Quy trình cho vay mua nhà, đất tại ngân hàng thương mại cổ phần quốc tế việt nam chi nhánh quận 2 phòng giao dịch phan đăng lưu

BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƢỜNG ĐẠI HỌC CÔNG NGHỆ TP HCM KHOA TÀI CHÍNH – THƢƠNG MẠI BÁO CÁO THỰC TẬP TỐT NGHIỆP QUY TRÌNH CHO VAY MUA NHÀ, ĐẤT TẠI NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI CỔ PHẦN QUỐC TẾ VIỆT NAM – CHI NHÁNH QUẬN – PHÒNG GIAO DỊCH PHAN ĐĂNG LƢU Ngành: Tài – Ngân hàng Chuyên ngành: Tài – Ngân hàng Giảng viên hƣớng dẫn: TS.Văn Thiên Hào Sinh viên thực hiện: Lê Thị Thanh Ngân MSSV: 1911143376 Lớp: 19DTCA3 TP Hồ Chí Minh, 2022 i BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƢỜNG ĐẠI HỌC CƠNG NGHỆ TP HCM KHOA TÀI CHÍNH – THƢƠNG MẠI BÁO CÁO THỰC TẬP TỐT NGHIỆP QUY TRÌNH CHO VAY MUA NHÀ, ĐẤT TẠI NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI CỔ PHẦN QUỐC TẾ VIỆT NAM – CHI NHÁNH QUẬN – PHÒNG GIAO DỊCH PHAN ĐĂNG LƢU Ngành: Tài – Ngân hàng Chuyên ngành: Tài – Ngân hàng Giảng viên hƣớng dẫn: TS.Văn Thiên Hào Sinh viên thực hiện: Lê Thị Thanh Ngân MSSV: 1911143376 Lớp: 19DTCA3 TP Hồ Chí Minh, 2022 ii LỜI CAM ĐOAN Em xin cam đoan đề tài “Quy trình cho vay mua nhà, đất Ngân Hàng TMCP Quốc Tế VIB - Chi nhánh Quận - Phòng giao dịch Phan Đăng Lƣu” báo cáo riêng em với giúp đỡ giáo viên hƣớng dẫn: TS Văn Thiên Hào anh chị ngân hàng trình thu thập tài liệu để hồn thành Các số liệu có nguồn gốc rõ ràng tuân thủ nguyên tắc kết trình bày đồ án đƣợc thu thập trình nghiên cứu trung thực Thành phố Hồ Chí Minh, ngày 14 tháng 11 năm 2022 Sinh viên thực Lê Thị Thanh Ngân iii LỜI CẢM ƠN Đƣợc ủng hộ Trƣờng Đại học Cơng Nghệ TP.HCM (HUTECH), qua hai tháng tìm hiểu kết hợp với lý thuyết đƣợc học nhà trƣờng đến em hoàn thành báo cáo thực tập tốt nghiệp với đề tài “Quy trình cho vay mua nhà, đất Ngân Hàng TMCP Quốc Tế VIB - Chi nhánh Quận Phòng giao dịch Phan Đăng Lƣu” Để hoàn thành đƣợc đề tài cố gắng em, em đƣợc giúp đỡ tận tình Thầy Cơ Trƣờng Đại học Cơng Nghệ TP.HCM (HUTECH), đặc biệt hƣớng dẫn TS Văn Thiên Hào tận tình hƣớng dẫn, chỉnh sửa truyền đạt kiến thức cho em để hoàn thành tốt báo cáo thực tập tốt nghiệp Xin gởi lời cảm ơn đến cô, chú, anh, chị Ngân Hàng TMCP Quốc Tế VIB - Chi nhánh Quận - Phòng giao dịch Phan Đăng Lƣu tạo điều kiện cho em đƣợc tiếp xúc với thực tế, đƣợc học hỏi nhiều điều nhƣ tạo điều kiện thuận lợi, giúp đỡ em suốt thời gian thực tập Em xin chân thành cảm ơn! Thành phố Hồ Chí Minh, ngày 14 tháng 11 năm 2022 Sinh viên thực Lê Thị Thanh Ngân iv MỤC LỤC MỞ ĐẦU .1 CHƢƠNG:1 GIỚI THIỆU KHÁI QUÁT VỀ NGÂN HÀNG VIB TẠI CHI NHÁNH QUẬN – PHÒNG GIAO DỊCH PHAN ĐĂNG LƢU .4 1.1 Thông tin chung ngân hàng 1.1.1 Tình hình hoạt động kinh doanh ngân hàng 1.1.2 Tổ chức máy quản lý Ngân hàng TMCP Quốc Tế Việt Nam 1.1.3 Định hƣớng phát triển Ngân hàng TMCP Quốc Tế Việt Nam 1.2 Sơ lƣợc Ngân hàng VIB CN Quận – PGD Phan Đăng Lƣu 1.2.1 Sơ lƣợc Ngân hàng VIB Chi nhánh Quận 1.2.2 Sự đời Ngân hàng VIB – Phòng giao dịch Phan Đăng Lƣu 1.2.3 Tổ chức máy quản lý Ngân hàng TMCP Quốc Tế Việt Nam - Chi nhánh Quận - PGD Phan Đăng Lƣu .9 CHƢƠNG:2 QUY TRÌNH CHO VAY MUA NHÀ, ĐẤT TẠI NGÂN HÀNG VIB – CHI NHÁNH QUẬN – PGD PHAN ĐĂNG LƢU 14 2.1 Mô tả vị trí, tính chất cơng việc chun viên kinh doanh .14 2.2 Đặc điểm hoạt động cho vay mua nhà, đất VIB .14 2.2.1 Mục đích 14 2.2.2 Đối tƣợng khách hàng .15 2.2.3 Hạn mức, thời gian cho vay phƣơng thức trả nợ 16 2.2.4 Điều kiện tài sản đảm bảo 16 2.3 Các bƣớc quy trình cho vay mua nhà, đất .17 2.3.1 Tìm kiếm khách hàng 17 2.3.2 Thẩm định hồ sơ đề xuất phê duyệt 19 2.3.3 Soạn thảo ký kết hợp đồng 23 2.3.4 Thực thủ tục bảo đảm tiền vay 25 2.3.5 Giải ngân 26 2.3.6 Giám sát lý hợp đồng 28 2.4 So sánh thực tế thực NH lý thuyết đƣợc học 29 v CHƢƠNG:3 PHỎNG VẤN NHÂN VIÊN TẠI ĐƠN VỊ THỰC TẬP VÀ BÀI HỌC KINH NGHIỆM 31 3.1 Phỏng vấn nhân viên đơn vị thực tập .31 3.1.1 Thông tin ngƣời đƣợc vấn 31 3.1.2 Kiến thức, kỹ cần thiết với vị trí thực tập .31 3.1.3 Những kiến thức, kỹ phải hoàn thiện sau tốt nghiệp 32 3.1.4 Phỏng vấn 32 3.2 Bài học kinh nghiệm 35 3.3 Nhận định phát triển ngành nghề liên quan đến nghiệp vụ 37 3.4 Định hƣớng học tập nghề nghiệp tƣơng lai .37 vi DANH MỤC CÁC ĐỒ THỊ, SƠ ĐỒ, HỒ SƠ Bảng 1: Tình hình hoạt động kinh doanh VIB Phan Đăng Lƣu giai đoạn 2019 2021 (ĐVT: triệu đồng) 12 Bảng 2: Tình hình dƣ nợ doanh số cho vay mua nhà, đất VIB Phan Đăng Lƣu giai đoạn 2019-2021 (ĐVT: triệu đồng) 13 Hình 1: Logo Ngân hàng TMCP Quốc Tế Việt Nam Hình 2: Sơ đồ tổ chức máy Ngân hàng TMCP Quốc Tế Việt Nam .6 Hình 3: Hình ảnh Ngân Hàng TMCP Quốc Tế - PGD Phan Đăng Lƣu .8 Hình 4: Sơ đồ tổ chức máy Ngân hàng VIB – chi nhánh Phan Đăng Lƣu Hình 5: Các dịng thẻ tín dụng Ngân hàng 10 Hình 6: Sơ đồ tóm tắt quy trình cho vay 17 Hình 7: Quy trình tìm kiếm khách hàng 17 Hình 8: Quy trình thẩm định hồ sơ phê duyệt 19 Hình 9: Quy trình soạn thảo ký kết hợp đồng 23 Hình 10: Quy trình thực thủ tục bảo đảm tiền vay 25 Hình 11: Quy trình giải ngân thơng thƣờng 26 Hình 12: Quy trình giải ngân phong toả 27 Hình 13: Quy trình giám sát lý hợp đồng tín dụng 28 vii DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT Từ viết tắt Nguyên nghĩa VIB Ngân Hàng Thƣơng Mại Cổ Phần Quốc Tế Việt Nam CMND Chứng minh nhân dân CCCD Căn cƣớc công dân CIC Trung tâm thông tin tín dụng CIF Tệp thơng tin khách hàng ĐVKD Đơn vị kinh doanh HĐTD Hợp đồng tín dụng KƢNN Khế ƣớc nhận nợ HĐMB Hợp đồng mua bán TCTD Tổ chức tín dụng GCN Giấy chứng nhận BĐS Bất động sản QSD Quyền sử dụng PGD Phòng giao dịch vii i MỞ ĐẦU Lý chọn đề tài Trong xu tồn cầu hóa phát triển mạnh mẽ, để hội nhập kinh tế, bên cạnh ngành chủ chốt hệ thống Ngân hàng ln đóng vai trị vơ quan trọng kinh tế giới nói chung nhƣ kinh tế nƣớc nhà nói riêng Trong lĩnh vực hoạt động đa dạng Ngân hàng nghiệp vụ tín dụng chiếm tỷ trọng lớn tổng doanh thu Ngân hàng Đặc biệt cho vay mua nhà, đất – mảng cho vay mang lại nhiều lợi ích cho Ngân hàng nhƣ khách hàng Nắm bắt đƣợc điều đó, Ngân Hàng Thƣơng Mại Cổ Phần Quốc Tế (VIB) - PGD Phan Đăng Lƣu ngày quan tâm đến đối tƣợng khách hàng cá nhân với điều chỉnh sách, sản phẩm phù hợp với nhu cầu khách hàng.dể cho đời sản phẩm đáp ứng cách hiệu mong muốn cầu khách hàng Xã hội ngày phát triển cho thấy công dân ln có chuyển biến tích cực nhu cầu họ ngày tăng cao, tiền đề cho phát triển Ngân hàng Việt Nam Ngoài việc cung cấp sản phẩm dịch vụ nƣớc, Ngân Hàng TMCP Quốc Tế Việt Nam (VIB) có hƣớng cụ thể việc xây dựng chiến lƣợc thị trƣờng bán lẻ, xem hạng mục quan trọng, triển khai lâu dài Do VIB Phan Đăng Lƣu nỗ lực không ngừng để đạt đƣợc mục tiêu đặt khẳng định vị thân chiến lƣợc địa bàn TP Hồ Chí Minh tỉnh lân cận mảng bán lẻ cụ thể mảng cho vay khách hàng cá nhân Tuy nhiên, thực tế hoạt động tín dụng cho vay mua nhà, đất cịn gặp nhiều khó khăn, cộm vấn đề hiệu tín dụng thấp, rủi ro cao Tỷ lệ nợ hạn cịn cao, cho vay nhƣng khơng thu hồi đƣợc gốc lãi nên ảnh hƣởng không nhỏ tới phát triển kinh tế nói chung hệ thống ngân hàng nói riêng Nhận thức đƣợc tầm quan trọng ý nghĩa lớn lao vấn đề trên, với kiến thức đƣợc học tập, nghiên cứu trƣờng sau thời gian thực tập Ngân Hàng TMCP Quốc Tế Việt Nam (VIB) – PGD Phan Đăng Lƣu, thấy vấn đề cịn tồn tín dụng cho vay mua đất nên em chọn đề tài: “Quy trình cho vay mua nhà, đất Ngân hàng TMCP Quốc Tế Việt Nam (VIB) - Chi nhánh Quận - PGD Phan Đăng Lưu” để thực báo cáo thực tập Mục tiêu đề tài Trong tất hoạt động kinh doanh Ngân hàng, hoạt động cho vay đƣợc xem gặp nhiều rủi ro nhất, đòi hỏi Ngân hàng phải có máy quản lý chuyên nghiệp Do thời gian thực tập Ngân hàng TMCP Quốc Tế Việt Nam (VIB) – Chi nhánh Quận – PGD Phan Đăng Lƣu em tập trung nghiên cứu quy trình cho vay mua đất Từ so sánh giống khác lý thuyết đƣợc học với thực tế Đối tƣợng phạm vi nghiên cứu - Đối tƣợng nghiên cứu: Nghiên cứu vấn đề có liên quan đến tín dụng cho vay mua đất Ngân hàng nhƣ sản phẩm tín dụng, điều kiện cho vay… - Phạm vi nghiên cứu: quy trình cho vay mua nhà, đất Ngân hàng TMCP Quốc Tế Việt Nam (VIB) – Chi nhánh Quận – PGD Phan Đăng Lƣu - Thời gian từ 05/09/2022 đến 05/11/20 Phƣơng pháp nghiên cứu - Thu tập liệu từ ngân hàng - Thu tập từ web, sách tham khảo - Quan sát hoạt động tín dụng ngân hàng, tham khảo ý kiến cán tín dụng - Dùng phƣơng pháp phân tích, so sánh liệu thu thập đƣợc tạm khoá hệ thống (ngày mở tài khoản phải ngày giải ngân) Xử lý tài khoản giải ngân phong toả Bƣớc 1: Nhập kho tài khoản - DVKH lập đề nghị nhập kho tài khoản phong toả, - Trƣởng ĐVKD kiểm tra, phê duyệt đề nghị ký niêm phong bì tài sản nhập kho - Cán quản lý kho quỹ nhận bì tài sản niêm phong, nhập kho quỹ Bƣớc 2: QLKH theo dõi tiến trình hồn thiện thủ tục ký kết Hợp đồng mua bán, công chứng KH ĐVKD thực gia hạn thủ tục mua bán công chứng thêm lần tối đa 90 ngày nhƣng không đƣợc vƣợt thời gian hiệu lực phê duyệt Bƣớc 3: Sau bên mua bán hoàn tất xong thủ tục, GDTD thực nhập kho TSĐB Mở tạm khoá giải toả tài khoản: Bƣớc 1: QLKH đề nghị Trƣởng ĐVKD phê duyệt đề xuất mở tạm khoá giải toả Bƣớc 2: Sau đƣợc Trƣởng ĐVKD phê duyệt, DVKH thực mở tạm khoá giải toả tài khoản bên thụ hƣởng Bƣớc 3: Xuất kho ký bàn giao cho bên thụ hƣởng 2.3.6 Giám sát lý hợp đồng Theo dõi khoản vay Kiểm tra phân tích sau giải ngân Thanh lý hợp đồng tín dụng Hình 13: Quy trình giám sát lý hợp đồng tín dụng Bước 1: QLKH thƣờng xuyên theo dõi khoản vay, thăm hỏi để kiểm tra mục đích sử dụng vốn vay thực tế khách hàng Bước 2: Phân tích tình hình hoạt động kinh doanh, hoạt động tài bảo đảm tín dụng khách hàng để đảm bảo khả thu nợ Bước 3: Thanh lý hợp đồng tín dụng - Khi khách hàng thực nghĩa vụ theo hợp đồng khoản nợ đƣợc trả 28 đầy đủ, ĐVKD thực thủ tục chấm dứt hiệu lực hợp đồng cho khách hàng (thanh lý mặc nhiên) Trong trƣờng hợp khách hàng không tự giác thực nghĩa vụ trả nợ theo hợp đồng, QLKH ĐVKD dựa vào sở pháp lí để tìm kiếm nguồn bù đắp nhằm xử lí nợ, phát mại tài sản, … (thanh lý bắt buộc) 2.4 So sánh thực tế thực NH lý thuyết đƣợc học Với lý thuyết chúng em đƣợc học trƣờng Đại học Công nghệ TP.HCM, trải qua tập vừa qua em rút điều nhƣ sau: - Giống nhau:  Tất kiến thức em đƣợc học đƣợc áp dụng thực tế vào công việc ngân hàng  Thực tế em cần phải vận dụng không riêng kiến thức quy trình cho mua đất mà cịn phải có kiến thức khác nhƣ: Phân tích tài chính, Nghiệp vụ quản lý Thu hồi nợ,…  Việc nắm vững lý thuyết đƣợc học giúp em nắm bắt cơng việc nhanh xác Do lý thuyết nắm giữ vai trò quan trọng để áp dụng vào thực tế ngân hàng - Khác nhau:  Về quy trình cho vay mua nhà, đất mà chúng em đƣợc học Trƣờng, khơng khác nhiều so với thực tế Tuy nhiên, thể đƣợc phần so với thực tế mà em đƣợc tiếp xúc ngân hàng Vì thực tế quy trình cho vay mua đất cịn phải chịu nhiều ảnh hƣởng nhƣ nhiều rủi ro  Lý thuyết gần nhƣ chiếm khoảng 50% kiến thức để thực cơng việc ngân hàng Bởi đa phần lý thuyết bao gồm số liệu có sẵn, nên hầu nhƣ làm thực tế bỡ ngỡ phải tự tìm kiếmvà phân tích số liệu  Trong thực tế độ xác phải đƣợc đặt lên hàng đầu Vì tất bƣớc quy trình cho vay tiêu dùng có rủi ro tiềm ẩn 29  Một số ví dụ điển hình nhƣ: - Về hồ sơ khách hàng: So với lý thuyết thực tế linh động hơn, khách hàng cung cấp đƣợc hồ sơ theo quy định ngân hàng yêu cầu khách hàng bổ sung hồ sơ khác nhƣng phải đảm bảo thông tin quan trọng - Về việc thẩm định: Theo lý thuyết hỏi câu thơng tin cá nhân, nơi ở, thu nhập Còn thực tế, tùy theo đối tƣợng khách hàng, nhân viên thẩm định có câu hỏi khác nhau, ngồi thơng tin khách hàng cung cấp, nhân viên tín dụng cịn hỏi thêm vấn đề liên quan khác Mặt khác, nhân viên phải thẩm định khách hàng tài sản chấp 30 CHƢƠNG:3 PHỎNG VẤN NHÂN VIÊN TẠI ĐƠN VỊ THỰC TẬP VÀ BÀI HỌC KINH NGHIỆM 3.1 Phỏng vấn nhân viên đơn vị thực tập 3.1.1 Thông tin ngƣời đƣợc vấn - Họ tên: Đặng Ngọc Thuỳ Trâm - Chức vụ: Chuyên viên quản lý khách hàng - Thâm niên công tác: năm - Trình độ học vấn: Đại học - Chuyên ngành đƣợc đào tạo: Tài - Ngân hàng - Họ tên: Hoàng Tuấn Vũ - Chức vụ: Chuyên viên quản lý khách hàng - Thâm niên công tác: năm - Trình độ học vấn: Đại học - Chuyên ngành đƣợc đào tạo: Tài - Ngân hàng 3.1.2 Kiến thức, kỹ cần thiết với vị trí thực tập Kỹ tin học văn phịng Khơng với nhân viên ngân hàng, nhân viên cần có kỹ tin học văn phịng Với nhân viên ngân hàng, kỹ tin học văn phịng cơng cụ khơng thể thiếu Kỹ giao tiếp Giao tiếp đƣợc cho yếu tố cần có nhân viên ngân hàng Nhân viên ngân hàng thƣờng xuyên phải giao dịch với khách hàng ngày gặp mặt đối tác Vì thế, kỹ giao tiếp kỹ thiếu Thêm vào đó, việc giao tiếp tốt, giao tiếp hiệu với đồng nghiệp yếu tố hỗ trợ nâng cao suất cơng việc cho nhân viên, tạo hội thăng tiến 31 tƣơng lai Tầm quan trọng kỹ giao tiếp phủ nhận Nhiệm vụ nhân viên phải rèn luyện kỹ giao tiếp ngày 3.1.3 Những kiến thức, kỹ phải hoàn thiện sau tốt nghiệp Kỹ ngoại ngữ Kỹ ngoại ngữ lợi lớn nhân viên ngành nghề Đối với ngân hàng, kỹ ngoại ngữ hỗ trợ nhân viên giao tiếp, làm việc với khách hàng, đối tác ngƣời nƣớc ngồi Mơi trƣờng làm việc ngày phát triển hội nhập khiến thành thạo kỹ ngoại ngữ không điều kiện hỗ trợ mà sớm trở thành điều kiện tất yếu với nhân viên Khả tự phát triển thân Công việc ngày phát triển, muốn nhân viên đón đầu xu hƣớng, cập nhật cách làm nhƣ nâng cao hiệu công việc ngày, nhân viên cần rèn luyện thân ngày Phải thu nhặt thêm kiến thức hay ho, rèn luyện thêm kỹ cần thiết, tích lũy ngày để đáp ứng đƣợc u cầu cơng việc, vƣơn đến vị trí 3.1.4 Phỏng vấn Phỏng vấn nhân viên Câu hỏi số 1: Khi tra thơng tin CIC khách hàng rơi vào nhóm nợ khơng đủ điều kiện vay vốn? Có nhóm nợ nhƣ sau: Nợ nhóm (Nợ đủ tiêu chuẩn) Nợ nhóm (Nợ cần ý) Nợ nhóm (Nợ dƣới tiêu chuẩn) Nợ nhóm (Nợ nghi ngờ) Nợ nhóm (Nợ có khả vốn) Điều kiện: + Khơng có nợ nhóm trở lên thời điểm ĐXTD + Khơng có nợ nhóm lần 12 tháng gần 32 + Khơng có nợ nhóm trở lên 48 tháng gần + Khơng có quan hệ tín dụng TCTD khác + Khơng có khoản vay cấu lại thời hạn trả nợ VIB Câu hỏi số 2: Mức vay thời hạn vay? Mức vay: Tối thiểu 100.000.000 đồng Tối đa 150.000.000.000 đồng ≤ 90% Tổng NCV phƣơng án vay ≤ Tỷ lệ cho vay tối đa giá trị TSĐB Thời hạn vay: Tối thiểu 12 tháng tối đa 360 tháng Câu hỏi số 3: Một hồ sơ bao gồm giấy tờ nào? - Hồ sơ pháp lý: CMND, CCCD, hộ khẩu, tạm trú, đăng kí kết hơn, xác nhận độc thân,CIC - Hồ sơ vay vốn: Hợp đồng mua bán tài sản, hình ảnh tài sản, giấy chứng nhận tài sản - Hồ sơ tài sản đảm bảo: giấy chứng nhận tài sản, thơng báo lệ phí trƣớc bạ, chứng thƣ định giá, biên định giá, báo cáo định giá - Hồ sơ tài chính: Lƣơng: Xác nhận lƣơng kê lƣơng Hợp đông lao động Mã số thuế cơng ty, khách hàng + BHXH có Cho thuê nhà, xe: Giấy chứng nhận Hợp đồng cho thuê Hình ảnh tài sản Kinh doanh: Xác nhận kinh doanh Hố đơn ra, vào Hình ảnh kinh doanh Câu hỏi số 4:Khi thẩm định tài sản cần quan tâm đến vấn đề nào? Thẩm định xem tài sản có bị dính quy hoạch hay khơng, giải tỏa (bất động sản)… 33 Ghi lại trạng tài sản văn hình ảnh, đối chiếu chứng từ y với giấy tờ Nếu tài sản đảm bảo bất động sản, cần tham khảo giá đất khu vực xung quanh, có vị trí cấu trúc gần tƣơng đƣơng với tài sản Câu hỏi số 5:Phương thức trả nợ? Định kỳ trả gốc: tháng/lần tháng/lần tháng/lần Định kỳ trả lãi: tháng/lần Số tiền trả gốc: số tiền gốc trả Số tiền trả lãi: số tiền lãi đƣợc tính theo dƣ nợ thực tế số ngày sử dụng vốn thực tế Phỏng vấn nhân viên Câu hỏi số 1: Một số điều kiện chung ngân hàng khách hàng? Tuổi: ≥ 18 tuổi thời điểm ĐXTD ≤ 70 tuổi thời điểm kết thúc khoản vay Khoảng cách địa lí: ≤ 100km tính từ ĐVKD VIB gần đến nơi khách hàng đăng kí thƣờng trú ≤ 100km tính từ ĐVKD VIB gần đến BĐS mua, nhận chuyển nhƣợng Hình thức giải ngân: Tiền mặt chuyển khoản Xếp hạng tín dụng nội bộ: AAA, AA, A Câu hỏi số 2: Những loại BĐS đủ điều kiện nhận? BĐS hình thành từ vốn vay có GCN BĐS khác có GCN QSD đất tài sản gắn liền đất (nếu có) QSD đất QSD đất trồng lâu năm, đất trồng lâu năm hàng liều kề tài sản gắn liền đất (nếu có) QSD đất QSD đất trồng lâu năm, đất trồng lâu năm liền kề khác tài sản gắn liền đất (nếu có) QSD đất QSD đất thƣơng mại, dịch vụ liền kề tài sản gắn liền 34 đất Câu hỏi số 3: Vấn đề quan trọng định cho khách hàng vay gì? Vấn đề quan trọng định cho vay khách hàng tài sản chấp mà thái độ khách hàng Vì khách hàng có thái độ tốt trình cho vay thuận lợi Nhƣng khách hàng có thái độ khơng tốt gặp nhiều vấn đề trình vay Câu hỏi số 4: Những khó khăn nhân viên tín dụng? Sức ép công việc vô lớn, cần sai chi tiết nhỏ nhất, từ khâu khảo sát, đánh giá tình hình tài khả trả nợ khách hàng đến giá trị tài sản chấp để đƣa đến kết luận cho vay, khó khăn đổ lên đầu nhân viên tín dụng đứng trƣớc nguy khách hàng vỡ nợ Câu hỏi số 5: Có mục đích vay chính? Vay tiêu dùng Vay bù đắp Vay bên Vay chuyển nhƣợng Vay mua BĐS … 3.2 Bài học kinh nghiệm Sau tập mà em vừa trải qua, kiến thức đƣợc học hỏi thêm em có thêm nhiều kinh nghiệm nhƣ nhận thân cịn thiếu để làm sau này: - Sự chủ động học lớn mà em cần học hỏi Chủ động làm quen với ngƣời, chủ động tìm hiểu cơng việc nơi kiến tập Tất giúp cho em nhanh chóng hịa nhập đƣợc với môi trƣờng Khi đến quan thực tập, ngƣời công việc khác nhau, có thời gian theo dõi sát sao, tận tình việc cho Vậy nên chủ động việc giúp ta nắm bắt hội học hỏi đƣợc nhiều 35 điều thực tế - Kỹ mềm, kỹ giao tiếp, điều mà muốn trang bị trƣờng để tự tin bắt đầu cho công việc rời khỏi ghế nhà trƣờng Sau khoảng thời gian thực tập em tạo nên mối quan hệ tốt với nơi thực tập việc kiên nhẫn, cởi mở, hòa đồng với nhân viên ngân hàng để thuận tiện dễ dàng cho việc xin số liệu hay chứng nhận báo cáo thực tập - Biết làm quen với áp lực công việc: Ngồi thực tế kế hoạch, báo cáo,… gặp ngày Nên đợt thực tập giúp em hiểu phải mau chóng làm quen với áp lực mơi trƣờng hồn thành cơng việc cách xác hiệu - Biết lắng nghe, quan sát học hỏi thu nhận đƣợc nhiều từ anh chị, bạn bè quan thực tập Và ngày đến nơi thực tập nhóm có nhiều niềm vui hứng khởi quen thêm đƣợc nhiều ngƣời, có thêm câu chuyện hoạt động - Tiếp theo nữa, ngân hàng môi trƣờng yêu cầu tỉ mỉ, xác, bảo mật cao nhiên tính cách em cịn chút vội vàng, hấp tấp, chƣa đƣợc khéo léo số trƣờng hợp Vì nhận đƣợc nhƣợc điểm sớm nên em cố gắng rèn luyện tính cách trầm ổn hơn, cẩn thận sống ngày đợt thực tập nhƣ q trình làm việc sau - Ngồi ra, em nhận việc làm quan trọng, điều thể tơn trọng với cấp có trách nhiệm với cơng việc Một ngƣời ln làm tạo thiện cảm với đồng nghiệp thể ngƣời có khả xếp giấc, cơng việc cách chuyên nghiệp 36 3.3 Nhận định phát triển ngành nghề liên quan đến nghiệp vụ Dù thời gian thực tập Ngân hàng tháng, chƣa tiếp xúc đƣợc nhiều với nghiệp vụ chuyên môn, nhiên em phần định hƣớng đƣợc ngành nghề làm việc liên quan đến nghiệp vụ thực tập 3.4 Định hƣớng học tập nghề nghiệp tƣơng lai Định hƣớng sau kết thúc thời gian thực tập ngân hàng, có kinh nghiệm nhƣng em cảm thấy thích cơng việc ngành nghề này, em muốn phát triển nghề nghiệp ngân hàng Em hi vọng sau thực tập kết thúc em đƣợc Ngân hàng nhìn nhận đƣợc nỗ lực, phấn đấu ngừng đƣợc giữ lại làm nhân viên thử việc để em có hội phát huy hết ngành học tài ngân hàng mà em học Để tƣơng lai không xa, em nhân viên có bề dày kinh nghiệm tự tin xin đƣợc việc làm ngân hàng lớn đƣợc họ tin tƣởng để phát triển nghiệp với mức lƣơng phù hợp với khả Kỳ thực tập giúp em hiểu rõ đặc điểm nghề nghiệp nhƣ phần định hƣớng đƣợc công việc mà em theo đuổi sau Mục tiêu em trở thành Nhân viên cấp cao, Giám đốc Ngân hàng Để thực mục tiêu em cần phải: - Học tập thêm, nắm vững tất kiến thức liên quan tới tín dụng, tài chính, kế tốn… - Nắm thật kiến thức đƣợc học trƣờng lớp học thêm, tìm hiểu bên ngồi, đọc sách chun ngành để tự tin kiến thức chun mơn thân - Hồn thành thêm cấp chứng ngoại ngữ tiếng Anh để có hội học hỏi điều lạ, đáp ứng yêu cầu tuyển dụng công ty ngoại ngữ Ngồi em có thêm khả làm việc độc lập hơn, có lực phát hiện, giải vấn đề cách nhanh gọn hiệu 37 38 39 40 KẾT LUẬN Nền kinh tế nƣớc ta ngày cảng phát triển giai đoạn tổn số khó khăn, nhiên áp hực cạnh tranh doanh nghiệp không nhỏ khối ngân hàng không ngoại lệ Do để nâng cao tính cạnh tranh minh, ngân hàng phải tăng cƣờng củng cổ số lƣợng nhƣ chất lƣợng phục vụ khách hàng, đặc biệt ngân hàng phải biết khả tài minh để có chiến lƣợc cạnh tranh cho phù hợp có hiệu Nhìn chung tình hình hoạt động kinh doanh VIB hiệu có chất lƣợng tốt Bên cạnh tính hoạt động nhạy bén cạnh tranh biết hƣớng vào hệ khách hàng nhân, doanh nghiệp vừa nhỏ, biết cách tổ chức điều chinh lãi suất cho vay, quy trình cho vay cách phù hợp, khoa học để thích ứng với môi trƣởng kinh doanh, Ngân hàng VIB bƣớc nâng cao sức cạnh tranh, phát huy tên tuổi vị thể riêng hệ thống tín dụng địa phƣơng, ln đứng đầu khối ngân hàng thƣơng mại, Ngân hàng bán lẽ hàng đầu Việt Nam 41 TÀI LIỆU THAM KHẢO Báo cáo tài Ngân hàng VIB năm 2021 Chính sách tín dụng Ngân Hàng VIB (nội bộ) (Nguồn: Quy định 0011.Len.2021(1) VIB) Thông tin Ngân hàng VIB – lƣu hành nội www.vib.com.vn http://cafef.vn/ VIB (2020 ), Quy định quy trình cho vay khách hàng hệ thống Ngân Hàng Quốc Tế (VIB) Báo cáo thƣờng niên Ngân hàng VIB năm 2019, 2020, 2021 42