Luận văn một số giải pháp nâng nhằm cao hiệu quả huy động vốn tại ngân hàng NHTMCP seabank chi nhánh Láng Hạ

Tuy nhiên,các NHTM Việt Nam vẫn chathực hiện hết vai trò của mình vì nguồn vốn huy động còn chiếm tỷ trọngnhỏ so với tổng nguồn vốn của xã hội,chất lợng tín dụng còn thấp,tỷ lệ nợxấu tơn

Lời mở đầu

Trong những năm qua,dới sự lãnh đạo của Đảng và Nhà nớc,hệ thống

NHTM nớc ta đang ngày càng phát triển mạnh mẽ và trở thành Kênh“Kênh

chu chuyển vốn quan trọng” đống vai trò chủ chốt trong nhu cầu giao lu vốn

của nền kinh tế,thực hiện huy động một khối lợng đáng kể vốn trong vàngoài nớc,thúc đẩy đầu t cho sản xuất của các thành phần kinh tế pháttriển,coi trọng đầu t tín dụng u đãi đẻ thực hiện xóa đói giảm nghèovaf thchhiện mọi chính sách của xã hội Tuy nhiên,các NHTM Việt Nam vẫn chathực hiện hết vai trò của mình vì nguồn vốn huy động còn chiếm tỷ trọngnhỏ so với tổng nguồn vốn của xã hội,chất lợng tín dụng còn thấp,tỷ lệ nợxấu tơng đối lớn,tình hình của một số NHTM còn gặp nhiều khó khăn,bêncạnh đó thị trờng vốn của nớc ta phát triển chậm,tỷ lệ sủ dụng tiên mặt cònlớn,các loại dịch vụ NH cha đa dạng,nguồn vốn trong dân c cha đợc quantâm đúng mức Trong điều kiện nh vậy,chúng ta không thể không có nhữngbiện pháp,chính sách hợp lý để huy động,khai thác hết mọi nguồn vốn tiềmnăng trong dân c và trong tổ chức kinh tế để đáp ứng nhu cầu vốn cho xãhội,đồng thời mở rộng hoạt động kinh doanh của NH

Cùng với việc nhận thức về vai trò của nguồn vốn đối với sự phát triểnkinh tế đất nớc Sau một thời gian thực tập tại NHTMCP SeAbank chi nhánhLáng Hạ,rất quan tâm đến công tác huy động vốn,chính vì vậy em chọn đề

tài Một số giải pháp nâng nhằm cao hiệu quả huy động vốn tại“Kênh

NHTMCP SeAbank chi nhánh Láng Hạ” Với mục đích đóng góp một số

giải pháp cơ bản đối với nghiệp vụ huy động vốn của NHTMCP SeAbankLáng Hạ nói riêng và hoạt động huy động vốn của ngành NH nói chungnhằm nâng cao hiệu quả công tác huy động vốn trong thời gian tới

Kết cấu của đề tài ngoài phần mở đầu và kết luận,nội dung chính gồm 3chơng:

Chơng 1 :Khái quát về NHTM và hiệu quả huy động vốn của NHTM Chơng 2: Thực trạng hoạt động huy động vốn và hiệu quả huy động vốn tại NHTMCP SeAbank chi nhánh Láng Hạ.

Trong qua trình nghiên cứu,mặc dù rất cố gắng nhng do hạn chế về thờigian và kinh nghiệm thực tế nên trong quá trình thực hiện luận văn em khotránh khỏi những sai sót Vì vậy em kính mong nhận đợc sự góp ý,bổ

sung,của các thầy cô,đặc biệt là giáo viên hớng dẫn: Thầy Lê Văn Chắt để

luận văn của em đợc hoàn thiện hơn

Em xin chân thành cảm ơn!

Sinh viên

Nguyễn Bích Hạnh

“KênhNHTM là một loại hình DN KD trong lĩnh vực tiền tệ,tín dụng một trung gian tài chính cung ứng vốn chủ yếu,hữu hiệu cho nền kinh tế”

NH-Việt Nam đang trong từng bớc chuyển đổi sang nền kinh tế thị trờng có

sự quản lý của nhà nớc,thực hiện nhất quán chính sách kinh tế nhiều thànhphần theo định hớng XHCN,mọi ngời đợc tự do kinh doanh,bình đẳng trớcpháp luật.Thêm vào đó,nền kinh tế thế giới có những diễn biến phức tạp đã

ảnh hởng trực tiếp đến nền kinh tế Vì vậy,để tăng cờng quản lý,tạo thuận lợicho sự phát triển của nền kinh tế đồng thời bảo vệ lợi ích hợp pháp của các tổchức và cá nhân,theo điều luật 20 Luật các tổ chức tín dụng Việt Nam có

nêu: Tín dụng NH là quan hệ tín dụng bằng tiền tệ mà một bên là NH-một“Kênh

tổ chức chuyên KD trên lĩnh vực tiền tệ với một bên là tất cả các tổ chức,cá nhân trong xã hội;trong đó NH giữ vai trò vừa là ngời đi vay vừa là ngời cho vay.” Từ định nghĩa chung này,căn cứ vào tính chất mục tiêu hoạt động Luật

còn chỉ rõ các loại hình NH gồm : NHTM,NH đầu t,NH chính sách,NH hợptác và các loại NH khác

Đặc trng cơ bản để phân biệt NHTM với các trung gian tài chính ở chỗNHTM là NH nhận TG bao gồm cả TG không kỳ hạn và TG có kỳ hạn;sau

đó sử dụng chúng để thực hiện các nghiệp vụ cho vay,chiết khấu,làm dịch vụthanh toán và các dịch vụ KD khác của NH Chính từ những hoạt động này

đã làm cho NH có khả năng tăng bội số TG của KH thông qua hệ thống NH

1.1.2 Các nghiệp vụ chủ yếu của NHTM

Với mục tiêu là không ngừng tìm kiếm lợi nhuận,các NHTM thờngxuyên tiến hành các nghiệp vụ KD và không ngừng phát triển các nghiệp vụ

đó ở mỗi NH khác nhau,tùy theo tính chất và mục tiêu mà chúng có thểkhác nhau ở phần bổ sung,nhng vấn đề cốt lõi thì đều là biểu hiện của 3ngiệp vụ cơ bản là: nghiệp vụ huy động vốn,nghiệp vụ sử dụng vốn và nghiệp

vụ trung gian khác Ba nghiệp vụ này có quan hệ mật thiết,tác động hỗ trợthúc đẩy nhau cùng phát triển tạo nên uy tín và thế mạnh cạnh tranh cho cácNHTM

a,Nghiệp vụ huy động vốn

Vốn huy động là những giá trị tiền tệ mà NH huy đọng đợc từ các TCKT và cá nhân trong xã hội thông qua quá trình thực hiện các nghiệp vụ

KD khác nhau và đợc dùng làm vốn để KD

Vốn huy động là các công cụ chính đối với các hoạt động KH của cácNHTM Nó là nguồn vốn chiếm tỷ trọng cao nhất trong tổng nguồn vốn của

NH và giữ vị trí quan trọng trong hoạt động KD của NH Mặc dù bị giới hạn

về mức huy động vốn,song các NHTM sử dụng tốt nguồn vốn này thì khôngnhững nguồn lợi của NH đợc tăng lên mà còn tạo cho NH uy tín ngày càngcao Qua đó NH có thể mở rộng đợc vốn và mở rộng quy mô hoạt động KDcủa NH

Nguồn vốn huy động của NH bao gồm:

-TG không kỳ hạn

-TG có kỳ hạn

-TG tiết kiệm

-Phát hành giấy tờ có giá

b,Nghiệp vụ sử dụng vốn

Là nghiệp vụ phản ánh quá trình sử dụng vôn vào các mục đích nhằm

đảm bảo an toàn cũng nh tìn kiếm lợi nhuận của các NHTM Nghiệp vụ sửdụng vốn có các nghiệp vụ cụ thể sau:

-Nghiệp vụ ngân quỹ: Nghiệp vụ này phản ánh các khoản vốn của

NHTM đợc dùng vào với mục đích nhằm đảm bảo an toàn về khả năng thanhtoán hiện thời cũng nh khả năng thanh toán nhanh của NHTM và thực hiệnquy định về dự trữ bắt buộc do NHNN đề ra

-Nghiệp vụ cho vay: cho vay là hoạt động quan trọng nhất của NHTM.

NHTM đi vay để cho vay,do đó việc cho vay đợc hay không là vấn đề màmọi NHTM đều phải tìm các giải quyết Thông thờng lợi nhuận từ hoạt độngcho vay này chiếm tới 60-70% trong tổng lợi nhuận NHTM

-Nghiệp vụ đầu t tài chính:bên cạnh nghiệp vụ tín dụng,các NHTM

dùng số vốn huy động đợc từ dân c,từ các tổ chức kinh tế-xã hội để đầu t vàonền kinh tế dới các hình thức nh: hùn vốn,góp vốn,kinh doanh chứng khoántrên thị trờng….và trực tiếp thu lợi nhuận trên các khoản đầu t.và trực tiếp thu lợi nhuận trên các khoản đầu t đó

c, Nghiệp vụ trung gian khác

Ngoài hai nghiệp vụ cơ bản trên NH còn thực hiện một số nghiệp vụkhác nh:

-Dịch vụ trong thanh toán:có thể nói NH là thủ quỹ của nền kinh tế.

Các DN,tổ chức kinh tế sẽ không phải mất thời gian sau khi mua hoặc bánhàng hóa dịch vụ bởi việc thanh toán sẽ đợc NH thực hiện một cách nhanhchóng và chính xác

-Dịch vụ t vấn môi giới:NH đứng ra làm trung gian mua bán chứng

khoán,t vấn cho ngời đầu t mua bán chứng khoán bất động sản

-Các dịch vụ khác: NH đứng ra quản lý hộ tài sản,giữ hộ vàng,tiền,cho

tuyê két sắt,bảo mật….và trực tiếp thu lợi nhuận trên các khoản đầu t

1.1.3 Sự cần thiết phải huy động vốn của NHTM

Với t cách là một trung gian tài chính,NHTM là một DN KD đồngvốn ,NHTM luôn tìm cách tối đa hóa lợi nhuận,kiềm lợi nhuận bằng cách đivay và cho vay Do đó có thể nói nguồn vốn là nền tảng cơ bản của bất kỳmột NHTM nào Vốn chính là thứ nguyên liệu quan trọng hông thể thiếu đợc

dụng và dịch vụ NH tốt nhất đáp ứng nhu cầu của KH Trong khi chức năng

của NH là đi vay để cho vay“Kênh ” thì cùng với công tác sử dụng vốn,công táchuy động vốn đẻ tạo nguồn cho NH là nghiệp vụ quan trọng chi phối,ảnh h-ởng tới các nghiệp vụ khác,nó giữ vai trò duy trì và phát triển các hoạt động

KD của NH Vì huy động các nguồn vốn khác nhau trong xã hội để hoạt

động là lẽ sống quan trọng của các NHTM Nh vậy,nguồn vốn quyết địnhquy mô mở rộng và phát triển hoạt động KD của NHTM

1.2 Vốn kinh doanh của NHTM

1.2.1 Khái niệm về vốn kinh doanh của NHTM

Vốn của NHTM là những giá trị tiền tệ do Nh tạo lập hoặc huy động

đ-ợc dùng để cho vay,đầu t hoặc thực hiện các dịch vụ KD khác

1.2.2 Kết cấu vốn kinh doanh của NHTM

Vốn của NHTM bao gồm: vốn chủ sở hữu,vốn huy động,vốn đi vay vàvốn khác

Mỗi loại đều có tính chất và vai trò riêng trong tổng nguồn vốn hoạt

động của NH và đều có những tác động nhất định đến hoạt động KD củaNHTM

-Đối với NHTM Nhà nớc,vốn chủ sở hữu đợc hình thành từ:

+ Vốn do ngân sách Nhà nớc cấp

+ Vốn tích lũy (trích từ lợi nhuận)

-Đối với NHTM cổ phần:

+ Do cổ đông góp

+ Vốn tích lũy

b, Vốn huy động

Vốn huy động của NHTM dới nhiều hình thức bằng tiền,vàng đợc hìnhthành từ hai bộ phận: vốn huy động từ tiền gửi và vốn huy động thông quaphát hành các giấy tờ có giá

* Vốn huy động từ tiền gửi

+TG của dân c: là một bộ phận tuh nhập bằng tiền của các tầng lớp dân

c trong xã hội vào NH nhằm mục đích kiếm lời và nhằm thanh toán.TG củadân c bao gồm: TG tiết kiệm và TG thanh toán

+TG của tổ chức kinh tế: Trong quá trình sản xuất KD,các tổ chức kinh

tế thờng có một bộ phận vốn tạm thời nhàn rỗi Để đảm bảo sự an toàn cũng

nh khả năng sinh lời của đồng vốn,các tổ chức kinh tế thờng gửi số vốn đóvào NH dới hình thức TG có kỳ hạn và TG không kỳ hạn

+TG khác: ngoài 2 loại TG trên thì còn có một số loại TG sau:

 TG của các tổ chức tín dụng

 TG của kho bạc Nhà nứơc

 TG của các tổ chức đoàn thể xã hội

* Vốn huy động thông qua phát hành giấy tờ có giá

Đây là nguồn vốn mà NH có đợc thông qua việc phát hành các giấy tờ

có giá nh: kỳ phiếu,trái phiếuNH hay chứng chỉ TG Đối tợng mua cácchứng từ có giá này thờng là các cá nhân,ttoor chức trong xã hội Thôngqua hình thức này NH có khả năng huy động đợc một khối lợng vốn lớntrong thời gian ngắn nhằm phục vụ thích cực cho việc KD

c, Vốn đi vay

-Vay của các NHTM và tổ chức tín dụng khác

-Vốn điều chuyển từ NHTM TW

-Vốn ủy thác phát hành giấy tờ có giá,giấy nhận nợ nh: kỳphiếu,chứng chỉ TG

Nhìn chung vốn đi vay của các NHTM khác và của NHNN chiếm tỷtrọng không lớn trong tổng nguồn vốn KD của NHTM Cho nên,ngoài tácdụng góp phần gia tăng nguồn vốn và mở rộng kD của nH nó còn có ýnghĩa trong việc đảm bảo khả năng thanh toán thờng xuyên và nâng caohiệu quả sử dụng vốn của NHTM

d, Vốn khác

Trong quá trình KD của mình NH có thể tạo lập vốn từ nhiều nguồnkhác nhau:

*Vốn trong thanh toán: là số vốn có đợc do NH làm trung gian thanh

toán,là số vốn phát sinh trong quá trình thanh toán

*Vốn ủy thác đầu t: đây là nguồn vốn NH có đợc do làm đại lý nhận

ủy thác của các tổ chức trong và ngoài nớc để thực hiện đầu t cho các chơngtrình và các dự án Khi số vốn này đã đợc NH tiếp nhận nhng cha giải ngântheo kế hoạch thì NH có một số vốn để KD

*Vốn do liên doanh,liên kết với các DN hoặc các TCTD khác:

Các NHTM có thể liên doanh với các DN,xí nghiệp hoặc các TCTDkhác Nguồn vốn này phục vụ cho hoạt động KD của NH

Ngoài ra NH còn làm đại lý bán cổ phiếu,trái phiếu cho các DN cũng

nh thu hộ lợi tức chứng khoán cho KH,thanh lý tài sản đợc để lại,nợ cha

đến hạn trả ( lơng,thuế….và trực tiếp thu lợi nhuận trên các khoản đầu t) Những nguồn này đã góp phần quan trọng vàothị trờng nguồn vốn của NH,giúp NH tực hiện các nghiệp vụ và hoạt động

KD dễ dàng hơn

1.2.3 Cân đối giữa vốn và nhu cầu sử dụng vốn

Cân đói giữa vốn và nhu cầu sử dụng vốn là một vấn đề hết sức quantrọng trong hoạt động KD của NHTM Có một nguyên tắc tối u đó là vốn vànhu cầu cần sử dụng vốn phải tơng đơng nhau,tức là Cung bằng Câu về vốn.Tuy nhiên do sự biến động của vốn nói riêng và nền kinh tế nói chung màmối tơng quan giữa vốn và nhu cầu sử dụng vốn có một số biên động cụ thể

là

Khi cung bằng cầu: Bất cứ một NHTM khi hoạt động KD đều mong đạt

đợc tiêu chí này vì điều đó thể hiện kết quả KD của NH thực sự mang lạihiệu quả cao Huy động vốn lớn và sử dụng tốt số vốn đã huy động đợc qua

đó thu về một khoản chênh lệch giữa lãi suất đi vay và lãi suất cho vay

Khi cung lớn hơn cầu: trong trờng hợp này sẽ có rủi ro xảy ra vì NH đã

không đầu t và không cho vay đợc NH phải trả lãi suất cho sốvốn huy độngtrong khi đó lại không thể thu đợc lãi suất từ việc cho vay vốn

Khi cung nhỏ hơn cầu:nếu tình hình KD của NH rơi vào tình trạng này

có nghĩa là NH không huy động đợc vốn kéo theo không đáp ứng đợc nhucầu sử dụng vốn

Biện pháp quan trọng nhất là làm sao tăng cờng huy động vốn,quayvòng vốn nhanh Bên cạnh đó phải nhanh chón thu hồi các khoản nợ đã đếnhạn,giản rủi ro đến mức tối thiểu Cầu thiếu đến đâu thì huy động vốn đến

đấy,tránh ứ đọng lãng phí

1.3 Hiệu quả huy động vốn của NHTM

1.3.1 Khái niệm về hiệu quả huy động vốn

Hiệu quả HđV cuả NHTM là tổng hợp các tiêu chí chỉ rõ sự tơng quan giữa khối lợng vốn huy động với chi phí bỏ ra để có đợc số vốn ấy và tỷ lệ vốn đợc sử dụng trên tổng vốn huy động trong một thời kỳ nhất định

1.3.2 Các tiêu chí đánh giá hiệu quả huy động vốn

Để đánh giá nguồn vốn huy động đợc có hiệu quả hay không ngời taxem xét các chỉ tiêu sau:

 Tiêu chi 1

Giá thành một đơn vị Tổng chi phí (C)

+ Chi phí khuyến mại,tiếp thị,quảng cáo

+Chi phí khác (in các loại giấy tờ,vận cuyển bốc xếp….và trực tiếp thu lợi nhuận trên các khoản đầu t)

+ Tỷ lệ rủi ro trong huy động vốn : mất vốn,thất thoát khác….và trực tiếp thu lợi nhuận trên các khoản đầu t

-V: là tổng số vốn huy động đợc

Giá thành của một đồng vốn huy động đợc càng thấp thì lợi nhuận thu

đợc khi sử dụng vốn đó cho vay càng cao và nh vậy hiệu quả huy động vốncãng tăng Vì vậy để tăng hiệu quả của vốn huy động ta phải tìm các cho giáthành của một đồng vốn thấp nhất mà điều đó phải phụ thuộc vào việc giảmcác chi phí bỏ ra để thu hút đợc số vốn đó

đánh giá hiệu quả huy động vốn

1.4 ý nghĩa của việc nâng cao hiệu quả huy động vốn

Huy động vốn là một hoạt động hết sức quan trọng của các NHTM vì nó

là kênh cung cấp đầu vào trong hoạt dộng của NHTM Có thể nói rằng hoạt

động KD của NH có phát triển tốt hay không phụ thuộc rất nhiều vào việchuy động vốn Điều đó đợc biểu hiện cụ thể trên các lĩnh vực sau:

1.4.1 Huy động vốn đảm bảo nhu cầu đầu t phát triển của nền kinh tế

Đây là một vấn đề quan trọng trong sự nghiệp phát triển kinh tế của bất

kỳ quốc gia,dân tộc nào trên thế giới Để thực hiện đợc điều đó thì quantrọng hơn cả là nguồn vốn đầu t Càng có nhiều nguồn vốn thì cơ hội pháttriển nền kinh tế càng lớn Vì vậy, nghiệp vụ huy động vốn góp phần khongnhỏ đảm bảo nhu cầu phát triển của nền kinh tế quốc dân

1.4.2 Huy động vốn tạo điều kiện cân bằng cung cầu tiền tệ,giảm lạm phát

Lạm phát là khi mà lợng tiền lu thông vợt quá nhu cầu cần thiết làm chochúng bị mất giá,làm cho giá cả các loại hàng hóa không ngừng tăng lên.Trong khi đó nế nghiệp vụ huy động vốn cuả NHTM không hiệu quả thì lợngtiền nhàn rỗi trong xã hội càng cao dễ dẫn đến nguy cơ xả ra lạm phát Vì thếnghiệp vụ huy động vốn của NH đã góp phần giảm lạm phát,ổn định tiền tệ

đây,SeAbank liên tục có sự tăng trởng về vốn và quy mô hoạt động.

Không chỉ đẩy nhanh tốc độ phát triển mạng lới và sản phẩm dịch

vụ,SeAbank không ngừng nâng cấp và hiện đại hóa hệ thống công nghệ

thông tin Hệ thống quản trị NH T24 đã đợc triển khai hoàn thiện trong quý I

năm 2007 Đây thực sự là một bớc tiến quan trọng trong quá trình hiện đại hóa cơ sở hạ tầng công nghệ của SeAbank.Hệ thống này là nền tảng công nghệ để SeAbank nhanh chóng phát triển sản phẩm mới,kịp thời cải tiến quy trình hiện đại để đáp ứng nhanh hơn các nhu cầu đa dạng và phong phú của thị trờng, thực hiện cam kết không ngừng phát triển,nâng cao uy tín trên thị trờng trong nớc và quốc tế Hình ảnh về một NH hiện đại,tăng trởng bền vững,luôn vì lợi ích của KH đang đợc SeAbank nỗ lực xây dựng và từng bớc

đào tạo đã đợc ban lãnh đạo chi nhánh nhận thức đúng đắn,việc liên tục đàotạo trau dồi kiến thức,kỹ năng tác nghiệp đợc chi nhánh tạo điều kiện tối đa.căn cứ vào Quy chế tổ chức và hoạt động,chi nhánh SeAbank Láng Hạ có cơcấu tổ chức bộ máy điều hành theo mô hình sau:

2.1.3 Chức năng-nhiệm vụ của NHTMCP SeAbank chi nhánh Láng Hạ

Là một đơn vị thành viên của NHTMCP SeAbank,NhTMCP SeAbknkchi nháng Láng Hạ có chức năng chủ yếu thự hiện toàn bộ hoạt động NH vàhoạt động khác liên quan nh : nhận TG của các pháp nhân,thể nhân để cấptín dụng cho nền kinh tế và cung cấp dịc vụ NH cho xã hội

Bên cạnh đó NHTMCP SeAbank chi nhánh Láng hạ cũng phải đảm bảohoạt động đợc lành mạnh,an toàn,có hiệu quả,bảo vệ quyền và lợi ích cánhân,tổ chức,góp phần thực hiện chính sách tiền tệ quốc gia,phát triển kinh

tế hàng hóa nhiều thành phần theo cơ chế của nhà nớc,theo định hớng XHCN

*Huy động vốn

-Khai thác và nhận TG của các tổ chức,cá nhân và các TCTD khác trongnớc và nớc ngoài dới các hình thức TG không kỳ hạn,TG có kỳ hạn và cácloại TG khác bằng đồng Việt Nam và ngoại tệ

Phũng

kế toỏn ngõn quỹ

Phũng thanh toỏn quốc tế

Phũng tớn dụng

Giỏm đốc

-Phát hành chứng chỉ TG,trái phiếu,kỳ phiếu và giấy tờ có giá khác đểhuy động vốn của các tổ chức,cá nhân trong nớc,ngoài nớc theo quy định củaNHTMCP SeAbank

-Việc huy động vốn có thể bằng đồng Việt Nam,ngoại tệ,vàng và cáccông cụ kháctheoquy định của NHTMCP SeAbank

*Cho vay: cho vay ngắn,trung và dài hạn và các loại cho vay khác theo

quy định của NH TMCP SeAbank

* Kinh doanh ngoại hối : HĐv và cho vay mua bán ngoại tệ,thanh toán

quốc tế,bảo lãnh chiết khấu,tái chiết khấu bộ chứng từ và các dịch vụ khác vềngoại hối theo chính sách quản lý ngoại hối của chính phủ,NHNN và của

NH TMCP SeAbank

*Cung ứng các dịch vụ thanh toán và ngân quỹ gồm:

+Cung ứng các phơng tiện thanh toán

+Thực hiện các dịch vụ thanh toán trong nớc cho KH

+Thực hiện các dịch vụ thu hộ và chi hộ

+Thực hiện các dịch vụ thu và phát tiền mặt cho KH….và trực tiếp thu lợi nhuận trên các khoản đầu t

*Kinh doanh các dịch vụ NH khác

-Kinh doanh các dịch vụ NH bao gồm: thi,chi tiền mặt,mua bán vàngbạc,tiền tệ,dịch vụ thẻ,nhận bảo quản,cất giữ,chiết khấu thơng phiếu và cácgiấy tờ có giá khác,thẻ thanh toán;nhận ủy thác cho vay của các tổ chc tàichính,chứng khoán,bảo hiểm….và trực tiếp thu lợi nhuận trên các khoản đầu t….và trực tiếp thu lợi nhuận trên các khoản đầu t

-Thực hiện đồng tài trợ,đầu mối đồng tài trợ cấp tín dụng theo quy định

và thực hiện các nghiệp vụ tài trợ thơng mại khác theo quy định củaNHTMCP SeAbank Bảo lãnh vay,bảo lãnh thanh toán,bảo lãnh thực hiệnhợp đồng,bảo lãnh dự thầu,bảo lãnh đảm bảo chất lợng,bảo lãnh hoàn thanhtoán,bảo lãnh đối ứng và các NH khác cho các tổ chức,cá nhân trong nớcTheo quy định của NH TMCP SeAbank….và trực tiếp thu lợi nhuận trên các khoản đầu t

2.2 Thực trạng về huy động vốn và hiệu quả huy động vốn tại NH

TMCP SeAbank

Bảng 1: Biến động của huy động vốn

Đơn vị:triệu đồng

So sánh 2009/2008

Số tiền(+,-)

Tỷ lệ(%)Tổng nguồn vốn 684.037 1.053.479 +369.442 +54

(báo cáo kết quả kinh doanh năm 2009)

Qua bảng ta thấy tổng nguồn vốn huy động năm 2008 đạt 684.037 triệu

đồng.Trong khi đó năm 2009,tổng nguồn vốn huy động đạt 1.053.479 triệu

đồng,tăng 369.442 triệu đồng so với năm 2008 nhìn chung,khả năng huy

động vốn của chi nhánh là tốt

Mặc dù gặp nhiều khó khăn nhng chi nhánh đã nghiên cứu,bám sát nhucầu thị trờng và tăng cờng các biện pháp tiếp thị,chính vì vậy đã đợc KHnhìn nhận và tin tởng

2.2.2 Cơ cấu nguồn vôn huy động

Với chủ trơng của Đảng và Nhà nớc: huy động vốn trong n“Kênh ớc trở thành một vấn đề mà ta cần phải xem xét một các toàn diện và đó là trách nhiệm hàng đầu của ngành NH” Trong quá trình hoạt động kinh doanh nói chung

và hoạt động HĐV nói riêng,NH luôn duy trì và phát triển sự ổn định cũng

nh tốc độ tăng trởng hợp lý Quy mô tăng trởng của nguồn vốn huy động dựatrên nền tảng đảm bảo phù hợp với KH sử dụng vốn Nhìn chung,Nh đã phấn

đấu đạt đợc tính hợp lý về cơ cấu vốn kinh doanh Điều này đợc thể hiện rõqua cách phân loại các nguồn vốn huy động dới đây:

a, Phân theo loại tiền

Hiện nay,nền kinh tế nớc ta đang từng bớc phát triển hòa nhập chungvới nền kinh tế khu vực và quốc tế nên chúng ta chịu không ít ảnh hởng từnhững diễn biến phức tạpcuar thị trờng thế giới thì việc huy động vốn bằngnội tệ phải là chủ yếu,chiếm tỷ trọng cao trong tổng nguồn vốn Bên cạnh đóphải mở rộng HĐv bằng ngoại tệ để đáp ứng yêu cầu nền kinh tế Quán triệt

sâu sắc tinh thần ấy,NHTMCP SeAbank chi nhánh Láng Hạ đã thực sự coitrọng công tác HĐV cả nội tệ và ngoại tệ

Bảng2: Cơ cấu nguồn vốn theo loại tiền gửi

(Báo cáo kết quả hoạt động kinh doanh năm 2009)

Qua bảng trên ta thấy nguồn vốn huy động bằng nội tệ là khả quan,luônchiêm tỷ trọng cao (trên 90%) trong tổng nguồn huy động vốn Điều nàychứng tỏ công tác huy động vốn đã thực hiện đúng chủ trơng và theo kếhoạch đề ra Mặt khác,nguồn vốn ngoại tệ tuy giảm nhng vẫn đáp ứng kịpthời nhu cầu giao lu kinh tế các doanh nghiệp trên địa bàn với thị trờng nớcngoài,cụ thể:

Năm 2008,tổng nguồn vốn huy động đạt 684.037 triệu đồng.Trong

đó,vốn nội tệ đạt 637.125 triệu đồng,chiếm 93,1%;vốn ngoại tệ đạt 46.912triệu đồng,chiếm 6,9% trong tổng huy động vốn Đến năm 2009,chi nhánh

đã huy động đợc 1.053.479 triệu đồng,trong đó vốn nội tệ đạt 982.919 triệu

đồng,chiếm tỷ trọng 93,3%;vốn ngoại tệ đạt 70.560 triệu đồng,chiếm 6,7%trong tổng nguồn vốn huy động

Có đợc kết quả nh vậy là do trong năm 2009,chi nhánh đã triển khaithực hiện tốt việc điều chỉnh lãi suất huy động linh hoạt,kịp thời và hợp lý

b,Phân loại theo thời hạn huy động

Cùng với những sản phẩm có nhiều kỳ hạn khác nhau,chi nhánh đã thuhút đợc nguồn vốn huy động lớn nhờ vào uy tín và lợi thế cạnh tranh của

những hình thức huy động mới,phơng thức trả lãi linh hoạt,cùng với cáckhuyến mại và các dịch vụ chăm sóc KH đi kèm thì NHTMCP SeAbankLáng Hạ đã tiến hành nghiên cứu và triển khai các sản phẩm mới theo chiềuhớng đa dạng hơn và quan tâm đến KH gửi tiền hơn để giữ vững thị phần vàtăng nguồn vốn huy động Dới đây là tình hình huy động vốn của NHTMCPSeAbank trong 2 năm qua

Bảng 3: Tình hình huy động vốn theo thời gian giai đoạn 2008-2009

Qua bảng số liệu trên ta thấy tỷ trọng của loại TG không kỳ hạn có xuhơng giảm xuống so với năm 2008,chỉ chiếm 30,2 % tỷ trọng tổng nguồnvốn huy động trong khi năm 2008,tỷ trọng này là 31,8%

Nguồn vốn TG có kỳ hạn < 12 tháng và có kỳ hạn > 12 tháng đều tăng

Cụ thể,

+TG có kỳ hạn < 12 tháng năm 2009 là 351.240 triệu đồng,chiếm tỷtrọng 33,3%,tăng 126.062 triệu đồng tơng ứng 56% so với năm 2008

+TG có kỳ hạn > 12 tháng năm 2009 là 383.637 triệu đồng,chiếm tỷtrọng 36,4%,tăng 142.214 triệu đồng tơng ứng 59% so với năm 2008 Đây lànguồn vốn mang tính ổn định cao trong cơ cấu nguồn vốn huy động

Chi nhánh luôn cố gắng đa ra mức lãi suất hấp dẫn với KH lớn,công tylớn có số d TG lớn

* Lãi suất TG huy động vốn

_TG có kỳ hạn 1 tháng cao nhất là 0,71%

-TG có kỳ hạn 2 tháng cao nhất là 0,76%

-TG có kỳ hạn 3 tháng cao nhất là 0,78%

Trong nền kinh tế,lợng vốn tạm thời nhàn rỗi từ dân c thực sự lớn vàluôn mang tính ổn định cao đối với NHTM NH cần phải chú trọng quan tâm

đén kênh huy động vốn này Mặt khác nền kinh tế ngày càng phát triển,xuấthiện ngày càng nhiều các loại hình DN quy mô lớn,vừa và nhỏ sản xuất KD

có hiệu quả không những ở trong nớc mà còn vơn ra cả thị trờng khu vực vàquốc tế

Đối với các DN để đảm bảo và phát triển cho hoạt động sản xuất KDcủa mình thì họ luôn có nhu cầu giữ đồng vốn hay lợng tiền nhàn rỗi củamình đợc an toàn,chính xác,nhanh chóng,thuận lợi cho việc giao dịch Đâychính là cơ hội để NH cung ứng các sản phẩm nh: tiền gửi,cấp tín dụng,dịch

vụ thanh toán….và trực tiếp thu lợi nhuận trên các khoản đầu tqua đó thu hút một lợng vốn lớn từ các DN phục vụ hoạt

động KD của NH,để nâng cao chất lợng và hiệu quả KD các NH cũng cầntạo mối quan hệ hợp tác làm ăn với các đối tác kinh tế khác: TCTD,NHTMkhác….và trực tiếp thu lợi nhuận trên các khoản đầu tcạnh tranh lành mạnh để cùng phát triển

Bảng 4: Cơ cấu nguồn vốn theo tính chất nguồn vốn huy động

( Báo cáo kết quả hoạt động kinh doanh 2009)

Qua bảng trên ta thấy nguồn vốn huy động từ TCKT tăng đáng kể Năm2009,nguồn vốn huy động này là 287.780 triệu đồng,tăng 245.558 triệu

NHTMCP SeAbank chi nhánh Láng Hạ luôn luôn đa dang hóa các hình thứchuy động vốn cả dài hạn và ngắn hạn, cùng với việc tuyên truyền và quảngcáo hoạt động của NH trên các phơng tiện thông tin đại chúng Do đó đã thuhút đợc nhiều nguồn vốn và tạo điều kiện cho nhiều tổ chức kinh tế phát triển

2.2.3 Tình hình sử dụng nguồn vốn huy động

vốn đóng vai trò là hoạt động mang lại nguồn thu nhập chủ yếu Hoạt động

KH NH là một lĩnh vực KD tổng hợp,nó có thực sự đạt đợc hiệu quả haykhôngconf phụ thuộc rất nhiều vào việc sử dụng nguồn vốn mà NH đã huy

động đợc Do đó việc sử dụng vốn sao cho có hiệu quả và đảm bảo an toànvốn là một việc rất khó khăn Hiểu rõ đợc tầm quan trọng của hoạt động sửdụng vốn trong những năm qua,ngoài việc tiếp tục đảm bảo cung ứng cho

KH truyền thống,chi nhánh còn tích cực mở rộng và lựa chọn các KHmới,tiềm năng,thực hiện phân đoạn thị trờng,chú ý tiếp cận để cho vay các

dụ án lớn