Giải pháp nâng cao hiệu quả huy động vốn tại BIDV PHủ quỳ

TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ QUỐC DÂN     GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ HUY ĐỘNG VỐN NGẮN HẠN TẠI NGÂN HÀNG TMCP ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM - CHI NHÁNH PHỦ QUỲ Chuyên ngành: TÀI CHÍNH - NGÂN HÀNG   LUẬN VĂN THẠC SĨ TÀI CHÍNH - NGÂN HÀNG     HÀ NỘI - 2018 * KẾT CẤU CỦA LUẬN VĂN Những lý luận huy động vốn hiệu huy động vốn ngắn hạn Ngân hàng thương mại CHƯƠNG Thực trạng hiệu hoạt động huy động vốn ngắn hạn Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam - Chi nhánh Phủ Quỳ CHƯƠNG Giải pháp nâng cao hiệu huy động vốn ngắn hạn Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam - Chi nhánh Phủ Quỳ CHƯƠNG * CHƯƠNG 1: NHỮNG VẤN ĐỀ CƠ BẢN VỀ HUY ĐỘNG VỐN VÀ HIỆU QUẢ HUY ĐỘNG VỐN NGẮN HẠN TẠI NHTM 1.1 Tổng quan huy động vốn hiệu huy động vốn ngắn hạn Ngân hàng thương mại CHƯƠNG 1.2 Những học kinh nghiệm HĐV số NHTM nước nước 1.1 Tổng quan huy động vốn hiệu huy động vốn ngắn hạn Ngân hàng thương mại  Khái niệm huy động vốn Huy động vốn NHTM cách thức NH sử dụng công cụ nhằm huy động nguồn vốn kinh tế tạo thành nguồn vốn cho hoạt động kinh doanh mình, đồng thời NH phải bỏ chi phí lãi cho khách hàng cho việc sử dụng khoản nguồn vốn Quan niệm hiệu huy động vốn - Hiệu huy động vốn thể khả đáp ứng cao nhu cầu sử dụng vốn ngân hàng Đó đáp ứng kịp thời, đầy đủ, nhu cầu sử dụng vốn với chi phí hợp lý *Các tiêu đánh giá hiệu huy động vốn ngắn hạn Ngân hàng thương mại Nhóm tiêu chí định lượng • • • Quy mơ mạng lưới giao dịch • Quy mơ tốc độ tăng trưởng nguồn vốn huy động Cơ cấu nguồn vốn huy động ngắn hạn Chênh lệch lãi suất bình quân HĐV cho vay Kết tài từ hoạt động huy động ngắn hạn Phù hợp với quy định pháp luật, với mục tiêu chiến lược giai đoạn NHNN NH mẹ Mức độ đa dạng hóa sản phẩm HĐV ngắn hạn ngắn hạn • • • Nhóm tiêu định tính • • Việc tuân thủ nghiêm túc quy trình HĐV NH Mức độ hài lòng khách hàng * CÁC YẾU TỐ ẢNH HƯỞNG ĐẾN HIỆU QUẢ HĐV NGẮN HẠN TỪ PHÍA NGÂN HÀNG TỪ PHÍA KHÁCH HÀNG TỪ PHÍA MƠI TRƯỜNG KINH DOANH CHƯƠNG THỰC TRẠNG HIỆU QUẢ HĐ HUY ĐỘNG VỐN NGẮN HẠN TẠI NH TMCP ĐT&PT VIỆT NAM - CN PHỦ QUỲ Giới thiệu chung Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam - Chi nhánh Phủ Quỳ Thực trạng hiệu HĐ huy động vốn ngắn hạn Ngân hàng TMCP ĐT& PT Việt Nam CHƯƠNG – CN Phủ Quỳ Đánh giá chung kết huy động vốn ngắn hạn Ngân hàng TMCP ĐT & PT Việt Nam - CN Phủ Quỳ Giới thiệu chung Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam - Chi nhánh Phủ Quỳ * Giới thiệu chung Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam - Chi nhánh Phủ Quỳ - Thành lập năm 2006 sở tách nâng cấp chi nhánh Ngân hàng ĐT PT khu vực Nghĩa Đàn (chi nhánh cấp 2) trực thuộc Chi nhánh Ngân hàng Đầu tư Phát triển Nghệ An -Hiện nay, mạng lưới Chi nhánh gồm Trụ sở chi nhánh 05 Phịng giao dịch trực thc với tổng số lượng cán nhân viên 103 người - Nguồn vốn huy động đạt 2.300 tỷ đồng Dư nợ tín dụng đạt 2.750 tỷ đồng, xếp vị trí thứ 2/14 cụm Bắc Trung Bộ xếp vị trí thứ 21/191 hệ thống 2.2 Thực trạng hiệu quản hoạt động huy động vốn ngắn hạn Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam - Chi nhánh Phủ Quỳ Quy mô tốc độ tăng trưởng nguồn VHĐ ngắn hạn BIDV Phủ Quỳ So sánh Năm Năm Năm 2015 2016 2017 Số tiền Số tiền Số tiền +,- TL% +,- TL% Tổng nguồn vốn huy động ngắn hạn 1,330 1,508 1,785 178 13% 277 18% Nguồn vốn huy động ngắn hạn bình quân 1,253 1,370 1,706 117 9% 336 25% Chỉ tiêu 2016/2015 2017/2016 Tổng nguồn vốn huy động ngắn hạn BIDV Phủ Quỳ liên tục tăng qua năm Chênh lệch nguồn vốn huy động bình quân tổng vốn huy động thời điểm cuối năm chênh lệch không nhiều, mức vốn huy động bình qn ln giữ vững tăng trưởng Cơ cấu nguồn vốn huy động ngắn hạn Chi nhánh Năm 2015 TT Năm 2016 Chỉ tiêu Năm 2017 Tỷ trọng Số tiền Tỷ trọng (%) Số tiền 1,330 2016/2015 Tỷ trọng 2017/2016 Số tiền (%) Tổng nguồn VHĐ ngắn hạn So sánh 1,508 (%) 1,785 +,- TL % +,- TL % 178 13 276 18 Phân theo đối tượng HĐV 1.1 Tiền gửi Dân cư 851 64 1,013 67 1,229 69 161 19 216 21 1.2 Tiền gửi Tổ chức kinh tế 228 17 293 19 324 18 66 29 31 11 1.3 Tiền gửi Định chế tài 251 19 202 13 232 13 -49 -20 30 15 Theo hình thức HĐV 2.1 Tiền gửi có kỳ hạn 1,208 91 1,314 87 1,598 90 106 284 22 2.1 Tiền gửi toán 122 194 13 187 10 71 58 -7 -4 Phân theo loại tiền 3.1 Tiền gửi VNĐ 1,142 86 1,312 87 1,679 94 170 15 367 28 188 14 196 13 220 12 24 12 3.2 Tiền gửi ngoại tệ (quy đổi) Chi phí huy động vốn ngắn hạn Tỷ lệ chi phí HĐV ngắn hạn bình quân giai đoạn 2015-2017 So sánh Năm 2015 Năm 2016 Năm 2017 Số tiền Số tiền Số tiền +,- TL % +,- TL % Tổng nguồn vốn huy động ngắn hạn bình quân 1253 1370 1706 117 336 25 Tổng chi phí trả lãi huy động vốn ngắn hạn 75 78 85 Chi phí huy động khác 1.4 1.6 1.63 0.2 11 0.03 Tỷ lệ trả lãi/VHĐ (%) 6.0 5.7 5.0 - 0.3 - 0.7 Tỷ lệ phí HĐV khác/VHĐ (%) 0.11 0.12 0.10 0.01 - 0.02 Tỷ lệ chi phí HĐV/VHĐ (%) 6.11 5.82 5.1 - 0.29 - 0.72 2016/2015 2017/2016 Chỉ tiêu Tính cân đối giữ Huy động vốn ngắn hạn sử dụng vốn ngắn hạn theo khách hàng Cân đối HĐV ngắn hạn - Sử dụng vốn theo khách hàng BIDV Phủ Quỳ giai đoạn 2015-2017 So sánh Năm 2015 TT Năm 2016 Năm 2017 Chỉ tiêu 2016/2015 2017/2016 Số tiền Số tiền Số tiền +,- TL % +,- TL % Tổng nguồn vốn huy động ngắn hạn 1,330 1,508 1,785 178 13 277 18 1.1 Huy động dân cư 851 1,013 1,229 161 19 216 21 1.2 Huy động tổ chức kinh tế 228 293 324 66 29 31 11 1.3 Tiền gửi định chế tài 251 202 232 -49 -20 30 15 Tổng dư nợ tín dụng ngắn hạn 1,515 1,914 2,198 399 26 284 15 2.1 Cho vay dân cư 1,207 1,594 1,842 387 32 248 16 2.2 Cho vay tổ chức kinh tế 308 320 356 12 36 11 2.3 Cho vay định chế tài 0 0 - - Hệ số sử dụng vốn chung (%) 114 127 123 13 -4 3.1 Hệ số sử dụng vốn từ DC (%) 142 157 150 16 -7 3.2 Hệ số sử dụng vốn từ TCKT (%) 135 109 110 -26 3.3 Hệ số sử dụng vốn từ ĐCTC (%) 0 0 Tính cân đối Huy động vốn ngắn hạn sử dụng vốn ngắn hạn theo loại tiền Cân đối vốn huy động - sử dụng vốn phân theo loại tiền BIDV Phủ Quỳ giai đoạn 2015-2017 TT Chỉ tiêu   Tổng nguồn vốn huy động ngắn hạn 1.1 Huy động VNĐ 1.2 Năm 2015 Năm 2016 Năm 2017 Số tiền Số tiền Số tiền 1,330 So sánh 2016/2015 +,- 2017/2016 +,- TL % TL % 1,508 1,785 178 13 277 18% 1,142 1,338 1,679 196 17 341 34.7 Huy động USD 188 171 106 -17 -9 -65 -33.6 Tổng dư nợ tín dụng ngắn hạn 1,515 1,914 2,198 399 26 284 15% 2.1 Cho vay VNĐ 1,407 1,764 2,093 357 25 2251 41.1 2.2 Cho vay USD 108 150 105 42 39 84 20 Hệ số sử dụng vốn chung (%) 114 127 123 13   -4   3.1 Hệ số sử dụng vốn VND (%) 123 132 125   -7   3.2 Hệ số sử dụng vốn USD (%) 57 88 99 30   11   Kết tài từ hoạt động huy động tiền gửi dân cư Số dư huy động vốn ngăn NIMHĐVNH bình hạn quân (%) 2015 1330 2.05 27.27 11% 2016 1508 2.02 30.46 12% 2017 1785 2.15 38.38 26% Năm Kết tài Tốc độ tăng trưởng (%)  Với với chế mua bán vốn tập trung, hoạt động huy động tiền gửi ngắn hạn Chi nhánh phản ánh cách độc lập tương đối Hiệu từ hoạt động huy động tiền gửi ngắn hạn qua năm nhìn chung có tăng trưởng  Năm 2017, với mức tăng trưởng NIMHĐVNH tương đối cao, nên thu nhập từ hoạt động huy động tiền gửi dân cư Chi nhánh tăng lên đạt mức 38.38 tỷ đồng tương đương tăng 26% so với năm 2017 2.3 Đánh giá chung kết huy động vốn ngắn hạn Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam - Chi nhánh Phủ Quỳ  Kết đạt Nguồn vốn huy động ngắn hạn đạt quy mô tăng trưởng tốc độ cao  Những hạn chế Cơ cấu nguồn vốn huy động chưa thực hợp lý chưa đáp ứng nhu cầu cho vay Chi nhánh năm gần Mở rộng mạng lưới phòng giao dịch BIDV Phủ Quỳ tuân thủ tiêu giới hạn an toàn, quy định trần lãi suất, lành mạnh hoạt động kinh doanh Cơ cấu nguồn vốn BIDV Phủ Quỳ bước chuyển dịch theo hướng tích cực Xét số tuyệt đối quy mô HĐV ngắn hạn so với khối chi nhánh cụm chi nhánh khu vực thấp… * NGUYÊN NHÂN CỦA HẠN CHẾ NGUYÊN NHÂN CHỦ QUAN        Hoạt động điều hành quản lý nguồn vốn BIDV thời gian qua chưa đáp ứng theo yêu cầu đề Các dịch vụ liên quan đến hoạt động HĐV ngắn hạn đẩy mạnh, hướng nhiên chưa thực chưa phát triển Lãi suất huy động chưa thực hấp dẫn khách hàng Công tác điều hành lãi suất đôi lúc chưa linh hoạt Sự phối hợp công tác HĐV ngắn hạn công tác sử dụng vốn ngắn hạn số thời điểm cịn nhiều bất cập Cơng tác marketing thời gian qua quan tâm triển khai thực chưa mang hiệu mong muốn Phong cách phục vụ khách hàng công tác bán hàng chưa đủ sức cạnh tranh với NH khác 16 * NGUYÊN NHÂN CỦA HẠN CHẾ NGUYÊN NHÂN KHÁCH QUAN      Môi trường pháp lý thiếu đồng quán Chỉ số lạm phát nước tiềm ẩn biến động khó lường Sự cạnh tranh gay gắt NHTM, TCTD, cơng ty tài chính… Cơ chế sách động lực Hội sở chưa thật ổn định Hoạt động HĐV ngắn hạn NHTM phụ thuộc vào nhu cầu khách hàng thời kỳ 17 * CHƯƠNG 3: GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ HUY ĐỘNG VỐN NGẮN HẠN TẠI NGÂN HÀNG ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM - CHI NHÁNH PHỦ QUỲ 3.1 Định hướng hoạt động chi nhánh đến năm 2020 3.2 Giải pháp nâng cao hiệu huy động vốn ngắn hạn Ngân hàng CHƯƠNG TMCP ĐT PT Việt Nam - Chi nhánh Phủ Quỳ 3.3 Một số kiến nghị 18 18 CHƯƠNG 3: GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ HUY ĐỘNG VỐN NGĂN HẠN TẠI NGÂN HÀNG ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM - CHI NHÁNH PHỦ QUỲ 3.1 Định hướng hoạt động chi nhánh đến năm 2020  Định hướng hoạt động HĐV - Xác định HĐV nhiệm vụ trọng tâm, xuyên suốt, đảm bảo quy mô tốc độ tăng trưởng nguồn vốn huy động phù hợp, ổn định - Nguồn vốn huy động có cấu phù hợp cân sử dụng vốn - Triển khai kịp thời sản phẩm huy động hệ thống, đặc biệt sản phẩm huy động có tính cạnh tranh cao - Tăng cường quản lý, kiểm soát khoản chi phí huy động vốn 19 * Giải pháp nâng cao hiệu huy động vốn ngắn hạn Ngân hàng TMCP ĐT & PTViệt Nam - CN Phủ Quỳ 1 Tiếp Tiếp tục tục hoàn hoàn thiện thiện và mở mở rộng rộng mạng mạng lưới lưới HĐV HĐV 2 Nâng Nâng cao cao chất chất lượng lượng các sản sản phẩm phẩm HĐV HĐV ngắn ngắn hạn hạn nhằm nhằm tạo tạo HĐV HĐV ngắn ngắn hạn hạn tại chỗ, chỗ, đáp đáp ứng ứng quy quy mô mô và cơ cấu cấu sử sử dụng dụng vốn vốn của Chi Chi nhánh nhánh 3 Tiếp Tiếp tục tục hồn hồn thiện thiện chính sách sách HĐV HĐV ngắn ngắn hạn, hạn, áp áp dụng dụng lãi lãi suất suất linh linh hoạt, hoạt, chú trọng trọng các nguồn nguồn vốn vốn giá giá rẻ rẻ 4 Tăng Tăng cường cường hoạt hoạt động động marketing marketing để để quảng quảng bá bá sản sản phẩm phẩm và hình hình ảnh ảnh NH NH 5 Nâng Nâng cao cao chất chất lượng lượng đội đội ngũ ngũ cán cán bộ nhân nhân viên viên làm làm công công tác tác HĐV HĐV 6 Tăng Tăng cường cường năng lực lực quản quản trị, trị, điều điều hành, hành, phòng phòng ngừa ngừa rủi rủi ro, ro, kiểm kiểm tra, tra, kiểm kiểm soát soát để để đảm đảm bảo bảo HĐV HĐV ngắn ngắn hạn hạn an an toàn toàn và cân cân đối với quy quy mô, mô, cơ cấu cấu sử sử dụng dụng vốn vốn 20 7 Chú Chú trọng trọng việc việc ứng ứng dụng dụng công công nghệ nghệ hiện đại đại nhằm nhằm nâng nâng cao cao độ độ chính xác xác 20      Kiến nghị Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam Chú trọng công tác xây dựng chiến lược kinh doanh Ngân hàng, có chiến lược HĐV thời kỳ Tiếp tục hoàn thiện sách NH có sách HĐV ngắn hạn Hoàn thiện quy định chế quản lý điều hành vốn huy động Trụ sở Chi nhánh Tăng cường cơng tác kiểm tra, giám sát nâng cao hiệu quản trị rủi ro hoạt động HĐV ngắn hạn sử dụng vốn ngắn hạn  Đối với Ngân hàng Nhà nước      Tiếp tục hoàn thiện việc xây dựng khuôn khổ pháp lý tổ chức hoạt động để NH, TCTD hoạt động ngày thuận lợi hiệu Điều hành sách tiền tệ linh hoạt nhằm ổn định thị trường tiền tệ, ổn định tỷ giá, kiềm chế lạm phát Đẩy mạnh việc triển khai mở rộng đề án tốn khơng dùng tiền mặt Tiếp tục điều hành mức lãi suất có chế tài đủ mạnh TCTD vi phạm quy định trần lãi suất Tăng cường công tác tra kiểm tra, giám sát nhằm giúp Ngân hàng , TCTD hoạt động an toàn vững  Kiến nghị Hiệp hội Ngân hàng Việt Nam        TRÂN TRỌNG CẢM ƠN!   ... GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ HUY ĐỘNG VỐN NGẮN HẠN TẠI NGÂN HÀNG ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM - CHI NHÁNH PHỦ QUỲ 3.1 Định hướng hoạt động chi nhánh đến năm 2020 3.2 Giải pháp nâng cao hiệu huy. .. pháp nâng cao hiệu huy động vốn ngắn hạn Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam - Chi nhánh Phủ Quỳ CHƯƠNG * CHƯƠNG 1: NHỮNG VẤN ĐỀ CƠ BẢN VỀ HUY ĐỘNG VỐN VÀ HIỆU QUẢ HUY ĐỘNG VỐN NGẮN HẠN TẠI... huy động vốn hiệu huy động vốn ngắn hạn Ngân hàng thương mại CHƯƠNG Thực trạng hiệu hoạt động huy động vốn ngắn hạn Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam - Chi nhánh Phủ Quỳ CHƯƠNG Giải pháp