Phát triển dịch vụ phi tín dụng tại agribank chi nhánh lạng sơn

BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ QUỐC DÂN -    VI THỊ LIÊN PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ PHI TÍN DỤNG TẠI AGRIBANK- CHI NHÁNH TỈNH LẠNG SƠN LUẬN VĂN THẠC SĨ QUẢN TRỊ KINH DOANH      TÍNH CẤP THIẾT CỦA ĐỀ TÀI Agribank- chi nhánh Tỉnh Lạng Sơn thực kinh doanh đa năng, cung cấp cho thị trường nhiều sản phẩm, dịch vụ khác Trong trình thực nhiệm vụ kinh doanh mình, chi nhánh khơng gặp khó khăn, thách thức hoạt động, mà phải đối mặt với cạnh tranh liệt từ NHTM khác Bên cạnh với hội nhập phát triển kinh tế Việt Nam, khách hàng ngày đòi hỏi nhiều chủng loại tiện ích dịch vụ phi tín dụng mà NHTM cung cấp Nhu cầu dịch vụ phi tín dụng NHTM phát triển nhanh vượt xa khả đáp ứng định chế tài trung gian có nước Xuất phát từ thực tế phát triển dịch vụ phi tín dụng xu hướng tất yếu NHTM, em lựa chọn đề tài “Phát triển dịch vụ phi tín dụng Agribank- chi nhánh Tỉnh Lạng Sơn”để nghiên cứu viết MỤC TIÊU VÀ NHIỆM VỤ NGHIÊN CỨU - Làm rõ vấn đề DVNH đặc biệt dịch vụ phi tín dụng NHTM, nội dung Phát triển dịch vụ phi tín dụng - Phân tích đánh giá phát triển dịch vụ phi tín dụng Agribank- Chi nhánh tỉnh Lạng Sơn giai đoạn 2013-2018, mức độ đáp ứng yêu cầu KH số lượng dịch vụ, chất lượng dịch vụ , đóng góp dịch vụ phi tín dụng vào tổng thu nhập ngân hàng… - Đề xuất giải pháp với ngân hàng kiến nghị với quan chức để phát triển dịch vụ phi tín dụng Agribank- chi nhánh tỉnh Lạng Sơn ĐỐI TƯỢNG VÀ PHẠM VI NGHIÊN CỨU Đối tượng nghiên cứu  Toàn vấn đề lý luận thực tiễn liên quan đến phát triển dịch vụ phi tín dụng (khơng bao gồm hoạt động tín dụng huy động vốn) Agribankchi nhánh tỉnh Lạng Sơn Phạm vi nghiên cứu  Về không gian: Agribank- chi nhánh tỉnh Lạng sơn  Về thời gian: Phân tích thực trạng phát triển dịch vụ phi tín dụng Agribank- Chi nhánh Tỉnh Lạng Sơn giai đoạn 2013- 2018 đề xuất giải pháp, kiến nghị phát triển dịch vụ phi tín dụng giai đoạn 2019- 2022 PHƯƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU Để phục vụ cho đề tài nghiên cứu này, tác giả tiến hành sử dụng phương pháp thu thập số liệu, sở đó, vận dụng phương pháp phân tích liệu Phương pháp so sánh: So sánh liệu thời kỳ khác nhau, so sánh kết hoạt động kin doanh chi nhánh giai đoạn 2013-2018 Phương pháp số: Các số sử dụng để đánh giá tăng lên giảm xuống, tỷ trọng, th phần NH thị trường nội địa mặt quy mô, qua đánh giá hiệu hoạt động tron tại, dự báo phát triển tương lai Phương pháp khảo sát: Khảo sát khách hàng Chi nhánh thông qua phiếu câu hỏi KẾT CẤU LUẬN VĂN Chương Một số vấn đề phát triển dịch vụ phi tín dụng Chương Chương Thực trạng phát triển dịch vụ phi tín dụng AgribankChi nhánh tỉnh Lạng Sơn Giải pháp Phát triển dịch vụ phi tín dụng AgribankChi nhánh tỉnh Lạng Sơn CHƯƠNG I: MỘT SỐ VẤN ĐỀ CƠ BẢN VỀ PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ PHI TÍN DỤNG CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI  Khái niệm dịch vụ ngân hàng DVNH phận dịch vụ tài chính, dịch vụ tài NH cung cấp bao gồm dịch vụ huy động vốn, tín dụng, tốn, tài phái sinh, ngoại hối dịch vụ khác  Phân loại dịch vụ ngân hàng - DVNH có đặc điểm là khơng hiện hữu - DVNH có tính khơng ổn định khó xác định chất lượng - DVNH có đặc tính khơng tách rời giữa q trình tiêu dùng q trình sản xuất cung ứng dịch vụ- DVNH là những sản phẩm khơng lưu trữ được:  - Tính dễ bị chép - DVNH mang tính hỗ trợ cao, có mối liên hệ chặt chẽ - DVNH mang lại thu nhập cho NH thơng qua phí dịch vụ Vai trị dịch vụ tín dụng ngân hàng Đối với kinh tế: NH cung cấp dịch vụ toán giúp hoạt động kinh tế trở nên thuận lợi, nhanh chóng an tồn hơn, đồng thời hạn chế lưu thông tiền mặt kinh tế, giúp giảm đáng kể chi phí in ấn, vận chuyển, bảo quản Đối với NHTM:DVNH mang lại lợi nhuận cho NH thông qua thu phí dịch vụ Đây nguồn thu ổn định an toàn NH Đối với KH:DVNH đời mang đến nhiều tiện ích Khơng có tham gia NH, để thực toán KH phải dùng tiền mặt, phát sinh rủi ro chi phí cao Khái niệm dịch vụ phi tín dụng  Tín dụng chuyển nhượng tạm thời lượng giá trị từ người sở hữu sang người sử dụng sau thời gian định, quay trở lại người sở hữu lượng giá trị lớn ban đầu  Vì vậy, dịch vụ phi tín dụnglà tất DVNH mà NH cung cấp cho KH không bao gồm hoạt động tín dụng (cho vay, cho thuê tài chính, bảo lãnh) hoạt động huy động vốn  Như vậy, khái niệm chung dịch vụ phi tín dụng NH sau: Dịch vụ phi tín dụng loại hình sản phẩm NHTM cung ứng cho KH trực tiếp điểm giao dịch, thông qua phương tiện điện tử viễn thông công nghệ thông tin, mang lại cho NH nguồn phí, hoa hồng chênh lệch giá đơn giản nâng cao uy tín NH Đặc trưng dịch vụ phi tín dụng Các sản phẩm dịch vụ phi tín dụng - Tính vơ hình - Dịch vụ tốn nước - Tính khơng ổn định chất - Dịch vụ tốn quốc tế lượng - Tính khơng thể tách rời khỏi nguồn gốc - Tính khơng lưu giữ - Dịch vụ trao đổi ngoại tệ - Dịch vụ thẻ - Dịch vụ ngân hàng điện tử - Các dịch vụ khác Phát triển dịch vụ phi tín dụng NHTM - Phát triển số lượng dịch vụ phi tín dụng - Phát triển chất lượng dịch vụ phi tín dụng CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ PHI TÍN DỤNG TẠI AGRIBANK- CHI NHÁNH TỈNH LẠNG SƠN Sơ lược trình hình thành phát triển Agribank Việt Nam * Mô hình tổ chức Agribank- chi nhánh tỉnh Lạng Sơn Mơ hình tổ chức máy Agribank- chi nhánh tỉnh Lạng Sơn (Nguồn: Agribank- chi nhánh tỉnh Lạng Sơn) Tình hình huy động vốn Đơn vị: tỷ đồng 7,000 6,000 5,000 4,000 Tổng huy động vốn Tiền gửi dân cư Tiền gửi TCKT HĐV từ tổ chức TD khác 3,000 2,000 1,000 2013 2014 2015 2016 2017 Tình hình huy động vốn qua năm 2013-2018 2018 (Nguồn: Báo cáo kết hoạt động kinh doanh năm 2013-2018 Agribank - chi nhánh tỉnh Lạng Sơn) Tình hình hoạt động sử dụng vốn thể qua bảng sau: Tình hình sử dụng vốn năm 2013-2018 Agribank- chi nhánh tỉnh Lạng Sơn TT Chỉ tiêu 2013 2014 2015 2016 2017 2018 Đơn vị: tỷ đồng   Tổng dư nợ 2,089 2,290 2,762 3,268 4,122 5,755     1,842 1,277 1,003 2,591 1,912 1,252 Cơ cấu dư nợ theo thời hạn   cho vay Dư nợ ngắn hạn Dư nợ trung hạn Dư nợ dài hạn Cơ cấu dư nợ theo thành 827 615 647 1,003 632 655 1,199 741 822     phần kinh tế Doanh nghiệp nhà nước 12 10 795 1,289 962 1,321 1,169 1,581 1,593 1,672 1,974 2,138 2,235 3,516 Doanh nghiệp quốc doanh Hộ gia đình (Nguồn: Báo cáo tổng kết hoạt động kinh doanh giai đoạn 2013 - 2018 Agribank chi nhánh tỉnh Lạng Sơn) Kết hoạt động kinh doanh Kết tài năm 2013-2018 Agribank- Kết hoạt động kinh doanh chi nhánh tỉnh Lạng Sơn Đơn vị: tỷ đồng 717 Tỷ đồng 800 Năm Năm Năm Năm Năm 201 Năm Chỉ tiêu 2013 2014 2015 2016 2018 Tổng thu 593 592 522 577 618 717 Tổng chi 513 522 477 429 439 522 Chênh lệch Thu nhập Chi phí Thu từ hoạt động phi 80 tín dụng 12 70 16 45 17 148 179 20 25 195 31 700 600 593 513 618 592 577 522 522 522 477 500 429 Lợi nhuận Chi phí Thu nhập 439 400 300 200 100 148 80 70 179 195 45 ợ ận hu n i L Kết hoạt động doanh 2013 2014 2015kinh 2016 2017 2018 qua năm 2013-2018 (Nguồn: Báo cáo tổng kết hoạt động kinh doanh (Nguồn: Báo cáo tổng kết kết hoạt động kinh doanh giai đoạn 2013 – 2018 Agribank- chi nhánh tỉnh Lạng Sơn) 2013 - 2018 Agribank- Chi nhánh Tỉnh Lạng Sơn) Thực trạng phát triển dịch vụ phi tín dụng Agribank- chi nhánh tỉnh Lạng Sơn * Thực trạng việc phát triển lượng dịch vụ phi tín dụng Sự đa dạng loại hình dịch vụ phi tín dụng Doanh số giao dịch số lượng khách hàng Thu từ dịch vụ phi tín dụng * Thực trạng việc phát triển chất dịch vụ phi tín dụng Sự tin cậy Sự bảo đảm Khả đáp ứng Sự thấu hiểu Đánh giá phát triển dịch vụ phi tín dụng Agribank- chi nhánh tỉnh Lạng Sơn Số lượng sản phẩm dịch vụ phi tín dụng tăng Chất lượng dịch vụ phi tín dụng nâng cao Những kết Gia tăng củng cố mối hệ đạt quan NH KH Tăng doanh số giao dịch thu nhập từ dịch vụ phi tín dụng Những hạn chế  Số lượng sản phẩm tăng lên chưa thực đa dạng  Doanh số thu nhập từ dịch vụ phi tín dụng tăng mức khiêm tốn  Tỷ trọng thu nhập từ dịch vụ phi tín dụng tổng thu nhập thấp  Chất lượng phục vụ cải thiện chưa thoả mãn yêu cầu trình hội nhập  Biểu phí cịn chưa có tính cạnh tranh cao  Chất lượng phục vụ cải thiện chưa thoả mãn yêu cầu q trình hội nhập  Sản phẩm chưa có khác biệt đột phá Nguyên nhân hạn chế -Nguyên nhân chủ quan + Chi nhánh non trẻ, mạng lưới chưa phát triển, số lượng KH chưa nhiều rộng khắp nên chưa có điều kiện đầu tư để phát triển dịch vụ phi tín dụng, nên doanh số giao dịch dịch vụ phi tín dụng chưa cao + Công tác marketing chưa thực quan tâm: Hiện hoạt động marketing chi nhánh dừng lại số chương trình quảng cáo, khuyến mại, tuyên truyền qua phương tiện thông tin đại chúng mà chưa thực -Nguyên nhân khách quan + Thói quen cất giữ sử dụng tiền mặt ăn sâu vào người dân Việt Nam nên dịch vụ toán phi tiền mặt khó lịng phát triển Ngồi trình độ dân trí địa bàn hoạt động chưa cao nên sản phẩm ứng dụng cơng nghệ cao ưa chuộng + Mơi trường pháp lý hoạt động NH cịn thiếu chưa đồng bộ, chưa thực phù hợp với tình hình thực tế Các văn pháp quy hoạt động NH chủ yếu xây dựng sở giao dịch thủ công với nhiều loại giấy tờ quy trình nghiệp vụ phức tạp + Yếu tố sở hạ tầng viễn thông, công nghệ Việt Nam chưa phát triển đồng bộ, đặc biệt mạng viễn thơng di động thường xun xảy tình trạng lỗi mạng, sóng tải CHƯƠNG 3: GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ PHI TÍN DỤNG TẠI AGRIBANK – CHI NHÁNH TỈNH LẠNG SƠN Định hướng chung Agribank- Chi nhánh tỉnh Lạng sơn giai đoạn 2019-2022 - Tốc độ tăng trưởng dư nợ tín dụng giai đoạn 2019- 2022 đạt 17-18% Phấn đấu thị phần tín dụng địa bàn đạt 4,5% vào năm 2020 - Tốc độ tăng trưởng thu dịch vụ ròng giai đoạn 2019 - 2022 bình quân 32% - Tỷ trọng thu dịch vụ rịng/Lợi nhuận trước thuế bình qn đạt 35% -38% - Lợi nhuận trước thuế giai đoạn 2019 – 2022 tăng trưởng 20% - Tập trung đẩy mạnh công tác huy động vốn, huy động vốn thơng qua tài khoản tốn mở NH cá nhân tổ chức - Nâng dần tỷ trọng thu từ phí dịch vụ lợi nhuận trước thuế sở hạ dần mức phí dịch vụ, tăng số lượng giao dịch sản phẩm dịch vụ Định hướng phát triển dịch vụ phi tín dụng Agribank- Chi nhánh Tỉnh Lạng Sơn - Tăng trưởng KH bình quân hàng năm 20% - Gia tăng hiệu hoạt động, thu nhập từ hoạt động dịch vụ phi tín dụng tăng bình qn 40% - Tăng tỷ trọng thu nhập từ dịch vụ phi tín dụng lên 10%-15% tổng thu nhập chi nhánh - Triển khai hệ thống quản trị quan hệ KH (CMR) để đáp ứng tốt nhu cầu đối tượng KH Triển khai diện rộng dịch vụ tốn hóa đơn tiền điện, nước, điện thoại, chi trả lương qua tài khoản sở sử dụng DVNH tự động ATM Giải pháp phát triển dịch vụ phi tín dụng Agribank- chi nhánh Tỉnh Lạng Sơn Hoàn thiện chất lượng dịch vụ phi tín dụng có Nâng cao lực quản trị điều hành Nâng cao chất lượng nguồn nhân lực Xây dựng phong cách văn hoá đặc thù Agribank- chi nhánh Tỉnh Lạng Sơn Tăng cường hoạt động marketing Phát triển lượng hợp tác liên kết với tổ chức kinh tế, doanh nghiệp, đơn vị hành nghiệp để cung ứng sản phẩm Kiến nghị Kiến nghị với Chính phủ Kiến nghị với Ngân hàng Nhà nước Kiến nghị với Agribank Việt Nam KẾT LUẬN Áp dụng lý luận dịch vụ phi tín dụng để nghiên cứu thực trạng việc Phát triển dịch vụ phi tín dụng Agribank- Chi nhánh Tỉnh Lạng Sơn, tác giả xin khái quát kết nghiên cứu luận văn sau: Hệ thống hoá vấn đề dịch vụ phi tín dụng, rõ vai trò việc phát triển dịch vụ phi tín dụng NH kinh tê Đánh giá thực trạng phát triển dịch vụ phi tín dụng sở, từ rõ thành cơng hạn chế, tìm nguyên nhân hạn chế Trên sở lý luận tình hình thực tiễn, khố luận đưa giải pháp để phát triển dịch vụ phi tín dụng chi nhánh, kiến nghị tới quan ngành nhằm tạo điều kiện thuận lợi để phát triển dịch vụ phi tín dụng EM XIN TRÂN THÀNH CẢM ƠN! ... trạng phát triển dịch vụ phi tín dụng AgribankChi nhánh tỉnh Lạng Sơn Giải pháp Phát triển dịch vụ phi tín dụng AgribankChi nhánh tỉnh Lạng Sơn CHƯƠNG I: MỘT SỐ VẤN ĐỀ CƠ BẢN VỀ PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ... VỤ NGHIÊN CỨU - Làm rõ vấn đề DVNH đặc biệt dịch vụ phi tín dụng NHTM, nội dung Phát triển dịch vụ phi tín dụng - Phân tích đánh giá phát triển dịch vụ phi tín dụng Agribank- Chi nhánh tỉnh Lạng. .. Tính khơng lưu giữ - Dịch vụ trao đổi ngoại tệ - Dịch vụ thẻ - Dịch vụ ngân hàng điện tử - Các dịch vụ khác Phát triển dịch vụ phi tín dụng NHTM - Phát triển số lượng dịch vụ phi tín dụng - Phát