Nâng cao hiêuqj ảu huy động vốn tại ngân hàng seabank chi nhánh hà nội

Trường Đại Học Kinh Tế Quốc Dân Tên đề tài: Nâng cao hiệu huy động vốn ngân hàng thương mại cổ phần Đông Á chi nhánh Hà Nội Tính cấp thiết đề tài Một kinh tế vững mạnh ổn định khơng thể thiếu hệ thống ngân hàng phát triển Đây ngành có vị trí khơng thể thiếu kinh tế muốn tăng trưởng phát triển bền vững, hoạt động coi mắt xích quan trọng vận động nhịp nhàng kinh tế Trong tình hình biến động kinh tế, ngân hàng thương mại (Sau gọi NTHM) ngày gay gắt vấn đề cạnh tranh, ngày tìm cách đổi tìm điểm mạnh để nâng cao ưu cạnh tranh Có thể nói ưu bật NHTM lực huy động vốn Kết cấu luận văn CHƯƠNG 1: LÝ LUẬN CƠ BẢN VỀ HIỆU QUẢ HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG HIỆU QUẢ HUY ĐỘNG VỐN TẠI NHTMCP ĐÔNG Ấ- CHI NHÁNH HÀ NỘI CHƯƠNG 3: GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG ĐÔNG Á CHI NHÁNH HÀ NỘI CHƯƠNG 1: LÝ LUẬN CƠ BẢN VỀ HIỆU QUẢ HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1 Nguồn vốn NHTM  Vốn huy động nguồn vốn mà ngân hàng huy động nghiệp vụ ngân hàng liên quan đến tiền gửi, tiền vay nguồn khác Nguồn vốn phân loại rõ ràng  Vốn vay giá trị khai sinh thông qua trình vay tiến hàng thị trường tiền tệ NHTM  Vốn  Vốn tự có nguồn vốn mà NH tạo lập được, nguồn vốn mà ngân hàng sở hữu khác nguồn vốn mà ngân hàng có đóng vai trị làm trung gian tốn đứng với vai trị trực tiếp ủy thác đầu tư, vốn tài trợ, góp vốn liên doanh liên kết 1.2 Hoạt động huy động vốn ngân hàng thương mại 1.2.1 Vốn huy động NHTM giá trị tiền tệ mà NHTM huy động thị trường việc sử dụng nghiệp vụ tiền gửi, tiền vay nhiều nguồn vốn khác Vốn huy động nguồn đầu vào chủ yếu sử dụng cho hoạt động thiết yếu ngân hàng Vì huy động vốn xem hoạt động có vai trị định q trình sống cịn phát triển lên ngân hàng 1.2.2 Mục tiêu hoạt động huy động vốn NHTM * Mục tiêu thứ nhất: Xây dựng quy mô tăng trưởng nguồn vốn ổn định * Mục tiêu thứ hai: Tạo lập nguồn vốn có tính ổn định cấu nguồn vốn hợp lý * Mục tiêu thứ ba: Sử dụng nguồn vốn giá rẻ * Mục tiêu thứ tư: Nâng cao công tác điều hành vốn phục vụ kinh doanh 1.2.3 Phương thức huy động vốn NHTM NHTM có nhiều phương thức để huy động vốn bao gồm tiền gửi không kỳ hạn, tiền gửi có kỳ hạn, tiền gửi tiết kiệm hay huy động vốn thông qua phát hành giấy tờ có giá thơng qua hoạt động vay Đối với chi nhánh huy động qua cơng tác lưu chuyển nội 1.2.4 Vai trị huy động vốn NHTM Có thể nói nguồn vốn mạch máu để nuôi sống ngân hàng Một ngân hàng phát triển ổn định hay khơng cần phải có nguồn vốn đủ vững mạnh Khơng vậy, huy động vốn cịn tác động đến khía cạnh khác tốn ngân hàng, quy mơ khả mở rộng phạm vi hoạt động   Hiệu huy động vốn NHTM 1.3 Vốn huy động vốn điều kiện đầu tiên, yếu tố định đến tồn phát triển toàn hệ thống ngân hàng thương mại Đó sở để NHTM tổ chức hoạt động kinh doanh Do mục tiêu huy động vốn khơng nằm ngồi mục tiêu hoạt động phát triển ngân hàng 1.3.2 Các tiêu phản ánh hiệu huy động vốn NHTM 1.3.2.1 Quy mô tăng trưởng nguồn vốn Để đánh giá quy mô huy động vốn, ngân hàng thương mại thường sử dụng tỷ lệ hoàn thành kế hoạch huy động (TLHTKH) Doanh số huy động thực tế x 100% Tỷ lệ hoàn thành kế hoạch huy động = Doanh số huy động theo kế hoạch Sự tăng trưởng nguồn vốn Để xem xét tốc độ tăng trưởng nguồn vốn huy động, NHTM sử dụng công thức sau: Tốc độ tăng trưởng nguồn vốn 1.3.2.2 Cơ cấu biến động cấu vốn động Hòa hợp yếu tố tiên lãi suất, kỳ hạn, loại tiền tệ huy động với nhu cầu khả hoạt động huy động vốn sử dụng vốn giúp thúc đẩy hiệu hoạt động kinh doanh ngân hàng Tất nhiên,“cơ cấu vốn có ảnh hưởng khơng nhỏ tới công tác xây dựng chiến lược kinh doanh chung ngân hàng Về bản, cấu vốn hiệu đáp ứng yêu cầu sử dụng vốn ngân hàng với chi phí bỏ tối thiểu” 1.3.2.3 Chi phí huy động vốn Lãi suất huy động bình qn chi phí trả lãi mà ngân hàng phải bỏ để có đồng vốn, tính cơng thức sau: Chi Lãi suất huy động trả lãi tiền gửi = bình qn phí Tổng nguồn vốn 100 x % huy động Để xác định hiệu số vốn huy động được, ngân hàng thường sử dụng tiêu sau: Chênh lệch thu chi từ lãi = Thu lãi cho vay, đầu tư - Trả lãi tiền gửi Ngoài chênh lệch thu chi từ lãi, ngân hàng quan tâm đến chênh lệch lãi suất bình quân: Chênh lệch lãi suất bình quân Lãi suất cho = vay bình quân Lãi suất huy - động bình quân 1.2.3.4 Sự phù hợp vốn huy động sử dụng vốn Mục đích huy động vốn gắn liền với nhu cầu sử dụng vốn Nếu xảy cân đối nguồn vốn huy động nguồn vốn sử dụng, ngân hàng cần đưa biện pháp để bù đắp khoản thiếu hụt đầu tư nguồn vốn dư thừa nhằm tăng lợi nhuận  Sự phù hợp theo kỳ hạn danh nghĩa nguồn  Sự phù hợp theo kỳ hạn thực nguồn  Chuyển hoán kỳ hạn nguồn 2.1.2 Tình hình hoạt động kinh doanh ngân hàng Đông Á chi nhánh Hà Nội Hoạt động huy động vốn Theo số liệu thống kê ngày 31/12/2017, tổng nguồn vốn huy động mà chi nhánh huy động 5.481 tỷ đồng Trong số đó: nguồn vốn VNĐ 5.155 tỷ đồng ( chiếm 94,05%), nguồn vốn ngoại tệ 326 tỷ đồng ( chiếm 5,94%) Cơ cấu vốn tiếp tục giữ ổn định: nguồn vốn huy động từ doanh nghiệp chiếm 42,38%, tiền gửi dân cư chiếm 50.3%, tiền gửi khác chiếm 7.32% Hoạt động tín dụng Tổng dư nợ cho vay chi nhánh 849,459 tỷ đồng tính đến tháng 12/2017, thấy thành tích tăng 230 tỷ so với kỳ năm ngoái ( đạt 89% kế hoạch giao chi nhánh) Cụ thể tỷ lệ cho vay ngắn hạn chiếm 52,24%, cho vay trung dài hạn 47,76%, cho vay DNNN 54,96% Các hoạt động khác Các hoạt động khác bao gồm hoạt động dịch vụ, hoạt động toán quốc tế, kinh doanh ngoại tệ, dịch vụ chuyển tiền thu chi nội bộ,… đạt thành đáng kể 2.2 Thực trạng hiệu huy động vốn NHTM Đông Á chi nhánh Hà Nội 2.2.1 Quy mô nguồn vốn tốc độ tăng trưởng nguồn vốn Thực trạng huy động vốn chi nhánh Hà Nội sau: Năm 2015 chi nhánh huy động 5.057 Năm 2016 huy động 5.460 tăng 7,97% so với năm 2015 Năm 2017 huy động 5481 tăng 0,38% so với năm 2016 2.2.1.1 Quy mô nguồn vốn huy động Số liệu thống kê cho thấy tỷ lệ hoàn thành kế hoạch năm 2015 84,28%, năm 2016 91% năm 2017 91,35% Có thể thấy Chi nhánh khơng hồn thành mục tiêu 2.2.1.2 Cơ cấu nguồn vốn huy động - Cơ cấu nguồn vốn chia theo đối tượng huy động Tỷ lệ tiền gửi dân cư năm 2015 45,24% năm 2016 47,08% qua năm 2017 tỷ lệ tăng lên số 50,3% Qua số liệu ta thấy năm 2017 tiền gửi khu dân cư nửa tổng số vốn huy động Bên cạnh tỷ lệ tiền gửi khác chiếm qua năm là: 10,09%, 9,57%, 7,32% - Cơ cấu nguồn vốn theo loại tiền Tỷ lệ huy động vốn VNĐ năm 2015 92,86% năm 2016 88,74% năm 2017 94,05% Có thay đổi tỷ lệ năm biến động tình hình kinh tế nói chung qua năm -Cơ cầu vốn theo thời gian Năm 2015, nguồn vốn ngắn hạn chiếm 88,73%, năm 2016 tỷ lệ 83,45% năm 2017 tỷ lệ tăng lên 86,46% -Cơ cấu vốn huy động chia theo kỳ hạn Tỷ lệ tiền gửi có kỳ hạn chiếm đa số Năm 2015 tỷ lệ có kỳ hạn 83,6%, năm 2016 74,82% năm 2017 tỷ lệ tăng lên đáng kể mức 89,45% Có thể nhận thấy tỷ lệ tương đối biến động qua năm 2.2.2 Chi phí huy động vốn Bảng 2.7 Chi phí huy động vốn bình quân (Từ năm 2015-2017) Chỉ tiêu 2015 2016 2017 6,5 6,8 6,9 Chi phí khác (%) 0,01 0,01 0,01 Chi phí huy động vốn bình qn (%) 6,51 6,81 6,91 384,837 400,142 412,79 Lãi suất bình quân huy động vốn (%) Tổng chi phí huy động vốn bình quân(tỷ đồng) Từ bảng ta thấy chi phí huy động vốn bình qn : năm 2015 384,837 tỷ đồng; năm 2016 400,142 tỷ đồng; năm 2017 424,79 tỷ đồng Bên cạnh chi phí ngân hàng có nguồn thu nhập từ vốn huy động sau: Bảng 2.8 Tình hình thu nhập từ vốn huy động (Từ năm 2015-2017) Chỉ tiêu Lãi suất bình quân huy động vốn(%) 2015 6,5 2016 6,8 2017 6,9 Chi phí khác(%) 0,01 0,01 0,01 Tổng chi phí huy động vốn(%) 6,51 6,81 6,91 Lãi suất bình quân cho vay(%) 9,5 10,2 10,1 Số vốn huy động sử dụng 1.065,07 1.099,57 1.121,453 18,375 25,67 25,7 40,05 38,1 50,3 58,425 63,77 76 1,155 1,6937 2,148 Thu nhập từ vốn huy động sử dụng (trước thuế) Thu nhập từ điều chuyển vốn đầu tư Tổng thu nhập từ vốn huy động (Sau thuế) TSLNVHĐ(%) Theo số ta thấy rằng, thu nhập từ vốn huy động qua năm dương thấy hiệu hoạt động huy động vốn có lãi Tỷ suất lợi nhuận vốn huy động dương tăng qua năm nên thấy hiệu huy động vốn ngân hàng 2.2.3 Sự phù hợp vốn sử dụng vốn Ngân hàng có xu hướng cho vay đầu tư dài hạn có tỷ trọng lớn so với đầu tư cho vay ngăn hạn, dấu hiệu tương đối tốt với ngành ngân hàng Nhưng dài hạn ngân hàng phải đảm bảo việc cho vay huy động vốn cho phù hợp với 2.3 Đánh giá chung hiệu huy động vốn NHTM Đông Á chi nhánh Hà Nội 2.3.1 Những kết đạt - NHTM Đơng Á chi nhánh Hà Nội chưa hồn thành tiêu huy động vốn với số lượng hàng năm : 2015 5.057 tỷ đồng đạt 84,28%, năm 2016 5.460 tỷ đồng đạt 91%, năm 2017 5.481 tỷ đồng đạt 91,35 % kế hoạch đề - Cơ cấu nguồn vốn dần trở nên ổn định bền vững hơn, chuyển dịch dần sang đối tượng khách hàng vừa nhỏ khách hàng cá nhân - Hiệu sử dụng nguồn vốn có lãi, điều có nhở việc sử dụng chi phí vốn cách chiến lược tính tốn rõ ràng - Hệ thống ngân hàng Chi nhánh mở rông hiệu Cụ thể PGD triển khai PGD huyện Gia Lâm, PGD 148 Hà Huy Tập - Cơng tác chăm sóc khách hàng triển khai kịp thời triệt để đồng thời công tác phân loại khách hàng áp dụng để có sách xác - Cơ cấu vốn có thay đổi hợp lý Tỷ lệ nguồn vốn ngắn hạn tăng lên làm cho ngân hàng đáp ứng yêu cầu kinh tế 2.3.2 Những hạn chế nguyên nhân Những hạn chế - Mặc dù chưa hoàn thành kế hoạch đề mức sít nhiên hiệu mà Chi nhánh đạt lại chưa tương xứng với ưu mà ngân hàng có - Thực tế hiệu huy động từ địa phương chưa thật triệt để, cụ thể tỉ lệ huy động từ dân cư mà Chi nhánh khoảng 30% tổng số vốn mà ngân hàng huy động - Sự phù hợp kỳ hạn loại tiền chưa hợp lý - Nhân lực chi nhánh nhiều hạn chế, vấn để chủ yếu nằm đội ngũ nhân viên ngân hàng tuyển dụng đợt mở PGD Chi nhánh - Sự phù hợp công tác sử dụng vốn huy động vốn chưa thật hợp lý Nguyên nhân hạn chế: + Nguyên nhân từ phía ngân hàng - Hình thức huy động vốn chưa đa dạng - Lãi suất Chi nhánh chưa điều chỉnh kịp thời linh hoạt cịn phụ thuộc NHTM Đơng Á Có thời điểm mà lãi suất Chi nhánh chưa thay đổi theo xu hướng thị trường - Hệ thống PGD cần thực phát triển rỗng rãi Khoảng cách PGD tương đối gần - Hoạt động Marketing NHTM Đông Á chi nhánh Hà Nội cịn yếu - Thiếu tính tốn cơng tác dự tốn ban đầu mà chi phí bỏ tương đối lớn - Công tác quản lý điều hành Ngân hàng Đông Á Chi nhánh nói riêng cịn nhiều bất cập Ngun nhân khách quan - Có thể nói năm vừa qua năm đầy biến động với kinh tế nói chung thay đổi trị cường quốc giới tác động định đến kinh tế Việt Nam nước khu vực - Công nghệ ngày phát triển giúo cho yêu cầu ngành ngân hàng dễ dàng đáp ứng - Ảnh hưởng không nhỏ tới tình trạng huy động vốn Việt Nam tồn nhiều năm trước nói đến thói quen sử dụng tiền mặt người dân Việt Nam - Bên cạnh đó, thay đổi sách nhà nước chưa thay đổi kịp với điều kiện thực tế sống - Và lý cuối bỏ qua cạnh tranh ngân hàng nước CHƯƠNG 3: GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG ĐÔNG Á CHI NHÁNH HÀ NỘI 3.1 Định hướng hoạt động kinh doanh ngân hàng Đông Á chi nhánh Hà Nội - Phát triển mối quan hệ hợp tác với đối tượng khách hàng đa dạng hóa hình thức huy động để thu hút tiền gửi dạng ngoại tệ nội tệ - Tăng cường phát triển hình thức để huy động vốn với tổ chức kinh tế quốc tế có chi nhánh Việt Nam tổ chức lãnh sứ quán, tổ chức phi phủ đặc biệt cá nhân người nước sinh sống đây, đồng thời nhận ủy thác nguồn vốn có nguồn gốc quốc gia khác để nâng cao tỷ lệ nguồn ngoại tế - Phát triển hình thức huy động vốn mới, nâng cao hiệu sử dụng hình thức huy động truyền thống với tiện ích kèm - Từng ngày nâng cao trải nghiệm hệ thống toán, giảm thiểu bước rườm rà phụ thuộc vào giấy tờ nâng cao tính bảo mật - Nâng cao uy tín ngân hàng lịng khách hàng lĩnh vực kinh doanh ngân hàng - Các biện pháp marketing hiệu nhằm nâng cao diện uy tín ngân hàng cần áp dụng triệt để thường xuyên - Chính sách áp dụng lãi suất cạnh tranh thích hợp với thời điểm giai đoạn kinh tế bối cảnh trị quốc gia 3.2 Giải pháp nâng cao hiệu huy động vốn ngân hàng Đông Á chi nhánh Hà Nội - Hiện nguồn vốn chi nhánh có tỷ lệ lớn nguồn vốn ngắn hạn thời gian tới cần phải nâng cao tỷ lệ nguồn vốn trung dài hạn để nâng cao tính ổn định nguồn vốn - Hoạt động tiếp thị, quảng bá ngân hàng cần phải đẩy mạnh giúp sách, sản phẩm ngân hàng đến với người dân nhanh rộng rãi Bên cạnh đó, hoạt động quảng bá góp phần xây dựng hình ảnh ngân hàng tốt - Cạnh tranh dịch vụ ngân hàng không giới hạn việc cung cấp dịch vụ mà chất lượng phục vụ đặc biệt sau bán hàng Ngân hàng cần phải nâng cao chất lượng phục vụ khách hàng cho không giữ chân khách hàng cũ mà lôi kéo khách hàng - Nhân lực ngân hàng yếu tố cần cải thiện khơng trình độ chun mơn mà cịn giáo dục ý thức khách hàng Mỗi nhân viên phải ý thức vai trò khách hàng phát triển chung ngân hàng để từ có thái độ phục vụ khách hàng tốt - Thực chiến lược cạnh tranh huy động vốn động hiệu Việc xây dựng chiến lược cạnh tranh cần phải thực cách cẩn thận kỹ lưỡng thông qua việc tìm hiểu đối thủ cạnh tranh tìm hiểu khách hàng - Tăng cường cơng tác kiểm tra kiểm soát Việc kiểm tra kiểm soát thường xun khơng giúp ngân hàng phát sai sót thời gian sớm mà cịn giúp nâng cao hiệu thái độ làm việc nhân viên 3.3 Kiến nghị - Ngân hàng cần đa dạng hóa, lựa chọn hình thức huy động vốn cách phù hợp Bên cạnh đó, chi nhánh cần phải mở rộng đối tượng huy động vốn, việc phụ thuộc vào đối tượng huy động ảnh hưởng không nhỏ đến hiệu huy động ngân hàng Các hình thức huy động vốn cần áp dụng cách linh hoạt kết hợp với cho phát huy ưu điểm khắc chế nhược điểm - Hoạt động marketing cần đẩy mạnh để mang hình ảnh ngân hàng trở nên gần gũi Các phương tiện truyền thông cần phải tận dụng tối đa việc lựa chọn công cụ quảng cáo phải phù hợp với đối tượng khách hàng mà ngân hàng hướng đến Có thể nói kinh tế thị trường việc quảng cáo vai trò quan trọng việc thành bại kinh doanh - Công tác đào tạo nhân viên trọng đầu tư Mỗi nhân viên ngân hàng không cần chuyên sâu nghiệp vụ mà phải nâng cao ý thức, thái độ làm việc với khách hàng Mỗi nhân viên phải hiểu tầm quan trọng khách hàng phát triển ngân hàng KẾT LUẬN Một hệ thống ngân hàng có hoạt động chi nhánh ngân hàng cần hoạt động tốt để hịa chung vào hoạt động tồn ngân hàng Tuy nhiên, chi nhánh có điều kiện phát triển khác đặt điều kiện địa bàn khác Do chi nhánh cần phải có chiến lược huy động vốn khác Sau nhiều năm thành lập phát triển ngân hàng Đơng Á có chỗ đứng mà đóng góp chi nhánh Hà Nội khơng nhỏ Với tình hình kinh tế đầy biến động cạnh tranh ngày lớn chi nhánh cần phải ln đổi để nâng cao hiệu huy động hịa chung vào phát triển chung tồn hệ thống ngân hàng Qua trình ngiên cứu sử lý luận vốn ngân hàng thương mại em khái quát tình hình huy động ngân hàng Đông Á chi nhánh Hà Nội mà qua tồn đưa giải pháp, kiến nghị giúp cho chi nhánh phát triển Em xin chân thành cảm ơn! ... QUẢ HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG HIỆU QUẢ HUY ĐỘNG VỐN TẠI NHTMCP ĐÔNG Ấ- CHI NHÁNH HÀ NỘI CHƯƠNG 3: GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG ĐÔNG Á CHI. .. ĐÔNG Á CHI NHÁNH HÀ NỘI CHƯƠNG 1: LÝ LUẬN CƠ BẢN VỀ HIỆU QUẢ HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1 Nguồn vốn NHTM  Vốn huy động nguồn vốn mà ngân hàng huy động nghiệp vụ ngân hàng liên quan... nâng cao hiệu huy động vốn ngân hàng Đông Á chi nhánh Hà Nội - Hiện nguồn vốn chi nhánh có tỷ lệ lớn nguồn vốn ngắn hạn thời gian tới cần phải nâng cao tỷ lệ nguồn vốn trung dài hạn để nâng cao