Phát triển tín dụng tại ngânh àng TM cổ phần bảo việt chi nhánh nghệ an

LOGO TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ QUỐC DÂN PHÁT TRIỂN TÍN DỤNG TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN BẢO VIỆT - CHI NHÁNH NGHỆ AN CHUYÊN NGÀNH: TÀI CHÍNH - NGÂN HÀNG LUẬN VĂN THẠC TÀI CHÍNH - NGÂN HÀNG MÃ NGÀNH: 8340201 Hà Nội 2018 Tính cấp thiết đề tài Ngân hàng TMCP Bảo Việt Việt Nam nói chung Ngân hàng TMCP Bảo Việt – Chi nhánh Nghệ An nói riêng dù ngân hàng trẻ khối Ngân hàng thương mại Việt Nam phát triển tốt hoạt động tín dụng, lợi nhuận từ hoạt động tín dụng ln chiếm tỉ trọng cao tiêu lợi nhuận ròng qua năm.Ngân hàng TMCP Bảo Việt– Chi nhánh Nghệ An hướng vào nhóm khách hàng doanh nghiệp vừa nhỏ địa bàn tỉnh Nghệ An Nhưng cục diện có nhiều thay đổi, mà NHTM khác bước lớn mạnh quy mơ, tiềm lực tài phương thức quản lý, phục vụ lơi kéo nhóm khách hàng truyền thống NHTMrất gaygắt Chính điều kiện khách quan với xu hướng phát triển cạnh tranh toàn hệ thống NHTM đặt Ngân hàng TMCP Bảo Việt– Chi nhánh Nghệ An cần phải tìm kiếm hội đầu tư mới, thay đổi chiến lược kinh doanh nhóm khách hàng mục tiêu Để cạnh tranh với NHTM động nước ngân hàng nước ngồi vốn có ưu mạnh mảng dịch vụ ngân hàng bán lẻ, Ngân hàng TMCP Bảo Việt – Chi nhánh Nghệ An xác định chiến lược phát triển song hành bán bn đơi với bán lẻ, tín dụng ln hoạt động chủ lực ngân hàng Chính em chọn đề tài "Phát triển cơng tác tín dụng Ngân hàng TMCP Bảo Việt - Chi nhánh Nghệ An” làm đề tài nghiên cứu KẾT CẤU LUẬN VĂN Chương Những vấn đề lý luận phát triển tín dụng ngân hàng thương mại Chương Thực trạng phát triển tín dụng Ngân hàng TMCP Bảo Việt – Chi nhánh Nghệ Chương Thực trạng phát triển tín dụng Ngân hàng TMCP Bảo Việt – Chi nhánh Nghệ An An Chương Giải pháp phát triển tín dụng ngân hàng TMCP Bảo Việt – Chi nhánh Nghệ An Chương Giải pháp phát triển tín dụng ngân hàng TMCP Bảo Việt – Chi nhánh Nghệ An CHƯƠNG NHỮNG VẤN ĐỀ LÝ LUẬN CƠ BẢN VỀ PHÁT TRIỂN TÍN DỤNG TẠI CÁC NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1 Khái quát tín dụng ngân hàng thương mại Khái niệm tín dụng ngân hàng thương mại • Tín dụng ngân hàng thương mại quan hệ tín dụng tiền tệ bên ngân hàng, bên cá nhân tổ chức xã hội, ngân hàng giữ vai trò người vay, vừa người cho vay (Phạm Đăng Dờn, năm 2011) Khái niệm phát triển tín dụng ngân hàng thương mại • “Phát triển trình tiến lên từ thấp đến cao Phát triển không đơn tăng lên hay giảm đơn lượng mà cịn có biến đổi chất vật, tượng Phát triển khuynh hướng vận động tiến lên từ thấp đến cao, từ đơn giản đến phức tạp, từ hoàn thiện đến hoàn thiện việc giải mâu thuẫn, thực bước nhảy chất gây hướng theo xu phủ định phủ định”, (Ngô Thắng Lợi, 2013) CHƯƠNG THỰC TRẠNG PHÁT TRIỂN TÍN DỤNG TẠI NGÂN HÀNG TMCP BẢO VIỆT – CHI NHÁNH NGHỆ AN 2.1 Khái quát trình hình thành phát triển ngân hàng TMCP Bảo Việt - chi nhánh Nghệ An Ngân hàng TMCP Bảo Việt (BAOVIET Bank) thành viên trẻ tập đồn Tài - Bảo hiểm Bảo Việt ngân hàng thương mại trẻ hệ thống tổ chức tín dụng Việt Nam Sự đời BAOVIET Bank góp phần hình thành chân kiềng vững Bảo hiểm - Ngân hàng - Chứng khoán, tạo nên sức mạnh tổng hợp, đảm bảo cho phát triển bền vững, toàn diện cho toàn hệ thống Bảo Việt Với cổ đơng sáng lập Tập đồn Bảo Việt, Cơng ty CP sữa Việt Nam (Vinamilk) Công ty Cổ phần Tập đồn Cơng nghệ CMC số cổ đơng tổ chức có uy tín khác nước, BAOVIET Bank có nhiều điều kiện thuận lợi việc phát triển quan hệ đối tác với tổ chức kinh tế ngồi nước, ứng dụng cơng nghệ ngân hàng tiến tiến hiệu để tạo nên sức mạnh cạnh tranh cho ngân hàng, tạo tiền đề để trở thành ngân hàng hàng đầu Việt Nam CHƯƠNG THỰC TRẠNG PHÁT TRIỂN TÍN DỤNG TẠI NGÂN HÀNG TMCP BẢO VIỆT – CHI NHÁNH NGHỆ AN 2.2 Thực trạng phát triển tín dụng ngân hàng TMCP Bảo Việt - chi nhánh Nghệ An giai đoạn 2015-2017 2.2.1 Các tiêu đánh giá mức độ phát triển mặt lượng phát triển tín dụng TMCP Bảo Việt - chi nhánh Nghệ An 2.2.1.1 Doanh số cho vay BAOVIET Bank Nghệ An Bảng 2.4 Doanh số cho vay BAOVIET Bank Nghệ An năm 2015-2017 ĐVT: triệu đồng 2016/2015 Chỉ tiêu 2015 2016 2017/2016 Tăng 2017 Số tiền giảm Tăng Số tiền (%) giảm (%) Ngắn hạn 108.443 147.803 161.824 39.360 36,30 14.021 9,49 Trung - Dài hạn 75.243 99.315 123.496 24.072 31,99 24.181 24,35 Tổng 183.686 247.118 285.320 63.432 34,53 38.202 15,46 CHƯƠNG THỰC TRẠNG PHÁT TRIỂN TÍN DỤNG TẠI NGÂN HÀNG TMCP BẢO VIỆT – CHI NHÁNH NGHỆ AN 2.2.1.2 Mức tăng trưởng dư nợ tín dụng Bảng 2.5: Mức tăng trưởng dư nợ tín dụng BAOVIET Bank Nghệ An từ Chỉ tiêu 2015 2016 2017 Tổng dư nợ tín dụng (tỷ đồng) 113,9 392,5 503,6 Mức tăng trưởng tương đối dư nợ tín dụng (%) 35,6 244,6 28,31 127,82 278,60 111,10 Mức tăng trưởng tuyệt đối dư nợ tín dụng (tỷ đồng) Qua số liệu cho thấy mức tăng trưởng tuyệt đối dư nợ tín dụng năm 2017 năm 2016 tăng 100% tức hoạt động tín dụng BAOVIET Bank Nghệ An có tăng trưởng mặt lượng, nhiên so sánh năm 2017 với năm 2016 mức tăng trưởng ngân hàng khơng ổn định có xu hướng giảm, vấn đề mà BAOVIET Bank Nghệ An cần quan tâm để có biện pháp trì mức tăng trưởng năm sau phải cao năm trước mức tăng trưởng dư nợ tín dụng CHƯƠNG THỰC TRẠNG PHÁT TRIỂN TÍN DỤNG TẠI NGÂN HÀNG TMCP BẢO VIỆT – CHI NHÁNH NGHỆ AN 2.2.1.2 Mức tăng trưởng dư nợ tín dụng Bảng 2.6 Dư nợ tín dụng theo đối tượng khách hàng loại hình doanh Nghiệp BAOVIET Bank Nghệ An từ 2015 đến 2017 Đơn vị: tỷ đồng TT Đối tượng khách hàng Năm 2015 Năm 2016 Năm 2017 Doanh nghiệp Nhà nước 53,5 157,0 176,3 Công ty TNHH 15,9 62,8 90,6 DN có vốn đầu tư nước 10,3 31,4 30,2 Hợp tác xã công ty tư nhân 3,4 15,7 20,1 Cá nhân 11,4 39,3 55,4 Khác 20,5 90,3 130,9 113,9 392,5 503,6 Tổng cộng CHƯƠNG THỰC TRẠNG PHÁT TRIỂN TÍN DỤNG TẠI NGÂN HÀNG TMCP BẢO VIỆT – CHI NHÁNH NGHỆ AN 2.2.1.2 Mức tăng trưởng dư nợ tín dụng Bảng 2.7 Tỷ trọng dư nợ tín dụng theo đối tượng khách hàng loại hình doanh nghiệp BAOVIET Bank Nghệ An từ 2015 đến 2017 TT Đối tượng khách hàng Năm 2015 Năm 2016 Năm 2017 Doanh nghiệp Nhà nước (%) 47% 40% 35% Công ty TNHH (%) 14% 16% 18% DN có vốn đầu tư nước (%) 9% 8% 6% Hợp tác xã công ty tư nhân (%) 3% 4% 4% Cá nhân (%) 10% 10% 11% Khác (%) 18% 23% 26% 100% 100% 100% Tổng cộng CHƯƠNG THỰC TRẠNG PHÁT TRIỂN TÍN DỤNG TẠI NGÂN HÀNG TMCP BẢO VIỆT – CHI NHÁNH NGHỆ AN 2.2.1.2 Mức tăng trưởng dư nợ tín dụng Bảng 2.8 Dư nợ tín dụng BAOVIET Bank Nghệ An theo thời hạn vay từ 2015 đến 2017 Đơn vị: Tỷ đồng Năm 2015 TT Chỉ tiêu Dư nợ (Tỷ đồng) Ngắn hạn Trung & Dài hạn Tổng dư nợ tín dụng Năm 2016 Tỷ lệ (%) Dư nợ (Tỷ đồng) Năm 2017 Tỷ lệ (%) Dư nợ (Tỷ đồng) Tỷ lệ 62,6 55 223,7 57 282,0 56 51,3 45 168,8 43 221,6 44 113,9 100 392,5 100 503,6 100 (%) Trong năm 2017 có tăng trưởng tích cực dư nợ ngắn hạn với mức tăng tuyệt đối 58,3 tỷ đồng tương ứng tốc độ tăng trưởng 56% so với năm 2016 Nguyên nhân năm 2017, tỉnh Nghệ An thu hút vốn đầu tư nước tăng lên, BAOVIET Bank Nghệ Anlà tập trung phát triển tín dụng cho hoạt động sản xuất kinh doanh cá nhân, doanh nghiệp địa bàn dẫn đến cấu dư nợ ngắn hạn năm qua tăng trưởng cao so với dư nợ trung dài hạn CHƯƠNG THỰC TRẠNG PHÁT TRIỂN TÍN DỤNG TẠI NGÂN HÀNG TMCP BẢO VIỆT – CHI NHÁNH NGHỆ AN 2.2.1.3 Tình hình nợ xấu BAOVIET Bank Nghệ An Bảng 2.9 Nợ xấu theo nhóm nợ BAOVIET Bank Nghệ An từ 2015 đến 2017 Đơn vị: Tỷ đồng 2015 2016 2017 Chỉ tiêu Số tiền Tỷ trọng (%) Số tiền Tỷ trọng (%) Số tiền Tỷ trọng (%) Nợ tiêu chuẩn 22.5 49.38 34.97 37.12 22.04 25.75 Nợ nghi ngờ 14.85 32.60 20.75 22.03 13.76 16.07 Nợ có khả vốn 8.21 18.02 38.48 40.85 49.81 58.18 Tổng nợ xấu 45.56 100 94.20 100 85.61 100 CHƯƠNG THỰC TRẠNG PHÁT TRIỂN TÍN DỤNG TẠI NGÂN HÀNG TMCP BẢO VIỆT – CHI NHÁNH NGHỆ AN 2.2.2 Các tiêu đánh giá mức độ phát triển mặt chất phát triển tín dụng TMCP Bảo Việt - chi nhánh Nghệ An 2.2.2.1 Khả cấp tín dụng Bảng 2.10 Khả cấp tín dụng củaBAOVIET Bank Nghệ An Chỉ tiêu 2015 2016 2017 Vốn huy động(tỷ đồng) 311,4 613,2 738,3 Dư nợ tín dụng(tỷ đồng) 113,9 392,5 503,6 Khả cấp tín dụng (%) 2,73 1,56 1,47 Trong khả cấp tín dụng năm 2015 BAOVIET Bank Nghệ An 2,73 % nghĩa đồng vốn cấp tín dụng năm 2015 đảm bảo 2,73 đồng vốn huy động năm 2015, đến năm 2017 đồng vốn cấp tín dụng đảm bảo 1,47 đồng vốn huy động, tốc độ khả cấp tín dụng BAOVIET Bank Nghệ An năm 2017 so với 2016 giảm với tốc độ 46,15% cao BAOVIET Bank Nghệ An cần xem xét lại việc huyđộng vốn hệ thống ngân hàng dư nợ tín dụng năm tới CHƯƠNG THỰC TRẠNG PHÁT TRIỂN TÍN DỤNG TẠI NGÂN HÀNG TMCP BẢO VIỆT – CHI NHÁNH NGHỆ AN 2.2.2.2 Tỷ lệ nợ xấu Bảng 2.11 Tỷ lệ nợ xấu tín dụng BAOVIET Bank Nghệ An (2015 - 2017) Chỉ tiêu Dư nợ tín dụng (tỷ đồng) Nợ xấu tín dụng (tỷ đồng) Tỷ lệ nợ xấu tín dụng(%) 2015 2016 2017 113.9 392.5 503.6 45.56 94.20 85.61 0,4 0,24 0,17 Hình 2.7 Biến động nợ xấu tín dụng BAOVIET Bank Nghệ An CHƯƠNG THỰC TRẠNG PHÁT TRIỂN TÍN DỤNG TẠI NGÂN HÀNG TMCP BẢO VIỆT – CHI NHÁNH NGHỆ AN 2.2.2.3 Tính đa dạng sản phẩm tín dụng Tín dụng doanh nghiệp • • • • • • a Tài trợ vốn lưu động b Tài trợ dự án c Tài trợ vốn KD linh hoạt d Tài trợ mua xe ô tô e Thấu chi tài khoản tốn g Cấp tín dụng phê duyệt nhanh Tín dụng cá nhân • • • a Cho vay cá nhân b Bảo lãnh cá nhân c Phát hành – tốn thẻ tín dụng CHƯƠNG THỰC TRẠNG PHÁT TRIỂN TÍN DỤNG TẠI NGÂN HÀNG TMCP BẢO VIỆT – CHI NHÁNH NGHỆ AN 2.2.2.4 Chỉ tiêu tốc độ chu chuyển vốn tín dụng (vịng quay vốn tín dụng) BAOVIET Bank Nghệ An 1.32 1.4 1.2 1.21 0.99 0.8 0.6 0.4 0.2 2015 2016 2017 Hình 2.8 Vịng quay vốn tín dụng BAOVIET Bank Nghệ An CHƯƠNG THỰC TRẠNG PHÁT TRIỂN TÍN DỤNG TẠI NGÂN HÀNG TMCP BẢO VIỆT – CHI NHÁNH NGHỆ AN 2.3 Đánh giá thực trạng phát triển tín dụng ngân hàng TMCP Bảo Việt - chi nhánh Nghệ An giai đoạn 2015-2017 2.3.1 Thành công Số lượng khách hàng tăng hàng năm, năm sau cao năm trước Từ 2.095 khách hàng năm 2011 đến BAOVIET Bank Nghệ An có 4.684 khách hàng Để có số lượng khách hàng lớn vậy, toàn thể cán ngân hàng nỗ lực không ngừng, tận dụng tối đa mối quan hệ cá nhân, vận động từ người thân gia đình đến bạn bè xã hội Đồng thời tăng cường cơng tác tiếp thị, quảng bá hình ảnh ngân hàng đến cá nhân, hộ gia đình Mặc dù chiếm thị phần không cao địa bàn Nghệ An, so với tồn hệ thống BAOVIET Bank Nghệ An chi nhánh có số dư huy động cao tương đối ổn định CHƯƠNG THỰC TRẠNG PHÁT TRIỂN TÍN DỤNG TẠI NGÂN HÀNG TMCP BẢO VIỆT – CHI NHÁNH NGHỆ AN 2.3.2 Hạn chế Mặc dù tổng dư nợ tín dụng tăng lên tốc độ tăng trưởng dư nợ tín dụng BAOVIET Bank Nghệ An giảm theo thời gian, điều cho thấy BAOVIET Bank Nghệ An cần thực mở rộng tín dụng có hiệu gắn với nâng cao chất lượng tín dụng hướng dịng vốn tín dụng vào lĩnh vực sản xuất, kinh doanh, lĩnh vực ưu tiên; kiểm sốt chặt chẽ tín dụng lĩnh vực tiềm ẩn rủi ro bảo đảm an toàn hoạt động tín dụng cho BAOVIET Bank Nghệ An So với ngân hàng thương mại khác địa bàn tỉnh Nghệ An sản phẩm dịch vụ tín dụngcủa BAOVIET Bank Nghệ An đơn giản, chưa phong phú, đa dạng, chưa tạo khác biệt trội so với ngân hàng khác, sản phẩm mà BAOVIET Bank Nghệ An cung cấp ngân hàng khác có, chưa có sản phẩm chủ đạo, mang tính đặc thù riêng CHƯƠNG GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN TÍN DỤNG TẠI NGÂN HÀNG TMCP BẢO VIỆT – CHI NHÁNH NGHỆ AN Giải pháp hồn thiện sách tín dụng BAOVIET Bank Nghệ An Nhóm giải pháp sản phẩm tín dụng Đào tạo nâng cao chất lượng cán nhân viên Giải pháp phát triển kênh phân phối Ứng dụng công nghệ phát triển hoạt động tín dụng KẾT LUẬN Nền kinh tế thị trường u cầu q trình đổi đất nước địi hỏi ngân hàng cần hoàn thiện hoạt động kinh doanh mình, có hoạt động hoạt động tín dụng Việc nâng cao chất lượng tín dụng khơng có ý nghĩa định đến tồn phát triển thân ngân hàng mà cịn có tác dụng trực tiếp việc kích thích kinh tế phát triển, đẩy nhanh tiến trình xây dựng đất nước, góp phần tạo ổn định phát triển kinh tế - xã hội Qua nghiên cứu vấn đề lý luận phân tích thực trạng phát triển tín dụng BAOVIET Bank Nghệ An, luận văn rút kết đạt, vấn đề tồn nhận định nguyên nhân dẫn đến tồn Từ mạnh dạn đưa giải pháp kiến nghị nhằm ; giải tồn tạo điều kiện để thực biện pháp nâng cao phát triển tín dụng Tuy nhiên cần phải nhấn mạnh để phát huy tác dụng giải pháp nâng cao phát triển tín dụng thiết phải có phấn đấu nỗ lực phối hợp đồng từ ngân hàng doanh nghiệp, cá nhân, tổ chức, cần có hỗ trợ lớn từ phía Nhà Nước cấp ngành có liên quan Hy vọng giải pháp đề xuất luận văn đem lại đóng góp nhỏ bé việc nâng cao phát triển tín dụng BAOVIET Bank Nghệ An Cảm ơn quý thầy cô bạn lắng nghe! ... TRẠNG PHÁT TRIỂN TÍN DỤNG TẠI NGÂN HÀNG TMCP BẢO VIỆT – CHI NHÁNH NGHỆ AN 2.1 Khái quát trình hình thành phát triển ngân hàng TMCP Bảo Việt - chi nhánh Nghệ An Ngân hàng TMCP Bảo Việt (BAOVIET Bank)... tín dụng BAOVIET Bank Nghệ An CHƯƠNG THỰC TRẠNG PHÁT TRIỂN TÍN DỤNG TẠI NGÂN HÀNG TMCP BẢO VIỆT – CHI NHÁNH NGHỆ AN 2.3 Đánh giá thực trạng phát triển tín dụng ngân hàng TMCP Bảo Việt - chi nhánh. .. TRẠNG PHÁT TRIỂN TÍN DỤNG TẠI NGÂN HÀNG TMCP BẢO VIỆT – CHI NHÁNH NGHỆ AN 2.2.2 Các tiêu đánh giá mức độ phát triển mặt chất phát triển tín dụng TMCP Bảo Việt - chi nhánh Nghệ An 2.2.2.1 Khả cấp tín