Giải pháp thúc đẩy phát triển tín dụng xanh ở việt nam trong bối cảnh hiện nay

Giải pháp thúc đẩy phát triển tín dụng xanh Việt Nam bối cảnh Lê Mạnh Hùng Trường Đại học Cơng đồn Chính sách tín dụng xanh nhiều quốc gia có trình độ phát triển khác giới theo đuổi, trở thành xu hướng phát triển chung cấu phần quan trọng chiến lược phát triển bền vững nước Phát triển tín dụng xanh giúp cho ngân hàng hạn chế rủi ro môi trường, xã hội hoạt động kinh doanh Việt Nam dần theo xu hướng này, song gặp nhiều khó khăn cần giải pháp để đẩy mạnh dòng vốn Tống quan tín dụng xanh Tín dụng xanh hiểu khoản tín dụng mà ngân hàng cấp cho dự án không gây rủi ro nhằm bảo vệ mơi trường, nói cách khác khoản cấp tín dụng dạng tài trợ vốn, cho vay, hình thức cấp tín dụng khác, mà có tính đến tác động mơi trường tăng cường bền vững mơi trường Tín dụng xanh cơng cụ sách quan trọng để tiển hành thực rộng rãi mơ hình tài xanh ngân hàng xanh, tiến tới xây dựng hoàn thiện kinh tế xanh thông qua việc áp dụng tiêu chuẩn môi trường cấp vốn vay cho dự án mơi trường, giảm thiểu khí thải nhiễm, hướng tới kinh tế các-bon thấp, phát triển kinh tế bền vững Đối với quốc gia, sách TDX đóng góp tích cực cho phát triển cân bằng, hài hịa kinh tế, mơi trường xã hội; góp phần xóa đói, giảm nghèo cải thiện chất lượng đời sống nhân dân; tránh rủi ro môi trường xã hội mà nhiều quốc gia gặp phải trọng phát triển kinh tế mà coi nhẹ vấn đề môi trường sinh thái Chính sách TDX khuyến khích doanh nghiệp coi trọng vấn đề bảo vệ môi trường, hội để họ tiếp cận nguồn vốn vay ưu đãi nước, nhận hỗ trợ Nhà nước, phía cộng đồng người tiêu dùng, sách TDX mang lại hội sử dụng sản phẩm sạch, thân thiện với môi trường, hạn chế rủi ro sử dụng sản phẩm độc hại Đây vấn đề phù hợp với xu chung giới, hội để tổ chức tài chính, TDX quốc tế đầu tư vốn Thực trạng tín dụng xanh Việt Nam Tín dụng xanh hướng tất yếu ngành tài tồn cầu ngành Ngân hàng Việt Nam nói riêng Tín dụng xanh đem lại lợi ích lớn cơng bảo vệ môi trường nhiệm vụ phát triển kinh tế, nâng cao đời sống nhân dân Tín dụng xanh khơng mang lại lợi ích doanh nghiệp thực dự án phát triển kinh tế mà mang lại lợi ích cho phát triển bền vững hệ thống ngân hàng thông qua việc giảm thiểu khoản nợ khó địi, tăng cường mức độ ổn định tài bảo vệ danh tiếng thị trường, thúc đẩy phát triển bền vững thực hóa chiến lược tăng trưởng xanh Việt Nam Nhận thức rõ tầm quan trọng TDX, Việt Nam có bước cụ thể hóa kế hoạch hành động triển khai khuôn khổ pháp lý dành cho cho lĩnh vực Ngày 20/3/2014, Thủ tướng Chính phủ ky Quyết định số 403/QĐ-TTg phê duyệt Kế hoạch hành động quốc gia tăng trưởng xanh giai đoạn 2014-2020 Tại định này, Ngân hàng Nhà nước (NHNN) giao chủ trì thực nhiệm vụ "hồn thiện thể chế tăng cường lực hoạt động tài - tín dụng ngân hàng thương mại phục vụ tăng trưởng xanh" Ngày 24/3/2015, NHNN ban hành Chỉ thị số 03/CT-NHNN thúc đẩy tăng trưởng TDX quản lý rủi ro môi trường - xã hội hoạt động cấp tín dụng Tiếp đến, NHNN ban hành Quyết định số 1552/QĐ-NHNN ngày 6/8/2015 Kế hoạch hành động ngành Ngân hàng thực Chiến lược quốc gia tăng trưởng xanh đến năm 2020 Đặc biệt, ngày 7/8/2018, NHNN ban hành Quyết định số 1604/QĐ-NHNN phê duyệt đề án phát triển ngân hàng xanh Việt Nam, nhằm tăng cường nhận thức trách nhiệm xã hội hệ thống ngân hàng với việc bảo vệ mơi trường, chống biến đổi khí hậu, bước xanh hóa hoạt động ngân hàng, hướng dịng vốn tín dụng vào việc tài trợ dự án thân thiện với môi trường Cũng tháng 8/2018, NHNN phối hợp với Tổ chức Kinh tê Châu Á - Thái Bình Dương (Tháng 1/ 2022) 71 RESEARCH Tài quốc tế (1FC) ban hành Sổ tay hướng dẫn đánh giá rủi ro môi trường - xã hội hoạt động cấp tín dụng cho 10 ngành kinh tế đáng kể dịng tín dụng góp phần định tái cấu kinh tế theo hướng tăng trưởng xanh phát triển bền vững Dư nợ TDX chủ yếu tập trung vào lĩnh vực nông nghiệp xanh, chiếm 45% tổng dư nợ TDX; lượng tái tạo, lượng chiếm 17%; quản lý nước bền vững khu vực đô thị nông thôn chiếm 11% lâm nghiệp bền vững chiếm 5% figum: ìtạàn hang nutx Để hỗ trợ tổ chức tín dụng triển khai sách TDX cách tồn diện, sở thành công sổ tay ban hành, NHNN tiếp tục phối hợp với IFC ban hành Hướng dẫn đánh giá rủi ro môi trường - xã hội ngành kinh tế khác gồm: sản xuất nhiệt điện, sản xuất giấy bột giấy, nhuộm vải, chế biến thủy sản, pin sắc quy Đây "cẩm nang” giúp tổ chức tín dụng nhận diện chủ động quản lý rủi ro môi trường - xã hội gây tác động xấu, ảnh hưởng đến hiệu dự án cấp tín dụng khả trả nợ khách hàng, từ đó, giúp tổ chức tín dụng giảm thiểu rủi ro hoạt động cấp tín dụng Ngồi ra, NHNN lồng ghép chương trình TDX vào văn quy phạm pháp luật NHNN ban hành NHNN soạn thảo trình Chính phủ ban hành Ngay sau có văn đạo Chính phủ NHNN, tổ chức tín dụng xây dựng quy trình thẩm định rủi ro mơi trường xã hội quy định nội bộ, đồng thời lồng ghép hoạt động TDX chiến lược phát triển mình; số ngân hàng thương mại chủ động tham gia dự án có tài trợ tổ chức tài quốc tế bảo vệ mơi trường cap TDX, nhờ đó, hoạt động TDX có chuyển biến tích cực Cụ thể, theo NHNN, đển hết tháng 6/2019, dư nợ tín dụng dự án xanh đạt khoảng 317.600 tỷ đồng Trong đó, dư nợ trung dài hạn chiếm 76% dư nợ TDX, lãi suất cho vay lĩnh vực xanh ngắn hạn 5-8%/năm, trung - dài hạn 9-12%/năm Tỷ trọng TDX tăng mạnh xét giai đoạn từ tháng 9/2016 đến tháng 6/2020, từ 1,5% lên 4,1% tổng dư nợ toàn kinh tế Nếu so sánh với nhu cầu 30,6 tỷ USD tài xanh đến năm 2020, nguồn vốn nước đáng kể cho tăng trưởng xanh Việt Nam Hơn nữa, việc xanh hoá 72 Kinh tế Châu Ả - Thái Bình Dương (Tháng 1/ 2022) Qua khảo sát NHNN tổ chức tín dụng lĩnh vực tăng trưởng xanh, TDX, hiểu biết tổ chức tín dụng TDX cho thấy cải thiện đáng kể, cụ thể: 19 tổ chức tín dụng xây dựng chiến lược quản lý rủi ro mơi trường xã hội, 13 tổ chức tín dụng tích hợp nội dung quản lý rủi ro mơi trường xã hội quy trình thẩm định TDX; 10 tổ chức tín dụng xây dựng sản phẩm tín dụng, dịch vụ ngân hàng cho ngành/lĩnh vực xanh quan tâm dành nguồn vốn huy động ngân hàng để cấp tín dụng cho lĩnh vực với kỳ hạn chủ yếu trung, dài hạn có ưu đãi lãi suất cho dự án xanh; 17 tổ chức tín dụng sử dụng Sổ tay đánh giá rủi ro môi trường xã hội cho 10 ngành kinh tế NHNN IFC phối hợp ban hành tháng 8/2018 (Thanh Hà, 2019) Hiện nay, số ngân hàng cổ phần hồn thiện hệ thống quản lý rủi ro mơi trường xã hội với hỗ trợ từ IFC Ngân hàng Thương mại cổ phần Phương Đông (OCB), Ngân hàng Thương mại cổ phần Nam Á (Nam A Bank) Các ngân hàng thương mại không tập trung dòng vốn cho lĩnh vực sản xuất kinh doanh mà cịn có chiến lược thúc đẩy TDX Chẳng hạn, Agribank tham gia vào nhiều dự án có liên quan đến vấn đề bảo vệ mơi trường Ngân hàng Thế giới tổ chức tài tài trợ như: Nâng cao chất lượng, an tồn sản phẩm nơng nghiệp phát triển chương trình khí sinh học; dự án nguồn lợi ven biển phát triển bền vững; quản lý rủi ro thiên tai; hỗ trợ nông nghiệp bon thấp; cấp nước vệ sinh nông thôn vùng Đồng sông Hồng; điện gió Hay TPBank ký kết hợp đồng dài hạn khoản vay TDX trị giá 20 triệu USD vịng năm từ Quỹ Hợp tác khí hậu toàn cầu Việc ký kết hợp tác mở thêm hội tiếp cận nguồn vốn với lãi suất hấp dẫn cho dự án, phương án sản xuất - kinh doanh có yếu tố tiết kiệm lượng, giảm thải CO2 thân thiện với môi trường, xã hội (Đức Anh, 2019) Khó khăn, thách thức hoạt động tín dụng xanh Bên cạnh kết đạt được, việc triển khai giải pháp nhằm thúc đẩy hoạt động TDX cịn gặp số khó khăn như: Asia - Pacific Economic Review NGHIÊN CỨU Thứ nhất, khung pháp lý TDX chưa đầy đủ, hoàn thiện; Thiếu quy định thẩm định, tiêu chí chế đánh giá quản lý rủi ro, việc đánh giá tiêu chí tăng trưởng xanh ngân hàng cịn lúng túng, việc xác định tốn hỗ trợ cho dự án chậm Thứ hai, việc đầu tư vào ngành/lĩnh vực xanh, lĩnh vực lượng tái tạo, tiết kiệm hiệu lượng Việt Nam thường đòi hỏi thời gian hồn vốn dài, chi phí đầu tư lớn, rủi ro thị trường cao, nên cần ưu đãi thời hạn chi phí vốn vay Trong đó, nguồn vốn huy động tổ chức tín dụng thường ngắn hạn, huy động theo chi phí vốn thương mại thị trường nên có chi phí cao Để cung cấp khoản tín dụng với thời hạn dài lãi suất ưu đãi cho ngành/lĩnh vực xanh, tổ chức tín dụng cần hỗ trợ tiếp cận nguồn vốn dài hạn, ưu đãi, có chế chia sẻ lãi suất cho vay tổ chức tín dụng Thứ ba, nhận thức lực tổ chức tín dụng phát triển sản phẩm TDX bước đầu cịn hạn chế Bên cạnh đó, đội ngũ nhân viên ngân hàng chưa đào tạo chuyên sâu, thẩm định, đánh giá quản lý rủi ro mơi trường hoạt động cấp tín dụng Thứ tư, doanh nghiệp thiếu thông tin sản phẩm TDX Thời gian xin cấp TDX dài, thủ tục vay vốn phức tạp Doanh nghiệp thiếu tài sản đảm bảo hầu hết có quy mơ vừa nhỏ Giải pháp thúc đẩy tín dụng xanh Để đẩy mạnh phát triển TDX bối cảnh nay, giải pháp cần tập trung thực sau: Thứ nhẩt, NHNN tiếp tục xây dựng hồn thiện khn khổ pháp lý hướng dẫn thực TDX cho tổ chức tín dụng, đưa tiêu chuẩn TDX, danh mục ngành/lĩnh vực xanh để áp dụng chung, thống nhất, làm sở để tổ chức tín dụng lựa chọn, thẩm định, đánh giá giám sát thực cấp TDX Bên cạnh đó, cần nghiên cứu xây dựng sách lãi suất phù hợp thực cap TDX theo hướng ưu tiên hỗ trự lãi suất điều kiện tiếp cận nguồn vốn tín dụng dự án đầu tư thần thiện với môi trường Ngồi ra, cần có quy định phịng ngừa rủi ro dự án cấp TDX Thứ hai, NHNN tiếp tục nghiên cứu hoàn thiện hướng dẫn đánh giá rủi ro môi trường - xã hội cho số ngành chưa có hướng dẫn hoạt động cấp tín dụng tổ chức tín dụng Thứ ba, xây dựng giải pháp tập trung nguồn lực để cấp tín dụng cho dự án, phương án sản xuất - kinh doanh sử dụng thành tựu khoa học công nghệ tiên tiến, sử dụng lượng tiết kiệm hiệu quả; phát triển lượng sạch, lượng tái tạo; sử dụng công nghệ, thiết bị, sản xuất sản phẩm thân thiện với môi trường Thứ tư, tiếp tục huy động nguồn lực để thực sách TDX Việt Nam, bao gồm: nguồn ngân sách nhà nước, nguồn vốn ưu đãi dài hạn từ tổ chức tài quốc tế Ngân hàng Thế giới, 1FC huy động vốn qua hình thức phát hành trái phiếu xanh để tài trợ dự án lượng tái tạo quy mô lớn, tiết kiệm lượng Thứ năm, doanh nghiệp cần đầu tư đổi công nghệ theo hướng công nghệ xanh, hướng tới công bố báo cáo trách nhiệm xã hội Các nhà quản trị doanh nghiệp cần tự nâng cao nhận thức vấn đề xã hội, mơi trường, ý thức vị trí, tầm quan trọng việc cung cấp sản phẩm sạch, thân thiện với mơi trường, có lợi cho người tiêu dùng Khi vay TDX từ ngân hàng, doanh nghiệp cần tìm hiểu sách ưu đãi, hỗ trợ lãi suất, thủ tục vay vốn, tài sản đảm bảo để tăng cường đầu tư vào dự án thân thiện với mơi trường Kêt luận Tín dụng xanh yếu tố quan trọng định đến phát triển an toàn, bền vững hệ thống ngân hàng nói riêng kinh tế nói chung Việc triển khai nâng cao hiệu hoạt động tín dụng xanh khơng trách nhiệm NHTM, mà cần quan tâm, định hướng đạo Chính phủ, NHNN quan quản lý khác phối hợp từ người dân quyền địa phương, đặc biệt khách hàng vay vốn thực dự án xanh./ Tài liệu tham khảo Đức Anh(2019), "Xanh hóa" dịng vốn đầu tư, https://hanoimoi.com.vn/tintuc/Taichinh/945891/xanh-hoa-dong-von-dau-tu ; Thanh Hà (2019), Thực tế triển khai TDX Việt Nam, https://tinnhanhchungkhoan.vn/thuc-tetrien-khai-tin-dung-xanh-tai-viet-nampost223606.html ; Ngân hàng Nhà nước (2015), Chỉ thị số 03/CT NHNN thúc đẩy tăng trưởng tăng trưởng xanh quản lý rủi ro môi trường xã hội hoạt động cấp tín dụng; Ngân hàng Nhà nước (2019), Thống kê tăng trưởng xanh theo Chỉ thị số 03/NHNN-CT Công văn số 9050/NHNN-TD giai đoạn 2016-2019; Kinh tê' Châu À - Thái Bình Dương (Tháng 1/ 2022) 73 ... đẩy tín dụng xanh Để đẩy mạnh phát triển TDX bối cảnh nay, giải pháp cần tập trung thực sau: Thứ nhẩt, NHNN tiếp tục xây dựng hồn thiện khn khổ pháp lý hướng dẫn thực TDX cho tổ chức tín dụng, ... cấp tín dụng tổ chức tín dụng Thứ ba, xây dựng giải pháp tập trung nguồn lực để cấp tín dụng cho dự án, phương án sản xuất - kinh doanh sử dụng thành tựu khoa học công nghệ tiên tiến, sử dụng. .. hoạt động tín dụng xanh Bên cạnh kết đạt được, việc triển khai giải pháp nhằm thúc đẩy hoạt động TDX cịn gặp số khó khăn như: Asia - Pacific Economic Review NGHIÊN CỨU Thứ nhất, khung pháp lý TDX