Giải pháp nâng cao hiệu quả huy động vốn tại vietinbank bắc nghệ an

BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ QUỐC DÂN LOGO GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN CÔNG THƯƠNG - CHI NHÁNH BẮC NGHỆ AN LUẬN VĂN THẠC SĨ TÀI CHÍNH - NGÂN HÀNG Hà Nội - 2019 KẾT CẤU LUẬN VĂN Chương 1: Những vấn đề hiệu huy động vốn Chương 1: Những vấn đề hiệu huy động vốn Ngân hàng Thương mại Ngân hàng Thương mại Chương 2: Thực trạng hiệu huy động vốn Ngân Chương 2: Thực trạng hiệu huy động vốn Ngân hàng TMCP Công thương – chi nhánh Bắc Nghệ An hàng TMCP Công thương – chi nhánh Bắc Nghệ An Chương 3: Giải pháp nâng cao hiệu hoạt động huy Chương 3: Giải pháp nâng cao hiệu hoạt động huy động vốn Ngân hàng TMCP Công thương – chi nhánh động vốn Ngân hàng TMCP Công thương – chi nhánh Bắc Nghệ An Bắc Nghệ An NỘI DUNG CHƯƠNG CHƯƠNG NHỮNG VẤN ĐỀ CƠ BẢN VỀ HIỆU QUẢ HUY ĐỘNG VỐN CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI Hiệu huy động vốn Các tiêu đánh giá hiệu huy động vốn Các nhân tố ảnh hưởng CHƯƠNG 1: NHỮNG VẤN ĐỀ CƠ BẢN VỀ HIỆU QUẢ HUY ĐỘNG VỐN CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI HIỆU QUẢ HUY ĐỘNG VỐN Hiệu huy động vốn phạm trù phản ánh trình độ khả đảm bảo thực cơng tác huy động vốn có kết cao với chi phí nhỏ Hiệu huy động vốn Thu nhập bán vốn Lãi phải trả cho nguồn huy động Chi phí huy động khác CHƯƠNG 1: NHỮNG VẤN ĐỀ CƠ BẢN VỀ HIỆU QUẢ HUY ĐỘNG VỐN CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CÁC CHỈ TIÊU HIỆU QUẢ HUY ĐỘNG VỐN Nhóm Nhóm chỉ tiêu tiêu kết kết quả hoạt hoạt động động •• Tốc Tốc độ độ tăng tăng trưởng trưởng huy huy động vốn động vốn •• Tỉ Tỉ trọng trọng nguồn nguồn vốn vốn theo theo kỳ hạn kỳ hạn Nhóm Nhóm chỉ tiêu tiêu phản phản ánh ánh hiệu hiệu quả sinh sinh lời lời của vốn vốn Nhóm Nhóm chỉ tiêu tiêu về chi chi phí phí huy huy động động vốn vốn • Tốc độ tăng trưởng thu nhập bán vốn • Chi phí huy động • Chi phí huy động vốn bình quân CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG HIỆU QUẢ HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN CÔNG THƯƠNG CHI NHÁNH BẮC NGHỆ AN  Các sách huy động vốn Ngân hàng thương mại cổ phần Công thương chi nhánh Bắc Nghệ an giai đoạn 2015 -2017 Chính sách thu hút khách hàng Chính sách sản phẩm Chính sách lãi suất CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG HIỆU QUẢ HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN CÔNG THƯƠNG CHI NHÁNH BẮC NGHỆ AN  Kết hoạt động huy động vốn Biểu đồ tăng trưởng huy động vốn năm 2015– 2017 CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG HIỆU QUẢ HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN CÔNG THƯƠNG CHI NHÁNH BẮC NGHỆ AN Bảng biến động cấu huy động vốn theo đối tượng khách hàng giai đoạn 2015 - 2017 (Đơn vị tính: tỷ đồng) Năm 2015 Chỉ tiêu Năm 2016 Năm 2017 Tổng số Tỷ trọng (%) Tổng số Tỷ trọng (%) Tỷ lệ tăng (%) Tổng số Tỷ trọng (%) Tỷ lệ tăng (%) Tổng nguồn vốn 1182 100 1346 100 113,8 1651 100 122,7 Huy động vốn từ tổ chức 221 18,7 242 17,9 109,4 324 19,6 133,9 Huy động vốn từ KH cá nhân 629 53,2 783 58,2 124,4 1066 64,6 136,2 Huy động từ ĐCTC TCTD 332 28,1 312 23,9 96,9 261 15,8 81,4 (Nguồn: Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam - Chi nhánh Bắc Nghệ An) CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG HIỆU QUẢ HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN CÔNG THƯƠNG CHI NHÁNH BẮC NGHỆ AN Bảng cấu huy động vốn theo kỳ hạn (Đơn vị tính: Tỷ đồng) Năm 2015 Chỉ tiêu Tổng nguồn vốn huy động Tổng số Năm 2016 Tỷ trọng (%) Tổng số Tỷ trọng (%) Năm 2017 Tỷ lệ tăng (%) Tổng số Tỷ trọng (%) Tỷ lệ tăng (%) 1.182 100 1.346 100 113,8 1.651 100 122,7 52 4,4 62 4,6 120 112 6,8 179,2 Tiền gửi có kỳ hạn 1.130 95,6 1.283 95,4 113,6 1.539 93,2 120 Kỳ hạn < 12 tháng 724 61,3 952 70,7 131,4 1027 62,2 107,9 Kỳ hạn > 12 tháng 406 34,3 332 24,6 81,7 512 31 154,5 Tiền gửi không kỳ hạn (Nguồn: Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam - Chi nhánh Bắc Nghệ An) CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG HIỆU QUẢ HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN CÔNG THƯƠNG CHI NHÁNH BẮC NGHỆ AN Bảng chênh lệch bán vốn huy động bình qn (Đơn vị tính: %) Kỳ hạn Không kỳ hạn Dưới tháng Từ tháng đến tháng Từ tháng đến tháng Từ 06 tháng đến 12 tháng Trên 12 tháng Lãi suất huy động bình quân Lãi suất bán bán vốn nội bình quân Chênh lệch bán vốn bình quân 0.1 4.5 4.4 0.5 4.5 4.5 6.1 1.6 6.5 1.5 5.5 1.5 6.8 7.4 0.6 (Nguồn: Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam - Chi nhánh Bắc Nghệ An) CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG HIỆU QUẢ HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN CÔNG THƯƠNG CHI NHÁNH BẮC NGHỆ AN Bảng chi phí huy động vốn bình quân từ năm 2015 – 2017 (Đơn vị: tỷ đồng) So sánh 2016/2015 Số tuyệt Tỷ lệ (%) đối 2017/2016 Số tuyệt Tỷ lệ (%) đối Năm 2015 Năm 2016 Năm 2017 1.182 1.346 1.651 164 0,12 305 0,18 0,05 0,06 0,06 0,00 0,03 0,00 0,05 Trả lãi tiết kiệm tiền gửi 63,24 74,57 96,25 11,33 0,15 21,68 0,23 Chi phí khác 2,36 2,69 3,30 0,33 0,12 0,61 0,18 Tổng chi phí 65,60 77,26 99,56 11,66 0,15 22,29 0,22 Chỉ tiêu Tổng nguồn vốn huy động Lãi suất huy động vốn bình quân (Nguồn: Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam - Chi nhánh Bắc Nghệ An) CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG HIỆU QUẢ HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN CÔNG THƯƠNG CHI NHÁNH BẮC NGHỆ AN Bảng lợi nhuận ròng bán vốn huy động cho Hội sở (Đơn vị tính: Tỷ đồng) So sánh Chỉ tiêu Tổng nguồn vốn huy động Lãi suất huy động vốn bình qn Tổng chi phí Lãi suất HO mua vốn huy động Doanh số bán vốn Lợi nhuận ròng bán vốn Năm Năm Năm 2015 2016 2017 1.182 5,35% 65,60 6,50% 76,83 11,23 1.346 5,54% 77,26 6,60% 88,84 11,58 1.651 5,83% 99,56 6,80% 112,27 12,71 2016/2015 Số tuyệt Tỷ lệ đối (%) 164 12% 3% 15% 2% 14% 3% 11,66 0,00 12,01 0,35 2017/2016 Số tuyệt Tỷ lệ đối 305,00 22,29 0,00 23,43 1,14 (%) 18% 5% 22% 3% 21% 9% (Nguồn: Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam - Chi nhánh Bắc Nghệ An) CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG HIỆU QUẢ HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN CÔNG THƯƠNG CHI NHÁNH BẮC NGHỆ AN  Đánh giá hiệu huy động vốn Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam Chi nhánh Bắc Nghệ An Thứ Thứ hai Nguồn vốn huy động qua năm không ngừng tăng lên Vận dụng, kết hợp linh hoạt sách lãi suất để huy động vốn Kết đạt Thứ ba Thứ tư Tăng cường phát triển quan hệ với khách hàng lớn công ty, doanh nghiệp lớn địa bàn, khách hàng truyền thống, có giao dịch lâu dài với ngân hàng Ngân hàng xây dựng hình ảnh tâm trí khách hàng CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG HIỆU QUẢ HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN CÔNG THƯƠNG CHI NHÁNH BẮC NGHỆ AN  Hạn chế nguyên nhân Vốn huy động chưa tương xứng với tiềm chi nhánh Cơ cấu huy động vốn chưa hợp lý, Chi phí huy động vốn chi nhánh cao Hoạt động marketing chưa thật hiệu Trình độ sở hạ tầng cơng nghệ thơng tin cịn bất cập Sản phẩm chưa có khác biệt lớn CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG HIỆU QUẢ HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN CÔNG THƯƠNG CHI NHÁNH BẮC NGHỆ AN Chủ quan • Hoạt động quản trị điều hành • Chính sách lãi suất • Ứng dụng cơng nghệ • Trình độ chun mơn phận cán cịn chưa cao Khách quan Nguyên nhân • Chu kỳ phát triển kinh tế • Mơi trường pháp lý • Mơi trường cạnh tranh • Nguyên nhân khác CHƯƠNG 3: GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN CÔNG THƯƠNG VIỆT NAM CHI NHÁNH BẮC NGHỆ AN  Một số giải pháp nâng cao hiệu huy động vốn ngân hàng thương mại cổ phần Công Thương Việt Nam chi nhánh Bắc Nghệ An Phát triển mở rộng mạng lưới giao dịch • Chi nhánh nên mở rộng mạng lưới giao dịch việc thành lập thêm quỹ tiết kiệm, thêm phòng giao dịch Hiện với trụ sở 05 phịng giao dịch khắp huyện Yên Thành, Diễn Châu, Quỳnh Lưu thị xã Hoàng Mai cho thấy hoạt động ngân hàng mạnh Giải pháp hoạch định thực chiến lược huy động vốn • Ngân hàng TMCP Cơng Thương Việt Nam - chi nhánh Bắc Nghệ An cần xây dựng thực tốt chiến lược huy động vốn kết hợp chặt chẽ đồng với chiến lược kinh doanh khác CHƯƠNG 3: GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN CÔNG THƯƠNG VIỆT NAM CHI NHÁNH BẮC NGHỆ AN  Một số giải pháp nâng cao hiệu huy động vốn ngân hàng thương mại cổ phần Công Thương Việt Nam chi nhánh Bắc Nghệ An Phát triển nguồn nhân lực với quy mô hợp lý chất lượng cao Áp dụng sách khách hàng • Nguồn nhân lực có tầm quan trọng định tồn phát triển doanh nghiệp ngân hàng Hệ thống ngân hàng Vietinbank nói chung Vietinbank chi nhánh Bắc Nghệ An nói riêng ln cần có đội ngũ cán giỏi, tinh thông nghiệp vụ, phẩm chất đạo đức tốt • Xây dựng danh sách huy động vốn khách hàng chi nhánh thống với tồn hệ thống Vietinbank vơ cấp thiết Chính sách khách hàng cần bao gồm sách phát triển dịch vụ hỗ trợ (phí dịch vụ chuyển tiển, phí mua bán ngoại tệ, lãi suất tiền vay….) Tăng cường hồn thiện sách Marketing • Việc ứng dụng nguyên tắc marketing quan hệ với khách hàng giải pháp tốt Đây chiến lược kinh doanh để liên kết, phối hợp với người có kỹ giao tiếp với quy trình tối ưu cơng nghệ từ đạt hai mục đích: tối đa hố lợi nhuận cho ngân hàng hài lịng khách hàng CHƯƠNG 3: GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN CÔNG THƯƠNG VIỆT NAM CHI NHÁNH BẮC NGHỆ AN KIẾN NGHỊ Kiến nghị với Ngân hàng Thương mại Cổ phần Cơng thương Việt Nam • Điều hành sách lãi suất linh hoạt • Xây dựng Chiến lược sản phẩm huy động vốn • Hồn thiện cơng nghệ Kiến nghị với ngân hàng Nhà nước Việt Nam • Ổn định Chính sách lãi suất • Ổn định Chính sách tỷ giá • Thực có hiệu cơng tác tra, kiểm tra • Mở rộng mức bảo hiểm tiền gửi KẾT LUẬN Kết thúc khoá luận với đề tài “Giải pháp nâng cao hiệu Huy động vốn ngân hàng TMCP Công thương – Chi nhánh Bắc Nghệ An”, luận văn hoàn thành nội dung sau: Thứ nhất: Đưa vấn đề lý luận hoạt động huy động vốn hiệu huy động vốn Ngân hàng thương mại Nội dung bản: khái niệm vốn huy động NHTM, đặc điểm, hình thức huy động vốn, vai trò vốn huy động; khái niệm, tiêu đánh giá hiệu huy động vốn NHTM Đây nội dung quan trọng tạo sở cho phân tích phần khố luận Thứ hai: Phân tích, đánh giá thực trạng hiệu huy động vốn Ngân hàng TMCP Công Thương chi nhánh Bắc Nghệ An Nêu ưu điểm hạn chế Ngân hàng hoạt động huy động vốn để từ tìm biện pháp khắc phục có hiệu Thứ ba: Trên sở lý luận thực tiễn nghiên cứu đưa dược sở thực tiễn phải nâng cao hiệu huy động vốn chi nhánh, biện pháp nhằm nâng cao hiệu huy động vốn Ngân hàng Đây vấn đề rộng lớn, phức tạp cịn nhiều hạn chế hiểu biết nên khố luận khơng tránh khỏi thiếu sót CÁM ƠN Q THẦY CÔ VÀ CÁC BẠN ĐÃ LẮNG NGHE! ... thương – chi nhánh Bắc Nghệ An hàng TMCP Công thương – chi nhánh Bắc Nghệ An Chương 3: Giải pháp nâng cao hiệu hoạt động huy Chương 3: Giải pháp nâng cao hiệu hoạt động huy động vốn Ngân hàng TMCP... ? ?Giải pháp nâng cao hiệu Huy động vốn ngân hàng TMCP Công thương – Chi nhánh Bắc Nghệ An? ??, luận văn hoàn thành nội dung sau: Thứ nhất: Đưa vấn đề lý luận hoạt động huy động vốn hiệu huy động vốn. .. cơng tác huy động vốn có kết cao với chi phí nhỏ Hiệu huy động vốn Thu nhập bán vốn Lãi phải trả cho nguồn huy động Chi phí huy động khác CHƯƠNG 1: NHỮNG VẤN ĐỀ CƠ BẢN VỀ HIỆU QUẢ HUY ĐỘNG VỐN CỦA