Hiệu quả huy động vốn tại ngân ahnfg cổ phần hàng hải chi nhánh THanh xuân

HIỆU QUẢ HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN HÀNG HẢI VIỆT NAM - CHI NHÁNH THANH XUÂN TÍNH CẤP THIẾT CỦA ĐỀ TÀI NGHIÊN CỨU un Tr ia gg iề nđ u t, h tiế cu ng uy v ng ộ đ ốn n vố g ứn Vốn nhàn rỗi Vốn huy KT Cá nh thự tay Vốn NH ch nố id ài c iện C ST T Ch ín hp hủ động NH Hiệu huy động vốn KẾT CẤU LUẬN VĂN NHỮNG VẤN ĐỀ CƠ GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ HUY ĐỘNG BẢN VỀ HIỆU QUẢ VỐN TẠI NGÂN HÀNG HUY ĐỘNG VỐN CỦA TMCP HÀNG HẢI VIỆT NGÂN HÀNG NAM – CHI NHÁNH THƯƠNG MẠI THANH XUÂN HIỆU QUẢ HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG TMCP HÀNG HẢI VIỆT NAM – CHI NHÁNH THANH XUÂN Các tiêu đánh giá hiệu huy động vốn Ngân hàng thương mại Tỷ lệ hoàn thành kế hoạch huy động Cơ cấu nguồn vốn huy động Chi phí huy động vốn Tỷ lệ thu nhập lãi cận biên từ hoạt động huy động vốn (NIM) Thu nhập ròng từ hoạt động huy động vốn Khái quát chung MSB Thanh Xuân 12/7/1991 12/09/2007 Ngân hàng TMCP Hàng Hải MSB Chi nhánh Thanh Xuân khai trương, Việt Nam thức khai trương vào hoạt động có trụ sở: tầng 1, tịa nhà A, số 190 Nguyễn Tuân, quận Thanh Xuân, thành phố Hà Nội Hiện nay, mạng lưới hoạt MSB Thanh Xuân bao gồm: động MSB lên tới - 08 Trung tâm Khách hàng cá nhân 1000 điểm giao dịch tính đến PGD, điểm giao dịch hết năm 2018 - 03 Trung tâm Khách hàng Doanh nghiệp SME Thanh Xn, SME Hồng Mai SME Hà Đơng Khái quát chung MSB Thanh Xuân Bộ máy tổ chức MSB Thanh Xuân Kết hoạt động kinh doanh MSB Thanh Xuân Lợi nhuận trước thuế Tỷ lệ nợ hạn Cơ cấu lợi nhuận trước thuế CN Thanh Xuân phân theo nguồn thu Đơn vị: tỷ đồng Tỷ lệ nợ hạn tổng dư nợ khách hàng MSB Thanh Xuân   Huy động 2014 2015 2016 2017 2018 Tiêu chí 2014 2015 2016 2017 2018 Nợ cần ý 3,9% 3,6% 2,7% 2,8% 2,2% 3,5% 2,3% 1,5% 1,1% 0,2% 2,3% 1,7% 0,5% 0,3% 1,2% 0,8% 0 NH/nợ NH 9,6 25 18 23 45 Nợ xấu NH/dư nợ NH Tín dụng 2,5 6,2 7,8 10 12,3 Nợ cần ý TDH/dư nợ TDH Dịch vụ 2,3 1,9 3,2 5,1 Nợ xấu TDH/dư nợ TDH Tổng 13,1 33,5 27,7 36,2 62,4 Tình hình huy động vốn MSB Thanh Xuân Năm 2016 Năm 2017 Năm 2018 Năm     Số tiền Chỉ tiêu Tổng nguồn vốn huy động Tỷ trọng (%) Số tiền Tỷ trọng (%) Số tiền Tỷ trọng (%) 965 100 1371 100 1932 100 823 85,3 1276 93 1859 96,2 95 73 3,8 Phân theo loại tiền Nội tệ   Ngoại tệ (quy đổi VNĐ) 142 14,7   Phân theo đối tượng Tiền gửi dân cư 326 33,78 388 28,3 250 12,9 Tiền gửi TCKT 634 65,69 976 71,18 1677 86,8 0,53 0,52 0,3 TG KKH 432 44,76 601 43,83 878 45,44 TGCKH 24T 20 2,07 77 5,6 129 6,67 Khác 0,53 23 1,71 0,28 Tiền gửi khác Phân theo kỳ hạn QUY MÔ VÀ CƠ CẤU NGUỒN VỐN HUY ĐỘNG Nguồn ngoại tệ MSB Thanh Xuân chiếm tỷ lệ nhỏ so với nguồn huy động nội tệ (VND) - Tiền gửi KHCN tỷ trọng giảm từ 33.78% năm 2016 xuống 12.9% năm 2018 - Tiền gửi tổ chức, doanh nghiệp tỷ trọng tăng từ 65.69% năm 2016 lên 86.8% Cán cân huy động vốn Nguyên tệ Tỷ trọng nguồn vốn huy động phân loại theo kỳ hạn giữ mức ổn định: - Nguồn vốn không kỳ hạn với tỷ trọng trì mức 40% - Nguồn tiền gửi tiết kiệm ngắn hạn giữ mức ổn định 30% - Tiền gửi tiết kiệm dài hạn từ 12 tháng đến 24 tháng có xu hướng năm 2018 giảm tỷ trọng Đối tượng Kỳ hạn CHI PHÍ LIÊN QUAN TRỰC TIẾP ĐẾN HUY ĐỘNG VỐN Chi phí liên quan trực tiếp đến huy động vốn CHỈ TIÊU (Đơn vị: tỷ VNĐ) 2016 2017 2018 965 1371 1932 Chi khuyến mại, quảng cáo, tiếp thị 3,59 3,8 Chi trả lãi 160,7 164 174,5 Chi phí hoạt động Kinh doanh ngoại hối 0,9 0,8 0,8 Chi hoạt động quản lý cơng cụ 11,5 11,02 10,9 Chi phí nhân viên 19,3 16,2 16,8 Chi tài sản 16,6 16 15,7 Chi dự phòng rủi ro 24,2 114 247,7 Chi khác 0,1 0,3 0,5 Tổng chi 236,89 326,12 472,9 Tổng nguồn vốn Chi phí phi lãi liên quan trực tiếp đến huy động vốn  THU NHẬP RÒNG TỪ HUY ĐỘNG VỐN Thu nhập ròng từ hoạt động huy động vốn MSB Thanh Xuân giai đoạn 2016 - 2018 (tỷ đồng) 10 Đánh giá hiệu huy động vốn MSB Thanh Xn Tỷ lệ tốn khơng dùng tiền mặt tăng làm góp phần hạn chế vào việc tốn tiền mặt, đảm bảo an tồn chi trả tiết kiệm chi phí cho ngân hàng khách hàng Hoạt động cho vay CN ngày mở rộng linh hoạt, đa dạng hình thức cho vay, đa dạng hóa sản phẩm tín dụng đến đa dạng hóa đối tượng khách hàng Quy mô nguồn vốn tăng qua năm với cấu đa dạng kỳ hạn, đa dạng sản phẩm huy động, tiện ích công nghệ ngân hàng Xây dựng phát huy thương hiệu sản phẩm, dịch vụ thị trường Đầu tư công nghệ phát triển dịch vụ ứng dụng cơng nghệ cao Kết Tỷ lệ hồn thành tiêu kế hoạch quy mô vốn huy động giao qua giai đoạn 2016 - 2018 từ 90% - 120% Chi phí huy động vốn tăng dần qua năm, nhiên mức tăng chủ yếu đến từ việc tăng quy mô huy động, chi phí cố định khơng có biến động lớn đạt Phát triển khả cạnh tranh chi nhánh, nâng cao hiệu việc huy động sử dụng vốn qua việc áp dụng mức lãi suất hợp lý Khả sinh lời, lợi nhuận trước thuế Chi nhánh Thanh Xuân tăng qua hàng năm, lợi nhuận đến chủ yếu từ hoạt động huy động vốn 11 Hạn chế hiệu huy động vốn MSB Thanh Xuân Công tác quản trị điều hành Công tác phát triển sản phẩm Tổ chức quản lý nhân  Chưa có thống  Các sản phẩm huy động vốn  Công tác quản trị phận KHCN, KHDN, chưa sát với tình hình đặc điểm phân tán Dịch vụ khách hàng Phòng Giao dịch nhu cầu khách hàng  Mức lãi suất huy động chưa  Cơ chế ghi nhận KPI, ghi phù hợp, mềm dẻo nhận bán chéo phòng  Liên kết sản phẩm ban chưa đủ để tạo động lực cho nhân viên phấn đấu thẻ với ngân hàng khác chưa chặt chẽ  Chế độ lương thưởng chưa  Các hoạt động liên quan đến thực xứng kinh doanh ngoại hối nhiều hạn chế  Số lượng nhân bán hàng biến động 12 Hạn chế hiệu huy động vốn MSB Thanh Xuân HẠN CHẾ Tổ chức quản lý nhân  Cơng tác quản trị cịn phân tán, tách biệt hai mảng khách hàng cá nhân khách hàng doanh nghiệp, chưa thống cơng tác điều hành NGUYÊN NHÂN HẠN CHẾ Thứ nhất, chế sách cịn nhiều mặt chưa đồng bộ, cơng tác quản lý vận hành từ Hội sở Chính đến Chi nhánh cịn tồn nhiều vướng mắc Thứ hai, trình độ nguồn nhân lực không đồng Các CBCNV, giao dịch viên trực tiếp làm việc với khách hàng đào tạo cách ứng xử chăm sóc khách hàng, việc áp dụng vào thực tế lại chưa có kết tốt  Số lượng nhân bán hàng Thứ ba, sở vật chất văn phịng, máy tính, biến động, chất lượng nhân thiết bị văn phòng chưa đáp ứng yêu cầu chưa đồng làm việc dẫn đến hiệu suất làm việc nhân viên bị ảnh hưởng 13 Giải pháp nâng cao hiệu huy động vốn MSB Thanh Xn  Đa dạng hóa hình thức huy động  Sử dụng hiệu sách lãi suất huy động  Phát triển dịch vụ liên quan đến hình thức huy động vốn  Hồn thiện sách chăm sóc khách hàng  Đẩy mạnh hoạt động quảng cáo, tiếp thị huy động vốn  Tăng cường đầu tư hoàn thiện đại hóa cơng nghệ ngân hàng  Đào tạo, nâng cao trình độ chun mơn, nghiệp vụ đội ngũ cán  Tăng cường cơng tác kiểm tra, kiểm sốt 14 Giải pháp nâng cao hiệu huy động vốn MSB Thanh Xuân ĐẨY MẠNH MARKETING Cách mạng công nghiệp 4.0 15 Giải pháp nâng cao hiệu huy động vốn MSB Thanh Xuân Nâng cao chất lượng đội ngũ cán - Có khả hoạch định hoạt động chung ngắn, trung dài hạn - Có lực tổ chức, điều hành hoạt động - Có khả sử dụng nguồn nhân lực Cán quản trị Cán Công nhân viên - Tổ chức lớp học chung đào tạo chuyên sâu cho loại nghiệp vụ TRÌNH ĐỘ ĐẠO ĐỨC NGHỀ NGHIỆP - Tổ chức bồi dưỡng, đào tạo cán bộ, đề quy tắc ứng xử chung để chi nhánh làm theo - Bố trí nhân viên vị trí phù hợp với trình độ khả họ, thực đánh giá nghiêm túc kết hoạt động KỸ NĂNG Tăng cường công tác kiểm tra, kiểm soát Là yếu tố tất yếu mà ngân hàng cần làm để nắm bắt thực trạng hoạt động kinh doanh ngân hàng, từ đưa mặt mạnh, mặt yếu khó khăn cịn tồn kinh doanh, sau để có biện pháp để củng cố chất lượng hoạt động kinh doanh ngân hàng đặc biệt huy động vốn hoạt động cho vay 16 Kiến nghị với Ngân hàng nhà nước MSB KIẾN NGHỊ VỚI NHNN MSB Thanh Xuân có đưa kiến nghị lên MSB – Trụ sở để đề đạt lên NHNN Thứ nhất, NHNN nên chỉnh sửa, bổ sung ban hành số chế huy động vốn, phù hợp; đưa điều chỉnh, định hướng hợp lý lãi suất thị trường, tỷ giá ngoại tệ Thứ hai, nên ban hành sách hỗ trợ NHTM, điều chỉnh hành vi liên quan đến hoạt động kinh doanh ngân hàng, đặc biệt việc tranh chấp rủi ro, phòng chống gian lận, rửa tiền Thứ ba, cần tích cực cơng tác tra, kiểm tra, giám sát xử lý nghiêm trường hợp vi phạm quy chế hoạt động huy động vốn ngân hàng hệ thống ngân hàng Việt Nam KIẾN NGHỊ VỚI MSB Thứ nhất, tổ chức nhân Thứ hai, đại hóa hệ thống cơng nghệ ngân hàng Thứ ba, : tăng cường liên kết hệ thống với ngân hàng khác XIN CHÂN THÀNH CẢM ƠN! ... HIỆU QUẢ VỐN TẠI NGÂN HÀNG HUY ĐỘNG VỐN CỦA TMCP HÀNG HẢI VIỆT NGÂN HÀNG NAM – CHI NHÁNH THƯƠNG MẠI THANH XUÂN HIỆU QUẢ HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG TMCP HÀNG HẢI VIỆT NAM – CHI NHÁNH THANH XUÂN Các... tiêu đánh giá hiệu huy động vốn Ngân hàng thương mại Tỷ lệ hoàn thành kế hoạch huy động Cơ cấu nguồn vốn huy động Chi phí huy động vốn Tỷ lệ thu nhập lãi cận biên từ hoạt động huy động vốn (NIM)... Vốn nhàn rỗi Vốn huy KT Cá nh thự tay Vốn NH ch nố id ài c iện C ST T Ch ín hp hủ động NH Hiệu huy động vốn KẾT CẤU LUẬN VĂN NHỮNG VẤN ĐỀ CƠ GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ HUY ĐỘNG BẢN VỀ HIỆU QUẢ