Giải pháp nâng cao tín dụng tại agribank nghệ an

TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ QUỐC DÂN GIẢI PHÁP NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG TẠI AGRIBANK CHI NHÁNH HUYỆN HƯNG NGUYÊN NGHỆ AN LUẬN VĂN THẠC SĨ TÀI CHÍNH - NGÂN HÀNG Hà Nội - 2018 LÝ DO CHỌN ĐỀ TÀI Agribank chi nhánh huyện Hưng Nguyên- Nghệ An năm gần hoạt động kinh doanh ổn định, lợi nhuận ngày tăng, chất lượng tín dụng đảm bảo thời gian qua nợ xấu có xu hướng gia tăng tỷ lệ nợ xấu mức thấp phạm vi cho phép tốc độ tăng năm sau cao năm trước mức cao cụ thể năm 2016 tăng 376% so với năm 2015, năm 2017 tăng đến 200% so với năm 2016 tăng 678% so với năm 2015 Đây tình trạng đáng lo ngại cần phải có giải pháp để giảm nợ xấu nhằm nâng cao chất lượng tín dụng Do vậy, chọn đề tài: “Giải pháp nâng cao chất lượng tín dụng Agribank chi nhánh huyện Hưng Nguyên - Nghệ An” làm đề tài ngiên cứu luận văn thạc sỹ để mong muốn đóng góp phần cơng sức vào việc giải vấn đề tồn tại, mặt chưa đạt được, ngăn ngừa rủi ro xảy nâng cao chất lượng tín dụng chi nhánh nhằm phát triển chi nhánh nói riêng hệ thống ngân hàng nói chung phát triển ổn định bền vững đất nước KẾT CẤU CỦA LUẬN VĂN Chương 1: Tổng quan chất lượng tín dụng ngân hàng thương mại Chương 2: Thực trạng chất lượng tín dụng Agribank chi nhánh huyện Hưng Nguyên - Nghệ An Chương 3: Giải pháp nâng cao chất lượng tín dụng Agribank chi nhánh huyện Hưng Nguyên - Nghệ An CHƯƠNG 1: TỔNG QUAN VỀ CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG CỦA CÁC NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1 Các tiêu chí đánh giá chất lượng tín dụng • • • • Chỉ tiêu tổng dư nợ Nợ hạn tỷ lệ nợ hạn Nợ xấu tỷ lệ nợ xấu Chỉ tiêu vịng quay vốn tín dụng 1.2 Các nhân tố ảnh hưởng đến chất lượng tín dụng Ngân Hàng thương mại • • • • Môi trường kinh tế vĩ mô Môi trường pháp lý Năng lực khách hàng Các nhân tố thuộc Ngân hàng thương mại CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG TẠI AGRIBANK CHI NHÁNH HUYỆN HƯNG NGUYÊN NGHỆ AN 2.1 Khái quát Agribank chi nhánh huyện Hưng Nguyên - Nghệ An Quá trình hình thành phát triển • Agribank chi nhánh huyện Hưng Nguyên - Nghệ An Ngân hàng thương mại có 100% vốn nhà nước hoạt động để góp phần tích cực thực mục tiêu sách tiền tệ phục vụ cho phát triển kinh tế - xã hội Đặc biệt lĩnh vực nông nghiệp nông thôn theo chế thị trường, đa dạng hóa sản phẩm dịch vụ ngân hàng, quy mô hoạt động Chi nhánh tăng lên nhanh chóng, hoạt động kinh doanh lấy phương châm an toàn, chất lượng, hiệu quả, phát triển bền vững Mấy năm qua chi nhánh liên tục cơng nhận đơn vị hồn thành xuất sắc nhiệm vụ giao CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG TẠI AGRIBANK CHI NHÁNH HUYỆN HƯNG NGUYÊN NGHỆ AN 2.2 Thực trạng tín dụng Agribank chi nhánh huyện Hưng Ngun- Nghệ An 2.2.1 Chính sách, quy trình tín dụng áp dụng chi nhánh Chính sách tín dụng • Ngun tắc vay vốn • Điều kiện vay vốn • Những trường hợp khơng cho vay • Những nhu cầu vốn không cho vay • Mức cho vay • Thời hạn cho vay • Thể loại cho vay • Lãi suất cho vay Quy trình cho vay • Bước 1: Phân tích, đánh giá khách hàng trước cho vay: • Bước 2: Xây dựng ký kết hợp đồng tín dụng • Bước 3: Giải ngân kiểm sốt tín dụng sau giải ngân • Bước 4: Thu nợ đưa phán tín dụng CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG TẠI AGRIBANK CHI NHÁNH HUYỆN HƯNG NGUYÊN NGHỆ AN 2.2.2 Phân tích tiêu phản ánh chất lượng tín dụng 2.2.2.1 Về tăng trưởng tín dụng cấu dư nợ Bảng Tình hình sử dụng vốn chi nhánh Đơn vị tính: tỷ đồng Chỉ tiêu 1.  Doanh số cho vay Năm 2015 Năm 2016 Năm 2017 So sánh năm 2016/2015 So sánh năm 2017/2016 +/- % +/- % 1.057 1.203 1.311 146 13,8 108 8,23 2.  Doanh số thu nợ 916 1.041 1.147 125 13,6 106 10,20 3.  Dư nợ cho vay 815 977 1.140 162 19,9 163 16,70 CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG TẠI AGRIBANK CHI NHÁNH HUYỆN HƯNG NGUYÊN NGHỆ AN Bảng Tình hình dư nợ theo thành phần kinh tế Đơn vị tính: Tỷ đồng,% Năm 2015 Năm 2016 Năm 2017 Chỉ tiêu Số tiền Tỷ trọng Số tiền Tỷ trọng Số tiền Tỷ trọng Tổng dư nợ 815 100 977 100% 1.140 100% 1.  DN Nhà nước 15 1,84 10 1,02 0 2.  DN quốc doanh 78 9,57 80 8,19 86 7,54 3.  Cá nhân, hộ gia đình 722 88,59 887 90,79 1.053 92,46 CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG TẠI AGRIBANK CHI NHÁNH HUYỆN HƯNG NGUYÊN NGHỆ AN 2.2.2.2 Về tình hình nợ hạn, nợ xấu Bảng Tình hình nợ hạn, nợ xấu Đơn vị tính: tỷ đồng, % Chỉ tiêu   Tổng dư nợ Năm 2015 Số tiền Năm 2016 Tỷ trọng Số tiền Năm 2017 Tỷ trọng Số tiền Tỷ trọng 815 100 977 100 1.140 100 Nhóm 811,126 99,525 967,113 98,99 1.129,159 99,049 Nhóm 2,584 0,317 5,038 0,516 2,067 0,181 Nhóm 0,026 0,0032 0,286 0,029 3,556 0,318 Nhóm 0,487 0,0595 3,306 0,338 0,071 0,0006 Nhóm 0,777 0,0953% 1,257 0,127% 5,147 0,4514 1,29   4,85   8,774   Kế hoạch tỷ lệ nợ xấu / tổng dư nợ