Thực hành nghiệp vụ ngân hàng cấp tín dụng khách hàng cá nhân

TRƯỜNG ĐẠI HỌC ĐƠNG Á KHOA TÀI CHÍNH KẾ TỐN ĐỀ TÀI MÔN HỌC THỰC HÀNH NGHIỆP VỤ NGÂN HÀNG TÊN ĐỀ TÀI CẤP TÍN DỤNG CHO KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN Đà Nẵng, ngày 24-04-2022 CỘNG HÒA XÃ HỘI CHỦ NGHĨA VIỆT NAM Độc lập – Tự – Hạnh phúc o0o - ĐƠN ĐỀ NGHỊ VAY VỐN KIÊM PHƯƠNG ÁN TRẢ NỢ ( Dành cho khách hàng cá nhân) Kính gửi: Ngân hàng TMCP Á Châu (ACB) Tôi/Chúng đề nghị vay vốn Quý Ngân hàng với nội dung cụ thể sau: I THÔNG TIN PHÁP LÝ NGƯỜI VAY VỐN: Thông tin Người vay vốn: a Thông tin cá nhân: Họ tên Phạm Phúc Ngày sinh 01/01/1974 Số CMND/Hộ chiếu 201450991 Ngày cấp: 20/06/2014 Nơi cấp: Công an thành phố Đà Nẵng Hộ thường trú Tổ 32 Phường Nại Hiên Đông, quận Sơn Trà, thành phố Đà Nẵng Địa Như Khác (vui lòng ghi rõ): K139/97 Trần Quang Khải, Thọ Quang, Sơn Trà, Đà Nẵng Điện thoại Di động: 0329066919 quan: Tình trạng nhân Trình độ học vấn Độc thân THPT Khác Nhà riêng: Đã kết hôn Ly hôn Khác Cao đẳng Đại học Trên đại học Nhà riêng Nhà đồng sở hữu Hình thức sở hữu nhà (có thể chọn nhiều th tiêu chí) Nhà bố mẹ, bạn bè, họ hàng Phương tiện lại Tên, tuổi nghề nghiệp (nếu có) Ơ tơ Xe máy Phạm Thị Thanh Thúy - Sinh viên Phạm Thị Thanh Ngân - Học sinh b Thơng tin nghề nghiệp: Cơ Khác Nhà mua trả góp Khác Nhà Loại hình hợp đồng lao động Có thời hạn Khơng thời hạn Tự Tồn thời gian Bán thời gian Nghỉ hưu Khác Q trình cơng tác Thời gian Đơn vị công tác Từ năm 2013 - 2035 Bồn Sông Châu Địa Lĩnh vực KD 125 Ngơ Quyền Chức vụ Trưởng phịng Vật liệu Từ năm … - … Thông tin vợ/chồng người vay và/hoặc người hỗ trợ trả nợ (nếu có) Quan hệ với người vay vốn: Vợ - chồng Cha mẹ - Anh chị em Họ hàng Bạn bè Khác a Thông tin cá nhân: Họ tên Phạm Thị Đợi Ngày sinh 01/01/1972 Số CMND/Hộ chiếu 200449002 Ngày cấp: 20/06/2012 Nơi cấp: Công an thành phố Đà Nẵng Hộ thường trú Tổ 32 Phường Nại Hiên Đông, quận Sơn Trà, thành phố Đà Nẵng Địa Như Khác (vui lòng ghi rõ): K139/97 Trần Quang Khải, Thọ Quang, Sơn Trà, Đà Nẵng Điện thoại Tình trạng nhân Trình độ học vấn Di động: 0793536935 quan: Độc thân THPT Khác Nhà riêng Đã kết hôn Ly hôn Khác Cao đẳng Đại học Trên đại học Nhà riêng Nhà đồng sở hữu Hình thức sở hữu nhà (có thể chọn nhiều thuê tiêu chí) Nhà bố mẹ, bạn bè, họ hàng Phương tiện lại Ơ tơ Cơ Xe máy Tên, tuổi nghề nghiệp Phạm Thị Thanh Thúy - Sinh viên (nếu có) Phạm Thị Thanh Ngân - Học sinh Khác Nhà mua trả góp Khác Nhà b Thơng tin nghề nghiệp: Loại hình hợp đồng lao động Có thời hạn Khơng thời hạn Tự Toàn thời gian Bán thời gian Nghỉ hưu Khác Q trình cơng tác Thời gian Đơn vị cơng tác Từ năm 2018 - 2022 Nhà riêng Địa K139/97 Trần Quang Khải, phường Thọ Quang, Đà Nẵng Lĩnh vực KD Chức vụ Nhu yếu phẩm Từ năm … - … II THÔNG TIN NGUỒN TRẢ NỢ: TT Khoản thu nhập/chi phí I Thu nhập người vay Số tiền Giấy tờ chứng minh 20,000,000 VNĐ Sao kê ngân hàng, hợp đồng lao động Lương thu nhập từ quan 20,000,000 VNĐ Sao kê ngân hàng, hợp đồng lao động Cổ tức Lợi nhuận từ kinh doanh Tiền cho thuê tài sản Thu nhập khác : II Thu nhập vợ/ chồng Lương thu nhập từ quan Cổ tức Lợi nhuận từ kinh doanh Tiền cho thuê tài sản Thu nhập khác 15,000,000 VNĐ Giấy đăng ký kinh doanh 15,000,000 VNĐ Giấy đăng ký kinh doanh III Thu nhập người hỗ trợ trả nợ A Tổng thu nhập (= I + II+ III ) 35,000,000 VNĐ Chi phí sinh hoạt 8,950,000 VNĐ Điện: 750,000 VNĐ Nước: 200,000 VNĐ Ăn: 3,000,000 VNĐ Con học: 2,000,000 Sinh hoạt phí: 3,000,000 Chi phí trả gốc lãi khoản vay VNĐ Không vay (không bao gồm khoản vay mới) Các chi phí khác B Tổng chi phí 8,950,000 VNĐ C Chênh lệch thu nhập chi phí(=A-B) 26,050,000 VNĐ III THÔNG TIN TÀI SẢN/NỢ/GIAO DỊCH VỚI CÁC TỔ CHỨC TÍN DỤNG: Tài sản tích lũy: Loại tài sản (có giấy tờ Tên tài sản chứng minh) Giá trị ( Ước tính) Động sản (vd: tiền mặt, sổ tiết kiệm, vàng, xe, chứng khoán) Bất động sản Sổ tiết kiệm 500,000,000 VNĐ Quyền sử dụng đất 2,000,000,000 VNĐ (VD: quyền sử dụng đất, nhà, chung cư) Các tài sản khác Tổng giá trị tài sản 2,500,000,000 VNĐ Giao dịch Tổ chức tín dụng:  Khơng có quan hệ với TCTD  Đã có quan hệ với TCTD, cụ thể: Tên TCTD Hình thức cấp tín Dư nợ tín Phân loại dụng dụng dư nợ TSBĐ Số tiền phải trả hàng tháng IV NHU CẦU CẤP VỐN VÀ PHƯƠNG ÁN SỬ DỤNG VỐN: Tổng nhu cầu vốn (Giá trị xe) 600,000,000 VNĐ Bằng chữ:Sáu trăm triệu Việt Nam đồng Vốn tự có (Vốn KHCN có )200,000,000 VNĐ Bằng chữ: hai trăm triệu Việt Nam đồng Số tiền cần vay (tối đa 70% giá trị TSBĐ)400,000,000 VNĐ Bằng chữ: bốn trăm triệu Việt Nam đồng Thời hạn 36 tháng (tối đa năm) Lãi suất đề nghị 6,0% Phương thức vay vốn Vay trả góp Phương thức giải ngân Chuyển khoản Vay lần Vay theo hạn mức Tiền mặt Mục đích vay vốn: Vay mua ô tô Vay mua BĐS Vay sửa chữa nhà Mục đích khác (Vay du học, thấu chi, tiêu dùng, ) Mô tả chi tiết mục Vay xây nhà Vay mua xe ô tô chỗ - Kia Cerato đích vay V TÀI SẢN ĐẢM BẢO: Khác Thuộc sở hữu KH: Phạm Phúc Hình thành từ vốn vay: Thuộc sỡ hữu khách hàng Loại TSĐB: x Ơ tơ BĐS Bảo lãnh: Máy móc thiết bị Khác: Khác: Mơ tả tài sản: Vay mua xe ô tô chỗ - Kia Cerato Tên chủ sở hữu: Phạm Phúc Giá trị tài sản ước tính: 600,000,000 VNĐ VI CAM KẾT Tôi/Chúng cam kết: Tất thông tin Giấy đề nghị vay vốn tất giấy tờ mà Tôi/Chúng cung cấp cho Ngân hàng đầy đủ, xác, hợp pháp thực Tơi/Chúng tơi chịu hồn tồn trách nhiệm thông tin sai lệch Tuân thủ quy định khác Ngân hàng liên quan đến khoản vay Bên vay cam kết dùng nguồn thu nhập để toán cho nghĩa vụ phát sinh với Ngân hàng Đà Nẵng , ngày 22 tháng 04 năm 2022 BÊN VAY – Đầy đủ thành viên vay vốn sở hữu BÊN SỞ HỮU TSĐB – Đầy đủ thành viên (Ký ghi rõ họ tên) (Ký ghi rõ họ tên) Ngân hàng: ACB TỜ TRÌNH TÍN DỤNG Chi nhánh/PGD: Đà Nẵng V/v: Đề xuất cấp tín dụng cho Khách hàng cá nhân Số: (Áp dụng cho KHCN vay tiêu dùng) ĐN, ngày 22 tháng 04 năm 2022 Ngày KH nộp hồ sơ: 20/04/2022 Ngày KH nộp đủ hồ sơ: 22/04/2022 Kính gửi: Giám đốc ngân hàng ACB chi nhánh Đà Nẵng (cấp phê duyệt) I NHU CẦU VAY VỐN CỦA KHÁCH HÀNG Tổng nhu cầu vốn 600,000,000 VNĐ đồng Bằng chữ: Sáu trăm triệu Việt Nam Vốn tự có 200,000,000 VNĐ đồng Bằng chữ: Hai trăm triệu Việt Nam Số tiền cần vay 400,000,000 VNĐ đồng Bằng chữ: Bốn trăm triệu Việt Nam Thời hạn 36 tháng Lãi suất đề nghị 6,0% Phương thức vay vốn Vay trả góp Phương thức giải ngân Chuyển khoản Vay lần Vay theo hạn mức Khác Tiền mặt Mục đích vay vốn: Vay mua tơ Mục đích: Loại xe: Đi lại Xe Để kinh doanh Khác Xe qua sử dụng Tên/chủng loại xe: xe ô tô chỗ - Kia Cerato Phương thức trả nợ Phương thức trả nợ lãi Hàng tháng Hàng q Khác (vui lịng mơ tả) Phương thức trả nợ Hàng tháng Hàng quý Khác (vui lịng mơ tả) gốc Mơ tả ngắn gọn tài sản Tên chủ sở hữu tài sản – quan hệ với KH Phạm Phúc Tài sản bảo đảm Quyền sử dụng đất sổ tiết kiệm Nhận xét: Đúng mục đích vay vốn, phương án vay đáp ứng đủ với nhu cầu cho vay cấp tín dụng ngân hàng II THƠNG TIN KHÁCH HÀNG VÀ NGƯỜI CĨ LIÊN QUAN 1.1 Thông tin khách hàng Họ tên Phạm Phúc Ngày sinh 1/1/1974 Giới tính Nam Nữ Số CMND/Hộ chiếu 201450991 Nẵng Ngày cấp: 20/06/2014 Nơi cấp: Công an thành phố Đà Hộ thường trú Tổ 32 Phường Nại Hiên Đông, quận Sơn Trà, thành phố Đà Nẵng Địa K139/97 Trần Quang Khải, Thọ Quang, Sơn Trà, Đà Nẵng Điện thoại nhà riêng Di động 0329066919 Email phamphucduyvinh@gmail.com Tình trạng nhân Độc thân Đã kết Ly Khác Trình độ học vấn THPT Cao đẳng Đại học Trên đại học Nơi đào tạo (nếu có thơng tin) Đại học Kinh tế Nhà riêng Nhà đồng sở hữu Hình thức sở hữu nhà (có thể chọn nhiều th tiêu chí) Nhà bố mẹ, bạn bè, họ hàng Phương tiện lại Tên, tuổi nghề nghiệp (nếu có) Khác Ơ tơ Xe máy Phạm Thị Thanh Thúy - Sinh viên Phạm Thị Thanh Ngân - Học sinh Khác Nhà mua trả góp Khác Nhà Loại hình hợp đồng lao động Có thời hạn Khơng thời hạn Tự Toàn thời gian Bán thời gian Nghỉ hưu Khác Q trình cơng tác Thời gian Từ năm 2013 - 2035 Tên đơn vị công tác Bồn Sông Châu Địa chỉ, Điện thoại đơn vị công tác Lĩnh vực kinh doanh (Không bắt buộc phải ghi số ĐT đơn vị công tác trước 125 Ngô Quyền Chức vụ Trưởng phòng Vật liệu Từ năm … - … 1.2 Thông tin vợ/chồng người vay người hỗ trợ trả nợ (nếu có) 1.2.1 Thơng tin vợ/chồng (trong trường hợp kết hôn trì tình trạng nhân) a Thơng tin cá nhân Họ tên Phạm Thị Đợi Ngày sinh 1/1/1974 Số CMND/Hộ chiếu 200449002 Đà Nẵng Hộ thường trú Tổ 32 Phường Nại Hiên Đông, quận Sơn Trà, thành phố Đà Nẵng Địa K139/97 Trần Quang Khải, Thọ Quang, Sơn Trà, Đà Nẵng Điện thoại Di động: 0793536935 Email Phamthidoi72@gmail.com Trình độ học vấn THPT Khác Hình thức sở hữu nhà (có thể chọn nhiều tiêu chí) Nhà riêng Phương tiện lại Ơ tơ Giới tính: Nam Nữ Ngày cấp: 20/06/2012 Nơi cấp: Công an thành phố Cao đẳng Đại học Nhà đồng sở hữu Nhà mua trả góp Nhà bố mẹ, bạn bè, họ hàng Xe máy Trên đại học Nhà thuê Khác Khác b Thông tin nghề nghiệp Loại hình hợp đồng lao động Nơi làm việc Có thời hạn Khơng thời hạn Tự Tồn thời gian Bán thời gian Nghỉ hưu Khác III THẨM ĐỊNH QUAN HỆ TÍN DỤNG CỦA KHÁCH HÀNG: Quan hệ tín dụng khách hàng với Ngân hàng …  Chưa có quan hệ với Ngân hàng …  Đã có quan hệ với Ngân hàng … Chi nhánh/PGD Đánh giá Hợp đồng tình hình Số tiền cho vay thực Dư nợ cam Phân loại dư nợ kết nghĩa TSBĐ vụ Số tiền phải trả hàng tháng khách hàng: ………………………………… Nhận xét: ………………………………………………………………………………………………… Trường hợp KH đã/đang phát sinh nợ hạn (gốc và/hoặc lãi) vòng 12 trước thời điểm vay vốn, đề nghị nêu rõ số lần, số tiền, số ngày hạn, nguyên nhân, biện pháp xử lý thực Quan hệ tín dụng khách hàng với TCTD khác Thông tin từ CIC ngày ……… quan hệ tín dụng khách hàng người đồng vay vốn:  Khơng có quan hệ với TCTD  Đã có quan hệ với TCTD, cụ thể: Tên TCTD Hình thức cấp tín dụng Dư nợ tín dụng Phân loại dư nợ TSBĐ Số tiền phải trả hàng tháng Nhận xét: ……………………………………………………………………………………… V THẨM ĐỊNH NGUỒN TRẢ NỢ: TT Khoản thu nhập/chi phí Số tiền Giấy tờ chứng minh (Tính theo tháng) I Thu nhập người vay Lương thu nhập từ quan 20,000,000 VNĐ Sao kê ngân hàng, hợp đồng lao động Cổ tức Lợi nhuận từ kinh doanh Tiền cho thuê tài sản Thu nhập khác II Thu nhập vợ/ chồng Lương thu nhập từ quan Cổ tức Lợi nhuận từ kinh doanh Tiền cho thuê tài sản Thu nhập khác III Thu nhập người hỗ trợ trả nợ Lương thu nhập từ quan Cổ tức Lợi nhuận từ kinh doanh Tiền cho thuê tài sản Thu nhập khác A Tổng thu nhập (= I + II+ III ) Chi phí sinh hoạt 15,000,000 VNĐ Giấy đăng ký kinh doanh 35,000,000 VNĐ 8,950,000 VNĐ Điện: 750,000 VNĐ Nước: 200,000 VNĐ Ăn: 3,000,000 VNĐ Con học: 2,000,000 Sinh hoạt phí: 3,000,000 Chi phí trả gốc lãi khoản vay (khơng bao gồm khoản vay mới) Các chi phí khác B Tổng chi phí C Chênh lệch thu nhập chi phí(=A-B) D Nguồn thu nhập dùng để trả nợ (Cnguồn thu nhập vợ/chồng cịn lại sau tốn chi phí không tham gia trả nợ) 8,950,000 VNĐ 26,050,000 VNĐ Nhận xét: - Nguồn thu nhập để trả nợ ổn định qua tháng - Có khả thu hồi nợ dựa thu nhập hàng tháng - Nguồn thu nhập dùng để trả nợ thay VI THẨM ĐỊNH BIỆN PHÁP BẢO ĐẢM TIỀN VAY: Chi tiết Tài sản bảo đảm: Tài sản (ghi cụ thể): Quyền sử dụng đất Tài sản chấp Tài sản chấp Ngân hàng … Bên bảo đảm: Giá trị tài sản ký: Thời hạn: ……….từ…………………………đến……………………… Giá trị tài sản 2,000,000,000 VNĐ Tên chủ sở hữu Phạm Phúc Quan hệ với bên vay Người vay Đơn vị định giá TS VNĐ Ngày định giá TS 15/4/2022 Đề xuất ký HĐTC: Ký hợp đồng chấp khung hạn mức TSBĐ với số tiền cấp tín dụng tối đa 400,000,000VND thời gian 36 tháng Ký hợp đồng chấp với nội dung: Ký Phụ lục HĐTC với nội dung: Tài sản (ghi cụ thể): Sổ tiết kiệm Tài sản chấp Tài sản chấp Ngân hàng … Bên bảo đảm: Giá trị tài sản ký: Thời hạn: ……….từ…………………………đến……………………… Giá trị tài sản 500,000,000 VNĐ Tên chủ sở hữu Phạm Phúc Quan hệ với bên vay Người vay Đơn vị định giá TS VNĐ Ngày định giá TS 15/4/2022 Đề xuất ký HĐTC: Ký hợp đồng chấp khung hạn mức TSBĐ với số tiền cấp tín dụng tối đa 400,000,000 VND thời gian 36 tháng Ký hợp đồng chấp với nội dung: Ký Phụ lục HĐTC với nội dung: Nhận xét: Tài sản bảo đảm phù hợp với việc trả nợ gốc lãi khách hàng Biện pháp quản lý TSBĐ - Đề xuất biện pháp quản lý TSBĐ: Định giá theo tháng lần - Đánh giá tính phù hợp biện pháp quản lý: Phù hợp VII RỦI RO VÀ CÁC BIỆN PHÁP KIỂM SOÁT RỦI RO STT Mô tả rủi ro Biện pháp hạn chế (nếu có) Rủi ro pháp lý Khách hàng: -Thẩm định thông tin khách hàng -CMND/CCCD/ hộ chiếu cịn hiệu lực Rủi ro mục đích vay vốn: -Phân tích đanh giá mục đích sử dụng vốn khách hàng gì? - Có phù hợp với quy định Pháp luật Việt Nam không? Rủi ro phương án kinh doanh (nếu vay vốn để đầu tư) Rủi ro nguồn trả nợ -Phải xuống kiểm tra hỏi han khách hàng tháng lần để ổn định nguồn trả nợ Rủi ro TSBĐ biện pháp quản lý -Định giá theo tháng lần để tránh trường hợp TSBĐ giảm giá trị vay Rủi ro khác VIII ĐỀ XUẤT PHƯƠNG ÁN CẤP TÍN DỤNG Sản phẩm áp dụng: Vay mua ô tô ACB Đánh giá mức độ đáp ứng điều kiện cấp tín dụng - Mức độ cấp tín dụng chung Ngân hàng đảm bảo cho khách hàng vay Khách hàng đảm bảo điều kiện vay mua sản phẩm vay mua ô tơ ACB Khách hàng có thu nhập hàng tháng thường xuyên, ổn định đảm bảo khả tốn nợ với ngân hàng Khách hàng có tài sản đảm bảo cho khoản vay mua xe ô tô phù hợp với quy định ngân hàng Tài sản đảm bảo xe ô tô khách hàng muốn mua tài sản khác thuộc sở hữu khách hàng Đề xuất cụ thể: Số tiền cấp tín dụng Bằng số: 400,000,000 VNĐ Bằng chữ: Bốn trăm triệu Việt Nam đồng Thời hạn rút vốn tháng kể từ ngày ký hợp đồng vay vốn Thời hạn hạn mức/thời 36 tháng hạn khoản vay Mục đích cấp tín dụng Mua ô tô Lãi suất cho vay Lãi suất hạn: 7,5%/năm (Ghi cụ thể loại tiền) Lãi suất hạn: 150% * Lãi suất hạn Kỳ hạn điều chỉnh lãi suất: tháng – 12 tháng Lãi suất kỳ điều chỉnh: 3,0%/năm Phí cam kết (Ghi rõ có) Phí (nếu có) Phí trả nợ trước hạn (Ghi rõ có): 1-3% Phí khác (Ghi rõ có) Trả lãi: lãi tính theo phương thức trả nợ giảm dần Phương thức trả nợ Trả gốc: số tiền 11,111,111.00VNĐ Hàng tháng Hàng Quý Cuối kỳ Khác Thu nợ: tự động trừ tài khoản/khách hàng nộp tiền/chuyển khoản trả nợ Tài sản bảo đảm Phương thức giải ngân Điều kiện giải ngân STT Tài sản bảo đảm Giá trị tài sản bảo đảm Tỷ lệ cho vay/Giá trị TSBĐ (%) Sổ tiết kiệm 500,000,000VNĐ 0,8% Quyền sử dụng đất 2,000,000,000VNĐ 4% Chuyển khoản Tiền mặt (tương đương (tương đương %) %) Điều kiện bắt buộc:  Là cơng dân người nước ngồi sinh sống khu vực có chi nhánh Ngân hàng ACB  Độ tuổi áp dụng từ 18 – 60  Có đầy đủ trách nhiệm pháp lý, hành dân  Có thu nhập từ lương, cho thuê mặt bằng, kho xưởng tự kinh doanh  Có tài sản đảm bảo  Có giấy tờ chứng minh chủ sở hữu TSĐB  Khơng có nợ xấu, nợ ý tổ chức tín dụng khác Các điều kiện khác - Điều kiện bổ sung: Điều kiện bắt buộc - Điều kiện bổ sung DANH MỤC HỒ SƠ ĐÍNH KÈM Danh mục hồ sơ Loại - Bảng xếp hạng tín dụng KHCN Bản gốc - Lịch vay trả nợ Bản gốc -Đơn đề nghị Bản gốc Kính trình! NGƯỜI LẬP Họ tên Chức danh Ngày ký Số ĐT liên hệ NGƯỜI KIỂM SOÁT Họ tên Chức danh Ngày ký HƯỚNG DẪN CHẤM ĐIỂM TÍN DỤNG VÀ XẾP HẠNG KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN Hạng khách hàng Ngân hàng xếp khách hàng cá nhân thành 10 hạng có mức độ rủi ro từ thấp lên cao: Aaa, Aa, a, Bbb, Bb, b, Ccc, Cc, c, d mô tả bảng sau: Loại Mức độ rủi ro Aaa Thấp Aa Thấp a Thấp Bbb Thấp Bb Trung bình b Trung bình Ccc Trung bình Cc Cao c Cao d Cao Quy trình chấm điểm tín dụng Quy trình chấm điểm tín dụng khách hàng cá nhân thực theo bước sau: - Bước 1: Thu thập thông tin - Bước 2: Chấm điểm thông tin cá nhân - Bước 3: Chấm điểm tiêu chí quan hệ với ngân hàng - Bước 4: Tổng hợp điểm xếp hạng Bước 1: Thu thập thông tin CBTD tiến hành điều tra, thu thập tổng hợp thông tin khách hàng từ nguồn: - Hồ sơ khách hàng cung cấp: giấy tờ pháp lý (chứng minh nhân dân, xác nhận tổ chức quản lý lao động tổ chức quản lý chi trả thu nhập, xác nhận quyền địa phương, văn bằng, chứng chỉ, …) - Phỏng vấn trực tiếp khách hàng - Các nguồn khác,… - Họ & tên khách hàng: Phạm Phúc - Ngày sinh: 1/1/1974 - Cmnd: 201450991 - Địa chỉ: K139/97 Trần Quang Khải, phường Thọ Quang, thành phố Đà Nẵng - Điện thoại: 0329066919 Bước 2: Chấm điểm thông tin cá nhân NHCV áp dụng biểu điểm chi tiết bảng 3A để chấm điểm thông tin cá nhân Bảng 3A: Chấm điểm thông tin cá nhân STT Chỉ tiêu Tuổi Điểm Trình độ học vấn 10 18-25 tuổi Trên đại học 20 Chuyên môn / kỹ Điểm thuật 25 Thời gian công Dưới tháng tác Điểm Nghề nghiệp Điểm Thời gian làm Dưới công việc tháng Điểm Tình trạng nhà Sở hữu riêng Điểm 30 Cơ cấu gia Hạt nhân đình 20 Điểm Số người ăn theo Điểm Thu nhập cá nhân hàng năm (đồng) Độc thân 25-40 tuổi 40 đến 60 tuổi 15 20 Đại học / Trung học cao đẳng 15 Trên 60 10 Dưới trung học/thất học Thư ký Kinh doanh Nghỉ hưu 15 -5 tháng – 1 – năm năm 15 10 tháng – 1 – năm năm 15 10 > năm Thuê 12 Chung với gia đình Sống gia đình hạt nhân khác – người Khác 12 – 36 triệu < 12 triệu 15 -5 24 – 72 triệu < 24 triệu 15 -5 Sống với cha mẹ < người 10 > 120 triệu 36 – 120 triệ 40 u 30 Điểm Thu nhập > 240 triệu 72 – 240 gia đình / năm triệu 40 30 (đồng) 20 > năm 20 Sống số gia đình hạt nhân khác -5 > người -5 Điểm Tổng hợp điểm phần A: 165 điểm CBTD tổng hợp điểm khách hàng theo biểu điểm trên, khách hàng đạt tổng điểm < chấm dứt trình chấm điểm từ chối cấp tín dụng Nếu khách hàng đạt tổng điểm > tiếp tục bước 3: Chấm điểm tiêu chí quan hệ với ngân hàng Bước 3: Chấm điểm tiêu chí quan hệ với ngân hàng NHCV áp dụng biểu điểm chi tiết bảng 3B để chấm điểm tiêu chí quan hệ với ngân hàng Bảng 3B: Chấm điểm tiêu chí quan hệ với ngân hàng STT Chỉ tiêu Chưa giao Tình hình trả nợ dịch vay với NHNo & vốn PTNT Điểm Chưa bao Thời hạn gian hạn < 30 ngày 40 Tình hình chậm trả Chưa giao dịch vay lãi vốn Chưa chậm trả Điểm Điểm 40 Tổng nợ < 100 triệu 100 – 500 triệu (VND tương đương) 25 Các dịch vụ khác Chỉ gửi sử dụng tiết kiệm NHNo & PTNT VN 15 Điểm Số dư tiền gửi tiết kiệm trung > 500 triệu 10 Chỉ sử dụng thẻ Chưa chậm trả năm gần 500 triệu tỷ Tiết kiệm thẻ 25 100 – 500 20 – 100 Thời gian hạn > 30 ngày -5 Đã có lần chậm trả năm gần -5 > tỷ -5 Khơng sử dụng dịch vụ -5 < 20 triệu bình (VND) NHNo & PTNT VN Điểm 40 Tổng hợp điểm phần B: 155 điểm triệu triệu 25 10 Bước 4: Tổng hợp điểm xếp hạng khách hàng CBTD tổng hợp điểm cách cộng tổng số điểm chấm bảng 3B Sau tổng hợp điểm, CBTD xếp hạng khách hàng sau: Loại Số điểm đạt Aaa >= 401 Aa 351 – 400 a 301 – 350 Bbb 251 – 300 Bb 201 – 250 b 151 – 200 Ccc 101 – 150 Cc 51 – 100 c – 50 d