KHÁI QUÁT VỀ QUÁ TRÌNH HÌNH THÀNH VÀ PHÁT TRIỂN CỦA CHI NHÁNH NGÂN HÀNG CÔNG THƯƠNG THANH XUÂN
Ngân Hàng Thương Mại (NHTM) ra đời từ sự phát triển của nền kinh tế hàng hóa, thực hiện các nghiệp vụ liên quan đến tiền tệ và tín dụng NHTM đóng vai trò quan trọng trong việc tích tụ và tập trung vốn, khơi dậy tiềm năng xã hội nhằm phục vụ cho các mục tiêu kinh tế - xã hội Ngoài việc đầu tư tín dụng cho các doanh nghiệp, NHTM còn góp phần chống lạm phát và là công cụ quản lý Nhà Nước hiệu quả, đặc biệt là đối với các NHTM quốc doanh.
Ngân Hàng Công Thương (NHCT) Việt Nam, hay còn gọi là Industrial and Commercial Bank of Vietnam (Incombank), là một trong bốn ngân hàng thương mại quốc doanh tại Việt Nam sau khi chuyển đổi cơ chế kinh tế NHCT được hình thành từ vụ tín dụng công nghiệp và thương nghiệp của Ngân hàng Nhà nước Trung ương, cùng với các phòng tín dụng tại các chi nhánh địa phương Theo quyết định 53/HĐBT và quyết định số 02/HĐBT của Chủ tịch Hội đồng Bộ trưởng vào tháng 7/1988, NHCT chính thức được thành lập sau hai năm thí điểm, theo quyết định số 402/CT NHCT là một pháp nhân độc lập, thực hiện chế độ kế toán riêng, được cấp 100% vốn điều lệ từ ngân sách Nhà nước, có con dấu và bảng thống kê tài sản riêng, tự chủ về tài chính và hoạt động kinh doanh Vào ngày 21/9/1996, Thống đốc NHNN Việt Nam đã ban hành quyết định số 85/QĐ-NH 5 về việc thành lập lại NHCT.
Theo mô hình Tổng công ty nhà nước, NHCTVN sẽ giải thể NHCT Thành Phố Hà Nội và chuyển đổi 6 chi nhánh NHCT Quận, khu vực thuộc NHCT Thành Phố Hà Nội thành các chi nhánh NHCT khu vực trực thuộc NHCTVN, bao gồm Chi nhánh NHCT khu vực Ba Đình.
-Chi nhánh NHCT khu vực Hoàn Kiếm.
-Chi nhánh NHCT khu vực Đống Đa.
-Chi nhánh NHCT khu vực 1 Hai Bà Trưng.
-Chi nhánh NHCT khu vực 2 Hai Bà Trưng.
-Chi nhánh NHCT khu vực Chương Dương.
Từ tháng 4/1997, NHCT Đống Đa đã phát triển phòng giao dịch Thượng Đình thành Chi nhánh NHCT Thanh Xuân, nhằm đáp ứng nhu cầu mở rộng kinh tế của Quận Thanh Xuân và TP Hà Nội Vào ngày 20/2/1999, Chủ tịch HĐQT Ngân Hàng Công Thương Việt Nam đã quyết định thành lập Chi nhánh NHCT Thanh Xuân thuộc NHCTVN, ghi nhận những nỗ lực của cán bộ công nhân viên và lãnh đạo chi nhánh Từ một chi nhánh phụ với hơn một chục nhân viên, chi nhánh đã phát triển mạnh mẽ, chủ yếu trong lĩnh vực huy động vốn và cho vay ngoài quốc doanh, với dư nợ đạt trên 10 tỷ đồng Chi nhánh có tên giao dịch là Industrial and Commercial Bank of Vietnam Thanh Xuân Branch, đặt trụ sở tại 275 Nguyễn Trãi - Thanh Xuân - Hà Nội, là ngân hàng trẻ nhất trong hệ thống NHCTVN và gắn liền với sự phát triển của Quận Thanh Xuân phía tây Hà Nội.
Sự ra đời của Chi nhánh NHCT Thanh Xuân là một phản ánh tất yếu của nền kinh tế thị trường hiện nay Việc thành lập các ngân hàng tại các khu trung tâm và vùng kinh tế giúp huy động tối đa nguồn vốn từ dân cư, đồng thời đáp ứng nhu cầu cung cấp dịch vụ tài chính một cách hiệu quả Điều này không chỉ tạo ra lợi nhuận cao hơn mà còn thúc đẩy sự phát triển của nền kinh tế, đóng vai trò quan trọng trong sự tăng trưởng và hoạt động của hệ thống ngân hàng thương mại, đặc biệt là NHCTVN.
BỘ MÁY QUẢN LÝ VÀ CHỨC NĂNG NHIỆM VỤ CỦA CÁC PHÒNG BAN NHCT
Sơ đồ bộ máy quản lý của Ngân Hàng Công Thương Thanh Xuân
Ngân hàng Chính sách xã hội Thanh Xuân đã thiết lập một bộ máy quản lý tinh gọn nhằm hỗ trợ hoạt động kinh doanh hiệu quả, bao gồm 1 Giám Đốc, 2 Phó Giám Đốc và 7 phòng ban nghiệp vụ: phòng Tổ chức Hành chính, phòng Kinh doanh, phòng Kế toán - Tài chính, phòng Tiền tệ - Kho quỹ, phòng Nguồn vốn, phòng Kiểm tra và phòng Kinh doanh Đối ngoại, phù hợp với quy chế của Ngân hàng Chính sách xã hội Việt Nam.
Chi nhánh NHCT Thanh Xuân có 169 cán bộ công nhân viên, hoạt động tại tất cả các phòng ban Mối quan hệ giữa các ban lãnh đạo và các phòng ban được thể hiện rõ ràng qua sơ đồ tổ chức.
Cơ cấu tổ chức của Ngân Hàng được thiết kế theo chức năng và chuyên môn hóa theo chiều dọc, kết hợp với sự phân quyền từ cấp cao xuống cấp thấp Điều này giúp đảm bảo hoạt động của Ngân Hàng được thống nhất, nâng cao hiệu quả trong kinh doanh và quản lý.
Giám đốc ngân hàng là người đứng đầu, chịu trách nhiệm lãnh đạo và đại diện pháp nhân trong các mối quan hệ với đối tác Ông/bà đảm bảo hoạt động hiệu quả của NHCT Thanh Xuân và thực hiện nghĩa vụ đối với Nhà Nước, HĐQT, tổng giám đốc và pháp luật liên quan đến vốn và tài sản Nhà Nước Giám đốc cũng trực tiếp quản lý các phòng như phòng kinh doanh, phòng kiểm tra, phòng kinh doanh đối ngoại và phòng HCTC – Công tác tổ chức.
Tổ chức Công Tác Hành Chính
Phòng Hành chính Tổ chức Công Tác Tổ
Phòng Kinh Doanh Phòng Kiểm
Phòng Kinh Doanh Đối ngoại cán bộ.
Giám đốc được hỗ trợ bởi hai Phó Giám đốc Một Phó Giám đốc chịu trách nhiệm quản lý Phòng Nguồn Vốn và Phòng Kế Toán, trong khi Phó Giám đốc còn lại quản lý các phòng ban khác.
Kế Toán – Tài Chính và Phòng HCTC chịu trách nhiệm về công tác hành chính Hai Phó Giám Đốc được ủy quyền giám sát thay mặt Giám Đốc trong một số trường hợp cụ thể, và hoạt động này được quản lý trực tiếp bởi Ngân Hàng Công Thương Việt Nam.
Trưởng các phòng, ban có trách nhiệm báo cáo trực tiếp với giám đốc về hoạt động của đơn vị mình, đồng thời quản lý nhân viên trong phạm vi quyền hạn được giao.
Ngân hàng Công thương Thanh Xuân là Ngân hàng Thương mại
Ngân hàng thương mại Nhà nước (NHTM) Quốc Doanh thuộc NHCT Việt Nam hoạt động trong lĩnh vực tiền tệ, tín dụng và dịch vụ ngân hàng cho cá nhân và doanh nghiệp trong và ngoài nước Nhiệm vụ chính của ngân hàng là nhận tiền gửi từ khách hàng, đảm bảo hoàn trả và sử dụng số tiền đó để cho vay, chiết khấu và thanh toán Khách hàng của NHCT chủ yếu là các doanh nghiệp trong các lĩnh vực công nghiệp, xây dựng, giao thông, vận tải, bưu chính viễn thông, thương mại, dịch vụ và du lịch Thành lập vào tháng 3/1999, NHCT Thanh Xuân tách ra từ NHCT Đống Đa với tổng dư nợ 248 tỷ đồng và vốn 338 tỷ đồng Ngay từ đầu, NHCT Thanh Xuân đã xác định phương hướng kinh doanh an toàn vốn và từ năm 2000, chi nhánh thực hiện phương châm “phát triển, an toàn, hiệu quả” Đến ngày 31/12/2009, nguồn vốn huy động của chi nhánh đạt 2.166 tỷ đồng, tổng đầu tư cho vay đạt 2.035 tỷ đồng, không có nợ quá hạn, nhờ vào cơ cấu tổ chức hợp lý và sự nỗ lực của cán bộ công nhân viên.
Phòng Nguồn Vốn
Phòng huy động vốn trong nền kinh tế có chức năng nhận tiền gửi tiết kiệm từ dân cư và các tổ chức kinh tế, bao gồm tiền gửi không kỳ hạn, có kỳ hạn và tiền gửi thanh toán bằng tiền đồng và ngoại tệ theo quy định của pháp luật Việt Nam Ngoài ra, phòng còn phát hành chứng chỉ tiền gửi, tín phiếu và trái phiếu có kỳ hạn, đồng thời tiếp nhận vốn tài trợ và vốn ủy thác từ trụ sở chính cũng như các tổ chức quốc tế Mục tiêu của chi nhánh là cân đối vốn tại chỗ để mở rộng thị trường tín dụng và hoạt động kinh doanh Để thu hút nguồn vốn, chi nhánh đã thành lập 3 quỹ tiết kiệm tại các khu chung cư mới, nâng tổng số quỹ từ 3 quỹ năm 1998 lên 25 quỹ vào năm 2009 Với 49 cán bộ công nhân viên, chi nhánh đã đổi mới phong cách giao dịch và hiện đại hóa phương tiện, giúp đáp ứng nhu cầu sử dụng vốn và có dư vốn gửi về Trung Ương để hỗ trợ các chi nhánh khác trong hệ thống.
Biểu đồ 1 trình bày cơ cấu huy động vốn với đơn vị tính là triệu đồng Nội dung biểu đồ cho thấy các nguồn huy động vốn khác nhau và tỷ lệ đóng góp của từng nguồn vào tổng số vốn huy động Việc phân tích cơ cấu này giúp hiểu rõ hơn về tình hình tài chính và khả năng huy động vốn của tổ chức.
Năm Tiền gửi dân cư Tiền gửi của các tổ chức kinh tế
Phòng Kinh Doanh Đối Nội
Phòng có chức năng cho vay cá nhân và tổ chức kinh tế theo quy định pháp luật, bao gồm cho vay ngắn hạn cho sản xuất, kinh doanh và nhu cầu xã hội; cho vay trung hạn, dài hạn với mục tiêu hiệu quả; thực hiện nghiệp vụ tín dụng thuê mua và bảo lãnh tín dụng cho doanh nghiệp Đây là “phòng mũi nhọn” của chi nhánh, với 95% lợi nhuận đến từ lãi suất cho vay, chủ yếu tập trung vào cho vay, thu nợ, dịch vụ cho vay dự án và các nghiệp vụ bảo lãnh, thế chấp, ký quỹ.
Dưới sự chỉ đạo của Ban Giám Đốc, Ngân hàng Công thương Thanh đã nỗ lực mở rộng và thu hút khách hàng lớn, mặc dù còn nhiều khó khăn trong công tác tín dụng Khẩu hiệu của ngân hàng nhấn mạnh tầm quan trọng của việc khách hàng đến với họ.
Chi nhánh ngân hàng Thanh Xuân đã ghi nhận doanh số vay cao nhất từ các khách hàng như Tổng công ty lương thực miền Bắc và các đơn vị thành viên, nhờ vào thái độ phục vụ ân cần và chu đáo Đơn vị này tích cực khai thác các dự án khả thi của những khách hàng chưa có quan hệ vay vốn với ngân hàng khác, đặc biệt là các dự án lớn và công trình trọng điểm của nhà nước Cán bộ tín dụng luôn chú trọng nâng cao chất lượng đầu tư, dành thời gian theo dõi sát sao các đơn vị vay vốn để đảm bảo hiệu quả đầu tư Với khẩu hiệu “tận tâm chia sẻ hiệu quả và cùng phát triển”, chi nhánh cũng nắm bắt thông tin để thu hồi nợ kịp thời, giữ tỷ lệ nợ quá hạn luôn ở mức thấp, và đến năm 2009, chi nhánh không có nợ quá hạn.
Biểu đồ 1: tăng trưởng cho vay và thu nợ.( đv: triệu đồng)
2.4 phòng kinh doanh đối ngoại.
Chi nhánh NHCT Thanh Xuân đã phát triển mạnh mẽ trong hoạt động kinh doanh đối ngoại, góp phần hoàn thiện các dịch vụ ngân hàng Chi nhánh cung cấp đầy đủ các dịch vụ như thanh toán quốc tế, nhận và chi trả kiều hối, mua bán ngoại tệ và tư vấn Đồng thời, chi nhánh cũng chú trọng phát triển các dịch vụ ngân hàng đa dạng nhằm tăng thu nhập và đáp ứng nhu cầu khách hàng, hỗ trợ hoạt động đầu tư và kinh doanh Nhiệm vụ chính của chi nhánh là thực hiện các nghiệp vụ thanh toán quốc tế và kinh doanh ngoại tệ, tạo điều kiện thuận lợi cho doanh nghiệp xuất nhập khẩu trong việc thanh toán về thời gian và chi phí Hoạt động này không chỉ giúp ngân hàng nhà nước quản lý ngoại hối hiệu quả mà còn duy trì mối quan hệ tốt với khách hàng trong cả VND và ngoại tệ.
Trong thời kỳ đổi mới, mối quan hệ với các đối tác nước ngoài trở nên phức tạp và đa dạng hơn, dẫn đến nhu cầu tăng cao về ngoại tệ để phục vụ cho các hoạt động trao đổi thương mại.
Năm Tổng cho vay Tổng thu nợ
Năm 2009, số lượng giao dịch ngoại tệ đạt 1.457.507, tăng đáng kể so với 1.034.606 giao dịch trước đó Điều này đặt ra yêu cầu cho các ngân hàng phải xây dựng các chính sách và biện pháp tối ưu nhằm thu hút nguồn vốn ngoại tệ tiềm năng chưa được khai thác Đặc biệt, nhu cầu ngày càng tăng của khách hàng xuất phát từ thói quen sử dụng tiền mặt của người Việt Nam, do họ chưa nhận thức đầy đủ về lợi ích thiết thực mà ngân hàng mang lại.
2.5 Phòng Kế Toán – Tài Chính:
Phòng kế toán của NHCT có nhiệm vụ quản lý tài khoản tiền gửi, tiền vay và thực hiện thanh toán không dùng tiền mặt, góp phần vào cơ chế tài chính theo quy định hiện hành Ban Giám Đốc luôn chú trọng đến công tác này, tạo môi trường giao dịch văn minh và lịch sự, thu hút ngày càng nhiều khách hàng Hoạt động kế toán được đảm bảo an toàn, kịp thời và chính xác, tạo dựng niềm tin cho khách hàng Phòng kế toán phối hợp chặt chẽ với các phòng ban khác để quản lý tài sản, theo dõi kỳ hạn và thu lãi đúng hạn, đảm bảo minh bạch trong các khoản thu chi Doanh thu thanh toán năm 2009 đạt gần 150 tỷ đồng, với tổng thu nhập trên 20 tỷ đồng Sự phát triển của công nghệ thông tin đã giúp mở rộng hoạt động ngân hàng, với hệ thống ATM được triển khai rộng rãi tại các thành phố lớn như Hà Nội, TP Hồ Chí Minh, Hải Phòng, Đà Nẵng và Đồng Nai, thu hút nhiều khách hàng sử dụng thẻ ATM và dịch vụ thanh toán quốc tế.
2.6 phòng Tiền Tệ - Kho Qũy:
Phòng quản lý tiền tệ thực hiện nghiệp vụ chi tiền mặt và nghiên cứu các phương thức thanh toán, chứng từ có giá và ngoại tệ, nhằm đáp ứng kịp thời nhu cầu của khách hàng tại chi nhánh Đội ngũ CBCNV luôn chú trọng đến việc kiểm đếm tiền và phát hiện tiền rách nát, tiền giả, đồng thời có nhiều gương điển hình trong công tác thu tiền mặt Nhân viên kiểm ngân thường xuyên trả lại tiền thừa cho khách hàng, thể hiện sự chuyên nghiệp và tận tâm Công tác kho quỹ được quản lý chặt chẽ, với nhân viên thực hiện nghiêm túc quy trình thu chi, bảo đảm an toàn tuyệt đối cho kho quỹ.
2.7 Phòng Tổ Chức Hành Chính:
Phòng tổ chức hành chính đảm nhiệm vai trò quản lý nhân sự, bao gồm sắp xếp bố trí, quản lý hồ sơ CBCVN, tổ chức đào tạo, quản lý tiền lương, và thực hiện công tác quản trị, thi đua, khen thưởng.
- Công tác tổ chức đào tạo và tiền lương:
Phòng đã cân đối lực lượng CBCNV để đề xuất với Ban lãnh đạo kế hoạch bổ sung nhân lực, nhằm đáp ứng nhu cầu kinh doanh của chi nhánh Công tác đào tạo được chú trọng đến từng trường hợp cụ thể, với nhiều lớp tập huấn nghiệp vụ như tín dụng, kế toán tài chính và thanh toán quốc tế Bên cạnh đó, phòng còn quản lý hiệu quả các vấn đề liên quan đến nhân viên, bao gồm quản lý hồ sơ, theo dõi thời gian làm việc và tính lương.
- Công tác hành chính quản trị:
Phòng hậu cần phối hợp chặt chẽ với phòng kế toán để mua sắm thiết bị và nâng cao cơ sở vật chất phục vụ cho công tác kinh doanh Phòng luôn duy trì mối quan hệ tốt với chính quyền địa phương Bộ phận văn thư thực hiện nghiêm túc chế độ bảo mật và chuẩn bị chu đáo cho các hội nghị cũng như công tác quyết toán hàng năm.
Phòng Kế Toán – Tài Chính
Phòng kế toán tại NHCT có vai trò quan trọng trong việc quản lý tài khoản tiền gửi và tiền vay của các tổ chức kinh tế, thực hiện thanh toán không dùng tiền mặt trên toàn quốc, đồng thời tuân thủ các quy định tài chính hiện hành Ban Giám Đốc luôn chú trọng đến công tác này, tạo điều kiện thuận lợi cho khách hàng thông qua phong cách giao dịch văn minh, lịch sự và chu đáo Hoạt động kế toán đảm bảo thanh toán an toàn, kịp thời và chính xác, từ đó xây dựng lòng tin với khách hàng Phòng kế toán phối hợp chặt chẽ với các phòng ban khác để quản lý tài sản, theo dõi kỳ hạn và thu lãi đúng hạn, phản ánh trung thực kết quả kinh doanh Doanh thu thanh toán năm 2009 đạt gần 150 tỷ đồng, với tổng thu nhập trên 20 tỷ đồng Cùng với sự phát triển công nghệ thông tin, NHCT đã mở rộng dịch vụ ngân hàng, triển khai hệ thống ATM tại nhiều tỉnh thành, thu hút đông đảo khách hàng sử dụng thẻ ATM và dịch vụ thanh toán quốc tế.
phòng Tiền Tệ - Kho Qũy
Phòng quản lý tiền tệ chịu trách nhiệm thực hiện nghiệp vụ chi tiền mặt, nghiên cứu thanh toán và quản lý chứng từ có giá, đảm bảo đáp ứng kịp thời nhu cầu của khách hàng Trong những năm qua, khối lượng thu tiền mặt qua quỹ ngân hàng tăng lên, với nhân viên luôn chú trọng kiểm đếm và phân loại tiền, bao gồm việc loại bỏ tiền rách nát và tiền giả Nhiều gương tốt trong công tác thu tiền mặt đã được ghi nhận, đặc biệt là việc nhân viên kiểm ngân trả tiền thừa cho khách hàng Công tác kho quỹ được thực hiện nghiêm chỉnh, với nhân viên tuân thủ quy trình và nguyên tắc thu chi nhằm đảm bảo an toàn tuyệt đối cho kho quỹ.
Phòng Tổ Chức Hành Chính
Phòng tổ chức hành chính có nhiệm vụ quản lý nhân sự, bao gồm sắp xếp bố trí, quản lý hồ sơ CBCVN, tổ chức đào tạo, quản lý tiền lương, và thực hiện công tác quản trị, thi đua, khen thưởng.
- Công tác tổ chức đào tạo và tiền lương:
Phòng đã cân đối lực lượng CBCNV để đề xuất với Ban lãnh đạo về kế hoạch bổ sung nhân lực, nhằm đáp ứng nhu cầu hoạt động kinh doanh của chi nhánh Công tác đào tạo được chú trọng, với nhiều lớp tập huấn nghiệp vụ như tín dụng, kế toán tài chính và thanh toán quốc tế Bên cạnh đó, phòng còn quản lý hiệu quả các vấn đề liên quan đến nhân viên, bao gồm quản lý hồ sơ, theo dõi thời gian làm việc và tính lương.
- Công tác hành chính quản trị:
Phòng hậu cần phối hợp chặt chẽ với phòng kế toán để mua sắm trang thiết bị, nâng cao cơ sở vật chất phục vụ công tác kinh doanh Phòng cũng duy trì mối quan hệ tốt với chính quyền địa phương Bộ phận văn thư thực hiện nghiêm túc chế độ bảo mật và đảm bảo phục vụ hiệu quả các hội nghị cùng công tác quyết toán trong năm.
Phòng Kiểm Tra
Phòng kiểm tra và kiểm soát nội bộ có trách nhiệm giám sát tất cả các hoạt động nghiệp vụ của ngân hàng, đảm bảo tuân thủ các quy định pháp luật hiện hành Công tác này góp phần quan trọng trong việc duy trì an toàn và chính xác trong hoạt động kinh doanh của ngân hàng.
Trong những năm gần đây, Việt Nam đã phải đối mặt với nhiều thách thức như thiên tai, lũ lụt và hiệu quả kinh doanh chưa cao Chỉ số giá tiêu dùng tăng, trong khi giá các mặt hàng xuất khẩu chiến lược như dầu thô, nông sản và cà phê giảm mạnh Ngành ngân hàng cũng gặp khó khăn khi lãi suất cho vay liên tục giảm, trong khi lãi suất huy động tăng Mặc dù vậy, nhờ vào các biện pháp tích cực và sự quyết tâm của toàn thể cán bộ công nhân viên, các chỉ tiêu kinh doanh chính đã hoàn thành và vượt kế hoạch, góp phần vào sự phát triển an toàn và hiệu quả của chi nhánh, với tăng trưởng nguồn vốn và cho vay ở mức cao, đồng thời hoàn thành vượt mức kế hoạch trích dự phòng rủi ro.
Chi nhánh NHCT Thanh Xuân là ngân hàng tiên phong trong việc triển khai các nghiệp vụ mới được Thống Đốc phê duyệt, bao gồm nguồn vốn ủy thác cho vay và cho vay trả nợ nước ngoài để tái cấu trúc vốn đầu tư liên doanh Đồng thời, chi nhánh cũng tham gia đồng tài trợ cho vay và cơ cấu lại nợ vay nước ngoài Bên cạnh đó, chi nhánh tập trung phát triển đa dạng hóa các dịch vụ ngân hàng trong nước nhằm tăng thu nhập và đáp ứng tốt hơn nhu cầu của khách hàng.
ĐỊNH HƯỚNG HOẠT ĐỘNG VÀ NHỮNG THUẬN LỢI KHÓ KHĂN CỦA NGÂN HÀNG CÔNG THƯƠNG THANH XUÂN
Định hướng hoạt động
Trong những năm tới NHCT Thanh Xuân đã đưa ra những kế hoạch, định hướng phát triển như: i Kế hoạch nguồn vốn – tài sản nợ:
Dự kiến tổng nợ phải trả trong năm 2009 là 226.803 tỷ tăng 25% so với năm 2008, trong đó huy động vốn từ nền kinh tế đạt 204.813 tỷ, tăng 48%.
- Dự kiến vốn Chủ sở hữu:
Dự kiến vốn điều lệ sẽ đạt 12.253 tỷ đồng vào cuối năm 2010, với tổng lợi nhuận và các quỹ để lại có khả năng bổ sung khoảng 1.000 tỷ đồng cho vốn điều lệ trong năm 2010 Kế hoạch sử dụng vốn sẽ tập trung vào tài sản có.
Trong những năm gần đây, NHCT Thanh Xuân đạt mức tăng trưởng tín dụng bình quân từ 17 đến 18%, thấp hơn so với toàn ngành do chủ trương cơ cấu lại danh mục tín dụng theo hướng an toàn và quản lý rủi ro tín dụng Bước sang năm 2010, với kinh nghiệm quản lý và quy mô hoạt động được mở rộng, NHCT Thanh Xuân đặt mục tiêu tăng trưởng tín dụng lên 28,9%, đồng thời tiếp tục rà soát và củng cố chất lượng danh mục tín dụng, đảm bảo không có tỷ lệ nợ xấu.
Đầu tư vào Giấy tờ có giá:
Dự kiến từ năm 2010 trở đi, NHCT Thanh Xuân sẽ tăng cường đầu tư vào trái phiếu doanh nghiệp, một thị trường hứa hẹn với hiệu quả cao hơn trái phiếu Chính Phủ và thanh khoản tốt hơn so với tín dụng Sự gia tăng số lượng tổ chức tài chính tham gia vào thị trường vốn sẽ thúc đẩy sự phát triển này Dự báo, số dư đầu tư vào giấy tờ có giá, bao gồm trái phiếu, tín phiếu của Chính Phủ, NHNN, trái phiếu phát triển đô thị và trái phiếu doanh nghiệp, sẽ tăng 8.899 tỷ đồng trong năm 2010 so với năm 2009, đạt tổng cộng 50.700 tỷ đồng.
Hoạt động đầu tư của NHCT Thanh Xuân bao gồm việc góp vốn vào các công ty liên doanh, liên kết và các khoản đầu tư dài hạn khác Trong năm 2010, ngân hàng dự kiến tăng vốn lên 1.056 tỷ đồng, trong đó có 450 tỷ đồng để bổ sung vốn cho ngân hàng Indovina và 300 tỷ đồng để thành lập liên doanh bảo hiểm nhân thọ, cùng với các khoản đầu tư dài hạn khác.
Kế hoạch trích dự phòng rủi ro:
Trong năm 2009, NHCT Thanh Xuân đã hoàn thành việc trích lập dự phòng rủi ro Đến năm 2010, ngân hàng ghi nhận mức tăng trưởng tín dụng 29% mà không có nợ xấu, và dự kiến sẽ trích lập dự phòng rủi ro từ chi phí 1.000 tỷ đồng, với quỹ dự phòng rủi ro dự kiến đạt được vào cuối năm.
Trong những năm tới, sau khi Ngân hàng Chính sách Xã hội Việt Nam thực hiện cổ phần hóa, Chi nhánh Thanh Xuân sẽ tiếp tục phát triển mạnh mẽ, trở thành chi nhánh có mức tăng trưởng cao và an toàn vốn, đồng thời khai thác nhiều tiềm năng phát triển.
TÌNH HÌNH HOẠT ĐỘNG CỦA CHI NHÁNH NGÂN HÀNG
HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN
Ngân Hàng Công Thương Thanh Xuân thực hiện hoạt động huy động vốn thông qua việc nhận tiền gửi tiết kiệm từ các doanh nghiệp và tiền gửi tiết kiệm có kỳ hạn.
Bảng 1: Tình hình huy động vốn tại NHCT Thanh xuân. Đơn vị: triệu VNĐ
Với phương châm ”tự chủ nguồn vốn huy động để cho vay “, trong năm
Năm 2008, chi nhánh đã nâng tổng số quỹ tiết kiệm từ 25 lên 27, và đến năm 2009, đã phát triển thành mạng lưới 30 quỹ tiết kiệm trên địa bàn quận nhằm động viên nguồn lực trong dân Năm 2010, chi nhánh tiếp tục mở rộng mạng lưới quỹ tiết kiệm của mình Với chủ trương đúng đắn này, mặc dù có nhiều quỹ tiết kiệm từ các ngân hàng khác như ngân hàng TMCP Quân đội và NHCT, chi nhánh vẫn khẳng định vị thế của mình.
Hà Tây- ngân hàng vẫn cố gắng đảm bảo được nguồn vốn cho hoạt động kinh doanh của mình, thể hiện qua bảng trên.
Qua bảng ta thấy qua 4 năm, nguồn vốn huy động của Ngân Hàng tăng trưởng nhanh chóng cả về số tương đối và tuyệt đối.
Số món tiền gửi tăng là 169 món năm 2009 so với 2008.
Trong cơ cấu tổng vốn huy động, tỷ trọng tiền gửi của dân cư chiếm tỷ lệ cao, đặc biệt trong các năm 2008 và 2009 Mặc dù tỷ trọng này phổ biến trong các ngân hàng thuộc hệ thống NHCT, chi phí lãi suất cho loại tiền gửi này lại cao, buộc ngân hàng phải tìm kiếm các khoản vay có lãi suất hợp lý để cân đối chi phí Năm 2009, mặc dù số lượng tiền gửi tiết kiệm tăng, nhưng tỷ trọng của nó so với tổng nguồn vốn huy động lại giảm, ảnh hưởng đến khả năng cho vay khi ngân hàng cần huy động một lượng lớn tiền để đáp ứng nhu cầu của doanh nghiệp.
Tỷ trọng tiền gửi của các tổ chức kinh tế vẫn ở mức thấp qua các năm, một phần do ngân hàng được thành lập sau cùng, dẫn đến số tiền gửi và tài khoản tiền gửi chưa cao Mặc dù mức tăng trưởng của bộ phận này chưa ổn định, nhưng đã có sự cải thiện so với các năm trước.
Trong 2 năm qua, tiền gửi thanh toán đã tăng nhanh từ 731 lên 874 món, cho thấy sự phát triển mạnh mẽ So với năm 2008, tỷ trọng tiền gửi thanh toán đã tăng đáng kể so với tiền gửi tiết kiệm, điều này ảnh hưởng lớn đến khả năng cho vay sinh lời, đặc biệt khi tiền gửi thanh toán của doanh nghiệp chiếm tỷ lệ lớn.
Tiền gửi thanh toán, mặc dù có số lượng món ít, nhưng đóng vai trò quan trọng trong việc tạo ra lợi nhuận cao Ngược lại, tiền gửi tiết kiệm là yếu tố thiết yếu cho sự tồn tại và phát triển của bất kỳ ngân hàng nào.
Bảng 2: Tình hình huy động vốn tại NHCT Thanh Xuân. Đơn vị: Triệu đồng.
Lượng Tỷ trọng % Lượng Tỷ trọng % Lượng Tỷ trọng
2 Hoạt Động Sử Dụng Vốn:
Bảng 3: hoạt động sử dụng vốn tại NHCT Thanh Xuân. Đơ cấu huy động vốn (đv: triệu đồng)n v : tri u ị: triệu đồng ệu đồng) đồng)ng
Cho vay ngắn hạn 774 97,73% 791 95,53% 17 2.20% cho vay trung & dài hạn 18 2.27% 37 4,47% 19 105.55%
Bảng 4: hoạt động sử dụng vốn tại NHCT Thanh Xuân Đơn vị: triệu đồng
Lượng Tỷ trọng % Lượng Tỷ trọng % Lượng Tỷ trọng
Cho vay ngắn hạn 251873 86,88% 274721 82,02% 22848 (9.07%) Cho vay trung & dài hạn
Bảng 4 cho thấy doanh số cho vay năm 2009 so với năm 2008 tăng
Trong năm 2008, các ngân hàng nội địa chịu tác động nặng nề từ cuộc khủng hoảng kinh tế toàn cầu, dẫn đến sự chậm lại của nền kinh tế Việt Nam Tuy nhiên, đến cuối năm 2009, nền kinh tế bắt đầu phục hồi, tạo điều kiện thuận lợi cho hoạt động cho vay trung dài hạn Hiện tại, tổng số cho vay đạt 44017 triệu đồng, tương đương 15,53% so với mức cho vay trung bình, trong đó cho vay ngắn hạn đang là một trong những hoạt động sôi nổi nhất trong việc sử dụng vốn của ngân hàng.
Năm 2009, tín dụng trung dài hạn đã tăng 22.169 tỷ đồng, đạt 58,28% so với năm 2008, điều này đặt ra thách thức cho ngân hàng trong việc điều chỉnh quy mô tín dụng phù hợp với sự phát triển kinh tế Mặc dù lượng cho vay trung dài hạn tăng mạnh, nhưng vẫn chưa đáp ứng đủ nhu cầu vay vốn lớn từ các đơn vị kinh tế Tín dụng trung dài hạn đóng vai trò quan trọng trong việc ổn định và phát triển kinh tế, và sự thiếu hụt trong lĩnh vực này có thể dẫn đến những khó khăn cho cả nền kinh tế và đời sống người dân.
HOẠT ĐỘNG THANH TOÁN
Bảng 5: hoạt động thanh toan tại NHCT Thanh Xuân n v : Tri u ng Đơ cấu huy động vốn (đv: triệu đồng) ị: triệu đồng ệu đồng) đồng)
Thanh toán không dùng tiền mặt:
Nhờ vào việc cập nhật và ứng dụng công nghệ hiện đại, ngân hàng đã tích hợp nhiều tính năng mới trên thẻ, bao gồm rút tiền, gửi tiền, chuyển tiền mà không cần sử dụng tiền mặt, cùng với thông tin về thị trường, lãi suất và tỷ giá Điều này đã thu hút sự quan tâm và sử dụng ngày càng nhiều từ người dân Hiện tại, số lượng máy ATM của ngân hàng chiếm 10% tổng số máy ATM tại thành phố Hà Nội.
Dịch vụ chuyển tiền cá nhân đã gia tăng đáng kể trong những năm gần đây, chủ yếu do nhu cầu học tập, khám chữa bệnh và du lịch của người dân Cụ thể, vào năm 2008, nhu cầu này đã tăng mạnh, phản ánh sự thay đổi trong thói quen chi tiêu và di chuyển của người dân.
Năm 2009, tổng số tiền đạt 102795 triệu đồng, tăng 47,03% so với năm trước, nhưng do ảnh hưởng của lạm phát và tâm lý thị trường, số lượng giảm 4411 triệu đồng, tỷ trọng giảm xuống còn 4,29% Trong khi đó, thanh toán không dùng tiền mặt năm 2009 so với năm 2008 tăng 21579 triệu đồng, đạt 18,64%.
2009 so với năm 2008 tăng 8590 triệu đồng đạt tỷ trọng 23,13%, UNC năm
2009 so với năm 2008 tăng 3777 triệu đồng đạt tỷ trọng 12,20% Các năm
Năm 2009, tổng giá trị thanh toán tăng 4.238 triệu đồng, đạt tỷ trọng 38,97% so với năm 2008, trong khi thư tín dụng (L/C) tăng 1.680 triệu đồng, đạt tỷ trọng 12,72% Mặc dù hoạt động thanh toán đã có sự gia tăng trong những năm gần đây, nhưng vẫn còn chậm, đòi hỏi các ngân hàng cần có chiến lược thúc đẩy và mở rộng hơn nữa, do tính gọn nhẹ, tiện lợi và độ an toàn cao của hoạt động này.
HOẠT ĐỘNG KẾ TOÁN
4.1 Tình hình hoạt động kế toán
Chi nhánh Thanh Xuân của NHCTVN tổ chức bộ máy kế toán theo hình thức tập trung, với phòng kế toán có nhiệm vụ quản lý cán bộ kế toán Phòng kế toán phụ trách tổng hợp số liệu, ghi chép, tính toán, lập báo cáo tài chính và kiểm tra công tác kế toán Các nhân viên kế toán hoạt động dưới sự quản lý trực tiếp của trưởng phòng, người chỉ dẫn chuyên môn và nghiệp vụ.
Chính sách hợp lý đã hỗ trợ phòng kế toán trong việc theo dõi và ghi chép sự vận động của tài sản, đồng thời kiểm tra và giám sát mọi hoạt động kế toán tại chi nhánh.
Phòng kế toán của chi nhánh đóng vai trò quan trọng trong quản lý tài chính, giúp hoàn thành kế hoạch kinh doanh hàng năm Với chức năng là trợ lý đắc lực cho giám đốc, phòng kế toán hỗ trợ ra quyết định điều hành kinh doanh một cách kịp thời, chính xác và hiệu quả.
4.2 Sơ đồ bộ máy kế toán
4.3 Chức năng, nhiệm vụ của trưởng bộ phận kế toán
Trưởng phòng kế toán có trách nhiệm quản lý và điều hành toàn bộ công việc trong phòng, tổ chức hoạt động của bộ máy kế toán và chịu trách nhiệm về công tác kế toán tại Chi nhánh Họ kiểm tra việc thực hiện chế độ kế toán, lập báo cáo tài chính, bảo quản hồ sơ tài liệu và chứng từ kế toán Bên cạnh đó, trưởng phòng còn tổ chức kế toán tổng hợp và chi tiết nguồn vốn kinh doanh cùng các quỹ của đơn vị, đồng thời xem xét tính khả thi của các phương án kinh doanh và tham mưu cho giám đốc chi nhánh phê duyệt các phương án đó.
Phó phòng kế toán chịu trách nhiệm quản lý nhiều công việc kế toán, theo dõi hầu hết các nghiệp vụ phát sinh và ghi chép trực tiếp vào sổ sách liên quan Vào cuối kỳ, vị trí này tổng hợp số liệu để hỗ trợ trưởng phòng kế toán trong việc báo cáo và phân tích tài chính.
Các giao dịch viên thực hiện giao dịch trực tiếp với khách hàng, bao gồm việc thu và chi tiền mặt Họ có trách nhiệm kiểm tra tính hợp lệ và hợp pháp của các chứng từ, sau đó chuyển các chứng từ này cho bộ phận phó phòng khi vượt quá quyền hạn của Giám đốc.
4.4 Các hình thức kế toán
Một số TK sử dụng trong kế toán
1011: Tiền mặt tại đơn vị
1012: Tiền mặt tại đơn vị hạch toán báo số
1019: Tiền mặt đang vận chuyển
149: Dự phòng kinh doanh chứng khoán
159: Dự phòng đầu tư chứng khoán
3921: Lãi phải thu từ tín phiếu NHNN và tín phiếu kho bạc. 4211: Tiền gửi không kỳ hạn.
4212: Tiền gửi có kỳ hạn.
4231: Tiền gửi tiết kiệm không kỳ hạn
4232: Tiền gửi tiết kiệm có kỳ hạn
HOẠT ĐỘNG KHÁC CỦA NHCT THANH XUÂN
- Hoạt động đầu tư và cho vay.
- Hoạt động kinh doanh ngoại tệ và tài trợ thương mại
- Hoạt động tiền tệ kho quỹ.
- Hoạt động tài chính kế toán
MỘT SỐ Ý KIẾN ĐỀ XUẤT
Một số ý kiến đề xuất
Ngân hàng đang đối mặt với nhiều thách thức trong hoạt động, như tiền gửi thanh toán thấp, dư nợ ngắn hạn biến động mạnh và tỷ trọng cho vay trung, dài hạn còn hạn chế Tuy nhiên, ngân hàng có tiềm lực vốn dồi dào nhờ sự phát triển của nhiều doanh nghiệp lớn trong khu vực, đội ngũ nhân viên có năng lực và được đào tạo thường xuyên, cùng với mối quan hệ tốt với chính quyền địa phương và NHCTVN Để khắc phục khó khăn và phát huy tiềm năng, ngân hàng cần thực hiện một số giải pháp cụ thể.
Xây dựng chính sách huy động vốn, sử dụng vốn.
- Phải tạo một định hướng hoạt động cho toàn thể cán bộ nhân viên
- Phải thu hút được khách hàng, duy trì và phát triển được khách hàng.
Tăng cường hoạt động cho vay trung, dài hạn.
- Mở rộng các hình thức cho vay trung và dài hạn
Tìm hiểu các dự án lớn giúp nâng cao vị thế của ngân hàng trên thị trường, đồng thời học hỏi kinh nghiệm và phân tán rủi ro hiệu quả hơn Việc cùng nhau giám sát vốn vay cũng góp phần nâng cao hiệu quả quản lý tài chính.
Mở rộng hoạt động sử dụng vốn và thanh toán ngoài quốc doanh.
Tạo điều kiện cho các doanh nghiệp ngoài quốc doanh tiếp cận nguồn vốn là yếu tố quan trọng nhằm hỗ trợ họ thực hiện các dự án lớn, đầu tư sâu và phát triển bền vững trong dài hạn.
- Nâng cao chất lượng thẩm định dự án của các doanh nghiệp ngoài quốc doanh.
- Nâng cao hiệu quả kiểm tra, giám sát quá trình sử dụng vốn vay, đảm bảo vốn vay sử dụng đúng, hợp lý.
Tăng cường hiệu quả hoạt động marketing ngân hàng.
- Xây dựng phong cách giao tiếp cởi mở, văn minh, lich sự
- Nâng cao chất lượng hoạt động kinh doanh dịch vụ ngân hàng.
- Thực hiện tìm kiếm khách hàng, xúc tiến các dịch vụ cung ứng
Đổi mới và hiện đại hóa công nghệ ngân hàng.
- Với công nghệ tân tiến thì ngân hàng có nhiều khả năng đáp ứng nhu cầu của khách hàng đang ngày càng đa dạng và phức tạp.
- Thực hiện các khóa hướng dẫn sử dụng công nghệ ngân hàng cho đội ngũ cán bộ nhân viên
Nâng cao chất lượng đội ngũ cán bộ, công nhân viên, nâng cao quan hệ với khách hàng
