Phát triển dihj vụ kiều hối tại ngân hàng AGribank chi nhánh hưng nguyên

TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ QUỐC DÂN HOÀNG THỊ TÚ PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ KIỀU HỐI TẠI NGÂN NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN CHI NHÁNH HƯNG NGUYÊN Chuyên ngành: TÀI CHÍNH – NGÂN HÀNG Mã ngành: 8340201 LUẬN VĂN THẠC SĨ TÀI CHÍNH – NGÂN HÀNG HÀ NỘI, 2018 Tính cấp thiết đề tài Kể từ Việt Nam gia nhập WTO, lĩnh vực ngân hàng có thay đổi phát triển vượt bậc Các Ngân hàng bắt đầu quan tâm đẩy mạnh đại hố ứng dụng tiến khoa học cơng nghệ vào việc phát triển dịch vụ ngân hàng Một mảng dịch vụ ngân hàng dịch vụ chuyển tiền kiều hối, mảng dịch vụ không đem lại phí dịch vụ cho ngân hàng mà cịn nguồn ngoại tệ đáng kể, nguồn tiền gửi ổn định Với mục tiêu đến năm 2025 giành 35% thị phần kiều hối Việt Nam địa bàn huyện Hưng Nguyên, Ngân hàng nông nghiệp phát triển nông thôn Chi nhánh Huyện Hưng Nguyên nỗ lực tìm kiếm giải pháp để đạt kết mong muốn Vì vậy, đề tài “Phát triển dịch vụ kiều hối Ngân hàng nông nghiệp phát triển nông thôn Chi nhánh Huyện Hưng Nguyên” lựa chọn nghiên cứu KẾT CẤU CỦA LUẬN VĂN Chương 1: Tổng quan phát triển dịch vụ kiều hối Ngân hàng thương mại Chương 2: Thực trạng phát triển dịch vụ kiều hối Ngân hàng nông nghiệp phát triển nông thôn Chi nhánh Huyện Hưng Nguyên Chương 3: Giải pháp phát triển dịch vụ kiều hối Ngân hàng nông nghiệp phát triển nông thôn Chi nhánh Huyện Hưng Nguyên CHƯƠNG 1: CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ KIỀU HỐI CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.2 Dịch vụ kiều hối Ngân hàng thương mại Khái niệm dịch vụ kiều hối ngân hàng thương mại Dịch vụ kiều hối sản phẩm dịch vụ ngành ngân hàng phát sinh trình thực ủy nhiệm kiều hối chuyển tiền nước để chuyển trả tiền tới người hưởng cá nhân nước với mục đích viện trợ, giúp đỡ đầu tư không liên quan đến hàng hóa dịch vụ 1.3 Phát triển dịch vụ kiều hối ngân hàng thương mại Khái niệm phát triển dịch vụ kiều hối Phát triển phạm trù triết học dùng để khái quát trình vận động, tiến lên từ thấp đến cao, từ đơn giản đến phức tạp, từ chưa hoàn thiện đến hoàn thiện vật CHƯƠNG 1: CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ KIỀU HỐI CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.3.3 Tiêu chí đánh giá phát triển dịch vụ kiều hối Doanh số dịch vụ kiều hối Phí thu từ hoạt động kinh doanh kiều hối Thị phần lượng kiều hối so với NHTM khác Số lượng khách hàng sử dụng dịch vụ kiều hối NH Đối tác chuyển tiền Ngân hàng Sản phẩm dịch vụ Mạng lưới địa điểm chi trả kiều hối Công nghệ ngân hàng CHƯƠNG 1: CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ KIỀU HỐI CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.4 Các nhân tố ảnh hưởng đến việc phát triển dịch vụ kiều hối NHTM Nhân tố chủ quan Nhân tố khách quan • • • • • • • • • Năng lực tài quy mơ hoạt động Mạng lưới chi nhánh ngân hàng đại lý Trình độ đội ngũ cán bộ, giao dịch viên ngân hàng Trang thiết bị, công nghệ thông tin ngân hàng Chất lượng dịch vụ liên quan Chính sách kinh tế vĩ mơ phủ Chính sách xuất lao động nhà nước Chính sách Nhà nước với người Việt Nam nước ngồi Tình hình kinh tế giới CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ KIỀU HỐI TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN CHI NHÁNH HUYỆN HƯNG NGUYÊN 2.1.3 Kết số hoạt động kinh doanh Bảng 2.3: Kết hoạt động kinh doanh năm 2015 - 2017 (ĐVT: Tỷ đồng) Chênh Lệch (2016/2015) Chỉ Tiêu Năm 2015 Năm 2016 Chênh lệch (2017/2016) Năm 2017 Số tiền TĐ Số tiền TĐ I Thu nhập 67,95 93,47 123,66 25,90 136,6% 30,19 132% Thu lãi cho vay 63,55 88,47 117,86 24,92 138,2% 29,39 133% Thu lãi tiền gửi 1,80 1,20 0,70 -0,60 -65,6% -0,50 - 58% Thu dịch vụ ngân hàng 1,90 2,30 3,50 0,40 120,05% 1,20 152% Thu khác 0,70 1,50 1,60 0,80 113,3% 0,10 107% 60,50 79,84 107,84 19,34 30,9% 28,00 135% Chi trả lãi tiền vay 1,20 7,50 25,70 6,30 624,00% 18,20 343% Chi trả lãi tiền gửi 47,60 53,64 61,44 6,04 111,68% 7,80 115% Chi khác 11,70 18,70 20,70 7,00 158,83% 2,0 111% 7,44 13,63 15,82 6,19 182,15% 2,18 ưds116% II Chi phí III Kết kinh doanh Nguồn: Báo cáo kết kinh doanh giai đoạn 2015 - 2017 CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ KIỀU HỐI TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN CHI NHÁNH HUYỆN HƯNG NGUYÊN Các sản phẩm dịch vụ kiều hối ngân hàng nông nghiệp phát triển nông thôn chi nhánh Huyện Hưng Nguyên Dịch vụ chuyển tiền nhận tiền kiều hối qua Western Union Dịch vụ chuyển nhận tiền kiều hối qua Swift Dịch vụ chuyển nhận tiền kiều hối từ Hàn Quốc qua Kookmin Bank Dịch vụ nhận tiền kiều hối không dùng tài khoản qua Nonghyup Bank Dịch vụ chuyển nhận tiền kiều hối từ Đài Loan qua China Trust Bank (CTBC) Dịch vụ chuyển nhận tiền kiều hối từ Philippines qua ngân hàng Landbank Dịch vụ chuyển nhận tiền kiều hối từ Lithuania Post CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ KIỀU HỐI TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN CHI NHÁNH HUYỆN HƯNG NGUYÊN 2.2.3 Tình hình phát triển dịch vụ kiều hối Ngân hàng nông nghiệp phát triển nông thôn Chi nhánh Huyện Hưng Nguyên Bảng 2.4: Doanh số kiều hối Ngân hàng nông nghiệp phát triển nông thôn chi nhánh Huyện Hưng Nguyên giai đoạn 2015 - 2017 (Đơn vị: USD) Chênh lệch 2016/2015 Chỉ tiêu Doanh số kiều hối Số Phí thu Năm 2015 Năm 2016 Chênh lệch 2017/2016 Năm 2017 Số lượng Tỷ lệ % Số lượng Tỷ lệ% 1.984.257,00 2.402.935,23 3.200.709,72 418.678,23 121 797.774,50 133 2.715 3.122 3.653 407 115 531 117 9.921,29 12.014,68 16.003,55 2.093,39 121 3.988,87 133 Nguồn: Báo cáo hoạt động kiều hối Ngân hàng nông nghiệp phát triển nông thôn Chi nhánh Huyện Hưng Nguyên giai đoạn 2015 - 2017 CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ KIỀU HỐI TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NƠNG THƠN CHI NHÁNH HUYỆN HƯNG NGUN Phí thu từ hoạt động kinh doanh kiều hối Biểu đồ 2.2: Doanh số kiều hối giai đoạn năm 2015 -2017 CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ KIỀU HỐI TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN CHI NHÁNH HUYỆN HƯNG NGUYÊN Số lượng khách hàng sử dụng dịch vụ kiều hối ngân hàng nông nghiệp phát triển nông thôn chi nhánh Huyện Hưng Nguyên Bảng 2.6 Số lượng khách hàng sử dụng dịch vụ kiều hối Agribank Chi nhánh huyện Hưng Nguyên Chênh lệch 2016/2015 Chỉ tiêu Năm 2015 Năm 2016 Chênh lệch 2017/2016 Năm 2017 Số lượng Tỷ lệ % Số lượng Tỷ lệ % Doanh số kiều hối 1.984.257 2.402.935 3.200.709 418.678 121 797.774 133 Số khách hàng 415 534 657 119 128 123 123% Nguồn: Báo cáo hoạt động kiều hối Ngân hàng nông nghiệp phát triển nông thôn Chi nhánh Huyện Hưng Nguyên giai đoạn 2015 2017 CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ KIỀU HỐI TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN CHI NHÁNH HUYỆN HƯNG NGUYÊN 2.3 Đánh giá thực trạng dịch vụ kiều hối Ngân hàng nông nghiệp phát triển nông thôn chi nhánh Huyện Hưng Nguyên 2.3.1 Kết đạt Doanh số chi trả kiều hối tăng trưởng mạnh qua năm Nguồn phí thu từ hoạt động cung cấp dịch vụ kiều hối tăng Thị phần dịch vụ kiều hối liên tục dẫn đầu địa bàn tỉnh Nghệ An Đã thiết lập quan hệ đối tác với nhiều ngân hàng tổ chức tài giới Đã triển khai thành công sản phẩm, dịch vụ kiều hối truyền thống Áp dụng công nghệ xử lý tập trung, giao dịch tức thời Chú trọng đến việc triển khai hoạt động quảng cáo dịch vụ CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ KIỀU HỐI TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN CHI NHÁNH HUYỆN HƯNG NGUYÊN Hạn chế: Nguồn khai thác lượng kiểu hối chưa đa dạng Khơng có chiến lược phát triển bền vững Dịch vụ chi trả kiều hối chưa đa dạng chưa đáp ứng hết nhu cầu khách hàng Mạng lưới chi trả không đáp ứng nhu cầu khách hàng Tốc độ xử lý phần mềm xảy lỗi hệ thống CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ KIỀU HỐI TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN CHI NHÁNH HUYỆN HƯNG NGUYÊN Nguyên nhân Chủ quan Khách quan Số lượng phòng giao dịch chi nhánh Mơi trường pháp lý chưa thực thơng thống Tình hình kinh tế trị ảnh hưởng Chưa trọng vào dịch vụ chi trả kiều hối không nhỏ tới dịch vụ kiều hối Còn thiếu cán phát triển phần Do giá mua USD ngân hàng thấp mềm Chưa có sách chăm sóc khách Do cạnh tranh gay gắt thị phần hàng truyền thống NHTM Việt Nam CHƯƠNG 3: GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ KIỀU HỐI TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN CHI NHÁNH HUYỆN HƯNG NGUYÊN Giải pháp phát triển dịch vụ kiều hối Ngân hàng nông nghiệp phát triển nông thôn chi nhánh Hưng Nguyên Đa dạng sản phẩm kiều hối • Chủ động khảo sát nghiên cứu thị trường • Mở rộng mạng lưới chi trả • • Phát triển sản phẩm có cơng nghệ cao Tăng cường đẩy mạnh hợp • Tuyên truyền quảng cáo đồng Marketing • Phát triển mạng lưới chi trả Xây dựng phim tài liệu giới thiệu nhà tất xã, thị trấn sản phẩm kiều hối vùng phụ cận Xây dựng kịch phát • Cần trung tâm hỗ trợ KH, đài truyền truyền hình hotline để giải đáp thắc mắc huyện xã KH CHƯƠNG 3: GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ KIỀU HỐI TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN CHI NHÁNH HUYỆN HƯNG NGUYÊN Một số kiến nghị Nam Agribank với hội sở Kiến nghị nước Việt hàng nhà Ngân Kiến nghị EM XIN CHÂN THÀNH CẢM Ơn CÁC THẦY CÔ ... PHÁP PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ KIỀU HỐI TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN CHI NHÁNH HUYỆN HƯNG NGUYÊN Giải pháp phát triển dịch vụ kiều hối Ngân hàng nông nghiệp phát triển nông thôn chi. .. TRẠNG PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ KIỀU HỐI TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN CHI NHÁNH HUYỆN HƯNG NGUYÊN Các sản phẩm dịch vụ kiều hối ngân hàng nông nghiệp phát triển nông thôn chi nhánh. .. vụ kiều hối Ngân hàng nông nghiệp phát triển nông thôn Chi nhánh Huyện Hưng Nguyên Chương 3: Giải pháp phát triển dịch vụ kiều hối Ngân hàng nông nghiệp phát triển nông thôn Chi nhánh Huyện Hưng