Phát triển dịch vụ cho vay khách hàng cá nhân của BIDV lạng sơn

TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ QUỐC DÂN LUẬN VĂN THẠC SĨ QUẢN TRỊ KINH DOANH PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ CHO VAY KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN CỦA BIDV LẠNG SƠN LÝ DO LỰA CHỌN ĐỀ TÀI Tầm quan trọng hoạt động tín dụng Định hướng khung kế hoạch kinh doanh giai đoạn 2016 – 2020 Cạnh tranh ngân hàng địa bàn ngày gay gắt Nợ xấu, nợ tiềm ẩn có xu hướng tăng, KẾT CẤU CỦA LUẬN VĂN CHƯƠNG 1: Cơ sở lý luận phát triển dịch vụ cho vay KHCN NHTM CHƯƠNG 2: Thực trạng dịch vụ cho vay KHCN BIDV Lạng Sơn CHƯƠNG 3: Giải pháp phát triển dịch vụ cho vay KHCN BIDV Lạng Sơn CHƯƠNG 1: CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ CHO VAY KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI Ngân hàng thương mại hoạt động Ngân hàng thương mại Dịch vụ cho vay khách hàng cá nhân ngân hàng thương mại Phát triển dịch vụ cho vay khách hàng cá nhân ngân hàng thương mại Các tiêu đánh giá Các tiêu phản ánh quy mô Dư nợ cho vay KHCN Tốc độ phát triển dư nợ cho vay KHCN Số lượng KHCN Các tiêu phản ánh chất lượng Tỷ trọng dư nợ KHCN tổng dư nợ Tỷ lệ nợ xấu Thu nhập từ cho vay Các nhân tố ảnh hưởng đến phát triển dịch vụ cho vay KHCN ngân hàng - Nhu cầu vốn khả đáp ứng điều kiện vay khách hàng - Sự phát triển kinh tế xã hội Nhân tố khách quan - Đối thủ cạnh tranh - Môi trường pháp luật - Nguồn lực tài ngân hàng - Định hướng phát triển ngân hàng Nhân tố chủ quan - Chính sách cho vay ngân hàng - Hoạt động Marketing ngân hàng - Cơ sở công nghệ CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ CHO VAY KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN CỦA BIDV LẠNG SƠN Tổng quan ngân hàng BIDV Lạng Sơn -Thành lập ngày 01/07/1960 - Là chi nhánh trực thuộc Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam - Cơ cấu máy tổ chức gồm Ban giám đốc 17 phòng, đơn vị trực thuộc chia thành khối + Khối Quan hệ khách hàng + Khối Quản lý rủi ro + Khối tác nghiệp + Khối Quản lý nội + Khối trực thuộc Thị phần cho vay KHCN ngân hàng địa bàn tỉnh Lạng Sơn 30% 25% 20% 15% 10% 5% 0% Agribank BDV Vietinbank Vietcombank Sacombank SHB MB Khác Tỷ trọng dư nợ cho vay KHCN Chi nhánh Đơn vị tính: tỷ đồng TT Diễn giải 2015 2016 2017 Chênh lệch 2016 2017/ /2015 Dư nợ cho vay khách hàng cá nhân Tổng dư nợ Tỷ trọng dư nợ cho vay KHCN /Tổng dư nợ CN (%) 1.011,7 2016 1.291,3 1.625,2 27,64% 25,86% 3.143 3.527 4.038 12,22% 14,49% 32,2 36,6 40,2 13,74% 9,93% Dư nợ bình quân khách hàng Chỉ tiêu Đơn vị tính Năm 2015 Năm 2016 Năm 2017 Dư nợ cho vay KHCN Tỷ đồng 1011,7 1.291,30 1.625,20 Người (hộ) 1452 1971 2813 Tỷ đồng/người 0,70 0,66 0,58 Tổng số KHCN vay vốn CN Doanh số cho vay BQ/1KHCN Cơ cấu dư nợ KHCN theo thời gian Chỉ tiêu 1.Dư nợ ngắn hạn 3.Dư nợ trung hạn dài hạn Tổng dư nợ KHCN Năm 2015 Số Tỷ tiền trọng (%) Năm 2016 Số Tỷ tiền trọng (%) Năm 2017 Số Tỷ tiền trọng (%) 592,7 58,6 782,6 60,61 997,3 61,4 419,0 41,4 508,7 39,4 627,9 38,6 1.011,7 100 1.291,3 100 1.625,2 100 Cơ cấu dư nợ KHCN theo mục đích Năm 2015 Năm 2016 Năm 2017 Số tiền Tỷ trọng (%) Số tiền Tỷ trọng (%) Số tiền Tỷ trọng (%) Cho vay phục vụ SXKD 811,5 80,2 1.022,4 79,18 1.272,8 78,3 Cho vay phục vụ nhu cầu đời sống 200,2 19,8 268,9 20,8 352,4 21,7 1.011,7 100 1.291,3 100 1.625,2 100 Chỉ tiêu 3.Tổng cho vay KHCN Nợ xấu tỷ lệ nợ xấu cho vay KHCN Chênh lệch TT Chỉ tiêu 2015 Dư nợ cho vay KHCN 1.011,7 Tổng nợ xấu cho vay KHCN Tỷ lệ nợ xấu cho vay 9,8 12,2 KHCN /Tổng dư nợ CN 0,97 0,94 (%) 2016 2016 /2015 (%) 2017/ 2016 (%) 27,64 25,86 14,8 24,49 21,31 0,91 -2,47 -3,61 2017 1.291,3 1.625,2 Thu nhập từ cho vay KHCN STT Chỉ tiêu Năm 2015 Năm 2016 Năm 2017 Tổng thu nhập Chi nhánh 167,2 197,6 189,2 Thu nhập từ cho vay KHCN 42,4 51,3 58,6 Tỷ lệ thu nhập từ cho vay KHCN/tổng thu nhập CN (%) 25,4 26,0 31,0 Đánh giá thực trạng phát triển cho vay khách hàng cá nhân Ngân hàng BIDV Lạng Sơn Kết đạt Hạn chế Nguyên nhân hạn chế Các hạn chế Quy mơ tốc độ tăng trưởng cịn chưa tương xứng với tiềm thị trường Số lượng sản phẩm BIDV Lạng Sơn chưa đa dạng Chất lượng hoạt động cho vay KHCN cịn nhiều bất ổn Cơng tác quản lý, cấp tín dụng cịn hạn chế Các ngun nhân hạn chế Nguyên nhân chủ quan Chính sách phát triển dịch vụ cho vay KHCN Sản phẩm dịch vụ chưa có tính hấp dẫn Ngun nhân khách quan Cơng tác Marketing cịn hạn chế Mơi trường kinh tế Mơi trường pháp lý chưa đồng Mơi trường văn hóa xã hội Cạnh tranh từ NHTM khác CHƯƠNG 3: GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN CHO VAY KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN CỦA BIDV LẠNG SƠN Dự báo thị trường định hướng phát triển cho vay khách hàng cá nhân Ngân hàng BIDV Lạng Sơn Xây dựng BIDV Lạng Sơn bước lớn mạnh, nâng cao vị BIDV địa bàn trú đóng Tiếp tục đẩy mạnh phát triển dịch vụ ngân hàng bán lẻ Nguyên tắc “An toàn – Chất lượng – Hiệu - Tăng trưởng bền vững” Phấn đấu đến năm 2020 chiếm lĩnh thị phần lớn địa bàn dịch vụ cho vay KHCN Mở rộng mạng lưới hoạt động Giải pháp phát triển dịch vụ cho vay khách hàng cá nhân BIDV Lạng Sơn Giảm thủ tục, quy trình cho vay khách hàng cá nhân, thực sách cho vay linh hoạt, tăng thời gian tiếp thị chăm sóc khách hàng, phát triển mạng lưới phịng giao dịch Chú trọng đầu tư vào sản phẩm cho vay khách hàng cá nhân để thu hút khách hàng Phân khúc, phát triển cho vay khách hàng cá nhân Phát triển công nghệ ngân hàng Giải pháp phát triển dịch vụ cho vay khách hàng cá nhân Ngân hàng BIDV Lạng Sơn Củng cổ nâng cao chất lượng nguồn nhân lực Tăng cường công tác kiểm tra giám sát sử dụng vốn vay, đánh giá tài sản đảm bảo Tiếp tục củng cố văn hóa giao dịch BIDV Chi nhánh Lạng Sơn Kiến nghị Với phủ Với ngân hàng nhà nước Với UBND tỉnh Lạng Sơn Với BIDV EM XIN TRÂN TRỌNG CÁM ƠN QUÝ THẦY, CÔ! www.themegallery.c om ... 3: GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN CHO VAY KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN CỦA BIDV LẠNG SƠN Dự báo thị trường định hướng phát triển cho vay khách hàng cá nhân Ngân hàng BIDV Lạng Sơn Xây dựng BIDV Lạng Sơn bước lớn... bàn dịch vụ cho vay KHCN Mở rộng mạng lưới hoạt động Giải pháp phát triển dịch vụ cho vay khách hàng cá nhân BIDV Lạng Sơn Giảm thủ tục, quy trình cho vay khách hàng cá nhân, thực sách cho vay. .. KHCN BIDV Lạng Sơn CHƯƠNG 3: Giải pháp phát triển dịch vụ cho vay KHCN BIDV Lạng Sơn CHƯƠNG 1: CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ CHO VAY KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI Ngân hàng thương