Phát triển dịch vụ bán lẻ tại ngân hàng SHB

Luận văn thạc sỹ Tài – Ngân hàng Phát triển dịch vụ ngân hàng bán lẻ Ngân hàng thương mại cổ phần Sài Gòn Hà Nội Kết cấu luận văn Mở đầu Chương 1: Lý Luận Phát triển dịch vụ ngân hàng bán lẻ ngân hàng thương mại Chương 2: Thực trạng phát triển dịch vụ ngân hàng bán lẻ Ngân hàng TMCP Sài Gòn Hà Nội Chương 3: Giải pháp phát triển dịch vụ ngân hàng bán lẻ Ngân hàng TMCP Sài Gòn Hà Nội Kết luận Mở đầu Lý lựa chọn đề tài:  Nền kinh tế giới chứng kiến chuyển biến rõ nét hoạt động dịch vụ NHBL cuối kỷ 20, đầu kỉ 21  Tại Việt Nam, NHTM tập trung đẩy mạnh thị trường bán lẻ  SHB khơng nằm ngồi quy luật phát triển đó, nhiên việc phát triển dịch vụ NHBL chưa đạt hiệu kì vọng dư nợ tín dụng cá nhân cịn khiêm tốn, tỷ trọng dư nợ cá nhân thấp, hiệu đóng góp khối bán lẻ hạn chế… Tổng quan phát triển DV NHBL Quan điểm phát triển DV NHBL Khái Kháiniệm niệm NHBL, NHBL,DV DVNHBL NHBL Các Cácdịch dịchvụ vụNHBL NHBL chủ chủyếu yếucủa củaNHTM NHTM Đặc Đặcđiểm điểmcủa củaDV DV NHBL NHBL Tổng Tổngquan quan vềdịch dịchvụ vụ ngân ngânhàng hàng bán bánlẻlẻ Sự Sựphát phát triển triển củadịch dịch vụ vụNHBL NHBL Nhân tố ảnh hưởng đến phát triển DV NHBL Tiêu chí đánh giá phát triển DV NHBL Quan điểm phát triển dịch vụ NHBL Về lượng: - Sự gia tăng số lượng dịch vụ khách hàng - Tỷ trọng/ Thị phần loại dịch vụ NHBL - Sự tăng trưởng DV NHBL dư nợ cho vay, số dư huy động vốn… Sự phát triển DV NHBL thay đổi số lượng chất lượng dịch vụ NHBL theo chiều hướng tốt nhằm thỏa mãn nhu cầu người sử dụng dịch vụ Về chất: - Sự thay đổi chất lượng dịch vụ chất lượng tín dụng… - Sự đa dạng sản phẩm, tiện ích sử dụng Các nhân tố ảnh hưởng đến phát triển DV NHBL Nhân tố chủ quan - Mạng lưới kênh phân phối - Chất lượng nguồn nhân lực Điều kiện khách quan  Trình độ công nghệ  Hoạt động marketing ngân hàng  Mơi trường Vĩ mơ: Mơi trường kinh tế, trị, pháp lý, xã hội; môi trường công nghệ  Sự đa dạng sản phẩm dịch vụ  Môi trường Vi mô: Cạnh tranh nội bộ, đối thủ tiềm ẩn, sản phẩm thay thế, áp lực từ bên liên quan mật thiết Tiêu chí đánh giá phát triển DV NHBL Quy mô tăng trưởng sản phẩm dịch vụ Thị phần (tỷ trọng) tăng trưởng thị phần (tỷ trọng) dịch vụ Sự gia tăng hiệu hoạt động dịch vụ NHBL Chất lượng tín dụng Tiêu Tiêu chí chí Định Định lượng lượng Tiêu Tiêu chí chí Chất Chất lượng lượng Chất lượng dịch vụ Thương hiệu, uy tín Thực trạng phát triển DV NHBL SHB Khái quát SHB Lịch sử hình thành phát triển Cơ cấu tổ chức Khối NHBL Kết hoạt động kinh doanh Nội dung Thực trạng phát triển DV NHBL SHB Đánh giá tiêu phát triển Thực trạng điều kiện phát triển DV NHBL Tình hình kinh doanh số dịch vụ bán lẻ SHB Kết đạt Hạn chế nguyên nhân Thực trạng phát triển DV NHBL SHB Tỷ trọng cho vay KHCN số NHTM năm 2016 - 2017 - Hoạt động huy động vốn + Huy động vốn cá nhân tăng trưởng 20% - 24% năm + Tăng trưởng khách hàng: 30% - 63% năm + Tỷ trọng huy động vốn cá nhân tăng 61% lên 65% Thực trạng phát triển DV NHBL SHB - Dư nợ tín dụng: Tỷ trọng cho vay KHCN số NHTM năm 2016 - 2017 + Dư nợ cá nhân tăng trưởng 25% - 40% năm + Tăng trưởng khách hàng: 15% - 39% năm + Tỷ trọng dư nợ cá nhân tăng 18% năm 2015 lên 20% năm 2017 10 Thực trạng phát triển DV NHBL SHB - Dư nợ tín dụng phân theo sản phẩm: Chỉ tiêu Mua nhà, xây dựng, sửa chữa nhà Sản xuất kinh doanh Tăng trưởng so 2016 Thực đến 31/12/2016 Thực đến 31/12/2017 10.057 14.483 37% 4.426 44% 9.491 10.765 28% 1.273 13% Tỷ trọng (+)/(-) (%) Khác 4.116 6.170 16% 2.055 50% Tiêu dùng 3.156 3.347 9% 192 6% Ơ tơ 2.179 3.171 8% 992 46% Cho vay đầu tư, kinh doanh CK 1.332 884 2% - 448 -34% 30.331 38.821 100% 8.490 28% TỔNG - Tốc độ tăng trưởng tỷ trọng tín dụng tiêu dùng Việt Nam: 11 Thực trạng phát triển DV NHBL SHB - Chất lượng Dư nợ tín dụng: có tăng so với giai đoạn trước Tỷ trọng thu nhập Khối ngân hàng bán lẻ: có tăng trưởng - rõ ràng thấp nhiều so với TOP NHTMCP - Các dịch vụ khác: + Dịch vụ thẻ + Dịch vụ ngân hàng điện tử + Dịch vụ toán, chuyển tiền 12 Kết đạt  Về cho vay KHCN huy động có tăng trưởng liên tục tốc độ tỷ trọng Đạt  Về chất lượng nợ: công tác cho vay trọng đảm bảo mức tỷ lệ NCVĐ theo quy định  Về chất lượng dịch vụ: Giữ vững thương hiệu, đảm bảo khoản, tạo lòng tin khách hàng  Sản phẩm ngày phong phú đa dạng 13 Hạn chế Dư nợ cá nhân hạn chế, tỷ Sản phẩm dịch vụ toán chủ yếu trọng dư nợ cá nhân thấp ủy nhiệm chi, ủy nhiệm thu Sản phẩm NHBL mang nặng tính Thu nhập dich vụ NHBL mang lại cịn truyền thống, tính tiện ích chưa cao hạn chế, chưa đạt kì vọng mong muốn 14 Nguyên nhân hạn chế Nguyên nhân chủ quan  Về nguồn lao động: Hoạt động quản lý chất lượng nguồn nhân lực; thu nhập người lao động, công tác tuyển dụng  Về hoạt động marketing  Về tỷ trọng doanh thu từ hoạt động dịch vụ  Về phát triển, đa dạng hóa sản phẩm dịch vụ  Trình độ cơng nghệ ngân hàng  Mạng lưới, kênh phân phối cịn mỏng Ngun nhân khách quan  Mơi trường kinh tế- xã hội: - Thói quen người sử dụng dịch vụ - Tâm lý đám đông, thiếu thông tin dẫn đến lung lay trước tin đồn người dân - Dân số tập trung trung tâm thành phố trung tâm huyện  Môi trường pháp lý: - Môi trường pháp lý hoạt động ngân hàng chưa thực phù hợp với tình hình thực tế - Áp lực cạnh tranh NHTM ngày tăng 15 Giải pháp Xây dựng chiến lược phát triển sản phẩm dịch vụ theo hướng khách hàng 2.2.Đa Đadạng dạngvà vàđặc đặcbiệt biệthóa hóa sản phẩm dịch vụ sản phẩm dịch vụ 3.3.Hiện Hiệnđại đạihóa hóatrang trangthiết thiếtbị, bị, nâng nângcao caonăng nănglực lựchệ hệthống thống cơng cơngnghệ nghệngân ngânhàng hàng 6.6.Hiện Hiệnđại đạihóa hóa quy quytrình trìnhnghiệp nghiệpvụ vụ SHB Thiếu 5.5.Nâng Nângcao cao liệu nên hoạt động thể áp dụ hoạtkhông độngMarketing Marketing Các giải pháp cịn mang tính khái qt, chưa có 4.4.Nâng chất lượng socao sánh nhiều mặt với Nâng cao chất lượng số nhân viên đốiđội thủngũ cạnh tranh sốlượng lượng đội ngũ nhân viên 16 Kiến nghị 17 Xin trân trọng cảm ơn! 18 KẾT LUẬN Phạm vi nghiên cứu tập trung phân tích tới đối tượng Text in khách hàng cá nhân Làm rõ vấn đề liên quan đến sư phát triển DV NHBL Phân tích số tiêu thực trạng phát triển DVNHBL SHB Chỉ rõ mặt hạn chế nguyên nhân dẫn đến không hiệu phát triển DVNHBL SHB để có giải pháp phát triển here Kết Hạn chế Chưa đưa giai đoạn phát triển dịch vụ NHBL Các giải pháp kiến nghị cịn mang tính khái qt, chung chung, chưa chi tiết 19 ... Luận Phát triển dịch vụ ngân hàng bán lẻ ngân hàng thương mại Chương 2: Thực trạng phát triển dịch vụ ngân hàng bán lẻ Ngân hàng TMCP Sài Gòn Hà Nội Chương 3: Giải pháp phát triển dịch vụ ngân hàng. .. v? ?dịch dịchvụ vụ ngân ngânhàng hàng bán bánl? ?lẻ Sự S? ?phát phát triển triển củadịch dịch vụ vụNHBL NHBL Nhân tố ảnh hưởng đến phát triển DV NHBL Tiêu chí đánh giá phát triển DV NHBL Quan điểm phát. .. trạng phát triển DV NHBL SHB Khái quát SHB Lịch sử hình thành phát triển Cơ cấu tổ chức Khối NHBL Kết hoạt động kinh doanh Nội dung Thực trạng phát triển DV NHBL SHB Đánh giá tiêu phát triển