Thanh tra của ngân hàng chi nhánh sơn la đối với hoạt động tín dụng quỹ tính dụng nhân dân

BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ QUỐC DÂN THANH THANH TRA TRA CỦA CỦA NGÂN NGÂN HÀNG HÀNG NHÀ NHÀ NƯỚC NƯỚC CHI CHI NHÁNH NHÁNH TỈNH TỈNH SƠN SƠN LA LA ĐỐI ĐỐI VỚI VỚI HOẠT HOẠT ĐỘNG ĐỘNG TÍN TÍN DỤNG DỤNG CỦA CỦA CÁC CÁC QUỸ QUỸ TÍN TÍN DỤNG DỤNG NHÂN NHÂN DÂN DÂN LUẬN LUẬN VĂN VĂN THẠC THẠC SĨ SĨ QUẢN QUẢN LÝ LÝ KINH KINH TẾ TẾ Hà Hà Nội, Nội, 2018 2018 TÍNH CẤP THIẾT CỦA ĐỀ TÀI Hoạt động quỹ tín dụng nhân dân tiềm ẩn nhiều rủi ro Thanh tra, giám sát công cụ sắc bén để thực quản lý NHNN QTDND Có số tồn hoạt động tra phần lớn tra tuân thủ, chưa trọng việc nhận diện, đánh giá cảnh báo rủi ro Chưa phát huy hết hiệu quả, hiệu lực công tác tra Công tác tra hoạt động tín dụng Ngân hàng Nhà nước Chi nhánh tỉnh Sơn La QTDND cần phải đổi nhằm phòng ngừa rủi ro, phát xử lý nghiêm tổ chức, cá nhân có hành vi vi phạm MỤC TIÊU NGHIÊN CỨU - Xây dựng khung nghiên cứu tra NHNN chi nhánh tỉnh hoạt động tín dụng QTDND - Đánh giá thực trạng tra NHNN Chi nhánh tỉnh Sơn La hoạt động tín dụng QTDND giai đoạn 2013 - 2017 - Đề xuất giải pháp hoàn thiện tra Ngân hàng Nhà nước Chi nhánh tỉnh Sơn La hoạt động tín dụng quỹ tín dụng nhân dân đến năm 2020, tầm nhìn đến năm 2025 KẾT CẤU CỦA LUẬN VĂN CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ THANH TRA CỦA NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC CHI NHÁNH TỈNH ĐỐI VỚI HOẠT CHƯƠNG ĐỘNG TÍN DỤNG CỦA CÁC QUỸ TÍN DỤNG NHÂN DÂN CHƯƠNG PHÂN TÍCH THỰC TRẠNG THANH TRA CỦA NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC CHI NHÁNH TỈNH SƠN LA ĐỐI VỚI HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG CỦA CÁC QUỸ TÍN DỤNG NHÂN DÂN CHƯƠNG GIẢI PHÁP HOÀN THIỆN THANH TRA CỦA NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC CHI NHÁNH TỈNH SƠN LA ĐỐI VỚI HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG CỦA CÁC QUỸ TÍN DỤNG NHÂN DÂN ĐẾN NĂM 2020, TẦM NHÌN ĐẾN NĂM 2025 CHƯƠNG 1: CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ THANH TRA CỦA NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC CHI NHÁNH TỈNH ĐỐI VỚI HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG CỦA CÁC QUỸ TÍN DỤNG NHÂN DÂN  Khái niệm hoạt động QTDND  Khái niệm tra NHNN CN tỉnh hoạt động tín dụng QTDND  Mục tiêu tra  Nội dung tra  Bộ máy tra  Hình thức cơng cụ tra  Quy trình tra Company Logo CHƯƠNG 2: PHÂN TÍCH THỰC TRẠNG THANH TRA CỦA NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC CHI NHÁNH TỈNH SƠN LA ĐỐI VỚI HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG CỦA CÁC QTDND  Giới thiệu NHNN chi nhánh tỉnh Sơn La  Thực trạng hoạt động tín dụng QTDND địa bàn  Thực trạng tra NHNN chi nhánh hoạt động tín dụng QTDND  Đánh giá tra NHNN chi nhánh Company Logo GIỚI THIỆU VỀ CÁC QTDND TRÊN ĐỊA BÀN TỈNH SƠN LA Dư nợ cấp tín dụng từ 2013 – 2017 (triệu đồng) Năm Tên QTDND Năm 2013 Năm 2014 Năm Năm 2016 2015 2017 QTD Quyết Thắng 125.723 141.765 170.634 169.586 224.833 QTD TT Nông trường 476.601 600.000 740.183 907.725 1.060.320 QTD Chiềng Sung 16.612 13.013 0 QTD Chiềng Sơn 64.962 74.157 89.847 105.825 125.765 QTD Phù Yên 99.652 130.697 167.132 190.066 192.664 QTD Hát Lót 98.262 116.229 172.621 218.711 276.892 123.408 148.689 199.986 265.125 294.204 QTD Sông Mã 0 4.265 18.886 QTD Vân Hồ 0 0 15.186 1.005.220 1.224.550 1.540.402 1.861.303 QTD TT Mộc Châu Tổng cộng 2.208.750 CHƯƠNG 2: PHÂN TÍCH THỰC TRẠNG THANH TRA CỦA NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC CHI NHÁNH TỈNH SƠN LA ĐỐI VỚI HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG CỦA CÁC QTDND Nội dung tra  Thanh tra việc ban hành quy định nội  Thanh tra hồ sơ việc thực quy trình tín dụng  Thanh tra tài sản bảo đảm cho khoản vay  Thanh tra thực quy định lãi suất, phí  Thanh tra việc sử dụng vốn vay khách hàng  Thanh tra việc phân loại nợ, gia hạn nợ  Thanh tra trích lập dự phịng rủi ro  Thanh tra chất lượng tín dụng, rủi ro tín dụng Company Logo PHÂN TÍCH THỰC TRẠNG THANH TRA CỦA NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC CHI NHÁNH TỈNH SƠN LA ĐỐI VỚI HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG CỦA CÁC QUỸ TÍN DỤNG NHÂN DÂN Sơ đồ 2.2: Bộ máy tra Ngân hàng Nhà nước chi nhánh GIÁM ĐỐC NHNN CHI NHÁNH Chánh tra Phó chánh tra Phó chánh tra Thanh tra viên Thanh tra viên Thanh tra viên Chuyên viên Thanh tra viên Chuyên viên Phó chánh tra Thanh tra viên PHÂN TÍCH THỰC TRẠNG THANH TRA CỦA NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC CHI NHÁNH TỈNH SƠN LA ĐỐI VỚI HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG CỦA CÁC QTDND Cơng cụ tra  Văn pháp luật hoạt động ngân hàng hoạt động QTDND  Kế hoạch tra  Hồ sơ quy trình cấp tín dụng QTDND  Các công cụ kỹ thuật  Đối thoại trao đổi, chất vấn Company Logo PHÂN TÍCH THỰC TRẠNG THANH TRA CỦA NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC CHI NHÁNH TỈNH SƠN LA ĐỐI VỚI HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG CỦA CÁC QUỸ TÍN DỤNG NHÂN DÂN Quy trình tra Chuẩn bị tra - Thu thập thông tin, tài liệu, nắm tình hình - Xây dựng kế hoạch tra Đoàn tra - Tập huấn nghiệp vụ cho thành viên Đoàn tra - Trực tiếp tra số liệu, báo cáo theo mẫu biểu Đoàn tra -Yêu cầu cung cấp tài liệu - Thực nội thanh tra - Xem xét, nghiên cứu, phân tích thơng tin, đối chiếu với quy định pháp luật để tìm điểm bất - Xác minh làm rõ nguyên nhân sai phạm, cá nhân tập thể có liên quan - Lập biên làm việc để ghi nhận thực tế việc làm sở kết luận tra Theo dõi, đông đốc tra khắc phục sau - Lập Báo cáo kết tra - Công bố định tra hợp lý Yêu cầu QTDND cung cấp Kết thúc tra - Xây dựng dự thảo kết luận tra - Ban hành kết luận tra - Công khai kết luận tra - Lưu trữ hồ sơ tra - Mở sổ theo dõi, đôn đốc khắc phục sau tra ĐÁNH GIÁ THANH TRA CỦA NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC CHI NHÁNH TỈNH SƠN LA ĐỐI VỚI HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG CỦA CÁC QTDND Điểm mạnh  Đội ngũ cơng chức đào tạo, có kiến thức, kỹ đảm bảo thực nhiệm vụ tra  Kế hoạch tra chủ động xây dựng đầy đủ hàng năm  Hệ thống văn pháp luật liên quan đến hoạt động tra ngân hàng hệ thống hóa khoa học, dễ dàng tra cứu Company Logo ĐÁNH GIÁ THANH TRA CỦA NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC CHI NHÁNH TỈNH SƠN LA ĐỐI VỚI HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG CỦA CÁC QTDND Điểm yếu  Trong nội dung tra - Một số tra xác định nội dung tra rộng điều kiện thời gian tra hạn hẹp - Việc xác minh, đối chiếu trực tiếp khách hàng vay vốn chưa nhiều - Có cảnh báo, khuyến nghị QTDND cơng tác tín dụng để hạn chế rủi ro tiềm ẩn  Trong máy tra - Số lượng công chức tra, tra viên cịn - Trình độ nghiệp vụ chưa chuyên sâu - Giao việc thực tế chưa phù hợp với vai trị cơng chức máy Company Logo ĐÁNH GIÁ THANH TRA CỦA NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC CHI NHÁNH TỈNH SƠN LA ĐỐI VỚI HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG CỦA CÁC QTDND Điểm yếu  Trong công cụ tra - Việc vận dụng văn pháp luật vào thực tế hoạt động tra lúng túng - Kế hoạch tra thiên số lượng tra mà chưa quan tâm mức đến chất lượng - Chưa trọng việc khai thác thông tin từ hệ thống giám sát từ xa để xác định vấn đề trọng tâm cần tra  Trong thực quy trình tra - Chưa khảo sát nắm tình hình QTDND trước ban hành định tra - Chưa thực thẩm định dự thảo kết luận tra Company Logo NGUYÊN NHÂN CỦA ĐIỂM YẾU  Nguyên nhân thuộc Ngân hàng Nhà nước - Nguyên nhân thuộc NHNN Việt nam + Kế hoạch tra năm thường bị điều chỉnh ban hành kế hoạch tra đột xuất vào cuối năm + Chưa thành lập phận đầu mối, chuyên trách để xử lý vấn đề liên quan đến QTDND - Nguyên nhân thuộc NHNN Chi nhánh + Một số cán chưa quan tâm mức đến việc nghiên cứu văn + Quan điểm xử lý sau tra chưa trọng đến việc xử phạt + Công tác tra chủ yếu tập trung vào hồ sơ dư nợ lớn  - Nguyên nhân bên NHNN chi nhánh Do đặc điểm tình hình kinh tế xã hội tỉnh Sơn La Đa số QTDND địa bàn có quy mơ lớn so với nước Hệ thống văn pháp luật chưa đồng Company Logo ĐỊNH HƯỚNG HOÀN THIỆN THANH TRA CỦA NHNN CHI NHÁNH TỈNH SƠN LA ĐỐI VỚI HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG CỦA CÁC QTDND ĐẾN NĂM 2020 TẦM NHÌN ĐẾN NĂM 2025  Hoàn thiện hoạt động Thanh tra, giám sát ngân hàng tinh gọn, đại hiệu  Tăng cường tra toàn diện phù hợp với thực tiễn hoạt động QTD  Hiện đại hóa công tác tra, ứng dụng công nghệ thông tin vào hoạt động Thanh tra, giám sát ngân hàng  Nâng cao khả cảnh báo sớm NHNN rủi ro tiềm ẩn mang tính hệ thống GIẢI PHÁP HOÀN THIỆN THANH TRA CỦA NHNN CHI NHÁNH TỈNH SƠN LA ĐỐI VỚI HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG CỦA CÁC QTDND  Nội dung tra: Xác định phạm vi tra dựa tiêu chí quy mơ QTDND, số lượng thành viên Đồn tra, thời gian dự kiến tra  Bộ máy tra: Cân đối nhân lực từ phận khác để bổ sung cho Thanh tra, giám sát Đánh giá cán thông qua thi nghiệp vụ định kỳ  Công cụ tra: Mua tài khoản trang web pháp luập Kiểm tra chéo địa bàn cán tín dụng Xử phạt nghiêm hành vi vi phạm QTDND GIẢI PHÁP HOÀN THIỆN THANH TRA CỦA NHNN CHI NHÁNH TỈNH SƠN LA ĐỐI VỚI HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG CỦA CÁC QTDND ĐẾN NĂM 2020 TẦM NHÌN ĐẾN NĂM 2025  Hồn thiện Quy trình tra: - Chú trọng khâu khảo sát nắm tình hình hoạt động QTDND - Thực thẩm định Dự thảo kết luận tra  Nhóm giải pháp khác - Đầu tư sở hạ tầng kỹ thuật hỗ trợ cho hoạt động tra - Xây dựng sổ tay tra sở rủi ro - Xây dựng quy trình đánh giá rủi ro MỘT SỐ KIẾN NGHỊ KIẾN NGHỊ VỚI NHNN VIỆT NAM KIẾN NGHỊ VỚI QŨY TÍN DỤNG NHÂN DÂN EM ... VỚI HOẠT CHƯƠNG ĐỘNG TÍN DỤNG CỦA CÁC QUỸ TÍN DỤNG NHÂN DÂN CHƯƠNG PHÂN TÍCH THỰC TRẠNG THANH TRA CỦA NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC CHI NHÁNH TỈNH SƠN LA ĐỐI VỚI HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG CỦA CÁC QUỸ TÍN DỤNG NHÂN...  Thanh tra chất lượng tín dụng, rủi ro tín dụng Company Logo PHÂN TÍCH THỰC TRẠNG THANH TRA CỦA NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC CHI NHÁNH TỈNH SƠN LA ĐỐI VỚI HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG CỦA CÁC QUỸ TÍN DỤNG NHÂN DÂN... LUẬN VỀ THANH TRA CỦA NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC CHI NHÁNH TỈNH ĐỐI VỚI HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG CỦA CÁC QUỸ TÍN DỤNG NHÂN DÂN  Khái niệm hoạt động QTDND  Khái niệm tra NHNN CN tỉnh hoạt động tín dụng QTDND