Quản lý huy độnmg vốn từ khách hàng cá nhân tại BIDV chi nhánh phú diễn

Hà nội, ngày 11/12/2018 LUẬN VĂN THẠC SĨ QUẢN LÝ HUY ĐỘNG VỐN TỪ KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG TMCP ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM - CHI NHÁNH PHỦ DIỄN  -  NỘI DUNG Chương Cơ sở lý luận kinh nghiệm thực tiễn quản lý huy động vốn từ KHCN chi nhánh NHTM Chương Phân tích thực trạng quản lý huy động vốn từ KHCN BIDV Phủ Diễn giai đoạn 2015-2017 Chương Các giải pháp hoàn thiện quản lý huy động vốn từ KHCN BIDV Phủ Diễn đến năm 2020 Lý chọn đề tài - Hoạt động huy động vốn từ KHCN ngân hàng phải đương đầu với cạnh tranh ngày gay gắt mà nguồn vốn nhàn rỗi dân cư phân tán qua nhiều kênh huy động khác với hình thức ngày đa dạng mang lại lợi nhuận hấp dẫn - Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam – Chi nhánh Phủ Diễn gặp khó khăn hoạt động huy động vốn từ KHCN cạnh tranh địa bàn với ngân hàng khác, quy định từ phía Ngân hàng Nhà nước nhằm thực mục tiêu ổn định kinh tế vĩ mô, kiềm chế lạm phát đảm bảo an sinh xã hội đất nước - Vì thế, để vừa tăng trưởng huy động vốn nói chung huy động vốn từ KHCN nói riêng Chi nhánh, việc nghiên cứu chủ đề có ý nghĩa lý luận thực tiễn Xuất phát từ tính cấp thiết đó, tác giả chọn đề tài “Quản lý huy động vốn từ KHCN Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam - Chi nhánh Phủ Diễn” CHƯƠNG 1 Huy động vốn từ khách hàng cá nhân chi nhánh ngân hàng thương mại Gồm : Khái niệm, đặc điểm hình thức huy động vốn từ KHCN chi nhánh NHTM Quản lý huy động vốn từ khách hàng cá nhân chi nhánh ngân hàng thương mại Gồm : Khái niệm, mục tiêu, máy, nội dung nhân tố ảnh hưởng đến quản lý huy động vốn từ KHCN chi nhánh NHTM Bài học kinh nghiệm cho BIDV Phủ Diễn Kinh nghiệm số ngân hàng thương mại Bài học kinh nghiệm cho BIDV Phủ Diễn CHƯƠNG Tổng quan BIDV Phủ Diễn Thực trạng huy động vốn từ KHCN BIDV Phủ Diễn Thực trạng quản lý huy động vốn từ KHCN BIDV Phủ Diễn Đánh giá thực trạng quản lý huy động vốn từ KHCN BIDV Phủ Diễn Tổng quan BIDV Phủ Diễn - BIDV Phủ Diễn thành lập ngày 01/10/2012 sở sáp nhập BIDV Bắc Nghệ An, PGD Diễn Châu BIDV Tây Nghệ An đổi tên thành Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam Chi nhánh Phủ Diễn - BIDV Phủ Diễn đặt trụ sở thị trấn Diễn Châu – Nghệ An - BIDV Phủ Diễn có 10 phịng trụ sở chính, 08 phòng giao dịch trải rộng huyện khu vực phía Tây phía Bắc Nghệ An với tổng số cán 142 người Mơ hình tổ chức BIDV Phủ Diễn Kết hoạt động kinh doanh BIDV Phủ Diễn Đơn vị tính: tỷ đồng, % Tên tiêu TT TH 2015   TH 2016 TH 2017     TTBQ 2015-2017 (%)   I Chỉ tiêu quy mơ  Dư nợ tín dụng cuối kỳ 4034 4602 5296 15 Dư nợ bán lẻ cuối kỳ 1879 2297 2566 17 Huy động vốn cuối kỳ 2819 2923 3147 HĐV từ KHCN cuối kỳ 2014 2209 2621 14 Số lao động cuối kỳ 140 142 141 II Các tiêu hiệu quả  Chênh lệch thu chi 84 124 167 41 28 Lợi nhuận trước thuế 69 101 113 Kết hoạt động kinh doanh BIDV Phủ Diễn giai đoạn 2015 – 2017 LNTT bình quân/người 0.5 0.71 0.80 28 Thực trạng quản lý huy động vốn từ KHCN BIDV Phủ Diễn Bộ máy quản lý huy động vốn từ KHCN BIDV Phủ Diễn GIÁM ĐỐC PHĨ GĐ PHĨ GĐ PHỊNG GD (Đơ Lương, Thanh Chương, Tân Kỳ, Anh Sơn) PHÒNG GD (Hồng Mai, Cầu Giát, Cầu Bùng, Bảo Thành) PHĨ GĐ P KHCN P QLNB P GDKHCN P QLRR * Về nhân sự: - Ban lãnh đạo: Giám đốc phó giám đốc phân cơng phụ trách theo phòng nghiệp vụ - Lãnh đạo phòng : có 24 người - Cán : có 88 người tuổi đời cịn trẻ khoảng 29 ti, trình độ đại học trở lên chiếm 95% Thực trạng lập kế hoạch quản lý huy động vốn từ KHCN BIDV Phủ Diễn * Quy trình lập kế hoạch huy động vốn từ KHCN BIDV Phủ Diễn : HỘI SỞ CHÍNH   Tổng giám đốc phê duyệt kế hoạch giao chỉ tiêu HĐV KHCN   CHI NHÁNH Giám đốc đạo   Giám đốc chi   Các đơn vị nhận kế Bộ phận KHTH nhánh ký QĐ hoạch giao gồm : Lập kế hoạch phân giao kế hoạch - Phòng KHCN khai tiêu HĐV HĐV KHCN - 08 Phòng giao dịch KHCN trực thuộc * Kế hoạch huy động vốn từ KHCN giai đoạn 2015 đến 2017 : STT Chỉ tiêu KH 2015 KH 2016 Đơn vị: Tỷ đồng,% TT BQ KH 2015-2017 2017 (%) HĐV từ KH Cá nhân 2.140 2.350 2.700 12 Huy động vốn cuối ky 2.400 2.900 3.100 14 Tỷ trọng huy động vốn (%) 89 81 87   Thực trạng tổ chức thực kế hoạch quản lý huy động vốn từ KHCN BIDV Phủ Diễn • Kết huy động vốn từ KHCN giai đoạn 2015 – 2017 Tổng tiền gửi từ KHCN • Tăng giảm Chiếm tỷ lệ % tổng vốn huy động Số tương đối (%) Năm Tổng tiền gửi từ KHCN 2015 2.014 71 2016 2.209 76 195 10 2017 2.621 83 412 19 Số tuyệt đối Số khách hàng cá nhân giai đoạn 2015 – 2017 Chỉ tiêu Khách hàng cá nhân Năm 2015 65.839 Năm 2016 68.052 Năm 2017 69.756 Tăng trưởng (%) 16/15 17/16 10 Thực trạng kiểm soát quản lý huy động vốn từ KHCN BIDV Phủ Diễn Quá trình kiểm soát thực hiện BIDV Phủ Diễn sau: - Lãnh đạo chi nhánh định kế hoạch huy động vốn hàng năm, dựa kế hoạch Trung ương giao Kế hoạch này phân chia cho tháng, quý và cho từng đơn vị phận, cá nhân - Tổ chức giao kế hoạch huy động vốn cho tở phận phịng ban, coi là nhiệm vụ gắn với đánh giá thành tích hoạt động Ngân hàng và từng phận, cá nhân, chi nhánh - Thu thập thơng tin về tình hình thực hiện huy động vốn mỗi cá nhân, phận - Đánh giá kết huy động vốn đạt mỗi cá nhân phận với kế hoạch giao - Phân tích kết đạt để có những đề xuất và giải pháp cần thiết để thực hiện có hiệu công tác huy động vốn thời gian 11 Đánh giá thực trạng quản lý huy động vốn từ KHCN BIDV Phủ Diễn Ưu điểm Hạn chế - Bộ máy quản lý huy động vốn thực hiện xuyên suốt Cơ cấu chức phân chia nhiệm vụ rõ ràng, thích hợp với những lĩnh vực, nhiệm vụ cụ thể - Có phân công nhiệm vụ hợp lý giữa thành viên máy triển khai thực hiện công tác lập kế hoạch Đồng thời ban hành đầy đủ quy trình việc xây dựng lập kế hoạch, tổ chức thực hiện, đạo điều hành và kiểm soát về kế hoạch huy động vốn toàn hệ thống Kế hoạch huy động vốn xây dựng, phân giao hàng năm cho phòng và chia tiến độ theo quý, - Công tác đạo đổi mới, sâu sát đến phòng nghiệp vụ; đạo điều hành linh hoạt, phù hợp với diễn biến thị trường, nâng cao vai trò chủ động sáng tạo phòng nghiệp vụ - Cơng tác kiểm tra, kiểm sốt về huy động vốn lãnh đạo chi nhánh đặc biệt quan tâm Kết từng phận, phòng nghiệp vụ liên quan đến huy động vốn theo dõi, cập nhật ngày, tháng, quý, năm - Số lượng khách về thị phần huy động vớn chi nhánh cịn thấp - Về tổ chức công tác huy động vốn từ KHCN : + Hoạt động marketing chưa trì thường xuyên + Ngân hàng điện tử, dịch vụ toán chưa đẩy mạnh phát triển + Cơ chế động lực cho cán triển khai cịn chậm - Chính sách sản phẩm theo từng phân đoạn khách hàng chưa tập trung phát triển - Đội ngũ nhân lực trẻ, đặc biệt cán mới nhiều nên chưa có nhiều kinh nghiệm xử lý nghiệp vụ và ứng xử giao tiếp với khách hàng, cần phải đào tạo thường xuyên - Chưa có nhiều sản phẩm nổi trội, khác biệt để khách hàng đến với BIDV - Về công nghệ thông tin: Hệ thống phần mềm BIDV chưa gắn với việc đánh giá hiệu khách hàng và chưa có chương trình tích lũy điểm thưởng, cộng điểm tích lũy chưa có chương trình quản lý việc giới thiệu khách hàng   12 Đánh giá thực trạng quản lý huy động vốn từ KHCN BIDV Phủ Diễn Nguyên nhân * Nguyên nhân thuộc chi nhánh : Mạng lưới phòng giao dịch chi nhánh cịn Hoạt động quảng bá hình ảnh sản phẩm huy động vốn chưa tận dụng hết kênh quảng bá hình ảnh, Các sản phẩm dịch vụ về huy động vốn chưa phát triển đa dạng, chưa mang nhiều tính đặc trưng Đội ngũ cán chưa thực chuyên nghiệp Công tác điều hành phịng thiếu chủ động Cơng tác kiểm tra, kiểm sốt thực hiện chậm chưa Chưa áp dụng nhiều cơng nghệ thông tin công tác quản lý huy động vốn Cơ chế khen thưởng chưa tạo động lực cho từng phòng, từng cá nhân Việc nâng cao chất lượng giao dịch phục vụ khách hàng và không gian giao dịch số điểm giao dịch chưa thực coi trọng * Những nguyên nhân thuộc Hội sở Chiến lược chưa phân tích triệt để yếu tố môi trường kinh doanh áp dụng vào thực tiễn để từ đó đưa chiến lược thu hút vớn thích hợp với tình hình kinh doanh Chính sách sản phẩm huy động vớn từ KHCN BIDV chưa tạo khác biệt, chưa thể hiện sáng tạo đột phá để thu hút và hấp dẫn đối với khách hàng, tạo lợi cạnh tranh so với ngân hàng khác * Những nguyên nhân thuộc khách hàng cá nhân Một sớ phận người dân cịn giữ thói quen chi tiêu tiền mặt, nhiều người dân chưa có thói quen gửi tiền ngân hàng chưa thực tin tưởng và chưa hiểu hết tiện ích ngân hàng * Những nguyên nhân khác Hoạt động ngân hàng địa bàn chịu cạnh tranh ngày càng gay gắt, địa bàn hiện ngày càng có nhiều ngân hàng thương mại hoạt động 13 CHƯƠNG Phương hướng hoàn thiện quản lý huy động vốn từ KHCN BIDV Phủ Diễn Các giải pháp hoàn thiện quản lý huy động vốn từ KHCN BIDV Phủ Diễn Một số kiến nghị 14 Các giải pháp hoàn thiện quản lý huy động vốn từ KHCN BIDV Phủ Diễn Giải pháp hoàn thiện máy quản lý huy động vốn từ KHCN Các giải pháp khác Giải pháp lập kế hoạch quản lý huy động vốn từ KHCN Giải Pháp Giải pháp kiểm soát huy động vốn từ KHCN Giải pháp tổ chức thực quản lý huy động vốn từ KHCN 15 Giải pháp hoàn thiện máy quản lý huy động vốn từ KHCN - Chi nhánh tiếp tục tổ chức xếp phòng đảm bảo gia tăng suất lao động, ưu tiên nhân cho phận trực tiếp kinh doanh, khối quan hệ khách hàng - Công tác huy động vốn cịn mang tính chất bị động, tâm lý chờ khách hàng chủ động đến giao dịch chỉ chủ động liên hệ với khách hàng quen có mối quan hệ với ngân hàng từ trước ” - Cần tiếp tục mở rộng mạng lưới huy động vốn, đồng thời kết hợp phát triển thêm nhiều dịch vụ tiện ích lưu động tiếp cận với khách hàng để huy động vốn, - Cần trang bị nhiều kiến thức marketing ngân hàng cho nhân viên giao dịch thường xuyên trực tiếp tiếp xúc với khách hàng - Chi nhánh cần quan tâm quy trình tuyển dụng chiến lược thu hút nhân tài, sách động viên khen thưởng quy trình đánh giá xếp loại lao động theo cơng việc để có xếp bố trí nhân lực có hiệu phù hợp - Thường xuyên đào tạo bồi dưỡng cán nhân viên, nâng cao trình độ quản lý lãnh đạo Giải pháp lập kế hoạch quản lý huy động vốn từ KHCN - BIDV Phủ Diễn cần trọng lập kế hoạch để nâng cao hiệu huy động vốn: - Đối với khách hàng mới: chi nhánh tích cực khai thác mối quan hệ có, thông qua người thân, qua khách hàng cũ, qua mối quan hệ bán chéo với doanh nghiệp, để tìm kiếm khách hàng mới, quảng bá rộng rãi tích cực áp dụng chương trình khuyến mại để thu hút khách hàng - Phát triển đa dạng sản phẩm huy động vốn: - Xây dựng sát sách khách hàng, phân nhóm mở rộng đối tượng khách hàng - Phát triển thêm dịch vụ hỗ trợ việc thực huy động vốn: - Bên cạnh việc lập kế hoạch huy động vốn phải đảm bảo kế hoạch thống xuống chi nhánh, đồng thời có khuyến khích nhân viên, phòng ban linh hoạt, sáng tạo việc thực kế hoạch kinh doanh cách hợp lý theo quy định BIDV tổ chức tín dụng 16 Giải pháp tổ chức thực kế hoạch huy động vốn từ KHCN - Tập trung, ưu tiên nguồn lực để đẩy mạnh huy động vốn khách hàng cá nhân, tích cực tìm kiếm khách hàng - Chi nhánh cần xây dựng kế hoạch bồi dưỡng đào tạo cán cách thường xuyên tồn diện, trọng vào việc nâng cao trình độ nghiệp vụ ngân hàng, công nghệ ngân hàng, tin học ngoại ngữ Tăng cường đào tạo sâu cho cán sản phẩm huy động vốn, kỹ giao tiếp, kỹ giới thiệu bán sản phẩm, - Chi nhánh cần quan tâm trọng thường xuyên chấn chỉnh tác phong làm việc, giao dịch với khách hàng không để khách hàng kêu ca, phàn nàn chuyển sang sử dụng sản phẩm dịch vụ ngân hàng khác chất lượng phong cách phục vụ đội ngũ cán nhân viên - Đẩy mạnh hoạt động marketing chăm sóc khách hàng: Truyền thơng, tư vấn tới khách hàng chương trình, sách chi nhánh - BIDV Phủ Diễn cần tập trung triển khai mạnh mẽ ưu tiên ngân sách để tạo chế động lực, khuyến khích đẩy mạnh cơng tác huy động vốn; - Tại phịng giao dịch cần bố trí tổ chức phận chăm sóc khách hàng chuyên biệt, 17 Giải pháp kiểm soát huy động vốn từ khách nhân cá nhân * Nâng cao vai trò chủ thể kiểm soát: Thường xuyên tổ chức việc tập huấn kỹ kiểm tra, kiểm soát hoạt động kinh doanh, nâng cao kiến thức nghiệp vụ kiến thức theo pháp luật cho đội ngũ kiểm tra viên * Hoàn thiện khâu quy trình kiểm sốt: Bổ sung hồn thiện quy chuẩn có hệ thống thơng tin: chỉ đạo điều hành, hướng dẫn từ trụ sở chi nhánh đến phòng giao dịch báo cáo kết cơng tác thực phịng giao dịch nội dung sách huy động vốn đến chi nhánh * Duy trì chế độ báo cáo thống từ quy chế đến thực tế, xử lý nghiêm trường hợp vi phạm chế độ báo cáo * Nội dung kiểm soát huy động vốn: Chủ yếu tình hình thực so với chỉ tiêu huy động vốn toàn hệ thống chỉ tiêu huy động vốn giao cho chi nhánh: quy mô cấu vốn huy động kỳ thời điểm định; đảm bảo chỉ tiêu an toàn BIDV tỷ lệ an toàn vốn tối thiểu, tỷ lệ vốn ngắn hạn cho vay trung, dài hạn, chi phí huy động vốn, … * Cơng cụ kiểm sốt huy động vốn: Tiếp tục hồn thiện xây dựng quy chuẩn hệ thống thơng tin chiều: hướng dẫn, chỉ đạo từ cấp báo cáo kết công tác triển khai cấp nội dung hoạt động sách huy động vốn KHCN * Cần áp dụng công nghệ tin học vào việc xây dựng thu thập thông tin phục vụ cho công tác tra, kiểm tra có hiệu cao Nghiên cứu xây dựng phần mềm máy tính hỗ trợ cơng tác tra, kiểm tra từ khâu thu thập sở liệu, chuyển đổi liệu để phân tích, đánh giá, xác định mức độ rủi ro phục vụ việc lựa chọn đối tượng tra, kiểm tra… Các giải pháp khác Quan tâm đẩy mạnh việc phát triển mở rộng kênh phân phối Thường xuyên bám sát diễn biễn lãi suất thị trường thực linh hoạt chế điều hành lãi suất Tối đa hoá tiện lợi cho khách hàng 18 KẾT LUẬN Hệ thống số sở lý luận quản lý huy động vốn khách hàng cá nhân NHTM Trên sở lý luận, tác giả tìm hiểu phân tích thực trạng quản lý huy động vốn từ KHCN BIDV Phủ Diễn, đưa kết đạt được, hạn chế nguyên nhân hạn chế Từ sở lý luận thực trạng, tác giả đề xuất hệ thống giải pháp đồng nhằm hoàn thiện quản lý huy động vốn từ KHCN BIDV Phủ Diễn Đồng thời để tăng thêm tính khả thi giải pháp này, luận văn đề xuất số kiến nghị với Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam Ngân hàng nhà nước 19 Xin chân thành cảm ơn Quý thầy cô quý vị lắng nghe ! Chúc Quý thầy cô sức khoẻ thành công sống 20 ... - Chi nhánh Phủ Diễn? ?? CHƯƠNG 1 Huy động vốn từ khách hàng cá nhân chi nhánh ngân hàng thương mại Gồm : Khái niệm, đặc điểm hình thức huy động vốn từ KHCN chi nhánh NHTM Quản lý huy động vốn từ. .. huy động vốn từ KHCN BIDV Phủ Diễn Các giải pháp hoàn thiện quản lý huy động vốn từ KHCN BIDV Phủ Diễn Một số kiến nghị 14 Các giải pháp hoàn thiện quản lý huy động vốn từ KHCN BIDV Phủ Diễn Giải... ngân hàng thương mại Bài học kinh nghiệm cho BIDV Phủ Diễn CHƯƠNG Tổng quan BIDV Phủ Diễn Thực trạng huy động vốn từ KHCN BIDV Phủ Diễn Thực trạng quản lý huy động vốn từ KHCN BIDV Phủ Diễn Đánh