Phat triển hoạt động tín dụng bán lẻ tại agribank chinh nhánh lạng sơn

TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ QUỐC DÂN NGUYỄN THỊ NGỌC MAI PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG BÁN LẺ TẠI AGRIBANK CHI NHÁNH HUYỆN CAO LỘC – LẠNG SƠN Chuyên ngành: QUẢN TRỊ DOANH NGHIỆP LUẬN VĂN THẠC SĨ QUẢN TRỊ KINH DOANH Hà Nội - 2019 TÍNH CẤP THIẾT ĐỀ TÀI Sự phát triển hệ thống Ngân hàng thương mại có tác động lớn quan trọng đến trình phát triển kinh tế Việt Nam Agribank đặt mục tiêu trở thành Ngân hàng bán lẻ đa đại Việt Nam với triết lý “Agribank – Mạng phồn thịnh đến khách hàng” Dựa định hướng phát triển Agribank Agribank chi nhánh Huyện Cao Lộc – Lạng Sơn đề mục tiêu đẩy mạnh hoạt động TDBLvà coi nhiệm vụ mang tính chiến lược lâu dài đảm bảo an toàn, hiệu giai đoạn KẾT CẤU CỦA LUẬN VĂN CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG BÁN LẺ CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CHƯƠNG CHƯƠNG CHƯƠNG THỰC TRẠNG PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG BÁN LẺ TẠI AGRIBANK CHI NHÁNH HUYỆN CAO LỘC – LẠNG SƠN GiẢI PHÁP PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG BÁN LẺ TẠI AGRIBANK CHI NHÁNH HUYỆN CAO LỘC-LẠNG SƠN CHƯƠNG 1: CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG BÁN LẺ CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1 Khái quát hoạt động tín dụng bán lẻ Ngân hàng thương mại 1.2 Phát triển hoạt động tín dụng bán lẻ 1.3 Các nhân tố ảnh hưởng đến phát triển hoạt động tín dụng bán lẻ Ngân hàng thương mại 1.4 Kinh nghiệm phát triển hoạt động tín dụng bán lẻ số ngân hàng thương mại Việt Nam CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG BÁN LẺ TẠI AGRIBANK CHI NHÁNH HUYỆN CAO LỘC-LẠNG SƠN Giới thiệu Agribank Chi nhánh Huyện Cao Lộc-Lạng Sơn - Agribank chi nhánh Huyện Cao Lộc-Lạng Sơn được thành lập năm 1988 - Là đại diện pháp nhân Agribank Chi nhánh Tỉnh Lạng Sơn, có dấu, có bảng tổng kết tài sản, hạch toán phụ thuộc hệ thống Agribank Việt Nam - Trụ sở nằm địa bàn trung tâm Huyện Cao Lộc, cách thành phố Lạng Sơn 2km phía Bắc bao gồm 21 xã thị trấn - Agribank chi nhánh Huyện Cao Lộc có chức nhiệm vụ thực hoạt động ngân hàng hoạt động kinh doanh khác có liên quan theo luật tổ chức tín dụng, theo điều lệ tổ chức hoạt động Agribank Việt Nam, theo quy chế tổ chức hoạt động Chi nhánh theo ủy quyền Tổng giám đốc Agribank Việt Nam THỰC TRẠNG PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG BÁN LẺ TẠI AGRIBANK CHI NHÁNH HUYỆN CAO LỘC-LẠNG SƠN Mơ hình tổ chức Agribank chi nhánh Huyện Cao Lộc-Lạng Sơn BAN GIÁM ĐỐC PHĨ GIÁM ĐỐC PHĨ GIÁM ĐỐC PHỊNG PHỊNG PHỊNG PHỊNG KẾ TỐN – NGÂN QUỸ HÀNH CHÍNH – TỔNG HỢP KẾ HOẠCH – KINH DOANH DỊCH VỤ & MARKETING THỰC TRẠNG PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG BÁN LẺ TẠI AGRIBANK CHI NHÁNH HUYỆN CAO LỘC-LẠNG SƠN Thực trạng triển khai giải pháp phát triển hoạt động tín dụng bán lẻ Agribank Chi nhánh Huyện Cao Lộc - Lạng Sơn Xây dựng ban hành sách cấp tín dụng bán lẻ • Quy trình cấp tín dụng bán lẻ • Mở rộng mạng lưới điểm giao dịch • Các sản phẩm tín dụng bán lẻ cung cấp cho khách hàng • Cơng tác marketting quảng bá thương hiệu, tiếp thị, chăm sóc khách hàng • Nguồn nhân lực cho hoạt động tín dụng bán lẻ Kết phát triển tín dụng bán lẻ Agribank Chi nhánh Huyện Cao Lộc - Lạng Sơn • Dư nợ tín dụng bán lẻ số lượng khách hàng vay vốn • Thu nhập từ hoạt động TDBL • Tỷ lệ nợ xấu nợ q hạn, trích lập dự phịng cụ thể • Chất lượng sản phẩm dịch vụ cung cấp cho khách hàng THỰC TRẠNG PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG BÁN LẺ TẠI AGRIBANK CHI NHÁNH HUYỆN CAO LỘC-LẠNG SƠN Một số kết đạt phát triển tín dụng bán lẻ Agribank chi nhánh Huyện Cao Lộc-Lạng Sơn Sự gia tăng dư nợ bán lẻ số lượng khách hàng vay vốn, sử dụng dịch vụ Kiểm soát tốt tỉ lệ nợ xấu, nợ hạn Những thành tựu đạt THỰC TRẠNG PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG BÁN LẺ TẠI AGRIBANK CHI NHÁNH HUYỆN CAO LỘC-LẠNG SƠN Những Công ty Những hạn chế Dư nơ tốc độ tăng trưởng dư nợ bán lẻ thấp Cơ cấu cho vay bán lẻ chưa đa dạng Chất lượng SPDV cung cấp cho khách hàng chưa tốt Trình độ, lực cán cịn hạn chế THỰC TRẠNG PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG BÁN LẺ TẠI AGRIBANK CHI NHÁNH HUYỆN CAO LỘC-LẠNG SƠN Ngun nhân bên ngồi  Mơi trường kinh tế xã hội  Nguyên nhân từ phía khách hàng  Sự cạnh tranh gay gắt từ tổ chức tín dụng khác Nguyên nhân bên  Sự chậm trễ công tác tuyển dụng nhân cho chi nhánh  Quy trình cấp tín dụng cho TDBL chưa thuận lợi  Ứng dụng công nghệ thông tin cho việc quản lý phát triển hoạt động kinh doanh chưa hiệu  Quan điểm phát triển hoạt động tín dụng bán lẻ Chi nhánh  Chưa có chiến lược phát triển hoạt động tín dụng bán lẻ cách đồng hiệu  Chưa trọng đến công tác truyền thông, marketing cho HĐTD bán lẻ CHƯƠNG 3: GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG BÁN LẺ TẠI AGRIBANK CHI NHÁNH HUYỆN CAO LỘC – LẠNG SƠN Định hướng chung Agribank Tỉnh Lạng Sơn: - Tập trung phát triển mạnh mẽ khách hàng cá nhân chiếm lĩnh thị phần bán lẻ năm 2018 nhằm thực hiện mục tiêu trở thành NH bán lẻ hàng đầu VN những năm tới - Nâng cao tỷ trọng thu nhập từ hoạt động dịch vụ ngân hàng tổng thu nhập thuần/tổng thu nhập đạt 15% năm 2018 bằng các sản phẩm dịch vụ ngân hàng bán lẻ đa dạng - Phát huy vai trị hệ thống cơng nghệ thơng tin, đẩy mạnh ứng dụng công nghệ thông tin vào các sản phẩm dịch vụ, quy trình tác nghiệp và hệ thống báo cáo nhằm gia tăng tính xác, nâng cao suất lao động - Tập trung đẩy mạnh hoạt động tín dụng đối với khách hàng cá nhân và bán chéo sản phẩm đối với đối tượng KH này GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG BÁN LẺ TẠI AGRIBANK CHI NHÁNH HUYỆN CAO LỘC – LẠNG SƠN Định hướng Agribank Chi nhánh Huyện Cao Lộc – Lạng Sơn: - Đẩy mạnh tăng trưởng tín dụng KHCN với nhiều sản phẩm đa dạng, cạnh tranh, phù hợp với thu nhập các đối tượng khách hàng khác đặc biệt trọng phát triển tín dụng khách hàng cá nhân tiêu dùng, mua nhà ở - Cần đẩy mạnh cho vay mua nhà phục vụ mục đích để ở cho thân/gia đình, đặc biệt ưu tiên phát triển hình thức hợp tác bên (Người mua- Ngân hàng- Người cung cấp) - Cho vay đối với các hoạt động tiêu dùng, thấu chi với khách hàng có nguồn trả nợ ổn định, thường xuyên - Cho vay đối với các hoạt động sản xuất kinh doanh vừa và nhỏ, ổn định - Cho vay mua ô tô GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG BÁN LẺ TẠI AGRIBANK CHI NHÁNH HUYỆN CAO LỘC – LẠNG SƠN Cần số giải pháp sau: Thay đổi quan điểm phát triển hoạt động tín dụng bán lẻ chi nhánh Nâng cao thời gian hiệu bước quy trình cấp tín dụng Đa dạng hóa việc cung cấp sản phẩm tín dụng bán lẻ cho đối tượng khách hàng khác Tăng cường công tác truyền thông, Marketting cho hoạt động tín dụng bán lẻ Duy trì thực tốt cơng tác quản lý rủi ro tín dụng bán lẻ 13 KẾT LUẬN Luận văn hoàn thành mục tiêu nghiên cứu đặt ra:  Hệ thống hóa lý luận phát triển hoạt động tín dụng bán lẻ hệ thống Ngân hàng thương mại  Phân tích thực trạng phát triển hoạt động tíndụng bán lẻ Agribank chi nhánh Huyện Cao Lộc-Lạng Sơn  Đề xuất số giải pháp hoàn phát triển hoạt động tín dụng bán lẻ Agribank chi nhánh Huyện Cao Lộc-Lạng Sơn 14 EM XIN TRÂN TRỌNG CẢM ƠN ! ... PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG BÁN LẺ TẠI AGRIBANK CHI NHÁNH HUYỆN CAO LỘC-LẠNG SƠN Thực trạng triển khai giải pháp phát triển hoạt động tín dụng bán lẻ Agribank Chi nhánh Huyện Cao Lộc - Lạng Sơn. .. PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG BÁN LẺ TẠI AGRIBANK CHI NHÁNH HUYỆN CAO LỘC-LẠNG SƠN Một số kết đạt phát triển tín dụng bán lẻ Agribank chi nhánh Huyện Cao Lộc -Lạng Sơn Sự gia tăng dư nợ bán lẻ số... TRIỂN HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG BÁN LẺ TẠI AGRIBANK CHI NHÁNH HUYỆN CAO LỘC-LẠNG SƠN CHƯƠNG 1: CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG BÁN LẺ CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1 Khái quát hoạt động tín dụng