cùng, tơi xin chân thành cảm ơn gia đình, bạn bè, đồng nghiệp động viên khuyến khích, giúp đỡ tơi suốt q trình học tập nghiên cứu Mặc dù thân cố gắng trình nghiên cứu luận văn, nhiên thời gian kinh nghiệm cịn hạn chế nên luận văn khơng thể tránh khỏi số thiếu sót, mong nhận ý kiến đóng góp Thầy, Cơ, tồn thể đồng nghiệp quan tâm đến vấn đề nghiên cứu đề tài Xin trân trọng cảm ơn! Hà Nội, ngày tháng năm 2022 Tác giả luận văn Vũ Tùng Lâm iii MỤC LỤC LỜI CAM ĐOAN i LỜI CẢM ƠN ii DANH MỤC CHỮ VIẾT TẮT vi DANH MỤC HÌNH .viii TÓM TẮT KẾT QUẢ NGHIÊN CỨU LUẬN VĂN ix LỜI MỞ ĐẦU CHƯƠNG 1: CƠ SỞ LÝ LUẬN VÀ KINH NGHIỆM QUẢN LÝ HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG CÁ NHÂN CỦA NHTM 1.1 Hoạt động tín dụng cá nhân NHTM .9 1.1.1 Một số khái niệm 1.1.2 Các hình thức cho vay cá nhân 10 1.1.3 Đặc điểm hoạt động cho vay cá nhân NHTM .11 1.1.4 Vai trò hoạt động tín dụng cá nhân ngân hàng 13 1.2 Quản lý hoạt động tín dụng cá nhân NHTM 14 1.2.1 Khái niệm, chức quản lý hoạt động tín dụng cá nhân 14 1.2.2 Nội dung quản lý hoạt động tín dụng cá nhân 15 1.2.3 Các tiêu chí đánh giá quản lý hoạt động tín dụng cá nhân NHTM 20 1.2.4 Các nhân tố ảnh hưởng tới quản lý hoạt động tín dụng cá nhân NHTM .24 1.3 Kinh nghiệm quản lý hoạt động tín dụng cá nhân số chi nhánh NHTM 30 1.3.1 Ngân hàng ACB – Phòng giao dịch Cẩm Phả, Quảng Ninh 31 1.3.2 Ngân hàng Agribank Chi nhánh Đức Giang, Hà Nội .32 1.3.2 Bài học kinh nghiệm 33 CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG QUẢN LÝ HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG CÁ NHÂN TẠI AGRIBANK CHI NHÁNH HUYỆN HẢI HÀ ĐÔNG QUẢNG NINH 35 iv 2.1 Giới thiệu khái quát Agribank chi nhánh huyện Hải Hà Đông Quảng Ninh .35 2.1.1 Quá trình hình thành phát triển Agribank Chi nhánh huyện Hải Hà Đông Quảng Ninh .35 2.1.2 Tình hình hoạt động kinh doanh .39 2.1.3 Bộ máy quản lý sách tín dụng KHCN 41 2.2 Phân tích thực trạng cơng tác quản lý tín dụng cá nhân Agribank Chi nhánh huyện Hải Hà Đông Quảng Ninh 48 2.2.1 Kết hoạt động tín dụng KHCN 48 2.2.2 Thực trạng cơng tác quản lý hoạt động tín dụng KHCN .57 2.3 Đánh giá cơng tác quản lý tín dụng cá nhân Agribank Chi nhánh huyện Hải Hà Đông Quảng Ninh 65 2.3.1 Những kết đạt .65 2.3.2 Những hạn chế nguyên nhân 68 CHƯƠNG 3: GIẢI PHÁP NHẰM HỒN THIỆN QUẢN LÝ TÍN DỤNG KHCN TẠI AGRIBANK – CHI NHÁNH HUYỆN HẢI HÀ ĐÔNG QUẢNG NINH 73 3.1 Bối cảnh tình hình kinh tế xã hội huyện Hải Hà, tỉnh Quảng Ninh Dự báo nhu cầu vay vốn cá nhân địa bàn, thuận lợi khó khăn Agribank chi nhánh huyện Hải Hà Đông Quảng Ninh 73 3.1.1 Bối cảnh tình hình kinh tế xã hội huyện Hải Hà, tỉnh Quảng Ninh 73 3.1.2 Dự báo nhu cầu vay vốn cá nhân địa bàn, thuận lợi khó khăn Agribank chi nhánh huyện Hải Hà Đông Quảng Ninh 75 3.2 Định hướng quản lý tín dụng cá nhân Agribank – Chi nhánh huyện Hải Hà Đông Quảng Ninh đến năm 2025 .77 3.3 Một số giải pháp hồn thiện quản lý tín dụng cá nhân Agribank – Chi nhánh huyện Hải Hà Đông Quảng Ninh 78 3.3.1 Nâng cao lực, phẩm chất đội ngũ nhân lực 78 3.3.2 Đẩy mạnh triển khai quy trình QTRR tín dụng KHCN 80 v 3.3.3 Tăng cường hoạt động phối hợp kiểm tra, kiểm soát nội tín dụng KHCN 83 3.3.4 Xây dựng sách triển khai đa dạng sản phẩm cho vay KHCN 84 3.4 Một số kiến nghị 85 3.4.1 Kiến nghị với Ngân hàng Nhà nước Việt Nam 85 3.4.2 Kiến nghị với Agribank 87 KẾT LUẬN 89 TÀI LIỆU THAM KHẢO 91 vi DANH MỤC CHỮ VIẾT TẮT Viết đầy đủ Viết tắt Khách hàng cá nhân KHCN Khách hàng doanh nghiệp KHDN Rủi ro tín dụng RRTD Ngân hàng nhà nước NHNN Ngân hàng thương mại NHTM Rủi ro tín dụng RRTD Tài sản bảo đảm TSBĐ Tín dụng cá nhân TDCN Tổ chức tín dụng TCTD Sản xuất kinh doanh SXKD Ngân hàng nông nghiệp phát triển nông thôn Việt Nam Agribank Quản trị rủi ro QTRR Thương mại cổ phần TMCP Ngân hàng thương mại cổ phần đầu tư phát triển Việt Nam BIDV Ngân hàng thương mại cổ phần Ngoại thương Việt Nam Vietcombank Ngân hàng thương mại cổ phần Công thương Việt Nam Vietinbank Phòng giao dịch PGD vii DANH MỤC BẢNG Bảng 2.1 Tình hình huy động vốn Agribank huyện Hải Hà giai đoạn 2019 – 2021 39 Bảng 2.2 Tình hình cho vay Agribank huyện Hải Hà giai đoạn 2019 – 2021 41 Bảng 2.3 Dư nợ cho vay KHCN Agribank huyện Hải Hà giai đoạn 2019– 2021 49 Bảng 2.4 Dư nợ cho vay KHCN phân theo sản phẩm Agribank huyện Hải Hà giai đoạn 2019 – 2021 50 Bảng 2.5 Dư nợ cho vay KHCN phân thời hạn cho vay Agribank huyện Hải Hà giai đoạn 2019 – 2021 52 Bảng 2.6 Nợ hạn cho vay KHCN Agribank huyện Hải Hà giai đoạn 2019 – 2021 54 Bảng 2.7 Nợ xấu cho vay KHCN Agribank huyện Hải Hà giai đoạn 2019 – 2021 55 Bảng 2.8 Dư nợ cho vay KHCN phân theo hình thức đảm bảo Agribank huyện Hải Hà giai đoạn 2019 – 2021 55 Bảng 2.9 Trích lập dự phòng rủi ro cho vay KHCN Agribank huyện Hải Hà giai đoạn 2019 – 2021 57 Bảng 2.10 Kế hoạch tăng trưởng quy mơ tín dụng KHCN Agribank huyện Hải Hà giai đoạn 2019 - 2021 58 Bảng 2.11 Kế hoạch đảm bảo tỷ lệ tổng dư nợ tín dụng KHCN Agribank huyện Hải Hà giai đoạn 2019 - 2021 59 Bảng 2.12 Kế hoạch đảm bảo tiêu rủi ro tín dụng KHCN Agribank huyện Hải Hà giai đoạn 2019 - 2021 60 Bảng 2.13 Thẩm quyền phê duyệt cấp tín dụng KHCN Agribank huyện Hải Hà 63 viii DANH MỤC HÌNH Hình 2.1 Cơ cấu tổ chức 35 Hình 2.2 Số lượng KHCN vay vốn Agribank huyện Hải Hà giai đoạn 2019 – 2021 48 Hình 2.3 Quy trình giám sát tín dụng KHCN 63 90 nghiên cứu, tác giả đánh giá hoạt động kinh doanh phân tích thực trạng hoạt động quản lý tín dụng Agribank chi nhánh huyện Hải Hà Đông Quảng Ninh: Thứ nhất, luận văn trình bày khái quát lý thuyết tín dụng quản lý tín dụng, đề cập đến khái niệm liên quan đến khái niệm, đặc điểm, vai trò nội dung quản lý tín dụng tiêu chí đánh giá cơng tác quản lý tín dụng Thứ hai, luận văn phân tích, luận giải cụ thể thực trạng quản lý nhân tố ảnh hưởng đến hiệu quản lý hoạt động tín dụng Agribank chi nhánh huyện Hải Hà Đông Quảng Ninh, từ đánh giá đưa nguyên nhân dẫn đến khiếm khuyết hạn chế quản lý tín dụng Thứ ba: Từ việc phân tích, đánh giá tình thực tế, luận văn đưa quan điểm phát quản lý tín dụng phát triển tín dụng Agribank Hải Hà Đơng Quản Ninh Luận văn đề xuất loạt giải pháp, kiến nghị nhằm hoàn thiện nâng cao hiệu quản lý tín dụng Chi nhánh Agribank huyện Hải Hà Đông Quảng Ninh đến năm 2025 Các giải pháp thực đồng bộ, liên tục, kiên định nhằm nâng cao công tác quản lý hoạt động tín dụng; Điều giúp tránh rủi ro, giảm tỷ lệ nợ xấu, nâng cao uy tín khả cạnh tranh so với ngân hàng khác Với kết đạt nay, việc điều tra, đánh giá thực trạng công tác quản lý khoản tín dụng, đưa khuyến nghị đầy đủ quan trọng cần thiết Vì vậy, đề tài “Quản lý hoạt động tín dụng cá nhân Agribank Chi nhánh huyện Hải Hà Đông Quảng Ninh” đề tài nghiên cứu mà Agribank Chi nhánh huyện Hải Hà Đơng Quảng Ninh tham khảo để thực 91 TÀI LIỆU THAM KHẢO Luật tổ chức tín dụng số 47/2010/QH12 Quốc hội ban hành ngày 16/6/2010; Luật sửa đổi, bổ sung số điều Luật Các tổ chức tín dụng ngày 20 tháng 11 năm 2017 Nghị định số: 21/2021/NĐ-CP Chính phủ ban hành ngày 19/3/2021 quy định thi hành Bộ luật Dân bảo đảm thực nghĩa vụ Thông tư số: 39/2016/TT-NHNN Thống đốc Ngân hàng Nhà nước Việt Nam ban hành ngày 30/12/2016 hoạt động cho vay tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngồi khách hàng Thông tư số: 11/2021/TT-NHNN Thống đốc Ngân hàng Nhà nước Việt Nam ban hành ngày 30/7/2021 quy định phân loại tài sản có, mức trích, phương pháp trích lập dự phịng rủi ro việc sử dụng dự phòng để xử lý rủi ro hoạt động tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước Agribank: Quyết định số 1225/QĐ-NHNo-TD ngày 18/6/2019 Tổng giám đốc Agribank Quy định, quy trình cho vay khách hàng hệ thống Agribank Agribank: Quyết định số 2929/QyĐ-NHNo-TD ngày 31/12/2021 Tổng giám đốc Agribank Quy định bảo đảm hoạt động cấp tín dụng hệ thống Agribank Agribank: Quyết định số 1979/QTr-NHNo-RRTD ngày 30/09/2021 Tổng giám đốc Agribank Quy trình phân loại nợ, trích lập dự phịng rủi ro sử dụng dự phòng để xử lý rủi ro hoạt động Agribank Agribank Chi nhánh huyện Hải Hà Đông Quảng Ninh, Báo cáo kết hoạt động kinh doanh 2019 –2021, báo cáo Hội sở(lưu hành nội bộ) Agribank Chi nhánh huyện Hải Hà Đông Quảng Ninh, Định hướng kinh doanh 2021-2025 báo cáo Hội sở, năm 2021 (lưu hành nội bộ) 92 10 Âu Văn Trường Vận dụng công nghệ quản lý ngân hàng đại vào hoạt động kinh doanh Agribank giai đoạn Luận án Tiến sĩ Trường Đại học Kinh tế Quốc dân Hà Nội năm 1999 11 Bùi Diệu Anh Quản trị danh mục cho vay NHTM Cổ phẩn Việt Nam Luận án Tiến sĩ Trường Đại học Ngân hàng Thành phố Hồ Chí Minh năm 2012 12 Đồn Văn Thắng Giải pháp hoàn thiện hoạt động NHNN&PTNT Việt Nam phục vụ Cơng nghiệp hóa, Hiện đại hóa nơng nghiệp, nông thôn Luận án Tiến sĩ Trường Đại học Kinh tế Quốc dân Hà Nội năm 2003 13 Đỗ Thị Bình Phát triển dịch vụ bán lẻ Vietinbank TP.Hồ Chí Minh, Luận văn thạc sĩ kinh tế, Trường đại học kinh tế TP.HCM năm 2013 14 Hồ Diệu, Bùi Diệu Anh Lê Thị Hiệp Thương Nghiệp vụ Tín dụng Ngân hàng, NXB Phương Đông năm 2011 15 Nguyễn Anh Tuấn QTRR kinh doanh NHTM Việt Nam theo Hiệp ước Basel, Luận án Tiến sĩ, Trường Đại học Ngoại thương năm 2012 16 Nguyễn Ngọc Lê Ca Giải pháp quản lý hoạt động tín dụng cá nhân Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam, Luận văn thạc sĩ kinh tế, Trường đại học kinh tế TP.HCM năm 2011 17 Nguyễn Thị Kim Oanh quản lý hoạt động tín dụng cá nhân Vietcombank Nha Trang, Luận văn thạc sĩ kinh tế, Đại học Nha Trang năm 2013 18 Nguyễn Thị Kim Oanh – Đỗ Thị Thanh Vinh, “quản lý hoạt động tín dụng cá nhân Vietcombank Nha Trang” năm 2014 Tạp chí khoa học số 2/2014 19 Nguyễn Thị Ngọc Tú Giải pháp quản lý hoạt động tín dụng cá nhân Ngân hàng ACB, Luận văn thạc sĩ kinh tế, Đại học kinh tế quốc dân năm 2011 20 Nguyễn Tuấn Anh QTRR tín dụng Agribank, Luận án Tiến sĩ, Trường Đại học Kinh tế Quốc dân Hà Nội năm 2012 21 Nguyễn Văn Tiến Tín dụng ngân hàng, nhà xuất Thống kê năm 2013 93 22 Nguyễn Văn Tiến Quản trị NHTM, nhà xuất Thống kê, năm 2012 23 Trần Trung Tường Quản trị tín dụng NHTM cổ phần địa bàn Thành phố Hồ Chí Minh, Luận án Tiến sĩ, Trường Đại học Ngân hàng Thành phố Hồ Chí Minh năm 2011 24 Triều Mạnh Đức, Giải pháp phát triển hoạt động tín dụng bán lẻ Agribank Chi nhánh 6, Luận văn thạc sĩ kinh tế, Trường đại học kinh tế TP.HCM năm 2012 25 Vương Hồng Hà, Giải pháp phát triển hoạt động tín dụng cá nhân BIDV Bắc Giang, Luận văn thạc sĩ kinh tế, Trường đại học kinh tế TP.HCM năm 2013 26 Một số website: Agribank, Biểu phí Agribank năm 2021, địa chỉ: https://www.agribank.com.vn/vn/bieu-phi truy cập ngày 10/7/2022 Bnews, kết nối thành công, địa chỉ: https://bnews.vn, truy cập 30/06/2022 Giới thiệu ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn năm 2022, địa chỉ: https://www.agribank.com.vn/, truy cập: 22/06/2022 Ngân hàng nhà nước Việt Nam, địa https://www.sbv.gov.vn, truy cập: 30/06/2022 Phú Hưng securities, Báo cáo kết kinh doanh ngành ngân hàng năm 2018 Cơng ty Cổ phần Chứng khốn Phú Hưng địa chỉ: https://www.phs.vn, truy cập: 15/07/2022 Tạp chí tài chính, địa http://tapchitaichinh.vn/, truy cập: 24/06/2022 The economist, địa https://www.economist.com, truy cập: 30/06/2022 The bank chuyên gia tài bạn, địa https://thebank.vn, truy cập: 18/07/2022 Thời báo ngân hàng năm 2022, địa chỉ: http://thoibaonganhang.vn, truy cập: 22/06/2022 94 Tiếng Anh Joesph F.Sinket JR, Commercial Bank Financial Management Pentice Hall, USA năm 1998 Peter S.Rose and Sylvia C.Hudgins Bank Management & Financial Services Seventh Edition năm 2008 Hoang Thi Thanh “Determinants of customer satisfaction in the personal loan service” năm 2012 Terrence Levesque, Gordon H.G McDougall “Determinants of customer satisfaction in retail banking” năm 1996 Tony Van Gestel and Bart Baesens Credit Risk Management Oxford University Press năm 2009 ... HUYỆN HẢI HÀ ĐÔNG QUẢNG NINH Ngành: Quản lý kinh tế Mã số: 820389 Họ tên: Vũ Tùng Lâm Người hướng dẫn khoa học: TS Nguyễn Thị Việt Hoa Hà Nội - 2022 i LỜI CAM ĐOAN Tôi xin cam đoan luận văn “Quản... dụng cá nhân Ngân hàng nông nghiệp phát triển nông thôn Việt Nam - Chi nhánh huyện Hải Hà Đông Quảng Ninh” Học viên: Vũ Tùng Lâm Người hướng dẫn khoa học: TS Nguyễn Thị Việt Hoa Mục tiêu: Phân... đối tượng khách hàng tổ chức, pháp nhân) - Trao đổi kinh doanh ngoại tệ - Chuyển tiền phạm vi toàn quốc - Dịch vụ thẻ, dịch vụ toán * Tổ thẩm định 39 - Thẩm định tài sản chấp khách hàng, tham