Giải pháp nâng cao hoạt động cho vay doanh nghiệp nhỏ và vừa tại ngân hàng tmcp đầu tư và phát triển việt nam chi nhánh châu thành sài gòn

JI II Bộ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC NGUYỄN TẤT THÀNH KHOA TÀI CHÍNH - KỂ TỐN NGUYEN TAT THANH KHOÁ LUẬN TỐT NGHIỆP ĐÊ TÀI: GIẢI PHÁP NÂNG CAO HOẠT ĐỘNG CHO VAY DOANH NGHIỆP NHỎ VÀ VỪA TẠI NGÂN HÀNG TMCP ĐÀU Tư VÀ PHÁT TRIÉN VIỆT NAM CHI NHÁNH CHÂU THÀNH SÀI GÒN GVHD : ThS TRÀN PHẠM HỮU CHÂU SVTH : ĐẶNG NGỌC HẢI MSSV : 1811544914 LỚP : 18DTC1C Tp HCM, tháng 09 năm 2021 * , w Bộ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC NGUYỄN TẤT THÀNH KHOA TÀI CHÍNH - KÉ TỐN NGUYEN TAT THANH KHỐ LUẬN TỐT NGHIỆP ĐÊ TÀI: GIẢI PHÁP NÂNG CAO HOẠT ĐỘNG CHO VAY DOANH NGHIỆP NHỎ VÀ VỪA TẠI NGÂN HÀNG TMCP ĐÀU Tư VÀ PHÁT TRIÉN VIỆT NAM CHI NHÁNH CHÂU THÀNH SÀI GÒN GVHD : ThS TRÀN PHẠM HỮU CHÂU SVTH : ĐẢNG NGỌC HẢI MSSV : 1811544914 LỚP : 18DTC1C Tp HCM, tháng 09 năm 2021 * IW LỜI CẢM ƠN Xuất phát từ lịng mình, em xin chân thành cảm ơn quý thầy cô trường Đại học Nguyễn Tất Thành Đặc biệt, cho phép em gửi lời cảm ơn sâu sắc đến ThS Trần Phạm Hừu Châu, cô quan tâm hướng dần bảo tận tình đóng góp ý kiến để em hồn thành tốt khóa luận Em xin chân thành cảm ơn Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam - Chi nhánh Châu Thành Sài Gòn tạo điều kiện cho sinh viên thực tập chúng em thực hành kiến thức tiếp thu từ ghế nhà trường Em nhận quan tâm, bảo, hồ trợ từ anh, chị suốt thời gian thực tập Chi nhánh Tuy nhiên với kiến thức thân hạn chế, kinh nghiệm thực tế chưa nhiều nên khoá luận em khó có the tránh sai sót, em mong nhận đóng góp bảo thầy, hội đồng để khố luận em hoàn thiện Cuối cùng, em xin chúc quý thầy, cô, Ban lãnh đạo Ngân hàng tồn the anh chị nhân viên ln dồi sức khỏe, hạnh phúc thành công công việc sống Em xin chân thành cảm ơn! TP HCM, ngày tháng năm 2021 Sinh viên thực Đặng Ngọc Hải NHẬN XÉT (CỦA GIẢNG VIÊN HƯỚNG DẦN) 1/ Trình độ lý luận: 2/ Kỳ nghề nghiệp: 3/ Nội dung báo cáo: 4/ Hình thức báo cáo: Điểm: TP HCM, ngày tháng năm 2021 (Ký tên) ii NHẬN XÉT (CỦA GIẢNG VIÊN PHẢN BIỆN) 1/ Trình độ lý luận: 2/ Kỳ nghề nghiệp: 3/ Nội dung báo cáo: 4/ Hình thức báo cáo: Điểm: TP HCM, ngày tháng năm 2021 (Ký tên) iii MỤC LỤC Trang LỜI MỞ ĐẰU X CHƯƠNG Cơ SỞ LÝ LUẬN VỀ HOẠT ĐỌNG CHO VAY DNNVV CỦA NHTM 1.1 Cơ sở lý luận hoạt động cho vay NHTM 1.1.1 Khái niệmNHTM 1.1.2 Các hoạt động NHTM 1.1.3 Khái niệm hoạt động cho vay .4 1.1.4 Vai trò hoạt động cho vay 1.1.5 Các hình thức cho vay NHTM 1.2 Cơ sở lý luận DNNVV hoạt động cho vay DNNVV ciia NHTM 1.2.1 Khái niệm DNNVV 1.2.2 Vai trò DNNVV 10 1.2.3 Đặc điểm DNNVV 12 1.2.4 Khái niệm cho vay DNNVV 13 1.2.5 Vai trò vốn vay Ngân hàng DNNVV 13 1.2.6 Quy trình cho vay DNNVV NHTM 15 1.3 Các tiêu đánh giá hoạt động cho vay DNNVV ciia NHTM 17 1.4 Các nhân tố ảnh hưởng đến hoạt động cho vay DNNVV ciia NHTM 22 1.4.1 Các nhân tố khách quan 22 1.4.2 Các nhân tố chủ quan 27 CHƯƠNG 32 THỤC TRẠNG HOẠT ĐỘNG CHO VAY DNNVV TẠI BIDV - CHI NHÁNH CHÂU THÀNH SÀI GÒN 32 IV 2.1 Giới thiệu BIDV - Chi nhánh Châu Thành Sài Gịn 32 2.1.1 Lịch sử hình thành phát triên BIDV - Chi nhánh Châu Thành Sài Gòn 32 2.1.2 Cơ cấu tổ chức BIDV - Chi nhánh Châu Thành Sài Gòn 33 2.1.3 Kết hoạt động kinh doanh BIDV - Chi nhánh Châu Thành Sài Gòn35 2.2 Thực trạng hoạt động cho vay DNNVV BIDV - Chi nhánh Châu Thành Sài Gòn 40 2.2.1 Quy trình cho vay DNNVV BIDV - Chi nhánh Châu Thành Sài Gòn 40 2.2.2 Các sản phẩm cho vay DNNVV BIDV - Chi nhánh Châu Thành Sài Gòn 42 2.2.3 Thực trạng hoạt động cho vay BIDV - Chi nhánh Châu Thành Sài Gòn 44 2.2.4 Thực trạng hoạt động cho vay DNNVV BIDV - Chi nhánh Châu Thành Sài Gòn 49 2.3 Đánh giá hoạt động cho vay DNNVV Ngân hàng BIDV - Chi nhánh Châu Thành Sài Gòn 57 2.3.1 Những kết đạt 57 2.3.2 Những hạn chế nguyên nhân 58 CHƯƠNG .61 GIẢI PHÁP NÂNG CAO HOẠT ĐỘNG CHO VAY DNNVV TẠI BIDV - CHI NHÁNH CHÂU THÀNH SÀI GÒN 61 3.1 Định hướng DNNVV BIDV - Chi nhánh Châu Thành Sài Gòn 61 3.1.1 Định hướng phát triển chung 61 3.1.2 Định hướng cho vay DNNVV 62 3.2 Giải pháp nâng cao hoạt động cho vay DNNVV BIDV - Chi nhánh Châu Thành Sài Gòn 63 V 3.2.1 Thúc đẩy tăng trưởng tín dụng xanh, bền vừng 63 3.2.2 Thúc ngân hàng số chuyển dịch số KH .64 3.2.3 Thực đồng giải pháp hồ trợ KH DNVVN 64 3.2.4 Củng cố bồi dường chất lượng nhân viên 65 3.2.5 Thiết lập mối quan hệ thân thiết với KH hừu 65 3.2.6 Tăng cường hoạt động marketing, thu hút KH 66 3.3 Một số kiến nghị việc nâng cao hoạt động cho vay DNNVV NHTM 66 3.3.1 Đối với Chính phủ 66 3.3.2 Đối với Ngân hàng BIDV 67 3.3.3 Đối với DNNVV 69 KẾT LUẬN .70 PHỤ LỤC DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO vi DANH MỤC CÁC BẢNG BIẾU, sơ ĐỎ, BIẾU ĐỒ, BẢNG BIẾU Trang Bảng 1.1 Trợ giúp phát triển DNNVV 10 Bảng 2.1 Hoạt động HĐV BIDV - Chi nhánh Châu Thành Sài Gòn giai đoạn 2018 -2020 35 Bảng 2.2 Hoạt động tín dụng BIDV - Chi nhánh Châu Thành Sài Gòn giai đoạn 2018 -2020 37 Bảng 2.3 Lọi nhuận BIDV - Chi nhánh Châu Thành Sài Gòn giai đoạn 2018 - 2020 39 Bảng 2.4 Các sản phẩm cho vay BIDV - Chi nhánh Châu Thành Sài Gòn .43 Bảng 2.5 Số lượng KH tiền vay BIDV - Chi nhánh Châu Thành Sài Gòn giai đoạn 2018 -2020 44 Bảng 2.6 Dư nợ cho vay theo đối tượng BIDV - Chi nhánh Châu Thành Sài Gòn giai đoạn 2018 - 2020 46 Bảng 2.7 Dư nợ cho vay BIDV - Chi nhánh Châu Thành Sài Gòn giai đoạn 2018 - 2020 47 Bảng 2.8 Số lượng DNNVV vay vốn BIDV - Chi nhánh Châu Thành Sài Gòn giai đoạn 2018 -2020 49 Bảng 2.9 Dư nợ cho vay DNNVV BIDV - Chi nhánh Châu Thành Sài Gòn giai đoạn 2018 -2020 50 Bảng 2.10 Tổng dư nợ cho vay Chi nhánh Châu Thành Sài Gòn giai đoạn 2018 - 2020 51 Bảng 2.11 Tỷ trọng dư nợ cho vay DNNVV tong dư nợ KHDN giai đoạn 2018 - 2020 52 Bảng 2.12 Dư nợ cho vay DNNVV theo thành phần kinh tế BIDV- Chi nhánh Châu Thành Sài Gòn giai đoạn 2018 - 2020 53 vii Bảng 2.13 Dư nợ cho vay DNNVV theo thời hạn cho vay BIDV - Châu Thành Sài Gòn giai đoạn 2018 - 2020 54 Bảng 2.14 Thu nhập cho vay DNNVV B1DV - Châu Thành Sài Gòn giai đoạn 2018-2020 55 Bảng 2.15 Nợ hạn cho vay DNNVV BIDV - Chi nhánh Châu Thành Sài Gòn giai đoạn 2018 - 2020 56 Sơ ĐÒ Trang Sơ đồ 2.1 Cơ cấu tổ chức Chi nhánh Châu Thành Sài Gòn .33 Sơ đồ 2.2 Quy trình cho vay DNNVV BIDV - Chi nhánh Châu Thành Sài Gòn 41 BIẾU ĐÒ Trang Biểu đồ 2.1 Biểu đồ dư nợ cho vay theo đối tượng BIDV - Chi nhánh Châu Thành Sài Gòn giai đoạn 2018 - 2020 47 Biếu đồ 2.2 Cơ cấu dư nợ theo kỳ hạn BIDV - Chi nhánh Châu Thành Sài Gòn giai đoạn 2018 - 2020 49 Biểu đồ 2.3 Tốc độ tăng trưởng dư nợ cho vay DNNVV BIDV - Chi nhánh Châu Thành Sài Gòn giai đoạn 2018 - 2020 51 HÌNH Trang Hình 2.1 Logo Ngân hàng BIDV 32 viii doanh, tối đa hóa nguồn thu, chuyến dịch cấu thu nhập nâng cao hiệu hoạt động kinh doanh toàn hệ thống - Tiếp tục nâng cao lực tài thơng qua tăng von điều lệ từ phát hành cố phiếu cho nhà đầu tư nước ngồi, nhà đầu tư tài mới, tăng vốn cấp từ phát hành trái phiếu tăng vốn BIDV - Kiểm sốt chặt chẽ chất lượng tín dụng, triển khai liệt biện pháp xử lý nợ xấu, nghiêm túc thực Văn hóa kiểm sốt rủi ro (NỌ số 534/NQ-BIDV) - Tiếp tục kiện toàn mơ hình to chức Trụ sở chính/Chi nhánh phù hợp với thông lệ quốc tế Đe án chuyển đồi số toàn hệ thống đơn vị thành viên - Tăng cường công tác giám sát hội đồng quản trị: triển khai quy chế giám sát mới, vận hành mơ hình giám sát phương thức giám sát, chế tài phù hợp với quy định thông lệ - Triển khai Chiến lược phát triển thương hiệu; thực hành văn hóa DN, thực tốt trách nhiệm với cộng đồng Tăng cường kỷ cương, kỷ luật, chế tài xử lý liệt, nghiêm minh trường hợp vi phạm 3.1.2 Định hướng cho vay DNNVV tình hình tài KH: Tập trung cho vay KH có lực tài tốt, hệ số nợ phù hợp với cơng văn số 8144/BIDV-QLTD Hướng dần thực Chính sách cấp tín dụng KH tổ chức 28/12/2018 Hạn chế tiếp cận KH có lực tài kém, có tiền sử nợ xấu theo báo cáo cùa trung tâm thơng tin Tín tụng trực thuộc Ngân hàng Nhà nước Việt Nam ngành nghề cho vay: Hạn chế cho vay DN lĩnh vực xây lắp, tập trung phát triến dư nợ ngành nghề thương mại, dịch vụ thu nhập từ dịch vụ: Đẩy mạnh cấp tín dụng cho DN có sử dụng sản phẩm dịch vụ Ưu tiên có KH có tỷ lệ thu nhập dịch vụ rịng tổng thu nhập lớn 10% Các KH vay phải sử dụng tối thiếu sản phấm dịch vụ dành cho KHDN (không bao gồm sản phẩm dịch vụ cho vay, tiền gửi tốn, chuyển tiền) cơng tác xử lý nợ xấu: Cán quản lý KH phải nhạy bén, hiếu rõ tình hình KH đe có cách quản lý, kiểm sốt tín dụng phù họp, hạn chế phát sinh nợ xấu cho chi nhánh Khi phát KH có dấu hiệu xấu, cán phải chủ động xây dựng 62 phương án xử lý (trong phải nêu rõ biện pháp xử lý cụ thể nào: Không cho vay, đôn đốc thu hồi hàng tháng; Cơ cấu, cho vay giảm dần dư nợ; Xử lý tài sản bảo đảm: Đê KH chủ động bán/Kiện Tòa thu hồi nợ qua thi hành án; Dùng nguồn lợi nhuận để xử lý rủi ro; Bán nợ) Khi xử lý tài sản, Cán quản lý KH chủ động tìm hiểu thơng tin tài sản kiếm người mua tài sản 3.2 Giải pháp nâng cao hoạt động cho vay DNNVV BIDV - Chi nhánh Châu Thành Sài Gịn Trong tình hình cạnh tranh Ngân hàng nay, Ngân hàng không vận động thay đối ngày Ngân hàng nhanh chóng bị bỏ lại phía sau Qua q trình thực tập Ngân hàng BIDV - Chi nhánh Châu Thành Sài Gòn, em nhận thấy chi nhánh vần cịn tồn số hạn chế Vì vậy, sau em xin đưa số đề xuất nhằm nâng cao hiệu hoạt động cho vay Ngân hàng BIDV - Chi nhánh Châu Thành Sài Gòn Sự đảm bảo cho Ngân hàng an toàn tránh khoản nợ xấu việc trọng Tuy nhiên việc giới hạn sách tín dụng với KH lần đầu vay BIDV làm hạn chế phần lớn KH muốn tiếp cận nguồn vốn Ngân hàng Vì vậy, đe giúp Ngân hàng mở rộng thêm nguồn KH, BIDV - Chi nhánh Châu Thành Sài Gịn chấp nhận rủi ro giới hạn để tiếp cận nhiều KH Bên cạnh đó, nhân viên quan hệ KH cần quan tâm nhiều đến uy tín KH vay chất lượng dự án vay thay quan trọng TSĐB phương án cuối để xử lý nợ xấu nhân viên quan hệ KH xác nhận uy tín KH qua thơng tin tín dụng KH q khứ với tổ chức tín dụng KH họ, quy mô lực KH 3.2.1 Thúc đẩy tăng trưởng tín dụng xanh, bền vững BIDV - Chi nhánh Châu Thành Sài Gòn trọng thúc đẩy tăng trưởng tín dụng xanh quản lý rủi ro mơi trường, xã hội hoạt động cấp tín dụng BIDV chủ động ưu tiên nguồn tín dụng lên tới tỷ USD cho KH DNVVN lĩnh vực lượng tái tạo, lượng gió, lượng mặt trời, ưu tiên DN phụ nữ làm chủ DN lình vực nông nghiệp nông thôn, Đặc biệt năm 2019, BIDV ban hành quy định Hệ thống Quản lý môi trường xã hội 63 (ESMS) đáp ứng yêu cầu Ngân hàng Phát triển Châu Á (ADB) phát triển hồ trợ kỹ thuật nhằm nâng cao hiệu cho vay KH DNVVN BIDV - Chi nhánh Châu Thành Sài Gòn Ngân hàng Việt Nam ban hành chương trình tín dụng ưu đãi lên đến 7.000 tỷ đồng nhằm hồ trợ DN phát triến bền vừng Ngoài ra, BIDV - Chi nhánh Châu Thành Sài Gịn tích cực hợp tác với nhiều tố chức nước Đại sứ quán Bỉ, UNDP FI, AFD, WB, GIZ, Bộ Tài nguyên Môi trường, Ngân hàng Nhà nước đe xây dựng chương trình Tín dụng xanh, phát triển bền vừng, bảo vệ môi trường xã hội, trách nhiệm xà hội DN, 3.2.2 Thúc đẩy ngân hàng số chuyển dịch số KH Cuối năm 2018, BIDV mắt BIDV iBank dành cho KH tổ chức Đen tháng 10/2020, BIDV iBank phục vụ 45.000 KH DNVVN, với triệu giao dịch/năm, giá trị giao dịch đạt 800 nghìn tỷ dong BIDV - Chi nhánh Châu Thành Sài Gòn tiếp tục đưa giải pháp đồng nhằm mạnh tốn khơng dùng tiền mặt bệnh viện, sở giáo dục, ; nhanh chóng hồn thiện hệ sinh thái dịch vụ tài dành cho KHDN thu qua mạng, nộp thuế, tốn hóa đơn, điều chuyển vốn, quản lý dịng tiền, dịch vụ thu hộ, emerchant, mắt dịch vụ đăng ký vay trực tuyến, giúp DN thuận tiện từ bước tiếp cận kênh vốn vay ngân hàng 3.2.3 Thực đồng giải pháp hỗ trợ KH DNVVN Trong thời gian qua, BIDV - Chi nhánh Châu Thành Sài Gòn đà triển khai nhiều chương trình hỗ trợ DNVVN ban hành gói tín dụng ưu đãi quy mơ 100.000 tỷ đồng gói tín dụng ngoại tệ, gói tín dụng hồ trợ DN siêu nhỏ, khởi nghiệp quy mô 5.000 tỷ đồng BIDV - Chi nhánh Châu Thành Sài Gòn ký hợp đong khung cho vay gián tiếp với Quỳ Phát triển DNVVN, giúp DN tiếp cận nguồn vốn vay ưu đãi, tạo đà cho DN phát triển mạnh mẽ thời gian tới, Trong năm 2020, BIDV - Chi nhánh Châu Thành Sài Gòn kịp thời sát cánh cộng đồng DNVVN vượt qua khó khăn ảnh hưởng dịch bệnh, thiên tai miền giảm lãi vay lên đến 2%/năm cho 3.000 KH hữu tổng quy mô 64 dư nợ 50 nghìn tỷ đồng; ban hành gói vay ưu đãi 70 nghìn tỷ cho KH bị tác động dịch Covid-19, 3.2.4 Củng cố bồi dưỡng chất lượng nhân viên Con người yếu tố quan trọng định đen thành công tố chức Trong hoạt động tín dụng, yếu tố người lại quan trọng hơn, ảnh hướng lớn đen phát triển ngân hàng tương lai Do vậy, BIDV - Chi nhánh Châu Thành Sài Gòn cần ưu tiên đào tạo chất lượng nghiệp vụ nhân viên Chi nhánh nên tích cực triển khai công tác đào tạo thường xuyên phù hợp với sách phát triển nguồn nhân lực hệ thống BIDV đề theo giai đoạn nhằm tăng cường củng cố kiến thức chuyên môn nhân viên Bên cạnh đó, cần có chương trình tuyển thực tập sinh kế hoạch đào tạo thực tập sinh cho chi nhánh Thực tập sinh nguồn nhân lực tiềm cho Ngân hàng sau Ngân hàng tiết kiệm thời gian, chi phí đào tạo sau sau trình thực tập, thực tập sinh quen với môi trường văn hóa làm việc cùa Ngân hàng BIDV - Chi nhánh Châu Thành Sài Gịn cần có buổi team building nhằm gắn kết thành viên Chi nhánh, tạo môi trường làm việc thân thiện, hòa đồng 3.2.5 Thiết lập mối quan hệ thân thiết với KH hữu Những KH hữu phận KH quan trọng với Ngân hàng Từ KH hữu Ngân hàng có the có thêm KH từ giới thiệu họ Với tình hình cạnh tranh Ngân hàng nay, cần lỗi nhỏ khiến KH từ bỏ Ngân hàng đến Ngân hàng khác Chính vậy, BIDV - Chi nhánh Châu Thành Sài Gòn cần cố gắng thiết lập mối quan hệ thân thiết với KH, đe họ trở thành KH trung thành Ngân hàng trở thành kênh truyền thơng Ngân hàng Đê làm điều Chi nhánh cần có kế hoạch cụ thê hoạt động như: - Tư vấn nhiệt tình, giải đáp thắc mắc KH; 65 - Xử lý thủ tục, hồ sơ, giải ngân cách nhanh chóng; - Thường xuyên khảo sát, đánh giá hài lòng KH Ngân hàng; - Tổ chức chương trình tri ân, tặng quà, thăm hỏi KH dịp đặc biệt 3.2.6 Tăng cường hoạt động marketing, thu hút KH Bên cạnh việc chăm sóc KH hữu, BIDV - Chi nhánh Châu Thành Sài Gòn cần quan tâm, mạnh hoạt động truyền thông nhằm tiếp cận khu vực KH tiềm Ngân hàng có the sừ dụng phương tiện truyền thơng báo chí, Internet, mạng xã hội, đe giới thiệu chi nhánh chương trình, sách ưu đãi dành cho KH có nhu cầu Ngồi ra, ngân hàng có the quảng bá thưởng hiệu thông qua việc tài trợ cho kiện xã hội, hoạt động cộng đồng Từ hành động giúp BIDV - Chi nhánh Châu Thành Sài Gòn thu hút ý người, mang hình ảnh ngân hàng đến gần với KH 3.3 Một số kiến nghị việc nâng cao hoạt động cho vay DNNVV NHTM 3.3.1 Đối với Chính phủ Cần nghiên cứu ban hành bo sung chế sách đồng cho phát triển DNNVV, sách thuế, sách đất đai, sách bảo hiểm, sách phát triển nguồn nhân lực, Đê tạo điều kiện thuận lợi cho ngân hàng sản xuất kinh doanh Hoàn thiện sách, chế tài tài sản đảm bảo: Các sách đảm bảo tiền vay hành Việt Nam vần nhiều bất cập cụ thể sau: Đăng ký giao dịch đảm bảo tài sản: Quy định việc đăng ký giao dịch đảm bảo động sản thực cục đăng ký giao dịch đảm bảo đăng kỷ phịng tài ngun mơi trường thuộc ủy ban nhân dân thành phố ủy ban nhân dân quận nơi cấp giấy chứng nhận quyền sử dụng đất Tuy nhiên, thực tế thực thi quan chức cịn găp khơng khó khăn thiếu chế tài, quy định trách nhiệm văn pháp quy thiếu đạo sát thực đúng, đầy đủ văn Nhà nước, Chính phủ ban hành 66 Xem xét sách thuế tại, mở rộng diện ưu đãi Ngân hàng thành lập; thực sách thuế ưu đãi xuất khẩu; tiếp tục cải cách hành thuế theo hướng đơn giản, rõ ràng, tạo thuận lợi cho DNNVV Đẩy mạnh hoạt động tuyên truyền quan điểm chù trương đường lối, sách Đảng Nhà nước DNNVV, nâng cao ý thức chấp hành luật pháp, trách nhiệm với cộng đồng, xây dựng đạo đức văn hóa Ngân hàng Chính phủ cần có nhùng sách phát triến kinh tế phù hợp, có nhùng dự báo đắn biến động kinh tế giới Việt Nam đe tránh biến động lớn đến kinh tế, gây ảnh hưởng đến khả tài người dân DN Chính phủ ban ngành liên quan cần quản lý chặt chè chất lượng thông tin đăng tải mạng truyền thơng, có kiểm duyệt chặt chẽ chế tài xử phạt đe nâng cao chất lượng thông tin mạng truyến thông, tạo kênh thông tin tin cậy cho hoạt động thâm định Chính phủ ban ngành liên quan cần có biện pháp quản lý chặt chẽ tình trạng kê khai doanh thu DN, quy chuẩn hệ thống báo cáo tài chính, áp dụng biện pháp mạnh đe đưa hệ thống báo cáo tài Việt Nam quy chuẩn nhằm minh bạch hóa hoạt động DN, vừa tăng thu thuế DN cho Nhà nước, vừa hồ trợ Ngân hàng hoạt động thẩm định cho vay 3.3.2 Đối với Ngân hàng BIDV Thứ nhất, xây dựng sách tín dụng riêng DNNVV Trong cần ban hành quy trình cho vay, thủ tục vay vốn, nâng cao khả thẩm định để rút ngắn thời gian giải cho vay, tạo điều kiện cho DNNVV đảm bảo an toàn vốn vay Thứ hai, đầu tư nghiên cứu, phát triển triển khai đồng sản phẩm phù hợp cho DNNVV toàn hệ thống, đẩy mạnh cho vay trung dài hạn hình thức cho thuê tài chính, tín dụng bảo lãnh, Đồng thời quan tâm phát triển chiến lược marketing để quảng bá sản phẩm mới, thu hút KH DNNVV tăng cường sức cạnh tranh thị trường 67 Thứ ba, tăng cường trao đổi thông tin với DNNVV để hạn chế tượng thông tin bất cân xứng Ngân hàng DNNVV Ngân hàng BIDV nên chủ động tổ chức buổi hội thảo để trao đổi thông tin với DNNVV thiết lập mạng lưới website nhằm cung cấp thông tin tiện lợi cho DNNVV chủ trương ưu đãi tín dụng Thứ tư, tăng cường công tác tra, kiểm tra, giám sát hoạt động chi nhánh hệ thống Việc kiểm tra thực định ki nhằm đảm bảo chi nhánh thực quy định, tiến độ giao phó Bên cạnh đó, cơng tác tra thường xuyên giúp phát sai phạm kịp thời, ghi nhận khó khăn để chi nhánh tháo gờ xử lý, đối phó biến động thị trường Thứ năm, xây dựng chiến lược marketing với mục tiêu thu hút DNNVV Công tác Marketing cơng tác quan trọng Ngân hàng Nó cơng cụ phổ biến để đưa Ngân hàng đến với KH, khiến cho KH biết đến Ngân hàng cách nhanh BIDV - Chi nhánh Châu Thành Sài Gòn nhận thức tầm quan trọng công tác Tuy nhiên thời gian qua hình thức quảng cáo, tiếp thị sản phẩm tiền vay cùa Ngân hàng chưa trọng lắm, nhiều đơn điệu mức độ xuất qua phương tiện truyền thơng cịn thấp Trong thời gian tới, để hình ảnh Ngân hàng đến gần với KH đặc biệt DNNVV BIDV - Chi nhánh Châu Thành Sài Gòn cần phải đẩy mạnh cơng tác Marketing mình, cụ thể: - Tăng cường quảng cáo sản phẩm, dịch vụ thơng qua báo đài địa phương: cơng bố hình thức ưu đãi, khuyến gói tín dụng dành riêng cho DNNVV - Tăng cường cơng tác quảng cáo, tiếp thị hình thức cho vay thơng qua hình thức truyền thống như: Phát hành ấn phẩm định kì, phát tờ rơi, brochure sản phẩm tín dụng mà Ngân hàng có cho KH KH đến giao dịch, cần hồ trợ hay tư vấn, - Thứ sáu, ứng dụng cơng nghệ thơng tin đại hóa hoạt động Ngân hàng Công nghệ Ngân hàng đại yếu tố quan trọng tác động lớn đến KH Chính cơng nghệ đại sè hấp dẫn thu hút KH đến với Ngân 68 hàng tiêu thức thể hình ảnh Ngân hàng, có ý nghĩa định việc phát triển hoạt động Ngân hàng Vì vậy, việc đầu tu ứng dụng khoa học công nghệ đại thiết thực cần thiết tất Ngân hàng 3.3.3 Đối với DNNVV Các DNNVV cần minh bạch thơng tin tình hình kinh doanh với NHTM muốn đặt quan hệ cho vay Đây co sở để Ngân hàng tiếp cận vốn Ngân hàng Ngân hàng thường gặp nhiều khó khăn thẩm định mức độ tín nhiệm để đầu tư cho Ngân hàng Các DNNVV cần nâng cao chất lượng nguồn nhân lực trình độ chun mơn, tin học, ngoại ngừ Đồng thời đầu tư cho hệ thống thông tin, phương tiện kỳ thuật để tiếp cận với thông tin dịch vụ hồ trợ kinh doanh Như vậy, DNNVV cần điều chỉnh chiến lược kinh doanh phù họp thị trường, đánh giá lại chiến lược sản phẩm, đoi công nghệ, marketing, chất lượng nguồn nhân lực, nhằm nâng cao sức cạnh tranh sản phẩm Các Ngân hàng cần thực minh bạch tài chính, sử dụng hệ thống sổ sách kế toán theo chuẩn mực quy định cùa Nhà nước, giúp cho việc quản lý tốt hoạt động kinh doanh Ngân hàng, sở đe phân tích, đánh giá kết Đây trình đào thải tất yếu Ngân hàng không đáp ứng yêu cầu thực tế Ket luận chưong Dựa thực trạng cho vay DNNVV, hạn chế nguyên nhân rút từ phân tích trình bày chương Chương 3, luận văn trình bày định hướng DNNVV BIDV - Chi nhánh Châu Thành Sài Gịn Từ so giải pháp kiến nghị nhằm nâng cao hoạt động cho vay DNNVV 69 KÉT LUẬN • Với điều kiện thuận lợi cùa Ngân hàng hoạt động nhiều năm thị truờng, BIDV - Chi nhánh Châu Thành Sài Gịn góp phần lớn vào phát triển kinh tế đất nước Sự cạnh tranh liệt từ phía NHTM khác hoạt động địa bàn hội hợp tác, hội nhập đòi hỏi BIDV - Chi nhánh Châu Thành Sài Gòn phải mở rộng thị phần cho vay DNNVV thời gian gần đây, khu công nghiệp liên tục xây mới, cải tạo thu hút ngày nhiều ngân hàng bỏ vốn đầu tư Bằng phương pháp thống kê, so sánh, phân tích tổng họp từ nhiều kênh khác như: từ nội BIDV - Chi nhánh Châu Thành Sài Gịn khố luận tốt nghiệp thực mục tiêu sau: - Cơ sở lý luận hoạt động cho vay DNNVV cùa NHTM - Thực trạng hoạt động cho vay DNNVV BIDV - Chi nhánh Châu Thành Sài Gòn - Giải pháp nâng cao hoạt động cho vay DNNVV BIDV - Chi nhánh Châu Thành Sài Gòn Tuy nhiên, với thời gian nghiên cứu hạn hẹp phạm vi kiến thức, thân em mong muốn nhận góp ý, phản biện từ nhiều góc độ đe báo cáo hoàn thiện Em xin chân thành cảm ơn ThS Trần Phạm Hữu Châu tận tâm hướng dẫn quan tâm giúp đỡ q trình hồn thiện khố luận Đồng thời, em xin chân thành cảm ơn Phòng KHDN Ngân hàng BIDV - Chi nhánh Châu Thành Sài Gòn tạo điều kiện nghiên cứu có nhiều góp ý nhận xét hừu ích khố luận tốt nghiệp 70 PHỤ LỤC Phụ lục 1: Hoạt động huy động vốn BIDV - Chi nhánh Châu Thành Sài Gòn giai đoạn 2018-2020 Năm 2020 STT Chi tiêu TH 2018 TH 2019 TH 31/12/20 %TT so vói 2019 %TT BQ 20182020 Huy động vốn bình quân 1,931 2,492 3,095 24% 127% Huy động vốn cuối kỳ 2,248 3,233 4,048 25% 134% Cơ cấu huy động vốn - Khơng kỳ hạn, đó: 298 356 432 21% 120% + ĐCTC 150 150 164 9% 105% + KHDN Lớn 12 15 1.8 -88% 39% + KH SMEs 66 116 52 -55% 89% + Bản lẻ 70 74 214 189% 175% - Ngăn hạn 965 1576 2,863 82% 172% - Trung dài hạn 913 1302 704 -46% 88% 391 791 1057.7 34% 164% 396 968 1124.8 16% 169% + KHDN lớn 281 224 584.8 161% 144% + Khách hàng SMEs 115 744 540 -27% 217% + Khách hàng FDI 0 0% 0% 1,462 1,475 1,961 33% 116% Theo kỳ hạn Theo đối tượng khách hàng - HĐVtừKHĐCTC - HĐV từ KH DN, đó: - HĐV từ KH cá nhân Phụ lục 2: Hoạt động tín dụng BIDV - Chi nhánh Châu Thành Sài Gòn giai đoạn 2018-2020 Năm 2020 %TT BQ 20182020 TH 31/12/20 %TT so với 2019 3,458 3,706 7% 114% 2,161 2,689 2,263 -16% 102% 685 770 1,443 87% 145% - Dư nợ cùa KH DN 1,987 2,263 2,404 6% 110% + KHDN lớn 830 644 854.3 33% 101% 1,157 1,619 1,610 -1% 118% 0 0% 0% 859 1,195 1,242 4% 120% Chỉ tiêu STT Tổng dư nợ tín dụng cuối kỳ Cơ cấu tín dụng TH 2018 TH 2019 2,846 Theo kỳ hạn - Dư nợ cho vay ngăn hạn - Dư nợ cho vay trung dài hạn Theo đối tượng khách hàng - Dư nợ cùa KH ĐCTC + Khách hàng SMEs + Khách hàng FDI - Dư nợ KH cá nhân Dư nợ tín dụng BQ 2,091 3,262 3,366 3% 127% Tổng DN 10 khách hàng có số dư cao 1,655 1,719 1,523 -11% 96% Phụ lục 3: Hiệu kinh doanh ciia BIDV - Chi nhánh Châu Thành Sài Gòn giai đoạn 2018 - 2020 Năm 2020 STT Chi tiêu TH 2018 TH 2019 I Tổng thu nhập ròng từ hoạt động 83.17 Tống thu lãi rịng %TT BQ 20182020 TH 31/12/20 %TT so vói 2019 121.67 87.30 -28% 102% 76.64 110.68 82 -26% 103% Thu nhập từ hoạt động tín dụng 47.24 63.82 46.29 -27% 99% Thu ròng hoạt động cho vay 45.37 61.81 45.11 -27% a Dư nợ tín dụng bình qn 2,091 3,262 3,366 3% b NIM tín dụng 2.16% 1.89% 1.48% -29% 1.87 1.18 -41% 1.1 1.1.1 1.1.2 Thu ròng khác hoạt động tín dụng 1.2 Thu nhập từ hoạt động HĐV 21.79 43.63 35.71 -18% 1.2.1 Thu ròng hoạt động tiền gửi 21.79 39.75 35.71 -10% a HĐVbình quân 1,869 2,459 3,095 26% b NIM huy động 1.17% 1.61% 1.15% -28% 1.2.2 128% Thu ròng khác hoạt động HĐV 1.3 Chi phí bảo tiền gũi 1.33 2.18 2.44 12% 135% 1.4 Thu ròng tiền gũi KBNN 3.29 6.06 1.83 -70% 75% 1.5 TNR FTP TK TSN - TSC 4.32 3.24 1.93 -40% Tổng thu nhập ròng phi lãi 6.53 10.98 10.55 -4% 2.1 Thu dịch vụ ròng 5.53 7.94 9.73 23% 2.2 Thu ròng bảo lãnh 0.92 2.34 1.33 -43% 2.3 Thu KDNT&PS (cân đối) 0.43 0.69 0.06 -91% 2.4 Thu ròng khác -0.34 -0.48 -0.57 19% Thu nợ HTNB - 0.08 -100% II Chi phí QLKD 23.89 27.55 31.4 14% III Chênh lệch thu 57.95 94.05 55.9 -41% IV Trích DPRR 28.37 27.05 11.85 -56% VI Lọi nhuận trước thuế 29.59 67 44 -34% Số lao động bình quân 52 53 60.08 13% LNTT/người 0.57 1.26 0.73 -42% DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO Đô Kiêu Anh (2014), Mở rộng cho vay doanh nghiệp vừa nhỏ ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam - Chi nhảnh Hà Nội, Khoá luận tốt nghiệp, Trường Đại học Thăng Long TS Lê Xuân Bá, TS Trần Kim Hào, TS Nguyễn Hữu Thắng (2006), Doanh nghiệp nhỏ vừa Việt Nam điều kiện hội nhập kinh tế quốc tế, NXB Chính trị quốc gia, Hà Nội PGS TS Phan Thị Thu Hà (2006), Giảo trình Ngân hàng Thương mại, NXB Thống Kê, Hà Nội Nguyễn Thị Minh Huyền (2020), Phát triển hoạt động cho vay doanh nghiệp nhỏ vừa Ngân hàng TMCP Quản đội, Trường Đại học Kinh tế, Hà Nội Nguyên Thuỳ Trang (2017), Phát triền cho vay doanh nghiệp nhở vừa Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam - Chi nhảnh Quàng Ninh, Học viện hành Quốc gia, Hà Nội Chính phù (30/06/2009), Nghị định số 56/2009/NĐ-CP trợ giúp phát triển Doanh nghiệp nhỏ vừa Cục Phát triển doanh nghiệp, Bộ kế hoạch đầu tư (2014), Sách trắng Doanh nghiệp nhỏ vừa Việt Nam 2014, NXB Thống kê, Hà Nội Luật doanh nghiệp 2005, Luật tổ chức tín dụng 2010, Luật Ngân hàng Nhà nước 1998 Ngân hàng BIDV (2020), Báo cáo ban điều hành kết hoạt động kinh doanh năm 2020 kế hoạch kinh doanh năm 2021 10 Ngân hàng BIDV - Chi nhánh Châu Thành Sài Gòn (2018,2019, 2020), Báo cáo kết kinh doanh, Báo cáo phòng nội 11 Ngân hàng Nhà nước Việt Nam (2001), Quyết định 1627/2001/QĐ-NHNN ngày 31/12/2001 12 Ngân hàng Nhà nước Việt Nam (2014), Thông tư 39/2016/TT-NHNN ngày 31/12/2016 13 Trang web: - https://www.bidv.com.vn [ngày truy cập: 20/08/2021] - https://luanvanl080.com/cho-vay-ngan-hang-thuong-mai.html [ngày truy cập: 24/08/2021]