Phát triển tín dụng đối với hộ sản xuất tai agribank nghệ an

TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ QUỐC DÂN NGUYỄN THANH THỦY PHÁT TRIỂN TÍN DỤNG ĐỐI VỚI HỘ SẢN XUẤT TẠI AGRIBANK CHI NHÁNH HUYỆN TÂN KỲ, TỈNH NGHỆ AN Chuyên ngành: TÀI CHÍNH - NGÂN HÀNG LUẬN VĂN THẠC SĨ TÀI CHÍNH – NGÂN HÀNG HÀ NỘI, 2018 LỜI MỞ ĐẦU Tính cấp thiết đề tài Trong cấu kinh tế nước ta, nông nghiệp mạnh, với ngành kinh tế khác, nông nghiệp nơng thơn có bước tiến vượt bậc,và vấn đề đáp ứng vốn cho việc phát triển nông nghiệp nông thôn mục tiêu ưu tiên hàng đầu Nhà nước đặc biệt quan tâm, vốn để hỗ trợ nông dân phát triển sản xuất Trong năm gần việc cạnh tranh đầu tư tín dụng kinh tế hộ ngân hàng thương mại ngày gay gắt, địi hỏi ngân hàng phải có chiến lược cụ thể để đầu tư chiếm lĩnh thị phần.Xuất phát từ lý em chọn đề tài luận văn “Phát triển tín dụng hộ sản xuất ngân hàng nông nghiệp phát triển nông thôn chi nhánh huyện Tân Kỳ, tỉnh Nghệ An” để nghiên cứu với mong muốn góp phần hồn thiện sở lý luận đưa giải pháp để tăng cường cho vay vốn hộ sản xuất, phát triển thị trường tín dụng chi nhánh cách an toàn vừa đem lại hiệu cho hoạt động kinh doanh KẾT CẤU CỦA LUẬN VĂN CHƯƠNG 1: CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ PHÁT TRIỂN TÍN DỤNG ĐỐI VỚI HỘ SẢN XUẤT CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG PHÁT TRIỂN TÍN DỤNG ĐỐI VỚI HỘ SẢN XUẤT TẠI CHI NHÁNH NHNo &PTNT HUYỆN TÂN KỲ CHƯƠNG 3: GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN TÍN DỤNG ĐỐI VỚI HỘ SẢN XUẤT TẠI CHI NHÁNH NHNo&PTNT HUYỆN TÂN KỲ CHƯƠNG CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ PHÁT TRIỂN TÍN DỤNG ĐỐI VỚI HỘ SẢN XUẤT CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI Phát triển tín dụng HSX : Phát triển tín dụng hộ sản xuất việc ngân hàng cho vay hộ sản xuất phạm vi rộng hơn, mở rộng bao gồm mở rộng số lượng hộ sản xuất vay vốn ngân hàng, gia tăng doanh số cho vay hộ sản xuất hay tăng trưởng tỷ lệ dư nợ hộ sản xuất tổng dư nợ với việc nâng cao chất lượng tín dụng CHƯƠNG CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ PHÁT TRIỂN TÍN DỤNG ĐỐI VỚI HỘ SẢN XUẤT CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI  Các tiêu chí phản ánh phát triển tín dụng HSX Tiêu chí phản ánh quy mơ tín dụng Tiêu chí cấu cho vay Tiêu chí chất lượng dịch vụ Tiêu chí kiểm sốt rủi ro Tiêu chí nâng cao kết tài CHƯƠNG CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ PHÁT TRIỂN TÍN DỤNG ĐỐI VỚI HỘ SẢN XUẤT CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI  Các nhân tố ảnh hưởng đến phát triển tín dụng hộ sản xuất ngân hàng thương mại Chủ quan Khách quan • Nguồn lực tài ngân hàng • Quy trình thủ tục cấp tín dụng • Hoạt động Marketing ngân hàng • Mạng lưới chi nhánh • Năng lực, phẩm chất cán tín dụng • Chất lượng tính đa dạng hình thức CVHSX • Mơi trường tự nhiên • Mơi trường kinh tế xã hội • Mơi trường trị – Pháp lý • Từ phía khách hàng CHƯƠNG THỰC TRẠNG PHÁT TRIỂN TÍN DỤNG ĐỐI VỚI HỘ SẢN XUẤT TẠI CHI NHÁNH NHNo &PTNT HUYỆN TÂN KỲ 2.1 Giới thiệu chung trình hình thành phát triển chi nhánh NHNo & PTNT huyện Tân kỳ NHNo&PTNT huyện Tân Kỳ chi nhánh NHNo&PTNT tỉnh Nghệ An thành lập theo đinh số 53/HĐBT ngày 26/3/1988 hội đồng trưởng công văn số 91/ NHNo&PTNT-TCCB Ngân Hàng Nông Nghiệp Phát Triển Nông Thôn Tỉnh Nghệ An Bảng 2.3: Kết hoạt động kinh doanh NHNo&PTNT huyện Tân Kỳ năm 2015 -2017 Đơn vị: Triệu đồng 2016/2015 Chỉ tiêu 2015 2016 2017/2016 2017 Số tiền % Số tiền % I Tổng thu 61.051 65.576 71.348 4.525 15,06 5.772 16,69 II Tổng chi phí 38.177 43.020 48.271 4.843 23,53 5.251 20,65 III Chênh lệch thu chi 22.874 22.556 23.077 -318 -3,36 521 5,69 Nguồn: NHNo&PTNT Huyện Tân Kỳ (2015-2017) CHƯƠNG THỰC TRẠNG PHÁT TRIỂN TÍN DỤNG ĐỐI VỚI HỘ SẢN XUẤT TẠI CHI NHÁNH NHNo &PTNT HUYỆN TÂN KỲ 2.2 Thực trạng phát triển tín dụng hộ sản xuất ngân hàng Bảng 2.6: Dư nợ cho vay hộ sản xuất giai đoạn 2015-2017 Đơn vị : Triệu đồng Năm 2015 Năm 2016 Năm 2017 2016/2015 2017/2016 Chỉ tiêu Số tiền % Số tiền % Số tiền % ±Δ % ±Δ % Dư nợ 515.437 100 552.055 100 573.789 100 36.618 7,10 21.734 3,94 Dư nợ HSX 400.923 88,45 480.864 87,10 494.231 86,13 79.941 19,94 13.367 2,78 Dư nợ HSX Ngắn hạn 284.375 70,93 335.418 80,51 380.054 76,90 51.043 17,95 44.636 13,31 Dư nợ HSX Trung- Dài hạn 116.548 29,07 145.446 19,49 114.177 23,10 28.898 4,79 -31.269 -21,50 Nguồn: NHNo&PTNT Huyện Tân Kỳ (2015-2017) CHƯƠNG THỰC TRẠNG PHÁT TRIỂN TÍN DỤNG ĐỐI VỚI HỘ SẢN XUẤT TẠI CHI NHÁNH NHNo &PTNT HUYỆN TÂN KỲ 2.2 Thực trạng phát triển tín dụng hộ sản xuất ngân hàng Bảng 2.7: Số lượng hộ sản xuất dư nợ bình quân hộ sản xuất Năm 2015 Chỉ tiêu Năm 2016 Tỷ trọng KH Năm 2017 Tỷ trọng KH Tăng, giảm % Tỷ trọng 2016/ 2017/ (%) 2015 2016 KH (%) (%) Tổng số khách hàng 8.319 100 8.102 100 7.943 100 -2.6 -1.96 Khách hàng HSX 8.249 99,2 8.054 99,4 7.895 99,4 -2.4 -1.97 22,8 4.85 Dư nợ bình quân HSX (triệu đồng) 48,6 59,7 62,6 Nguồn: NHNo&PTNT Huyện Tân Kỳ (2015-2017) Vốn cho vay hộ nâng lên phù hợp với nhu cầu chi phí sản xuất kinh doanh tăng dần qua năm Từ 48,6 triệu đồng (năm 2015); 59,7 triệu đồng (năm 2016) 62,6 triệu đồng (năm 2017), cho thấy NHNo&PTNT Huyện Tân Kỳ có sách tín dụng phù hợp, tạo điều kiện cho khách hàng vay vốn có đủ nhu cầu cho sản xuất kinh doanh, phản ảnh chất lượng khách hàng cải thiện CHƯƠNG THỰC TRẠNG PHÁT TRIỂN TÍN DỤNG ĐỐI VỚI HỘ SẢN XUẤT TẠI CHI NHÁNH NHNo &PTNT HUYỆN TÂN KỲ Bảng 2.8: Tình hình nợ xấu cho vay hộ sản xuất NHNo&PTNT Huyện Tân Kỳ giai đoạn 2015-2017 Đơn vị: triệu đồng Năm 2015 Năm 2016 Năm 2017 2016/2015 2017/2016 Chỉ tiêu Số tiền % Số tiền % Số tiền % Số tiền % Số tiền % Nợ xấu 989 100 1.300 100 1.500 100 311 132 200 115 Nợ nhóm 371 38 620 48 638 43 249 167 18 103 Nợ nhóm 408 41 545 42 640 43 137 133 95 117 Nợ nhóm 210 21 135 10 222 14 -75 64 87 164 Nợ xấu tỉ lệ nhỏ Ngân hàng không ngừng kiểm soát nợ hạn để nâng cao hiệu kinh doanh, giữ vững hình ảnh đem lại lợi nhuận cho ngân hàng Nợ xấu HSX mức cho phép (1%), nợ hạn NH mạnh tay xử lí nhiều biện pháp, để thu hồi vốn cách nhanh chóng CHƯƠNG THỰC TRẠNG PHÁT TRIỂN TÍN DỤNG ĐỐI VỚI HỘ SẢN XUẤT TẠI CHI NHÁNH NHNo &PTNT HUYỆN TÂN KỲ 2.3 Đánh giá thực trạng phát triển tín dụng hộ sản xuất chi nhánh NHNo &PTNT huyện Tân Kỳ 2.3.1 Kết đạt Có tăng trưởng dư nợ hộ gia đình Vốn tín dụng NHNo Tân Kỳ thực góp phần vào phát triển kinh tế cho hộ sản xuất Thông qua việc cho vay tạo mối quan hệ đoàn kết nhân dân với cấp quyền NHNo Tân Kỳ bước cải tiến phong cách làm việc, thủ tục cho vay gọn nhẹ CHƯƠNG THỰC TRẠNG PHÁT TRIỂN TÍN DỤNG ĐỐI VỚI HỘ SẢN XUẤT TẠI CHI NHÁNH NHNo &PTNT HUYỆN TÂN KỲ 2.3.2 Hạn chế Mức vốn đầu tư bình quân cho hộ sản xuất mức độ trung bình khoảng 65 triệu đồng cho vay cịn mang tính chất dàn trải Bị động việc tìm kiếm khách hàng, khách hàng chủ động tìm đến ngân hàng Số lượng hộ sản xuất có nhu cầu vay vốn nhiều NHNo Huyện Tân Kỳ chưa thực việc khảo sát khoảng 6.000 khách hàng Chi nhánh tập trung khối lượng vốn lớn vào số đối tượng vay vốn, chưa mạnh dạn mở rộng đối tượng đầu tư u CHƯƠNG ă g THỰC TRẠNG PHÁT TRIỂN TÍN DỤNG ĐỐI VỚI HỘ SẢN XUẤT TẠI CHI NHÁNH NHNo &PTNT HUYỆN TÂN KỲ h k n ó sả h i k tà p ãi ặ m g át n h ị p c hí ợ p n hi ồi c h , u rà th m p ấ rư h p, c tạ n m u é k u ế y n ò c g in et k ar M c tá g n ế  Nguyên nhân chủ quan th 2.3.3 Nguyên nhân hạn chế y ủ h c g n h n t tố g n tr g CHƯƠNG THỰC TRẠNG PHÁT TRIỂN TÍN DỤNG ĐỐI VỚI HỘ SẢN XUẤT TẠI CHI NHÁNH NHNo &PTNT HUYỆN TÂN KỲ  Nguyên nhân khách quan Công tác quản lý Nhà nước cịn nhiều bất cập Mơi trường kinh doanh ln biến động Hộ sản xuất cịn thiếu thông tin thị trường Môi trường pháp luật chưa đồng Hộ sản xuất hạn chế việc nắm bắt rõ chế, sách tín dụng CHƯƠNG GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN TÍN DỤNG ĐỐI VỚI HỘ SẢN XUẤT TẠI CHI NHÁNH NHNo&PTNT HUYỆN TÂN KỲ  Giải pháp phát triển tín dụng hộ sản xuất chi nhánh NHNo & PTNT Huyện Tân Kỳ Giải pháp phát triển tín dụng hộ sản xuất Giải pháp hợp lý hóa Cơ cấu cho vay Giải pháp nâng cao chất lượng dịch vụ cho vay HSX Giải pháp tăng cường kiểm sốt rủi ro tín dụng Các giải pháp hỗ trợ CHƯƠNG GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN TÍN DỤNG ĐỐI VỚI HỘ SẢN XUẤT TẠI CHI NHÁNH NHNo&PTNT HUYỆN TÂN KỲ Một số kiến nghị Đối với quan quyền cấp Đối với NHNo&PTNT Đối với Ngân Nghệ An hàng Nhà nước Em xin chân thành cảm ơn! ... CHƯƠNG CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ PHÁT TRIỂN TÍN DỤNG ĐỐI VỚI HỘ SẢN XUẤT CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI Phát triển tín dụng HSX : Phát triển tín dụng hộ sản xuất việc ngân hàng cho vay hộ sản xuất phạm vi rộng hơn,... TRẠNG PHÁT TRIỂN TÍN DỤNG ĐỐI VỚI HỘ SẢN XUẤT TẠI CHI NHÁNH NHNo &PTNT HUYỆN TÂN KỲ 2.2 Thực trạng phát triển tín dụng hộ sản xuất ngân hàng Bảng 2.7: Số lượng hộ sản xuất dư nợ bình quân hộ sản xuất. .. CHƯƠNG THỰC TRẠNG PHÁT TRIỂN TÍN DỤNG ĐỐI VỚI HỘ SẢN XUẤT TẠI CHI NHÁNH NHNo &PTNT HUYỆN TÂN KỲ 2.2 Thực trạng phát triển tín dụng hộ sản xuất ngân hàng Bảng 2.6: Dư nợ cho vay hộ sản xuất giai đoạn