Báo cáo thực tập - NGÂN HÀNG TMCP NGOẠI THƯƠNG VIỆT NAM năm 2019

Trường Đại học Công Nghiệp Hà Nội Khoa Quản Lý Kinh Doanh TRƯỜNG ĐẠI HỌC CÔNG NGHIỆP HÀ NỘI KHOA QUẢN LÝ KINH DOANH BÁO CÁO THỰC TẬP NGÀNH TÀI CHÍNH NGÂN HÀNG Họ tên : Lê Thị Hồng Liên Lớp : ĐH TCNH3 K11 Mã sinh viên: : 1141270158 Ngành :Tài Ngân hàng Giáo viên hướng dẫn: : Th.S Nguyễn Thị Ngân HÀ NỘI -2020 GVHD: Nguyễn Thị Ngân Báo cáo thực tập tốt nghiệp Trường Đại học Công Nghiệp Hà Nội Khoa Quản Lý Kinh Doanh DANH MỤC VIẾT TẮT……………………………………………………………….4 DANH MỤC HÌNH ẢNH…………………………………………………………… DANH MỤC BẢNG BIỂU…………………………………………………………….5 LỜI MỞ ĐẦU………………………………………………………………………… PHẦN I KHÁI QUÁT VỀ NGÂN HÀNG TMCP NGOẠI THƯƠNG VIỆT NAM – CHI NHÁNH PHÚ THỌ .8 1.1 Lịch sử hình thành phát triển Ngân hàng TMCP Ngoại Thương Việt Nam – chi nhánh Phú Thọ 1.1.1 Thông tin chung: 1.1.2 Lịch sử hình thành phát triển 1.2 Cơ cấu tổ chức chi nhánh: 11 1.2.3 Chức quyền hạn phận .11 1.3 Giới thiệu số chứng từ 13 1.4 Tổ chức hoạt động kinh doanh Ngân hàng 14 1.4.4 Các sản phẩm ngân hàng 14 1.5 Các sản phẩm mà Ngân hàng cung cấp 16 1.5.5 Quy trình sản phẩm 23 1.6 Tình hình lao động, tiền lương Ngân hàng thương mại cổ phần ngoại thương Việt Nam – chi nhánh Phú Thọ ( Vietcombank Phú Thọ) .25 1.6.6 Cơ cấu lao động 26 1.7 Hoạt động Marketing Ngân hàng .26 1.7.7 Chiến lược Marketing ngân hàng VCB 26 PHẦN II HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VÀ SỬ DỤNG VỐN CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN NGOẠI THƯƠNG VIỆT NAM – CHI NHÁNH PHÚ THỌ ( VIETCOMBANK PHÚ THỌ) .30 2.1 Kết hoạt động kinh doanh Ngân hàng thướng mại cổ phần ngoại thương Việt Nam – chi nhánh Phú thọ ( Vietcombank Phú Thọ) 30 2.1.1 Thu nhập: 31 2.1.2 Chi phí 32 2.1.3 Lợi nhuận sau thuế .33 2.2 Tình hình tài sản, nguồn vốn Ngân hàng thương mại cổ phần ngoại thương Viet Nam – chi nhánh Phú Thọ (Vietcombank Phú Thọ ) .34 GVHD: Nguyễn Thị Ngân Báo cáo thực tập tốt nghiệp Trường Đại học Công Nghiệp Hà Nội Khoa Quản Lý Kinh Doanh 2.3 Hoạt động huy động vốn 34 2.4 Hoạt động sử dụng vốn Ngân hàng 42 2.4.4 Doanh số cho vay .43 2.4.5 Dư nợ cho vay 46 2.4.6 Tình hình dư nợ cho vay ( nhóm nợ chính) .48 2.4.7 Nợ hạn 49 2.4.8 Tỷ lệ nợ hạn dư nợ 50 2.5 Một số tiêu tài 51 2.6 Hoạt động dịch vụ khác Ngân hàng 52 2.7 Một số biện pháp nhằm huy động vốn tối ưu hiệu 53 2.7.9 Biện pháp nâng cao hiệu huy động vốn .53 2.7.10 Biện pháp nâng cao hiệu sử dụng vốn .54 PHẦN III ĐÁNH GIÁ CHUNG, ĐỀ XUẤT CẢI THIỆN .54 3.1 Ưu điểm: 54 3.2 Tồn đọng 54 3.3 Đề xuất cải thiện hoạt động toán thẻ .56 KẾT LUẬN………………………………………………………………………… 60 PHỤ LỤC…………………………………………………………………………… 61 TÀI LIỆU THAM KHẢO…………………………………………………………….62 GVHD: Nguyễn Thị Ngân Báo cáo thực tập tốt nghiệp Trường Đại học Công Nghiệp Hà Nội Khoa Quản Lý Kinh Doanh DANH MỤC VIẾT TẮT STT Từ viết tắt NHNN PGD TMCP VCB NHTM CVKH CV TĐ&QLRRTD KS&HTKD Nguyên nghĩa Ngân hàng Nhà nước Phòng giao dịch Thương mại cổ phần Vietcombank Ngân hàng thương mại Cố vấn khách hàng Cố vấn thẩm định quản lý rủi ro tín dụng Kiểm sốt hợp tác kinh doanh DANH MỤC HÌNH ẢN Hình 2.1 Sơ đồ cấu máy quản lý tổ chức 11 Hình 1.2 sơ đồ quy trình tín dụng 23 Hình 2.1 Thu nhập Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam – chi nhánh Phú Thọ (2016-2018) 31 Hình 2.2 Tổng chi phí Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam – chi nhánh Phú Thọ giai đoạn 2016-2018 32 Hình 2.3 Tổng chi phí Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam – chi nhánh Phú Thọ giai đoạn 2016-2018 33 Hình 2.4 Biểu đồ tăng trưởng nguồn vốn 35 Hình 2.5 Cơ cấu vốn huy động theo đối tượng năm 2018 37 Hình 2.6: biểu đồ thể dư nợ cho vay ngân hàng 46 DANH MỤC BẢNG BIỂ GVHD: Nguyễn Thị Ngân Báo cáo thực tập tốt nghiệp Trường Đại học Công Nghiệp Hà Nội Khoa Quản Lý Kinh Doanh Bảng 1.1 cấu lao động Ngân hàng TMCP ngoại thương Việt Nam – chi nhánh Phú Thọ 26 Bảng 2.1 Kết hoạt động kinh doanh Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam – chi nhánh Phú Thọ ( 2015-2017) 30 Bảng 2.2 Tốc độ tăng trưởng nguồn vốn huy động 34 Bảng 2.3 Tốc độ tăng trưởng nguồn vốn huy động 35 Bảng 2.4 Tỷ lệ nguồn vốn huy động so với tổng nguồn vốn 36 Bảng 2.5 Tăng trưởng nguồn vốn huy động theo đối tượng huy động 36 Bảng 2.6 cấu nguồn vốn huy động theo đối tượng 37 Bảng.2.7 Tăng trưởng tiền gửi tiết kiệm 38 Bảng.2.8 Cơ cấu tiền gửi tiết kiệm .39 Bảng 2.9 Tăng trưởng nguồn vốn huy động từ việc phát hành giấy tờ có giá 40 Bảng 2.10 Tăng trưởng tiền gửi tổ chức tín dụng 41 Bảng 2.11 Tình hình sử dụng vốn Ngân hàng 42 Bảng2.12 Tình hình doanh số cho vay Ngân hàng .43 Bảng 2.13 Tình hình doanh số thu hồi nợ Ngân hàng 45 Bảng 2.14 Tình hình dư nợ cho vay Ngân hàng 46 Bảng 2.15 bảng phân loại nhóm nợ 48 Bảng 2.16 Tình hình nợ hạn Ngân hàng .49 Bảng 2.17: Chỉ tiêu nợ hạn dư nợ 50 Bảng 2.18: Một số tiêu tài 51 Bảng 2.19: Thu từ số hoạt động kinh doanh khác .52 Bảng 3.1:Định hướng số tiêu cho giai đoạn 2020-2022 56 GVHD: Nguyễn Thị Ngân Báo cáo thực tập tốt nghiệp Trường Đại học Công Nghiệp Hà Nội Khoa Quản Lý Kinh Doanh LỜI MỞ ĐẦU Trong chế thị trường kinh tế hàng hóa phát triển đa dạng phong phú , ngành Ngân hàng đóng vai trị quan trọng đặc biệt NHTM Sự đời Ngân hàng thương mại đóng trị to lớn phát triển kinh tế Nó cầu nối dẫn vốn cho cá nhân tổ chức kinh tế Chính vậy, để phát triển kinh tế nhằm đạt mục tiêu đề nhiệm vụ ưu tiên hàng đầu phải thực củng cố lành mạnh hóa hoạt động hệ thống tài tiền tệ nói chung ngành Ngân hàng nói riêng Để hịa chung vào phát triển kinh tế đất nước, qua nhiều năm, hệ thống ngân hàng thương mại có chuyển biến rõ rệt khơng ngừng đổi mới, hồn thiện đại hóa nghiệp vụ Là Ngân hàng lớn nước Ngân hàng thương mại cổ phần Ngoại thương Việt Nam đạt thành tựu to lớn Các sản phẩm Ngân hàng ngày nâng cao để đáp ứng thị hiếu xã hội Qua 12 tuần thực tập Ngân hàng thương mại cổ phần Ngoại thương Việt Nam – chi nhánh Phú Thọ ( Vietcombank Phú Thọ) tạo điều kiện trực tiếp để em quan sát, tham gia vào số công việc Ngân hàng, từ rút nhiều kinh nghiệm cho thân Đây dịp quan trọng giúp em hệ thống lại kiến thức học vào thực tế đồng thời nâng cao kỹ làm việc làm tiền đề cho công việc em sau Được đồng ý khoa Quản Lý Kinh Doanh trường Đại học Công Nghiệp Hà Nội, thầy cô giáo hướng dẫn, Ngân hàng TMCP Ngoại Thương Việt Nam – Chi nhánh Phú Thọ tạo điều kiện để em có đợt thực tập bổ ích hiệu Báo cáo gồm phần: Phần I: Giới thiệu tổng quát Ngân hàng thương mại cổ phần Ngoại thương Việt Nam – chi nhánh Phú Thọ ( Vietcombank Phú Thọ) Phần II: Thực trang hoạt động huy động vốn sử dụng vốn Ngân hàng thương mại cổ phần Ngoại thương Việt Nam – chi nhánh Phú Thọ ( Vietcombank Phú Thọ) Phần III: Một số đánh giá đề xuất hướng đến đề tài khóa luận tốt nghiệp GVHD: Nguyễn Thị Ngân Báo cáo thực tập tốt nghiệp Trường Đại học Công Nghiệp Hà Nội Khoa Quản Lý Kinh Doanh Em xin gửi lời cảm ơn đến anh chị nhân viên ban lãnh đạo Ngân hàng TMCP Ngoại Thương Việt Nam – chi nhánh Phú Thọ nhiệt tình giúp đỡ em thời gian thực tập Em xin gửi lời cám ơn đến cô giáo hướng dẫn cô Nguyễn Thị Ngân người tận tình giúp đỡ bảo em thời gian thực viết báo cáo thực tập Em xin trân thành cảm ơn! Hà nội, ngày, tháng, năm 2020 Sinh viên Lê Thị Hồng Liên GVHD: Nguyễn Thị Ngân Báo cáo thực tập tốt nghiệp Trường Đại học Công Nghiệp Hà Nội Khoa Quản Lý Kinh Doanh PHẦN I KHÁI QUÁT VỀ NGÂN HÀNG TMCP NGOẠI THƯƠNG VIỆT NAM – CHI NHÁNH PHÚ THỌ I.1 Lịch sử hình thành phát triển Ngân hàng TMCP Ngoại Thương Việt Nam – chi nhánh Phú Thọ I.1.1 Thông tin chung: Tên giao dịch tiếng Việt: Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam – chi nhánh Phú Thọ Tên giao dịch tiếng Anh: join stock commercical bank of foreign trade of Viet Nam – Phu Tho branch (Vietcombank Phu Tho) Trụ sở chính: lơ 1606a Đại Lộ Hùng Vương, phường Gia Cẩm, TP Việt Trì, tỉnh Phú Thọ Sđt: (+84)2103766666 Fax:(+81)2103766667 Email: vcbviettri@vietcombank.com.vn I.1.2 Lịch sử hình thành phát triển Ngân hàng Ngoại thương Việt Nam trước đây, Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam (Vietcombank) thành lập thức vào hoạt động ngày 01/4/1963 với tổ chức tiền thân Cục Ngoại hối (trực thuộc Ngân hàng Nhà nước Việt Nam) Là ngân hàng thương mại nhà nước Chính phủ lựa chọn thực thí điểm cổ phần hố, Vietcombank thức hoạt động với tư cách ngân hàng thương mại cổ phần vào ngày 02/6/2008 sau thực thành cơng kế hoạch cổ phần hóa thơng qua việc phát hành cổ phiếu lần đầu công chúng Ngày 30/6/2009, cổ phiếu Vietcombank (mã chứng khoán VCB) thức niêm yết Sở Giao dịch Chứng khoán TPHCM Trải qua 50 năm xây dựng trưởng thành, Vietcombank có đóng góp quan trọng cho ổn định phát triển kinh tế đất nước, phát huy tốt vai trò ngân hàng đối ngoại chủ lực, phục vụ hiệu cho phát triển kinh tế nước, đồng thời tạo ảnh hưởng quan trọng cộng đồng tài khu vực toàn cầu Từ ngân hàng chuyên doanh phục vụ kinh tế đối ngoại, Vietcombank ngày trở thành ngân hàng đa năng, hoạt động đa lĩnh vực, cung cấp cho khách GVHD: Nguyễn Thị Ngân Báo cáo thực tập tốt nghiệp Trường Đại học Công Nghiệp Hà Nội Khoa Quản Lý Kinh Doanh hàng đầy đủ dịch vụ tài hàng đầu lĩnh vực thương mại quốc tế; hoạt động truyền thống kinh doanh vốn, huy động vốn, tín dụng, tài trợ dự án…cũng mảng dịch vụ ngân hàng đại: kinh doanh ngoại tệ công vụ phái sinh, dịch vụ thẻ, ngân hàng điện tử… Sở hữu hạ tầng kỹ thuật ngân hàng đại, Vietcombank có nhiều lợi việc ứng dụng công nghệ tiên tiến vào xử lý tự động dịch vụ ngân hàng, phát triển sản phẩm, dịch vụ ngân hàng điện tử dựa tảng công nghệ cao Không gian giao dịch công nghệ số (Digital lab) dịch vụ: VCB Internet Banking, VCB Money, SMS Banking, Phone Banking,…đã, tiếp tục thu hút đông đảo khách hàng tiện lợi, nhanh chóng, an tồn, hiệu quả, tạo thói quen tốn không dùng tiền mặt cho đông đảo khách hàng Sau nửa kỷ hoạt động thị trường, Vietcombank ngân hàng thương mại lớn Việt Nam với 15.000 cán nhân viên, 500 Chi nhánh/Phòng Giao dịch/Văn phòng đại diện/Đơn vị thành viên ngồi nước, gồm Trụ sở Hà Nội, 101 chi nhánh 395 phòng giao dịch tồn quốc, 03 cơng ty Việt Nam, 01 văn phòng đại diện Singapore, 01 Văn phịng đại diện Tp Hồ Chí Minh, 02 cơng ty nước ngồi 04 cơng ty liên doanh, liên kết Bên cạnh đó, Vietcombank cịn phát triển hệ thống Autobank với 2.407 máy ATM 43.000 đơn vị chấp nhận Thẻ toàn quốc Hoạt động ngân hàng hỗ trợ mạng lưới 1.726 ngân hàng đại lý 158 quốc gia vùng lãnh thổ giới Với bề dày hoạt động đội ngũ cán có lực, nhạy bén với môi trường kinh doanh đại, mang tính hội nhập cao…Vietcombank ln lựa chọn hàng đầu tập đoàn, doanh nghiệp lớn đông đảo khách hàng cá nhân Luôn hướng đến chuẩn mực quốc tế hoạt động, Vietcombank liên tục tổ chức uy tín giới bình chọn “Ngân hàng tốt Việt Nam” Vietcombank ngân hàng Việt Nam có mặt Top 500 Ngân hàng hàng đầu Thế giới theo kết bình chọn Tạp chí The Banker cơng bố Bằng trí tuệ tâm huyết, hệ cán nhân viên Vietcombank đã, nỗ lực để xây dựng Vietcombank phát triển ngày bền vững, với mục tiêu GVHD: Nguyễn Thị Ngân Báo cáo thực tập tốt nghiệp Trường Đại học Công Nghiệp Hà Nội Khoa Quản Lý Kinh Doanh đến năm 2020 đưa Vietcombank trở thành Ngân hàng số Việt Nam, 300 tập đồn ngân hàng tài lớn giới quản trị theo thông lệ quốc tế tốt Là Ngân hàng mạnh lĩnh vực Ngân hàng nằm nhóm có cổ phần lớn Việt Nam Cụ thể, Vốn điều lệ 37.234 tỷ đồng Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam – chi nhánh Phú Thọ (Vietcombank Phú Thọ) có tiền thân Vietcombank Việt Trì, thành lập vào hoạt động từ ngày 22/09/2011 đến ngày 16/12/2016 đồng ý Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam định số 2525/QĐ-VCB-TCCB việc đổi tên chi nhánh thành Vietcombank Phú Thọ Hiện Vietcombank chi nhánh cấp I trực thuộc Ngân hàng TMCP Ngoại thương Hiện Ngân hàng quy tụ đào tạo đội ngũ 100 cán nhân viên Với cán chủ chốt nâu năm đầy kinh nghiệm, Ngân hàng có đội ngũ cán trẻ có lực để kế cận tiếp cận với đổi công việc tương lại, đảm nhận 10 phòng ban bao gồm: Ban Giám đốc, phịng Hành chính, phịng Kế tốn, phịng Kinh doanh, phòng Thu hồi nợ, phòng dịch vụ khách hàng, phòng Ngân Quỹ, phòng giao dịch Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam – chi nhánh Phú Thọ (Vietcombank Phú Thọ) sở đại diện ủy quyền Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam, có quyền tự chủ kinh doanh theo phân cấp Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam Thực nghiệp vụ kinh doanh địa bàn theo quản lý phân công Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam: cung cấp vốn, huy động vốn, toán chuyển tiền dịch vụ khác giao phó 10 GVHD: Nguyễn Thị Ngân Báo cáo thực tập tốt nghiệp Trường Đại học Công Nghiệp Hà Nội Khoa Quản Lý Kinh Doanh II.4.3 Tình hình dư nợ cho vay ( nhóm nợ chính) Theo quy định hành (quyết định 493/205/QĐ – NHNN ngày 22/04/2005 thống đốc ngân hàng nhà nước) dư nợ phân thành nhóm: - Nhóm 1: Nợ đủ tiêu chuẩn - Nhóm 2: Nợ cần ý - Nhóm 3: Nợ tiêu chuẩn - Nhóm 4: Nợ nghi ngờ - Nhóm 5: Nợ có khả vốn Bảng 2.15 bảng phân loại nhóm nợ Đơn vị: tỷ đồng Chỉ tiêu Nhóm Nhóm Nhóm Nhóm Nhóm 2016 2017 2018 Thu nợ Tỷ lệ(%) Thu nợ Tỷ lệ(%) Thu nợ Tỷ lệ(%) 782,34 94,3 793,057 90,7 1010,5 95,3 24,89 48,615 5,65 24,379 2,3 1,33 0,16 5,596 0,64 1,485 0,14 10,288 1,24 14,077 1,61 12,724 1,2 10,786 1,3 12,24 1,4 11,24 1,06 ( Nguồn:bảng cân đối kế toán từ phịng kế tốn Ngân hàng Vietcombank Phú Thọ tính toán tác giả) Qua bảng số liệu ta thấy việc thu hồi nợ chi nhanh tốt, thu hồi nợ nhóm năm 2016 782,34 tỷ đồng chiếm 94,3%, đến năm 2017 số đạt 90,7% mức 793,057 tỷ đồng làm tăng nhóm nợ cịn lại chi nhánh.Đây điều đáng ngại chi nhánh không quản lý tốt việc thu hồi nợ Nguên nhân chi nhánh khơng quản lý tốt, trọng đến thu hồi nợ Tuy nhiên sang đến năm 2018 cán nhân viên chi nhánh cố gắng nỗ lực việc thu hồi nợ đạt kết tốt tỷ lệ thu hồi nợ nhóm đạt 95,3% tương ứng 1010,5 tỷ đồng Đối với nhóm nợ hjan khác đảm bảo tài sản có khả thu hồi Đối với khoản nợ tín chấp khơng đảm bảo tài sản chi nhánh cần có quan tâm để đảm bảo việc thu hời nợ đảo bảo Các nhóm nợ từ 10-180 ngày chi nhánh chiếm tỷ lệ khơng q cao Nợ nhóm ( nợ tiêu chuẩn 91-180 ngày) chiếm tỷ lệ nhỏ giai đoạn 48 GVHD: Nguyễn Thị Ngân Báo cáo thực tập tốt nghiệp Trường Đại học Công Nghiệp Hà Nội Khoa Quản Lý Kinh Doanh 2016-2018 Năm 2016 1,33 tỷ đồng chiếm 0,16% năm 2017 tăng lên 5,596 tỷ đồng chiếm 0,64% năm 2018 chi nhánh giảm xuống 1,485 tỷ đồng chiếm 0,14%, Riêng nhóm nợ thuộc nhóm nhóm chiếm tỷ lệ cao nhóm nợ từ 10-360 ngày ,nhóm nợ có khả vốn năm 2016 10,786 tỷ đồng chiềm 1,3% đến năm 2017 tăng lên 12,24 tỷ đồng chiếm 1,4% năm 2018 giảm cofn11,24 tỷ đồng Dù thời gian qua kinh tế khó khăn chi nhánh làm tốt cơng việc tỷ lệ nợ xấu không cao so với tỷ lệ nợ xấu toàn ngành Ngân hàng Việt Nam II.4.4 Nợ hạn Bảng 2.16 Tình hình nợ hạn Ngân hàng Đơn vị : tỷ đồng Chỉ tiêu Ngắn hạn 5 năm Tổng 2016 2017 Số tiền Số tiền 2018 2017/2016 2018/2017 11,458 0,921 Số Số tiền % Số tiền % tiền 7,821 4,812 (3,637) (31,7) (3,009) (38,5) 0,964 0,637 0,043 4,67 (0,327) (33,9) 0,624 13,003 0,659 9,444 0,426 0,035 5,61 (0,233) (35,36) 5,875 (3,594) (27,37) (3,569) (37,79) ( Nguồn:bảng cân đối kế tốn từ phịng kế tốn Ngân hàng Vietcombank Phú Thọ tính tốn tác giả) Nợ q hạn qua năm có biến động mạnh, nợ hạn năm 2016 12,379 tỷ đồng chiếm 4,78% tổng dư nợ đạt mức an toàn NHNN Nhưng sang năm 2017 nợ hạn giảm 8,758 tỷ đồng, giảm 2,58% tổng dư nợ, giảm so với năm 2016 3,642 tỷ đồng đến năm 2018 cịn 5,449 tỷ đồng Trong chủ yếu nợ hạn ngắn hạn năm 2016 nợ 11,458 tỷ đồng , năm 2017 7,821 tỷ đồng giảm 3,637 tỷ đồng tương ứng 31,7% so với năm 2016, Đến năm 2018 nợ hạn ngắn hạn giảm 4,812 tỷ đồng giảm 38,5% so với năm 2017 Nợ hạn trung hạn biến động nhỏ năm 2016 nợ 921 triệu đồng , năm 2017 964 triệu đồng, Sang năm 2018 giảm mạnh 637 triệu đồng tương ứng giảm 33,9% Nợ hạn dài hạn giảm năm 2016 đến 2018 năm chiếm 624 triệu đồng tăng nhẹ năm 2017 đạt 659 triệu đồng nhiên đến năm 2018 số 426 triệu đồng tương ứng giảm 35,36% so với năm trước 49 GVHD: Nguyễn Thị Ngân Báo cáo thực tập tốt nghiệp Trường Đại học Công Nghiệp Hà Nội Khoa Quản Lý Kinh Doanh Điều cho thấy dấu hiệu tích cực việc sử dụng vốn hiệu Ngân hàng II.4.5 Tỷ lệ nợ hạn dư nợ Bảng 2.17: Chỉ tiêu nợ hạn dư nợ Đơn vị: tỷ đồng Chỉ tiêu Dư nợ cho vay Nợ hạn Nợ hạn/ Dư nợ 2016 263,7 13,003 4,69% 2017 337,803 9,444 2,6% 2018 2017/2016 Số tiền % 426,324 75,103 5,875 (3,594) 1,278% 28 (29) 2018/2017 Số tiền % 88,521 26,2 (3,336) (37,9) ( Nguồn:bảng cân đối kế tốn từ phịng kế tốn Ngân hàng Vietcombank Phú Thọ tính tốn tác giả) Từ bảng số liệu ta thấy rõ nợ hạn Vietcombank Phú Thọ năm 2018 giảm rõ rệt so với năm 2017 năm 2016 điều tỷ trọng cho vay năm 2018 Vietcombank Phú Thọ tăng lên , qua tiêu ta thấy hoạt động cho vay Ngân hàng ngày phát triển đạt thàng tựu to lớn xong tồn mộ số hạn chế cần khắc phục 50 GVHD: Nguyễn Thị Ngân Báo cáo thực tập tốt nghiệp Trường Đại học Công Nghiệp Hà Nội Khoa Quản Lý Kinh Doanh II.5 Một số tiêu tài Bảng 2.18: Một số tiêu tài Đơn vị: tỷ đồng Chỉ tiêu Năm 2018 Doanh thu Tổng tài sản Vố chủ sở hữu Lợi nhuận sau thuế ROA ROE ROS Năm 2017 400,65 447,087 307,24 111,42 0,93% 11,8% 27,81% 357,24 353,903 299,36 80,52 0,8% 11,64% 22,54% Năm 2016 257,65 289,42 280,98 63,21 0,79% 10,33% 24,53% ( Nguồn:bảng cân đối kế tốn từ phịng kế tốn Ngân hàng Vietcombank Phú Thọ tính tốn tác giả) Từ bảng số liệu ta thấy Chỉ tiêu tỷ suất lợi nhuận doanh thu (ROS) Tỷ suất lợi nhuận doanh thu = Tỷ suất lợi nhuận doanh thu ROS phản ánh tính hiệu q trình hoạt động kinh doanh lợi nhuận doanh thu đem lại, Năm 2017 24,54% giảm so với năm 2016 Nhưng đến năm 2018 tiêu tăng lên 27,81% tăng 5,27% so với năm 2017 điều có nghĩa 100 dồng doanh thu tạo ta 27,81 đồng lợi nhuận so sánh với ROS bình qn năm 2018 Vietcombank 25% thấy ROS ngân hàng Vietcombank Phú Thọ cao so với chi nhánh khác, Tỷ suất lợi nhuận tổng tài sản ( ROA) Tỷ suất lợi nhuận tổng tài sản = Tỷ suất lợi nhuận tổng tài sản (ROA) cho biết ngân hàng đầu tư 100 đồng tài sản thu đồng lợi nhuận sau thuế Thông qua việc xem xét mức độ sinh lời tài sản ta đánh giá hiệu sử dụng tài sản Ngân hàng Từ bảng số liệu ta thấy ROA có biến động qua năm năm 2016 tiêu đạt 0,79% tăng nhẹ vào năm 2017 đạt 0,8% Năm 2018 lớn đạt 0,93% có nghĩa bình quân 100 đồng giá trị tài săn vào sử dụng tạo 0,93 đồng lợi 51 GVHD: Nguyễn Thị Ngân Báo cáo thực tập tốt nghiệp Trường Đại học Công Nghiệp Hà Nội Khoa Quản Lý Kinh Doanh nhuận sau thuế so với trung bình hệ thống Vietcombank đạt 1% điều cho thấy khản sinh lời chi nhánh thấp Tỷ suất lợi nhuận vốn chủ sở hữu (ROE) Tỷ suất lợi nhuận vốn chủ sở hữu Nguồn vốn chủ sở hữu thường ảnh hưởng đến tính tự chủ hoạt động tài ngân hàng Do vây phân tích hiệu vốn chủ sở hữu nguồn thông tin quan trọng để người quan tâm đưa định tăng giảm vốn chủ sở hữu cách cần thiết để phân tích hiệu sử dụng vốn ta tích tốn phân tích tiêu tỷ suất sinh lời vốn chủ sở hữu (ROE), tiêu phản ánh khả sinh lời vốn chủ Theo kết tính tốn ta thấy ROE năm 2018 lớn năm 2017 ROE 10,64% tăng 3% so với năm 2016 Năm 2018 ROE 11,8% tức tiếp tục tăng so vơi năm 2017 điều dễ hiểu năm 2017 Ngân hàng tăng vốn điều lệ để mở thêm phòng giao dịch II.6 Hoạt động dịch vụ khác Ngân hàng Song song với hoạt động huy động vốn cho vay, ngân hàng phát triểu thêm nhiều dịch vụ như: toán quốc tế, toán nước, chi trả kiều hối, đại lý ủy thác đầu tư, bảo lãnh, kinh doanh ngoại hối… mức tăng trưởng hoạt động năm gần tăng lên nhiều Bảng 2.19: Thu từ số hoạt động kinh doanh khác Đơn vị: tỷ đồng Chỉ tiêu Thu từ nghiệp vụ bảo lãnh Thu phí dịch vụ tốn Thu phí dịch vụ ngân quỹ Thu lãi từ kinh doanh ngoại hối Các khoản thu nhập khác 2016 2017 % tăng/giảm 2018 % tăng/giảm 11,92 20,85 74,92 35,32 69,4 12,96 20,77 60,30 35,76 72,17 0,68 1,83 169,12 4,92 168,85 6,30 13,86 120,0 18,22 31,46 0,625 1,46 133,6 3,168 116,99 ( Nguồn:bảng cân đối kế tốn từ phịng kế tốn Ngân hàng Vietcombank Phú Thọ tính tốn tác giả) Qua bảng số liệu ta thấy phí dịch vụ tăng dần qua năm điều chứng tỏ hoạt động dịch vụ , bảo lãnh Vietcombank Phú Thọ năm qua có phát triển mạnh mẽ, đáng ý nghiệp vụ toán quốc tế tiềm 52 GVHD: Nguyễn Thị Ngân Báo cáo thực tập tốt nghiệp Trường Đại học Công Nghiệp Hà Nội Khoa Quản Lý Kinh Doanh lớn Vietcombank Phú Thọ định hướng tới hình ảnh Ngân hàng kinh doanh đa nhiều lĩnh vực với hình ảnh trẻ trung đại II.7 Một số biện pháp nhằm huy động vốn tối ưu hiệu II.7.1 Biện pháp nâng cao hiệu huy động vốn  Hiện đại hóa cơng nghệ thơng tin Nâng cao phần mềm quản lý toàn hệ thống, tránh trường hợp tắc nghẽn bị chậm Có bảng từ bên ngồi phịng giao địch để thơng báo mức lãi suất, tỷ giá ngoại tệ,… Đầu tư trang thiết bị máy móc đại cho nhân viên tiến hành giao dịch Tăng cường công nghệ hỗ trợ việc quản lý thông tin khách hàng tốt quản lý rủi ro hoạt động  Phát huy nguồn lực người Thay đổi sách thu nhập vị trí để thu hút nguồn nhân có chất lượng cao Tăng cường đội ngũ nhân viên trẻ có trình độ chun mơn đáp ứng tốt nhu cầu khách hàng Có chế độ thưởng đãi ngộ nhân viên hồn thành tốt cơng việc Cải thiện môi trưởng làm việc tạo tinh thần làm việc thoải mái cho cán nhân viên  Đa dạng hóa phương thức hoạt động Nắm phân loại khách hàng doanh nghiệp để phục vụ khách hàng thỏa mãn yêu cầu khách hàng Đầu tư xây dựng sở vật chất mạng lưới, phòng giao dịch Chú trọng trang thiết bị, máy móc phục vụ tối đa nhu cầu Ngân hàng Mở nhiều phòng giao dịch để thuận tiện cho khách hàng việc di chuyển Tăng cường công tác tiếp thị , khuyến mại khách hàng Tăng cường quảng bá Ngân hàng thông qua nhiều phương tiện thông tin đại chúng  Tổ chức chăm sóc khách hàng Tổ chức cho cán nhân viên tham gia hoạt động cộng đồng 53 GVHD: Nguyễn Thị Ngân Báo cáo thực tập tốt nghiệp Trường Đại học Công Nghiệp Hà Nội Khoa Quản Lý Kinh Doanh II.7.2 Biện pháp nâng cao hiệu sử dụng vốn  Thực chiến lược khách hàng Chú trọng , quan tâm đến quy trình cho vay khách hàng Đối với khách hàng truyền thống, áp dụng nhiều chương trình khuyến mại Tăng cường thông tin Ngân hàng khu vực để sàng lọc khách hàng hạn chế rủi ro Ln tìm hiểu theo dõi q trình sử dụng vốn khách hàng để đánh giá tiến độ thực phương án cho vay vốn Quan tâm giúp đỡ khách hàng họ gặp khó khăn Chun mơn hóa trình độ đối ngũ cán Đào tạo đội ngũ chất lượng trang bị cho họ kiến thức kỹ chuyên môn PHẦN III ĐÁNH GIÁ CHUNG, ĐỀ XUẤT CẢI THIỆN Qua phân tích tình hình huy động vốn sử dụng vốn Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam – chi nhánh Phú Thọ ta thấy: III.1 Ưu điểm: Nắm bắt tình hình kinh tế, nhu cầu khách hàng nên việc huy động sử dụng vốn Ngân hàng ngày hiệu Quyết liệt triển khai hoàn thành nhiệm vụ đề Đề án cấu Ngân hàng , nâng cao lực hoạt động , lực tài chính, nhằm nâng cao cạnh tranh phát triển bền vững Hoàn thiện máy quản trị rủi ro, kiểm sốt tình hình nợ xấu mức thấp nhất, hạn chế rủi ro phát sinh Luôn theo dõi tình hình lãi suất Ngân hàng khu vực điều chỉnh mức lãi suất phù hợp tạo điều kiện để nâng cao hiệu huy động vốn III.2 Tồn đọng Bên cạnh ưu điểm đạt Ngân hàng số tồn đọng hoạt động huy động sử dụng vốn Trước áp lực cạnh tranh gay gắt từ Ngân hàng khu vực việc trì cải thiện hoạt động tín dụng Ngân hàng chưa đạt kỳ vọng 54 GVHD: Nguyễn Thị Ngân Báo cáo thực tập tốt nghiệp Trường Đại học Công Nghiệp Hà Nội Khoa Quản Lý Kinh Doanh Việc sử dụng nợ xấu nhiều vướng mắc, Ngân hàng cố gắng việc lấy dự phòng để xử lý nợ xấu làm giảm lợi nhuận Ngân hàng Định hướng hoạt động Trên sở kết hoạt động giai đoạn 2016-2018, định hướng chủ đạo Vietcombank phú thọ giai đoạn phát huy mạnh, tranh thủ hội, linh hoạt , nhạy bén liệt phương diện nhằm thúc đẩy tăng trưởng mặt hoạt động Ngân hàng , đảm bảo an toàn, hiệu phát triển bền vững Phát triển quy mô , mang lưới , tổ chức máy Hồn thiện mơ hình tổ chức hướng đến Ngân hàng tài đa đại, theo chuẩn mực , tăng cường lực quản trị kinh doanh Vận hành mô thức quản trị tập trung theo khách hàng Hồn thiện chuẩn hóa chức chi nhánh nhằm phục vụ tốt cho khách hàng, đồng thời thực tốt chức quản trị rủi ro Phát triển mở rộng kênh phân phối điện tử nhằm tối ưu hóa hiệu hoạt động Ngân hàng Về vốn , tín dụng đầu tư Thực đồng có hiệu giải pháp huy động vốn, chủ động cân đối nguồn vốn sử dụng vốn nguyên tắc đảm bảo khoản tối đa hóa hiệu kinh doanh Tiếp tục chuyển dịch cấu nguồn vốn theo hướng tăng tỷ trọng nguồn vốn chi phí thấp Tăng trưởng tín dụng sở an tồn hiệu quả, kiểm sốt chất lượng tín dụng, tỷ lệ nợ xấu Các lĩnh vực kinh doanh khác Đa dạng hóa sản phẩm dịch vụ cho tất đối tương khách hàng, nâng tỷ trọng thu nhập từ dịch vụ Tăng cường nguồn lực phát triển mảng kinh doanh vốn thông qua đầu tư trái phiếu công cụ nợ khác kinh doanh ngoại tệ sản phẩm phái sinh Quản trị rủi ro Từng bước áp dụng chuẩn mực quốc tế quản trị rủi ro , nâng cao văn hóa rủi ro chi nhánh 55 GVHD: Nguyễn Thị Ngân Báo cáo thực tập tốt nghiệp Trường Đại học Công Nghiệp Hà Nội Khoa Quản Lý Kinh Doanh Tiếp tục hồn thiện máy rủi ro thơng qua tăng cường hiệu hoạt động tất cấp máy, hiệu phối hợp phận Đảm bảo hệ số an toàn theo quy định NHNN Một số nội dung khác Nâng cao chất lượng quản lý sử dụng thương hiệu Vietcombank Nâng cao hiệu truyền thông, quảng cáo định vị thương hiệu thị trường ngồi nước Nâng cấp đại hóa cơng nghệ thông tin nhằm đáp ứng tốt yêu cầu ngày gia tăng quy mô mức độ phức tạp hoạt động ngân hàng Một số tiêu hoạt động Bảng 3.1:Định hướng số tiêu cho giai đoạn 2020-2022 STT Chỉ tiêu Tăng trưởng tổng tài sản (%/năm) Tăng trưởng dư nợ cho vay khách hàng đầu tư Tăng trưởng huy động vốn từ kinh tế Tỷ lệ nợ xấu Tỷ lệ an toàn vốn Mức tăng trưởng ~13% ~15% ~14% ~1% ~9% (Nguồn từ báo cáo kết kinh doanh giai đoạn 2016-2018 Ngân hàng Vietcombank Phú Thọ) III.3 Đề xuất cải thiện hoạt động tốn thẻ Hoạt động tín dụng tổ chức có thiếu sót Qua trình thực tập Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam – chi nhánh Phú Thọ em có vài đề xuất mang tính chất tham khảo sau: Nâng cao chất lượng dịch vụ chuyên nghiệp phù hợp với xu hướng , đáp ứng nhu cầu khách hàng Tăng cường công tác quảng cáo tiếp thị, tạo ấn tượng tốt , tạo niềm tin với khách hàng Cần có sách ưu đãi khách hàng có tiền gửi Ngân hàng vay lại vốn Ngân hàng hưởng nhiều ưu đãi Đào tạo đội ngũ nhân viên có trình độ cao lực tốt việc thực giao dịch cửa Xây dựng biểu lãi suất hấp dẫn, đồng thời đa dạng hóa hình thức huy động vốn 56 GVHD: Nguyễn Thị Ngân Báo cáo thực tập tốt nghiệp Trường Đại học Công Nghiệp Hà Nội Khoa Quản Lý Kinh Doanh Mở rộng mạng lưới cách mở thêm phòng giao dịch khu vực, tăng cường thêm ATM Để dịch vụ thẻ VCB Quy Nhơn phát triển mạnh, có chỗ đứng vững thị trường, yêu cầu đặt ngân hàng phải tạo dựng thị trường ban đầu cho dịch vụ thẻ, điều VCB Quy Nhơn làm thời gian qua - Đối với khách hàng truyền thống: Tiếp tục xây dựng mối quan hệ với đối tác chiến lược khách hàng lâu năm Đối với khách hàng này, NH cần có sách ưu đãi đặc biệt khuyến tặng quà lễ tết, chăm sóc khách hàng cách thường xuyên, giới thiệu dịch vụ tiện ích cho khách hàng - Với khách hàng tiềm năng: Nên dùng hình thức tuyên truyền kiến thức dịch vụ thẻ thông qua buổi nói chuyện, khuyến khích người dân làm quen với hình thức tốn tiên tiến -Với khách hàng chiến lược: cán công nhân viên doanh nghiệp, quan nhà nước, sinh viên…NH phải có hoạt động tiếp thị, giới thiệu sản phẩm đến tận nơi Phát triển mạnh dịch vụ tốn qua ngân hàng, tốn khơng dùng tiền mặt sở hệ thống công nghệ kỹ thuật hệ thống tốn ngân hàng đại, an tồn, tin cậy, hiệu quả, phù hợp với thông lệ chuẩn mực quốc tế Nâng cao tiện ích tốn qua Ngân hàng để khuyến khích thành phần kinh tế , đặc biệt tầng lớp dân cư sử dụng dịch vụ toán qua ngân hàng nhằm giảm thiểu lưu thông tiền mặt Tăng cường liên kết hợp tác tổ chức cung cấp dịch vụ toán đồng thời số lượng đơn vị chấp nhận thẻ phải tăng nhiều để đảm bảo cho chủ thẻ dùng thẻ tốn tất trung tâm thương mại, siêu thị,… Bằng cách có kết hợp chặt chẽ tổ chức cung ứng dịch vụ ngân hàng với quan, doanh nghiệp, tổ chức cung ứng dịch vụ, hàng hóa tiêu dùng xã hội Các ngân hàng cần thường xuyên xem xét điều chỉnh quy định liên quan đến phương tiện tốn khơng dùng tiền mặt để phù hợp với điều kiện thực tế, làm cho khách hàng cảm thấy thực tiện lợi an tồn sử dụng phương tiện 57 GVHD: Nguyễn Thị Ngân Báo cáo thực tập tốt nghiệp Trường Đại học Công Nghiệp Hà Nội Khoa Quản Lý Kinh Doanh Tun truyền tiện ích tốn khơng dùng tiền mặt cho tầng lớp dân cư Hỗ trợ, nâng cao trình độ dân trí nhằm tạo nhu cầu dịch vụ ngân hàng thị trường Giảm bớt số lượng thẻ “Non active” Để gia tăng hiệu dịch vụ thẻ, giảm chi phí phát hành, quản lý cho loại thẻ non- active, nên có biện pháp sau: Thứ nhất, VCB Quy Nhơn cần kết hợp với tổ chức phát hành thẻ, đơn vị chấp nhận thẻ, đem lại lợi ích kinh tế chiết khấu, giảm giá, hay khuyến mại cho chủ thẻ Thứ hai, đưa chương trình tích lũy điểm nhằm gia tăng trung thành Thứ ba, thẻ mở lần có khả trở thành “thẻ chính” loại thẻ mở sau đó, lí người tiêu dùng có thói quen việc sử dụng thẻ Thứ tư, vấn đề đặt giá, phí Các ngân hàng mở thẻ miễn phí, hay miễn phí thường niên thường mạnh việc thu hút khách hàng, cho dù phí mở thẻ hay phí thường niên thường khơng cao tùy thuộc vào tính chất loại thẻ, khách hàng có xu hướng mở thẻ ngân hàng Triển khai tốt hoạt động marketing kinh doanh thẻ Chính sách vê kênh phân phối Bán hàng trực tiếp: để phân phối dịch vụ đến với khách hàng cần sử dụng kênh bán hàng trực tiếp thông qua đội ngũ nhân viên ngân hàng Với kiến thức dịch vụ thẻ họ có nhiệm vụ tìm kiếm khách hàng, giới thiệu dịch vụ thuyết phục khách hàng ký hợp đồng với ngân hàng Ví dụ: việc mở thẻ ATM qua mạng hình thức giao dịch đại, tiện lợi, phù hợp vi xu dùng internet giới trẻ; đồng thời giúp ngân hàng giảm thời gian giao dịch trực tiếp vớ i khách hàng, giảm thiểu thủ tục giấy tờ, tiến hành nhanh hồ sở đủ điều kiện Chương trình truyền thơng cổ động Đối tượng truyền thông gồm tổ chức, doanh nghiệp cá nhân có tài khoản khơng có tài khoản tài khoản ngân hàng Mục đích chương trình tun truyền cổ động nhằm tác động vào phản ứng khách hàng dịch vụ 58 GVHD: Nguyễn Thị Ngân Báo cáo thực tập tốt nghiệp Trường Đại học Công Nghiệp Hà Nội Khoa Quản Lý Kinh Doanh Xây dựng thông điệp truyền thông: cách thức truyền thông, chương trình truyền thơng khách hàng Chính sách mối quan hệ với khách hàng Việc trì kết nối liên tục với khách hàng cần thiết Có thể sử dụng xen kẽ e-mail thư bưu điện quảng cáo thay gửi chào hàng đó, gởi định kỳ, đề nghị khách hàng giới thiệu với người khác Bằng thông tin sâu rộng dịch vụ ngân hàng cho khách hàng chào mời lẫn gián tiếp đến khách hàng tạo mối quan hệ khách hàng bền vững Khuyến hậu đãi Nghệ thuật khuyến mãi, tặng qua sau giao dịch ngân hàng không nên dừng lại việc tặng quà mà cần làm khâu tình giao dịch, quan trọng làm để khách hàng cảm thấy nhận quan tâm, chăm sóc Qua đội ngũ nhân viên, Vietcombank phải chứng tỏ rằng, ngân hàng ln hiểu khó khăn khách hàng khách hàng đặt quyền lợi khách hàng lên hết Cán thẻ người thường xuyên trực tiếp tiếp xúc hàng ngày với khách hàng, với toàn hoạt động kinh doanh thẻ ngân hàng Kiến thưc chuyên môn thẻ ngân hàng ý thức đội ngũ cán thẻ có vai trò quan trọng việc phát ngăn ngừa hành vi gian lận hoạt động thẻ 59 GVHD: Nguyễn Thị Ngân Báo cáo thực tập tốt nghiệp Trường Đại học Công Nghiệp Hà Nội Khoa Quản Lý Kinh Doanh KẾT LUẬN Nền kinh tế Việt Nam đà phát triển đóng góp khơng nhỏ từ Ngân hàng, Ngân hàng Thương mại cổ phần Là Ngân hàng Thương mại Cổ phần Vietcombank Phú Thọ từ thành lập đến mặc dùng gặp nhiều khó khăn Ngân hàng đạt thành tựu đáng kể, ngày phát huy uy tín, bước hồn thiện mình, tiếp tục phát triển, hướng tới trở thành Ngân hàng hàng đầu Việt Nam Để thực mục tiêu kinh doanh, vừa phục vụ sản xuất kinh doanh có lợi nhuận thời gian qua chi nhánh tích cực thu hút nguồn vốn nhàn rỗi dân cư để đáp ứng nhu cầu vay vốn cá nhân , doanh nghiệp địa bàn Các hình thức huy động vốn Ngân hàng áp dụng linh hoạt nguồn vốn không ngừng tăng lên với đa dạng hình thức huy động vốn Ngân hàng đánh giá hiệu thực tạo niềm tin khách hàng Bên cạnh chi nhánh trọng đến hoạt động tín dụng, thu hồi nợ, xử lý kịp thời vay hạn thể việc tỷ lên nợ hạn giảm qua năm Đạt kết nhờ đóng góp đội ngũ cán cơng nhân viên Ngân hàng: tập thể đoàn kết ý thức trách nhiệm tâm tạo lên sức mạnh tổng hợp để hồn thành tốt cơng việc giao Tuy nhiên bên cạnh thành tựu đạt Ngân hàng gặp số hạn chế việc huy động nguồn tiền nhà rỗi dân chúng chưa phát huy hết khả địa bàn tiềm 60 GVHD: Nguyễn Thị Ngân Báo cáo thực tập tốt nghiệp Trường Đại học Công Nghiệp Hà Nội Khoa Quản Lý Kinh Doanh PHỤ LỤC 2016 Số tiền 257,65 194,44 63,21 99,678 2017 Số tiền 357,24 257,28 80,52 123,269 2018 Số tiền 400,65 289,63 111,42 214,848 65,305 80,842 151,616 6,240 3,372 2,036 Tiền gửi tiết kiệm có kỳ hạn TGTK12 tháng 2,Tiền gửi tổ chức tín dụng 32,311 22,136 10,195 23,144 41,067 28,016 13,051 33,82 99,319 73,560 25,759 20,067 3,Phát hành giấy tờ có giá Cho vay 1,Doanh số cho vay Ngắn hạn < năm Trung hạn (từ đến năm) Dài hạn > năm 2,Doanh số thu nợ Ngắn hạn < năm Trung hạn( từ đến năm) Dài hạn > năm 3,Dư nợ cho vay Ngắn hạn < năm Trung hạn ( từ đến năm) Dài hạn > năm 4,Nợ hạn Ngắn hạn 5 năm 11,299 8,607 43,154 897,125 849,837 27,163 20,125 829,825 791,942 20,569 15,175 263,7 196,069 59,266 8,365 13,003 11,458 0,921 0,624 948,153 896,523 29,37 22,26 874,05 831,85 24,159 18,365 337,803 265,445 66,233 9,125 9,444 7,821 0,964 0,659 1.147,338 1092,69 31,459 23,189 1.059,000 1.015,694 25,679 18,969 426,324 325,207 90,861 10,256 5,875 4,812 0,637 0,426 Chỉ tiêu Thu nhập Chi phí Lợi nhuận sau thuế Huy động vốn 1,Tiền gửi khách hàng Tiền gửi tiết kiệm không kỳ hạn TÀI LIỆU THAM KHẢO 61 GVHD: Nguyễn Thị Ngân Báo cáo thực tập tốt nghiệp Trường Đại học Công Nghiệp Hà Nội Khoa Quản Lý Kinh Doanh 1/ Bảng cân đối kế toán năm 2016-2018 Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam – chi nhánh Phú Thọ 2/ Báo cáo kết kinh doanh năm 2016-2018 Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam – chi nhánh Phú Thọ 62 GVHD: Nguyễn Thị Ngân Báo cáo thực tập tốt nghiệp ... dịch vụ khách hàng, phòng Ngân Quỹ, phòng giao dịch Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam – chi nhánh Phú Thọ (Vietcombank Phú Thọ) sở đại diện ủy quyền Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam, có quyền... mại “danh giá” Việt Nam Với tầm nhìn xác định trở thành ngân hàng TMCP bán lẻ hàng đầu Việt Nam, VCB ngân hàng bán lẻ hàng đầu Việt Nam với 200 sản phẩm dịch vụ đánh giá ngân hàng cung cấp dịch... Lý Kinh Doanh PHẦN I KHÁI QUÁT VỀ NGÂN HÀNG TMCP NGOẠI THƯƠNG VIỆT NAM – CHI NHÁNH PHÚ THỌ I.1 Lịch sử hình thành phát triển Ngân hàng TMCP Ngoại Thương Việt Nam – chi nhánh Phú Thọ I.1.1 Thông