Một số giải pháp nâng nhằm cao hiệu quả huy động vốn tại NHTMCP SeAbank chi nhánh Bà Triệu

LỜI MỞ ĐẦU Trong những năm qua,dưới sự lãnh đạo của Đảng và Nhà nước,hệ thống NHTM nước ta đang ngày càng phát triển mạnh mẽ và trở thành “Kênh chu chuyển vốn quan trọng” đóng vai trò chủ chốt trong nhu cầu giao lưu vốn của nền kinh tế,thực hiện huy động một khối lượng đáng kể vốn trong và ngoài nước,thúc đẩy đầu tư cho sản xuất của các thành phần kinh tế phát triển,coi trọng đầu tư tín dụng ưu đãi đẻ thực hiện xóa đói giảm nghèo và thực hiện mọi chính sách của xã hội. Tuy nhiên,các NHTM Việt Nam vẫn chưa thực hiện hết vai trò của mình vì nguồn vốn huy động còn chiếm tỷ trọng nhỏ so với tổng nguồn vốn của xã hội,chất lượng tín dụng còn thấp,tỷ lệ nợ xấu tương đối lớn,tình hình của một số NHTM còn gặp nhiều khó khăn,bên cạnh đó thị trường vốn của nước ta phát triển chậm,tỷ lệ sủ dụng tiên mặt còn lớn,các loại dịch vụ NH chưa đa dạng,nguồn vốn trong dân cư chưa được quan tâm đúng mức. Trong điều kiện như vậy,chúng ta không thể không có những biện pháp,chính sách hợp lý để huy động,khai thác hết mọi nguồn vốn tiềm năng trong dân cư và trong tổ chức kinh tế để đáp ứng nhu cầu vốn cho xã hội,đồng thời mở rộng hoạt động kinh doanh của NH. Cùng với việc nhận thức về vai trò của nguồn vốn đối với sự phát triển kinh tế đất nước. Sau một thời gian thực tập tại NHTMCP SeAbank chi nhánh Bà Triệu,rất quan tâm đến công tác huy động vốn,chính vì vậy em chọn đề tài “ Một số giải pháp nâng nhằm cao hiệu quả huy động vốn tại NHTMCP SeAbank chi nhánh Bà Triệu”. Với mục đích đóng góp một số giải pháp cơ bản đối với nghiệp vụ huy động vốn của NHTMCP SeAbank Láng Hạ nói riêng và hoạt động huy động vốn của ngành NH nói chung nhằm nâng cao hiệu quả công tác huy động vốn trong thời gian tới. Kết cấu của đề tài ngoài phần mở đầu và kết luận,nội dung chính gồm 3 chương: Chương 1 :Khái quát về NHTM và hiệu quả huy động vốn của NHTM. Chương 2: Thực trạng hoạt động huy động vốn tại NHTMCP SeAbank chi nhánh Bà Triệu Chương 3: Một số giải pháp nhằm nâng cao hiệu quả huy động vốn tại NHTMCP SeAbank chi nhánh Bà Triệu Trong qua trình nghiên cứu,mặc dù rất cố gắng nhưng do hạn chế về thời gian và kinh nghiệm thực tế nên trong quá trình thực hiện luận văn em khó tránh khỏi những sai sót. Vì vậy em kính mong nhận được sự góp ý,bổ sung,của các thầy cô,đặc biệt là giáo viên hướng dẫn: thầy Ngô Anh Tú để luận văn của em được hoàn thiện hơn Em xin chân thành cảm ơn! Hà Nội, tháng năm 2013 Sinh viên Nguyễn Thị Thu Hương

i MỤC LỤC DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT iv STT iv Viết tắt .iv Nguyên nghĩa iv iv MB iv Ngân hàng thương mại cổ phần Quân đội .iv iv NH iv Ngân Hàng iv iv NHTMCP iv Ngân hàng thương mại cổ phần iv iv DN iv Doanh nghiệp iv iv VNĐ iv Việt nam đồng iv iv DNNN iv Doanh nghiệp Nhà nước iv iv DNNQD .iv Doanh nghiệp quốc doanh .iv iv VHĐ iv Vốn huy động iv iv TG iv Tiền gửi iv ii DANH MỤC BẢNG BIỂU DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT iv STT iv Viết tắt .iv Nguyên nghĩa iv iv MB iv Ngân hàng thương mại cổ phần Quân đội .iv iv NH iv Ngân Hàng iv iv NHTMCP iv Ngân hàng thương mại cổ phần iv iv DN iv Doanh nghiệp iv iv VNĐ iv Việt nam đồng iv iv DNNN iv Doanh nghiệp Nhà nước iv iv DNNQD .iv Doanh nghiệp quốc doanh .iv iv VHĐ iv Vốn huy động iv iv TG iv Tiền gửi iv DANH MỤC SƠ ĐỒ DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT iv STT iv Viết tắt .iv Nguyên nghĩa iv iv MB iv iii Ngân hàng thương mại cổ phần Quân đội .iv iv NH iv Ngân Hàng iv iv NHTMCP iv Ngân hàng thương mại cổ phần iv iv DN iv Doanh nghiệp iv iv VNĐ iv Việt nam đồng iv iv DNNN iv Doanh nghiệp Nhà nước iv iv DNNQD .iv Doanh nghiệp quốc doanh .iv iv VHĐ iv Vốn huy động iv iv TG iv Tiền gửi iv iv DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT STT Viết tắt Nguyên nghĩa MB Ngân hàng thương mại cổ phần Quân đội NH Ngân Hàng NHTMCP DN Doanh nghiệp VNĐ Việt nam đồng DNNN DNNQD VHĐ TG Ngân hàng thương mại cổ phần Doanh nghiệp Nhà nước Doanh nghiệp quốc doanh Vốn huy động Tiền gửi LỜI MỞ ĐẦU Trong năm qua,dưới lãnh đạo Đảng Nhà nước,hệ thống NHTM nước ta ngày phát triển mạnh mẽ trở thành “Kênh chu chuyển vốn quan trọng” đóng vai trò chủ chốt nhu cầu giao lưu vốn kinh tế,thực huy động khối lượng đáng kể vốn nước,thúc đẩy đầu tư cho sản xuất thành phần kinh tế phát triển,coi trọng đầu tư tín dụng ưu đãi đẻ thực xóa đói giảm nghèo thực sách xã hội Tuy nhiên,các NHTM Việt Nam chưa thực hết vai trị nguồn vốn huy động chiếm tỷ trọng nhỏ so với tổng nguồn vốn xã hội,chất lượng tín dụng cịn thấp,tỷ lệ nợ xấu tương đối lớn,tình hình số NHTM cịn gặp nhiều khó khăn,bên cạnh thị trường vốn nước ta phát triển chậm,tỷ lệ sủ dụng tiên mặt lớn,các loại dịch vụ NH chưa đa dạng,nguồn vốn dân cư chưa quan tâm mức Trong điều kiện vậy,chúng ta khơng có biện pháp,chính sách hợp lý để huy động,khai thác hết nguồn vốn tiềm dân cư tổ chức kinh tế để đáp ứng nhu cầu vốn cho xã hội,đồng thời mở rộng hoạt động kinh doanh NH Cùng với việc nhận thức vai trò nguồn vốn phát triển kinh tế đất nước Sau thời gian thực tập NHTMCP SeAbank chi nhánh Bà Triệu,rất quan tâm đến cơng tác huy động vốn,chính em chọn đề tài “ Một số giải pháp nâng nhằm cao hiệu huy động vốn NHTMCP SeAbank chi nhánh Bà Triệu” Với mục đích đóng góp số giải pháp nghiệp vụ huy động vốn NHTMCP SeAbank Láng Hạ nói riêng hoạt động huy động vốn ngành NH nói chung nhằm nâng cao hiệu công tác huy động vốn thời gian tới Kết cấu đề tài phần mở đầu kết luận,nội dung gồm chương: Chương :Khái quát NHTM hiệu huy động vốn NHTM Chương 2: Thực trạng hoạt động huy động vốn NHTMCP SeAbank chi nhánh Bà Triệu Chương 3: Một số giải pháp nhằm nâng cao hiệu huy động vốn NHTMCP SeAbank chi nhánh Bà Triệu Trong qua trình nghiên cứu,mặc dù cố gắng hạn chế thời gian kinh nghiệm thực tế nên trình thực luận văn em khó tránh khỏi sai sót Vì em kính mong nhận góp ý,bổ sung,của thầy cô,đặc biệt giáo viên hướng dẫn: thầy Ngô Anh Tú để luận văn em hoàn thiện Em xin chân thành cảm ơn! Hà Nội, tháng năm 2013 Sinh viên Nguyễn Thị Thu Hương Chương I KHÁI QUÁT VỀ NHTM VÀ HIỆU QUẢ HUY ĐỘNG VỐN CỦA NHTM 1.1 NHTM cần thiết huy động vốn 1.1.1 Khái niệm NHTM NHTM sản phẩm độc đáo sản xuất hàng hóa kinh tế thị trường,một tổ chức có tầm quan trọng kinh tế Để đưa khái niệm xác tổng quát NHTM,người ta thường phải dựa vào tính chất,mục đích hoạt động thị trường tài đơi cịn kết hợp tính chất,mục đích đối tượng hoạt động Có nhiều định nghĩa NHTM,nhưng theo quan điểm luận văn : “NHTM loại hình DN KD lĩnh vực tiền tệ,tín dụng NH-một trung gian tài cung ứng vốn chủ yếu,hữu hiệu cho kinh tế” Việt Nam bước chuyển đổi sang kinh tế thị trường có quản lý nhà nước,thực quán sách kinh tế nhiều thành phần theo định hướng XHCN,mọi người tự kinh doanh,bình đẳng trước pháp luật.Thêm vào đó,nền kinh tế giới có diễn biến phức tạp ảnh hưởng trực tiếp đến kinh tế Vì vậy,để tăng cường quản lý,tạo thuận lợi cho phát triển kinh tế đồng thời bảo vệ lợi ích hợp pháp tổ chức cá nhân,theo điều luật 20 Luật tổ chức tín dụng Việt Nam có nêu: “Tín dụng NH quan hệ tín dụng tiền tệ mà bên NH-một tổ chức chuyên KD lĩnh vực tiền tệ với bên tất tổ chức,cá nhân xã hội;trong NH giữ vai trị vừa người vay vừa người cho vay.” Từ định nghĩa chung này,căn vào tính chất mục tiêu hoạt động Luật cịn rõ loại hình NH gồm : NHTM,NH đầu tư,NH sách,NH hợp tác loại NH khác Đặc trưng để phân biệt NHTM với trung gian tài chỗ NHTM NH nhận TG bao gồm TG không kỳ hạn TG có kỳ hạn;sau sử dụng chúng để thực nghiệp vụ cho vay,chiết khấu,làm dịch vụ toán dịch vụ KD khác NH Chính từ hoạt động làm cho NH có khả tăng bội số TG KH thơng qua hệ thống NH 1.1.2 Các nghiệp vụ chủ yếu NHTM Với mục tiêu khơng ngừng tìm kiếm lợi nhuận,các NHTM thường xun tiến hành nghiệp vụ KD không ngừng phát triển nghiệp vụ Ở NH khác nhau,tùy theo tính chất mục tiêu mà chúng khác phần bổ sung,nhưng vấn đề cốt lõi biểu ngiệp vụ là: nghiệp vụ huy động vốn,nghiệp vụ sử dụng vốn nghiệp vụ trung gian khác Ba nghiệp vụ có quan hệ mật thiết,tác động hỗ trợ thúc đẩy phát triển tạo nên uy tín mạnh cạnh tranh cho NHTM a,Nghiệp vụ huy động vốn Vốn huy động giá trị tiền tệ mà NH huy động từ TCKT cá nhân xã hội thơng qua q trình thực nghiệp vụ KD khác dùng làm vốn để KD Vốn huy động công cụ hoạt động KH NHTM Nó nguồn vốn chiếm tỷ trọng cao tổng nguồn vốn NH giữ vị trí quan trọng hoạt động KD NH Mặc dù bị giới hạn mức huy động vốn,song NHTM sử dụng tốt nguồn vốn khơng nguồn lợi NH tăng lên mà tạo cho NH uy tín ngày cao Qua NH mở rộng vốn mở rộng quy mô hoạt động KD NH Nguồn vốn huy động NH bao gồm: -TG khơng kỳ hạn -TG có kỳ hạn -TG tiết kiệm -Phát hành giấy tờ có giá b,Nghiệp vụ sử dụng vốn Là nghiệp vụ phản ánh q trình sử dụng vốn vào mục đích nhằm đảm bảo an tồn tìn kiếm lợi nhuận NHTM Nghiệp vụ sử dụng vốn có nghiệp vụ cụ thể sau: -Nghiệp vụ ngân quỹ: Nghiệp vụ phản ánh khoản vốn NHTM dùng vào với mục đích nhằm đảm bảo an tồn khả toán thời khả toán nhanh NHTM thực quy định dự trữ bắt buộc NHNN đề -Nghiệp vụ cho vay: cho vay hoạt động quan trọng NHTM NHTM vay vay,do việc cho vay hay khơng vấn đề mà NHTM phải tìm giải Thông thường lợi nhuận từ hoạt động cho vay chiếm tới 60-70% tổng lợi nhuận NHTM -Nghiệp vụ đầu tư tài chính:bên cạnh nghiệp vụ tín dụng,các NHTM dùng số vốn huy động từ dân cư,từ tổ chức kinh tế-xã hội để đầu tư vào kinh tế hình thức như: hùn vốn,góp vốn,kinh doanh chứng khoán thị trường….và trực tiếp thu lợi nhuận khoản đầu tư c, Nghiệp vụ trung gian khác Ngoài hai nghiệp vụ NH thực số nghiệp vụ khác như: -Dịch vụ tốn:có thể nói NH thủ quỹ kinh tế Các DN,tổ chức kinh tế thời gian sau mua bán hàng hóa dịch vụ việc tốn NH thực cách nhanh chóng xác -Dịch vụ tư vấn môi giới:NH đứng làm trung gian mua bán chứng khoán,tư vấn cho người đầu tư mua bán chứng khoán bất động sản -Các dịch vụ khác: NH đứng quản lý hộ tài sản,giữ hộ vàng,tiền,cho két sắt,bảo mật… 1.1.3 Sự cần thiết phải huy động vốn NHTM Với tư cách trung gian tài chính,NHTM DN KD đồng vốn ,NHTM ln tìm cách tối đa hóa lợi nhuận,kiềm lợi nhuận cách vay cho vay Do nói nguồn vốn tảng NHTM Vốn thứ nguyên liệu quan trọng hông thể thiếu NHTM để tiến hành phát triển hoạt động KD Với nguồn vốn lớn hợp lý cấu,NH có khả cung cấp loại hình tín dụng dịch vụ NH tốt đáp ứng nhu cầu KH Trong chức NH “đi vay vay” với cơng tác sử dụng vốn,công tác huy động vốn đẻ tạo nguồn cho NH nghiệp vụ quan trọng chi phối,ảnh hưởng tới nghiệp vụ khác,nó giữ vai trị trì phát triển hoạt động KD NH Vì huy động nguồn vốn khác xã hội để hoạt động lẽ sống quan trọng NHTM Như vậy,nguồn vốn định quy mô mở rộng phát triển hoạt động KD NHTM 1.2 Vốn kinh doanh NHTM 1.2.1 Khái niệm vốn kinh doanh NHTM Vốn NHTM giá trị tiền tệ Nh tạo lập huy động dùng vay,đầu tư thực dịch vụ KD khác 1.2.2 Kết cấu vốn kinh doanh NHTM Vốn NHTM bao gồm: vốn chủ sở hữu,vốn huy động,vốn vay vốn khác Mỗi loại có tính chất vai trị riêng tổng nguồn vốn hoạt động NH có tác động định đến hoạt động KD NHTM a, Vốn chủ sở hữu Vốn chiếm tỷ trọng không lớn tổng nguồn vốn NH,song lại điều kiện pháp lý bắt buộc thành lập NH Trong kinh tế thị trường,với tham gia loại hình NH,vốn chủ sở hữu hình thành theo nhiều đường khác theo tùy thuộc vào đặc trưng hình thức sở hữu - Đối với NHTM Nhà nước,vốn chủ sở hữu hình thành từ: + Vốn ngân sách Nhà nước cấp + Vốn tích lũy (trích từ lợi nhuận) - Đối với NHTM cổ phần: + Do cổ đơng góp + Vốn tích lũy b, Vốn huy động Vốn huy động NHTM nhiều hình thức tiền,vàng hình thành từ hai phận: vốn huy động từ tiền gửi vốn huy động thông qua phát hành giấy tờ có giá * Vốn huy động từ tiền gửi + TG dân cư: phận thu nhập tiền tầng lớp dân cư 54 Chương 3: MỘT SỐ GIẢI PHÁP NHẰM NÂNG CAO HIỆU QUẢ HUY ĐỘNG VỐN TẠI NHTMCP SEABANK BÀ TRIỆU 3.1 Định hướng cơng tác tín dụng huy động vốn NHTMCP SeAbank Bà Triệu - Tổng nguồn vốn tăng 50% vòng năm tới, cách tăng tổng số tiền gửi khách hàng lên khoảng 50-60% Trong tỷ lệ vốn huy động trung hạn dài hạn chiếm tỷ trọng lớn khoảng 70% - Dư nợ tín dụng tăng 25 -30% - Đồng thời giảm dư nợ xấu xuống 1% - Tăng lợi nhuận đến năm 2013 đạt khoảng 20 tỷ Để thực mục tiêu ngân hàng đưa nhiệm vụ sau: - Triển khai sâu rộng công tác tuyên truyền, quảng cáo, tiếp thị địa bàn hoạt động huy động vốn đặc biệt quan, trường học, khu tập trung đơng dân cư có đời sống cao.- Sử dụng linh hoạt công cụ lãi suất, nâng cao chất lượng dịch vụ ngân hàng khuyến khích mở sử dụng tài khoản cá nhân, thực triệt để việc cho vay qua tổ, nhóm tầng lớp dân cư nhiều hình thức - Bám sát định hướng phát triển kinh tế địa phương, tranh thủ lãnh đạo, ủng hộ cấp uỷ Đảng, quyền ngành, đoàn thể hoạt động kinh doanh.- Nâng cao chất lượng tín dụng, giảm nợ xấu - Nâng cao trình độ cán bộ, nhân viên phấn đấu 80% có trình độ đại học.- Nâng cao chất lượng sở vật chất, kỹ thuật đại, đảm bảo an tồn kho quỹ.- Tăng cường cơng tác kiểm tra, kiểm soát nội lĩnh vực đặc biệt kiểm sốt hoạt động tín dụng, phát sử lý kịp thời sai phạm, chấn chỉnh sai sót - Phát phong trào tác thi đua, khen thưởng hàng quý, đổi công tác thi đua,khen thưởng Phát huy phương châm chiến lược “ phát triển-an toàn-hiệu quả”của NHTMCP SeAbank Hà Nội NHTMCP SeAbank chi nhánh Bà Triệu đề phương hướng,hoạt động KD xác định công tác huy động vốn công tác quan trọng hàng đầu 55 Trên sở tình hình thực tiễn xu hướng,chi nhánh đề phương hướng huy động vốn cụ thể là: 3.1.1 Về công tác huy động vốn -Xác định nguồn vốn từ dân cư nguồn vốn đẩy mạnh thường xuyên để có quy mô ổn định tăng trưởng Thị trường giàu tiềm địa bàn NHTMCP SeAbank chi nhánh Bà Triệu,các phịng giao dịch hoạt động khu vực bn bán KD,đơng dân có thu nhập ổn định Chú trọng khơi tăng nguồn vốn dân cư cách: mở rộng địa bàn huy động vốn,thực đa dạng hóa hình thức huy động vốn,biện pháp huy động vốn -Chi nhánh NHTMCP SeAbank Bà Triệu xác định: tiếp tục tìm kiếm,taok lập mối quan hệ với tổ chức kinh tế tín dụng tốn Từ tiến tới quy trình phục vụ khép kín: tăng cường mở rộng tín dụng,tìm kiếm địa bàn tập trung đầu tư tín dụng cho DN vừa nhỏ,hộ sản xuất,nâng cao chất lượng tín dụng Chỉ đạo phân cơng cán tín dụng thường xun bám sát đơn vị có quan hệ tín dụng để chủ động nắm bắt nhu cầu vốn,đồng thời kiểm soát chặt chẽ việc sử dụng vốn vay đảm bảo an tồn,hiệu 3.1.2 Về cơng tác sử dụng vốn Song song với công tác huy động vốn công tác sử dụng vốn chi nhánh nhấn mạnh tăng trưởng,an toàn hiệu Cơ cấu sử dụng vốn chuyển biến theo xu hướng tăng tỷ trọng trung dài hạn Vì chi nhánh thực hình thức huy động vốn đa dạng với thời hạn 12 tháng trở lên,nâng cao chất lượng huy động vốn thời gian,thủ tục,tính linh hoạt để đáp ứng tốt nhu cầu vốn hướng tới cấu huy động vốn hợp lý tránh rủi ro 3.2 Một số giải pháp nhằm nâng cao hiệu huy động vốn NHTMCP SeAbank Bà Triệu Đối với NHTMCP SeAbank Bà Triệu,huy động vốn nhiệm vụ hàng đầu đặt lúc,mọi nơi Vì để có vốn cho vay,NHTMCP SeAbank Bà Triệu phải có giải pháp để khơi tăng nguồn vốn,khơi dậy tiềm lực vốn,đánh thức tiềm vốn trôi ngồi NH Để phát huy mặt mạnh xóa bỏ hạn chế tồn tại,em xin đề xuất số giải pháp nhằm nâng cao hiệu huy động vốn 56 3.2.1 Giảm giá thành đơn vị huy động vốn sở giảm chi phí huy động vốn Để giảm giá thành đơn vị vốn huy động ta phải giảm chi phí bỏ để huy động số vốn Muốn giảm chi phí huy động thì: a,Có sách lãi suất linh hoạt,hợp lý Trong thời điểm nay,trước hết VN nhập WTO cạnh tranh NH ngày gay gắt khơng cạnh tranh với NH nước mà phải cạnh tranh với tổ chức tín dụng ngồi nước có nguồn vốn lớn;thêm vào diễn biến bất ổn giới làm ảnh hưởng không nhỏ đến kinh tế VN Vì NH nên có sách lãi suất thích hợp để thu hút KH Quan hệ người gửi tiền NH thực chất quan hệ bên bán bên mua,hai bên thực mục đích KD tiền tệ Do lãi suất TG phải vào cung cầu thị trường để xác định cách phù hợp với sách tiền tệ thời kỳ Nếu lãi suất thấp số gía khơng huy động vốn Ngược lại,nếu nâng lãi suất lên cao làm thiệt hại cho NH khiến chi phí huy động tăng cao gây khó khăn cho vay nguồn vốn huy động Mỗi ngân hàng có chiến lược kinh doanh riêng, sách lãi suất phận quan trọng Lãi suất phận cấu thành phần lớn thu nhập chi phí Vì biến động lãi suất có ảnh hưởng lớn đến kết kinh doanhcủa ngân hàng Do tầm quan trọng lãi suất mà việc xây dựng sách lãi suất đặt lên hàng đầu Hiện nhà quản lý phải đối mặt với khó khăn việc định giá dịch vụ có liên quan đến tiền gửi - nguồn vốn quan trọng ngân hàng.Một mặt ngân hàng phải đưa mức lãi suất đủ lớn để thu hút khách hàng gửi tiền vào ngân hàng Mặt khác phải cố gắng không trả lãi cao để đảm bảo lợi nhuận cho ngân hàng Ngày cạnh tranh gay gắt thị trường cung cấp dịch vụ tài làm cho vấn đề nêu phức tạp cạnh tranh có xu hướng làm tăng chi phí trả lãi tiền gửi, làm giảm thu nhập dự kiến ngân hàng.Thực tế thị trường cạnh tranh khơng ngân hàng kiểm sốt lãi suất giá thị trường định lãi suất Các NHTM dựa vào đặc điểm nguồn vốn khách hàng để đưa mức lãi suất mức lãi suất không chênh lệch với mức lãi suất ngân hàng khác Trong trường hợp nhà quản lý cần xem xét có nên 57 nâng cao mặt lãi suất nhằm tăng khả huy động vốn hay nên chấp nhận tổn thất quy mơ tiền gửido trì mức lãi suất thấp mức bình quân thị trường Các nhà quản lýluôn phải lựa chọn hai mục tiêu tăng trưởng sinh lời Trả lãi cao cho khoản tiền gửi nguồn vốn giúp ngân hàng tăng nguồn vốn lại làm giảm lợi nhuận ngân hàng Một sách lãi suất coi hợp lý thoả mãn yêu cầu sau: - Đảm bảo huy động đủ nguồn vốn cho hoạt động đảm bảo cấu vốn hợp lý - Đảm bảo tính cạnh tranh - Đảm bảo lợi nhuận hợp lý cho ngân hàng - Phù hợp với sách lãi suất NHTW xu hướng thay đổi lãi suất thị trường - Lãi suất danh nghĩa phải cao tỷ lệ lạm phát dự kiến để đảm bảo quyền lợi cho người gửi tiền - Lãi suất cho vay phải đảm bảo lợi nhuận cho doanh nghiệp hoạt động trênthị trường (lãi suất cho vay phải nhỏ tỷ lệ sinh lời doanh nghiệp).Lãi suất xây dựng theo nguyên tắc thị trường mối quan hệ vốn.Lãi suất đầu định lãi suất đầu vào, lãi suất thực dương tạo lợi nhuận cho ngân hàng Lãi suất xác định mặt chung hệ thống ngân hàng, phải có tính cạnh tranh, lãi suất tiền gửi có kỳ hạn dài phải cao lãi suất gửi tiền có kỳ hạn ngắn Hiện ngân hàng thường áp dụng lãi suất huy động tỷ lệ lạm phát bình quân lãi suất gốc cộng với tỷ lệ thu nhập dự tính người gửi tiền.Lựa chọn cấu lãi suất cho vừa đảm bảo gia tăng qui mô tổng nguồn, điềuchỉnh cấu, tiết kiệm chi phí, lại vừa tăng tính ổn định nguồn, dự báo xu hướng biến động lãi suất thị trường để chủ động tạo khe hở nhạy cảm với lãi suất thích hợp, từ hạn chế rủi ro lãi suất, rủi ro khoản, điều chỉnh kết kinh doanh theo hướng tích cực.Tại chi nhánh Bà Triệu tìm biện pháp để tăng cường nguồn vốn huy động chi nhánh nên áp dụng sách lãi suất linh hoạt Mặt khác chi nhánh cần điều chỉnh cấu nguồn vốn theo kỳ hạn cách hợp lý Hiện chi nhánh thiếu nguồn vốn trung dài hạn lãi suất cần thay đổi theo hướng tăng tỷ trọng nguồn vốn trung dài hạn nghĩa lãi suất tiền gửi trung dài hạn phải tăng đáng kể so với lãi suất ngắn hạn để khuyếnkhích khách 58 hàng gửi tiền lâu dài b,Nâng cao cơng tác quản lý vốn Hay nói khác huy động vốn phải gắn chặt với hiệu sử dụng vốn phải gắn chặt với yêu cầu sử dụng có hiệu nguồn vốn Vì không gây áp lực lạm phát huy động tiếp NH huy động vốn không mục đích góp phần hạn chế lạm phát,củng cố giá trị đồng tiền mà ý nghĩa quan trọng cịn chỗ đưa vốn vào sử dụng có hiệu Quản lý sử dụng vốn có hiệu cách tạo lập vốn phát triển vốn chắn Do với chiến lược huy động vốn cần có chiến lược sử dụng vốn đắn thời gian trước mắt lâu dài có hiệu Để sử dụng vốn có hiệu quả,NHTMCP SeAbank phải thường xuyên nâng cao chất lượng tín dụng biện pháp như: tăng cường công tác thẩm định,kiểm tra sử dụng vốn vay,đảm bảo cấu dư nợ hợp lý Một vấn đề mà chi nhánh cần ý nguồn vốn huy động nguồn vốn mà NH phải bỏ chi phí (lãi suất vay) để huy động,vì NH cần trọng huy động vốn đến đâu cho vay đến nhằm mang lại lợi nhuận cao nhất,bên cạnh tiêu chi quan trọng để đánh giá hiệu hoạt động KD chi nhánh 3.2.2 Mở rộng đa dạng hóa hình thức huy động vốn a, Đa dạng kỳ hạn TG tiết kiệm Bên cạnh kỳ hạn áp dụng,NH nên xem xét đưa nhiều kỳ hạn gửi tiền khác Việc mở rộng hình thức TG có kỳ hạn tăng nguồn vốn ngắn,trung dài hạn lên đáng kể,tạo điều kiện đa dạng hóa hình thức sử dụng vốn NH Hiện sản phẩm chưa phong phú, đơn điệu Cần cải tiến đa dạng hóa tạo sản phẩm tiền gửi mới, qua q trình tìm hiểu tạo thêm sản phẩm tiền gửi sau: - Đa dạng hố kỳ hạn tiền gửi, khơng dừng lại có tiền gửi khơng kì hạn vàcó kì hạn theo kiểu 3, 6, 9, 12 tháng ngân hàng mà ngân hàng mở rộng thêm kì hạn tuần kỳ hạn 1, 2, 3, 4,5 tháng, 15 tháng, 30 tháng, 48 tháng, …Có thể cho phép tự đơng chuyển hố tiền gửi khơng kì hạn sang có kì hạn cho khách hàng sau khoảng thời gian để làm tăng sức hấp dẫn người gửi tiền.Hoặc để kích thích thêm cho khách hàng cách có quà tặng bốc thăm trúng thưởng 59 - Tạo thêm số sản phẩm tiền gửi mang lại nhiều lợi ích cho khách hàng hướng tới nhu cầu thiết yếu liên quan tới đời sống khách hàng như: + Tiền gửi tiết kiệm tuổi già tiết kiệm tích luỹ hình thức tương tự bảo hiểm tuổi già, bảo hiểm nhân thọ công ty bảo hiểm Ai có lúc đến tuổi già, cịn mạnh khoẻ cịn lao động tốt người dành tiền từ thu nhập tháng gửi tiết kiệm tuổi già để đến lúc hết tuổi lao động có thêm nguồn thu nhập để sinh sống Người gửi tiền tiết kiệm loại tặng thẻ khám bệnh định kỳ hay thẻ bao hiểm y tế bệnh viện uy tín + Tiền gửi tiết kiệm nhà ở: Những người dân có nhu cầu làm nhà, mua nhà nguồn tài có hạn gửi dần tiền tích luỹ vào ngân hàng đến lúc rút để mua nhà, xây nhà Ngân hàng có sách cho vay ưu đãi để làm nhà,mua nhà người gửi thường xuyên đặn có quy mơ đến độ lớn vay thêm để mua nhà xây dựng nhà cách kết hợp với lợi ích ngân hàng mở triển vọng tốt đẹp cho hình thức + Tiền gửi tiết kiệm mua sắm: Như mua sắm phương tiện đắt tiền (ô tô, xemáy vv) người muốn làm nhà, mua nhà, người mua sắm ô tô, xe máy chưa đủ tiền Số tiền có thu nhập hàng tháng gửi vào ngân hàng để đến lúc rút mua sắm Ngân hàng cần có chế cho vay ưu đãi thêm người gửi thường xuyên có số dư đáng kể + Tiền gửi tiết kiệm học hành: Các bậc phụ huynh gia đình tiết kiệm số tiềnnhỏ hàng tháng hàng năm để có khoản đầu tư cho em học hành tốt Loại tiền gửi ưu đãi lãi suất, ngân hàng góp phần khuyến coi khoản khuyến khích em học tập, khuyến học cho xã hội + Tiền gửi tiết kiệm du lịch: Sản phẩm hướng tới thu hút khách hàng cósở thích du lịch Sẽ hỗ trợ mua vé cá tua du lịch tùy theo số tiền gửi kỳhạn + Tiết kiệm dành cho bà bầu: Sản phẩm tiền gửi hướng tới gia đình trẻ muốn tiết kiệm tiền để sinh còn, đồng thời khuyến mại thẻ khám tư vấn mang thai định kỳ + Tiền gửi không kỳ hạn với số dư lớn hưởng với lãi suất ưu đãi Tùytheo ngưỡng số dư hưởng lãi suất tương ứng Loại tiền gửi nhắm thu hút doanh nghiệp, tổ chức tín dụng, tổ chức kinh tế, nhà nước, phi 60 phủ có tiền gửi tốn nhàn rỗi + Tiền gửi kỳ hạn lớn 24 tháng, lớn 36, đặc biệt lớn 60 tháng dự thưởng bốc thăm trúng nhà, trúng ô tô Nhắm thu hút vốn đầu tư trung hạn dài hạn + Tiền gửi có kỳ hạn đảm bảo vàng, USD, EUR + Tiền gửi có kỳ dài hạn chuyển đổi linh hoạt: Sản phẩm áp dụng cho doanh nghiệp có lượng tiền gửi lớn.Càng ngày nhu cầu vốn lớn, thành phần kinh tế thiếu vốn cho sản xuất kinh doanh, xây dựng sở hạ tầng Vì ngân hàng cần đẩy mạnh huy động vốn địa bàn đặc biệt từ nguồn tiền gửi tiết kiệm dân chúng b, Phát triển,mở rộng tài khoản cá nhân,phát hành sec cá nhân Trong điều kiện kinh tế ngày phát triển loại hình tốn đại ngày lan rộng xu hướng KH ưa thích sử dụng lớn.Hiện KH chủ tài khoản toán NH đồng thời chủ tài khoản ATM.Sự cạnh tranh NH TM nước lĩnh vực thẻ sôi động với việc không ngừng gia tăng tiện ích cho thẻ,cho KH Do muốn thu hút nguồn vốn rẻ chi nhánh cần tạo thêm nhiều tiện ích cho thẻ -Mở rộng mạng lưới tóan thẻ,liên kết với cửa hàng,siêu thị chấp nhận thẻ Tuy nhiên việc lắp đặt thiết bị gặp nhiều khó khăn,do NH cần có sách lắp đặt máy hay có sách ưu đãi với chủ thẻ c, Mở rộng loại hình TG khác Trong chế thị trường,khi mức độ cạnh tranh NHTM,quỹ tín dụng nhân dân,dịch vụ tiết kiệm bưu điện….về thu hút vốn địa bàncàng trở nên gay gắt địi hỏi NHTMCP SeAbank Bà Triệu phải cải tiến đưa sản phẩm huy động vốn hữu ích,thỏa mãn cao mong đợi người gửi tiền Một sản phẩm phải hội tụ điểm sau: nhanh chóng sẵn sàng,an tồn tiện lợi,tính kinh tế 3.2.3 Có định hướng phát triển nguồn vốn phù hợp NH phải đánh giá cách chi tiết,phân tích tỉ mỉ tỷ trọng,kết cấu nguồn vốn….,tình hình thực tiễn VN (một trường kinh tế,môi trương pháp lý,xã hội,mơi trường đối ngoại) để tìm khó khăn vướng mắc xuất phát từ phía NH hay người gửi tiền,đồng thời NH phải chủ động xây dựng cân đối nhu cầu vốn Trên sở NH lập chiến lược dài hạn huy động vốn để từ có biện pháp huy động vốn phù hợp,đáp ứng nhu cầu vốn cho NH nói riêng cho kinh tế nói 61 chung với mục đích khơng đọng vốn trình sử dụng vốn Các định hướng,kế hoạch công tác huy động vốn phải xuất phát từ yêu cầu sau: - Công tác nguồn vốn NH phải quán triệt quan điểm phát huy nội lực - Khai thác nguồn vốn triệt để hình thức,theo nhiều kênh khác vừa nhiệm vụ lâu dài,vừa yêu cầu mang tính giải pháp - Gắn chiến lược tạo nguồn vốn với chiến lược sử dụng vốn thể thống -Luôn tìm biện pháp nhằm nâng cao tỷ trọng TG có kỳ hạn DN,đồng thời tăng khối lượng TG tầng lớp dân cư nhằm tạo lập mặt luân chuyển vững 3.2.4 Tăng cường hoạt động Marketing NH a,Thực tốt sách KH Trong trình hoạt động KD,cần phải hiểu rõ lợi ích NH hoàn toàn phụ thuộc vào hiệu KD DN,vào lợi ích người gửi tiền Vì NH phải xây dựng sách KH đắn thu hút nhiều KH,duy trì mở rộng KH truyền thống,đảm bảo lợi ích cho NH KH Bên cạnh chiến lược KD NH phải nhằm giúp đỡ DN khắc phục khó khăn yếu kém,tạo mối quan hệ lâu dài Những KH lâu năm có số dư TG lớn NH tín nhiệm NH có sách phù hợp lãi suất,kỳ hạn vay… NH cần phải mở rộng biện pháp tuyên truyền thông tin đại chúng,mở hội nghị KH nhằm làm cho họ hiểu rõ lợi ích dịch vụ NH,qua nắm bắt nhu cầu đối tượng,từng Kh để phục vụ tốt hơn…Trong thời gian tới để ủy tín ngày nhiều người dân, doanh nghiệp địa bàn biết đến hơn, ngân hàng cần đẩy mạnh công tác marketing lên nữa, cụ thể như: - Phát hành ấn phẩm định kì, tờ rơi, brochure, website sản phẩm tiền gửi có để phát cho khách hàng đến ngân hàng giao dịch hay thăm hỏi… - Tăng cường xuất thương hiệu ngân hàng tới cơng chúng qua truyền hình, qua đài, qua trang báo địa phương - Với nơi mà khơng có điều kiện để tiếp nhận thông điệp mà ngân hàng truyền hình thức ngân hàng cho nhân viên đến để tư vấn, tiếp thị 62 - Đồng thời vào đợt mà ngân hàng tăng cường huy động nguồn tiền gửi tiết kiệm, ngân hàng quảng cáo sản phẩm kèm theo hình thức khuyến có giá trị hấp dẫn đến với người gửi Tương ứng với mức tiền gửi mà ngân hàng đưa nhận phần quà tương xứng nhận phiếu mua hàng giảm giá siêu thị, miễn phí làm thẻ ATM ngân hàng, bốc thăm trúng thưởng - Tổ chức giao lưu với khách hàng truyền thống dịp lễ tết Nhằm trì mối quan hệ tốt đẹp với khách hàng sau để khách hàng an tâm gửi tiền ngân hàng ngân hàng thấu hiểu khách hàng - Nâng cao sách chăm sóc khách hàng tặng quà nhân ngày tết,ngày lễ, ngày sinh nhật, gọi điện hỏi thăm quan tâm đến khách hàng - Định kỳ tổ thực thu thập thông tin phản hồi khách hàng ngân hàng, thực qua phiếu kiểm tra để từ điều chỉnh kịp thời nhằm phục vụ nhu cầu khách hàng ngày tốt b, Tăng thời gian giao dịch với KH Hiện thời gian làm việc NH chủ yếu theo hành chính,điều trở ngại lớn có KH có nhu cầu gửi tiền rút tiền ngồi giao dịch,vì NH cần xem xét áp dụng số biện pháp: -Tăng thời gian giao dịch NH ngồi hành chính,có thể bố trí cán làm theo phịng giao dịch gần khu trung tâm,cụm dân cư - Tại địa điểm có khả huy động vốn cao bố trí cán làm việc vào thứ bảy chủ nhật,có sách đãi ngộ cao với cán làm việc vào ngày nghỉ ngày lễ c, Đào tạo đội ngũ cán nhiệt tình,có trình độ chuyên môn cao Con người nhân tố quan trọng,quyết định kết hoạt động sản xuất KD Vì trình độ,năng lực CBNV đặc biệt việc sử dụng nguồn nhân lực hợp lý vấn đề ưu tiên hàng đầu tổ chức NH cần trọng việc tạo môi trường làm việc thoải mái,nhân viên NH tiếp xúc với KH với thái độ niềm nở,nhiệt tình… Hiện đội ngũ cán nhân viên NHTM Seabank chi nhánh Bà Triệu đáp ứng yêu cầu kinh doanh với phát triển xã hội, cạnh tranh ngày tăng địi hỏi nhân viên ngân hàng cần nâng cao trình độ Đặc biệt cán giao dịch viên, cán tín dụng, cán marketing, cán kế toán, nhàquản lý lãnh đạo tiền gửi cần phải am hiểu thị trường nhiều nhanh chóng 63 nắm bắt thị hiếu người dân trước nhu cầu sản phẩm dịch vụ Đặc biệt làcác nhu cầu tiền gửi tiền vay, dịch vụ thành tốn Vì ngân hàng cần có kếhoạch đào tạo cán theo hướng: - Thường xuyên tổ chức thi nghiệp vụ chuyên mơn nhân viêntrong phịng ban với Với thi ngân hàng đưa phần thưởng có giátrị để thu hút nhân viên tham gia thi Qua nhân viên tự nângcao trình độ chun mơn nghiệp vụ lên.- Tổ chức lớp học ngắn hạn, dài hạn bồi dưỡng nghiệp vụ với tham giagiảng dạy chuyên gia giỏi lĩnh vực ngân hàng - Riêng cán giao dịch viên viên giao dịch phải thường xuyên nâng cao nghệ thuật giao tiếp, thái độ cư xử với khách hàng ngày văn minh - Bên cạnh cán ngân hàng không ngừng học hỏi, rèn luyện phẩm chấtđạo đức, hồn thiện chun mơn nghiệp vụ để hồn thành nhiệm vụ giao - Sống chuẩn mực, tác phong làm việc nhanh nhẹn Nhất phải có thái độ ơn hồ biết kiềm chế thân mình, vui vẻ lịch với khách hàng Bên cạnh NH nên trọng cơng tác thi tuyển đầu vào,từng bước chuẩn hóa đội ngũ cán bộ,xây dựng tiêu chí đánh giá cán thơng qua chất lượng hiệu công việc Trong kinh tế thị trường biến động có ảnh hưởng trực tiếp gián tiếp tới DN,điều địi hỏi nhân viên phải có hiểu biết định thị trường để có kế hoạch đề xuất mức huy động cho hợp lý d, Tăng cường công tác thông tin quảng cáo Để mở rộng hoạt động KD khuyếch trương quảng cáo cần thiết,NH phải cho KH biết đến hoạt động thấy lợi ích giao dịch với NH Trong cơng tác huy động vốn,việc quản cáo nên tập trung số vấn đề: lãi suất TG,hình thức huy động,lợi ích KH gửi tiền… Thực tế cho thâý nhiều phát hành kỳ phiếu lãi suất thấp song hiệu không cao người dân thơng tin ngoại trừ người có giao dịch thường xuyên với NH Vì vậy,việc quảng cáo nên tiến hành tương đối thường xuyên số thông tin đại chúng truyền hình,báo chí…Đặc biệt có hình thức huy động phải tuyên truyền thường xun lợi ích 64 3.2.5 Hiện đại hóa hệ thống NH Một biện pháp quan trọng góp phần nâng cao hiệu huy dộng vốn đổi công nghệ NH,tiếp cận nhanh với công nghệ đại Công nghệ NH không bao gồm máy móc đơn như:thẻ tốn,máy rút tiền tự động mà cịn chế tốn nội NH hay sử dụng tin học để quản lý mặt nghiệp vụ có quản lý kế tốn tốn -Hồn thiện nâng cấp hệ thống mạng cục NH Nghiên cứu,thiết kế xây dựng chiến lược triển khai ứng dụng công nghệ viễn thông đại phù hợp với NH,đảm bảo việc phục vụ hiệu triển khai dịch vụ NH -Ứng dụng công nghệ thông tin vào tất nghiệp vụ NH đặc biệt ưu tiên công nghệ thơng tin để nâng cấp hồn thiện dịch vụ tốn theo hướng đại hóa NH,tạo tảng sở kỹ thuật vững nhằm nhanh chóng mở rộng tốn khơng dùng tiền mặt dân cư,góp phần tăng cường số dư TG,tăng trưởng nguồn vốn huy động cho chi nhánh Lắp đặt thêm hệ thống thông tin đa chức chẳng hạn hệ thốngmạng lưới nội bộ, internet làm sở cho việc cung cấp, thu thập khai thác thông tin kịpthời xác có chất lượng cho khách hàng họ cần cần vào máy biết cách chi tiết tiền giao dịch khách hàng Thực gửi tiềnmột nơi rút nhiều nơi dịch vụ khác phục vụ cho hoạt động kinh doanh tốt hiệu qủa hơn.Trang bị hồn chỉnh hệ thống mạng máy tính nội hội sở với tất điểmgiao dịch, tổ quĩ để áp dụng đồng qui trình rút, gửi tiền tức thời nhiều nơi -Xây dựng sở hạ tầng công nghệ thông tin vững cho hoạt động NH Duy trì hoạt động ổn định toán điện tử liên NH với NHTM khác địa bàn hệ thống Ưu tiên đầu tư kinh phí cho cơng tác đại hóa NH phương diện nghiên cứu ứng dụng trang thiết bị 3.2.6 Mở rộng cho vay nâng cao hiệu sử dụng vốn Hoạt động tín dụng NH “đi vay cho vay” hiệu tín dụng phụ thuộc vào hiêu huy động vốn sử dụng vốn;giữa chúng có mối quan hệ với 65 nhau-nghĩa muốn nâng cao hiệu huy đọng vốn cần phải ý nâng cao hiệu sử dụng vốn ngược lại Vì lẽ biện pháp nhằm nâng cao hiệu huy động vón trên,chi nhánh NHTMCP SeAbank Bà Triệu cần tìm biện pháp để nâng cao hiệu sử dụng vốn,trong thời gian tới chi nhánh cần mở rộng cho vay nâng cao hiệu sử dụng vốn a, Nâng cao hệ số sử dụng vốn Thực tế cho thấy hoạt động KD NH thực có hiệu số vốn vay đem sử dụng hết Theo công thức phần giới thiệu,nếu hệ số vốn nhỏ NH hoạt động có hiệu Vấn đề đặt không đơn giản huy động nguồn vốn lớn mà song song với NH phải tìm giải pháp nhằm sử dụng toàn số vốn huy động Có nhiều biện pháp mà chi nhánh áp dụng đưa biểu hấp đãn với người gửi người vay vốn,có sách hợp lý với KH truyền thống lâu năm,mở rộng lượng KH tham gia giao dịch với chi nhánh Bên cạnh phải khơng ngừng trọng đến thái độ giao tiếp nhân viên với KH…sao cho tỷ lệ tổng số vốn huy động số vốn cho vay đạt hiệu cao b, Đảm bảo hiệu sử dụng vốn Ngoài việc nâng cao hệ số sử dụng vốn,chi nhánh cần ý đến hiệu sử dụng cho số vốn sử dụng mục đích,đúng đối tượng Để đảm bảo điều việc thẩm định dự án đầu tư ,kiểm tra kỹ đối tác trước định cho vay việc làm cần thiết nên quan tâm nhiều 3.3 Một số kiến nghị Để chi nhánh NHTMCP SeAbank Việt Nam nói chung chi nhánh NHTMCP SeAbank Bà Triệu nói riêng làm tốt cơng tác tín dụng Xin đề nghị với quan liên quan cần tạo điều kiện thuận lợi cho NH.Cụ thể 3.3.1 Đối với Nhà nước cấp quyền Nhà nước cần tăng cường lực tài cho doanh nghiệp Nhà nước cụ thể tăng cường vốn tự có cho doanh nghiệp Đồng thời Nhà nước cần xầy dựng định hướng đầu tư phù hợp cho doanh nghiệp Nhà nước 3.3.2 Đối với Ngân hàng Nhà nước Việt Nam NHNN nên rà soát lại văn bản, xoá bỏ tình trạng văn chồng chéo, 66 thiếu đồng bộ, không phù hợp với thực tế, làm cho hệ thống văn ngành mang tính pháp lý cao không đơn hướng dẫn nghiệp vụ NHNN cần phải tiêu chuẩn hoá tiêu thức đánh giá chất lượng tín dụng, xây dựng sách lãi suất phù hợp với ngành, vùng, cân đối lãi suất cho vay hiệu kinh tế người nơng dân để có chế lãi suất hợp lý, tạo điều kiện cho sản xuất nông nghiệp phát triển 3.3.3 Đối với ngân hàng TMCP SeAbank Để nâng cao hiệu hoạt động kinh doanh nói chung hoạt động huy động vốn nói riêng, SeAbank cần thực tốt chiến lược kinh doanh, cách tiếp cận mở rộng thị trường, đa dạng hóa hình thức huy động nguồn vốn thị trường, hình thức cho vay phù hợp với khách hàng, vừa bảo đảm linh hoạt, vừa mang tính nguyên tắc, giảm thiểu rủi ro kinh doanh Đồng thời nâng cao sở vật chất kĩ thuật, đặc biệt ứng dụng cơng nghệ thơng tin, đại hóa hoạt động kinh doanh, nhằm nâng cao lực kinh doanh, lực cạnh tranh 67 KẾT LUẬN Qua trình khảo sát thực tập NHTM Seabank chi nhánh Bà Triệu, cộng với hướng dẫn nhiệt tình thầy giáo hướng dẫn Ngơ Anh Tú cùngvới giúp đỡ anh chị ngân hàng tạo cho em có hội tìm hiểu sâu hoạt động tiền gửi gửi ngân hàng.Chuyên đề tốt nghiệp em đạt kết sau: - Bằng lý luận làm rõ hình thức huy động tiền gửi NHTM, phân tích đánhgiá yếu tố ảnh hưởng đến cơng tác huy động vốn NHTM - Phân tích thực trạng để thấy kết quả, tồn nguyên nhân củanhững tồn đó.- Đưa giải pháp nhằm nâng cao hiệu công tác huy động tiền gửi NHTM Seabank chi nhánh Bà Triệu.Với chuyên đề em mong muốn góp phần nâng cao hiệu huy động tiền gửi NHTM nói chung chi nhánh Bà Triệu nói riêng Đây đề tài hay chứa đựng nhiều vấn đề đầy phức tạp, rộng mà khả nhận thức, lý luận em cịn hạn hẹp khơng tránh khỏi hạn chế, sai sót cần hồn thiện bổ xung Em mong nhận đóng góp thầy, cơgiáo bạn.Một lần em xin chân thành cảm ơn thầy Ngô Anh Tú, Ban lãnh đạo chi nhánh NHTM Seabank chi nhánh Bà Triệu, anh chị chi nhánh giúp đỡ em hoàn thành chuyên đề Hà Nội, tháng năm 2013 Sinh viên thực Nguyễn Thị Thu Hương 68 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO Tiếng Việt: PGS.TS Nguyễn Đình Kiệm, Tài doanh nghiệp thời kỳ hội nhập, Tạp chí Ngân hàng, Số 314(514), trang 33 (kỳ 1, 10/2007) TS Bạch Đức Hiển, Thị trường chứng khốn, Nhà xuất Tài chính, Hà Nội, 2009 ……………… Tiếng Anh: Bouding K.E (1995), Economics Analysis, Hamish Hamilton, London Andeson, JE (1985), The RelativeIneffciency of Quota, The Cheese case, American Economic review, 74 (1), pp 78-80 Danh mục Website tham khảo: http://vnexpress.net/gl/kinh-doanh/chung-khoan/2011/07/giao-dich-chungkhoan-thap-ky-luc http://vietstock.vn/ChannelID/761/Tin-tuc/196004-tiep-tuc-kiem-soat-tindung-doi-voi-bat-dong-san.aspx http://www.seabank.com.vn ... “ Một số giải pháp nâng nhằm cao hiệu huy động vốn NHTMCP SeAbank chi nhánh Bà Triệu? ?? Với mục đích đóng góp số giải pháp nghiệp vụ huy động vốn NHTMCP SeAbank Láng Hạ nói riêng hoạt động huy động. .. Chương 2: Thực trạng hoạt động huy động vốn NHTMCP SeAbank chi nhánh Bà Triệu Chương 3: Một số giải pháp nhằm nâng cao hiệu huy động vốn NHTMCP SeAbank chi nhánh Bà Triệu Trong qua trình nghiên... ro huy động vốn : vốn, thất thoát khác… -V: tổng số vốn huy động Giá thành đồng vốn huy động thấp lợi nhuận thu sử dụng vốn cho vay cao hiệu huy động vốn cãng tăng Vì để tăng hiệu vốn huy động