báo cáo thực tập ngân hàng bưu điện liên việt xuân mai

TRƯỜNG ĐẠI HỌC CÔNG NGHIỆP HÀ NỘI KHOA QUẢN LÝ KINH DOANH BÁO CÁO THỰC TẬP Cơ sở ngành Tài ngân hàng Họ tên sinh viên Lớp Giáo viên hướng dẫn : Hoàng Thị Kim Hằng : ĐH TCNH - K13 : TS Bùi Thị Thu Loan HÀ NỘI - 2021 TRƯỜNG ĐẠI HỌC CÔNG NGHIỆP HÀ NỘI KHOA QUẢN LÝ KINH DOANH BÁO CÁO THỰC TẬP Cơ sở ngành Tài ngân hàng Họ tên sinh viên : Hoàng Thị Kim Hằng Lớp : ĐH Tài ngân hàng – K13 Mã sinh viên : 2018602326 Giáo viên hướng dẫn : TS Bùi Thị Thu Loan Hà Nội – 2021 CỘNG HÒA XÃ HỘI CHỦ NGHĨA VIỆT NAM Độc lâp – Tự – Hạnh phúc XÁC NHẬN CỦA CƠ SỞ THỰC TẬP Ngân hàng TMCP Bưu điện Liên Việt-chi nhánh Xuân Mai có trụ sở tại: Số 20, tổ 2, khu Tân Xuân, thị trấn Xuân Mai, huyện Chương Mỹ, Hà Nội, Việt Nam Số điện thoại: 024 2222 2888 Trang web: https://jobs.lienvietpostbank.com.vn Địa Email: Xác nhận: Anh (Chị): Hoàng Thị Kim Hằng Là sinh viên lớp: Tài ngân hàng 01- K13, Mã số sinh viên: 2018602326 Có thực tập Ngân hàng TMCP Bưu điện Liên Việt-chi nhánh Xuân Mai khoảng thời gian từ ngày 19/04/2021 đến ngày 15/04/2021 Trong thời gian thực tập Ngân hàng TMCP Bưu điện Liên Việt, chị Hằng chấp hành tốt quy định ngân hàng thể tinh thần làm việc nghiêm túc, chăm chịu khó học hỏi Hà Nội, ngày 12 tháng 05 năm 2021 Xác nhận Cơ sở thực tập (Ký tên đóng dấu đại diện Cơ sở thực tập) TRƯỜNG ĐẠI HỌC CƠNG NGHIỆP HÀ NỘI CỘNG HỊA XÃ HỘI CHỦ NGHĨA VIỆT NAM KHOA QUẢN LÝ KINH DOANH Độc lập – Tự – Hạnh phúc PHIẾU ĐÁNH GIÁ, NHẬN XÉT Về CHUN MƠN Q TRÌNH THỰC TẬP CỦA SINH VIÊN Họ tên: Hoàng Thị Kim Hằng Mã số sinh viên: 2018602413 Lớp: TCNH01- Khóa 13 Ngành: Tài ngân hàng Địa điểm thực tập: Ngân hàng TMCP Bưu điện Liên Việt Xuân Mai Địa chỉ: Số 20, tổ 2, khu Tân Xuân, thị trấn Xuân Mai, huyện Chương Mỹ, Hà Nội, Việt Nam Giáo viên hướng dẫn: TS Bùi Thị Thu Loan Đánh giá chung giáo viên hướng dẫn: Hà Nội, ngày tháng 05 năm 2021 GIÁO VIÊN HƯỚNG DẪN III (Ký tên ghi rõ họ tên)iiiiiii MỤC LỤC DANH MỤC BẢNG DANH MỤC SƠ ĐỒ MỞ ĐẦU Những năm tháng giảng đường trường Đại học Công nghiệp Hà Nội năm tháng vô quý báu quan trọng em Thầy tận tình giảng dạy truyền đạt kiến thức quý giá làm tảng để em tiếp xúc thực tiễn hành trang môi trường làm việc sau em Sau thời gian thực tập ngân hàng TMCP Bưu điện Liên Việt - Chi nhánh Xuân Mai, em hoàn thành xong báo cáo thực tập sở ngành Để hồn thành báo cáo mình, ngồi nỗ lực học hỏi thân hướng dẫn tận tình thầy Ban lãnh đạo cô, chú, anh, chị ngân hàng Em xin gửi lời cảm ơn chân thành đến: Quý thầy cô khoa Quản lý kinh doanh, trường Đại học Công nghiệp Hà Nội tận tình giảng dạy, truyền đạt cho em kiến thức quý báu suốt thời gian em học tập trường Đặc biệt hướng dẫn giúp đỡ tận tình TS Bùi Thị Thu Loan suốt trình em thực đề tài Đồng thời em xin gửi lời cảm ơn chân thành đến Ban Giám đốc cô, chú, anh, chị, công tác ngân hàng TMCP Bưu điện Liên Việt chi nhánh Xuân Mai nhiệt tình hướng dẫn em kinh nghiệm cơng tác thực tế, cung cấp số liệu thông tin cần thiết liên quan đến đề tài Trong thời gian thực đề tài, dù cố gắng khơng tránh khỏi thiếu sốt kiến thức kinh nghiệm hạn chế Rất mong nhận lời góp ý, phê bình q thầy Cuối em xin kính chúc thầy Ban Giám đốc cô, chú, anh, chị công tác ngân hàng nhiều sức khỏe, hạnh phúc thành công công việc sống Hà Nội, ngày… tháng 05 năm 2021 Sinh viên thực Hồng Thị Kim Hằng PHẦN 1: CƠNG TÁC QUẢN LÝ CỦA NGÂN HÀNG BƯU ĐIỆN LIÊN VIỆT - CHI NHÁNH XUÂN MAI 1.1 Lịch sử hình thành phát triển ngân hàng Bưu điện Liên Việt - chi nhánh Xuân Mai: 1.1.1 Lịch sử hình thành ngân hàng thương mại cổ phần Bưu điện Liên Việt: Ngân hàng TMCP bưu điện Liên Việt (LienVietPostBank), tiền thân ngân hàng thương mại cổ phần Liên Việt thành lập theo giấy phép hoạt động số 91/GP-NHNN Thống đốc ngân hàng Nhà nước Việt Nam cấp ngày 28 tháng năm 2008 Các hoạt động LienVietPostBank bao gồm huy động nhận tiền gửi ngắn, trung dài hạn từ tổ chức cá nhân; cung cấp tín dụng cho tổ chức cá nhân dựa tính chất khả cung ứng vốn ngân hàng, thực giao dịch ngoại tệ, dịch vụ tài trợ thương mại quốc tế, chiết khấu thương phiếu, trái phiếu giấy tờ có giá khác, dịch vụ ngân hàng khác Năm 2011, với việc Tổng cơng ty Bưu Việt Nam (nay Tổng cơng ty Bưu điện Việt Nam) góp vốn vào LienVietBank giá trị công ty dịch vụ tiết kiệm Bưu điện (VPSC) tiền mặt Ngân hàng Liên Việt Thủ tướng Chính phủ Thống đốc ngân hàng Nhà nước Việt Nam cho phép đổi tên thành ngân hàng thương mại cổ phần Bưu điện Liên Việt Cùng với việc đổi tên này, Tổng cơng ty Bưu Việt Nam thức trở thành cổ đông lớn LienVietPostBank Cổ đông sáng lập LienVietPostBank công ty cổ phần Him Lam, tổng cơng ty thương mại Sài Gịn (SATRA) cơng ty dịch vụ hàng không sân bay Tân Sơn Nhất (SASCO) Hiện nay, với số vốn điều lệ gần 7.500 tỷ đồng, LienVietPostBank ngân hàng thương mại cổ phần lớn Việt Nam Về địa điểm mạng lưới hoạt động, hội sở ngân hàng đặt 109 Trần Hưng Đạo, quận Hoàn Kiếm, Hà Nội ngày 31 tháng 12 năm 2018, Ngân hàng có hội sở chính, văn phịng đại diện, 73 chi nhánh, 315 phòng giao dịch, 1404 phòng giao dịch bưu điện nước Tại ngày 31/12/2018, ngân hàng có 8.105 nhân viên Riêng Hà Nội có 21 chi nhánh có chi nhánh Xuân Mai 1.1.2 Giới thiệu ngân hàng TMCP bưu điện Liên Việt - Chi nhánh Xuân Mai: Ngân hàng TMCP Bưu điện Liên Việt - Chi nhánh Xuân Mai thành lập ngày 11/09/2017 Địa chỉ: Số 20, tổ 2, khu Tân Xuân, thị trấn Xuân Mai, huyện Chương Mỹ, Hà Nội Người đại diện pháp luật: ơng Đồn Quang Hưng Ngân hàng Bưu điện Liên Việt – chi nhánh Xuân Mai trực thuộc quản lý trực tiếp hội sở chính, thực theo nội dung hoạt động theo chế độ phân cấp, ủy quyền Ngân hàng Bưu điện lĩnh vực: huy động vốn, cấp tín dụng, tốn nước, tốn quốc tế cung ứng dịch vụ ngoại hối, nghiệp vụ kinh doanh khác theo quy định pháp luật ngân hàng bưu Điện Liên Việt Số lượng lao động: Ban đầu khoảng 40 nhân phòng ban Đến thời điểm phát triển lên khoảng gần 70 nhân Đội ngũ nhân viên đa số cịn trẻ đầy nhiệt huyết ln mang đến phục vụ tốt cho khách hàng 1.2 Lĩnh vực hoạt động sản phẩm chủ yếu:  Lĩnh vực hoạt động  Khách hàng cá nhân: gồm hoạt động - Cho vay: cho vay sản xuất kinh doanh ngắn hạn, cho vay cầm cố giấy tờ có giá, cho vay tiêu dùng tín chấp, cho vay nơng nghiệp, cho vay du học - Gửi tiền: tiết kiệm bậc thang, tiết kiệm Lãi suất thả nổi, tiết kiệm rút gốc linh hoạt, tiết kiệm bậc thang linh hoạt… - Thanh toán kiều hối: dịch vụ chuyển tiền nước ngoài, dịch vụ chuyển tiền nước, dịch vụ chuyển tiền nhanh Western Union, dịch vụ chi trả kiều hối theo yêu cầu • Ngồi sản phẩm tiền gửi truyền thống ngân hàng nên phát triển thêm sản phẩm chuyên sâu đối tượng khách hàng gửi tiền tiền gửi dành cho người hưu; tiền gửi tiết kiệm cho việc cưới hỏi, sinh con; tiết kiệm để mua nhà;… Đồng thời, ngân hàng nên đơn giản hóa thủ tục khách hàng thường xuyên gửi tiền ngân hàng tự động gia hạn kỳ hạn gửi tiền mà không cần rút tiền số tiền gửi cũ để mở lại sổ • Ngân hàng nên phát triển thêm dịch vụ toán khoản chi phí sinh hoạt, nạp tiền điện thoại, đóng học phí,…bằng cách chuyển khoản từ ATM Việc người dân tín nhiệm sử dụng hình thức chuyển khoản hay tốn thư tín dụng L/C cịn Ngân hàng nên tăng cường giới thiệu, giúp cho người dân hiểu rõ tiện ích sản phẩm in tờ bướm tư vấn khách hàng đến giao dịch, buổi hội thảo • Tăng cường quảng bá hình ảnh tiếp cận nguồn khách hàng tiềm chi nhánh để tận dụng nguồn vốn nhàn rỗi từ người dân Tổ chức nhiều chương trình khuyến tặng mặt hàng gia dụng, gửi tiền để có hội rút thăm trúng thưởng xe, nhà, vàng,… • Để nâng cao chất lượng phục vụ khách hàng nhằm thu hút nhiều khách hàng nữa, chi nhánh nên có điều tra khách hàng phiếu khảo sát đánh giá hài lòng khách hàng sản phẩm, dịch vụ tại, cung cách phục vụ đội ngũ nhân viên điều tra nhu cầu khách hàng Từ kết điều tra, chi nhánh đánh giá mức độ hài lòng khách hàng ngân hàng nhu cầu mà khách hàng mong muốn có để thỏa mãn tối đa nhu cầu họ • Nên có biện pháp huy động cho vay với nhiều kỳ hạn khác linh hoạt lãi suất kỳ hạn để hạn chế lại mức rui ro lãi suất chi nhánh Đối với rủi ro khoản chi nhánh nên có mức dự trữ khoản thích hợp đồng thời phát triển nguồn quỹ chi nhánh để giúp hệ số khoản chi nhánh dần đến mức hòa hợp lợi nhuận rủi ro 2.8 Công tác quản lý tài sản cố định ngân hàng: 2.8.1 Thống kê tài sản cố định, tình trạng sử dụng TSCĐ: Bảng 2.15 Bảng cân đối tài sản cố định Tăng kỳ Có đầu năm Tài sản cố định hữu hình Giảm kỳ Loại khơng cần dung Có cuối năm Tổng số Loại ngân hàng có Loại đại Tổng số 72 14 16 10 70 1.Nhà cửa, vật kiến trúc 0 0 0 2.Máy móc, thiết bị + Máy móc thiết bị văn phịng + Máy tính 65 11 14 59 12 0 15 40 6 14 32 + Thiết bị kho quỹ 10 2 0 12 3.Phương tiện vận tải, thiết bị truyền dẫn 1 0 4.Thiết bị, dụng cụ quản lý 2 2 Loại TSCĐ Loại cũ bị hủy bỏ (Nguồn: Phịng kế tốn ngân hàng Liên Việt - Chi nhánh Xuân Mai) Hiện nay, nhiều ngân hàng phải vật lộn với khối lượng liệu lớn phức tạp quy định kế toán thuế tài sản cố định Để giải chúng cách hiệu đòi hỏi nhà quản trị cần có kinh nghiệm kỹ chun mơn cao cần sai sót nhỏ ảnh hưởng lớn đến doanh nghiệp nặng liên quan đến pháp luật Do đó, chi nhánh ngân hàng việc quản trị TSCĐ diễn thường xuyên có hệ thống với giúp đỡ khoa học- kỹ thuật đại làm cho việc quản lý TSCĐ diễn dễ dàng hiệu 2.8.2 Thống kê hiệu sử dụng tài sản cố định: • Kết cấu tài sản cố định: Bảng 2.16 Kết cấu tài sản cố định LienVietPostBank-chi nhánh Xuân Mai ĐVT: Triệu đồng Năm Chỉ tiêu 2019/2018 Giá trị 2020/2019 Giá trị 2018 2019 2020 1.Tài sản cố định hữu hình 6.44 6.372 5.072 (70) (1,09) (1300) (20,40) + Máy móc, thiết bị 2.26 2.237 2013 (26) (1,15) (224) (10,01) + Phương tiện vận tải, thiết bị truyền dẫn 2.54 2.504 2087 (37) (1,46) (417) (16,65) + Thiết bị, dụng cụ quản lý 1.63 1.631 972 (7) (0,43) (659) (40,40) 2.Tài sản cố định thuê tài - - - - - - - Tài sản cố định vô hình - - - - - - - 6.44 6.372 5.072 (70) Tổng giá trị % % (1,09) (1300) (20,40) (Nguồn: Phịng kế tốn ngân hàng Bưu điện Liên Việt-chi nhánh Xuân Mai) Từ bảng số liệu, ta thấy tổng tài sản cố định có xu hướng giảm Cụ thể năm 2018 TSCĐ chi nhánh 6.442 triệu đồng đến năm 2019 giảm 70 triệu đồng 6.372 triệu đồng, tương ứng giảm 1,09% Nguyên nhân chủ yêu giảm tài sản cố định hữu hình giảm 70 triệu đồng so với năm 2018, đó: máy móc thiết bị; phương tiện vận tải; dụng cụ quản lý; giảm tương ứng 1,15%;1,46%; 0,43% Cơ sở vật chất tiền đề vững cho hoạt động kinh doanh ngân hàng thương mại Nắm vững điều đó, chi nhánh ln quan tâm theo dõi, quản lý khoản mục TSCĐ chi nhánh, không ngừng đổi công nghệ, mua sắm trang thiết bị, tính tốn để loại bỏ trang thiết bị lạc hậu khiến cho sở vật chất chi nhánh ngày khang trang, đại Tình hình tăng giảm tài sản cố định: Bảng 2.17 Tình hình tăng giảm tài sản cố định ĐVT: Triệu đồng Chỉ tiêu Tài sản cố định cuối kỳ 2020 5.072 Giá trị TSCĐ tăng kỳ 984 Giá trị TSCĐ giảm kỳ 276 Hệ số tăng TSCĐ 19,40 Hệ số giảm TSCĐ 5,44 Trong đó: Từ đó, ta thấy tổng giá trị TSCĐ có cuối kỳ ngân hàng Liên Việt chi nhánh Xuân Mai 5.072 triệu đồng Giá trị TSCĐ tăng, giảm kỳ 984 276 (triệu đồng) chứng tỏ năm 2020 chi nhánh mua thêm nhiều TSCĐ TSCĐ mà chi nhánh sử dụng thời gian khấu hao, giá trị sử dụng Do đó, hệ số tăng TSCĐ chi nhánh 19,40% lớn hệ số giảm TSCĐ 5,44% Chi nhánh có trách nhiệm theo dõi tồn vốn tài sản có, thực hạch tốn theo chế độ kệ toán, thống kê hành; phản ánh trung thực, xác, kịp thời tình hình sử dụng, biến động tài sản nguồn vốn để đưa định quản trị phù hợp 2.9 Công tác quản lý tiền lương chi nhánh: 2.9.1 Cơ cấu lao động chi nhánh: Bảng 2.18 Cơ cấu lao động ngân hàng ĐVT: người Chỉ tiêu 2020 % 66 100% + Đại học 43 65,15 + Thạc sỹ 13 19,69 + Tiến sỹ 7,58 + Khác 7,58 + Nam 32 48,48 + Nữ 34 51,52 Số lượng nhân viên thức -Theo trình độ chun mơn -Theo giới tính (Nguồn: Phịng tổng hợp Ngân hàng LienVietPostBank - CN Xuân Mai) Tổng số nhân viên, cán làm việc chi nhánh 66 người (năm 2020) Trong đó, theo trình độ chun mơn hay trình độ học vấn gồm 43 người trình độ đại học chiếm 65,15%, trình độ thạc sĩ có 13 người tương ứng 19,69%, trình độ tiến sĩ chiếm 7,58% (5 người) trình độ khác người chiếm 7,58% Về giới tính, Nữ chiếm tỉ lệ cao với 34 người tương ứng 51,52% lại 48,48% giới tính Nam (32người) Nhân viên chi nhánh chủ yếu cán trẻ còn, kinh nghiệm hạn chế, dẫn đến hiệu công việc chưa cao Ban quản lý với trình độ chun mơn cao dày dặn kinh nghiệm hoạt động chuyên môn công tác quản lý Nhờ đó, họ khơng người dẫn dắt mà người truyền lửa để nhân viên kết nối hăng say hoàn thành tốt nhiệm vụ Chính sau nhiều năm hoạt động chi nhánh Xn Mai ln hồn thành nhiệm vụ hoạt động ổn định, hiệu Chất lượng nguồn nhân lực chìa khóa để doanh nghiệp phát triển bền vững Hiểu rõ điều đó, chi nhánh ln quan tâm đầu tư toàn diện cho hoạt động đào tạo tự đào tạo người lao động toàn hệ thống, đồng thời trọng tuyển dụng nguồn nhân lực có chất lượng cao, đáp ứng tốt yêu cầu vị trí cơng việc, tạo tảng quan trọng để LienVietPostBank có bước phát triển đột phá Đồng thời ln khuyến khích cán tập huấn, học tập để nâng cao lực chuyên môn Trong năm 2020,chi nhánh triển khai nội dung đào tạo, tập huấn như: Đào tạo quản trị doanh nghiệp; Đào tạo toán quốc tế chuyên sâu; Đào tạo kỹ phát triển sản phẩm dịch vụ; Đào tạo nghiệp vụ kiểm tra kiểm soát nội bộ; Đào tạo người lao động tuyển dụng; Tập huấn quy chế cho vay khách hàng sách tín dụng Liên Việt cho người lao động trụ sở chính; Tập huấn tiếp thị truyền thông; Tập huấn nghiệp vụ Tiền tệ - Kho quỹ; Tập huấn Kỹ sư phạm 2.9.2 Tổng quỹ lương chi nhánh: • Tình hình quỹ lương: Bảng 2.19 Tình hình quỹ lương chi nhánh Xuân Mai Chỉ tiêu Lao động Mức tiền lương bình quân Đơn vị Người VND/Tháng Quỹ tiền lương VND Quỹ tiền thưởng, phúc lợi VND Thu nhập bình quân 2018 VND/Tháng 2019 40 15.828.776 7.597.812.48 1.794.669.44 19.567.670 2020 53 66 15.216.836 15.729.702 9.677.908.211 12.457.923.696 2.112.033.034 2.497.516.200 18.537.643 18.883.131 (Nguồn: Phịng kế tốn chi nhánh Xn Mai) Phương pháp xác định tổng quỹ lương Theo hướng dẫn thực nghị định số 206/2004/NĐ-CP Ngày 14/12/2004 phủ quy định quản lý lao động tiền lương thu nhập công ty nhà nước Thi hành Nghị định số 206/2004/NĐ-CP ngày 14 tháng 12 năm 2004 Chính phủ quy định quản lý lao động, tiền lương thu nhập công ty nhà nước, Bộ Lao động - Thương binh Xã hội hướng dẫn thực sau: Tổng quỹ tiền lương thực công ty theo khoản 3, điều nghị định số 206/2004/NĐ-CP, tính theo cơng thức sau: + Vth = Vthđg + Vthcđ Trong đó: - Vth: Tổng quỹ tiền lương thực công ty - Vthđg: Quỹ tiền lương thực theo đơn giá tiền lương (Đối với công ty phải điều chỉnh quỹ tiền lương thực lấy quỹ tiền lương thực sau điều chỉnh); - Vthcđ: Quỹ tiền lương thực theo chế độ (khơng tính đơn giá tiền lương) 2.10 Cơng tác quản lý chi phí: Các khoản chi phí ngân hàng phong phú, đa dạng Các khoản chi chủ yếu chi nhánh áp dụng: - Chi phí cho nghiệp vụ kinh doanh: Bao gồm khoản chi phí phát sinh nghiệp vụ kinh doanh tiền tệ ngân hàng - Chi phí cho nhân viên chi phí quản lý: Bao gồm khoản chi cho hoạt động máy ngân hàng - Chi tài sản: Bao gồm chi khấu hao tài sản cố định, bảo dưỡng sửa chữa tài sản, xây dựng nhỏ, mua sắm công cụ lao động, bảo hiểm tài sản, thuê tài sản - Chi nộp thuế khoản phí, lệ phí: Gồm chi nộp thuế khoản phí, lệ phí - Chi phí dự phịng, bảo tồn, bảo hiểm tiền gửi: Bao gồm khoản chi dự phòng giảm giá vàng, ngoại tệ, giảm giá chứng khoán, giảm giá hàng tồn kho, dự phịng nợ khó địi, dự phịng cho dịch vụ toán, chi nộp bảo hiểm tiền gửi cho khách hàng - Chi phí khác: Thường khoản chi phí bất thường chi lý tài sản, khoản lỗ kiện hay nghiệp vụ riêng biệt đơn vị, khoản chi bị bỏ sót từ năm trước… Tại chi nhánh việc xây dựng hệ thống cơng tác quản lý chi phí trọng với phương thức quản lý chi phí hiệu góp phần đảm bảo hoạt động kinh doanh chi nhánh phù hợp với mục tiêu tài đặt Để quản lý chi phí, chi nhánh xây dựng chế quản lý chi phí, lập kế hoạch thực kế hoạch chi phí, xây dựng định mức chi tiêu cho khoản mục chi phí, tổ chức hạch tốn, theo dõi chi phí kiểm tra, giám sát thường xuyên làm cho hoạt động kinh doanh chi nhánh ngày hiệu quả, thực định mức giao chủ động xây dựng nhiều kịch trước biến động yếu tố bên Tuy nhiên, với gần năm hoạt động khoảng thời gian chưa thực dài nên chế phối hợp nội chưa thật chặt chẽ q trình sửa đổi để hồn thiện Hoạt động khốn tín dụng chưa đạt hiệu cao hệ thống thơng tin, quản lý chi phí trình cải tạo, nâng cấp dẫn đến quy trình quản lý cịn hạn chế, thiếu tính chặt chẽ PHẦN 3: ĐÁNH GIÁ CHUNG VÀ CÁC ĐỀ XUẤT HOÀN THIỆN 3.1 Đánh giá chung: Huy động nguồn vốn khác xã hội hoạt động quan trọng NHTM Với nổ lực khơng ngừng với tâm tồn tập thể cán công nhân viên ngân hàng giúp nguồn vốn huy động tăng liên tục qua năm, cho thấy ngân hàng tạo chỗ đứng vững lòng khách hàng Qua phân tích ta thấy tình hình huy động vốn Ngân hàng TMCP Bưu Điện Liên Việt chi nhánh Xuân Mai giai đoạn 2018 - 2020 phát triển theo chiều hướng tốt với tổng VHĐ tăng nhanh qua năm Trong tổng nguồn vốn huy động tiền gửi dân cư chiếm tỷ trọng cao Xét mặt tiền gửi có kỳ hạn chủ yếu khách hàng lựa chọn kỳ hạn 12 tháng nên ln chiếm tỷ trọng cao nguồn vốn huy động Tiền gửi không kỳ hạn không ổn định phải dự trữ nhiều cần trọng gia tăng nguồn tiền gửi chi phí trả cho tiền gửi thấp giúp Ngân hàng mở rộng hoạt động cung cấp sản phẩm, dịch vụ ngân hàng như: séc, ủy nhiệm chi, chuyển tiền qua tài khoản giấy chứng minh nhân dân,… Vốn huy động dần đáp ứng nhu cầu vay vốn người dân nên giảm lượng vốn điều chuyển từ Ngân hàng cấp trên, giúp ngân hàng tiết kiệm khoản chi phí lớn Bên cạnh đó, ngân hàng có khó khăn cần giải vấn đề khoản mà NHTM gặp phải, vấn đề thiếu vốn trung dài hạn để đáp ứng nhu cầu vốn kinh tế Vì ngân hàng cần phải tiếp tục đa dạng hóa sản phẩm HĐV để nâng cao tính tiện ích thơng qua chất lượng tính đa dạng sản phẩm, đáp ứng tốt nhu cầu khách hàng nước góp phần thúc đẩy phát triển kinh tế chung nước Song song với gia tăng VHĐ tăng trưởng dư nợ cho vay, ngân hàng nên có biện pháp nhằm quản lý tốt chi phí đẩy mạnh gia tăng thu nhập để nâng cao lợi nhuận cho ngân hàng Bên cạnh đó, đề tài nêu số rủi ro có liên quan đến hoạt động HĐV rủi ro khoản, rủi ro lãi suất để ngân hàng có biện pháp phịng ngừa nhằm hạn chế thiệt hại cho ngân hàng rủi ro xảy Dựa vào thực trạng ngân hàng từ đề xuất số giải pháp nhằm giúp ngân hàng nâng cao khả huy động vốn Tuy nhiên cần phải có thực phối hợp đồng quan, ban ngành địa phương toàn thể nhân viên ngân hàng để khắc phục hạn chế cà tiếp tục đạt thành cao hoạt động ngân hàng nói chung cơng tác HĐV nói riêng 3.2 Đề xuất hồn thiện: 3.2.1 Đối với NHNN - NHNN cần có văn hướng dẫn cụ thể cách đồng việc thực quy định NHNN nên tăng cường công tác kiểm tra, kiểm soát hệ thống Ngân hàng để đảm bảo sách tiền tệ ban hành ngân hàng thực thu nghiêm túc có hiệu quả, phù hợp với hoàn cảnh thực tế thời kỳ, giúp người dân yên tâm gửi tiền vào Ngân hàng - NHNN cần trọng nâng cao quản lý ngoại hối cách có hiệu tác động ảnh hưởng trực tiếp đến việc thực sách kinh tế vĩ mơ phủ đời sống kinh tế xã hội đất nước Có quản lý ngoại hối hiệu ổn định tiền tệ, cải thiện cán cân toán quốc tế, thu hút nguồn vốn đầu tư nước ngoài, tăng trưởng kinh tế - Có sách lãi suất phù hợp, điều chỉnh trần lãi suất hợp lý thời kỳ + Đưa trần lãi suất biên độ giao động phù hợp cho giai đoạn phát triển kinh tế Tùy thuộc vào tình hình thực tế tăng trưởng kinh tế, hoạt động ngân hàng để dịnh lãi suất hợp lý, phù hợp mối quan hệ cung cầu vốn đảm bảo cho NHTM kinh doanh có lãi + NHNN cần có biện pháp hạ thấp dần mức lãi suất để hòa nhập mặt lãi suất giới Từ thu hút ngày nhiều vốn nước vào nước - Điều chỉnh tỷ giá hợp lý có biến động Tỷ giá ổn định mục tiêu sách tiền tệ NHNN điều kiện quan trọng để huy động tối đa nguồn vốn nước Khi tỷ giá biến động vừa ảnh hưởng tới nguồn vốn huy động vừa ảnh hưởng tới công tác quản lý nguồn vốn ngân hàng - Mở rộng tốn khơng dùng tiền mặt khách hàng, phương thức tốn đơn giản, an tồn, tiết kiệm, thuận lợi cho trao đổi Thanh tốn khơng dùng tiền mặt tạo nguồn vốn cho hệ thống NHTM, khách hàng chưa sử dụng tới số tiền tài khoản toán tạo lượng tiền nhàn rỗi mà ngân hàng sử dụng vào việc cho vay mang lại thu nhập cho ngân hàng Do đó, để tăng cường cơng tác HĐV ngân hàng cần quan tâm tới việc cung cấp tiện ích cho khách hàng loại hình dịch vụ 3.2.2 Đối với ngân hàng hội sở Ngân hàng TMCP Bưu điện Liên Việt cần phối hợp chặt chẽ với NHNN để thực tốt sách ban hành Thường xuyên tổ chức lớp tập huấn cho cán nhân viên phòng nghiệp vụ kinh doanh để nâng cao trình độ chun mơn, nắm bắt kịp thời thơng tin nhằm hồn thành tốt nhiệm vụ Thường xuyên tổ chức thi đua khen thƣởng việc hoàn thành tốt tiêu đặc biệt công tác huy động Giao cho Giám đốc chi nhánh quyền chủ động việc thực thi lãi suất phù hợp với mặt lãi suất địa bàn Bên cạnh cần tiếp thu ý kiến đóng góp chi nhánh, rà sốt lại văn hành để sửa đổi bổ sung cho phù hợp sát với thực tế Thêm vào việc đầu tư trang thiết bị công nghệ tiên tiến vào chi nhánh để đáp ứng nhu cầu cạnh tranh gay gắt điều thật cần thiết thẻ tạo thói quen tốn qua ngân hàng, góp phần thu hút nguồn vốn nhàn rỗi kinh tế 3.2.3 Đối với ngân hàng TMCP Bưu điện Liên Việt - Chi nhánh Xuân Mai: - Có chế lãi suất cạnh tranh linh hoạt, phí dịch vụ hợp lý: lãi suất yếu tố quan trọng giúp ngân hàng hấp dẫn khách hàng đến gửi tiền Bởi hầu hết người có tiền tâm lý muốn đem gửi ngân hàng, trước hết họ so sánh lãi suất huy động mà ngân hàng đưa xem nơi cao hơn, vấn đề an toàn tiền gửi cho họ tiện ích mà họ hưởng - Ngân hàng cần đa dạng kỳ hạn gửi tiền với mức lãi suất khác Các nguồn tiền nhàn rỗi, tiền để dành người dân đa dạng, ngân hàng huy động với kỳ hạn - - tháng,… với khoản thời gian nhàn rỗi đồng tiền không khớp với kỳ hạn huy động ngân hàng không khuyến khích khách hàng đến giao dịch với ngân hàng - Đa dạng hóa hình thức tốn Khách hàng gửi tiền vào ngân hàng với nhiều mục đích khác nhau, có người mục đích an tồn, có người chủ yếu để lấy lãi hàng tháng đối tượng cán hưu trí, sinh viên, có người dư dả gửi tiền để đồng vốn ngày sinh sơi nảy nở,…Vì họ chọn cách tính lãi cuối kỳ, lãi suất cao rút lãi trước rút lãi hàng tháng - Khuyến khích lợi ích vật chất: Khi khách hàng gửi tiền, việc so sánh lãi suất huy động nơi cao cịn quan tâm đến lợi ích vật chất mà họ nhận Nhất tình hình NHNN áp dụng trần lãi suất lợi ích vật chất khách hàng nhận cịn hình thức khuyến mãi, dự thưởng - Định kỳ quảng cáo niêm yết công khai đầy đủ lãi suất, thể lệ gửi tiền tiết kiệm Việc quảng cáo có tác dụng gây ý cho khách hàng hình ảnh Ngân hàng để họ có so sánh chọn lựa Ngân hàng cần lắp đặt thêm máy ATM để thuận tiện cho chi nhánh việc vận động khách hàng mở thẻ tạo thói quen tốn qua ngân hàng, góp phần thu hút nguồn vốn nhàn rỗi kinh tế KẾT LUẬN Trong kinh tế thị trường, mục tiêu chung ngân hàng hướng đến lợi nhuận tối đa Khát vọng lợi nhuận tạo động lực thúc đẩy cạnh tranh, tăng trưởng kinh tế Nhưng với kinh tế bấp bênh nay, để tồn mang lại lợi nhuận Ngân hàng phải cạnh tranh gay gắt Vì vậy, NHTM có mục tiêu, định hướng rõ ràng cần đạt đến thời gian Trong thời gian thực tập NHTM Bưu điện Liên Việt chi nhánh Xuân Mai, em tiếp cận thực tế với hệ thống quản trị công ty, cấu lao động hoạt động marketing ngân hàng Từ đó, em có thêm nhiều hiểu biết chun ngành học có thêm số kinh nghiệm thực tiễn Quá trình thực tập ngân hàng, giúp em thấy vai trị hoạt động huy động vốn,cơng tác quản lý, đồng thời thấy phải vận dụng lý thuyết vào thực tế để đạt hiệu cao hoạt động kinh tế Do thời gian tìm hiểu công ty với công việc thực tế chưa nhiều nên cịn nhiều sai sót q trình thực Hơn nữa, trình dộ thân cịn hạn chế chuyên đề thực tập em chưa thật hồn chỉnh Vì vậy, em mong góp ý, bổ sung giáo hướng dẫn anh chị ngân hàng để giúp em hoàn thành chuyên đề thật tốt Một lần em xin chân thành cảm ơn giúp đỡ ban lãnh đạo ngân hàng, anh chị ngân hàng hướng dẫn TS Bùi Thị Thu Loan tận tình giúp đỡ em hồn thành báo cáo thực tập sở ngành Sinh viên thực Hoàng Thị Kim Hằng TÀI LIỆU THAM KHẢO I Tài liệu tiếng Việt Luật tổ chức tín dụng, 2010 Luật số: 47/2010/QH12 ngày 16/06/2010 Luật tổ chức tín dụng Quốc hội khóa XII Ngân hàng Nhà nước Việt Nam, 2001 Quyết định số 1627/2001/QĐ-NHNN ngày 31/12/2001 việc ban hành Quy chế cho vay tổ chức tín dụng khách hàng, Ngân hàng Nhà nước Việt Nam Ngân hàng Nhà nước Việt Nam, 2014 Thông tư số 09/2014/TT-NHNN ngày 18/03/2014 Về việc sửa đổi, bổ sung số điều Thông tư số 02/2013/TT- NHNN ngày 21/01/2013 Thống đốc Ngân hàng Nhà nước quy định phân loại tài sản có, mức trích, phương pháp trích lập dự phịng rủi ro việc sử dụng dự phòng để xử lý rủi ro hoạt động tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước Ngân hàng Nhà nước Việt Nam Ngân hàng Nhà nước Việt Nam, 2013 Thông tư số 02/2013/TT-NHNN ngày 21/01/2013 Quy định phân loại tài sản có, mức trích, phương pháp trích lập dự phòng rủi ro việc sử dụng dự phòng để xử lý rủi ro hoạt động tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngồi Ngân hàng Nhà nước Việt Nam Ngân hàng Nhà nước Việt Nam, 2012 Thông tư số 28/2012/TT-NHNN ngày 03/10/2012 Quy định bảo lãnh ngân hàng Ngân hàng Nhà nước Việt Nam Ngân hàng Nhà nước Việt Nam, 2015 Thông tư số 26/2015/TT-NHNN ngày 09/12/2015 Hướng dẫn trình tự, thủ tục chấp giải chấp tài sản dự án đầu tư xây dựng nhà ở, nhà hình thành tương lai Ngân hàng Nhà nước Việt Nam Ngân hàng TMCP Bưu Điên Liên Việt, 2015 Quy chế 108/2015/QC-HĐQT ngày 13/05/2015 việc Ban hành Quy chế cho vay Ngân hàng TMCP Bưu Điên Liên Viêt Ngân hàng TMCP Bưu Điên Liên Việt, 2016 Quy trình 887/2016/QTLienVietPostBank ngày 05/02/2016 - Quy trình nghiệp vụ cho vay, Bảo lãnh nước Khách hàng Ngân hàng TMCP Bưu Điên Liên Việt Ngân hàng TMCP Bưu điện Liên Việt, 2015 Quy chế 769/2015/QC-HĐQT ngày 24/08/2015 việc ban hành Quy chế Nợ cần xử lý Ngân hàng TMCP Bưu Điên Liên Viêt 10 Ngân hàng TMCP Bưu điện Liên Việt, 2016 Quy trình 892/2016/QTLienVietPostBank ngày 05/02/2016 Quy trình xử lý nợ cần xử lý Ngân hàng TMCP Bưu điện Liên Việt 11 Ngân hàng TMCP Bưu điện Liên Việt, 2016 Thông báo số 02/2016/TBUBTD-LienVietPostBank ngày 04/01/2016 phân cấp phán nghiệp vụ cấp tín dụng Ngân hàng TMCP Bưu điện Liên Việt 13 Ngân hàng TMCP Bưu điện Liên Việt, 2016 Quy định số 889/2016/QĐLienVietPostBank ngày 05/02/2016 kiểm soát, phê duyệt giải ngân Ngân hàng TMCP Bưu điện Liên Việt 14 Trần Trung Tường, 2011 Quản trị tín dụng Ngân hàng thương mại cổ phần địa bàn Thành phố Hồ Chí Minh Luận án Tiến sĩ Đại học ngân hàng TPHCM 15 Nguyễn Thị Thanh Tâm, 2007 Nâng cao lực quản trị rủi ro tín dụng NHTM Việt Nam Tạp chí cơng nghệ ngân hàng số 14 (tháng 01-02/2007) II Tài liệu tiếng Anh 16 Babasab Patil, 2007 Credit Risk Management in State Bank Of India 17 Managers of Bangladesh Bank, 2015 Guidelines on Credit Risk Management (CRM) for Banks III Các website 18 Ngân hàng nhà nước Việt Nam, www.sbv.gov.vn 19 Ngân hàng TMCP Bưu điên Liên Viêt, www.lienvietpostbank.com.vn 20 www.vneconomy.vn 21 www.tapchitaichinh.vn 22 www.vietstock.vn 23 www.kinhdoanhnet.vn ... NHÁNH XUÂN MAI 1.1 Lịch sử hình thành phát triển ngân hàng Bưu điện Liên Việt - chi nhánh Xuân Mai: 1.1.1 Lịch sử hình thành ngân hàng thương mại cổ phần Bưu điện Liên Việt: Ngân hàng TMCP bưu điện. .. 2018602326 Có thực tập Ngân hàng TMCP Bưu điện Liên Việt- chi nhánh Xuân Mai khoảng thời gian từ ngày 19/04/2021 đến ngày 15/04/2021 Trong thời gian thực tập Ngân hàng TMCP Bưu điện Liên Việt, chị... 31/12/2018, ngân hàng có 8.105 nhân viên Riêng Hà Nội có 21 chi nhánh có chi nhánh Xuân Mai 1.1.2 Giới thiệu ngân hàng TMCP bưu điện Liên Việt - Chi nhánh Xuân Mai: Ngân hàng TMCP Bưu điện Liên Việt