PHẦN MỞ ĐẦU Sự phát triển và hội nhập của Việt Nam trong những năm gần đây không chỉ được nhận thấy ở tốc độ phát triển kinh tế mà còn có thể nhận thấy được trong phong cách tiêu dùng, thanh toán của người dân Việt Nam. Ngày càng có nhiều người sử dụng các phương tiện thanh toán không dùng tiền mặt, đặc biệt là thẻ ngân hàng. Hình thức thanh toán thẻ đã và đang trở nên phổ biến phạm vi toàn cầu. Việc sử dụng các dịch vụ thẻ mang lại lợi ích to lớn như: Tăng cường hiệu quả trong thanh toán, luân chuyển vốn là một vai trò lớn của phương tiện thanh toán thẻ; Thẻ còn góp phần thúc đẩy lưu thông hàng hoá, kích thích nhu cầu tiêu dùng của dân cư, thu hút khách du lịch nước ngoài; Tăng cường khả năng kiểm soát tiền tệ của Ngân hàng Nhà nước; Tạo môi trường kinh tế văn minh, hiện đại, thu hút đầu tư nước ngoài là một hệ quả tất yếu khi mà thẻ đã cung ứng cho nền kinh tế phương tiện thanh toán nhanh chóng và tiện lợi. Có thể nói, dịch vụ thẻ đã và đang được các ngân hàng thương mại (NHTM) nhìn nhận như một mũi nhọn chiến lược trong hiện đại hoá, đa dạng hoá các loại hình dịch vụ ngân hàng và là một lợi thế cạnh tranh hết sức quan trọng trong cuộc đua nhắm tới thị trường ngân hàng bán lẻ. Điều này đã tạo điều kiện cho hoạt động kinh doanh dịch vụ thẻ phát triển mạnh mẽ. Tuy nhiên, đây cũng là thách thức và sức ép khá lớn đối với các NHTM, đòi hỏi các ngân hàng phải có những giải pháp kinh doanh phù hợp. Nhìn lại quá trình trên 20 năm phát triển dịch vụ thẻ ở Việt Nam vừa qua, có thể thấy dịch vụ thẻ đã có những phát triển vượt bậc. Nếu như năm 1996, khi Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam bắt đầu cung ứng dịch vụ thẻ, mới chỉ có vài máy ATM với vài trăm chủ thẻ thì đến nay đã có 53 tổ chức phát hành và thanh toán thẻ với tổng số lượng phát hành trên 100 triệu thẻ, mạng lưới ATM của các ngân hàng đã được mở rộng (tới nay đã có trên 17.000 ATM trên toàn quốc); các ATM đã được kết nối liên thông, khách hàng có thể sử dụng thẻ của ngân hàng này để rút tiền và thực hiện một số dịch vụ thanh toán trên ATM của ngân hàng khác. Thực hiện công cuộc đổi mới nền kinh tế và đổi mới hoạt động ngân hàng. Hệ thống ngân hàng Việt Nam nói chung chung và Ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Việt Nam nói riêng, trong những năm qua đã có những biện pháp cụ thể phát triển dịch vụ thẻ, góp phần giảm tỷ trọng thanh toán tiền mặt trong nền kinh tế và đem lại tiện ích cho người dân, cho các đơn vị cung ứng dịch vụ. Tuy nhiên, hiện nay dịch vụ thẻ ngân hàng chưa thực sự phát triển, chưa thực sự đem lại tiện ích cho các chủ thẻ cũng như trở thành phương tiện thanh toán không dùng tiền mặt phổ biến trong nền kinh tế Việt Nam. Đồng thời trong xu hướng mở của thị trường dịch vụ tài chính theo cam kết gia nhập WTO đặt ra những cơ hội lớn nhưng cũng không ít thách thức đối với các ngân hàng thương mại về phát triển dịch vụ thẻ. Ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Việt Nam - CN Thạch Thất (BIDV chi nhánh Thạch Thất) cũng không nằm ngoài thách thức đó. Với mạng lưới ngân hàng dày đặc trên địa bàn huyện Thạch Thất như hiện nay thì sự cạnh tranh trong hoạt động kinh doanh nói chung và dịch vụ thẻ nói riêng ngày càng gay gắt. BIDV chi nhánh Thạch Thất cần có những giải pháp chiến lược để có thể phát triển rộng rãi dịch vụ thẻ ra thị trường. Bên cạnh những kết quả đã đạt được, phát triển dịch vụ thẻ tại Ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Việt Nam – Chi nhánh Thạch Thất còn tồn tại những hạn chế cần khắc phục như: Số lượng khách hàng sử dụng thẻ chưa cân xứng với tiềm năng của chi nhánh cụ thể năm 2021 số lượng thẻ ghi nợ nội địa đạt 52.745 tăng 17,21% so với năm 2020; số lượng thẻ ghi nợ quốc tế năm 2021 đạt 4.913 tăng 2,35% so với năm 2020; doanh số giao dịch chưa cao mới chỉ chiếm 15% trên tổng doanh thu của cả chi nhánh, các loại hình dịch vụ thẻ của ngân hàng còn chưa đa dạng, các tiện ích cũng chưa tạo được sức hấp dẫn lớn với khách hàng, chất lượng dịch vụ khảo sát khách hàng còn nhiều phàn nàn,... việc tìm ra các biện pháp nhằm triển khai, phát triển thành công dịch vụ thẻ là vấn đề đang đặt ra rất cần thiết. Xuất phát từ thực tế đó, tác giả đã chọn đề tài: “Phát triển dịch vụ thẻ thanh toán của Ngân hàng Thương mại Cổ phần Đầu tư và Phát triển Việt Nam – Chi nhánh Thạch Thất” làm đề tài nghiên cứu luận văn thạc sỹ.
MỘT SỐ LÝ LUẬN VỀ PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ THẺ THANH TOÁN CỦA CÁC NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI
Khái quát về thẻ thanh toán
1.1.1 Khái niệm thẻ thanh toán
Thẻ thanh toán là công cụ tiện lợi cho việc chi tiêu và thanh toán, cho phép khách hàng sử dụng nguồn tài chính của mình để rút tiền mặt, chuyển khoản và thanh toán cho hàng hóa, dịch vụ một cách nhanh chóng và dễ dàng.
1.1.2 Đặc điểm của thẻ thanh toán
Hầu hết thẻ thanh toán được làm từ nhựa ba lớp ép kỹ thuật cao, với kích thước tiêu chuẩn 8,5cm x 5,5cm để phù hợp với khe đọc thẻ Bề mặt thẻ có tên chủ thẻ, số thẻ, băng giấy cho chữ ký và băng từ hoặc chip lưu trữ thông tin tài khoản đã đăng ký tại ngân hàng.
1.1.3 Phân loại thẻ thanh toán
- Phân loại theo đặc điểm kỹ thuật
- Phân loại theo chủ thể phát hành
- Phân loại thẻ theo tính chất thanh toán
- Phân loại thẻ theo hạn mức tín dụng
- Phân loại thẻ theo phạm vi sử dụng
Khái quát dịch vụ thẻ thanh toán
1.2.1 Khái niệm dịch vụ thẻ thanh toán
Dịch vụ thanh toán bao gồm hai hình thức chính: thanh toán tiền mặt và thanh toán không dùng tiền mặt Trong đó, thanh toán không dùng tiền mặt gồm các dịch vụ thực hiện giao dịch qua tài khoản thanh toán cũng như một số dịch vụ khác không cần tài khoản thanh toán của khách hàng.
1.2.2 Các chủ thể tham gia cung ứng dịch vụ thẻ thanh toán
Chủ thẻ là cá nhân hoặc người được ủy quyền sử dụng thẻ (trong trường hợp thẻ do công ty phát hành) và được ngân hàng cấp phép để thực hiện các giao dịch chi trả hàng hóa, dịch vụ hoặc rút tiền mặt theo quy định của ngân hàng.
Phát triển dịch vụ thẻ thanh toán
1.3.1 Quan niệm phát triển dịch vụ thẻ thanh toán
Phát triển dịch vụ thẻ thanh toán tại các ngân hàng thương mại không chỉ giúp mở rộng quy mô mà còn nâng cao chất lượng dịch vụ, nhằm đáp ứng tối ưu nhu cầu của khách hàng Điều này không chỉ gia tăng lợi nhuận cho ngân hàng mà còn giảm thiểu rủi ro trong hoạt động kinh doanh.
1.3.2 Sự cần thiết phải phát triển dịch vụ thanh toán thẻ của NHTM
Phát triển dịch vụ thanh toán thẻ có một vai trò đặc biệt quan trọng đối với sự phát triển của của các ngân hàng đó là:
Việc phát triển dịch vụ thanh toán thẻ tại ngân hàng giúp huy động một nguồn vốn dân cư lớn, vì khách hàng cần duy trì một số tiền nhất định trong tài khoản để phục vụ nhu cầu thanh toán Do đó, ngân hàng có dịch vụ thẻ phát triển sẽ thu hút được nhiều vốn nhàn rỗi từ khách hàng, tạo ra nguồn vốn bền vững hơn.
Ngân hàng thu hút khách hàng sử dụng dịch vụ thẻ không chỉ giúp giữ tiền trong tài khoản mà còn khuyến khích khách hàng sử dụng các tiện ích khác Điều này dẫn đến việc tăng thu phí dịch vụ cho ngân hàng, góp phần nâng cao doanh thu và cải thiện lợi nhuận.
Dịch vụ thẻ ngày càng phát triển, giúp nâng cao khả năng thanh toán quốc tế Khi các đơn vị phát hành thẻ tham gia vào các tổ chức thanh toán quốc tế (TCTQT) nhiều hơn, chủ thẻ sẽ có nhiều cơ hội hơn để tham gia vào hoạt động thanh toán toàn cầu.
Hiện đại hoá công nghệ ngân hàng thông qua việc phát triển thẻ thanh toán là một bước tiến quan trọng, vì thẻ dựa trên nền tảng công nghệ cao Sự phát triển của hoạt động thẻ không chỉ nâng cao trình độ công nghệ của ngân hàng mà còn góp phần vào quá trình hiện đại hoá toàn diện hệ thống ngân hàng.
THỰC TRẠNG PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ THẺ THANH TOÁN TẠI NGÂN HÀNG TMCP ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỀN VIỆT NAM – CHI NHÁNH THẠCH THẤT
Lịch sử hình thành và phát triển
Ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Việt Nam - Chi nhánh Thạch Thất (BIDV Thạch Thất) tọa lạc tại cụm Công Nghiệp Bình Phú, xã Bình Phú, huyện Thạch Thất, Hà Nội.
BIDV Chi nhánh Thạch Thất chính thức hoạt động từ ngày 01/06/2015, được thành lập trên cơ sở bàn giao và chia tách quy mô hoạt động từ hai chi nhánh Sơn Tây và một chi nhánh khác.
Chi nhánh Hà Tây ban đầu có quy mô huy động vốn và dư nợ khoảng 900 tỷ, và đến tháng 7/2015, sau khi tiếp nhận Phòng giao dịch KĐT Trung Yên, tổng quy mô đã tăng lên khoảng 1.000 tỷ Mặc dù đã đạt được một số thành tựu sau 5 năm hoạt động, chi nhánh vẫn đối mặt với nhiều khó khăn trong việc ổn định và phát triển khách hàng Tuy nhiên, chi nhánh đã tích cực thúc đẩy tăng trưởng quy mô thông qua việc mở rộng huy động vốn, tín dụng và phát triển dịch vụ, đồng thời chú trọng đổi mới trong công tác bán lẻ.
Ngân hàng BIDV Thạch Thất hoạt động đa ngành và đa lĩnh vực, cung cấp các dịch vụ tài chính, tiền tệ và tín dụng phù hợp với quy định pháp luật Ngân hàng cung cấp dịch vụ ngân hàng truyền thống và hiện đại, bảo hiểm phi nhân thọ, môi giới và lưu ký chứng khoán, tư vấn đầu tư cho doanh nghiệp và cá nhân, bảo lãnh phát hành và quản lý danh mục đầu tư Ngoài ra, BIDV Thạch Thất còn tham gia đầu tư tài chính qua chứng khoán, trái phiếu, cổ phiếu và góp vốn thành lập doanh nghiệp để đầu tư vào các dự án.
BIDV Thạch Thất luôn phải đối mặt với sự cạnh tranh khốc liệt từ các tổ chức tín dụng và quỹ tín dụng nhân dân trong khu vực Tuy nhiên, nhờ sự quan tâm và chỉ đạo từ Ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Việt Nam, cùng với sự ủng hộ của chính quyền địa phương và sự đồng lòng của cán bộ nhân viên, ban lãnh đạo đã thực hiện tốt định hướng phát triển kinh tế địa phương, đảm bảo hoàn thành kế hoạch được giao.
Cơ cấu tổ chức của BIDV Thạch Thất
Bộ máy tổ chức của Ngân hàng TMCP Đầu tư và phát triển Việt Nam - Chi nhánh Thạch Thất được thể hiện trong sơ đồ sau:
Hình 2.1: Cơ cấu tổ chức của BIDV Chi nhánh Thạch Thất
(Nguồn: Phòng quản lý nội bộ - BIDV Thạch Thất)
Cơ cấu tổ chức của BIDV Thạch Thất được thiết lập theo quy định và quy trình của BIDV Việt Nam, đảm bảo tính hợp pháp và hiệu quả trong hoạt động Các phòng ban trong tổ chức này có những chức năng và nhiệm vụ cụ thể nhằm phục vụ tốt nhất cho khách hàng và phát triển ngân hàng.
Khối quản lý khách hàng:
Phòng QLKH doanh nghiệp đóng vai trò quan trọng trong việc tiếp thị và phát triển mối quan hệ với khách hàng, đồng thời hỗ trợ công tác tín dụng và thực hiện các giao dịch tài trợ thương mại Nhiệm vụ của phòng còn bao gồm quản lý hồ sơ, hỗ trợ khách hàng và phối hợp với các phòng ban khác để xử lý các vấn đề liên quan.
Phòng Quản lý Khách hàng cá nhân đóng vai trò quan trọng trong việc tiếp thị và phát triển mối quan hệ với khách hàng, đồng thời hỗ trợ các hoạt động tín dụng và bán sản phẩm, dịch vụ ngân hàng bán lẻ.
Khối Quản lý rủi ro đảm nhận nhiều nhiệm vụ quan trọng như quản lý tín dụng, quản lý rủi ro tín dụng và rủi ro tác nghiệp Ngoài ra, khối này còn thực hiện công tác phòng chống rửa tiền, quản lý hệ thống chất lượng ISO và tiến hành kiểm tra nội bộ để đảm bảo hoạt động hiệu quả và tuân thủ các quy định.
Phòng Quản trị tín dụng của BIDV thực hiện quản lý cho vay và bảo lãnh cho khách hàng theo quy định và quy trình của ngân hàng Phòng này cũng tính toán trích lập dự phòng rủi ro dựa trên phân loại nợ của Khách hàng và gửi kết quả cho Phòng Quản lý rủi ro để xem xét Đơn vị này chịu trách nhiệm đảm bảo an toàn trong các tác nghiệp và tuân thủ quy trình kiểm soát nội bộ trước khi thực hiện giao dịch Ngoài ra, Phòng còn giám sát khách hàng tuân thủ các điều kiện hợp đồng tín dụng và quản lý thông tin khách hàng, bao gồm mẫu dấu và chữ ký theo quy trình của BIDV.
Phòng Giao dịch khách hàng chịu trách nhiệm quản lý tài khoản và giao dịch với khách hàng, đồng thời thực hiện các biện pháp phòng chống rửa tiền theo quy định của Nhà nước và BIDV Đội ngũ tại đây phải kịp thời phát hiện, báo cáo và xử lý các giao dịch nghi ngờ trong tình huống khẩn cấp Ngoài ra, phòng còn thực hiện công tác hậu kiểm đối với toàn bộ giao dịch hạch toán và đảm bảo tính pháp lý, đầy đủ, đúng đắn của các chứng từ giao dịch.
Khối quản lý nội bộ: chia thành các bộ phận nhỏ xử lý nhiệm vụ khác nhau
- Nhiệm vụ Tài chính - Kế toán
- Nhiệm vụ Kế hoạch - Tổng hợp
- Nhiệm vụ Tổ chức - Nhân sự
- Nhiệm vụ Hành chính - Văn phòng
- Các nhiệm vụ khác theo phân công của Giám đốc Chi nhánh
Thực trạng phát triển dịch vụ thẻ thanh toán tại Ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Việt Nam – Chi nhánh Thạch Thất
Thực trạng dịch vụ thẻ tại Ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Việt Nam – Chi nhánh Thạch Thất
Thực trạng phát triển dịch vụ thẻ thanh toán tại Ngân hàng TMCP Đầu tư vàPhát triển Việt Nam – Chi nhánh Thạch Thất
Đánh giá chung về sự phát triển dịch vụ thẻ tại Ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Việt Nam – Chi nhánh Thạch Thất
Thực trạng dịch vụ thẻ tại Ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Việt Nam – Chi nhánh Thạch Thất
Thực trạng phát triển dịch vụ thẻ thanh toán tại Ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Việt Nam – Chi nhánh Thạch Thất
2.3 Đánh giá chung về sự phát triển dịch vụ thẻ tại Ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Việt Nam – Chi nhánh Thạch Thất
2.3.1 Những kết quả đạt được
Chi nhánh BIDV - CN Thạch Thất đã đạt được kết quả ấn tượng với hơn 80.000 thẻ ATM đang hoạt động và dịch vụ trả lương qua thẻ cho 195 đơn vị Đặc biệt, chi nhánh này có 25 máy ATM và 350 cơ sở chấp nhận thẻ, cho thấy quy mô và doanh số thanh toán tăng trưởng đáng kể BIDV được công nhận là ngân hàng chuyên nghiệp trong lĩnh vực kinh doanh thẻ, nhờ vào các chương trình phần mềm hỗ trợ quản lý, mang đến cho khách hàng những tiện ích dịch vụ thẻ phong phú và đa dạng.
Mức độ hài lòng về sự thuận tiện đã cải thiện rõ rệt trong những năm gần đây, với chỉ số rất hài lòng của khách hàng tăng và mức độ chưa hài lòng giảm đáng kể so với năm 2019, cho thấy sự nâng cao chất lượng dịch vụ tại Chi nhánh Mạng lưới ATM và POS cũng ghi nhận sự tăng trưởng ổn định, với số lượng máy ATM tăng khoảng 3 máy mỗi năm, cải thiện tiện ích cho khách hàng Số lượng máy POS tăng đều qua các năm, góp phần nâng cao thị phần thẻ của BIDV, hiện xếp thứ 4 trong lĩnh vực thẻ ghi nợ quốc tế và thứ 5 trong thẻ tín dụng quốc tế, cùng với vị trí thứ 3 trong thị trường máy POS Doanh thu và thu nhập từ hoạt động thẻ tăng qua các năm, mặc dù mức tăng của năm 2021 không mạnh bằng năm 2020.
Thời gian phát hành thẻ tại BIDV đã rút ngắn xuống còn 5-7 ngày làm việc, cải thiện đáng kể so với 10 ngày trước đây, cho thấy sự nỗ lực phục vụ khách hàng ngày càng tốt hơn Tần suất giao dịch của các máy ATM cũng gia tăng, với mỗi máy ATM thực hiện trung bình 170-180 giao dịch mỗi ngày, đạt 185 giao dịch vào năm 2021.
Nguyên nhân của những kết quả đạt được
Hệ thống thông tin khách hàng quản lý tập trung giúp theo dõi giao dịch thanh toán một cách thống nhất và kịp thời, từ đó thông báo cho khách hàng ngay khi phát hiện sai sót trong giao dịch.
- Quy trình, thủ tục thanh toán đã được cải thiện theo hướng giảm bớt các khâu trung gian, tăng thời gian xử lý giao dịch.
Chi nhánh đã mở rộng danh mục sản phẩm và dịch vụ thanh toán, mang đến sự đa dạng và hiện đại để đáp ứng mọi nhu cầu của khách hàng.
Đầu tư vào công nghệ ngân hàng và thiết bị thanh toán không chỉ nâng cao tốc độ giao dịch mà còn đảm bảo tính an toàn, bảo mật và tiện lợi cho khách hàng.
Biểu phí dịch vụ thanh toán tại BIDV chi nhánh Thạch Thất hiện nay được khách hàng đánh giá là hợp lý và tương đương với mức phí của nhiều ngân hàng thương mại khác trong khu vực.
Chất lượng nhân lực, bao gồm trình độ, tâm huyết và đạo đức nghề nghiệp, là yếu tố quyết định thành công của Chi nhánh Khách hàng thường cảm thấy thoải mái, hài lòng và an tâm khi thực hiện giao dịch thanh toán tại đây.
Ngân hàng đã đầu tư mạnh mẽ vào cơ sở hạ tầng và công nghệ để phát triển thanh toán không dùng tiền mặt, nhằm nâng cao chất lượng dịch vụ và đáp ứng tốt hơn nhu cầu ngày càng tăng của khách hàng, đồng thời thích ứng với xu hướng hội nhập kinh tế quốc tế.
Mức độ hài lòng về tính nhanh chóng của giao dịch thẻ đã có sự gia tăng, nhưng không đồng đều và chưa thật sự mạnh mẽ Cụ thể, vào năm 2020, tỷ lệ khách hàng rất hài lòng chỉ đạt 33%, giảm so với 41% của năm 2019.
2021 mức độ rất hài lòng của khách hàng được đo lường là 69%
Doanh số thanh toán thẻ đã gia tăng qua các năm, chủ yếu tập trung vào các dịch vụ thanh toán truyền thống như UNC và séc Tuy nhiên, các dịch vụ thanh toán điện tử và thanh toán qua thẻ vẫn chưa phát triển đúng mức với tiềm năng và lợi thế của Chi nhánh.
Số vụ rủi ro và lỗi trong hoạt động thanh toán thẻ vẫn còn cao, với các trường hợp rủi ro thẻ gia tăng đáng kể qua các năm: Năm 2019 ghi nhận 124 vụ mất tiền của khách hàng, năm 2020 tăng lên 152 vụ, và năm 2021 đạt 263 vụ Sự gia tăng số lượng thẻ cùng với sự phát triển của thanh toán trực tuyến đã dẫn đến việc lộ thông tin, khiến thẻ của khách hàng dễ bị lợi dụng hơn.
Lỗi trong thanh toán thẻ: Năm 2019: ghi nhận 121 lỗi; Năm 2020: ghi nhận
Năm 2021 ghi nhận 389 lỗi giao dịch ATM, trong đó có 157 lỗi liên quan đến việc khách hàng rút tiền không thành công nhưng tài khoản vẫn bị trừ tiền hoặc cây ATM nuốt thẻ Những lỗi này thường xuất phát từ sự cố thiết bị hoặc kết nối mạng Sự gia tăng số lượng lỗi một phần do lượng giao dịch tăng đột biến trong những năm qua, cùng với chất lượng máy ATM chưa đảm bảo.
Mạng lưới ATM và điểm chấp nhận thẻ (ĐVCNT) hiện còn hạn chế và phân bố không đồng đều, dẫn đến tỷ lệ thẻ không hoạt động trên tổng số thẻ phát hành vẫn cao Cụ thể, tỷ lệ thẻ "non active" tại Chi nhánh vào năm 2019 đạt 45.3%, vượt xa so với các ngân hàng lớn trong khu vực như Vietcombank và Agribank, cũng như cao hơn nhiều so với mức trung bình toàn ngành từ 30-35%.
2.3.3 Nguyên nhân của hạn chế
Số lượng cây ATM tại khu vực hiện nay còn hạn chế, không đáp ứng đủ nhu cầu rút tiền của người dân Hơn nữa, hầu hết các cây ATM của Chi nhánh đã cũ, gây khó khăn cho khách hàng trong quá trình giao dịch.
GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ THẺ THANH TOÁN TẠI NGÂN HÀNG TMCP ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM – CHI NHÁNH THẠCH THẤT
Định hướng và mục tiêu phát triển dịch vụ thẻ thanh toán tại Ngân hàng
3.1.1 Định hướng phát triển dịch vụ thẻ của BIDV – Chi nhánh Thạch Thất
- Xúc tiến các chương trình tiếp thị quảng cáo, khuyến mãi, chăm sóc khách hàng chủ thẻ cũ đồng thời gia tăng khách hàng chủ thẻ mới.
Chúng tôi đang tích cực triển khai sản phẩm thẻ ghi nợ mới, đồng thời tận dụng tối đa nguồn khách hàng hiện tại Mục tiêu của chúng tôi là phát triển nguồn khách hàng tiềm năng chất lượng, đảm bảo tăng trưởng số lượng trong khi giảm thiểu rủi ro liên quan đến sản phẩm thẻ tín dụng quốc tế.
Mở rộng mạng lưới chấp nhận thẻ thanh toán tại các siêu thị, cửa hàng tổng hợp và trung tâm thương mại lớn nhằm tạo ra nhiều tiện ích cho người dùng thẻ Sự phát triển này không chỉ mang lại lợi ích thiết thực mà còn nâng cao trải nghiệm sử dụng thẻ cho khách hàng.
Để đáp ứng nhu cầu sử dụng thẻ của khách hàng, cần mở rộng hệ thống máy ATM và tăng cường hoạt động bảo trì, bảo dưỡng Việc này nhằm tránh tình trạng máy hỏng hoặc hết tiền, từ đó đảm bảo phục vụ tốt nhất cho mọi khách hàng.
- Mỗi năm đều có mức tăng trưởng tối thiểu 20% cả về số lượng thẻ phát hành, số giao dịch và phí dịch vụ thu được.
3.1.2 Mục tiêu phát triển dịch vụ thẻ của BIDV – Chi nhánh Thạch Thất
Đến năm 2021, mục tiêu lũy kế số lượng thẻ ghi nợ nội địa đạt 85.000 thẻ, với mức tăng trưởng bình quân từ năm 2019 đến 2020 đạt 25% mỗi năm, vượt xa định hướng của hệ thống là 19.8% mỗi năm.
Đến năm 2021, số lượng thẻ ghi nợ quốc tế lũy kế phấn đấu đạt 21.000 thẻ, với mức tăng trưởng bình quân từ năm 2019 đến 2021 đạt khoảng 30% mỗi năm, vượt qua định hướng của hệ thống là 28% mỗi năm.
Đến năm 2021, số lượng thẻ tín dụng quốc tế lũy kế phấn đấu đạt 5.800 thẻ, với mức tăng trưởng bình quân từ 2019 đến 2021 khoảng 35% Đồng thời, dư nợ thẻ tín dụng cũng được kỳ vọng đạt 65 tỷ đồng vào năm 2021, với mức tăng trưởng bình quân 30% mỗi năm.
Dư nợ thẻ tín dụng của BIDV phấn đấu đạt 65 tỷ đồng vào năm 2021, với mức tăng trưởng bình quân khoảng 30% trong giai đoạn 2019 – 2021 Tỷ trọng dư nợ thẻ tín dụng so với tổng dư nợ TDBL dự kiến sẽ tăng từ 1,30% vào năm 2017 lên 1,8% vào năm 2021, phản ánh định hướng gia tăng dư nợ thẻ với hiệu quả cao trong thời gian tới.
- Dư nợ xấu thẻ tín dụng giai đoạn 2021 – 2023 phấn đấu ở mức tối đa 6.5%, theo đúng định hướng < 6% của toàn hệ thống.
Tổng thu nhập thuần từ hoạt động thẻ dự kiến đạt 53 tỷ đồng vào năm 2023, với mức tăng trưởng bình quân 35%/năm trong giai đoạn 2021 – 2022, phù hợp với mục tiêu của hệ thống Trong đó, thu phí dự kiến đạt 21 tỷ đồng vào năm 2021, với mức tăng trưởng bình quân 45%/năm từ 2021 đến 2023.
Giải pháp phát triển dịch vụ thẻ thanh toán tại Ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Việt Nam – Chi nhánh Thạch Thất
Mở rộng mạng lưới đơn vị chấp nhận thẻ
Đẩy mạnh triển khai hoạt động marketing dịch vụ thẻ tại khu vực
Đẩy mạnh đầu tư vào mạng lưới chấp nhận thẻ
Nâng cao hiệu quả phục vụ của hệ thống ATM
Nâng cao chất lượng nguồn nhân lực cho dịch vụ thẻ
Tăng cường quản trị rủi ro
Kiến nghị với Hội sở
Tăng cường hoạt động nghiên cứu thị trường, quảng bá, phân phối sản phẩm và chăm sóc khách hàng
Triển khai, nâng cấp dịch vụ hỗ trợ trực tuyến
Đa dạng hóa sản phẩm và tăng cường tiện ích của dịch vụ thẻ