Kiểm soát hoạt động của quỹ tính dụng nhân dân tại ngân hàng chi nhánh hà tĩnh

TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ QUỐC DÂN luận văn THẠC SĨ ĐỀ TÀI KIỂM SỐT HOẠT ĐỘNG CỦA QUỸ TÍN DỤNG NHÂN DÂN TẠI NGÂN HÀNG HỢP TÁC CHI NHÁNH HÀ TĨNH NỘI DUNG TRÌNH BÀY NỘI DUNG Mở đầu Cơ sở lý luận Thực trạng kiểm soát hoạt động QTDND NHHT CN Hà Tĩnh Giải pháp Kết luận LÝ DO LỰA CHỌN ĐỀ TÀI LÝ DO LỰA CHỌN ĐỀ TÀI  QTDND hoạt động đáp ứng nhu cầu vay vốn, phát triển khu vực nông nghiệp nông thôn tiềm ẩn nhiều rủi ro  Hoạt động QTDND kiểm soát, gây sập quỹ  Ngân hàng hợp tác Chi nhánh Hà Tĩnh: thành lập, đội ngũ cán kinh nghiệm…  Lựa chọn đề tài nghiên cứu: Kiểm soát hoạt động Quỹ tín dụng nhân dân Ngân hàng Hợp Tác - Chi nhánh Hà Tĩnh I.CƠ SỞ DUNG LÝ LUẬN NỘI Khái niệm mục tiêu kiểm soát Hình thức kiểm sốt Yếu tố ảnh hưởng Khái niệmLÝ – MỤC TIÊU CƠ SỞ LUẬN Khái niệm: Kiểm sốt hoạt động Quỹ tín dụng nhân dân tức tổng thể hoạt động Ngân hàng Nhà nước, Ngân hàng hợp tác tỉnh nhằm kịp thời phát xử lý sai sót, ách tắc, đổ vỡ, khó khăn, vướng mắc hội phát triển nhằm đảm bảo cho Quỹ tín dụng nhân dân hoạt động định hướng kế hoạch có hiệu Mục tiêu: + Chấp hành, tuân thủ pháp luật quy định + Sử dụng vốn mục đích, đối tượng + Hạn chế thất vốn + Giúp Quỹ tín dụng nhân dân hoạt động cách an toàn, hiệu Kiểm sốt hồ sơ pháp lý • Kiểm sốt từ xa • Kiểm tra trực tiếp • HÌNH TIÊU THỨC ĐỀ KIỂM SOÁT CƠ SỞtốLÝ YẾU ảnhLUẬN hưởng Yếu tố thuộc Ngân hàng hợp tác - Tổ chức hoạt động quản lý Ngân hàng hợp tác Công nghệ Ngân hàng hợp tác Trình độ cán tín dụng Ngân hàng hợp tác Nhân tố khác: - Cơ chế tín dụng Quỹ tín dụng nhân dân Mơi trường kinh tế, trị, xã hội, pháp luật II THỰC TRẠNG KIỂM SOÁT HOẠT ĐỘNG DUNG CỦA qtdnd NỘI TẠI NHHT CHI NHÁNH HÀ TĨNH Tổng quan NHHT CN Hà Tĩnh Thực trạng kiểm soát Đánh giá chung BỘ MÁY TỔ CHỨC KIỂM SOÁT Cơ cấu tổ chức Ngân hàng hợp tác CN Hà Tĩnh Bộ phận chịu trách nhiệm kiểm sốt: Phịng tín dụng thành viên Gồm Trưởng phịng cán thành viên Bình qn cán phụ trách 10 QTDND thực toàn hoạt động kiểm sốt HÌNH THỨC KIỂM SỐT Kiểm sốt hồ sơ pháp lý Chỉ tiêu Số lượng Tỷ trọng (%) 1.1.Số QTDND địa bàn 32 100 1.2.Số QTDND kiểm tra 32 100 2.1.Số hồ sơ kiểm tra 288 100 2.2.Số hồ sơ đầy đủ, xác 78 27,1 2.3.Số hồ sơ cịn sai sót 210 72,9 Kết kiểm soát hồ sơ pháp lý năm 2017 HÌNH THỨC KIỂM SỐT Kiểm sốt hồ sơ pháp lý Câu hỏi 1.Hoạt động kiểm soát hồ sơ pháp lý có diễn nhanh chóng Cán ngân hàng Cán QTDND 2,7 3,0 3,0 2,9 2,9 2,7 2,9 2,8 3,0 2,8 3,2 3,0 2,8 3,2 2,6 2,9 2.Các cán ngân hàng có kiểm sốt tất hồ sơ pháp lý QTDND hay không 3.Các cán ngân hàng có thực kiểm sốt đầy đủ, chi tiết hồ sơ pháp lý QTNDN hay khơng Khi phát sai sót, cán ngân hàng có vấn cán QTDND lý sai sót hay khơng 5.Các cán ngân hàng có trình độ cao, am hiểu hồ sơ pháp lý để thực kiểm soát 6.Các cán ngân hàng q trình kiểm sốt có thái độ thân thiện, nhiệt tình với QTDND 7.Các QTDND có phối hợp nhiệt tình với cán ngân hàng Kết kiểm soát hồ sơ pháp lý năm 2017 8.Các QTDND chuẩn bị hồ sơ sẵn sàng để cán ngân hàng kiểm tra, kiểm soát HÌNH THỨC KIỂM SỐT Kiểm sốt từ xa Câu hỏi 9.Hồ sơ QTDND gửi lên đầy đủ để kiểm soát từ xa Cán NH Cán QTDND 2,8 3,2 2,8 3,5 2,6   2,7   2,9   2,8   2,6   10.Hồ sơ QTDND gửi lên đảm bảo xác tin cậy 11.Các tiêu chí kiểm sốt từ xa ngân hàng đầy đủ 12.Việc kiểm soát từ xa diễn dễ dàng, nhanh chóng 13.Các cán ngân hàng có trình độ cao để thực kiểm soát từ xa 14.Cơ sở vật chất ngân hàng đầy đủ hỗ trợ việc kiểm soát từ xa 15.Các hướng dẫn kiểm soát từ xa cấp trên, ban lãnh đạo chi tiết, đầy đủ Kết đánh giá kiểm soát từ xa HÌNH THỨC KIỂM SỐT Kiểm tra trực tiếp Chỉ tiêu trung bình Giá trị Tỷ trọng (%) 1.529 100 2.Số hồ sơ đầy đủ, xác hồn chỉnh 387 25,3 3.Số hồ sơ cho vay sai đối tượng sai hạn mức vay 122 8,0 4.Số hồ sơ thiếu giấy tờ cần phải bổ sung 583 38,1 5.Số hồ sơ có giấy tờ sai sót thơng tin, cần phải sửa đổi, bổ sung 437 28,6 1.Tổng số hồ sơ tín dụng kiểm tra Kết kiểm tra trực tiếp HẠN CHẾ VÀ NGUYÊN NHÂN THỰC TRẠNG NĂNG LỰC CÔNG NHÂN VIÊN CÔNG TY CỔ PHẦN TẬP ĐỒN VẬT LIỆU ĐIỆN VÀ CƠ KHÍ  Hạn chế Kiểm soát hồ sơ pháp lý: tốn nhiều thời gian; kiểm sốt hình thức, lướt qua; khơng trao đổi với cán QTDND sai sót; cán ngân hàng không thông báo cho cán QTDND hồ sơ phải chuẩn bị Kiểm soát từ xa: chưa sử dụng tiêu phi tài chính; sở vật chất kém; phân tích tiêu theo cách thủ cơng, chưa có phần mềm cơng nghệ hỗ trợ Kiểm tra trực tiếp: tập trung hồ sơ tín dụng lớn; biên kiểm tra mang tính hình thức, chưa giải thích cho cán QTDND, chưa hướng dẫn chi tiết hoàn thiện 14 HẠN CHẾ VÀ NGUYÊN NHÂN THỰC TRẠNG NĂNG LỰC CÔNG NHÂN VIÊN CÔNG TY CỔ PHẦN TẬP ĐỒN VẬT LIỆU ĐIỆN VÀ CƠ KHÍ  Ngun nhân thuộc Chi nhánh Bộ máy kiểm sốt cịn người, kinh nghiệm cịn yếu Cơng nghệ kiểm sốt sơ sài, chưa có phần mềm để phân tích  Ngun nhân khác Cơ chế tín dụng QTDND cịn nhiều khiếm khuyết, chưa hoàn thiện Khách hàng QTDND: hộ gia đình, cá nhân, doanh nghiệp siêu nhỏ hoạt động nông nghiệp, bị ảnh hưởng thiên tai, dễ bị vốn -> phát sinh nợ xấu cho QTDND 15 III GIẢI PHÁP NỘI DUNG Mục tiêu phương hướng Giải pháp Kiến nghị 16 GIẢI PHÁP GIẢI PHÁP VỀ TUYỂN DỤNG GIẢI PHÁP 1: Hồn thiện cơng tác kiểm soát hồ sơ pháp lý Sắp xếp thời gian kiểm sốt hồ sơ pháp lý: q / lần, đảm bảo kiểm sốt chất lượng khơng bị giới hạn thời gian Thông báo thời gian kiểm soát cho cán QTDND trước – ngày GIẢI PHÁP 2: Hồn thiện cơng tác kiểm sốt từ xa Sử dụng tiêu phi tài chính: Tiêu chí Năng lực, quản trị, điều hành Thơng tư 42/2016/TT-NHNN Tư vấn QTDND địa bàn tỉnh sử dụng Phần mềm giao dịch ITD_VAPCF 17 GIẢI PHÁP GIẢI PHÁP VỀ TUYỂN DỤNG GIẢI PHÁP 3: Hồn thiện cơng tác kiểm tra trực tiếp Thời gian kiểm tra trực tiếp: tháng/lần Biên kiểm tra: thể kết kiểm tra, lỗi sai sót, cách khắc phục, sửa chữa cụ thể lỗi GIẢI PHÁP 4: Nâng cao lực trách nhiệm cán QTDND Tăng cường phối hợp với cán ngân hàng: chuẩn bị hồ sơ, trình hồ sơ, chuẩn bị nơi kiểm tra hồ sơ Đảm bảo tính xác tài liệu, hồ sơ trình cho cán ngân hàng Chi nhánh tập huấn cho cán QTDND 18 GIẢI PHÁP GIẢI PHÁP VỀ TUYỂN DỤNG GIẢI PHÁP 5: Nâng cao chất lượng nguồn nhân lực Đưa cán ngân hàng thâm nhập thực tế hoạt động QTDND Tổ chức tập huấn CN NHHT khác nhiều kinh nghiệm GIẢI PHÁP 6: Hoàn thiện hệ thống kiểm soát - Thành lập phận kiểm toán nội nhằm kiểm tra, đánh giá lại tính hiệu cơng tác kiểm sốt Thiết kế thủ tục kiểm sốt nhằm ngăn ngừa rủi ro kiểm soát GIẢI PHÁP 7: Tăng cường ứng dụng CNTT, công nghệ đại kiểm soát hoạt động QTDND 19 KẾT LUẬN KIẾN NGHỊ Luận văn hoàn thành nội dung: Hệ thống hóa sở nghiên cứu kiểm sốt Ngân hàng hợp tác hoạt động QTDND; Làm rõ thực trạng kiểm soát Ngân hàng hợp tác Chi nhánh Hà Tĩnh; xác định kết đạt được, hạn chế nguyên nhân hạn chế; Đề xuất giải pháp kiến nghị 20 Trân trọng cám ơn! 21 ... Hoạt động QTDND kiểm soát, gây sập quỹ  Ngân hàng hợp tác Chi nhánh Hà Tĩnh: thành lập, đội ngũ cán kinh nghiệm…  Lựa chọn đề tài nghiên cứu: Kiểm sốt hoạt động Quỹ tín dụng nhân dân Ngân hàng. .. thành nội dung: Hệ thống hóa sở nghiên cứu kiểm soát Ngân hàng hợp tác hoạt động QTDND; Làm rõ thực trạng kiểm soát Ngân hàng hợp tác Chi nhánh Hà Tĩnh; xác định kết đạt được, hạn chế nguyên nhân. .. HOẠT ĐỘNG DUNG CỦA qtdnd NỘI TẠI NHHT CHI NHÁNH HÀ TĨNH Tổng quan NHHT CN Hà Tĩnh Thực trạng kiểm soát Đánh giá chung BỘ MÁY TỔ CHỨC KIỂM SOÁT Cơ cấu tổ chức Ngân hàng hợp tác CN Hà Tĩnh Bộ phận