QUản lý huy động vốn từ khách hàng cá nhân tại agribank thị xã mường lay

TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ QUỐC DÂN LUẬN VĂN THẠC SĨ QUẢN LÝ KINH TẾ QUẢN LÝ HUY ĐỘNG VỐN TỪ KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN CHI NHÁNH THỊ XÃ MƯỜNG LAY Hà Nội, tháng 07/2019 TÍNH CẤP THIẾT CỦA ĐỀ TÀI Hoạt động huy động vốn NHTM – tổ chức trung gian tài đóng vai trị quan trọng việc cân đối nguồn vốn cho hoạt động đầu tư, cấp tín dụng, đặc biệt nguồn huy động vốn từ cá nhân Với quốc gia với dân số gần 100 triệu người, KHCN thị trường đầy tiềm NHTM Tuy nhiên gần đây, việc huy động vốn từ KHCN chịu tác động nhiều kênh đầu tư khác chứng khốn, vàng, bất động sản… Cơng tác quản lý HĐV từ KHCN Agribank Mường Lay cải thiện thời gian qua nhiên tồn số hạn chế như: Chi nhánh khơng hồn thành kế hoạch HĐV, máy quản lý HĐV chưa đáp ứng nhu cầu… -> Việc nghiên cứu công tác quản lý HĐV từ KHCN Agrbank cần thiết MỤC TIÊU NGHIÊN CỨU Xác định khung nghiên cứu quản lý huy động vốn khách hàng cá nhân ngân hàng thương mại Phân tích thực trạng quản lý huy động vốn từ khách hàng cá nhân Agribank Mường Lay Đề xuất giải pháp nhằm hoàn thiện quản lý huy động vốntừ khách hàng cá nhân Agribank Mường Lay KHUNG NGHIÊN CỨU Yếu tố ảnh hưởng đến việc quản lý huy động vốn từ khách hàng cá nhân NHTM - Các yếu tố bên - Các yếu tố bên Quản lý huy động vốn từ khách hàng cá nhân NHTM - Lập kế hoạch - Tổ chức thực - Kiểm soát việc quản lý huy động vốn từ KHCN Mục tiêu quản lý HĐV từ KHCN - Tăng tỷ trọng huy động vốn từ KHCN - Chi phí huy động vốn từ hợp lý - Đáp ứng nhu cầu sử dụng vốn ngân hàng KẾT CẤU CỦA LUẬN VĂN CHƯƠNG CHƯƠNG CHƯƠNG CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ QUẢN LÝ HUY ĐỘNG VỐN TỪ KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI NHTM THỰC TRẠNG QUẢN LÝ HUY ĐỘNG VỐN TẠI AGRIBANK MƯỜNG LAY GIAI ĐOẠN 2015-2017 GIẢI PHÁP HOÀN THIỆN QUẢN LÝ HUY ĐỘNG VỐN TỪ KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI AGRIBANK MƯỜNG LAY CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ QUẢN LÝ HUY ĐỘNG VỐN TỪ KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI NHTM Cơ sở lý luận hoạt động huy động vốn từ khách hàng cá nhân Quản lý huy động vốn khách hàng cá nhân NHTM Các tiêu chí đánh giá hiệu quản lý huy động vốn từ KHCN Các nhân tố ảnh hưởng tới quản lý huy động vốn từ KHCN GIỚI THIỆU TỔNG QUAN VỀ AGRIBANK MƯỜNG LAY  Do đặc thù Chi nhánh nhỏ, đặt địa bàn vùng cao, cấu máy tổ chức Agribank tương đối đơn giản  Tính đến 31/12/2018, Chi nhánh có 11 cán (Thạc sĩ chiếm 9%, Đại học chiếm 81% cán bộ)  Giai đoạn năm 2016-2018, mặt hoạt động kinh doanh đạt kết tăng trưởng khả quan (quy mô, lợi nhuận) THỰC TRẠNG HUY ĐỘNG VỐN TỪ KHCN CỦA AGRIBANK MƯỜNG LAY  HĐV từ KHCN 2016 – 2018 trì xu hướng tăng theo năm, nhiên, tốc độ tăng trưởng có dấu hiệu chững lại  Giai đoạn 2016 – 2018, Chi nhánh khơng hồn thành kế hoạch HĐV từ KHCN Mức độ hoàn thành kế hoạch năm 2016, 2017 2018 97%, 98% 91% THỰC TRẠNG HUY ĐỘNG VỐN TỪ KHCN CỦA AGRIBANK MƯỜNG LAY  Giai đoạn 2016-2017, tỷ lệ huy động vốn trung dài hạn KHCN 45%, giúp Chi nhánh kiểm soát chi phí Hcạnh việc gia tăng quy mơ HĐV KHCN  Đến 2018, tỷ lệ trung dài hạn tăng 2,8%, tăng trưởng huy động vốn từ KHCN tăng thấp mức 2,2%  Mục tiêu quản lý huy động vốn gia tăng quy mơ với chi phí hợp lý chưa đạt THỰC TRẠNG HUY ĐỘNG VỐN TỪ KHCN CỦA AGRIBANK MƯỜNG LAY  Chi phí hoạt động sử dụng, phân bổ cho việc huy động vốn từ KHCN chưa kiểm sốt Tăng trưởng quy mơ HĐV có xu hướng chậm lại chi phí phân bổ cho hoạt động huy động vốn có xu hướng gia tăng theo năm  Nguồn lực, chi phí chưa tương xứng với hiệu quản lý huy động vốn CÔNG TÁC LẬP KẾ HOẠCH HUY ĐỘNG VỐN TỪ KHCN  Việc lập kế hoạch thực theo PP Top 250 105% 103% - down, chưa đánh giá danh mục khách hàng vậy, tiêu kế hoạch xây dựng chưa gắn với tính khả thi việc 207 200 168 154 150 97% 172 185 98% 188 100% 189 149 95% thực  Ngoại trừ năm 2015 Chi nhánh hoàn 91% 100 90% 50 85% thành kế hoạch HĐV từ KHCN (thực đạt 103% kế hoạch) năm từ 20162018 Chi nhánh khơng hồn thành kế hoạch HĐV từ KHCN Năm 2015 Năm 2016 Thực Năm 2017 Kế hoạch Tỷ lệ hoàn thành Năm 2018 80% BỘ MÁY HUY ĐỘNG VỐN TỪ KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN Độ tuổi Từ 20 – 25 tuổi Từ 25 – 30 tuổi Từ 30 – 35 tuổi Từ 35 – 40 tuổi Trên 40 tuổi Tổng cộng Số lao động 2 11 Tỷ trọng 9,1% 18,2% 18,2% 18,2% 36,4% 100,0%  Chi nhánh tỷ lệ cán có trình độ từ đại học trở lên 90%  Thuận lợi triển khai thực công tác nắm bắt sản phẩm, triển khai đến khách hàng  Có đến 36,4% cán có tuổi đời 40 tuổi  Hạn chế phân tích đánh giá diễn biến thị trường, không nhanh nhạy so với cán trẻ tuổi TẬP HUẤN QUY TRÌNH, CHÍNH SÁCH HĐV TỪ KHCN Chỉ tiêu Số lớp tập huấn (lớp) Thời gian trung bình lớp tập huấn (ngày) Số cán bộ, viên chức tham gia tập huấn (lượt người) 2016 2017 2018 5 1 24 32 28  Chi nhánh bố trí nhân viên theo học khóa đào tạo theo chương trình Trường đào tạo cán Agribank  Chi nhánh tự tổ chức buổi tập huấn Trụ sở Chi nhánh với giảng viên cán Agribank Điện Biên cử xuống tập huấn Chi nhánh, nhiên, khối lượng kiến thức kỹ truyền đạt chưa thực kỹ lưỡng (do thời gian tổ chức lớp ngắn) KIỂM SOÁT HUY ĐỘNG VỐN TỪ KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN  Giai đoạn 2016-2018, hoạt động kiểm sốt HĐV Những sai sót 2016 2017 2018 Cán vi phạm quy trình tiếp 4 lãnh đạo Chi nhánh đặc biệt quan tâm, cận khách hàng Cán truyền đạt thông tin sản hàng Cán thiếu chuyên nghiệp dẫn 5 định NHNN, Agribank hoạt động huy đến khách hàng phàn nàn Cán có thái độ khơng 2 động vốn Một số sai sót phát hiện, chỉnh sửa mực tiếp xúc khách hàng Hạch toán sai sản phẩm tiền gửi 1 trọng triển khai thực  Cơng tác kiểm sốt HĐV từ KHCN Chi nhánh cho thấy Agribank Mường Lay chấp hành quy kịp thời để tránh sai phạm tương lai phẩm thiếu xác đến khách ĐÁNH GIÁ THỰC TRẠNG QUẢN LÝ HĐV TỪ KHCN TẠI AGRIBANK MƯỜNG LAY Kết đạt Hạn chế Nguyên nhân hạn chế KẾT QUẢ ĐẠT ĐƯỢC • Về cơng tác lập kế hoạch HĐV từ KHCN: • Hiệu công tác lập kế hoạch HĐV từ KHCN nâng cao • Kế hoạch HĐV xây dựng, giao hàng năm cho đơn vị chia tiến độ Thứ kế hoạch theo quý, giúp Chi nhánh chủ động việc cân đối nguồn vốn điều hịa vốn với Hội sở • Về tổ chức thực HĐV từ KHCN: Việc tổ chức thực HĐV từ KHCN Thứ hai thay đổi theo hướng tăng cường toàn máy, triển khai từ Chi nhánh tới điểm giao dịch Thứ ba • Về hoạt động kiểm soát HĐV từ KHCN: Chi nhánh hình thành phận đánh giá kết HĐV Chi nhánh giúp đưa báo cáo, đánh giá kịp thời TỒN TẠI HẠN CHẾ • Việc xây dựng giao kế hoạch chủ quan, áp đặt, chưa gắn với đặc thù kinh Thứ doanh Chi nhánh (vùng núi cịn gặp nhiều khó khăn, trình độ thu nhập người dân thấp so mặt chung nước) • Bộ máy quản lý HĐV dù hoàn thiện mức độ chuyên mơn hóa chưa cao, chưa đáp ứng nhu cầu thực tê cơng việc Thứ hai • Cơng tác đào tạo dù quan tâm, trọng triển khai chưa đáp ứng nhu cầu cần đào tạo cán làm cơng tác HĐV • Cơng tác kiểm tra, đánh giá cịn hình thức, chưa xem xét đến yếu tố đánh giá Thứ ba nỗ lực cán tiếp thị • Cơng tác đánh giá kết chưa phản ánh thực tế thực HĐV cán bộ, viên chức NGUYÊN NHÂN CỦA TỒN TẠI HẠN CHẾ • Bên cạnh kênh đầu tư HĐV với ưu điểm an toàn, nhiều kênh đầu tư khác có sức hấp dẫn khách hàng vàng, chứng khoán, bất động sản… ảnh hưởng đến nguồn tiền gửi Từ phía khách hàng tiết kiệm KHCN • So với NHTM khác địa bàn, đặc biệt ngân hàng TMCP, lãi suất HĐV Agribank thấp từ 1-1,5%/năm, dẫn đến Agribank mường Lay chịu cạnh tranh Từ đối thủ cạnh tranh liệt NHTMCP khác địa bàn Từ phía ngân hàng • Chính sách HĐV Agribank chưa chưa phản ánh đặc thù kinh tế - xã hội Chi nhánh, dẫn đến chưa thực tạo động lực cho chi nhánh phấn đấu hồn thành kế hoạch • Trình độ nhân viên chưa đáp ứng yêu cầu • Sự phối hợp phận công tác quản lý huy động vốn chưa linh hoạt hiệu GIẢI PHÁP HOÀN THIỆN QUẢN LÝ HUY ĐỘNG VỐN TỪ KHCN TẠI AGRIBANK THỊ XÃ MƯỜNG LAY Định hướng phát triển Agribank thị xã Mường Lay Phương hướng hoàn thiện quản lý HĐV từ KHCN Agribank thị xã Mường Lay Giải pháp nâng hoàn thiện quản lý huy động vốn từ khách hàng cá nhân Agribank thị xã Mường Lay PHƯƠNG HƯỚNG VÀ GIẢI PHÁP HOÀN THIỆN QUẢN LÝ HUY ĐỘNG VỐN TỪ KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM CHI NHÁNH THỊ XÃ MMMMMƯỜNG LAY Hồn thiện cơng tác lập kế hoạch HĐV từ KHCN Hồn thiện sách HĐV từ KHCN: Chính sách sản phẩm, lãi suất Hồn thiện sách marketing Hồn thiện tổ chức thực quy trình, sách huy động vốn từ khách hàng cá nhân: Bộ máy quảnn lý, Công tác đào tạo… Hồn thiện cơng tác kiểm tra,kiểm sốt HĐV từ KHCN Nhóm giải pháp khác: Đầu tư nâng cấp sở mạng lưới giao dịch, diu trì mơi trường làm việc hấp dẫn giúp tạo động lực cho người lao động… TRÂN TRỌNG CẢM ƠN SỰ THEO DÕI VÀ ĐĨNG GĨP Ý KIẾN CỦA Q THẦY CƠ! ... HÀNG CÁ NHÂN TẠI AGRIBANK MƯỜNG LAY CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ QUẢN LÝ HUY ĐỘNG VỐN TỪ KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI NHTM Cơ sở lý luận hoạt động huy động vốn từ khách hàng cá nhân Quản lý huy động vốn khách hàng. .. SỞ LÝ LUẬN VỀ QUẢN LÝ HUY ĐỘNG VỐN TỪ KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI NHTM THỰC TRẠNG QUẢN LÝ HUY ĐỘNG VỐN TẠI AGRIBANK MƯỜNG LAY GIAI ĐOẠN 2015-2017 GIẢI PHÁP HOÀN THIỆN QUẢN LÝ HUY ĐỘNG VỐN TỪ KHÁCH HÀNG... hàng thương mại Phân tích thực trạng quản lý huy động vốn từ khách hàng cá nhân Agribank Mường Lay Đề xuất giải pháp nhằm hoàn thiện quản lý huy động vốntừ khách hàng cá nhân Agribank Mường Lay