Quá trình nghiên cứu đề tài, tác giả đã hệ thống hóa một số vấn đề lý luận của đề tài như các khái niệm về: Hợp đồng tín dụng; tranh chấp hợp đồng tín dụng; khởi kiện vụ án; thụ lí vụ án và phương thức; nội dung Đơn khởi kiện vụ án dân sự. Ngoài việc hệ thống hóa lại các khái niệm về vấn đề nghiên cứu, tác giả còn hệ thống hóa pháp luật có liên quan như BLTTDS, Luật Ngân hàng nhà nước Việt Nam, Luật Thương Mại, Luật Đầu tư… cùng nội hàm áp dụng trong việc thu hồi nợ tín dụng bằng phương thức khởi kiện tại Tòa án. Trên cơ sở lý luận, qua nghiên cứu thực tiễn biện pháp thu hồi nợ vay theo hợp đồng tín dụng bằng biện pháp khởi kiện tại Tòa án tại Ngân hàng TMCP Đại Chúng Việt Nam, chi nhánh Hà Nội, luận văn đã chỉ ra chỉ ra những tồn tại, hạn chế cũng như nguyên nhân của hạn chế, từ đó đưa ra các giải pháp, những kiến nghị để giải quyết những tồn tại, hạn chế đó. Những biện pháp này được thực hiện sẽ nâng cao được chất lượng giải quyết tranh chấp hợp đồng tín dụng tại Tòa án của các Ngân hàng Thương Mại nói chung.
Trang 1
BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC MỞ HÀ NỘI
LUẬN VĂN THẠC SĨ
CHUYÊN NGÀNH: LUẬT KINH TẾ
THU HOI NQ VAY THEO HOP DONG TiN DUNG BANG BIEN PHAP KHOI KIEN TAI TOA AN VA THUC TIEN
THUC HIEN TAI NGAN HANG THUONG MAI CO PHAN DAI CHUNG VIET NAM, CHI NHANH HA NOI
LUONG THI NGA
HÀ NỘI - 2021
Trang 2MỤC LỤC
VA THU HOI NQ VAY THEO HOP DONG TiN DUNG BANG BIEN PHAP KHOI KIEN TAI TOA AN
1.1 Khái niệm hop đồng tín dụng và khởi kiện vụ án dân sự của tô chì
dụng đề thu hồi nợ vay 1.1.1 Hợp đồng tín dụng 1.12 Tranh chấp hợp dong tín dụng 1.1.2.1 Khái niệm tranh chấp hợp đồng tin dung Qu uuu 1.1.2.2 Đặc điểm của tranh chấp hợp đồng tín dụng 1.13 Giải quyết tranh chấp hop dong tin dụng bằng phương pháp khởi kiện tại Tòa án 1.1.4 Khởi kiện vụ án dân sự của tô chức tín dụng 1.2 Đặc điểm của khởi kiện vụ án để thu hồi nợ vay theo hợp đồng tín dụng
1.3 Ý nghĩa của khởi kiện vụ án đề thu hồi nợ vay theo hợp đồng tín dụng 1.3.1 VỀ phương diện chính trị 1.3.2 Về phương diện kinh tế - xã hội 1.3.3 VỀ phương diện pháp lử 1.4 Cơ sở của việc xây dựng các quy định về quyền khởi kiện của các tranh chấp tín dụng
1.4.1 Chiến lược cải cách tư pháp
Trang 3
1.4.3 Quyền tự do kinh doanh trong hợp đồng
Kết luận chuong |
CHUONG 2: QUY DINH CUA PHAP LUAT VE KHOI KIEN VA THU LY vy AN DOI NO VAY THEO HOP DONG TIN DUNG CUA TO CHỨC TIN DUNG 2.1 Quy dinh đối với chủ thể khởi kiện vụ án thu hồi nợ Vay 2.1.1 Quyên khởi kiện vụ án 2.1.2 Phạm vi khởi kiện
2.1.3 Hình thức, nội dung đơn khởi ki¢ 2.1.4 Đơn khởi kiện
2.1.5 Gửi đơn khởi kiện đến Tòa án 2.2 Quy định đối với Toà án nhân dân 2.2.1 Nhận và xử lý đơn khởi 2.2.2 Thụ lý vụ án dân sự 2.2.3 Phân công Thẩm phán giải quyết vụ án 2.2.4 Lập hỗ sơ vụ án dan sự 2.2.5 Phiên họp kiểm tra việc giao nộp, tiếp cận, công khai chứng cứ và hòa giải 2.2.6 Ra quyết định công nhận sự thỏa thuận của các đương sự 2.2.7 Quyết định đưa vụ án ra xét xử
2.2.8 Phiên tòa sơ thầm 2.2.8.1 Thủ tục bắt đầu phiên tòa:
2.2.8.2 Tranh tụng tại phiên tòa
2.2.8.3 Nghị án và tuyên ám
2.2.8.4 Những việc sau phiên tòa sơ thẩm
Kết luận chương 2
CHUONG 3: MOT SO KIẾN NGHỊ VÀ GIẢI PHÁP HOÀN THIỆN THẺ CHE VA THI HANH PHAP LUAT VE GIAI QUYET THU HOI NQ VAY THEO HQP DONG TIN DUNG BANG THU TUC TO TUNG DAN SUW 44
3.1 Thực tiễn giải quyết các vụ án khởi kiện Ngân hàng thương mại cổ phần
Đại chúng Việt Nam thực hiện tại Tòa án nhân dân các cấp bu
3.1.1 Đánh giá công tác thu hôi nợ tại Ngân hàng TMCP Đại chúng Việt Nam, chỉ nhánh Hà Nội
3.1.1.1 Tình hình hoạt động kinh doanh và dự nợ tín dụng
Trang 43.1.1.2 Tỷ lệ nợ xấu tín dụng và thu hồi nợ tại Ngân hàng Thương mại cổ phân
Đại Chúng Việt Nam, chỉ nhánh Hà Nội 3.1.2 Một số vướng mắc, hạn chế trong khởi kiện của Ngân hàng Thương mại cổ phân Đại Chúng Việt Nam và giải quyết của tòa án 3.1.2.1 Những hạn chế, bắt cập 3.1.2.2 Nguyên nhân của những hạn chế, bất cập 3.1.3 Thực trạng giải quyết các vụ án do Ngân hàng Thương mại cô phân Đại
Chúng Việt Nam thực hiện tại Tòa án các cáp
3.1.3.1 Vụ án tranh tranh chấp thanh toán trong hợp đồng tín dụng giữa
PVcombank và đương sự Phạm Xuân Thành
3.1.3.2 Vụ án tranh chấp hợp đông tín dụng giữa PVcombank và gia đình ông
Nguyên Đình H _
3.1.3.3 Vu án tranh chap hop dong tin dung va hop dong thé tin dụng giữa
PVCombank, chỉ nhánh Ha Nội và bà Nguyễn Thị Linh
3.1.4 Một số đánh giá về việc giải quyết vụ án bằng biện pháp khởi kiện tại
Tòa án của Ngân hàng Thương mại cổ phần Đại Chúng Việt Nam và một số
VưỚng mắc tồn tại
3.1.4.L Đánh giá về việc giải quyết vụ án bằng biện pháp khởi kiện tại Tòa án 3.1.4.2 Nguyên nhân vướng mắc, bắt cập
3.2 Một số kiến nghị nâng cao hiệu quả thu hồi nợ vay
3.2.1 Kiến nghị hoàn thiện pháp luật
3.2.2 Các giải pháp về thể chế, chính sách pháp luật có liên quan
Trang 5BLDS BLTTDS: CHXH FDI FDM HĐTC HĐTD NHNN NHTM QĐXX TAND TCTD TMCP TTDS TTHS VADS VAMC VKS XHCN CAC CHU VIET TAT : Bộ luật dân sự Bộ luật tố tụng dân sự : Cộng hòa xã hội
Trang 6DANH MUC BANG BIEU, BIEU DO
Bang 3.1: Số liệu hoạt động kinh doanh ngân hàng PVcombank, chỉ nhánh Hà Nội 45
Trang 7
MỞ ĐÀU
1 Tính cấp thiết chọn đề tài
Đất nước ta đang trên đà đổi mới, những đổi mới này xuất hiện trên mọi mặt và mọi lĩnh vực của đời sống xã hội Trong nên kinh tế hàng hóa định hướng xã hội chủ nghĩa thì các giao dịch phát sinh rat da dang và được diễn ra hàng ngày, hàng giờ Ngoài những hợp đồng theo mẫu, hợp đồng kinh tế và những hợp đồng dân sự khác thì việc ứng dụng công nghệ blockchain cũng xuất hiện nhiều hợp đồng thông minh Cac hợp đồng này nói chung chính là cơ sở dé các bên tham gia hợp đồng
thực hiện quyền và nghĩa vụ của mình, đồng thời là cơ sở để được pháp luật bảo vệ
quyền lợi nếu xảy ra tranh chấp
Hiện nay, trên cả nước có khoảng 102 ngân hàng, quỹ tín dụng; trong đó có đến 31 ngân hàng thương mại cổ phần, và 61 ngân hàng 100% vốn nước ngoài và
văn phòng đại diện [28] Với những số liệu nêu trên cho thấy, các giao dịch về tín
dụng và giao dịch liên quan đến lĩnh vực ngân hàng là rất đa dạng và phức tạp cả về chủ thể tham gia lẫn nội dung giao dịch Do đó, tranh chấp hợp đồng tín dụng và các tranh chấp dân sự khác trong lĩnh vực ngân hàng ngày gia tăng với nhiều nội dung khác nhau
Mặt khác, việc giải quyết các tranh chấp phát sinh từ hợp đồng tín dụng
(HĐTD) được thực hiện bằng biện pháp khởi kiện Tòa án hoặc qua trung tâm trọng, tài thương mại Trong đó, biện pháp khởi kiện tại Tòa án đóng vai trò quan trọng trong việc góp phần bảo vệ quyền, lợi ích hợp pháp của tổ chức, các nhân, giữ gìn trật tự an toàn xã hội Tuy nhiên, trong nền kinh tế thị trường hiện nay các giao dịch dân sự, đặc biệt là giao dịch thông qua hợp đồng tín dụng diễn ra ngày càng nhiều trên phạm vi rộng, gây nhiều khó khăn cho việc giải quyết tranh chấp này ở Tòa án Trước tình hình đó cần phải hoàn thiện hơn hệ thống pháp luật liên quan đến việc giải quyết tranh chấp hợp đồng tín dụng nhằm tạo điều kiện đây nhanh quá trình giải quyết tranh chấp trong lĩnh vực này cũng nhằm đảm quyền và lợi ích của các bên tham gia hợp đồng
an (TMCP) Đại Chúng Viét Nam (PVcombank)
được thành lap trên cơ sở hợp nhất giữa Tổng công ty Tài chính cổ phần Dầu khí
Việt Nam (PVFC) và Ngân hàng TMCP Phương Tây (WesternBank) Đến nay, Ngân hàng đã hoạt động mạnh sau bảy năm hợp nhất, giành được nhiều giải thưởng
Ngân hàng Thương mại cô
Trang 8biện pháp khởi kiện tại Tòa án Dưới góc độ là một cán bộ, nhân viên của Ngân hang, học viên đã chọn dé tai: “Thu héi nợ vay theo hợp đồng tín dụng bằng biện pháp khởi kiện tại Tòa án và thực tiễn thực hiện tại Ngân hàng thương mại cỗ phần Đại chúng Việt Nam, chỉ nhánh Hà Nội” làm luận văn tốt nghiệp chuyên ngành thạc sỹ Luật kinh tế
2 Tình hình nghiên cứu đề tài
Hiện nay, ở Việt Nam cũng có một số dé tài nghiên cứu vấn để thu hồi nợ vay bằng biện pháp khởi kiện tại Tòa án hoặc qua trung tâm trọng tài thương mại
Đặc biệt là các công trình nghiên cứu chuyên ngành Luật kinh tế của nhiều tác giả
và nhà khoa học trong nước Trong quá trình nghiên cứu và tìm hiểu, học viên đã tham khảo một số công trình nghiên cứu sau đây:
Phan Thị Hương Thủy (2015), Luận án tiến sĩ Luật học Đại học Luật Hà Nội
với đề tài Xây dựng và hoàn thiện cơ chế giải quyết tranh chấp kinh tế của các doanh nghiệp có vốn đầu tư nước ngoài tại Việt Nam [45]; nghiên cứu, đánh giá hệ thống pháp luật và thực tiễn giải quyết tranh chấp trong lĩnh vực FDI bằng phương thức trọng tài theo quy định của pháp luật Việt Nam, có sự so sánh, đối chiếu với
pháp luật một số nước trên thế giới, từ đó, đề xuất các giải pháp để hoàn thiện pháp
luật về giải quyết tranh chấp trong lĩnh vực FDI bằng trọng tài ở nước ta
Tác giả TS Lê Thanh Phong, bài viết “Thực (iễn giải quyết tranh chấp hợp dong tín dụng và các tranh chấp dân sự khác trong lĩnh vực ngân hàng tại Tòa án nhân dân thành phó Hô Chí Minh” [28] đã hệ thống hóa các vụ kiện từ tranh chấp tín dụng thực tế tại TAND thành phố Hồ Chí Minh, trong đó tác giả đã nêu những
trường hợp tranh chấp hợp đồng tín dụng điển hình như: Hợp đồng tin dụng không có tài sản bảo đảm (trường hợp điển hình là hợp đồng tín dụng cho vay tiêu dùng còn gọi cho vay tín chấp); Hợp đồng tín dụng có tài sản bảo đảm là tài sản của bên ¡ sản bảo đảm là tài sản của bên thứ ba; Hợp đồng tín
vay; Hợp đồng tín dụng có t:
dụng có tài sản bảo đảm là tài sản của cả bên vay và của cả bên thứ ba; Hợp đồng
tín dụng có tài sản bảo đảm đồng thời bảo đảm cho một khoản vay khác; Hợp đồng tín dụng bên vay là cá nhân; Hợp đồng tín dụng bên vay là pháp nhân
Tác giả Phan Chí Hiếu (2011), Tranh chấp hợp đồng và các phương thức
giải quyết tranh chấp hợp đông, Đề tài khoa học cấp Bộ, Bộ Tư pháp [10] Đề tài đã nghiên cứu chủ yếu tập trung vào việc làm rõ các vấn đề lý luận và thực tiễn giải quyết tranh chấp phát sinh trong khoảng thời gian 10 năm trở lại đây
Nghiên cứu của Nguyễn Như Phát, Lê Thị Thu Thủy (2014), “Một số vấn đề
Trang 9Tác giả Lê Thị Thu Thủy (2006), “Các biện pháp bảo đảm tiền vay bằng tài sản của các tổ chức tin dụng” [44]
Nghiên cứu của Ngơ Quốc Kỳ (2005), “Hồn thiện pháp luật về hoạt động của Ngân hàng Thương mại trong nên kinh tế thị trường ở Việt Nam ” [19]
Tác gid Dinh Thị Trang (2013), “Pháp luật về giải quyết tranh chấp kinh
doanh, thương mại tại Tòa án Việt Nam hiện nay” [47]
Luận văn thạc sĩ của tác giả Nguyễn Thị Thu Hồng (2013), “Thi tuc giai
quyết tranh chấp hợp đồng tín dụng qua thực tiễn xét xử tại Tòa phúc thẩm Tòa án nhân dân tối cao tại Hà Nội ” [14]
Tác giả Hoàng Văn Bích (2014), “Giải quyết tranh chấp hop dong tin dung
có thế chấp tài sản qua thực tiễn xét xử tại Vĩnh Phúc” [1]
Hiện nay, vấn đề thu hồi nợ vay theo hợp đồng tín dụng bằng biện pháp khởi kiện chưa được nghiên cứu cụ thể, nhất là tại Ngân hàng TMCP Đại chúng Việt Nam chưa có tác giả hay công trình nào đề cập đến Đề tài này nghiên cứu thực tiễn việc thực hiện thu hồi nợ vay tại Ngân hàng TMCP Đại chúng Việt Nam đóng vai trò quan trọng trong việc góp phần bảo vệ lợi ích của Nhà nước, quyền và lợi ích hợp pháp của tô chức, cá nhân, giữ gìn an ninh trật tự xã hội
3 Mục đích và nhiệm vụ nghiên cứu * Mục đích nghiên cứu:
- Nghiên cứu một số vấn đề lý luận của pháp luật Việt Nam về giải quyết thu hồi nợ từ hợp đồng tín dụng bằng biện pháp khởi kiện tại Tòa án Trên cơ sở phân tích thực tiễn tại Ngân hàng TMCP Đại chúng Việt Nam nhằm chỉ ra những vấn đề phát sinh và bắt cập, từ đó đề ra một số kiến nghị nhằm hoàn thiện hơn nữa pháp luật Viét Nam về giải quyết tranh chấp phát sinh từ HĐTD tại Tòa án cấp sơ thẩm;
~_ Để xuất giải pháp nâng cao hiệu quả thu hồi nợ va hoàn thiện pháp luật về
thu hồ a
sơ thâm Trong khuôn khổ một luận văn thạc sĩ, phạm vi nghiên cứu chỉ nghiên cứu nợ qua hợp đồng tín dụng bằng biện pháp khởi kiện tại Tòa án theo thủ tục các quy định pháp luật về giải quyết vụ án ở cấp sơ thẩm và thực tiễn tại Tòa án cấp
quận, huyện ở thành phố Hà Nội
* Nhiệm vụ nghiên cứu:
Luận văn tập trung nghiên cứu cơ sở lí luận và những vấn đề thực tiễn trong việc thu hồi nợ vay tại Việt Nam hiện nay, từ đó đánh giá thực trạng cũng như việc khởi kiện đề thu hồi nợ vay theo hợp đồng tín dụng tại ngân hàng TMCP Đại chúng Việt Nam, chỉ nhánh Hà Nội
Trang 10- Đối tượng nghiên cứu của luận văn là nghiên cứu các học thuyết, các vấn đề về hoạt động tín dụng ngân hàng, HĐTD và giải quyết thu hồi nợ qua HĐTD tại Tòa án Các quy định của pháp luật về hoạt động tín dụng ngân hàng, HĐTD và giải
pháp thu hồi nợ HĐTD bằng biện pháp khởi kiện tại Tòa án
- Phạm vi không gian nghiên cứu của luận văn: Luận Văn nghiên cứu trong
thực tiễn Ngân hàng TMCP Đại chúng Việt Nam, chỉ nhánh Hà Nội
- Phạm vi thời gian nghiên cứu: Nghiên cứu thực tiễn tại Ngân hàng TMCP Đại Chúng Việt Nam, chỉ nhánh Hà Nội qua các số liệu thu hồi nợ tín dụng từ năm 2017 - nay Trong phạm vi đề tài này, tác giả chỉ nghiên cứu các quy định về giải quyết vụ án theo thủ tục ở Tòa án cấp sơ thẩm gồm các quy định khởi kiện vụ án và các quy định chuẩn bị xét xử, mở phiên tòa xét xử sơ thẩm
5 Phuong pháp nghiên cứu
Luận văn của học viên thực hiện dựa trên cơ sở lý luận Mác - Lênin về Nhà
nước và pháp luật; các quan điểm của Đảng về xây dựng và phát triển nền kinh tế
thị trường định hướng XHCN nói chung và quản lý, các đường lối, chính sách của Đảng và Nhà nước về thể chế pháp luật kinh doanh và thương mại
Các phương pháp được sử dụng đẻ giải quyết các vấn đề của đề tài luận văn bao gồm: Phương pháp triết học duy vật biện chứng và duy vật lịch sử và các phương pháp nghiên cứu cụ thẻ:
- Phương pháp phân tích, phương pháp bình luận, phương pháp diễn giải
được sử dụng tại Chương I
- Phương pháp so sánh, phương pháp đánh giá, phương pháp tổng hợp được
sử dụng tại Chương 2
- Phương pháp tổng hợp, phương pháp quy nạp, phương pháp lập luận logic được sử dụng tại Chương 3 khi đề xuất các giải pháp đồng bộ
6 Nội dung của luận văn
Ngoài phần mở đầu, phần kết luận và Danh mục tài liệu tham khảo, luận văn
được chia làm 03 chương với các nội dung sau đây:
Chương 1: Một số vấn đề lí luận về khởi kiện và thụ lý vụ án dân sự tại tòa
án nhân dân để thu hồi nợ Vay của các tổ chức tín dụng
Chương 2: Quy định của pháp luật về khởi kiện và thụ lý vụ án đòi nợ vay
theo hợp đồng tín dụng của tổ chức tín dung
Trang 11CHƯƠNG 1
MOT SO VAN DE Li LUAN VE HOP DONG TIN DUNG VA THU HOI NO VAY THEO HQP DONG TIN DUNG BANG BIEN PHAP KHOI KIEN TAI
TOA AN
1.1 Khái niệ
dụng để thu hồi nợ vay
hợp đồng tín dụng và khởi kiện vụ án dân sự của tổ chức tín
1.1.1 Hop dong tin dụng
Hiện nay, thuật ngữ về hợp đồng tin dụng được sử dụng rộng rãi trong và ngoài nước, nhất là trong bối cảnh đất nước đang trong quá trình hội nhập quốc tế và sau 14 năm gia nhập tổ chức kinh tế thế giới Trong quá trình toàn cầu hóa này, Việt Nam đã ban hành nhiều chính sách nhằm phát triển kinh tế, cho phép các tỏ chức, cá nhân vay vốn tín dụng bằng nhiều hình thức khác nhau để phát triển kinh
tế Theo quy định tại Điều 4 của Luật các tổ chức tín dụng Việt Nam, hợp đồng tín
dụng được hiểu như sau: “#ợp đồng tín dụng là một căn cứ pháp lý mà qua đó, tổ chức tín dụng thực hiện hoạt động cho vay Trong đó, tổ chức tín dụng là doanh nghiệp thực hiện một, một số hoạt động ngân hàng, bao gồm: ngân hàng, tổ chức
tín dụng phi ngân hàng, tổ chức tài chính vi mô và quỹ tín dụng nhân dan” (34)
Việc cho vay của tô chức tín dụng và khách hàng vay phải được lập thành hợp đồng tín dụng Hợp đồng tín dụng phải có nội dung về điều kiện vay, mục đích
sử dụng vốn vay, phương thức cho vay, số vốn vay, lãi suất, thời hạn cho vay, hình
thức bảo đảm, giá trị tài sản bảo đảm, phương thức trả nợ và những cam kết khác được các bên thỏa thuận
Mặt khác, theo quy định tại Điều 463 Bộ luật Dân sự năm 2015: “Hop đồng
vay tài sản là sự thỏa thuận giữa các bên, theo đó bên cho vay giao tài sản cho bên
vay; khi đến hạn trả, bên vay phải hoàn trả cho bên cho vay tài sản cùng loại theo đúng số lượng, chất lượng và chỉ phải trả lãi nếu có thỏa thuận hoặc pháp luật có
quy định ” [40] thì hợp đồng tín dụng là một dạng cụ thể của hợp đồng vay tài sản Tuy nhiên, chỉ gọi là hợp đồng tín dụng trong trường hợp bên cho vay là các tổ chức tín dụng Hợp đồng tín dụng chính là hợp đồng cho vay, theo đó tổ chức tín dụng là bên cho vay giao cho bên vay một khoản tiền để sử dụng vào mục đích xác định trong một thời hạn nhất định theo thỏa thuận với nguyên tắc có hoàn trả cả gốc
và lãi
Trang 12đân sự” [40] thì hợp đồng tín dụng là một dạng cụ thể của hợp đồng dan sy vi quan iéu: Hop dong
hé tin dung vé ban chat cũng là một quan hệ dân sự Do đó có thể
tín dụng là sự thỏa thuận chung bằng văn bản giữa bên cho vay là tổ chức tín dụng
và bên vay là cá nhân, tổ chức có đủ những điều kiện luật định, theo đó tổ chức tín
dụng chuyển giao một số tiền cho bên vay sử dụng vào mục đích và trong một thời hạn được xác định, khi đến hạn, bên vay phải trả gốc và lãi được xác định theo lãi suất và các bên đã thỏa thuận
Như vậy hợp đồng tín dụng là văn ban phản ánh thỏa thuận của tổ chức tín dụng và khách hàng trong việc xác lập một quan hệ cho vay, xác lập quyền và nghĩa
vụ pháp lý cụ thể của các bên trong đó việc vay và trả nợ
* Đặc điểm của hợp đồng tín dụng:
Cũng như các loại văn bản khác, hợp đồng tín dụng ngoài những dấu hiệu chung của một loại hợp đồ g, hợp đồng tín dụng còn có một số đặc điểm đặc trưng sau đây để phân biệt với các chủng loại hợp đồng khác trong giao lưu đân sự và thương mại:
~ Về chủ thể: Một bên tham gia hợp đồng bao giờ cũng là tổ chức tín dụng có đủ điều kiện luật định, với tư cách là bên cho vay Còn chủ thể bên kia (bên vay) có thể là tổ chức, cá nhân thỏa mãn những điều kiện vay vốn do pháp luật quy định ~ VỀ đối tượng: Đôi tượng của hợp đồng tín dung bao giờ cũng là tiền (bao gồm tiền mặt và bút tệ) Về nguyên tắc, đối tượng của hợp đồng tín dụng bao giờ cũng phải là một số tiền xác định và phải được các bên thỏa thuận, ghi rõ trong văn bản
- VỀ tính rủi ro: Hợp đồng tín dụng vốn chứa đựng nguy cơ rủi ro rất lớn cho quyền lợi của bên cho vay Sở dĩ như vậy là vì theo cam kết trong hợp đồng tín
dụng, bên cho vay chỉ có thê đòi tiền của bên vay sau một thời hạn nhất định Nếu
thời hạn cho vay càng dài thì nguy cơ rủi ro và bất trắc càng lớn Vì thế mà các tranh chấp phát sinh từ hợp đồng tín dụng cũng thường xảy ra với số lượng và tỷ lệ
lớn hơn so với đa số các loại hợp đồng khác
- Về cơ chế thực hiện quyền và nghĩa vụ: Trong hợp đồng tín dụng, nghĩa vụ chuyền giao tiền vay (nghĩa vụ giải ngân) của bên cho vay bao giờ cũng phải được thực hiện trước, làm cơ sở, tiền đề cho việc thực hiện quyền và nghĩa vụ của
bên vay Do đó, chỉ khi nào bên cho vay chứng minh được rằng họ đã chuyển giao
Trang 131.1.2 Tranh chấp hợp đồng tín dụng
1.1.2.1 Khái niệm tranh chấp hợp đồng tín dụng
Trong quá trình tham gia hợp đồng tín dụng, các chủ thẻ tham gia không tránh khỏi phát sinh những mâu thuẫn với nhau, xuất phát từ quan điểm chủ quan
hoặc hoàn cảnh đặc thù Do đó, trong quá trình kí kết và thực hiện hợp đồng tín
dụng không tránh khỏi xảy ra những tranh chấp nhất định, theo sự tìm hiểu của tác
giả và quy định của pháp luật Việt Nam thì tranh chấp hợp đồng tín dụng được hiểu
như sau: Tranh chấp trong hợp đồng tín dụng phát sinh từ sự mâu thuẫn về lợi ích, không thống nhất về quyền và nghĩa vụ hoặc lợi ích trong quá trình thực hiện hợp đồng tín dụng của các bên tham gia Một hợp đồng tín dụng chỉ được coi là có tranh chấp khi sự xung đột, bất đồng về quyền lợi giữa các bên đã được thể hiện ra bên
ngồi thơng qua những bằng chứng cụ thể và xác định được
Tranh chấp hợp đồng khác biệt với vi phạm hợp đồng Vi phạm hợp đồng là
hành vi pháp lý của các bên đã xử sự trái với các điều khoản được cam kết trong
hợp đồng Còn tranh chấp hợp đồng là ý kiến không thông nhất của các bên về hành vi vi phạm đó hoặc cách thức giải quyết hậu quả phát sinh từ sự vi phạm đó và được thể hiện ra bên ngồi Cho nên, khơng phải cứ khi nào vi phạm hợp đồng thì khi đó có tranh chấp mà đôi khi sự vi phạm hợp đồng diễn ra trước và tranh chấp hợp đồng lại là sự kiện diễn ra sau đó một khoảng thời gian nhất định, và đôi khi có sự vi phạm hợp đồng tín dụng nhưng không thể có sự tranh chấp bởi các bên không bày tỏ ra bên ngoài về sự bất đồng hay xung đột lợi ích giữa họ với nhau bằng các hành vi phản kháng cụ thể có giá trị chứng cứ [48, tr.9] Trong thực tiễn thực hiện hợp đồng, hai bên tranh cãi nhau về bên nào vi phạm hay không vi phạm theo quan điểm cá nhân của các bên thì căn cứ theo những điều khoản kí kết và phù hợp với pháp luật Việt Nam để xác định có tranh chấp hay không có tranh chấp
Do vậy, tranh chấp hợp đồng tín dụng là những mâu thuẫn, bất đồng phát sinh từ quyền và nghĩa vụ trong hợp đồng tín dụng giữa bên cho vay là tô chức tín dụng và bên vay Đó là những tranh chấp về việc giải ngân, nợ gốc, nợ lãi, lãi suất,
xử lý tài sản thế chấp
1.1.2.2 Đặc điểm của tranh chấp hợp đồng tín dụng
Tranh chấp hợp đồng tín dụng cũng như các tranh chấp hợp đồng theo mẫu
chung khác, được Nhà nước quy định, bảo hộ quyền lợi và nghĩa vụ của các bên
Trang 14Một là, giá trị của tranh chấp hợp đồng tín dụng thường có giá trị lớn
Khi kí kết HĐTD thì thường là do bên đi vay có nhu cầu về vốn mà không
thể tự mình xoay xở được Nhu cầu đó thường là để bổ sung vốn kinh doanh đối với
tổ chức hoặc vay đề phát triển kinh tế đối với cá nhân, hộ gia đình Do đó, số tiền
này không phải là nhỏ và dễ dàng vay được từ các tổ chức, cá nhân ngoài xã hội mà
không phải là tổ chức tín dụng
Hai là, tranh chấp hợp đồng tín dụng luôn có sự tham gia của một bên là
tô chức tín dụng và phần lớn các tranh chấp HĐTD thì nguyên đơn là tổ chức tín dụng
Trong môi quan hệ HĐTD, các nghĩa vụ chính của bên đi vay thường phát sinh sau thời điểm giải ngân Trong khi đó, tại thời điểm hoàn tắt việc giải ngân cho
khách hàng thì tổ chức tín dụng đã hoàn thành các nghĩa vụ của mình Các nghĩa vụ
khác của bên cho vay như bảo mật thông tin, lưu trữ hỗ sơ tín dụng, nghĩa vụ thông báo, bảo quản tài sản bảo đảm, giải chấp tài sản đảm bảo là ít quan trọng và là nghĩa vụ phát sinh từ quyền của bên vay Do đó, nếu có tranh chấp xảy ra thì thường là do bên vay vi phạm nghĩa vụ của mình, rất hiếm gặp trường hợp bên đi
vay khởi kiện tổ chức tín dụng
Ba là, phần lớn các tranh chấp liên quan đến hợp đồng tín dụng chính là các tranh chấp liên quan đến việc thực hiện nghĩa vụ hoàn trả vốn, lãi của bên vay cho TCTD, về mức lãi suất vay, về vấn đề bảo đảm thực hiện nghĩa vụ trong HĐTD
Có rất nhiều loại tranh chấp phát sinh từ HĐTD như: tranh chấp về chủ thé
xác lập thực hiện HĐTD, tranh chấp liên quan đến bảo lãnh vay vén, tranh chap liên quan đến mục đích sử dụng vốn vay Tuy nhiên, tranh chấp xảy ra nhiều nhất là tranh chấp liên quan đến nghĩa vụ hoàn trả vốn và lãi, về mức lãi suất vay, về vấn đề bảo đảm Bởi vì những nghĩa vụ này chính là những nghĩa vụ chính nhất trong quá trình thực hiện HĐTD của các bên tham gia và việc thực hiện này có tác động trực tiếp đến quyền lợi của tổ chức tín dụng
Bồn là, tranh chấp hợp đồng tín dụng thường gắn liền với một quan hệ hợp đồng khác như: hợp đồng bảo đảm tiền vay thông qua hình thức cầm có, thế chấp
hoặc bảo lãnh của bên thứ ba
Các tổ chức tín dụng khi tham gia vào HĐTD đều có mục đích lợi nhuận Từ việc cho vay đó, để giảm thiêu rủi ro trong trường hợp bên vay không trả được nợ, thông thường tổ chức tín dụng chỉ đồng ý cho bên đi vay được vay vốn khi họ có cầm có, thế chấp bằng tài sản hoặc có bảo lãnh của bên thứ ba Các biện pháp bảo đảm này đóng vai trò là phương pháp dự phòng của tổ chức tín dụng khi rủi ro xảy
Trang 15hợp đồng bảo đảm cho khoản vay Tùy trường hợp mà đó có thể là hợp đồng cầm
cố, hợp đồng thế chấp hay là dưới hình thức chứng thư bảo lãnh của bên thứ ba
Những điều khoản về quyền và nghĩa vụ trong các hợp đồng bảo đảm cho nghĩa vụ vay vốn là để bảo đảm cho việc vay vốn, xuất phát từ hợp đồng tín dụng đã được kí
kết và mục đích cuối cùng là bảo đảm cho việc trả nợ của bên đi vay khi gặp rủi ro
về nghĩa vụ thanh toán
1.1.3 Giải quyết tranh chấp hợp đồng tín dụng bằng phương pháp khỏi kiện tại
Tòa án
Hiện nay, có nhiều phương pháp giải quyết tranh chấp hợp đồng như: Giải quyết tranh chấp hợp đồng tín dụng bằng thương lượng; Giải quyết tranh chấp hợp
đồng tín dụng bằng hòa giải; Giải quyết tranh chấp hợp đồng tín dụng bằng trong tài
thương mại và giải quyết tranh chấp hợp đồng tín dụng bằng phương pháp khởi kiện tại Tòa án Tuy nhiên, trong khuôn khổ luận văn nay tac gia chi di sâu nghiên cứu Giải quyết tranh chấp hợp đồng tín dụng bằng phương pháp khởi kiện tại tòa án
Hình thức giải quyết tranh chấp phát sinh từ hợp đồng tín dụng thông qua Tòa án được tiền hành mà việc áp dụng cơ chế thương lượng và hòa giải không còn
có hiệu quả và các bên tranh chấp cũng không tự thỏa thuận đưa vụ tranh chấp ra
giải quyết tại Trọng tài thương mại
Việc tự giải quyết tranh chấp của các bên thường gặp nhiều khó khăn do nhiều nguyên nhân khác nhau và vì vậy sự cần thiết phải có sự can thiệp của cơ
quan nhà nước có thâm quyền mà phỏ biến ở đây là Tòa án Mặt khác, khi giải
quyết tranh chấp bằng trọng tài, quyết định trọng tài không có tính cưỡng chế cao như quyết định của Tòa án, việc thi hành quyết định trọng tài không phải lúc nào
cũng trôi chảy, thuận lợi như thi hành bản án của Tòa mà phụ thuộc chủ yếu vào
thiện chí và hợp tác giải quyết của các bên Do đó, việc giải quyết tranh chấp hợp đồng tín dụng thông qua Tòa án là hình thức cuối cùng mà các bên lựa chọn đề giải quyết khi tranh chấp không còn lựa chọn nào khác
Thẩm quyền giải quyết của Tòa án đối với tranh chấp hợp đồng tín dụng được quy định tại BLTTDS là:
- Tranh chấp hợp đồng tín dụng là tranh chấp về hợp đồng dân sự khi bên vay vốn là hộ gia đình, cá nhân hay tổ chức không có đăng ký kinh doanh và không
có mục đích lợi nhuận Thì tranh chấp dân sự này thuộc thẩm thuộc quyền giải
Trang 16- Tranh chấp hợp đồng tín dụng là tranh chấp kinh doanh, thương mại khi bên vay vốn là cá nhân, tổ chức có đăng ký kinh doanh và đều có mục đích lợi nhuận Thì tranh chấp kinh doanh, thương mại này thuộc thảm quyền giải quyết của Tòa án theo khoản 1 Điều 30 của BLTTDS 2015 có hiệu lực từ ngày 01/07/2016: “Tranh chấp phát sinh trong hoạt động kinh doanh, thương mại giữa cá nhân, tổ chức có đăng ký kinh doanh với nhau và đều có mục đích lợi nhuận” [41]
Trình tự, thủ tục giải quyết tranh chấp hợp đồng tín dụng được quy định rõ
trong BLTTDS 2015 có hiệu lực từ ngày 01/07/2016:
- Thủ tục giải quyết vụ án tại tòa sơ thâm, gồm có: khởi kiện và thụ lý vụ án, hòa giải và chuân bị xét xử, phiên tòa sơ thâm
- Thủ tục giải quyết vụ án tại tòa phúc thâm, gồm có: thụ lý vụ án và chuẩn bị xét xử, phiên tòa phúc thẩm
- Thủ tục xét lại bản án, quyết định đã có hiệu lực của pháp luật, bao gồm:
thủ tục giám đốc thẩm và tái thẩm
1.1.4 Khỏi kiện vụ án dân sự của tổ chức tin dung
Khởi kiện vụ án dân sự chính là việc thực hiện quyền khởi kiện vụ án dân sự mà pháp luật quy định cho các chủ thẻ khi có quyền, lợi ích dân sự bị vi phạm hay
tranh chấp
Ở Việt Nam, quyền khởi kiện được ghi nhận gián tiếp trong các bản Hiến pháp của Nước CHXH chủ nghĩa Việt Nam, tại Điều 14 Hiến pháp năm 2013 quy định: “Ở nước Cộng hòa xã hội chủ nghĩa Việt Nam, các quyền con người, quyền công dân về chính trị, dân sự, kinh tế, văn hóa, xã hội được công nhận, tôn trọng, bảo vệ, bảo đảm theo Hiến pháp và pháp luật" [37] Tuy nhiên, quy định về quyền khởi kiện trong pháp luật TTDS của Việt Nam được quy định tại điều 4 BLTTDS Theo đó, quyền khởi kiện được hiểu là Nhà nước cho phép các chủ thẻ được yêu cầu Tòa án bảo vệ quyền, lợi ích hợp pháp của mình khi cho rằng quyên, lợi ích hợp pháp đó bị xâm phạm hoặc yêu cầu Tòa án công nhận một sự kiện pháp lý, các
quyền về dân sự, hôn nhân gia đình, kinh doanh, thương mại, lao động
Từ những lí luận đã nêu, có thể đưa ra khái niệm về quyền khởi kiện VADS
như sau: Quyên khởi kiện vụ án dân sự là một quyền tố tụng được ghi nhận trong
pháp luật, theo đó cá nhân, tô chức và các chủ thể khác trong phạm vi quyền hạn của
mình có quyên tự quyết định việc yêu câu Tòa án có thẩm quyên bảo vệ quyền, lợi ích
hợp pháp của mình, lợi ích của người khác hay lợi ích công cộng, lợi ích của Nhà nước khi cho rằng quyên và lợi ích hợp pháp đó bị xâm phạm hay có tranh chấp
Trang 17Có thể khăng định rằng quyền khởi kiện VADS là quyền tố tụng, cho phép cá nhân, pháp nhân và các chủ thể khác kích hoạt quyền bảo vệ quyền và lợi ích hợp
pháp của mình hoặc lợi ích của Nhà nước, lợi ích công cộng hoặc lợi ích của người khác Việc thực hiện quyền khởi kiện trên thực tế được bảo đảm bằng nghĩa vụ của
Tòa án và Tòa án không được từ chối giải quyết vụ việc dân sự này [41]
Nếu xét về mặt ngôn ngữ học: Theo giải thích của Từ điển tiếng Việt thì
“khởi ” là bắt đầu, mở đầu một việc gì đó [21 tr.548], còn “kiện” là việc “yêu cầu tòa án xét xử việc người khác đã làm thiệt hại đến mình ” [27 tr.548] Như vậy, về mặt ngữ nghĩa thì khởi kiện là mở đầu việc yêu cầu tòa án xét xử người khác đã làm
thiệt hại đến quyên lợi của mình
Xét về mặt khoa học pháp lý, khởi kiện VADS có thể hiểu dưới các góc độ
khác nhau, tuy nhiên trong đề tài này, khởi kiện VADS được nhìn nhận dưới hai góc độ: khởi kiện là tổng thể các quy định pháp luật TTDS về khởi kiện VADS và
khởi kiện là một hoạt động tổ tụng
Dưới góc độ là các quy định của pháp luật TTDS, khởi kiện VADS được hiểu là tập hợp các quy định của pháp luật TTDS về khởi kiện VADS như quy định
về điều kiện khởi kiện, phạm vi khởi kiện, hình thức, nội dung đơn khởi kiện,
phương thức gửi đơn khởi kiện Khởi kiện VADS là một bộ phận của hệ thống pháp luật nói chung và của ngành luật TTDS nói riêng, Các quy định về khởi kiện VADS
có mối liên hệ nội tại thống nhất với các nguyên tắc cơ bản và các quy định khác
của pháp luật TTDS cũng như với các quy phạm pháp luật khác trong hệ thống pháp luật nói chung và bao gồm những nội dung sau đây:
- Các quy định về điều kiện khởi kiện VADS: Theo đó, pháp luật TTDS
quy định về các điều kiện mà các chủ thể phải đáp ứng thì mới được thực hiện việc
khởi kiện tại Tòa án như điều kiện về chủ thể, điều kiện về quan hệ pháp luật có
tranh chấp chưa được giải quyết bằng bản án, quyết định có hiệu lực pháp luật; điều kiện về thắm quyền theo loại việc dân sự của Tòa án
- Các quy định về phạm vi khởi kiện VADS
- Các quy định về hình thức, nội dung đơn khởi kiện, phương thức xử lý đơn
khởi kiện
Dưới góc độ này thì khởi kiện VADS có thể được hiểu như sau: Khởi kiện
trong tô tụng dân sự Việt Nam là tổng thẻ các quy phạm pháp luật điều chỉnh quan hệ phát sinh trong quá trình chủ thể thực hiện việc khởi kiện vụ án dân sự tại Tòa
án có thâm quyên để yêu cau bảo vệ quyên và lợi ích hợp pháp bị xâm phạm hay có
Trang 18Khởi kiện VADS được hiêu là một hoạt động tố tụng và đã được một số nhà
khoa học pháp lý định nghĩa như: “Khởi kiện vụ án dân sự là việc cá nhân, cơ quan,
tổ chức hoặc các chủ thể khác theo quy định của pháp luật tÕ tụng đân sự nộp đơn
yeu cau Tòa án có thẳm quyền bảo vệ quyền, lợi ích hợp pháp của mình hay của
người khác ” [Š1, tr.238] và *Khởi kiện vụ án dân sự là hành vỉ đầu tiên của cá nhân,
pháp nhân và các chủ thể khác tham gia vào quan hệ pháp luật tỐ tụng dân sự, là cơ
sở làm phát sinh quan hệ pháp luật tổ tụng dân sự Không có hoạt động khởi kiện thì
cũng không có quá trình tô tụng dân sự cho các giai đoạn tiếp theo ” [51, tr.238-239]
Theo quy định tại Điều 1 của BLDS năm 2015 thì chủ thể của quan hệ pháp luật dân sự gồm cá nhân và pháp nhân Đây là chủ thể của các quyền và nghĩa vụ dân sự Khi các chủ thể này tham gia giao lưu dân sự và cho rằng quyền và lợi ích hợp pháp của mình có tranh chấp hay bị vi phạm có thể tự quyết định việc khởi kiện yêu cầu Tòa án bảo vệ Bên cạnh đó, trong một số trường hợp theo quy định pháp
luật thì cá nhân được khởi kiện để bảo vệ lợi ích của người khác và một số cơ quan,
để bảo vệ
tổ chức trong phạm vi nhiệm vụ quyền hạn của mình có thé khởi
quyền và lợi ích hợp pháp của người khác, lợi ích công cộng, lợi ích của Nhà nước Nhưng các cơ quan, tổ chức này cũng phải là những chủ thể độc lập, có quyền về tài sản và có thể tự mình xác lập các quan hệ dân sự Hay nói các khác, cơ quan, tổ chức đó cũng là những pháp nhân độc lập và được hoạt động dưới một thực thể gọi
là tổ chức Dưới góc độ này, có thể định nghĩa: Khởi kiện vụ án dân sự là việc cá
nhân, tổ chức có quyên lợi dân sự và tư cách pháp lý hoặc các chủ thể khác theo
quy định của pháp luật nộp đơn yêu cầu Tòa án có thẩm quyền giải quyết các tranh
chấp dân sự theo thủ tục tô tụng dân sự nhầm bảo vệ quyên và lợi Ích hợp pháp của
mình, của người khác hay lợi ích của Nhà nước, lợi ch công cộng
1.2 Đặc điểm của khởi kiện vụ án để thu hồi nợ vay theo hợp đồng tín dụng
Mỗi một vụ án khởi kiện đều có những đặc khác nhau để phân biệt với những vụ án khác Qua thời gian tìm hiểu và phân tích về phương diện luật học và thực tiễn, tác giả nhận thấy những vụ án để thu hồi nợ vay theo hợp đồng tín dụng có những đặc điểm như sau:
Thứ nhất, khởi kiện VADS là việc yêu cầu Tòa án bảo vệ quyền và lợi ích hợp pháp được giả thiết bị xâm phạm hoặc có tranh chấp
Khi một chủ thể giả thiết quyền và lợi ích bị xâm phạm hay có tranh chấp thì
có quyền lựa chọn các phương thức bảo vệ cho mình Trong đó, khởi kiện VADS là một trong các phương thức bảo vệ quyền lợi và việc các chủ thể có lựa chọn quyền này hay không phụ thuộc vào ý chí chủ quan của chính họ
Trang 19Thứ hai, khởi kiện VADS là việc cá nhân, tô chức có quyền và lợi ích hoặc
các chủ thê khác theo quy định pháp luật thực hiện quyền tự định đoạt của mình, trong đó các đương sự được tự do định đoạt trong việc bảo vệ quyền lợi của mình
Quyền tự định đoạt của các đương sự là một quyền tụng quan trọng được thực hiện xuyên suốt quá trình tố tụng và được hình thành dựa trên bản chất của
quan hệ pháp luật nội dung Để bảo đảm sự hợp lý và tương thích trong toàn bộ hệ thống pháp luật dân sự, khi ban hành đòi hỏi luật TTDS với vị trí là luật hình thức, cần xây dựng các quy phạm pháp luật phù hợp với bản chất cót lõi của luật dân sự Điều đó đồng nghĩa những đặc trưng của lĩnh vực luật tư cần phải được kế thừa và chuyên hóa một cách phù hợp trong pháp luật TTDS Bởi vậy, việc tôn trọng sự tự
nguyện, bình đẳng, tự do thỏa thuận của các bên là một đặc trưng mà pháp luật
TTDS hướng đến và biểu hiện rõ nhất chính là việc quy định quyền tự định đoạt của đương sự khi tham gia các quan hệ tố tụng tại Tòa án
Thứ ba, khởi kiện VADS là hoạt động do các chủ thể có quyền lợi hoặc được pháp luật trao quyền thực hiện theo quy định của pháp luật nội dung và pháp
luật tố tụng nhằm bảo vệ lợi ích tư của chính mình, của người khác hay lợi ích của
Nhà nước, lợi ích công cộng
Qua việc nghiên cứu cho thấy, khởi kiện VADS nhằm hướng đến bảo vệ lợi ích tư là chủ yếu Đây chính là đặc điểm phân biệt với việc khởi tố các vụ án hình
sự là nhằm bảo vệ lợi ích công
Như vậy, bên cạnh việc ghi nhận các quyền và nghĩa vụ của các chủ thể, mỗi Nhà nước cần phải có những cơ chế bảo đảm cho việc thực hiện các quyền và nghĩa
vụ đó được thực hiện một cách hiệu quả nhất TTDS là “định lệ tổ chức việc chỉ phối là điều hành công lý, đặt ra để bảo đảm cho tư nhân các chế tài và tôn trọng
quyền lợi trong tư luật" [8, tr.4] Trong quan hệ pháp luật dân sự, khi xảy ra các trường hợp xâm phạm quyên và lợi ích hợp pháp của mình thì các chủ thể sẽ tìm đến các phương thức để giải quyết các tranh chấp dân sự này
Khởi kiện chính là một cơ chế bảo đảm được Nhà nước xây dựng dựa trên môi quan hệ giữa luật nội dung và luật tố tụng Như vậy, tất cả các quan về hệ tài sản hoặc nhân thân là đối tượng được luật dân sự bảo vệ, khi bị xâm phạm, thì các chủ thể trong quan hệ tranh chấp đều có quyền khởi kiện đến Tòa án để yêu cầu Tòa án bảo vệ quyền và lợi ích hợp pháp của mình Bảo vệ các quyền và lợi ích hợp pháp của mình trong quan hệ dân sự là động lực để các chủ thể thực hiện khởi kiện yêu cầu Tòa án giải quyết khi xảy ra tranh chấp hoặc xâm phạm
Trang 20Thứ tư, trong pháp luật TTDS Việt Nam, việc khởi kiện VADS chỉ được yêu cầu Tòa án giải quyết các tranh chấp thuộc thâm quyên theo loại việc của Tòa án
Khởi kiện VADS là việc người có quyền kiện nộp đơn khởi kiện, đơn phản tố, đơn yêu cầu độc lập yêu cầu Tòa án có thâm quyền bảo vệ quyền và lợi ích hợp pháp của mình hoặc của người khác khi xảy ra tranh chấp hoặc xâm phạm Mặc dù quyền khởi kiện là quyền tố tụng cơ bản được pháp luật ghi nhận, đồng thời chủ thể có quyền quyết định có thực hiện hay không thực hiện việc khởi kiện tại Tòa án,
nhưng không phải loại việc hoặc tranh chấp nào cũng do Tòa án giải quyết mà pháp
luật quy định chỉ được quyền yêu cầu giải quyết đối với những loại việc thuộc đối tượng giải quyết của Tòa án
Việc khởi kiện của chủ thể khởi kiện được Tòa án chấp nhận khi nội dung tranh chấp thuộc thẩm quyền giải quyết theo loại việc của Tòa án Nếu nội dung
tranh chấp không thuộc thấm quyền theo loại việc được pháp luật quy định thì Tòa
án sẽ trả lại đơn khởi kiện hoặc chuyển đơn đến cơ quan, tổ chức có thẳm quyền giải quyết 13.Y nghĩa của khởi kiện vụ án để thu hồi nợ vay theo hợp đồng tín dụng Khởi kiện vụ án dân sự để thu hồi nợ vay theo hợp đồng tín dụng có ý nghĩa to lớn trong đời sống xã hội, góp phần ổn định trật tự xã hội và nhiều phương diện khác như chính trị, kinh tế Những ý nghĩa này được thể hiện cụ thể ở các mặt sau đây: 1.3.1 VỀ phương diện chính trị
Thứ nhát, khởi kiện là phương thức bảo vệ kịp thời quyền, lợi ích dân sự trên cơ sở quyền tự định đoạt của các chủ thể, đáp ứng yêu cầu xây dựng Nhà nước
pháp quyền XHCN của nhân dân, do nhân dân và vì nhân dân
Sự ghi nhận các bên của quan hệ pháp luật dân sự có quyền khởi kiện vụ án góp phần bảo vệ quyền và lợi ích hợp pháp của con người, của công dân, đáp ứng các đòi hỏi của việc xây dựng Nhà nước pháp quyền Có thể nói nhà nước pháp quyền là một yếu tố tất yếu đê xây dựng một xã hội dân chủ, công bằng và văn minh
Muốn xây dựng được nhà nước pháp quyền thì các hoạt động của đời sống xã hội cần có quy định của pháp luật điều chỉnh một cách khoa học và công bằng Bên cạnh đó, các quyền con người, quyền công dân, phải được ghi nhận, tôn trọng và bảo đảm thực hiện đồng thời có những cơ chế để hiện thực hóa việc bảo vệ quyền công dan, quyền dan sự đó một cách hiệu quả
Trong lĩnh vực dân sự, tranh chấp đân sự xảy ra trong đời sông là một yếu tố khách quan mang tính quy luật, do đó cần phải có cơ chế để giải quyết các tranh
Trang 21chấp dân sự khi xảy ra trên thực tế Bởi vậy, việc quy định về khởi kiện VADS là một biểu hiện của việc xây dựng Nhà nước pháp quyền Khởi kiện VADS chính là cơ chế mà Nhà nước trao quyền cho các bên trong quan hệ dân sự có thể yêu cầu Tòa án bảo vệ quyền lợi hợp pháp của mình khi bị xâm phạm hoặc tranh chấp, nâng
cao ý thức chấp hành pháp luật, tôn trọng quyền và lợi ích của các bên khi xác lập
giao dịch dân sự, từ đó có thể kịp thời bảo vệ được các quyền lợi của con người cũng như góp phần duy trì sự ồn định, cân bằng của xã hội
Thứ hai, khởi kiện VADS là sự hiện thực hóa việc thực hiện quyền con người, quyền công đân trong TTDS góp phần bảo đảm công bằng xã hội, củng có lòng tin của nhân dân vào hoạt động xét xử của Tòa án trong nhiệm vụ bảo vệ công
lý, bảo vệ quyền con người, quyền công dân, bảo vệ chế độ XHCN, bảo vệ lợi ích
của Nhà nước, quyền và lợi ích hợp pháp của tổ chức, cá nhân
Bảo vệ quyền con người là nhiệm vụ của bất cứ nhà nước pháp quyền và không chỉ dừng lại ở những tuyên bó chính trị, ghỉ nhận trong pháp luật mà còn có cơ chế bảo vệ cụ thê và mục đích cuối cùng là thực hiện việc bảo vệ quyền con người trong thực tiễn Là cơ quan thực hiện quyền lực tư pháp trong nhà nước pháp quyền, Tòa án có vai trò quan trọng trong việc bảo vệ quyền con người Nói cách khác, bảo vệ quyền con người bằng Tòa án là một trong những cơ chế hữu hiệu
Thông qua việc khởi kiện VADS Tòa án sẽ kịp thời bảo vệ, khôi phục quyền và lợi ích hợp pháp bị xâm hại, đáp ứng được nguyện vọng của nhân dân, củng cố lòng tin của nhân dân vào hoạt động xét xử của Tòa án, vào chế độ, đường lối chính sách của Đảng và Nhà nước
Thứ ba, khởi kiện VADS yêu cầu Tòa án bảo vệ quyền và lợi ích hợp pháp khi bị xâm phạm hoặc xảy ra tranh chấp là việc thực hiện dân chủ trong TTDS
Trong công cuộc xây dựng và đổi mới đất nước, phát huy dân chủ XHCN
luôn là mục tiêu, động lực mà Đảng và Nhà nước hướng đến Bởi vậy, việc thực hiện dân chủ được diễn ra trên mọi lĩnh vực trong đời sống xã hội Trong TTDS,
khởi kiện VADS là một cơ chế pháp lý Nhà nước đưa ra để tạo điều kiện cho các
chủ thể tham gia quan hệ pháp luật dân sự tự do định đoạt, thực hiện quyền tố tụng
của mình Theo đó, đương sự có toàn quyền khởi động VADS thông qua hành vi
khởi
quyền chấm dứt, thay đổi yêu cầu khởi kiện của mình hoặc thỏa thuận với các én, đồng thời khi tham gia vào quá trình giải quyết VADS, đương sự có toàn đương sự khác về việc giải quyết VADS một cách tự nguyện mà không vi phạm điều cắm của pháp luật, không trái đạo đức xã hội
Trang 22Để việc thực hiện quyền tố tụng của đương sự trở nên linh hoạt hơn, các đương sự sẽ có thể thay đổi, bổ sung yêu cầu khởi kiện, yêu cầu phản tố, yêu cầu
độc lập của mình sao cho phù hợp với điều kiện hoàn cảnh thực tế, phù hợp với các
chứng cứ của vụ án cũng như yêu cầu khởi kiện ban đầu nhằm bảo vệ tốt nhất quyền và lợi ích hợp pháp của mình trong quan hệ pháp luật dân sự, hôn nhân gia đình, kinh doanh thương mại, lao động bị tranh chấp hoặc xâm phạm
Thứ tr, khởi kiện VADS góp phà
trọng các quyền lợi ích dân sự hợp pháp của nhân dân, tạo điều kiện cho việc củng cố an ninh trật tự xã hội và pháp chế XHCN
nâng cao ý thức tôn trọng pháp luật, tôn
Thật vậy, khởi kiện VADS là một cơ chế tự bảo vệ mà Nhà nước trao cho người dân, qua đó người dân sẽ nhận thức rõ hơn về việc tự bảo vệ quyền và lợi ích
hợp pháp của mình cũng như tôn trọng quyền của người khác góp phần hạn chế các
hành vi xâm phạm quyền và lợi ích của các chủ thể trong quan hệ pháp luật dân sự, hôn nhân gia đình, kinh doanh thương mại, lao động Bên cạnh đó, việc ghi nhận các quy định về khởi kiện VADS còn góp phần bảo đảm sự công bằng, bình đẳng đối với các đương sự khi tham gia quan hệ pháp luật dân sự bởi dù họ là ai, dù có
địa vị xã hội như thế nào thì họ đều phải tôn trọng quyền lợi của người khác và phải
thực h
đúng nghĩa vụ của mình theo thỏa thuận và quy định pháp luật
Bắt cứ hành vi xâm phạm quyền đều có khả năng bị chủ thể khác khởi kiện
tại Tòa án và có thể phải chịu những hậu quả pháp lý theo phán quyết của Tòa án Thông qua quá trình xét xử, Tòa án với chức năng là cơ quan tư pháp sẽ nhân danh
Nhà nước để giúp chủ thể tham gia các quan hệ dân sự, hôn nhân gia đình, kinh doanh thương mại, lao động thiết lập, khôi phục, sắp xếp lại những giá trị pháp lý
mà họ đáng lẽ đã được hưởng khi tham gia vào quan hệ pháp luật nội dung
Ngồi ra, thơng qua khởi kiện VADS, pháp luật còn thê hiện được tính giáo dục, phòng ngừa và ngăn chặn các hành vi xâm phạm quyên, lợi ích hợp pháp của công dan Sở đĩ như vậy bởi, khi các chủ thể đã tham gia thiết lập một quan hệ pháp luật dân sự, họ sẽ phải ý thức được phạm vi quyền và nghĩa vụ của mình cũng như của bên còn lại
1.3.2 VỀ phương diện kinh tế - xã hội
Cuộc cách mạng công nghiệp 4.0 đang diễn ra mạnh mẽ trên toàn thế giới, Việt Nam cũng đang hòa mình vào công cuộc đó trên mọi mặt, mọi lĩnh vực của nền kinh tế Do đó, chất lượng pháp luật là một trong những cơ sở góp phần thúc
đây sự phát triển kinh tế - xã hội Các quy định về khởi kiện và quyền khởi kiện
'VADS góp phần bảo vệ các lợi ích hợp pháp trong quan hệ pháp luật dân sự và thúc
Trang 23Dưới góc nhìn của các nhà đầu tư, nếu một hệ thống pháp luật quốc gia
từ bỏ cơ hội
không đủ để bảo đảm quyên lợi cho họ khi tranh chấp xảy ra thì việ
đầu tư là đương nhiên Nói cách khác, từ góc độ kinh tế học, trong các tiêu chí đánh giá tiềm năng của thị trường trước khi đầu tư vào Việt Nam, tiêu chí về chất lượng của hệ thống pháp luật là một trong những tiêu chí quan trọng Bởi vậy, chúng ta cần phải tiếp cận pháp luật đặt trong bối cảnh xã hội đang phát triển với những cạnh tranh và thích ứng bat tận đã làm cho hệ thống pháp luật của nước ta ngày càng hoàn thiện, bảo đảo thựuc thi có hiệu lực, hiệu quả
Một hệ thống pháp luật với các quy định bảo đảm khởi kiện cũng như các quyền tố tụng trong quá trình giải quyết tranh chấp tại Tòa án sẽ góp phần trong việc mở rộng cơ lựa chọn đầu tư kinh doanh của thương nhân vào Việt Nam Các quy định về khởi kiện VADS rõ ràng, minh bạch với những cơ chế thuận lợi
tạo điều kiện để các nhà đầu tư, cá nhân, tỏ chức kinh doanh có thể đòi lại quyền lợi
của mình khi quyền và lợi ích của họ bị xâm phạm hoặc xảy ra tranh chấp Từ đó tạo dựng cho họ niềm tin về một thị trường thương mại có hành lang pháp lý an toàn để mở rộng quy mô kinh doanh của các thương nhân nước ngoài, đồng thời phát triển kinh tế đất nước, gìn giữ những truyền thống văn hóa quý báu của dân tộc trong tiền trình hội nhập
Ngoài ra, khởi kiện VADS góp phần bảo đảm cho sự ổn định xã hội, xây dựng nền kinh tế cạnh tranh lành mạnh, thúc đây xã hội phát triển ổn định, văn minh Trong quá trình con người trao đổi lợi ích với nhau, việc xảy ra tranh chấp, mâu thuẫn là một yếu tố khách quan mang tính quy luật Tuy nhiên, khi tranh chấp xảy ra, các bên đương sự sẽ có nhiều phương thức xử sự khác nhau đề giải quyết vấn đề Việc Nhà nước quy định các vấn đề về khởi kiện VADS một mặt trao quyền
định đoạt cho đương sự, mặt khác hướng các chủ thể đó về một chuẩn mực xử sự
chuẩn mực hơn, tránh tình trạng người dân giải quyết tranh chấp bằng những hành vi như: tự xử lí, “luật rừng” hạn chế sự bat ôn trong các giao lưu dân sự, là rào cản ngăn bước xã hội phát triển Qua đó, xây dựng được thói quen sử dụng pháp luật đẻ giải quyết các mâu thuẫn xã hội, chống lại các hành vi tiêu cực trong xã hội, bảo
đảm được pháp chế XHCN 1.3.3 VỀ phương diện pháp lý
Khởi kiện VADS là căn cứ pháp lý để đương sự có đầy đủ phương tiện bảo vệ quyền và lợi ích hợp pháp của mình Trên thực tế, có rất nhiều các phương thức khác nhau đề giải quyết các tranh chấp din sự như tự bảo vệ, yêu cầu Tòa án bảo vệ, thương lượng, hòa giải, trọng tài Mỗi phương thức đều có những ưu và nhược
Trang 24điểm nhất định, tuy nhiên, phương thức yêu cầu Tòa án bảo vệ quyền và lợi ích hợp pháp là công cụ hữu hiệu của pháp luật
Tòa án là cơ quan tư pháp, được Nhà nước trao cho quyền bảo vệ công lý, bảo vệ quyền con người, quyền công dân và bản án, quyết định của Tòa án đã có lực pháp
luật sẽ có tính chất bắt buộ;
đối với tất cả các bên liên quan, nếu các bên không tuân thủ phán quyết của Tòa sẽ phải chịu sự cưỡng chế bằng quyền lực nhà nước
Khởi kiện VADS còn là bước khởi đầu quan trọng dé Tòa án tiền hành các
thủ tục tố tụng khác để bảo vệ quyền và lợi ích hợp pháp của đương sự, là cơ sở cho
Tòa án thực thi được quyền bảo vệ công lý, bảo vệ sự ổn định của các quan hệ xã
hội theo đúng tỉnh thần của Hiến pháp và Luật Tổ chức TAND, đồng thời còn tạo cơ chế chủ động tự bảo vệ của đương sự khi quyền và lợi ích của mình có nguy cơ
bị xâm phạm Từ việc khởi kiện, các cơ quan tố tụng sẽ có hành động can thiệp kịp
thời để bảo vệ quyền và lợi ích hợp pháp của các chủ thể, thiệt hại sớm được khắc phục, ngăn chặn và chấm dứt hành vi trái pháp luật và sớm khôi phục lại mối quan
hệ thiện chí, cởi mở, giao hòa giữa các bên trong đời sông dân sự
Khởi kiện VADS được pháp luật ghi nhận là hoạt động, tố tụng đầu tiên bảo
vệ quyền dân sự của chủ thể có quyền hay lợi ích hợp pháp bị xâm phạm và các chủ thể được pháp luật trao quyên; là cơ sở pháp lý làm phát sinh quan hệ pháp luật tố tụng dân sự Tòa án chỉ thụ lý giải quyết VADS khi có đơn khởi kiện của các chủ
thể đáp ứng đủ các điều kiện do pháp luật quy định Như vậy, khởi kiện VADS là
cơ sở, tiền đề để Tòa án nhân danh nhà nước giải quyết các VADS
1.4 Cơ sở của việc xây dựng các quy định về quyền khởi kiện của các tranh chấp tín dụng
1.4.1 Chiến lược cải cách tư pháp
Cải cách tư pháp đáp ứng yêu cầu xây dựng và hoàn thiện Nhà nước pháp quyền xã hội chủ nghĩa luôn là nội dung được Đảng và Nhà nước ta đặc biệt quan tâm Thời gian qua, hoạt động cải cách tư pháp đã đạt được nhiều thành tựu quan trọng Tổ chức bộ máy tòa án, viện kiểm sát, cơ quan bỗ trợ tư pháp tiếp tục được kiện toàn; chất lượng hoạt động được nâng cao
Chủ trương về cải cách tư pháp đã được đề ra trong các văn kiện Đại hội đại
biểu toàn quốc của Đảng (lần thứ IX, X, XI, XII) Đặc biệt, ngày 02/6/2005, Bộ
Chính trị ban hành Nghị quyết số 49-NQ/TW về Chiến lược CCTP đến năm 2020, trong đó xác định mục tiêu chiến lược là xây dựng nền tư pháp trong sạch, vững
mạnh, dân chủ, nghiêm minh, bảo vệ công lý, từng bước hiện đại, phục vụ nhân
Trang 25dân, phụng sự Tổ quốc Việt Nam xã hội chủ nghĩa; hoạt động tư pháp mà trọng tâm là hoạt động xét xử được tiền hành có hiệu quả và hiệu lực cao
Cải cách tư pháp được triển khai theo 4 định hướng cơ bản: hoàn thiện thể
chế hình sự, dân sự, thủ tục tư pháp; cải cách tô chức các cơ quan tư pháp và các
thiết chế bồ trợ tư pháp mà trung tâm là tòa án và khâu đột phá là tăng cường tranh tụng dân chủ; xây dựng và nâng cao chất lượng đội ngũ cán bộ tư pháp, bổ trợ tư pháp, nhất là cán bộ có chức danh tư pháp; đổi mới và tăng cường sự lãnh đạo của
Đảng, giám sát của nhân dân đối với hoạt động tư pháp
Nghị quyết số 49-NQ/TW được ban hành phù hợp với tỉnh thần Nghị quyết Đại hội IX của Đảng về phát triển kinh tế thị trường định hướng XHCN và xây dựng nhà nước pháp quyền XHCN, hội nhập quốc tế, nhất là sau khi Việt Nam gia nhập tổ chức thương mại thế giới WTO, nhiều quy định cũ đã không còn phù hợp
Mặt khác, nhu cầu sử dụng vốn dé đầu tư với quy mô lớn của các doanh nghiệp, hộ gia đình, cá nhân ngày càng được tăng lên Quy mô sản xuất cũng từ đó
được định hình cụ thể và chuyên môn hóa Do vậy, những tranh chấp về hợp đồng
mua bán, hợp đồng xuất nhập khẩu, hợp đồng tín dụng là những tranh chấp nồi cộm hiện nay Do vậy, chiến lược cải cách tư pháp hiện nay cũng cần phải thay đổi để đáp ứng được tình hình thực tế của nền kinh tế thị trường và hướng tới cuộc cách mạng công nghiệp 4.0
1.4.2 Các nguyên tắc cơ bản của pháp luật tố tụng dân sự quy định để giải quyết các vụ án về Hợp đồng tín dụng
Bộ luật Tố tụng dân sự năm 2015 có 23 nguyên tắc của pháp luật tố tụng dan
sự, được quy định từ Điều 3 đến Điều 25 là các tư tưởng pháp lý chị đạo đạo đối với
các cơ quan tiến hành tố tụng, người tiến hành tố tụng và người tham gia tố tụng dân sự
Tuy nhiên khi giải quyết các vụ án dân sự nói chung và các vụ án tín dụng
nói riêng, cần quán triệt một số nguyên tắc đặc trưng sau đây:
1.4.2.1 Quyền yêu cẩu Tòa án bảo vệ quyền và lợi ích hợp pháp (Điều 4 BLTTDS
năm 2015)
Công lý, quyền con người, quyền công dân, lợi ích của Nhà nước, quyền và lợi ích hợp pháp của cơ quan, tổ chức, cá nhân nếu bị xâm phạm thì đều có quyền
khởi
của cơ quan, tổ chức, cá nhân mà còn là nhiệm vụ
yêu cầu TAND có thấm quyền xem xét giải quyết Đó không chỉ là quyền
của Tòa án Tòa án không được từ chối giải quyết vụ việc dân sự vì lý do chưa có điều luật để áp dụng Đây là một
Trang 26quy định cụ thê hóa Hiến pháp 2013 về việc Tòa án thực hiện quyền tư pháp và Tòa
án có nhiệm vụ bảo vệ công lý, bảo vệ quyền con người, quyền công dân, bảo vệ
chủ nghĩa, bảo vi ích của Nhà nước, quyền và lợi ích hợp pháp
của tổ chức, cá nhân Nguyên tắc này cũng làm rõ thêm là vụ việc dân sự chưa có
điều luật để áp dụng là vụ việc dân sự thuộc phạm vi điều chỉnh của pháp luật dân sự nhưng tại thời điểm vụ việc dân sự đó phát sinh và cơ quan, tổ chức, cá nhân yêu cầu Tòa án giải quyết chưa có điều luật đẻ áp dụng
1.4.2.2 Quyên quyết định và tự định đoạt của đương sự (Điều 5 BLTTDS năm 2015)
Đây là một quyền quan trọng và là một nguyên tắc cơ bản của tố tụng dân sự Sẽ không có quy trình tố tụng dân sự nếu như đương sự không tự mình quyết định việc khởi kiện, yêu cầu Tòa án có thẩm quyền giải quyết việc dân sự Các đương sự có nhiều lựa chọn đề quyết định dùng phương thức nào nhằm bảo vệ được quyền và lợi ích hợp pháp của mình một cách tốt nhất Nếu họ lựa chọn Tòa án hoặc vụ kiện chỉ thuộc thẩm quyền của Tòa án, thì sau khi đã quyết định khởi kiện hoặc yêu cầu theo thủ tục tố tụng dân sự, đương sự toàn quyền quyết định phạm vi khởi kiện hay yêu cầu đó, do đó Tòa án chỉ thụ lý giải quyết vụ việc dân sự khi có đơn khởi kiện, đơn yêu cầu của đương sự và chỉ giải quyết trong phạm vi đơn khởi kiện, đơn yêu
cầu đó
Trong quá trình giải quyết vụ việc dân sự, đương sự có quyền cham dứt, thay
đổi yêu cầu của mình hoặc thỏa thuận với nhau một cách tự nguyện, không vi phạm
điều cấm của luật và không trái đạo đức xã hội Có nghĩa là đương sự chứ không phải ai khác có quyền tự định đoạt về số phận pháp lý của vụ việc dân sự Đương sự có quyền dừng vụ kiện, rút yêu cầu, thay đổi yêu cầu, bổ sung yêu cầu, hòa giải với nhau bất cứ lúc nào nếu như họ hồn tồn tự nguyện, khơng vi phạm điề luật và không trái với đạo đức xã hội Tòa án có nhiệm vụ hướng dẫn và tạo điều cắm của kiện để bảo đảm cho đương sự thực hiện quyền quyết định và tự định đoạt của đương sự 1.4.2.3 Cung cấp chứng cứ và chứng mình trong tô tụng dân sự (Điều 6 BLTTDS năm 2015)
Nội dung xuyên suốt của nguyên tắc này là thu thập, giao nộp (hay cung cấp) chứng cứ vừa là quyền vừa là nghĩa vụ của đương sự, cũng như mọi cơ quan, tỏ chức, cá nhân khởi kiện để yêu cầu bảo vệ quyên và lợi ích hợp pháp của người khác nhằm chứng minh cho yêu cầu của mình là có căn cứ và hợp pháp
Đương sự có quyền chủ động thu thập chứng cứ mọi lúc, mọi nơi, phù hợp với kế hoạch và điều kiện chủ quan của mình, không bị ràng buộc, thúc ép hay phải
Trang 27tuân theo một chỉ đạo hay điều khiển của bất cứ cơ quan, tổ chức, cá nhân nào
Đương sự chỉ có một sức ép duy nhất đó là nếu không chủ động thu thập được các
chứng cứ một cách đầy đủ, khách quan thì có thể sẽ không chứng minh được yêu cầu của mình đề ra
Sau khi đã chủ động thu thập chứng cứ thì đương sự có nghĩa vụ giao nộp chứng cứ cho Tòa án nhằm chứng minh cho yêu cầu của mình
Trong trường hợp cơ quan, tổ chức, cá nhân khởi kiện, yêu cầu dé bảo vệ quyền và lợi ích hợp pháp của người khác có quyền và nghĩa vụ thu thập, cung cấp chứng cứ, chứng minh như đương sự
Tòa án có trách nhiệm hỗ trợ đương sự trong việc thu thập chứng cứ và chỉ
tiến hành thu thập, xác minh chứng cứ trong những trường hợp do BLTTDS quy
định Các trường hợp mà Tòa án tiến hành tự mình thu thập, xác minh chứng cứ
được quy định tại khoản 2 Điều 97 BLTTDS năm 2015
1.4.2.4 Bảo đảm quyền bảo vệ quyền và lợi ích hợp pháp của đương sự (Điễu 9
BLTTDS năm 2015)
Bảo đảm quyền bảo vệ quyền và lợi ích hợp pháp của đương sự là một
nguyên tắc hiến định được quy định tại khoản 7 Điều 103 Hiến pháp 2013: “Quyền
bào chữa của bị can, bị cáo, quyền bảo vệ lợi ích hợp pháp của đương sự được bảo
đảm” Bảo đảm quyền bảo vệ quyền và lợi ích hợp pháp của đương sự là một trong
những thể hiện sinh động và cụ thể của dân chủ trong tố tụng dân sự, phù hợp với tinh thần của Nghị quyết số 49-NQ/TW ngày 02/06/2005 của Bộ Chính trị về Chiến lược cải cách tư pháp đến năm 2020 Quyền bảo vệ quyền và lợi ích hợp pháp của đương sự là tổng hợp các quyền tố tụng đân sự, theo đó các đương sự có thể tự mình bảo vệ hoặc nhờ người khác bảo vệ các quyền và lợi ích hợp pháp cho mình Đây là quyền xuyên suốt trong cả quá trình tố tụng dân sự
Tòa án có trách nhiệm bảo đảm cho đương sự thực hiện quyền bảo vệ của họ Trong bắt cứ trường hợp nào thì Tòa án cũng không được cản trở, can thiệp hay gây khó khăn trong việc đương sự mời luật sư hay người khác bảo vệ quyền và lợi ích hợp pháp cho mình
Nhà nước có trách nhiệm bảo đảm trợ giúp pháp lý cho các đối tượng theo quy định của pháp luật để họ thực hiện quyền bảo vệ quyền và lợi ích hợp pháp trước Tòa án Không ai được hạn chế quyền bảo vệ quyền và lợi ích hợp pháp của đương sự trong tố tụng dân sự
1.4.2.5 Hòa giải trong tô tụng dân sự (Điều 10 BLTTDS năm 2015)
Tòa án có trách nhiệm tiến hành hòa giải và tạo điều kiện thuận lợi để các đương
Trang 28Hòa giải là một thủ tục tố tụng, theo đó các đương sự tự nguyện thỏa thuận với nhau về phương thức giải quyết vụ án Hòa giải vừa thể hiện được nguyên tắc
quyết định, tự định đoạt của đương sự vừa thể thiện chí của các bên muôn tự mình giải quyết vụ án mà không cần tới sự can thiệp của Tòa án Đây là một thủ tục
giúp các đương sự giải tỏa được tâm lý đối kháng, trong nhiều trường hợp sẽ tiếp
tục hợp tác với nhau, tránh một bản án có tính chất quyền lực Vì vậy, Tòa án phải tận dụng mọi cơ hội để tiến hành hòa giải, trong trường hợp các đương sự muốn thỏa thuận với nhau thì cũng tạo mọi điều kiện
Với tư cách là một giai đoạn của tố tụng dân sự, hòa giải được Tòa án tiến hành trong giai đoạn chuẩn bị xét xử (Chương XIII: Thủ tục hòa giải và chuẩn bị xét xử của BLTTDS năm 2015) [41] Tuy vậy trong các giai đoạn sau, pháp luật không câm Tòa án chủ động hòa giải các đương sự hoặc các đương sự tự thỏa thuận với nhau Trong giai đoạn chuẩn bị xét xử, đối với các vụ án Tòa án phải tiến hành
hòa giải mà Tòa án không chủ động tiền hành hòa giải được xem là vi phạm nghiêm
trọng thủ tục tố tụng, bản án hoặc quyết định có thê bị kháng cáo, kháng nghị để xem xét lại theo thủ tục phục thấm hoặc giám đốc thâm
1.4.3 Quyên tự do kinh doanh trong hợp đồng
Nhà nước ta xác định rằng bảo đảm quyền tự đo kinh doanh của cá nhân, doanh nghiệp là yếu tổ rất quan trọng đối với một nền kinh tế phát triển, đồng thời cũng là đảm bảo quyền con người Trong xã hội hiện đại, quyền con người được đảm bảo, quyền tự do kinh doanh tai Việt Nam đã có nhiều bước tiến mạnh mẽ và
được bảo vệ bằng khuôn khổ pháp lý Từ bản hiến pháp đầu tiên của của nước Việt
Nam Dân chủ Cộng hòa 1946 là bản, toàn văn Hiến pháp không có điều nào quy định trực tiếp về quyền tự do kinh doanh, nhưng lại quy định rất rõ về những quyền
cơ bản của công dân tại điều 6, điều 7 và điều 12 Hiến pháp năm 1946, với quy định
như vậy thì kết quả kinh doanh của công dân được bảo vệ
Quyền tự do kinh doanh và hoạt động của các thành phần kinh tế đã có sự
thay đổi rất cơ bản từ Hiến pháp năm 1959, Hiến pháp năm 1980, Hiến pháp năm 1992 và Hiến pháp năm 2013
Một bước tiến quan trọng nhất, có lẽ là khẳng định các thành phần kinh tế bình đăng với nhau trong hoạt động tại Hiến pháp 2013, là bước đột phá mạnh mẽ hơn về quyền tự do kinh doanh và sự bình dang trong hoạt động kinh doanh giữa các thành phần kinh tế Quyền tự do kinh doanh đã có một bước tiến mới, cởi mở với nguyên tắc: “Aoi người có quyên tự do kinh doanh trong những ngành nghề mà pháp luật không cám” (Điều 33) [37] Quy định này hàm chứa hai ý quan trọng, đó
Trang 29là: mọi người có quyền tự do kinh doanh; và giới hạn của quyền tự do đó là những
gì luật cắm, nói khác đi, muốn cắm cái gì, thì Nhà nước phải quy định bằng luật
Do vậy, quyền tự do kinh doanh của doanh nghiệp được thể hiện cụ thể trong các nội dung sau đây:
- Quyên tự do lựa chọn ngành nghệ kinh doanh: Chủ đầu tư được chọn kinh
doanh các ngành nghề mà pháp luật không cấm, kinh doanh đơn ngành hoặc đa ngành, trong trường hợp những ngành nghề kinh doanh có điều kiện, chủ đầu tư được phép tiền hành sau khi đáp ứng đầy đủ các điều kiện đó
- Quyên tự do lựa chọn mô hình kinh doanh: Chủ đầu tư được tự do quyết
định mức vốn đầu tư, nhưng phải đáp ứng quy định về vốn pháp định tối thiểu nếu kinh doanh một số ngành nghề nhất định như: kinh doanh vàng, dịch vụ tài chính, dịch vụ bảo vệ
- Quyên tự do lựa chọn loại hình tổ chức kinh tế: Tùy thuộc vào số lượng người đầu tư, phương thức, cách thức huy động vốn đầu tư mà chủ đầu tư có thể
chọn một loại hình tô chức kinh tế phù hợp để kinh doanh từ đơn giản như hộ kinh
doanh, doanh nghiệp tư nhân, công ty hợp danh đến phức tạp như công ty trách nhiệm hữu hạn, công ty cỗ phân
- Quyên tự do lựa chọn hình thức, cách thức huy động von: Chu dau tu quyét
định việc tăng vốn vay hay tăng vốn điều lệ; cách thức tăng vốn vay thông qua hợp
đồng hay thông qua việc phát hành trái phiếu
- Quyên tự do hợp đồng: Các chủ thể kinh doanh có quyền tự do lựa chọn
khách hàng, tự do dam phán, thỏa thuận, thông nhất các điều khoản của hợp đồng, tự do thỏa thuận hình thức hay nội dung của hợp đồng
- Quyén tự do lựa chọn hình thức, cách thức giải quyết tranh chấp: Các chủ thể kinh doanh có quyền tự do quyết định cách thức giải quyết tranh chấp thương
mại bằng thương lượng, hòa giải, tòa án hay trọng tài
- Quyên tự do cạnh tranh lành mạnh: Nhà đầu tư được pháp luật bảo vệ nếu có hành vi cạnh tranh không lành mạnh làm ảnh hưởng đến hoạt động sản xuất kinh doanh của mình
Luật Doanh nghiệp năm 2014 và Luật Đầu tư năm 2014 đã được xây dựng với cách tiếp cận về quyền tự do kinh doanh theo hướng đơn giản hóa điều kiện, thủ tục cấp phép, dỡ bỏ hàng loạt hạn chế, bắt cập của quy định cũ, mở rộng các nhóm
quyền tự quyết của doanh nghiệp Một điểm nổi bật là hướng tiếp cận mới liệt kê
một số ngành nghề cắm kinh doanh, ngoài các ngành nghề này, mọi chủ thể đều có
Trang 30quyền kinh doanh Ngoài ra, đối với các ngành nghề kinh doanh có điều kiện, thì
cần phải thống kê rõ ràng, minh bach trong cùng một danh mục đẻ các chủ thể biết
để tuân thủ Cụ thể, điều 7 về quyền của doanh nghiệp trong Luật Doanh nghiệp năm 2014 quy định rằng, doanh nghiệp được “tự do kinh doanh trong những ngành,
ngh mà luật không cắm” [38] Đề làm rõ hơn giới hạn cắm này, trong phụ lục 1 và 2, Luật Đầu tư năm 2014 còn liệt kê chỉ tiết danh mục chất ma túy, danh mục động,
thực vật, khoáng vật cầm kinh đoanh đầu tư Trong lịch sử lập pháp Việt Nam, có lẽ
đây là lần đầu tiên một văn bản luật, nhưng lại có các phụ lục quy định chỉ tiết và tỉ
mi như vậy
Những tiến bộ của Luật Doanh nghiệp năm 2014 về quyền tự do kinh doanh còn thể hiện ở việc đăng ký kinh doanh không cần ghi ngành nghề Trước đây trong Luật Doanh nghiệp năm 2005, tại Điều 9 quy định doanh nghiệp có nghĩa vụ “hoạt
động kinh doanh theo đúng ngành, nghề đã ghi trong Giấy chứng nhận đăng ký kinh
doanh” Điều luật này trói buộc doanh nghiệp trong những ngành nghề, mà các nhà
làm luật của Nhà nước liệt kê ra và cho phép doanh nghiệp đăng ký Theo đó, tại
điều 29 của Luật Doanh nghiệp năm 2014, giấy chứng nhận đăng ký kinh doanh sẽ
chỉ còn bốn nội dung: Tên doanh nghiệp và Mã số doanh nghiệp; Địa chỉ trụ sở
chính; Thông tin về người đại diện theo pháp luật và thành viên công ty; Vốn điều
lệ Ngoài ra, quyền tự do kinh doanh trong Luật Doanh nghiệp năm 2014 còn thể hiện ở việc gia tăng các quyền của doanh nghiệp, bao gồm điều tiết nguồn vốn trong
kinh doanh, quyền tăng giảm vốn điều lệ (kể cả công ty trách nhiệm hữu hạn một
thành viên), quyền tự do biểu quyết, một doanh nghiệp có nhiều hơn một chức danh
giám đốc, quyền được giữ chức danh giám đốc đồng thời cho nhiều doanh nghiệp,
quyền tự khắc và quản lý con dấu Nhà đầu tư nước ngoài có quyền lựa chọn phương thức bảo hộ, giải quyết các tranh chấp đầu tư ngoài hệ thống cơ quan tư pháp tòa án của một quốc gia, như được chọn cơ chế giải quyết theo trọng tài thương mại quốc tế, cơ chế giải quyết tranh chấp bảo hộ đầu tư
Mặt khác, BLHS năm 2015 cũng đã bỏ tội danh kinh doanh trái phép Nhà
nước chủ trương tránh hình sự hóa các quan hệ kinh tế - dân sự, tôn trọng và bảo
đảm nguyên tắc người dân, doanh nghiệp được kinh doanh những gì mà pháp luật không cắm
Trang 31Kết luận chương 1
Trong khuôn khổ chương I luận văn đã phân tích và làm rõ các khái niệm cơ bản của hợp đồng tín dụng, tranh chấp hợp đồng tín dụng, khởi kiện vụ án tranh chấp bằng phương thức khởi kiện tại Tòa án nhân dân, đặ điểm và ý nghĩa của việc
khởi kiện tại Tòa án Mặt khác, tác giả cũng làm rõ những Cơ sở của việc xây dựng
các quy định về quyền khởi kiện của các tranh chấp tín dụng như: Chiến lược cải cách tư pháp, quyền tự do hợp đồng, quyền yêu cầu tòa án bảo vệ quyền và lợi ích hợp pháp của đương sự là một trong các nguyên tắc cơ bản và đặc trưng của pháp
luật tố tụng dân sự
Nguyên nhân làm phát sinh tranh chấp về hợp đồng tín dụng được xuất phát từ nhiều nguyên nhân khách quan và chủ quan Trong quá trình giải quyết tranh chấp hợp đồng tín dụng có nhiều phương pháp giải quyết khác nhau, trong luận văn này tác giả nghiên cứu và làm rõ phương pháp giải quyết tranh chấp hợp đồng tín
dụng bằng phương pháp khởi kiện tại Tòa án nhân dân, đồng thời làm rõ những
nguyên tắc của giải quyết tranh chấp hợp đồng nói chung, tranh chấp hợp đồng tín dụng tại Tòa án nói riêng
Trang 32CHƯƠNG 2
QUY DINH CUA PHAP LUAT VE KHOI KIEN VA THU LY VU AN DOI NO VAY THEO HOP DONG TIN DUNG CUA TO CHUC TIN DUNG 2.1 Quy định đối với chủ thể khởi kiện vụ án thu hồi nợ vay
2.1.1 Quyền khởi kiện vụ án
Điều 186 BLTTDS 2015 quy định về quyền khởi kiện vụ án như sau: Cơ
quan, tổ chức, cá nhân có quyên tự mình hoặc thông qua người đại điện hợp pháp
khởi kiện vụ án (sau đây gọi chung là người khởi kiện) tại Tòa án có thẩm quyên đề
yêu cau bảo vệ quyên và lợi ích hợp pháp của mình [41]
Đối với quyền khởi kiện thì điều cơ bản nhất người khởi kiện cần biết đó là
khi quyền và lợi ích hợp pháp của mình bị xâm phạm thì cá nhân, cơ quan, tổ chức
có thể tự mình hoặc thông qua người khác để khởi kiện
Tòa án chỉ thụ lý giải quyết vụ án dân sự khi có đơn khởi kiện của các chủ
thể Chủ thể khởi kiện vụ án dân sự là các chủ thẻ theo quy định của pháp luật được
tham gia vào quan hệ pháp luật tố tụng dân sự Các chủ thể này bao gồm: cá nhân, cơ quan và tổ chức, đáp ứng được những điều kiện do pháp luật quy định Cá nhân muốn tự mình khởi kiện vụ án dân sự với tư cách là nguyên đơn cần phải có căn cứ cho rằng quyền lợi của mình bị xâm phạm và có năng lực hành vi tố tụng dân sự
Thông thường, cá nhân có năng lực hành vi tố tụng dân sự và có quyền, lợi ích bị xâm phạm thì tự mình khởi kiện Trường hợp cá nhân không có năng lực hành vi tố tụng dân sự mà có quyền lợi cần phải được bảo vệ thì họ không thể tự mình khởi kiện vụ án mà phải do người đại diện thay mặt để thực hiện việc khởi kiện vụ án Việc này hoàn toàn phù hợp với nguyên tắc tự định đoạt trong tố tụng dân sự, không cho phép người không phải là chủ thể của quan hệ pháp luật lợi dụng
quyền khởi kiện để xâm phạm đến quyền, lợi ích hợp pháp của người khác, Cá nhân
khi đã có năng lực chủ thể đầy đủ thì phải tự mình ký đơn khởi kiện, sau khi Tòa án thụ lý thì họ có quyền làm giấy ủy quyền cho một người khác có năng lực hành vi thay mặt mình tham gia tố tụng, trừ việc ly hôn
Cơ quan, tổ chức khởi kiện vụ án dân sự bảo vệ quyên, lợi ích hợp pháp của
mình trong trường hợp bị xâm phạm hoặc tranh chấp Đối với các chủ thể là pháp nhân, hộ gia đình thì việc khởi kiện do người đại diện hợp pháp thực hiện
Tòa án chỉ thụ lý vụ án dân sự đối với những tranh chấp thuộc thâm quyền
giải quyết của mình Việc xác định thẩm quyền là một việc làm cần thiết đẻ bảo
Trang 33phân định thẩm quyền giữa các Tòa án cũng góp phần giúp cho các Tòa án thực
hiện đúng nhiệm vụ của mình và người dân dễ đàng thực hiện quyền khởi kiện Để
vụ án được thụ lý, đơn khởi kiện phải được gửi đúng đến Tòa án có quyền quyền
giải quyết, xét xử
Khi xác định xong thẩm quyền, Tòa án phải xác định loại tranh chấp đó là
tranh chấp dân sự, kinh doanh, thương mại, hôn nhân và gia đình hay lao động đê vào số thụ lý vụ án đúng với quy định Việc xác định này có ý nghĩa rất quan trọng khi xác định các quy phạm pháp luật nội dung để áp dụng Chẳng hạn, nếu đó là tranh chấp về dân sự, hôn nhân và gia đình sẽ áp dụng các quy định trong Bộ dân sự, Luật hôn nhân và gia đình Nếu là tranh chấp lao động sẽ áp dụng Bộ luật
lao động
2.1.2 Phạm vi khởi kiện
Điều 188 BLTTDS 2015 quy định về phạm vi khởi kiện như sau [41]: - Cơ quan, tô chức, cá nhân có thể khởi kiện một hoặc nhiều cơ quan, tổ chức, cá nhân khác về một quan hệ pháp luật hoặc nhiều quan hệ pháp luật có liên
quan với nhau đề giải quyết trong cùng một vụ án
- Nhiều cơ quan, tổ chức, cá nhân có thể cùng khởi kiện một cơ quan, một tổ
chức, một cá nhân khác về một quan hệ pháp luật hoặc nhiều quan hệ pháp luật có liên quan với nhau đề giải quyết trong cùng một vụ án
- Co quan, tổ chức, cá nhân quy định tại Điều 187 của BLTTDS 2015 cé thé
khởi kiện một hoặc nhiều co quan, tổ chức, cá nhân khác về một quan hệ pháp luật hoặc nhiều quan hệ pháp luật có liên quan với nhau để giải quyết trong cùng một vụ án Việc giới hạn những vấn đề khởi kiện trong một vụ án dân sự như trên nhằm bao dam quyén tự định đoạt của đương sự, Tòa án giải quyết vụ việc theo yêu cầu của đương sự, không giải quyết vượt quá yêu cầu hoặc không đầy đủ yêu cầu của đương sự [41]
2.13 Hình thức, nội dung đơn khởi kiện
Điều 189 Bộ luật Tố tụng dan sự 2015 quy định như sau [41]:
- Co quan, tổ chức, cá nhân khởi kiện phải làm đơn khởi kiện
- Việc làm đơn khởi kiện của cá nhân được thực hiện như sau:
+ Cá nhân có đầy đủ năng lực hành vi tố tụng dân sự thì có thể tự mình hoặc nhờ người khác làm hộ đơn khởi kiện vụ án Tại mục tên, địa chỉ nơi cư trú của
người khởi kiện trong đơn phải ghi họ tên, địa chỉ nơi cư trú của cá nhân đó; ở phần
Trang 34+ Cá nhân là người chưa thành niên, người mat năng lực hành vi dân sự,
người có khó khăn trong nhận thức, làm chủ hành vi thì người đại diện hợp pháp của họ có thể tự mình hoặc nhờ người khác làm hộ đơn khởi kiện vụ án Tại mục tên, địa chỉ nơi cư trú của người khởi kiện trong đơn phải ghi họ tên, địa chỉ nơi cư trú của người đại diện hợp pháp của cá nhân đó; ở phần cuối đơn, người đại điện hợp pháp đó phải ký tên hoặc điểm chỉ;
+ Cá nhân thuộc trường hợp quy định tại điểm a và điểm b khoản này là
người không biết chữ, người khuyết tật nhìn, người không thê tự mình làm đơn khởi
kiện, người không thể tự mình ký tên hoặc điểm chỉ thì có thể nhờ người khác làm
hộ đơn khởi kiện và phải có người có đủ năng lực tố tụng dân sự làm chứng Người
làm chứng phải ký xác nhận vào đơn khởi kiện
- Cơ quan, tổ chức là người khởi kiện thì người đại diện hợp pháp của cơ quan, tổ chức đó có thể tự mình hoặc nhờ người khác làm hộ đơn khởi kiện vụ án Tại mục tên, địa chỉ của người khởi kiện phải ghi tên, địa chỉ của cơ quan, tổ chức
và họ, tên, chức vụ của người đại diện hợp pháp của cơ quan, tổ chức đó; ở phần cuối đơn, người đại diện hợp pháp của cơ quan, tô chức phải ký tên và đóng dấu của cơ quan, tô chức đó; trường hợp tổ chức khởi kiện là doanh nghiệp thì việc sử dụng con dấu theo quy định của Luật doanh nghiệp [41]
2.1.4 Đơn khới kiện
Đơn khởi kiện phải có những nội dung chính, được quy định như sau:
+ Ngày, tháng, năm làm đơn khởi kiện;
+ Tên Tòa án nhận đơn khởi kiện;
+ Tên, nơi cư trú, làm việc của người khởi kiện là cá nhân hoặc trụ sở của người khởi kiện là cơ quan, tổ chức; số điện thoại, fax và địa chỉ thư điện tử (nếu có)
Trường hợp các bên thỏa thuận địa chỉ để Tòa án liên hệ thì ghi rõ địa chỉ đó;
+ Tên, nơi cư trú, làm việc của người có quyền và lợi ích được bảo vệ là cá
nhân hoặc trụ sở của người có quyền và lợi ích được bảo vệ là cơ quan, tô chức; số điện thoại, fax và địa chỉ thư điện tử (nếu có);
+ Tên, nơi cư trú, làm việc của người bị kiện là cá nhân hoặc trụ sở của người bị kiện là cơ quan, tổ chức n thoại, fax và địa chỉ thư điện tử (nếu có) Trường hợp không rõ nơi cư trú, làm việc h‹
địa chỉ nơi cư trú, làm việc hoặc nơi có trụ sở cuối cùng của người bị kiện;
trụ sở của người bị kiện thì ghi rõ + Tên, nơi cư trú, làm việc của người có quyền lợi, nghĩa vụ liên quan là cá nhân hoặc trụ sở của người có quyền lợi, nghĩa vụ liên quan là cơ quan, tổ chức; số
điện thoại, fax và địa chỉ thư điện tử (nếu có)
Trang 35Trường hợp không rõ nơi cư trú, làm việc hoặc trụ sở của người có quyền lợi, nghĩa vụ liên quan thì ghi rõ địa chỉ nơi cư trú, làm việc hoặc nơi có trụ sở cuối cùng của người có quyền lợi, nghĩa vụ liên quan;
+ Quyên, lợi ích hợp pháp của người khởi kiện bị xâm phạ
cụ thể yêu cầu Tòa án giải quyết đối với người bị kiện, người có quyền lợi, nghĩa vụ
liên quan;
+ Họ, tên, địa chỉ của người làm chứng (nếu có); + Danh mục tài liệu, chứng cứ kèm theo đơn khởi kiện
(Kèm theo đơn khởi kiện phải có tài liệu, chứng cứ chứng mình quyên, lợi ích hợp pháp của người khởi kiện bị xâm phạm Trường hợp vì lý do khách quan mà
người khởi kiện không thể nộp đây đủ tài ut, chứng cứ kèm theo đơn khởi kiện thì
họ phải nộp tài liệu, chứng cứ hiện có dé chứng mình quyền, lợi ích hợp pháp của người khởi kiện bị xâm phạm Người khởi kiện bố sung hoặc giao nộp bồ sung tài
liệu, chứng cứ khác theo yêu cầu của Tòa án trong quá trình giải quyết vụ án) [41] 2.1.5 Gửi đơn khởi kiện đến Tòa án
Điều 190 Bộ luật Tổ tụng dân sự 2015 quy định như sau [41]:
- Người khởi kiện gửi đơn khởi kiện kèm theo tài liệu, chứng cứ mà mình hiện có đến Tòa án có thẩm quyền giải quyết vụ án bằng các phương thức sau đây:
+ Nộp trực tiếp tại Tòa án;
+ Gửi đến Tòa án theo đường dịch vụ bưu chính;
+ Gửi trực tuyến bằng hình thức điện tử qua Cổng thông tin điện tử của Tòa án (nếu có)
- Ngày khởi kiện là ngày đương sự nộp đơn khởi kiện tại Tòa án hoặc ngày được ghi trên dấu của tổ chức dịch vụ bưu chính nơi gửi
Trường hợp không xác định được ngày, tháng, năm theo dấu bưu chính nơi gửi thì ngày khởi kiện là ngày đương sự gửi đơn tại tổ chức dịch vụ bưu chính Đương sự phải chứng minh ngày mình gửi đơn tại tổ chức dịch vụ bưu chính; trường hợp đương sự không chứng minh được thì ngày khởi kiện là ngày Tòa án
nhận được đơn khởi kiện do tổ chức dịch vụ bưu chính chuyển đến
- Trường hợp người khởi kiện gửi đơn khởi kiện bằng phương thức gửi trực tuyến thì ngày khởi kiện là ngày gửi đơn
- Trường hợp chuyển vụ án cho Tòa án khác theo quy định tại Điều 41 của Bộ luật này thì ngày khởi kiện là ngày gửi đơn khởi kiện đến Tòa án đã thụ lý
Trang 36nhưng không đúng thẩm quyền và được xác định theo quy định tại khoản 2 va
khoản 3 Điều này [41]
2.2 Quy định đối với Tòa án nhân dân
Theo quy định của BLTTDS 2015 thì trách nhiệm của Tòa án nhân dân (trong phạm vỉ nghiên cứu đề tài, tác giả chỉ đi sâu vào nghiên cứu các quy định đối
với Tòa án cấp sơ thâm) đối với các vụ án khởi kiện nói chung và khởi kiện đề đòi
nợ vay theo hợp đồng tín dụng nói riêng, cụ thể như sau: 2.2.1 Nhận và xử lý dơn khởi kiện
Thủ tục về nhận và xử lý đơn khởi kiện được quy định tại điều 191 BLTTDS
2015, như sau [41]:
~ Tòa án qua bộ phận tiếp nhận đơn phải nhận đơn khởi kiện do người khởi kiện nộp trực tiếp tại Tòa án hoặc gửi qua dịch vụ bưu chính và phải ghi vào số nhận đơn; trường hợp Tòa án nhận đơn khởi kiện được gửi bằng phương thức gửi
trực tuyến thì Tòa án in ra bản giấy và phải ghi vào số nhận đơn
Khi nhận đơn khởi kiện nộp trực tiếp, Tòa án có trách nhiệm cấp ngay giấy xác nhận đã nhận đơn cho người khởi kiện Đối với trường hợp nhận đơn qua dịch
vụ bưu chính thì trong thời hạn 02 ngày làm việc, kể từ ngày nhận đơn, Tòa án phải
gửi thông báo nhận đơn cho người khởi kiện Trường hợp nhận đơn khởi kiện bằng phương thức gửi trực tuyến thì Tòa án phải thông báo ngay việc nhận đơn cho người khởi kiện qua Công thông tin điện tử của Tòa án (nếu có)
- Trong thời hạn 03 ngày làm việc, kể từ ngày nhận được đơn khởi kiện, Chánh án Tòa án phân công một Thâm phán xem xét đơn khởi kiện
~ Trong thời hạn 05 ngày làm việc, kể từ ngày được phân công, Tham phan phải xem xét đơn khởi kiện và có một trong các quyết định sau đây:
+ Yêu cầu sửa đồi, bổ sung đơn khởi kiện;
+ Tiến hành thủ tục thụ lý vụ án theo thủ tục thông thường hoặc theo thủ tục rút gọn nếu vụ án có đủ điều kiện đề giải quyết theo thủ tục rút gọn quy định tại
khoản 1 Điều 317 của Bộ luật này;
+ Chuyển đơn khởi kiện cho Tòa án có thảm quyền và thông báo cho người khởi kiện nếu vụ án thuộc thâm quyền giải quyết của Tòa án khác;
+ Trả lại đơn khởi kiện cho người khởi kiện nếu vụ việc đó không thuộc
thấm quyền giải quyết của Tòa án
- Kết quả xử lý đơn của Thâm phán quy định tại khoản 3 Điều này phải được ghi chú vào số nhận đơn và thông báo cho người khởi kiện qua Cổng thông tin điện tử của Tòa án (nếu có)
Trang 37Nếu trong trường hợp đơn khởi kiện có vấn để, Tòa án có quyền trả lợi đơn
khởi kiện hoặc yêu cầu viết lại đơn khởi kiện theo đúng mẫu yêu cầu [41]
2.2.2 Thụ lý vụ án dân sự'
Việc thụ lí vụ án dân sự của TAND được quy định tại điều 195 BLTTDS 2015 [41], như sau:
~ Sau khi nhận đơn khởi kiện và tài liệu, chứng cứ kèm theo, nếu xét thấy vụ án thuộc thấm quyên giải quyết của Tòa án thì Tham phan phải thông báo ngay cho
người khởi kiện biết để họ đến Tòa án làm thủ tục nộp tiền tạm ứng án phí trong
trường hợp họ phải nộp tiền tạm ứng án phí
- Thâm phán dự tính số tiền tạm ứng án phí, ghi vào giấy báo và giao cho
người khởi kiện để họ nộp tiền tạm ứng án phí Trong thời hạn 07 ngày, kể từ ngày
nhận được giấy báo của Tòa án về việc nộp tiền tạm ứng án phí, người khởi kiện
phải nộp tiền tạm ứng án phí và nộp cho Tòa án biên lai thu tiền tạm ứng án phí
- Thâm phán thụ lý vụ án khi người khởi kiện nộp cho Tòa án biên lai thu
tiền tạm ứng án phí
- Trường hợp người khởi kiện được miễn hoặc không phải nộp tiền tạm ứng
án phí thì Thâm phán phải thụ lý vụ án khi nhận được đơn khởi kiện và tài liệu,
chứng cứ kèm theo [41]
2.2.3 Phân công Thẩm phán giải quyết vụ án
Việc phân công Thẩm phán giải quyết vụ án được quy định tại điều 197
BLTTDS 2015 [41], như sau:
~ Trên cơ sở báo cáo thụ lý vụ án của Thâm phán được phân công thụ lý vụ án, Chánh án Tòa án quyết định phân công Thâm phán giải quyết vụ án bảo đảm
nguyên tắc vô tư, khách quan, ngẫu nhiên
- Trong thời hạn 03 ngày làm việc, kể từ ngày thụ lý vụ án, Chánh án Tòa án quyết định phân công Thẩm phán giải quyết vụ án
Đối với vụ án phức tạp, việc giải quyết có thể phải kéo dài thì Chánh án Tòa
án phân công Thâm phán dự khuyết để bảo đảm xét xử đúng thời hạn theo quy định của Bộ luật này
~ Trong quá trình giải quyết vụ án, nếu Thâm phán được phân công không thể tiếp tục tiễn hành được nhiệm vụ thì Chánh án Tòa án phân công Tham phan khác tiếp tục nhiệm vụ; trường hợp đang xét xử mà không có Thẩm phán dự khuyết
thì vụ án phải được xét xử lại từ đầu và Tòa án phải thông báo cho đương sự, Viện
kiểm sát cùng cấp [41]
Trang 382.2.4 Lập hồ sơ vụ án dân sự
Việc lập hồ sơ vụ án dân sự được quy định tại điều 204 BLTTDS 2015, như sau: - Hồ sơ vụ án dân sự bao gồm đơn và toàn bộ tài liệu, chứng cứ của đương sự, người tham gia tố tụng khác; tài liệu, chứng cứ do Tòa án thu thập liên quan đến
vụ án; văn bản tố tụng của Tòa án, Viện kiểm sát về việc giải quyết vụ án dân sự
- Các giấy tờ, tài liệu trong hỗ sơ vụ án dân sự phải được đánh số bút lục, sắp
xếp theo thứ tự ngày, tháng, năm Giấy tờ, tài liệu có trước thì đẻ ở dưới, giấy tờ, tài
liệu có sau thì để ở trên và phải được quản lý, lưu giữ, sử dụng theo quy định của pháp luật [41]
2.2.5 Phiên họp kiểm tra việc giao nộp, tiếp cận, công khai chứng cứ và hòa giải Phiên họp kiểm tra việc giao nộp, tiếp cận, công khai chứng cứ theo BLTTDS 2015 được tiến hành cùng với phiên hòa giải được quy định tại Điều 208 [41], nhu sau:
- Tham phán tiến hành mở phiên họp kiểm tra việc giao nộp, tiếp cận, công khai chứng cứ và hòa giải giữa các đương sự Trước khi tiến hành phiên họp, Thẩm phán phải thông báo cho đương sự, người đại diện hợp pháp của đương sự, người bảo vệ quyền và lợi ích hợp pháp của đương sự về thời gian, địa điểm tiến hành phiên họp và nội dung của phiên họp
- Trường hợp vụ án dân sự không được hòa giải hoặc không tiền hành hòa
giải được quy định tại Điều 206 và Điều 207 của Bộ luật này thi Tham phan tiến hành phiên họp kiểm tra việc giao nộp, tiếp cận, công khai chứng cứ mà không tiền
hành hòa giải
Tòa án phải lập hai biên bản: Biên bản về việc kiểm tra việc giao nộp, tiếp
cận, công khai chứng cứ và Biên bản về việc hòa giải theo quy định tại điều 211
BLTTDS 2015 Tuy nhiên đối với những vụ án không được hòa giải hoặc không hòa giải được thì Tòa án không lập biên bản hòa giải
2.2.6 Ra quyết định công nhận sự thỏa thuận của các đương sự
Trường hợp các bên đương sự hòa giải thành tại phiên hòa giải, Tòa án sẽ ra
quyết định công nhận sự thỏa thuận của các đương sự theo quy định tại Điều 212
BLTTDS 2015 [41] như sau:
- Hết thời hạn 07 ngày, kể từ ngày lập biên bản hòa giải thành mà không có đương sự nào thay đổi ý kiến về sự thỏa thuận đó thì Thẩm phán chủ trì phiên hòa giải hoặc một Thâm phán được Chánh án Tòa án phân công phải ra quyết định công nhận sự thỏa thuận của các đương sự
Trang 39Trong thời hạn 05 ngày làm việc, kể từ ngày ra quyết định công nhận sự thỏa thuận của các đương sự, Tòa án phải gửi quyết định đó cho các đương sự và Viện kiểm sát cùng cấp
- Thâm phán chỉ ra quyết định công nhận sự thỏa thuận của các đương sự
nếu các đương sự thỏa thuận được với nhau về việc giải quyết toàn bộ vụ án - Trong trường hợp quy định tại khoản 4 Điều 210 của Bộ luật này mà các đương sự có mặt thỏa thuận được với nhau về việc giải quyết vụ án thì thỏa thuận đó chỉ có giá trị đối với những người có mặt và được Thẩm phán ra quyết định công nhận nếu không ảnh hưởng đến quyền, nghĩa vụ của đương sự vắng mặt Trường hợp thỏa thuận của họ có ảnh hưởng đến quyền, nghĩa vụ của đương sự vắng mặt thì thỏa thuận này chỉ có giá trị và được Thâm phán ra quyết định công nhận nếu được đương sự vắng mặt tại phiên hòa giải đồng ý bằng văn bản [41]
227 Quyết định đưa vụ án ra xét xử
Khi thời hạn chuẩn bị xét xử sơ thấm đã hết và công tác chuẩn bị xét xử sơ
thâm đã hoàn tắt, nếu không có căn cứ đề ra quyết định tạm đình chỉ, đình chỉ giải
quyết vụ án dân sự, quyết định công nhận sự thỏa thuận của các đương sự thì Tòa án ra quyết định đưa vụ án ra xét xử Quyết định đưa vụ án ra xét xử không giải quyết nội dung vụ án mà quyết định đánh dấu kết thúc giai đoạn chuẩn bị xét xử sơ thấm và chuyền sang giai đoạn tố tụng mới - phiên tòa sơ thảm dân sự Quyết định
đưa vụ án ra xét xử được quy định cụ thể tại điều 220 BLTTDS 2015 [41] nhu sau:
- Quyết định đưa vụ án ra xét xử phải có các nội dung chính sau đây: + Ngày, tháng, năm ra quyết định;
+ Tên Tòa án ra quyết định; + Vụ án được đưa ra xét xử;
+ Tên, địa chỉ của nguyên đơn, bị đơn hoặc cơ quan, tổ chức, cá nhân khởi
kiện quy định tại Điều 187 của Bộ luật này, người có quyền lợi, nghĩa vụ liên quan;
+ Họ, tên Thẩm phán, Hội thâm nhân dân, Thư ky Tòa án; họ, tên Tham
phán, Hội thẩm nhân dân dự khuyết (nếu có);
+ Họ, tên Kiểm sát viên tham gia phiên tòa; họ, tên Kiểm sát viên dự khuyết
(nếu có);
+ Ngày, giờ, tháng, năm, địa điểm mở phiên tòa;
+ Xét xử công khai hoặc xét xử kín;
+ Họ, tên người được triệu tập tham gia phiên tòa
Trang 40- Quyét định đưa vụ án ra xét xử phải được gửi cho đương sự và Viện kiểm sát cùng cấp trong thời hạn 03 ngày làm việc, kề từ ngày ra quyết định
Trường hợp Viện kiểm sát tham gia phiên tòa theo quy định tại khoản 2 Điều 21 của Bộ luật này thì Tòa án phải gửi hồ sơ vụ án cùng quyết định đưa vụ án ra xét xử cho Viện kiểm sát cùng cấp; trong thời hạn 15 ngày, kể từ ngày nhận được hồ
sơ, Viện kiểm sát phải nghiên cứu và trả lại hồ sơ cho Tòa án [41]
2.2.8 Phiên tòa sơ thẩm
Phiên tòa sơ thẩm dân sự là phiên họp công khai lần đầu của Tòa án với sự
tham gia của những người tham gia tố tụng theo những nguyên tắc và thủ tục nhất
định để Tòa án ra phán quyết về toàn bộ vụ việc dân sự hoặc những vấn đề còn
tranh chấp giữa các bên đương sự Vì vậy, dé bảo đảm việc tuân thủ đúng pháp luật thì phiên tòa sơ thấm phải được tiến hành đúng thời gian, địa điểm đã được ghi trong quyết định đưa vụ án ra xét xử hoặc trong giấy báo mở lại phiên tòa trong trường hợp phải hoãn phiên tòa
Theo quy định tại Chương XIV Phiên tòa sơ thẩm của BLTTDS 2015, từ
Điều 222 đến Điều 269 thủ tục tiến hành phiên tòa sơ thâm bao gồm các thủ tục: Thủ tục bắt đầu phiên tòa; Thủ tục tranh tụng; Thủ tục nghị án và tuyên án Thủ tục phiên tòa sơ thẩm tại BLTTDS 2015 thể hiện quan điểm của Đảng và Nhà nước về bảo đảm tranh tụng trong xét xử, đề cao vai trò của đương sự tại phiên tòa, mở rộng hơn quyền tự do dân chủ và vai trò của đương sự, những người tham gia tố tụng trong việc cung cấp chứng cứ, thực hiện nghĩa vụ chứng minh tại phiên tòa để bảo vệ quyền và lợi ích hợp pháp của mình Có thể khái quát các quy định chủ yếu điều chỉnh hoạt động tố tụng tại phiên tòa sơ thẩm như sau:
2.2.8.1 Thủ tục bắt đâu phiên tòa
- Khi khai mạc phiên tòa, chủ tọa phiên tòa yêu cầu mọi người trong phòng xử án đứng dậy Chủ tọa phiên tòa khai mạc phiên tòa như sau: “Hôm nay, ngày tháng năm Tòa án nhân dân mở phiên tòa sơ thẩm công khai (không công
khai) xét xử vụ án về tranh chấp thay mặt Hội dong xét xử, tôi tuyên bồ khai mạc
phiên tòa ” và đọc quyết định đưa vụ án ra xét xử
Sau khi nghe Thư ký phiên tòa báo cáo có đương sự vắng mặt tại phiên tòa, Hội đồng xét xử phải vào phòng nghị án thảo luận việc hoãn phiên tòa theo quy
định tại khoản 2 Điều 235 BLTTDS 2015
Chủ tọa phiên tòa tiến hành kiểm tra căn cước của đương sự có mặt tại phiên
tòa như sau: