trình bày các biện pháp huy động vốn đã được thực hiện tại một ngân hàng thương mại

Chọn và trình bày các biện pháp huy động vốn đã được thực hiện tại một NHTM cụ thể Bài làm 1 ACB đã liên tục làm mới mình đổi mới công nghệ, hiện đại hóa quy trình, nâng cấp và tối ưu các sản phẩm số.

Chọn trình bày biện pháp huy động vốn thực NHTM cụ thể Bài làm ACB liên tục làm đổi cơng nghệ, đại hóa quy trình, nâng cấp tối ưu sản phẩm số: Xu hướng tiêu dùng, mua sắm trực tuyến ngày phổ biến ưa chuyện rộng rãi, nên việc tích hợp thứ điện thoại để sử dụng hợp lý ACB nhắm vào nhóm khách hàng mắt thương hiệu ngân hàng số ACB ONE với giao diện thân thiện, đơn giản, dễ sử dụng cho lứa tuổi, đáp ứng nhu cầu chuyển tiền nhanh QR code, tốn hóa đơn điện nước, nạp tiền điện thoại, đóng học phí, bảo hiểm, quét mã QR trực tiếp cửa hàng, … Cùng với gói tài khoản 1-0-2: phủ mở tài khoản trực tuyến ACB với cơng nghệ mở tài khoản 100% online nhờ tính định danh eKYC Video Call Face Idenity smartphone; phí chuyển tiền online rút tiền ATM tất ngân hàng tồn quốc; phí cấp tài khoản số đẹp phí thường niên thẻ; hưởng 2% hoàn tiền cho giao dịch siêu thị cửa hàng tiện lợi; 1% cho tất giao dịch cịn lại tốn thẻ ACB Visa Debit kết nối gói tài khoản ACB nâng cấp thẻ ghi nợ sang thẻ công nghệ Chip Contactless nhằm nâng cao bảo mật toán thẻ, đáp ứng tiêu chuẩn sở theo quy định Nhà nước, tốc độ nhanh gọn ACB đánh vào tâm lý khách hàng, mắt chương trình ưu đãi “Thanh tốn trực tuyến - Nhận tiền hồn thẻ ACB Visa” từ 30/05/2022 đến 30/09/2022: hoàn tiền 50% cho 01 giao dịch toán trực tuyến từ thẻ tín dụng quốc tế ACB Visa thời gian diễn chương tình với mức hồn tối đa 200k/thẻ/khách cách soạn ACB KMT ECOM gửi 997 Hay giảm 30% phí chuyển tiền nước ngồi hàng loạt chương trình quay trúng thưởng 100% có thưởng Đánh vào kinh tế khách hàng ACB cộng thêm lãi suất gửi tiết kiệm đến 1,9%, tối đa đến 6,8%/năm mua gói bảo hiểm SUN LIFE vừa hưởng lãi, vừa bảo vệ rủi ro, hồn 20% phí bảo hiểm năm Biện pháp huy động vốn MSB Biện pháp kinh kế * Cơ sở lãi suất cạnh tranh * Chính sách lãi suất có điều kiện MSB tập trung thu hút vốn ngắn hạn với lãi suất gửi tiền tiết kiệm vòng tháng 3,8%, lãi suất cao so với thị trường Các kỳ hạn gửi tiền dài, lãi suất cao Tuy nhiên lãi suất huy động vốn MSB huy động từ 6-24 tháng khó cạnh tranh với ngân hàng khác Biện pháp kỹ thuật MSB đa dạng hóa hình thức huy động, phát triển nhiều loại dịch vụ tiền gửi Khách hàng có nhiều lựa chọn tiền gửi tùy vào mục đích nhu cầu, ngồi khách hàng gửi tiết kiệm trực tuyến cách dễ dàng mà không cần đến chi nhanh MSB ứng dụng công nghệ thông qua tiện ích MSB plus ứng dụng mobile banking, khách hàng đủ điều kiện thực thao tác trực tuyến để đăng ký mở thẻ tín dụng không cần cung cấp hồ sơ chứng minh thu nhập, không thời gian chờ đợi phê duyệt Với nhiều ưu đãi hoàn tiền tới 20% shopping online, giảm giá tới 30% 300 cửa hàng Thế giới ưu đãi Joy, trả góp linh hoạt lãi suất 0%… Biện pháp tâm lý MSB có nhiều chương trình tri ân khách hàng nhằm giữ chân thu hút nhiều khách hàng Nhân dịp kỷ niệm 30 năm thành lập, MSB triển khai chương trình tri ân với 40000 phần quà dành tặng khách hàng Nhân dịp sinh nhật 31 tuổi đây, MSB triển khai chương trình “Cùng MSB giữ lời hẹn yêu thương – mừng sinh nhật 31 tuổi” dàng tằng quà tặng công nghệ siêu hấp dẫn Nghiên cứu thị trường nắm bắt nhu cầu khách hàng + Tuyên truyền quảng cáo MSB nắm bắt xu hướng giới trẻ hay, MSB quảng bá hình ảnh, sản phầm đến đối tượng giới trẻ thông kênh youtube titok banker với hình ảnh đa dạng, bắt mắt, giúp lưu lại tâm trí khách hàng Dựa mục tiêu đề ra, BIDV triển khai đồng bộ, quán giải pháp gia tăng huy động vốn KKH toàn hệ thống, bao gồm: (i) Xây dựng chế điều hành lãi suất, FTP theo hướng phân bổ thu nhập cao huy động vốn KKH (gấp lần thu nhập huy động vốn có kỳ hạn); (ii) Gia tăng chế động lực khen thưởng huy động vốn KKH mức thưởng, ngân sách thưởng (thưởng tăng trưởng, thưởng trì huy động vốn KKH, sách FTPmv ưu đãi huy động vốn KKH lớn, ổn định, tăng chi phí cơng vụ huy động vốn KKH…); (iii) Điều chỉnh công tác phân giao đánh giá kế hoạch đơn vị kinh doanh (năm 2020, lần BIDV đưa tiêu huy động vốn KKH vào phân giao đánh giá BSC chi nhánh, ban khách hàng với tỷ trọng chiếm - 3% tổng điểm BSC); (iv) Triển khai sách sản phẩm dịch vụ, giá phí cạnh tranh (miễn giảm phí dịch vụ khách hàng gói B-free khách hàng cá nhân với sách phí trọn gói gắn với trì nguồn vốn KKH, miễn giảm phí chuyển tiền iBank khách hàng tổ chức, miễn giảm phí dịch vụ khách hàng mới, khách hàng ngủ đơng kích hoạt lại; nhiều sách ưu đãi khác chế khuyến khích tài khoản vốn, sách tỷ giá cạnh tranh, sản phẩm tài khoản định danh, dịch vụ mở tài khoản số đẹp, chế ưu đãi phí nhận lãi qua tài khoản toán…); (v) Tăng cường đầu tư công nghệ, hạ tầng sở (gia tăng hạn mức giao dịch online, nâng cấp ứng dụng BIDV SmartBanking, iBank, nâng cấp chương trình chi lương…) Chọn trình bày biện pháp huy động vốn thực Vietinbank 1.Biện pháp kinh tế - Thực sách lãi suất cạnh tranh: đầu tháng 9/2022: Vietinbank tăng lãi suất huy động Khách hàng gửi tiền kỳ hạn 1, 2, 3, 4, 5, , 9, 12 tháng VietinBank cộng thêm 0,4%/năm với khoản tiền gửi tỷ đồng 0,5%/năm khoản tiền gửi tỷ đồng Lãi suất gửi tiết kiệm online có nhiều thay đổi lãi suất kỳ hạn 1-2 tháng 3,5-3,6%/năm; lãi suất kỳ hạn 3-5 tháng 3,94%/năm, lãi suất kỳ hạn tháng 4,4-4,5%/năm, lãi suất kỳ hạn 12 tháng 66,1%/năm Đối với kỳ hạn 13 tháng, 18 tháng, 24 tháng, VietinBank cộng thêm 0,4%/năm so với gửi quầy, không phân biệt số tiền gửi Theo đó, lãi suất kỳ hạn gửi online 6%/năm —> Đây mức lãi suất cao NHTMCP có vốn nhà nước - HĐQT VietinBank (HoSE: CTG) vừa ban hành Nghị phê duyệt phương án phát hành tổng thể trái phiếu tăng vốn cấp (trái phiếu thứ cấp) theo hình thức riêng lẻ năm 2022 Tổng giá trị trái phiếu phát hành tối đa 15.000 tỷ đồng, ngân hàng dự định tổ chức 20 đợt phát hành riêng lẻ năm Mục đích việc phát hành trái phiếu năm 2022 nhằm tăng quy mô vốn hoạt động, tăng vốn cấp đồng thời thực cho vay kinh tế Trái phiếu phát hành loại trái phiếu không chuyển đổi, không kèm chứng quyền, tài sản đảm bảo thỏa mãn điều kiện để tính vào vốn cấp - Ngồi áp dụng lãi suất tiền gửi hấp dẫn kỳ hạn, ngân hàng Vietinbank triển khai chương trình khuyến mãi, ưu đãi cộng thêm lãi suất, gia tăng tiện ích cho khách hàng nhằm thu hút tiền gửi.Cụ thể, Ngân hàng Vietinbank triển khai chương trình khuyến mãi, ưu đãi cộng thêm lãi suất, giảm phí mở tài khoản theo yêu cầu, cấp mã quay số trúng thưởng gia tăng tiện ích cho khách hàng nhằm thu hút tiền gửi với tổng giá trị giải thưởng tỷ đồng 2.Biện pháp tâm lý - Xây dựng niềm tin với khách hàng VietinBank ngân hàng tiên phong cung cấp đa dạng sản phẩm, dịch vụ (SPDV) theo chuẩn mực quốc tế, phải kể đến SPDV thẻ Với uy tín, tiềm lực tài lớn mạnh, chất lượng SPDV tiên tiến, đại, VietinBank trọng hợp tác với đối tác lớn nước cung cấp SPDV thẻ đa dạng, đẳng cấp giúp khách hàng thỏa mãn nhu cầu tận hưởng sống cách tốt Vietinbank ngân hàng số hệ thống ngân hàng Việt Nam, cung cấp sản phẩm dịch vụ tài ngân hàng đại, tiện ích, tiêu chuẩn quốc tế nhiều gói tiết kiệm hấp dẫn nhiều ưu đãi giúp khách hàng an tâm chọn lựa Vietinbank nơi trao gửi niềm tin Gửi tiết kiệm Biện pháp tâm lý: - Duy trì, củng cố uy tín ngân hàng: Với dấu ấn phát triển thành tích ấn tượng năm 2021, năm nay, trước tỷ lệ đồng thuận cao, ĐHĐCĐ thông qua kế hoạch kinh doanh 2022 với lợi nhuận trước thuế mục tiêu tăng 36% so với năm 2021, đạt 8.200 tỷ đồng Cũng hội nghị, TPBank thông tin việc chia cổ tức cổ phiếu thưởng cho cổ đơng chương trình cho người lao động (ESOP) với tổng tỷ lệ 34% để tăng vốn điều lệ Bằng kế hoạch phát hành 532 triệu cổ phiếu, vốn điều lệ sau tăng đạt 21.142 tỷ đồng, chạm gần tới mức tỉ USD quy đổi Với tảng vốn tốt, sức mạnh khoản, mức sinh lời tốt, liên tục mở rộng sở khách hàng bền vững, TPBank nhận nhiều giải thưởng danh giá từ tổ chức uy tín nước quốc tế giải Ngân hàng tốt Việt Nam (The Asset); Ngân hàng số Hệ sinh thái số tốt Việt Nam (The Asian Banker); Giải thưởng Sao Khuê; giải Ngân hàng bán lẻ tiêu biểu, Ngân hàng chuyển đổi số tiêu biểu, Ngân hàng có sản phẩm dịch vụ sáng tạo (IDG Việt Nam); Doanh nghiệp đổi sáng tạo (AIBP) … - Tâm lý khách hàng: Tâm lý khách hàng gửi tiền vào ngân hàng việc hưởng lãi suất ngân hàng trả cao, phục vụ toán kịp thời, yên tâm cảnh giác an tồn cao Vì vậy, đáp ứng u cầu mặt tâm lý khách hàng, tức tạo uy tín lịng tin khách hàng yếu tố thành công cho hoạt động huy động vốn ngân hàng Ngày nay, TP Bank không ngừng hồn thiện nâng cao uy tín thị trường để thu hút khách hàng Việc tham gia bảo hiểm tiền gửi phần đêm lại yên tâm cho khách hàng gửi tiền vào ngân hàng Ngoài yếu tố khách hàng sách khuyến khích nhân viên ngân hàng đóng vai trị quan trọng Bên cạnh việc không ngừng nâng cao tiền lương thu nhập cho cán cần thiết phải chăm lo đời sống tinh thần cho nhân viên, là: Niềm vui thoải mái cơng việc, kính trọng, giao tiếp rộng rãi, khen thưởng kịp thời, tạo điều kiện thăng tiến đóng góp xứng đáng vào phát triển chung ngân hàng Thấu hiểu tâm lý người gửi người nhận giao dịch chuyển khoản nhanh liên ngân hàng, TPBank vừa cho mắt tính “chuyển tiền đảm bảo” app Vốn “chịu chi” không ngừng đổi mới, sáng tạo sản phẩm ngân hàng số, TPBank chứng tỏ vị đầu phát triển sản phẩm, dịch vụ với “hàm lượng” công nghệ cao nhằm mang tới trải nghiệm ngày tốt đến với khách hàng Đầu tư, tâm đến trải nghiệm dù nhỏ để ngày nâng cao trải nghiệm khách hàng điều TPBank đẩy mạnh Đó lý để tính “nhỏ mà có võ” đời app TPBank nhằm hồn thiện trải nghiệm số đa tiện ích theo phong cách sống khách hàng Đại diện TPBank chia sẻ: “ngân hàng coi sáng tạo số, đổi số nhiệm vụ mũi nhọn hàng đầu thời đại công nghệ phát triển vũ bão, nhằm mang sản phẩm ngân hàng số chất lượng tới khách hàng sớm nhất, hồn thiện thỏa mãn nhu cầu ngày cao khách hàng” Biện pháp kĩ thuật Thứ nhất, TPBank ứng dụng thành công công nghệ blockchain thông qua Ripple Net, tảng phát triển SBI Ripple Asia, liên doanh Ripple Asia, Inc (USA) SBI Holdings Khách hàng cần vài phút để hoàn thành giao dịch chuyển tiền từ Nhật Bản vào tài khoản TPBank thay vài trước Tham gia vào Ripple Net, giao dịch chuyển tiền từ nước TPBank nhanh chóng hơn, đồng thời đảm bảo an tồn, minh bạch, dịng tiền chuyển hợp pháp qua ngân hàng nước Việt Nam, kiểm soát chặt chẽ đảm bảo tuân thủ quy định quản lý ngoại hối quy định phòng chống rửa tiền Dự kiến tương lai, sau Nhật Bản, khách hàng Hàn Quốc khách hàng tiếp theo, đáp ứng nhu cầu chuyển tiền ngày cao khách hàng thị trường Thứ hai, với hệ thống Livebank TPBank, dịch vụ ngân hàng cung cấp đa dạng TPBank LiveBank với tảng công nghệ số đại đáp ứng hầu hết giao dịch quầy truyền thống từ rút tiền, nộp tiền vào tài khoản, chuyển khoản liên ngân hàng, tốn hóa đơn, việc mở sổ tiết kiệm lãi suất cao quầy Hệ thống định dạng điện tử, áp dụng công nghệ sinh trắc học nhận diện khuôn mặt vân tay với công nghệ nhận dạng ký tự quang học (OCR) cho phép khách hàng thực giao dịch mà không cần yêu cầu xuất trình giấy tờ tùy thân hay thẻ ngân hàng Mới đây, TPBank tiếp tục gia tăng thêm tiện ích LiveBank thơng qua việc phát hành lại thẻ ATM cho khách hàng bị Thứ ba, TPBank Savy ứng dụng Việt Nam cho phép người dùng gửi tiết kiệm khoản nhỏ cho mục tiêu khác sống Với TPBank Savy, bạn gửi tiền từ thẻ ATM gần 30 ngân hàng Việt Nam hoàn tồn miễn phí, với vài thao tác đơn giản hoàn toàn điện thoại Thứ tư, ứng dụng Quickpay phát triển góp phần giúp hàng triệu khách hàng tốn dịch vụ, hóa đơn cách dễ dàng Khách hàng vài giây thay phải nhập số thẻ hay qua nhiều bước xác nhận toán thẻ truyền thống thực lệnh chuyển khoản đặt mua hàng trang thương mại điện tử Tất giao dịch mã hóa an tồn với nhiều tầng bảo mật Thứ năm, dịch vụ eBank- phiên Internet Banking cho phép thực giao dịch trực tuyến với Ngân hàng thơng qua máy tính có kết nối Internet, đáp ứng nhu cầu khách hàng tính thiết thực Dễ dàng quản lý tài khoản, kiểm sốt số dư, lịch sử giao dịch, thơng tin hoạt động tất tài khoản Đầu tư hiệu với tính chuyển tiền vào tài khoản chứng khốn eGold Chuyển tiền nhanh chóng tới tài khoản TPBank, tài khoản ngân hàng khác, chuyển tiền nhanh qua số thẻ chuyển tiền theo danh sách mà khơng cần ngân hàng Thanh tốn đơn giản cước di động Mobifone, Viettel, cước ADSL FPT, Viettel, SST, cước thuê bao điện thoại cố định SST, HomePhone Viettel, vé máy bay VNA; nạp tiền điện thoại trả trước tất mạng viễn thông, mua sắm tốn hàng hóa trực tuyến hàng ngàn website bán hàng hóa trực tuyến Thứ sáu, ứng dụng thành công trợ lý ảo T’aio với trí tuệ nhân tạo (Al) cơng nghệ máy học Machine Learning làm thay đổi chóng mặt sản phẩm, dịch vụ ngân hàng, phá vỡ quy tắc ngân hàng truyền thống Với phần mềm này, nhận câu hỏi từ khách hàng, T’aio phân tích câu trả lời có sẵn hệ thống liệu điểm confidence level (mức độ tự tin trả lời) Trong trường hợp điển tự tin cao vượt mức trả lời, T’aio phản hồi khách hàng Với phản hồi dự kiến đưa không đủ tin cậy, T’aio kết nối với tư vấn viên Khi đó, T’aio tự động ghi nhận câu hỏi câu trả lời để sau có câu hỏi vấn đề tương tự dùng câu trả lời nhân viên tư vấn Thứ bảy, TPBank cho phép rút tiền QR Code ATM Livebank với việc mở rộng tính rút tiền vân tay hệ thống LiveBank, TPBank trở thành ngân hàng cho phép rút tiền phi tiếp xúc QR Code toàn hệ thống ATM hệ thống ngân hàng tự động LiveBank ứng dụng QuickPay Ngoài việc sử dụng để rút tiền nhanh chóng, QuickPay cịn sử dụng để tốn nhanh hàng nghìn cửa hàng, máy bán hàng tự động chấp nhận toán QR Code toàn quốc TPBank ngân hàng hoàn thành việc phát hành thẻ chip nội địa tích hợp tính tốn contactless dựa chuẩn chip nội địa Ngân hàng nhà nước, đem lại nhiều ý nghĩa an toàn bảo mật, bối cảnh Việt Nam tâm điểm nạn ăn cắp liệu thẻ thẻ nội địa Việt Nam 100% thẻ từ dễ bị chép liệu thẻ TPBank bước thay đổi hình ảnh ngân hàng truyền thống, thay đống giấy tờ, nhân viên cần phải cắm cúi với số, báo cáo, hồ sơ; “ngân hàng số hàng đầu” khơng khác cơng ty cơng nghệ, với tự động hóa, ứng dụng robot khâu, có lực lượng người làm IT, lập trình hùng hậu; tạo nên xu mẻ cho hệ thống ngân hàng tương lai Việc thực số hóa TPBank khơng nâng cao khả kiểm sốt rủi ro máy móc mắc lỗi so với người, mà nâng tầm trải nghiệm người dùng- đích đến hoạt động dịch vụ BIỆN PHÁP TĂNG VỐN HUY ĐỘNG CỦA MB BANK Thực sách lãi suất linh hoạt, hấp dẫn Một là, lãi suất danh nghĩa phải cao tỷ lệ lạm phát dự kiến để đảm bảo quyền lợi cho người gửi tiền Hai là, lãi suất cho vay phải đảm bảo lợi nhuận cho doanh nghiệp hoạt động thị trường (lãi suất cho vay phải nhỏ tỷ lệ sinh lời doanh nghiệp) Ba là, lãi suất xây dựng theo nguyên tắc thị trường mối quan hệ vốn Lãi suất đầu định lãi suất đầu vào, lãi suất thực dương tạo lợi nhuận cho ngân hàng Lãi suất xác định mặt chung hệ thống ngân hàng, phải có tính cạnh tranh, lãi suất tiền gửi có kỳ hạn dài phải cao lãi suất gửi tiền có kỳ hạn ngắn Hiện ngân hàng thường áp dụng lãi suất huy động tỷ lệ lạm phát bình quân lãi suất gốc cộng với tỷ lệ thu nhập dự tính người gửi tiền Bốn là, lựa chọn cấu lãi suất cho vừa đảm bảo gia tăng qui mô tổng nguồn, điều chỉnh cấu, tiết kiệm chi phí, lại vừa tăng tính ổn định nguồn, dự báo xu hướng biến động lãi suất thị trường để chủ động tạo khe hở nhạy cảm với lãi suất thích hợp, từ hạn chế rủi ro lãi suất, rủi ro khoản, điều chỉnh kết kinh doanh theo hướng tích cực Đa dạng hóa hình thức huy động vốn Cần phải thực giải pháp nay, phương thức cạnh tranh đại ngân hàng cạnh tranh loại hình chất lượng dịch vụ Một số khó khăn vướng mắc hoạt động dịch vụ liên qua tác động trực tiếp đến khả tăng trưởng nguồn huy động NHTM Các loại hình dịch vụ ngân hàng đổi áp dụng tiến khoa học kỹ thuật vào lĩnh vực ngân hàng Qua nhiều lần nâng cấp phần mềm, công nghệ, nay, chi nhánh toàn hệ thống MB Bank đưa vào sử dụng phần mềm T24 (Hệ thống CoreBanking MB) WAY4 (Hệ thống quản lý thẻ MB) Đảm bảo cho khách hàng giao dịch cách thuận tiện nhanh nhất, tinh giảm thủ tục rườm rà, giảm thiểu chi phí cho ngân hàng, tăng suất, hiệu hoạt động chuyên môn nhân viên Đối với khách hàng thông qua hoạt động cung ứng dịch vụ cho khách hàng, ngân hàng nắm thông tin tài khách hàng, biết khách hàng thừa vốn thiếu vốn đưa biện pháp để giúp đỡ khách hàng Với hỗ trợ phòng IT phòng Quan hệ khách hàng, khối bán hàng trực tiếp thực Ngân sách thực lấy từ quỹ đầu tư phát triển sản phẩm Hiện nay, trụ sở ngân hàng có máy ATM máy đặt địa điểm phát triển khác địa bàn phòng giao dịch chưa có Vì vậy, trang bị thêm máy rút tiền tự động ATM (Automatic Teller Machine) tất chi nhánh đẩy mạnh hoạt động ứng dụng công nghệ thông tin, tin học - điện tử hoạt động dịch vụ ngân hàng Trong đó, phát triển mạnh hoạt động dịch vụ tốn không dùng tiền mặt qua ngân hàng đảm bảo đáp ứng tốt nhu cầu khoản với nhiều tiện ích, tiện lợi cao, tăng tốc độ toán thủ tục thuận tiện Đây sở để phát triển hoạt động huy động vốn, tăng trưởng mở rộng nguồn tiền gửi dân cư - Dịch vụ tư vấn: Khách hàng đến ngân hàng hiểu biết rõ sản phẩm, dịch vụ mà ngân hàng cung ứng, nhân viên giao dịch giúp đỡ, hướng dẫn khách hàng lựa chọn cho hình thức phù hợp để khách hàng gửi tiền hay đầu tư - Dịch vụ bảo quản: Là việc ngân hàng xác nhận trách nhiệm giữ hộ cho khách hàng tài sản theo yêu cầu khách hàng đảm bảo giữ an tồn bí mật Ngân hàng cho th két sắt để khách hàng bảo quản tài sản an toàn ngân hàng Thực dịch vụ mặt ngân hàng thu dịch vụ phí, mặt khác khai thác thông tin để vận động khách hàng, đặt khách hàng trước lựa chọn tài sản vàng, bạc, ngoại tệ hay gửi tiền vào để lấy lãi - Làm dịch vụ thu tiền bảo hiểm toán bảo hiểm cho số đối tượng bảo hiểm tài sản, bảo hiểm nhân thọ… Cơ hội để phát triển dịch vụ ngân hàng Việt Nam nói chung Ngân hàng TMCP Quân đội nói riêng lớn Do đó, Ngân hàng TMCP Quân đội cần nhanh chóng nghiên cứu chuẩn bị điều kiện cần thiết cho việc ứng dụng để cung cấp cho thị trường sản phẩm dịch vụ đa dạng Xây dựng chiến lược khách hàng hợp lý Khách hàng gửi tiền vào ngân hàng nhiều lý do, có lý đảm bảo an toàn tài sản, tăng giá trị tiền lãi chưa có nhu cầu khác thực qui định giao dịch với ngân hàng kể nhu cầu cho vay vốn tương lai Để lựa chọn hình thức, số lượng thời hạn gửi tiền, khách hàng cân nhắc thơng qua nghiên cứu sách, thông tin huy động vốn khả năng, chất lượng dịch vụ mà ngân hàng cung ứng Vì vậy, vào số liệu thu thập được, phịng nguồn vốn nghiên cứu nhóm đối tượng khách hàng động cơ, thói quen hoạt động kinh doanh, thói quen tiêu dùng họ để đáp ứng cao yêu cầu Khi xây dựng sách khách hàng phải đảm bảo yêu cầu sau: - Về kỹ thuật nghiệp vụ thể qui định, qui trình cần gọn nhẹ, đơn giản hiệu Khi khách hàng cần đến dịch vụ, điều quan tâm trước hết chất lượng dịch vụ giá - Chất lượng dịch vụ hoạt động ngân hàng nên thể tính xác, kịp thời, an tồn tiện lợi - Giá dịch vụ lãi suất huy động vốn, phí dịch vụ Trên sở hiểu rõ điều khách hàng cần ngân hàng, MB bước tăng cường sở vật chất kỹ thuật việc xây dựng, cải tạo, nâng cấp mở rộng hệ thống trụ sở chi nhánh, trang bị thiết bị máy tính đại; thường xun thực cơng tác tổ chức cán đào tạo, nâng cao ý thức trách nhiệm, đổi phong cách giao tiếp, từ tạo niềm tin khách hàng Khơng quan tâm tới số lượng, hình thức sản phẩm dịch vụ cung cấp mà quan tâm đến việc nâng cao chất lượng hoạt động toán, chuyển tiền, lưu giữ hồ sơ, quản lý tài sản khách hàng cách khoa học an tồn - Biến động vĩ mơ ảnh hưởng đến hoạt động huy động vốn NHTM : Sự xâm nhập ngân hàng nước vào thị trường Việt Nam bối cảnh hội nhập toàn cầu Điều đặt thách thức cho ngân hàng nước mà ngân hàng nước vốn nhanh nhạy việc đưa loại hình dịch vụ, chiến lược truyền thông, quảng bá rầm rộ… Các ngân hàng nước đứng trước nguy bị cạnh tranh thị phần, dẫn đến vốn huy động trở nên - khó khăn Lãi suất huy động chưa đa dạng hóa, phần hình thức huy động vốn chưa phân chia cụ thể Nguyên nhân lãi suất bị khống chế lãi suất trần NHTM nên lãi suất huy động chưa phản ánh lãi suất thực thị trường Ngoài ra, riêng ngân hàng nhỏ, việc NHTM quy định trần lãi suất huy động cào khiến ngân hàng nhỏ trở nên khó khăn thu - hút vốn, lẽ dĩ nhiên nhà đầu tư lựa chọn gửi tiền vào ngân hàng lớn Huy động vốn, cho vay vốn tăng chậm thấp; lợi nhuận giảm mạnh; nợ xấu - tăng cao Thị phần bị chia sẻ Trong thời gian đại dịch covid diễn ra, việc huy đông vốn NHTM khó khăn, ngân hàng phải vay ngắn hạn, doanh nghiệp cần lượng lớn vốn để phục hồi, việc dẫn đến nguồn vốn cho vay ngân hàng bị tải Các ngân hàng phải vay ngắn hạn để cung cấp khoản vay dài hạn Mặt khác việc vay ngắn hạn cho vay dài hạn kèm rủi ro cao, ảnh hưởng - tiêu cực đến ngân hàng thơng mại Ngân hàng chủ yếu dựa vào doanh nghiệp Đại dịch diến đa phần doanh nghiệp sống dở chết dở NHTM cần phải giảm lãi suất, kèm ngân hàng cx hạ lãi suất tiền gửi theo ảnh hưởng đến khả huy động vốn ngân hàng Các hình thức huy động vốn Sacombank: Sacombank huy động vốn thông qua sản phẩm huy động vốn: + Tiền gửi có kỳ hạn: Đây loại tiền gửi có thỏa thuận người gửi tiền ngân hàng số lượng, kỳ hạn, lãi suất khoản tiền gửi Do có xác định rõ ràng kỳ hạn, nên nguồn tiền gửi có kỳ hạn nguồn tiền có ổn định cao, ngân hàng sử dụng vay với thời hạn tương ứng chuyển đổi phần tiền gửi ngắn hạn vay trung dài hạn Chính lý mà lãi suất khoản tiền gửi kỳ hạn thường cao nhiều lãi suấ tiền gửi không kỳ hạn Bởi mục đích việc gửi tiền vào ngân hàng tiền lãi Thơng thường lãi suất tỷ lệ thuận với kỳ hạn, tức khoản tiền gửi lâu lãi suất cao ngược lại + Tiền gửi không kỳ hạn: Đây khoản tiền gửi mà khách hàng khơng có cam kết hay khơng có thời hạn xác định, người gửi rút lúc lãi suất thường thấp Đây nguồn vốn biến động nhiều ngân hàng khó thể dự báo quy mô tiền gửi không kỳ hạn huy động Hình thức chủ yếu mở cho doanh nghiệp Vì doanh nghiệp gửi tiền vào ngân hàng mục đích hưởng dịch vụ như: ngân quỹ, tốn, thu chi hộ, khơng nhằm vào tiền lãi + Tiền gửi tiết kiệm: Phần lớn khoản ký gửi cá nhân với mục đích tìm kiếm thu nhập Đây đối tượng giảm chi tiêu với hy vọng tăng tiêu tương lai + Tiền gửi toán giúp khách hàng giao dịch tốn, chuyển tiền cách an tồn, nhanh chóng hưởng theo lãi suất khơng kỳ hạn Áp dụng cho nhiều loại tiền gửi khác VND, EUR, CAD, Với lần giao dịch khách hàng phải trả loại phí dịch vụ kiểm đếm + Tiền gửi toán Âu Cơ: Đây hình thức tiền gửi tốn tiết kiệm không kỳ hạn dành riêng cho khách hàng nữ với mức lãi suất cao so với mức lãi suất tiền gửi tốn thơng thường Cụ thể, sử dụng tài khoản Âu Cơ, khách hàng hưởng thêm mức lãi suất bổ sung 0,1%/tháng trì số dư tiền gửi cuối ngày liên tục tháng không thấp 10.000.000 đồng Sau mở tài khoản Âu Cơ, khách hàng mở thẻ Sacompassport với nhiều ưu đãi miễn phí mở thẻ, phí thường niên, phí rút tiền Chứng tiền gửi Sacombank có số tiền tối thiểu triệu đồng/chứng chỉ, gốc trả lần đáo hạn, lãi lĩnh hàng năm chuyển nhượng hình thức, mua bán, cho tặng trao đổi thừa kế theo quy định ngân hàng Theo ban lãnh đạo Sacombank, người mua chứng tiền gửi cần vốn vay đầu tư vào sản xuất kinh doanh cầm cố Sacombank nhận nhiều ưu đãi sản phẩm tiền gửi khác Đến ngày đáo hạn, chủ chứng tiền gửi không đến thực tất toán, ngân hàng tự động chuyển toàn vốn gốc lãi suất suốt thời kỳ sang tài khoản chờ toán trả lãi theo mức lãi suất không kỳ hạn ngân hàng Theo Sacombank, mục đích việc phát hành loại chứng tiền gửi tăng quy mô vốn ngân hàng tăng nguồn vốn trung dài hạn, nâng cao tỷ lệ đảm bảo an toàn hoạt động ngân hàng cấu nguồn vốn huy động Sacombank theo hướng ổn định Chọn giải pháp kỹ thuật cho ngân hàng VCB Đổi công nghệ, đại hố quy trình: Trong kinh tế phát triển, xu không sử dụng tiền mặt tất yếu, thấy rõ tầm quan trọng việc phát triển công nghệ, thiết bị dịch vụ ngân hàng Khách hàng trẻ nguồn tiềm lớn cho Vietcombank chào bán sản phẩm dịch vụ có ứng dụng cơng nghệ cao Bên cạnh đó, đẩy mạnh cơng nghệ vào hoạt động bảo mật thơng tin, bảo đảm an tồn giao dịch qua mạng ethernet, hệ thống điện tử Hệ thống công nghệ đại hỗ trợ đắc lực cho ngân hàng việc nâng cao chất lượng dịch vụ, lực cạnh tranh, phát triển mạnh dịch vụ ngân hàng điện tử, xu phát triển tất yếu NHTM ● Vietcombank cần liên tục nâng cấp đầu tư tảng hạ tầng công nghệ cho chuyển đổi số, nâng cấp ứng dụng tảng số đa kênh hợp liên tục cải tiến, nâng cấp tính Mobile Banking để mang lại trải nghiệm tốt cho khách hàng giao dịch trực tuyến nhằm chinh phục mục tiêu chiến lược kỷ nguyên số ● Vietcombank cần tập trung đổi mạnh mẽ đồng công tác đào tạo, bồi dưỡng nguồn nhân lực đẩy mạnh đầu tư cho hoạt động nghiên cứu khoa học, ứng dụng công nghệ số hoạt động ngân hàng Cải tiến, nâng cấp thiết bị giúp q trình tốn nhanh xác ● Ngân hàng số VCB DIGIBANK CẦN tục cải tiến để nâng cao tính bảo mật, bảo đảm an toàn mang đến trải nghiệm tốt cho khách hàng ● Vietcombank cần tiếp tục đẩy mạnh, phát triển Hệ thống VCB CashUp - Hệ thống toán quản lý dịng tiền đại, tồn diện Việt Nam dành cho khách hàng doanh nghiệp cao cấp với gói giải pháp tổng thể ưu việt Vì nhu cầu quản trị nội tập đồn đa quốc gia, tổng cơng ty ngày phức tạp ngân hàng, nơi gửi tài khoản doanh nghiệp, phải tập trung phát triển khách hàng theo chiều dọc chiều ngang.các giải pháp số đáp ứng toàn diện nhu cầu quản lý hệ sinh thái Đa dạng hóa hình thức huy động, phát triển nhiều dịch vụ tiền gửi Khách hàng có nhu cầu đa dạng dịch vụ ngân hàng nên việc thêm nhiều hình thức huy động vốn, vừa giúp Vietcombank cải thiện cấu nguồn vốn, thu hút nhiều nguồn vốn nhàn rỗi để mở rộng hoạt động Các dịch vụ phải đảm bảo lợi ích cho khách hàng, dễ sử dụng tiếp cận với tệp khách hàng mục tiêu, để cạnh tranh với ngân hàng khác: ● Với sản phẩm tiền gửi tiết kiệm: Tạo chủ động lựa chọn linh hoạt cho khách hàng, sản phẩm tiền gửi rút gốc linh hoạt Khách hàng rút tiền trước hạn (không giới hạn số lần rút) ● Trường hợp khách hàng rút trước hạn, lãi suất áp dụng cụ thể sau: ● Đối với phần tiền gửi rút trước hạn: Áp dụng lãi suất rút trước hạn theo quy định Vietcombank thời kỳ ● Đối với phần tiền gửi lại: Giữ nguyên mức lãi suất áp dụng tài khoản tiền gửi rút gốc linh hoạt khách hàng ● Sản phẩm tiền gửi rút gốc linh hoạt Vietcombank giúp khách hàng linh hoạt, chủ động việc hoạch định tài cho thân, gia đình cơng ty/tổ chức Khi có nhu cầu, khách hàng rút phần tiền gửi mà khơng phải tất tốn tồn khoản tiền gửi hưởng lãi suất cao cho phần tiền cịn lại ● Đa dạng hóa hình thức huy động vốn: Phát hành trái phiếu quốc tế vay vốn nước nhằm tài trợ cho dự án DN khách hàng có dự án đầu tư dài hạn, có tính khả thi cao Điều chỉnh lãi suất tiền gửi trung dài hạn hợp lý Hoàn thiện mạng lưới huy động truyền thống phát triển mạng lưới đại Hoàn thiện mạng lưới huy động vốn truyền thống Vietcombank cần tăng tính ổn định cho nguồn vốn huy động Do cần: Duy trì phát triển nguồn vốn huy động từ dân cư; Tăng cường huy động vốn trung, dài hạn Chủ yếu sản phẩm truyền thống Trong điều kiện nay, Vietcombank cần phát triển thêm nhiều mạng lưới đại Để tạo tảng sở kỹ thuật vững cho việc mở rộng dịch vụ tốn khơng dùng tiền mặt phát triển sản phẩm ưu tiên hàng đầu phát triển cơng nghệ tin học ngân hàng Ngồi ra, thơng qua hoạt động marketing, ngân hàng nắm bắt nhu cầu khách hàng, giới thiệu sản phẩm ngân hàng đến khách hàng phát ưu khuyết điểm sản phẩm dịch vụ so với ngân hàng khác Xây dựng chiến lược khách hàng hợp lý Khách hàng gửi tiền vào ngân hàng nhiều lý do, có lý đảm bảo an toàn tài sản, tăng giá trị tiền lãi chưa có nhu cầu khác thực quy định giao dịch với ngân hàng kể nhu cầu cho vay vốn tương lai Để lựa chọn hình thức, số lượng thời hạn gửi tiền, khách hàng cân nhắc thơng qua nghiên cứu sách, thông tin huy động vốn khả năng, chất lượng dịch vụ mà ngân hàng cung ứng Vì vậy, vào số liệu thu thập được, phịng nguồn vốn Vietcombank nghiên cứu nhóm đối tượng khách hàng động cơ, thói quen hoạt động kinh doanh, thói quen tiêu dùng họ để đáp ứng cao yêu cầu Vietcombank cần xây dựng sách khách hàng phù hợp yêu cầu: ● Về kỹ thuật nghiệp vụ thể quy định, quy trình cần gọn nhẹ, đơn giản hiệu Khi khách hàng cần đến dịch vụ, điều quan tâm trước hết chất lượng dịch vụ giá ● Chất lượng dịch vụ hoạt động ngân hàng nên thể tính xác, kịp thời, an tồn tiện lợi ● Giá dịch vụ lãi suất huy động vốn, phí dịch vụ Khơng quan tâm tới số lượng, hình thức sản phẩm dịch vụ cung cấp mà quan tâm đến việc nâng cao chất lượng hoạt động toán, chuyển tiền, lưu giữ hồ sơ, quản lý tài sản khách hàng cách khoa học an tồn HUY ĐỢNG VỚN TẠI NGÂN HÀNG TECHCOMBANK - - - Các biến động vĩ mô thời gian qua Việt Nam ảnh hưởng tới khả huy động vốn NHTM Tăng tỉ lệ dự trữ bắt buộc: yêu cầu NHTM mua trái phiếu với lãi suất thấp… làm cho số vốn khả dụng vay ngân hàng giảm Hạn chế cho vay có đảm bảo cầm cố giấy tờ có giá NHNN thực nới lỏng biên độ tỷ giá Các biến động ảnh hưởng đến huy động vốn NHTM Môi trường pháp lý: Nghiệp vụ huy động vốn NHTM chịu điều chỉnh lớn môi trường pháp lý Có Bộ Luật tác động trực tiếp mà thường thấy như: Luật TCTD, Luật NHNN Những Luật quy định tỉ lệ huy động vốn ngân hàng so với vốn tự có, quy định việc gửi sử dụng tài khoản tiền gửi… Mơi trường kinh tế - xã hội: Tình hình kinh tế - xã hội ngồi nước có tác động khơng nhỏ đến q trình huy động vốn ngân hàng Khi kinh tế tăng trưởng hay suy thối ảnh hưởng tới nghiệp vụ tạo vốn NHTM Mọi biến động kinh tế biểu rõ việc tăng, giảm nguồn vốn huy động từ bên ngân hàng Nền kinh tế tăng trưởng, sản xuất phát triển, từ tạo điều kiện tích luỹ nhiều hơn, tạo mơi trường cho việc thu hút vốn NHTM thuận lợi Ngược lại, kinh tế suy thối, lạm phát tăng, người dân khơng gửi tiền vào ngân hàng mà giữ tiền để mua hàng hoá, việc thu hút vốn gặp khó khăn Các biện pháp huy động vốn thực Techcombank - Huy động khoản vay hợp vốn Nước ngoài: Khoản vay hợp vốn bảo lãnh phát hành toàn với quyền chọn cấp vốn trước, thức chào bán cho nhà đầu tư vào tháng năm với quy mô ban đầu 500 triệu USD Tuy nhiên, để đáp ứng nhu cầu cho vay nhà đầu tư quốc tế, trị giá khoản vay sau nâng lên 800 triệu USD Khoản vay tín chấp bao gồm hai cấu phần: 600 triệu USD với kỳ hạn năm 200 triệu USD với kỳ hạn năm Lãi suất khoản tín dụng lãi suất cho vay USD liên ngân hàng (LIBOR) cộng biên độ 1,35%/ năm cho kỳ hạn năm 1,62%/ năm cho kỳ hạn năm - Biện pháp Kỹ thuật : Cải tiến, nâng cấp máy móc thiết bị đảm bảo cho việc tốn nhanh chóng xác (chuyển đổi số ngành ngân hàng, đồng hành chủ trương Chính phủ Ngân hàng Nhà nước) - Biện pháp tâm lý: Tuyên truyền, quảng bá sản phẩm, hình ảnh NH nhằm mang lại niềm tin khách hàng ( tổ chức giải chạy Hà Nội Marathon, The Asian Banking & Finance vinh danh Techcombank "Ngân hàng bán lẻ tốt 2022", Techcombank hợp tác với Doctor Anywhere cung cấp dịch vụ chăm sóc sức khỏe chuyên biệt cho khách hàng) - Biện pháp công nghệ: Techcombank trở thành điển hình vượt trội cho trình đầu tư cơng nghệ, dẫn dắt tốn “số” thành cơng Nếu nhìn vào số lượng khách hàng đến với Techcombank qua kênh giao dịch điện tử, số ấn tượng liên tục cải thiện qua kỳ công bố kết kinh doanh Cụ thể tháng đầu năm 2021, Techcombank thu hút thêm gần nửa triệu khách hàng mới, nâng tổng số khách hàng mà Ngân hàng phục vụ lên 8,9 triệu Khối lượng giá trị giao dịch qua kênh điện tử khách hàng cá nhân tháng đầu năm 2021 đạt 296,9 triệu giao dịch (tăng 94,5% so với kỳ năm ngoái) gần 4,3 triệu tỷ đồng (tăng 122,5% so với kỳ năm ngoái) Điều cho thấy dẫn dắt ngoạn mục Techcombank việc trở thành ngân hàng giao dịch nhiều khách hàng ... khách hàng gửi tiền quầy onl 24/7 app mobile banking Bài tập nhóm: Trình bày biện pháp huy động vốn thực Ngân hàng TMCP Sài Gòn – Hà Nội (SHB) I Các biện pháp tăng vốn huy động - Biện pháp kinh... khả huy động vốn ngân hàng Các hình thức huy động vốn Sacombank: Sacombank huy động vốn thông qua sản phẩm huy động vốn: + Tiền gửi có kỳ hạn: Đây loại tiền gửi có thỏa thuận người gửi tiền ngân. .. NHÓM Biện pháp tăng vốn huy động Nhóm biện pháp kinh tế Nhóm biện pháp tâm lý Nhóm biện pháp kỹ thuật Ngân hàng dùng địn Tun truyền, quảng Đổi cơng nghệ bẩy kinh tế tác động cáohình ảnh ngân