NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC VIỆT NAM BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC NGÂN HÀNG TP HỒ CHÍ MINH NGUYỄN PHẠM KHƯƠNG DUY QUẢN LÝ NỢ XẤU TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN CÔNG THƯƠNG VIỆT NAM – CHI NHÁNH BẮC S[.]
NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC VIỆT NAM BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC NGÂN HÀNG TP HỒ CHÍ MINH NGUYỄN PHẠM KHƯƠNG DUY QUẢN LÝ NỢ XẤU TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN CÔNG THƯƠNG VIỆT NAM – CHI NHÁNH BẮC SÀI GÒN LUẬN VĂN THẠC SĨ TP HỒ CHÍ MINH, NĂM 2022 NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC VIỆT NAM BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC NGÂN HÀNG TP HỒ CHÍ MINH NGUYỄN PHẠM KHƯƠNG DUY QUẢN LÝ NỢ XẤU TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN CÔNG THƯƠNG VIỆT NAM – CHI NHÁNH BẮC SÀI GỊN Chun ngành: Tài Chính – Ngân Hàng Mã số: 8.3402.01 LUẬN VĂN THẠC SĨ NGƯỜI HƯỚNG DẪN KHOA HỌC: TS LÂM THỊ HỒNG HOA TP.HỒ CHÍ MINH, NĂM 2022 i LỜI CAM ĐOAN Tôi tên là: NGUYỄN PHẠM KHƯƠNG DUY Sinh ngày: 07 tháng 10 năm 1996 Cà Mau Quê quán: Cà Mau Hiện cư ngụ tại: Hẻm 391 Nguyễn Văn Quá, Phường Đông Hưng Thuận, Quận 12 Là học viên cao học khóa 20 Trường Đại học Ngân hàng TP.HCM Mã số học viên: 020122200017 Cam đoan đề tài: “Quản lý nợ xấu Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam – Chi nhánh Bắc Sài Gòn” Người hướng dẫn khoa học: TS Lâm Thị Hồng Hoa Luận văn thực Trường Đại học Ngân hàng TP.HCM Đề tài cơng trình nghiên cứu riêng tôi, kết nghiên cứu độc lập không chép tài liệu nào, không công bố tất nội dung nơi nào; liệu nguồn trích dẫn luận văn có thích rõ ràng minh bạch Tơi xin hồn tồn chịu trách nhiệm lời cam đoan danh dự TP.HCM, ngày 14 tháng năm 2022 Tác giả Nguyễn Phạm Khương Duy i ii LỜI CÁM ƠN Sau thời gian nghiên cứu, đến tơi hồn thành luận văn để bảo vệ tốt nghiệp theo kế hoạch trường Đại học Ngân hàng TP.HCM Tôi xin gửi lời cảm ơn sâu sắc tới cô Lâm Thị Hồng Hoa hướng dẫn hỗ trợ hồn thiện luận văn Đồng thời, tơi xin gửi lời cảm ơn chân thành đến Trường Đại học Ngân hàng TP Hồ Chí Minh, quý thầy tạo điều kiện giúp tơi hồn thành chương trình học Trong suốt thời gian học tập hoàn thiện luận văn tốt nghiệp, nhà trường quý thầy cô tạo môi trường thuận lợi truyền đạt kiến thức hữu ích bổ sung thêm hành trang vững giúp tiếp bước đường nghiên cứu làm việc ngành Tài chính-Ngân hàng Cuối cùng, xin gửi lời cám ơn đến gia đình tơi – người động viên giúp đỡ mặt vật chất tinh thần suốt năm tháng học tập Tôi xin chúc tất quý Thầy Cô Trường Đại học Ngân hàng Thành phố Hồ Chí Minh, Lâm Thị Hồng Hoa lời chúc sức khỏe thành công Tôi xin chân thành cảm ơn! ii iii TÓM TẮT Tên đề tài Quản lý nợ xấu Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam – Chi nhánh Bắc Sài Gòn Tóm tắt Qua q trình thực tập Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam – Chi Nhánh Bắc Sài Gịn Tơi nhận thấy tầm quan trọng hoạt động quản lý nợ xấu với thực tiễn công tác đơn vị, luận văn sâu nghiên cứu hoạt động quản lý nợ xấu NHTMCP Công Thương VN- CN Bắc Sài Gịn Luận văn trình bày sở lý luận nợ xấu quản lý nợ xấu ngân hàng thương mại Đồng thời luận văn nghiên cứu, tìm hiểu thực trạng hoạt động quản lý nợ xấu NHTMCP Cơng Thương VN- CN Bắc Sài Gịn, thành tựu đạt được, hạn chế hoạt động quản lý nợ xấu Chi nhánh Bắc Sài Gòn xác định nguyên nhân hạn chế Trên sở nguyên nhân đó, luận văn đề xuất giải pháp tồn diện phù hợp với tình hình hoạt động NHTMCP Công Thương VN- CN Bắc Sài Gòn để nâng cao hiệu hoạt động quản lý nợ xấu đơn vị Luận văn sử dụng tổng hợp phương pháp thống kê, so sánh, phân tích, … Đi từ sở lý thuyết đến thực tiễn nhằm giải làm sáng tỏ mục tiêu nghiên cứu luận văn Đồng thời, tiếp thu ý kiến phản biện cán quản lý, điều hành có liên quan để hồn thiện giải pháp Từ khóa: Quản lý nợ xấu, Ngân hàng thương mại, Chi nhánh Bắc Sài Gòn iii iv ABSTRACT Tittle “Bad debt management in Vietnam Joint Stock Commercial Bank For Industry And Trade - Branch North Saigon” Abstract Through the internship process at Vietnam Joint Stock Commercial Bank for Industry and Trade - Saigon North Branch I realized the importance of bad debt management activities along with the practical work at the unit, the thesis has deeply studied bad debt management activities at Vietnam Joint Stock Commercial Bank for Industry and Trade - Saigon North Branch The thesis has presented the theoretical basis for bad debt as well as bad debt management at commercial banks At the same time, the thesis also researches and investigates the current status of bad debt management activities at the Vietnam Joint Stock Commercial Bank for Industry and Trade - North Saigon Branch, the achievements and limitations of bad debt management activities at Bac Sai Branch and identify the causes of the constraints On the basis of those reasons, the thesis proposes comprehensive solutions suitable to the operation situation of Vietnam - North Saigon Branch of Industry and Trade Joint Stock Commercial Bank to improve the efficiency of bad debt management at the unit The thesis has used a synthesis of statistical methods, comparisons, analysis, Going from the theoretical basis to practice to solve and clarify the research objectives of the thesis At the same time, receiving criticisms of relevant managers and executives to perfect the solution Keywords: Bad debt management, Commercial bank, North Saigon Branch iv v DANH MỤC VIẾT TẮT Chữ viết tắt Nghĩa tiếng Việt Tiếng nước ATM Máy rút tiền tự động Automated Teller Machine DPRR Dự phòng rủi ro FED Cục Dự trữ Liên bang Mỹ Federal Reserve System IMF Tổ chức Tiền tệ Thế giới International Monetary Fund KAMCO Công ty Quản lý tài sản Hàn Korea Asset Management Quốc Corporation KDB Ngân hàng phát triển Hàn Quốc Korea Development Bank TCTD Tổ chức tín dụng QLRRTD Quản lý rủi ro tín dụng NHNN Ngân hàng Nhà nước Việt Nam NHTM Ngân hàng thương mại POS Máy tóan thẻ RRTD Rủi ro tín dụng TMCP Thương mại Cổ phần TNHH Trách nhiệm hữu hạn VAMC Công ty Quản lý tài sản Point Of Sale tổ chức tín dụng Việt Nam WTO Tổ chức Thương mại Thế giới v World Trade Organization vi MỤC LỤC LỜI CAM ĐOAN i LỜI CÁM ƠN ii TÓM TẮT iii ABSTRACT iv DANH MỤC VIẾT TẮT v MỤC LỤC vi DANH MỤC BẢNG BIỂU .ix DANH MỤC BIỂU ĐỒ HÌNH VẼ x LỜI MỞ ĐẦU 1 Lý chọn đề tài Mục tiêu nghiên cứu 2.1 Mục tiêu tổng quát 2.2 Mục tiêu cụ thể Câu hỏi nghiên cứu Đối tượng phạm vi nghiên cứu Phương pháp nghiên cứu Đóng góp đề tài Bố cục đề tài CHƯƠNG 1: LÝ LUẬN CHUNG VỀ QUẢN LÝ NỢ XẤU TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1 LÝ LUẬN TÍN DỤNG CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1.1 Khái niệm tín dụng ngân hàng thương mại 1.1.2 Đặc điểm tín dụng Ngân Hàng Thương mại 1.1.3 Danh mục cấp tín dụng ngân hàng thương mại 1.2 QUẢN LÝ NỢ XẤU TRONG HOẠT ĐỘNG CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.2.1 Khái niệm nợ xấu 1.2.2 Quản lý nợ xấu 1.2.3 Các tiêu chí đánh giá quản lý nợ xấu ngân hàng thương mại .18 vi vii 1.2.4 Các nhân tố ảnh hưởng đến quản lý nợ xấu NHTM .20 1.3 Kinh nghiệm quản lý nợ xấu ngân hàng thương mại số ngân hàng nước học rút cho ngân hàng thương mại Việt Nam 25 1.3.1 Kinh nghiệm quản lý nợ xấu số ngân hàng thương mại nước 25 1.3.2 Bài học kinh nghiệm quản lý nợ xấu cho Ngân hàng TMCP Cơng thương Việt Nam – Chi nhánh Bắc Sài Gịn 27 KẾT LUẬN CHƯƠNG 28 CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG QUẢN LÝ NỢ XẤU TẠI NGÂN HÀNG TMCP CÔNG THƯƠNG VIỆT NAM – CHI NHÁNH BẮC SÀI GÒN 29 2.1 SƠ LƯỢC VỀ NGÂN HÀNG TMCP CÔNG THƯƠNG VIỆT NAM – CHI NHÁNH BẮC SÀI GÒN 29 2.1.1 Quá trình hình thành phát triển .29 Hình 2.1 Cơ cấu tổ chức máy hoạt động NHTMCP Công Thương VNCN Bắc Sài Gòn 30 2.1.2 Các hoạt động kinh doanh 30 2.1.3 Sơ lược kết hoạt động kinh doanh Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam - Chi nhánh Bắc Sài Gòn từ năm 2017 đến năm 2021 31 2.2 THỰC TRẠNG QUẢN LÝ NỢ XẤU TẠI NGÂN HÀNG TMCP CÔNG THƯƠNG VIỆT NAM - CHI NHÁNH BẮC SÀI GÒN TỪ NĂM 2017 ĐẾN NĂM 2021 36 2.2.1 Thực trạng nợ xấu ngân hàng Vietinbank- CN Bắc Sài gòn 36 2.2.2 Thực trạng quản lý nợ xấu .37 2.3 ĐÁNH GIÁ CÔNG TÁC QUẢN LÝ NỢ XẤU TẠI NGÂN HÀNG TMCP CÔNG THƯƠNG VIỆT NAM – CHI NHÁNH BẮC SÀI GÒN 51 2.3.1 Những kết đạt 51 2.3.2 Những hạn chế nguyên nhân quản lý nợ xấu Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam – Chi nhánh Bắc Sài Gòn 54 KẾT LUẬN CHƯƠNG 61 vii viii CHƯƠNG 3: GIẢI PHÁP HỒN THIỆN CƠNG TÁC QUẢN LÝ NỢ XẤU TẠI NGÂN HÀNG TMCP CÔNG THƯƠNG VIỆT NAM – CHI NHÁNH BẮC SÀI GÒN 62 3.1 ĐỊNH HƯỚNG HỒN THIỆN CƠNG TÁC QUẢN LÝ NỢ XẤU TẠI NGÂN HÀNG TMCP CÔNG THƯƠNG VIỆT NAM – CHI NHÁNH BẮC SÀI GÒN 62 3.1.1 Định hướng hoạt động chung 62 3.1.2 Định hướng quản lý nợ xấu 63 3.2 GIẢI PHÁP QUẢN LÝ NỢ XẤU TẠI NGÂN HÀNG TMCP CƠNG THƯƠNG VIỆT NAM – CHI NHÁNH BẮC SÀI GỊN 64 3.2.1 Xây dựng định hướng tín dụng thời gian tới 64 3.2.2 Nâng cao chất lượng cơng tác thẩm định tín dụng 65 3.2.3 Tăng cường cơng tác kiểm tra, kiểm sốt sau cho vay 66 3.2.4 Hoàn thiện tuân thủ nghiêm ngặt quy trình thẩm định cấp tín dụng 67 3.2.5 Thực quản lý, phân loại nợ xấu xác để có biện pháp xử lý phù hợp 68 3.2.6 Khai thác xử lý triệt để khoản nợ xấu có tài sản bảo đảm 68 3.2.7 Nâng cao hiệu biện pháp xử lý nợ xấu chi nhánh 69 3.3 MỘT SỐ KIẾN NGHỊ 70 Kiến nghị với ngân hàng TMCP công thương Việt Nam 70 KẾT LUẬN CHƯƠNG 71 KẾT LUẬN 72 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO i viii ... Chương 1: Lý luận chung ngân hàng thương mại quản lý nợ xấu ngân hàng thương mại Chương 2: Thực trạng quản lý nợ xấu Ngân Hàng TMCP Công Thương Việt Nam – Chi Nhánh Bắc Sài Gịn Chương 3: Giải pháp. .. thiện công tác quản lý nợ xấu Ngân Hàng TMCP Cơng Thương Việt Nam – chi nhánh Bắc Sài Gịn CHƯƠNG 1: LÝ LUẬN CHUNG VỀ QUẢN LÝ NỢ XẤU TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1 LÝ LUẬN TÍN DỤNG CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG... CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG QUẢN LÝ NỢ XẤU TẠI NGÂN HÀNG TMCP CÔNG THƯƠNG VIỆT NAM – CHI NHÁNH BẮC SÀI GÒN 29 2.1 SƠ LƯỢC VỀ NGÂN HÀNG TMCP CÔNG THƯƠNG VIỆT NAM – CHI NHÁNH BẮC SÀI GÒN 29 2.1.1