Báo cáo thực tập tốt nghiệp giải pháp nhằm hoàn thiện hoạt động cho vay mua bất động sản tại ngân hàng bưu điện liên việt

ĐẠI HỌC ĐÀ NẴNG TRƢỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ  - CHUYÊN ĐỀ THỰC TẬP TỐT NGHIỆP Đề tài: GIẢI PHÁP NHẰM HOÀN THIỆN HOẠT ĐỘNG CHO VAY MUA BẤT ĐỘNG SẢN TẠI NGÂN HÀNG TMCP BƢU ĐIỆN LIÊN VIỆT – CHI NHÁNH QUẢNG NAM GVHD : TS Hồ Hữu Tiến SVTH : Phạm Thị Thƣơng Lớp : 41k24 Đà Nẵng, ngày 06 tháng 05 năm 2019 LỜI CAM ĐOAN *** Tôi xin cam đoan số liệu nêu báo cáo thực tập tốt nghiệp xác trung thực, đƣợc tơi thu thập, tổng hợp từ nguồn đáng tin cậy Các giải pháp, kiến nghị cá nhân rút từ trình tìm hiểu tham gia thực tập Tôi xin cam đoan báo cáo thực tập tốt nghiệp đề tài thân tơi tìm hiểu không chép từ ai, từ tài liệu TP Tam Kỳ, ngày 06 tháng 05 năm 2019 Ngƣời thực báo cáo thực tập tốt nghiệp Phạm Thị Thƣơng LỜI CẢM ƠN *** Sau khoảng thời gian tháng thực tập Ngân hàng Bƣu điện Liên Việt – Chi nhánh Quảng Nam, em học hỏi đƣợc nhiều điều biết đƣợc nhiều điều quý giá từ anh chị Ngân hàng bảo em suốt thời gian thực tập vừa qua Qua đó, em hiểu thêm hoạt động Ngân hàng hành trang kiến thức cho em sau Em xin chân thành cảm ơn thầy Hồ Hữu Tiến dẫn cho em nhiều q trình làm Ngồi ra, em xin cảm ơn thầy, cô Khoa Ngân hàng nói riêng nhƣ thầy trƣờng Đại học Kinh Tế Đà Nẵng nói chung dạy dỗ, cho em nhiều kiến thức hay tạo điều kiện học tập thuận lợi cho em thời gian học trƣờng Em xin chân thành cảm ơn Ban giám đốc chi nhánh anh, chị Ngân hàng Bƣu điện Liên Việt – Chi nhánh Quảng Nam giúp đỡ tạo điều kiện thuận lợi cơng việc để em hồn thành cơng việc hoàn thành đề tài viết báo cáo thực tập tốt nghiệp Đặc biệt, chị Trƣơng Hoài Linh – Vừa ngƣời chị vừa ngƣời đồng nghiệp tận tình dẫn giúp đỡ em nhiều suốt khoảng thời gian tháng thực tập Ngân hàng Cuối lời, em xin chúc thầy Hồ Hữu Tiến tồn thể q thầy trƣờng Đại Học Kinh Tế - Đại học Đà Nẵng có nhiều sức khỏe để cống hiến cho nghiệp giáo dục, em xin chúc Ban giám đốc chi nhánh anh, chị nhiều sức khỏe, chúc cho Ngân hàng làm ăn phát đạt Thân kính chào! Tam Kỳ, ngày 06 tháng 05 năm 2019 Sinh viên thực tập Phạm Thị Thƣơng MỤC LỤC LỜI CAM ĐOAN LỜI CẢM ƠN DANH MỤC BẢNG BIỂU, HÌNH DANH MỤC CHỮ VIẾT TẮT MỞ ĐẦU CHƢƠNG 1: GIỚI THIỆU CHUNG VỀ NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI CỔ PHẦN BƢU ĐIỆN LIÊN VIỆT – CHI NHÁNH QUẢNG NAM 10 1.1 Giới thiệu tổng quát Ngân hàng TMCP Bƣu Điện Liên Việt 10 1.2 Giới thiệu Ngân hàng Bƣu điện Liên Việt – Chi nhánh Quảng Nam 13 1.2.1 Lịch sử đời 13 1.2.2 Cơ cấu tổ chức quản lý 14 1.2.3 Chức năng, nhiệm vụ phòng ban 14 1.2.4 Môi trƣờng kinh doanh 16 1.3 Hoạt động Ngân hàng TMCP Bƣu điện Liên Việt – Chi nhánh Quảng Nam 17 1.3.1 Những hoạt động LPB – Chi nhánh Quảng Nam 17 1.3.2 Kết hoạt động kinh doanh Ngân hàng TMCP Bƣu điện Liên Việt – Chi nhánh Quảng Nam 18 CHƢƠNG 2: NGHIỆP VỤ CHO VAY MUA BẤT ĐỘNG SẢN TẠI NGÂN HÀNG TMCP BƢU ĐIỆN LIÊN VIỆT – CHI NHÁNH QUẢNG NAM 24 2.1 Chính sách nghiệp vụ cho vay mua bất động sản Ngân hàng Bƣu điện Liên Việt – Chi nhánh Quảng Nam 25 2.1.1 Đối tƣợng phạm vi áp dụng 25 2.1.2 Đặc điểm sản phẩm 25 2.2 QUY TRÌNH NGHIỆP VỤ CHO VAY MUA BẤT ĐỘNG SẢN TẠI NGÂN HÀNG TMCP BƢU ĐIỆN LIÊN VIỆT – CHI NHÁNH QUẢNG NAM 29 2.3 Tổ chức triển khai hoạt động cho vay mua bất động sản 32 2.4 Đánh giá hoạt động cho vay mua bất động sản Ngân hàng TMCP Bƣu điện Liên Việt – Chi nhánh Quảng Nam 32 CHƢƠNG 3: GIẢI PHÁP NHẰM HOÀN THIỆN HOẠT ĐỘNG CHO VAY MUA BẤT ĐỘNG SẢN TẠI NGÂN HÀNG TMCP BƢU ĐIỆN LIÊN VIỆT – CHI NHÁNH QUẢNG NAM 36 3.1 Căn đề xuất 37 3.1.1 Định hƣớng kinh doanh LPB Quảng Nam 37 3.1.2 Định hƣớng hoàn thiện hoạt động cho vay mua bất động sản Ngân hàng TMCP Bƣu điện Liên Việt – Chi nhánh Quảng Nam 38 3.2 Giải pháp hoàn thiện cho vay mua bất động sản LPB Quảng Nam 39 3.2.1 LPB Quảng Nam cần trọng việc nghiên cứu đánh giá nhu cầu mua bất động sản khách hàng thời gian tới 39 3.2.2 Nâng cao khả cạnh tranh, quảng cáo tiếp thị thƣơng hiệu ngân hàng – phong cách 40 3.2.3 Nâng cao chất lƣợng nguồn nhân lực 41 3.2.4 Các giải pháp khác 42 3.3 Kiến nghị 42 3.3.1 Cải tiến chất lƣợng dịch vụ 42 3.3.2 Tăng tỷ trọng vay giá trị tài sản đảm bảo 42 3.3.3 Tăng thời gian vay vốn 43 3.3.4 Linh hoạt chấp nhận hồ sơ vay tiền 43 KẾT LUẬN 43 TÀI LIỆU THAM KHẢO 45 DANH MỤC BẢNG BIỂU, HÌNH Hình 1.1: Cơ cấu máy quản lý LienVietPostBank – Chi nhánh Quảng Nam Hình 2.1: Sơ đồ quy trình nghiệp vụ cho vay mua bất động sản 17 Bảng 1.1: Kết huy động vốn 2016 – 2018 Bảng 1.2: Kết huy động vốn cụ thể hạng mục năm 2016 - 2018 Bảng 1.3: Tổng dƣ nợ tín dụng chi nhánh Quảng Nam từ năm 2016 – 2018 Bảng 1.4: Kết cho vay LPB Quảng Nam từ năm 2016 – 2018 Bảng 1.5: Tình hình nợ xấu Bảng 1.6: Kết hoạt động kinh doanh LPB Quảng Nam qua năm Bảng 2.1: Tỷ trọng cho vay mua bất động sản so với tín dụng khác Bảng 2.2: Tốc độ tăng trƣởng dƣ nợ năm 2017 – 2018 18 19 20 30 21 22 23 31 31 DANH MỤC CHỮ VIẾT TẮT TMCP Thƣơng mại cổ phần NH Ngân hàng CN Chi nhánh DN Doanh nghiệp SXKD Sản xuất kinh doanh NHNN Ngân hàng Nhà nƣớc KH Khách hàng BGĐ Ban giám đốc GĐ Giám đốc PGĐ Phó giám đốc KT – XH Kinh tế - xã hội PGD Phòng giao dịch XD Xây dựng HĐQT Hội đồng quản trị TSBĐ Tài sản bảo đảm NHTM Ngân hàng thƣơng mại TCTD Tổ chức tín dụng QSDĐ Quyền sửu dụng đất GCN Giấy chứng nhận KH Khách hàng HĐND Hội đồng nhân dân MỞ ĐẦU *** Tính cấp thiết đề tài Ngày nay, hội nhập kinh tế quốc tế xu tất yếu nhân loại diễn mạnh mẽ khơng khu vực mà cịn tồn giới Hịa xu ấy, việt Nam có bƣớc chuyển mạnh mẽ mang lại nhiều hội phát triển cho lĩnh vực kinh tế Đặc biệt, ngành ngân hàng năm qua chứng tỏ đƣợc vai trò vị trí nên kinh tế Với hàng loạt ngân hàng thƣơng mại cổ phần đƣợc thành lập, Ngân hàng nƣớc nói chung Ngân hàng TMCP Bƣu điện Liên Việt (LietVietPostBank) nói riêng thay đổi diện mạo để hịa phát triển chiều rộng lẫn chiều sâu, ngày cải tiến nâng cao chất lƣợng hoạt động mình, đa đạng hóa dịch vụ sản phẩm giúp cho khách hàng dễ dàng việc sử dụng nhƣ tham gia vào thị trƣờng với nhiều thử thách Nắm bắt đƣợc nhu cầu ngƣời dân NHTM nhƣ trung gian tài với nguồn vốn huy động dồi từ cơng chúng, sử dụng nguồn vốn vay khách hàng có nhu cầu vay mua bất động sản Việc cho vay có tác dụng kích thích tăng trƣởng kinh tế mà đem lại nguồn thu nhập lợi ích khác cho Ngân hàng Để hạn chế đƣợc rủi ro nhƣng không ngừng phát triển nghiệp vụ cho vay mua nhà, đáp ứng triệt để nhu cầu ngƣời dân tốn khó mà tất NHTM muốn tìm đáp án tối ƣu Xuất phát từ thực tế qua thời gian thực tập Ngân hàng Bƣu điện Liên Việt, em chọn đề tài: “Giải pháp nhằm hoàn thiện hoạt động cho vay mua bất động sản Ngân hàng Bưu điện Liên Việt” làm đề tài viết báo cáo thực tập tốt nghiệp Mục tiêu nghiên cứu - Tìm hiểu phân tích hoạt động kết kinh doanh Ngân hàng TMCP Bƣu điện Liên Việt – Chi nhánh Quảng Nam - Phân tích chi tiết hoạt động cho vay mua bất động sản Ngân hàng TMCP Bƣu điện Liên Việt – Chi nhánh Quảng Nam - Đề giải pháp kiến nghị nhằm hoàn thiện hoạt động cho vay mua bất động sản Ngân hàng Bƣu điện Liên Việt – Chi nhánh Quảng Nam Đối tƣợng phạm vi nghiên cứu - Đối tƣợng nghiên cứu: hoạt động cho vay mua bất động sản Ngân hàng TMCP Bƣu điện Liên Việt – Chi nhánh Quảng Nam - Phạm vi nghiên cứu: hoạt động cho vay mua bất động sản Ngân hàng TMCP Bƣu điện Liên Việt – Chi nhánh Quảng Nam năm 2016, 2017 2018 Phƣơng pháp nghiên cứu Các phƣơng pháp đƣợc sử dụng báo cáo thực tập tốt nghiệp gồm: - Thu nhập số liệu báo cáo tài chính, báo cáo chi tiết hoạt động cho vay mua bất động sản, báo cáo chi tiết hoạt động tín dụng Ngân hàng TMCP Bƣu điện Liên Việt – Chi nhánh Quảng Nam - Phân tích đánh giá số liệu thu thập đƣợc Từ đó, rút nhận xét hoạt động cho vay mua bất động sản Ngân hàng TMCP Bƣu điện Liên Việt – Chi nhánh Quảng Nam nhƣ hoạt động khác Ngân hàng có liên quan - Phƣơng pháp sử dụng: Thống kê, diễn giải, quy nạp, tổng hợp Bố cục chuyên đề - Chƣơng 1: Giới thiệu chung Ngân hàng TMCP Bƣu điện Liên Việt – Chi nhánh Quảng Nam - Chƣơng 2: Quy trình nghiệp vụ cho vay mua bất động sản Ngân hàng Bƣu điện Liên Việt – Chi nhánh Quảng Nam - Chƣơng 3: Giải pháp nhằm hoàn thiện hoạt động cho vay bất động sản Ngân hàng TMCP Bƣu điện Liên Việt – Chi nhánh Quảng Nam CHƢƠNG 1: GIỚI THIỆU CHUNG VỀ NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI CỔ PHẦN BƢU ĐIỆN LIÊN VIỆT – CHI NHÁNH QUẢNG NAM 1.1 Giới thiệu tổng quát Ngân hàng TMCP Bƣu Điện Liên Việt  Tên giao dịch: NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI CỔ PHẦN BƢU ĐIỆN LIÊN VIỆT  Tên tiếng anh: LIENVIETPOSTBANK (LPB) Tiền thân Ngân hàng Liên Việt (LienVietBank) đƣợc thành lập theo Giấy phép thành lập, hoạt động số 91/GP-NHNN ngày 28/03/2008 Thống đốc Ngân hàng Nhà nƣớc Việt Nam thức mắt ngày 01 tháng 05 năm 2008 với vốn điều lệ ban đầu 3.300 tỷ đồng Năm 2011, Tổng Cơng ty Bƣu Việt Nam góp vốn vào LienVietBank giá trị công ty Dịch vụ Tiết kiệm Bƣu điện (VPSC) tiền mặt Ngân hàng Liên Việt đƣợc Thủ tƣớng Chính phủ Thống đốc Ngân hàng Nhà nƣớc Việt Nam cho phép đổi tên này, Tổng Cơng ty Bƣu Việt Nam thức trở thành cổ đông lớn LienVietPostBank Cổ đông sáng lập LienVietPostBank Công ty Cổ phần Him Lam, Tổng Cơng ty Thƣơng mại Sài Gịn (SATRA) cơng ty dịch vụ Hàng không sân bay Tân Sơn Nhất (SASCO) Các cổ phần đối tác chiến lƣợc LienVietPostBank tổ chức Tài chínhNgân hàng lớn hoạt động việt Nam nƣớc nhƣ Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam (Agribank), Ngân hàng Wells Fargo (Mỹ), Ngân hàng Credit Suisse (Thụy Sỹ), Công ty Oracle Financial Services Software Limited… LienVietPostBank định hƣớng xây dựng thƣơng hiệu mạnh sở phát huy nội lực, hoạt động minh bạch, gắn xã hội kinh doanh Hiện nay, với số vốn điều lệ 9.875 tỷ đồng, LienVietPostBank 10 Ngân hàng Thƣơng mại Cổ phần lớn Việt Nam Doanh thu năm 2018 ƣớc tính: 12.733 tỷ đồng Lợi nhuận: 1.968 tỷ đồng Trải qua 10 năm hoạt động Ngân hàng TMCP Bƣu điện Liên Việt mang cho thành tích tiêu biểu sau: - Năm 2008: Chứng nhận doanh nghiệp xuất sắc Ngân hàng Nhà nƣớc, khen thành tích dành tặng sổ tiết kiệm cho bà mẹ Việt Nam anh hùng Báo Điện tử Đảng Cộng Sản Việt Nam,… - Năm 2010: Chứng nhận Cúp Giải thƣởng Sao Khuê năm 2010 nhƣ gƣơng tiêu biểu Doanh nghiệp Việt Nam ứng dụng công nghệ 10 Tuy nhiên, điều quan trọng thu nhập ổn định khách hàng nhằm đảm bảo khả trả nợ hạn, tránh gây tổn thất cho Ngân hàng Bước 3: Phê duyệt cho vay Trên sở thẩm định tƣ cách khách hàng, kiểm tra tài sản định giá, cán tín dụng lập tờ trình xin phê duyệt tín dụng bao gồm nội dung thẩm định nói Kết luận đánh giá khách hàng có đủ khả vay vốn hay không chuyển cho lãnh đạo phịng tín dụng Trƣờng hợp lãnh đạo phịng tín dụng không cho vay phải ghi rõ lý để cán tín dụng thơng báo trả lời trực tiếp cho khách hàng Bước 4: Phương thức cho vay Trên sở nhu cầu vay vốn khách hàng, khả kiểm tra giám sát việc khách hàng sử dụng vốn vay LPB Quảng Nam thỏa thuận với khách hàng phƣơng thức cho vay Mỗi lần vay vốn Ngân hàng khách hàng phải ký kết hợp đồng tín dụng Căn vào hợp đồng tín dụng Ngân hàng giải ngân lần nhiều lần phù hợp với tiến độ sử dụng vốn khách hàng Bước 5: Kế hoạch trả nợ gốc, nợ lãi Nếu khách hàng có hoạt động sản xuất kinh doanh, dịch vụ làm ngành nghề có thu nhập thƣờng xuyên phân kỳ trả nợ teo tháng, q, năm Trƣờng hợp thu nhập khơng thƣờng xun phân kỳ trả nợ theo chu kỳ sản xuất tiêu thụ sản phẩm Nếu khách hàng công chức ngƣời lao động hƣởng lƣơng hàng tháng phân kỳ trả nợ gốc lãi hàng tháng Số tiền trả nợ kỳ đƣợc tính theo phƣơng pháp sau: Số tiền vay * lãi suất kỳ * (1 + lãi suất kỳ)số kỳ Số tiền trả kỳ = (1 + lãi suất kỳ)số kỳ -1 Lãi suất kỳ lãi suất năm chia cho số kỳ phải trả năm Số tiền gốc lãi phải trả đƣợc chia thành khoản nhỏ cho kỳ điều chỉnh cho phù hợp với thời điểm ngƣời vay có thu nhập Bước 6: Ký kết hợp đồng tín dụng 31 Sau khoản vay đƣợc phê duyệt, cán tín dụng soạn thảo, thƣơng lƣợng thu xếp cho khách hàng ký hợp đồng tín dụng, hợp đồng bảo đảm tiền vay khách hàng vay có bảo đảm tài sản (theo hợp đồng tín dụng nhà mẫu Hợp đồng bảo đảm tiền vay LPB) văn có liên quan Bước 7: Giải ngân Sau kiểm tra toàn hồ sơ vay vốn trƣớc giải ngân, cán tín dụng có trách nhiệm thơng báo ký giấy nợ, lập tờ trình giải ngân trình lãnh đạo phê duyệt, chuyển hồ sơ tín dụng, giấy tờ tài sản chấp cho phịng kế tốn - ngân quỹ hạch toán khoản chi giải ngân 2.3 Tổ chức triển khai hoạt động cho vay mua bất động sản Trong năm gần đây, tình hình bất động sản tỉnh Quảng Nam có nhiều biến động hồn loạt dự án lớn đƣợc thực Do đó, bất động sản tỉnh Quảng Nam trở nên có giá hơn, nắm bắt đƣợc tình hình LPB Quảng Nam chủ động mở rộng hoạt động cho vay mua bất động sản, nghiên cứu thị trƣờng tìm kiếm khách hàng cách chủ động, đảm bảo đƣợc nhu cầu mục đích ngƣời vay hợp lệ, với khai báo với Ngân hàng Bên cạnh đó, LPB Quảng Nam giao tiêu cho phận, chuyên viên khách hàng tỷ/tháng Về công tác marketing, truyền thông quảng bá LPB Quảng Nam chủ động đƣa nhiều cách thức để dễ dàng tiếp cận với khách hàng, gia tăng tin tƣởng nhƣ thỏa mãn đƣợc nhu cầu khách hàng nhƣ: phát tờ rơi khu dân cƣ đông đúc, chợ, trƣờng,…; quảng cáo kênh thông tin đại chúng Thông qua tổ chức, triển khai, hoạt động LPB Quảng Nam nhận đƣợc nhiều phản hồi tích cực từ phía khách hàng nhƣ: nhân viên thân thiện, môi trƣờng làm việc động, lắng nghe giải đáp thắc mắc khách hàng,… 2.4 Đánh giá hoạt động cho vay mua bất động sản Ngân hàng TMCP Bƣu điện Liên Việt – Chi nhánh Quảng Nam Sau gần năm hoạt động, năm 2019 mạng lƣới hoạt chi nhánh Quảng Nam phát triển thêm phòng giao dịch Trụ sở phịng giao dịch LPB Quảng Nam đƣợc đặt nơi trọng điểm kinh tế khu dân cƣ sầm uất, tạo điều kiện thuận lợi cho hoạt động Ngân hàng Năm 2018 đƣợc đánh giá năm hoạt động kinh doanh LPB Quảng Nam có nhiều bứt phá khởi sắc rõ nét Hoạt động cho vay mua bất động sản có nhiều thành tích đáng kể 32 Bảng 1: Tỷ trọng cho vay mua bất động sản so với tín dụng khác Đơn vị: Triệu đồng Năm Chỉ tiêu Cho vay mua bất động sản Dƣ nợ tín dụng Năm 2017 Doanh số Tỷ trọng cho vay 14.859 21% 72.635 100% Năm 2018 Doanh số Tỷ trọng cho vay 50.373 23,35% 200.316 100% (Nguồn: Báo cáo tổng hợp năm 2017 – 2018) Bảng 2: Tốc độ tăng trưởng dư nợ năm 2017 – 2018 Đơn vị: % Năm Tốc độ tăng trƣởng dƣ nợ 2017 27,56% 2018 65,32% Qua bảng số liệu ta thấy đƣợc hoạt động cho vay mua bất động sản có tăng trƣởng rõ rệt qua năm Nếu năm 2017 giải ngân đạt 14859 triệu đồng đến năm 2018 đạt lên tới 50373 triệu đồng Việc mở rộng hoạt động cho vay mua bất động sản LPB Quảng Nam thể rõ qua tiêu sau: - Trong năm 2018, doanh số cho vay mua bất động sản LPB Quảng Nam tăng gấp lần (50373 triệu đồng) so với năm 2017 (14859 triệu đồng) - Đồng thời, dƣ sợ tín dụng tăng lên năm 2018 200316 triệu đồng , năm 2017 72635 triệu đồng Tốc độ tăng trƣởng dƣ nợ: Chính tiêu quan trọng phản ánh mức độ mở rộng cho vay nhanh hay chậm Năm 2018, tốc độ tăng trƣởng dƣ nợ LPB – Quảng Nam 65,32% tăng gấp lần so với năm 2017 27,56% Xét góc độ hoạt động cho vay Ngân hàng việc mở rộng cho vay nhanh Ngoài việc dựa vào bảng số liệu để đánh giá đƣợc việc mở rộng cho vay mua bất động LPB Quảng Nam ta cần phải sâu đánh giá sách hoạt động cho vay mua bất động sản LPB Về sách hoạt động cho vay mua bất động sản LPB ta thấy đầy đủ chi tiết, LPB xác định đƣợc cho mục tiêu trƣớc mắt lâu dài Chính sách hoạt động cho vay mua bất động sản bao gồm yếu tố hạn mức cho vay khách hàng, kỳ hạn khoản tín dụng, lãi suất cho vay mức lệ phí, số tiền đƣợc phép vay giá trị tài sản bảo đảm bảo khả toán nợ khách hàng, hƣớng giải phần 33 tín dụng vƣợt giới hạn, khoản vay có vấn đề,… Tất yếu tố tạo nên đặc tính cho sản phẩm cho mua bất động sản LPB, có tác động trực tiếp mạnh mẽ tới việc mở rộng tín dụng LPB so với Ngân hàng khác Về quy trình cho vay nên giảm bớt bƣớc trình phê duyệt tiết kiệm đƣợc thời gian cho nhân viên Ngân hàng đặc biệt cho khách hàng Về công tác marketing LPB Quảng Nam chƣa tích cực việc truyền thông, quảng cáo tới khách hàng, LPB Quảng Nam cần nâng cao sáng tạo việc marketing tới khách hàng hoạt động marketing nhƣ: phát tờ rơi quảng cáo trang thơng tin đại chúng Bên cạnh nhân viên LPB Quảng Nam tích cực việc tìm kiếm khách hàng, nhiều khách hàng để lại phản hồi tích cực trang chủ nhƣ: nhân viên động, nhiệt huyết thân thiện, cởi mở với khách hàng, lắng nghe ý kiến giải đáp thắc mắc khách hàng,…  Những thành công, hạn chế nguyên nhân Ngân hàng TMCP Bƣu điện Liên Việt – Chi nhánh Quảng Nam nghiệp vụ cho vay mua bất động sản LPB – Quảng Nam Ngân hàng cịn non trẻ chƣa có nhiều kinh nghiệm, thƣơng hiệu với ngƣời dân mà khách hàng truyền thống cịn ít, nhƣng năm qua hoạt động kinh doanh Ngân hàng không ngừng phát triển, đặc biệt lĩnh vực cho vay mua bất động sản Thành công: - Qua kết phân tích hoạt động cho vay mua bất động sản LPB Quảng Nam tình hình Ngân hàng thời gian qua thấy hoạt động cho vay mua bất động sản ngày đƣợc trọng đặc biệt năm 2018, tốc độ tăng trƣởng dƣ nợ LPB Quảng Nam 65,32% tăng gấp lần so - - với năm 2017 27,56% Điều thể vai trò quan trọng hoạt động cho vay mua bất động sản cấu cho vay LPB Quảng Nam Các loại hình sản phẩm cho vay mua bất động sản LPB Quảng Nam phong phú: Cho vay mua nhà, chuyển nhƣợng quyền sử dụng đất, cho vay mua nhà theo hình thức trả góp, Với nhiều loại hình cho vay mua bất động sản khách hàng tới Ngân hàng đƣợc nhân viên tƣ vấn loại hình cho phù hợp với nhu cầu điều kiện khách hàng Kết đạt đƣợc LPB Quảng Nam trình nỗ lực phấn đấu không mệt mỏi cán nhân viên LPB Quảng Nam kết hợp với chiến lƣợc cho vay hợp lý Điều khẳng định đƣợc hoạt động cho vay mua bất động sản ngày đƣợc quan tâm, tập trung nguồn lực để phát triển có đƣợc mức độ đóng góp cao Hoạt động cho vay mua bất 34 động sản không đóng góp vào mức thu nhập mà cịn thu hút lƣợng khách hàng lớn, khách hàng có tiềm năng, đồng thời góp phần thúc đẩy hoạt động kinh doanh khác LPB Quảng Nam phát triển nhƣ hoạt động toán qua tài khoản, ngân hàng huy động thêm tiền gửi - Bên cạnh đó, hoạt động cho vay mua bất động sản LPB Quảng Nam mang lại nhiều lợi ích cho xã hội, giúp ngƣời dân có hội nâng cao sống Đồng thời thơng qua hoạt động cho vay mua bất động sản mang lại hiệu kinh tế tích cực, đóng góp vào tăng trƣởng kinh tế, mà Ngân hàng tích cực cho vay mua bất động sản thúc đẩy cung cầu thi trƣờng bất động sản phát triển Trong thời gian qua, hoạt động cho vay mua bất động sản LPB Quảng Nam góp phần làm cho thị trƣờng bất động sản tỉnh Quảng Nam nói riêng nƣớc nói chung trở nên sơi động hoạt động có hiệu Hạn chế: Trong năm 2016, 2017, 2018 LPB Quảng Nam có thành tựu đáng khích lệ hoạt động cho vay mua bất động sản Tuy nhiên, số hạn chế, đòi hỏi khắc phục kịp thời để đạt đƣợc thành tích cao hoạt động cho vay mua bất động sản Cụ thể là: - Cơ chế hoạt động cho vay mua bất động sản Ngân hàng số hạn chế nhƣ: Với mức quy định khách hàng phải có tối thiểu 30% tổng nhu cầu vốn cao phần đơng khách hàng có mức thu nhập trung bình Bên cạnh đó, khả mở rộng phạm vi hoạt động cho vay mua bất động sản tới nhiều khách hàng hạn chế, khách hàng sử dụng sản phẩm chủ yếu khu vực thành phố Tam Kỳ, có nhiều khách hàng tiềm khu vực lân cận mong muốn đƣợc sử dụng sản phẩm nhƣng chƣa đƣợc tiếp cận Thời hạn cho vay tối đa 20 năm mua bất động sản nhƣng với mức lãi suất thả theo năm làm tăng thêm dự - khách hàng khả trả nợ họ Trong Ngân hàng HSBC nâng thời hạn trả nợ lên 25 năm, điều làm giảm mức cạnh tranh LPB Quảng Nam NH khác địa bàn Sau kiểm tra toàn hồ sơ vay vốn trƣớc giải ngân, chun viên khách hàng có trách nhiệm thơng báo ký giấy nhận nợ, lập tờ trình giải ngân trình lãnh đạo phê duyệt, chuyển hồ sơ tín dụng, giấy tờ tài sản chấp cho phịng kế tốn – ngân quỹ hoạc toán giải ngân Tuy nhiên, giai đoạn thủ tục giấy tờ cho khách hàng nhiều thời gian, 35 thời gian giải ngân cho khách hàng chậm Ngoài ra, việc giám sát hoạt động khách hàng đôn đốc thu hồi nợ khách hàng Ngân hàng chƣa đƣợc chặt chẽ dẫn đến tình trạng nợ hạn năm 2018 tăng Nguyên nhân: Để đạt đƣợc thành tích nỗ lực phấn đấu tồn thể cán công nhân viên Ngân hàng với lãnh đạo Ban giám đốc chi nhánh Nhƣng xét phƣơng diện chung LPB Quảng Nam tồn số hạn chế, đòi hỏi phải có nỗ lực phấn đấu khắc phục năm 2019 để đạt đƣợc thành tích cao hoạt động kinh doanh, cụ thể: - Năng lực cạnh tranh nhiều hạn chế: Thƣơng hiệu Ngân hàng cịn ngƣời dân, chƣa tạo đƣợc hình ảnh sâu rộng đến với ngƣời, mạng lƣới giao dịch chƣa nhiều Đặc biệt, khu vực địa bàn tỉnh Quảng Nam có nhiều Ngân hàng hoạt động nhiều năm, có kinh nghiệm thƣơng hiệu, khó khăn việc cạnh tranh thị trƣờng - Đối với hoạt động tín dụng, LPB - Quảng Nam chƣa có nhiều khách hàng truyền thống, tin cậy tiềm Do đó, Ngân hàng phải tìm kiếm khách hàng, chủ yếu tập trung vào khách hàng cá nhân vay với vốn ít, doanh nghiệp nhỏ có tài sản đảm bảo Mặt khác, sức ép lãi suất cạnh tranh từ NHTM địa bàn hoạt động, cán tín dụng thiếu kinh nghiệm - Đối với hoạt động marketing, LPB - Quảng Nam chƣa có biện pháp chủ động tìm kiếm, chào mời khách hàng 36 CHƢƠNG 3: GIẢI PHÁP NHẰM HOÀN THIỆN HOẠT ĐỘNG CHO VAY MUA BẤT ĐỘNG SẢN TẠI NGÂN HÀNG TMCP BƢU ĐIỆN LIÊN VIỆT – CHI NHÁNH QUẢNG NAM 3.1 Căn đề xuất 3.1.1 Định hƣớng kinh doanh LPB Quảng Nam Năm 2018 năm thành công kinh doanh LPB Quảng Nam Với khí thắng lợi năm vừa qua, năm 2019 LPB Quảng Nam tiếp tục phấn đấu để đạt đƣợc thành tích cao năm qua Cụ thể, kế hoạch năm 2019 nhƣ sau: - Đầu tƣ tín dụng 270.000 triệu đồng, tăng 28,57% so với năm 2018, dƣ nợ cho vay ngắn hạn chiếm tối thiểu 40%, dƣ nợ cho vay mua bất động sản chiếm 35% - Lợi nhuận tỷ, nợ hạn