Phát triển hoạt động cho vay khách hàng cá nhân tại NH đại chúng việt NAm

TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ QUỐC DÂN PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG CHO VAY KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG TMCP ĐẠI CHÚNG VIỆT NAM-CHI NHÁNH HÀ NỘI CHUYÊN NGÀNH: TÀI CHÍNH - NGÂN HÀNG LUẬN VĂN THẠC SĨ TÀI CHÍNH NGÂN HÀNG Hà Nội 2018 KẾT CẤU LUẬN VĂN CHƯƠNG • Những vấn đề phát triển hoạt động cho vay khách hàng cá nhân ngân hàng thương mại CHƯƠNG • Thực trạng phát triển hoạt động cho vay khách hàng cá nhân ngân hàng TMCP Đại Chúng Việt Nam-chi nhánh Hà Nội CHƯƠNG • Giải pháp phát triển hoạt động cho vay khách hàng cá nhân Ngân hàng TMCP Đại Chúng Việt Nam- chi nhánh Hà Nội CHƯƠNG 1: NHỮNG VẤN ĐỀ CƠ BẢN VỀ PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG CHO VAY KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI Cho vay khách hàng cá nhân hiểu hình thức cấp tín dụng đó, khách hàng cá nhân ngân hàng giao cho khoản tiền nhằm sử dụng vào mục đích định, thời hạn thỏa thuận trước đó, ngân hàng khách hàng hồn trả lại gốc lãi • Doanh số Tốc độ tăng trưởng doanh số • Dư nợ cho vay • Số lượng khách hàng • Số lượng sản phẩm NHĨM CHỈ TIÊU PHẢN ÁNH CHẤT LƯỢNG NHÓM CHỈ TIÊU PHẢN ÁNH QUY MÔ CÁC CHỈ TIÊU ĐÁNH GIÁ SỰ PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG CHO VAY KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN • Tỷ lệ nợ hạn • Tỷ lệ nợ xấu CÁC NHÂN TỐ ẢNH HƯỞNG ĐẾN PHÁT TRIỂN CHO VAY KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI NHÂN TỐ KHÁCH QUAN Môi trường vĩ mô Khách hàng Đối thủ cạnh tranh CÁC NHÂN TỐ ẢNH HƯỞNG ĐẾN PHÁT TRIỂN CHO VAY KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI NHÂN TỐ CHỦ QUAN Chiến lược kinh doanh Quy trình, sách Chất lượng nguồn nhân lực Cơ sở vật chất Uy tín thương hiệu Cơng tác thơng tin CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG CHO VAY KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI NH TMCP ĐẠI CHÚNG VIỆT NAM-CHI NHÁNH HÀ NỘI  Ngân hàng TMCP Đại Chúng Việt Nam-Chi nhánh Hà Nội ( tên thương mại PVcomBank-chi nhánh Hà Nội)  Thành lập: 2013 (trên sở sát nhập hai tổ chức Tổng công ty Tài cổ phần Dầu Khí Việt Nam (PVFC) Ngân hàng thương mại cổ phần Phương Tây (WesternBank))  Mạng lưới: trụ sở chi nhánh 14 Phòng giao dịch trực thuộc DOANH SỐ CHO VAY KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN PVCOMBANK-CN HÀ NỘI 800.00% 744.76% 700.00% 600.00% 500.00% 400.00% 300.00% 200.00% 100.00% 0.00% 87.50% Năm 2014 71.70% Năm 2015 Năm 2016 -30.86% Năm 2017 -100.00% Biểu đồ 2.5 Tốc độ tăng trưởng doanh số cho vay khách hàng cá nhân PVcomBank Hà Nội năm 2014-2017 DƯ NỢ CHO VAY KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN PVCOMBANK-CN HÀ NỘI 3500 3000 3082 2500 2211 2000 1500 1000 1057 500 365 389 Năm 2013 Năm 2014 Năm 2015 Năm 2016 Năm 2017 (Nguồn Báo cáo tín dụng phận Quản lý tín dụng) SỐ LƯỢNG KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN PVCOMBANK-CN HÀ NỘI 7000 6000 5852 5000 4612 4000 3000 2317 2000 1000 413 Năm 2013 692 Năm 2014 Năm 2015 Năm 2016 Năm 2017 (Nguồn Báo cáo tín dụng phận Quản lý tín dụng) TỶ LỆ NỢ QUÁ HẠN, NỢ XẤU KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN PVCOMBANK-CN HÀ NỘI 8.1% 6.4% 5.0% 4.7% 4.2% 3.3% 2.4% 1.9% Năm 2013 Năm 2014 2.5% 2.1% Năm 2015 Tỷ lệ nợ hạn Năm 2016 Tỷ lệ nợ xấu (Nguồn Báo cáo tín dụng phận Quản lý tín dụng) Năm 2017 SO SÁNH VỚI CHỈ TIÊU KẾ HOẠCH Chỉ tiêu Doanh số Kế hoạch Thực % thực kế Tỷ lệ nợ hoạch Mức quy định xấu Thực (Đơn vị : tỷ đồng) Năm Năm Năm Năm Năm 2013 2014 2015 2016 2017 100 400 1000 1500 1500 56 105 887 1523 1053 56% 26% 88,7% 102% 70% 2% 2,5% 2,5% 2,2 % 3% 1,9% 2,4% 2,1% 2,5% 3,3% (Nguồn: Báo cáo tổng kết tình hình hoạt động kinh doanh PVcomBank Hà Nội) ĐÁNH GIÁ SỰ PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG CHO VAY KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG TMCP ĐẠI CHÚNG VIỆT NAM-CN HÀ NỘI + Kết đạt được: Doanh số có mức tăng trưởng tốt Dư nợ tốc độ tăng trưởng dư nợ tốt Số lượng khách hàng có tăng lên đáng kể ĐÁNH GIÁ SỰ PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG CHO VAY KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG TMCP ĐẠI CHÚNG VIỆT NAM-CN HÀ NỘI + Hạn chế: Tỷ lệ nợ xấu nợ hạn cao Các dịch vụ sản phẩm chưa phong phú Tốc độ tăng trưởng dư nợ có dấu hiệu sụt giảm Doanh số cho vay chưa đạt kỳ vọng kế hoạch đề ĐÁNH GIÁ SỰ PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG CHO VAY KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG TMCP ĐẠI CHÚNG VIỆT NAM-CN HÀ NỘI Nguyên nhân chủ quan: • • • • Quy trình kiểm sốt sau cấp tín dụng khơng tốt Hệ thống cơng nghệ thơng tin chưa hồn thiện Thu hồi nợ khơng hiệu Trình độ nguồn nhân lực cịn hạn chế, có thiếu hụt nhân • Cơng tác marketing yếu Nguyên nhân khách quan • Cạnh tranh từ tổ chức tài khác • Biến động kinh tế CHƯƠNG 3: GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG CHO VAY KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG TMCP ĐẠI CHÚNG VIỆT NAM-CN HÀ NỘI Giải pháp:  Nâng cao chất lượng nguồn nhân lực  Hồn thiện quy trình cho vay  Tăng cường công tác marketing  Mở rộng đối tượng khách hàng  Nâng cao chất lượng dịch vụ  Đa dạng hóa sản phẩm dịch vụ  Đầu tư hạ tầng công nghệ CHƯƠNG 3: GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG CHO VAY KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG TMCP ĐẠI CHÚNG VIỆT NAM-CN HÀ NỘI Nâng cao chất lượng nguồn nhân lực: Khảo sát đánh giá trình độ cán cơng nhân viên để xếp vị trí nhân Đào tạo nhân nội Bổ sung vị trí nhân thiếu hụt Luân chuyển nhân Xây dựng sách khen thưởng kỷ luật Tăng cường cơng tác marketing CHƯƠNG 3: GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG CHO VAY KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG TMCP ĐẠI CHÚNG VIỆT NAM-CN HÀ NỘI Xây dựng chương trình quảng cáo bán hàng Thường xuyên tìm hiểu, lấy ý kiến khách hàng Tăng cường truyền thông qua phương tiện thơng tin đại Chính sách chăm sóc khách hàng phù hợp CHƯƠNG 3: GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG CHO VAY KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG TMCP ĐẠI CHÚNG VIỆT NAM-CN HÀ NỘI Kiểm tra sau vay Phát triển sản phẩm hội sở chính sách tuyển dụng Hạ tầng công nghệ kiến nghị Môi trường pháp lý phủ NHNN Trung tâm CIC thủ tục hành TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ QUỐC DÂN LƯƠNG HOÀNG LINH PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG CHO VAY KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG TMCP ĐẠI CHÚNG VIỆT NAM-CHI NHÁNH HÀ NỘI CHUYÊN NGÀNH: TÀI CHÍNH - NGÂN HÀNG LUẬN VĂN THẠC SĨ TÀI CHÍNH NGÂN HÀNG Người hướng dẫn khoa học: TS NGUYỄN THỊ DIỆU CHI Hà Nội 2018 ... • Nh? ??ng vấn đề phát triển hoạt động cho vay khách hàng cá nh? ?n ngân hàng thương mại CHƯƠNG • Thực trạng phát triển hoạt động cho vay khách hàng cá nh? ?n ngân hàng TMCP Đại Chúng Việt Nam- chi nh? ?nh. .. QUY MƠ CÁC CHỈ TIÊU Đ? ?NH GIÁ SỰ PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG CHO VAY KHÁCH HÀNG CÁ NH? ?N • Tỷ lệ nợ hạn • Tỷ lệ nợ xấu CÁC NH? ?N TỐ ? ?NH HƯỞNG ĐẾN PHÁT TRIỂN CHO VAY KHÁCH HÀNG CÁ NH? ?N TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG... nh? ?nh Hà Nội CHƯƠNG • Giải pháp phát triển hoạt động cho vay khách hàng cá nh? ?n Ngân hàng TMCP Đại Chúng Việt Nam- chi nh? ?nh Hà Nội CHƯƠNG 1: NH? ??NG VẤN ĐỀ CƠ BẢN VỀ PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG CHO VAY