Quản lý huy động vốn tại ngân hàng thương mại cổ phần công thương việt nam – chi nhánh hà nam

BỘ GIÁO DỤC ĐÀO TẠO TRƢỜNG ĐẠI HỌC THƢƠNG MẠI - TRẦN THỊ VƢỢNG QUẢN LÝ HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI CỔ PHẦN CÔNG THƢƠNG VIỆT NAM – CHI NHÁNH HÀ NAM LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ Hà Nội, 2020 BỘ GIÁO DỤC ĐÀO TẠO TRƢỜNG ĐẠI HỌC THƢƠNG MẠI - TRẦN THỊ VƢỢNG QUẢN LÝ HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI CỔ PHẦN CÔNG THƢƠNG VIỆT NAM – CHI NHÁNH HÀ NAM Chuyên ngành : Quản lý kinh tế Mã số LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ NGƢỜI HƢỚNG DẪN LUẬN VĂN: PGS,TS PHAN THỊ THU HOÀI Hà Nội, 2020 i LỜI CAM ĐOAN Tôi xin cam đoan cơng trình nghiên cứu độc lập riêng tơi Các số liệu sử dụng luận văn có trích dẫn rõ ràng Các kết nghiên cứu luận văn tơi tự phân tích cách trung thực, khách quan phù hợp với thực tiễn Các kết nghiên cứu luận văn chƣa đƣợc công bố luận văn khác ii LỜI CẢM ƠN Trong trình thực đề tài “Quản lý huy động vốn ngân hàng thƣng mại cổ phần Công thƣơng Việt Nam – chi nhánh Hà Nam” em nhận đƣợc hƣớng dẫn, hợp tác giúp đỡ từ thầy cô giáo đồng nghiệp ngân hàng Lời em xin gửi lời cảm ơn tới PGS.TS Phan Thị Thu Hoài ngƣời hƣớng dẫn khoa học tận tình hƣớng dẫn, bảo em suốt trình thực đề tài Tiếp theo em xin cảm ơn khoa Sau đại học trƣờng Đại học Thƣơng Mại tạo điều kiện thuận lợi cho em trình thực bảo vệ luận văn Em xin cảm ơn chân thành tới ban lãnh đạo, cán công nhân viên ngân hàng TMCP Công thƣơng – chi nhánh Hà Nam tạo điều kiện thuận lợi để trao đổi cung cấp tài liệu cho đề tài Do thời gian nghiên cứu trình độ cịn hạn chế đề tài khơng tránh khỏi thiếu sót, tác giả xin ghi nhận cảm ơn đóng góp quý báu thầy giáo để tiếp tục hồn thiện iii MỤC LỤC LỜI CAM ĐOAN i LỜI CẢM ƠN ii MỤC LỤC iii DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT vi DANH MỤC SƠ ĐỒ, BẢNG BIỂU vii BIỂU ĐỒ viii MỞ ĐẦU 1.Tính cấp thiết đề tài Tổng quan cơng trình nghiên cứu liên quan đến đề tài 3.Mục đích nhiệm vụ nghiên cứu đề tài 4 Đối tƣợng phạm vi nghiên cứu 5.Phƣơng pháp nghiên cứu 6.Kết cấu luận văn CHƢƠNG NGHIÊN CỨU CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ QUẢN LÝ HUY ĐỘNG VỐN CỦA CHI NHÁNH NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI 1.1 Ngân hàng thƣơng mại 1.1.1 Khái niệm ngân hàng thương mại 1.1.2 Các hoạt động NHTM 1.2 Huy động vốn NHTM 12 1.2.1 Khái niệm vốn nguồn vốn NHTM 12 1.2.2 Các hình thức huy động vốn 15 1.3 Quản lý huy động vốn NHTM 20 1.3.1 Khái niệm 20 1.3.2.Nội dung quản lý huy động vốn NHTM 21 1.3.3 Các tiêu chí đánh giá quản lý huy động vốn 27 1.4 Các yếu tố ảnh hƣởng tới hoạt động quản lý huy động vốn NHTM 30 1.4.1.Môi trường 30 iv 1.4.2.Thị trường 31 1.4.3 Các yếu tố nội 32 1.5 Kinh nghiệm quản lý huy động vốn số NHTM Việt Nam 35 1.5.1 Kinh nghiệm quản lý huy động vốn số NHTM Việt Nam 35 1.5.2 Bài học kinh nghiệm cho Vietinbank Hà Nam 36 CHƢƠNG THỰC TRẠNG CÔNG TÁC QUẢN LÝ HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI CỔ PHẦN CÔNG THƢƠNG – CHI NHÁNH HÀ NAM 38 2.1.Khái quát ngân hàng thƣơng mại cổ phần Công Thƣơng Việt Nam – chi nhánh Hà Nam 38 2.1.1.Lịch sử hình thành phát triển 38 2.1.2.Bộ máy tổ chức quản lý ngân hàng 40 2.2.Thực trạng công tác quản lý huy động vốn Vietinbank Hà Nam 49 2.2.1.Kết công tác huy động vốn Vietinbank Hà Nam 49 2.2.2.Thực trạng công tác quản lý huy động vốn Vietinbank Hà Nam 54 2.3.Các yếu tố ảnh hƣởng tới công tác quản lý huy động vốn Vietinbank Hà Nam 65 2.3.1 Môi trường 65 2.3.2.Thị trường 68 2.3.3.Các yếu tố nội 69 2.3.4.Chính sách khách hàng 79 2.4.Đánh giá đối tƣợng điều tra quản lý huy động vốn ngân hàng Vietinbank Hà Nam 81 2.4.1.Đặc điểm mẫu khảo sát 81 2.4.2 Đánh giá đối tượng điều tra quản lý huy động vốn ngân hàng Vietinbank Hà Nam 85 2.5.Đánh giá công tác quản lý huy động vốn Vietinbank Hà Nam 93 2.5.1.Thành công 93 2.5.2.Hạn chế 94 v CHƢƠNG MỘT SỐ GIẢI PHÁP NHẰM HỒN THIỆN CƠNG TÁC QUẢN LÝ HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI CỔ PHẦN CÔNG THƢƠNG VIỆT NAM – CHI NHÁNH HÀ NAM 97 3.1.Định hƣớng chiến lƣợc kinh doanh 97 3.1.1.Định hướng chiến lược kinh doanh Vietinbank 97 3.1.2 Định hướng nhiệm vụ Vietinbank Hà Nam đến năm 2025 98 3.2 Một số giải pháp nhằm hồn thiện cơng tác quản lý huy động vốn Vietinbank Hà Nam 99 3.2.1.Giải pháp lập kế hoạch huy động vốn 99 3.2.2 Giải pháp kiểm soát huy động vốn đánh giá kết 102 3.2.3.Giải pháp sách mở rộng mạng lưới kênh huy động 103 3.2.4.Giải pháp sách khách hàng 104 3.2.5 Giải pháp sách nâng cao chất lượng đội ngũ làm công tác HĐV 105 3.3.Kiến nghị 106 3.3.1.Đối với NHNN 106 3.3.2.Đối với ngân hàng Vietinbank 106 KẾT LUẬN 109 TÀI LIỆU THAM KHẢO PHỤ LỤC vi DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT Ký hiệu CN ĐVT DN DNNVV KH KHCN KHDN HĐV NHNN NHTM NH TCTD TDQT TĐPTBQ TGTK TMCP vii DANH MỤC SƠ ĐỒ, BẢNG BIỂU SƠ ĐỒ Sơ đồ 2.1: Cơ cấu tổ chức Vietinbank Hà Nam 41 Sơ đồ 2.2: Quy trình lập kế hoạch hệ thống Vietinbank 55 Sơ đồ 2.3: Bộ máy huy động vốn Vietinbank Hà Nam 60 BẢNG Bảng 2.1: Các mốc lịch sử hình thành ngân hàng VietinBank .39 Bảng 2.2: Kết hoạt động kinh doanh giai đoạn 2017 – 2019 43 Bảng 2.3: Thu nhập hoạt động Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam Chi nhánh Hà Nam giai đoạn 2017-2019 Bảng 2.4: Tình hình dư nợ cho vay chung chi nhánh giai đoạn 2017-2019 Bảng 2.5: Hoạt động dịch vụ Ngân hàng giai đoạn 2017-2019 Bảng 2.6: Cơ cấu nguồn vốn huy động giai đoạn 2017-2019 Bảng 2.7: Quy mô tốc độ tăng trưởng nguồn vốn huy động Bảng 2.8: Chi phí huy động vốn Vietinbank Hà Nam Bảng 2.9: Quy mô vốn huy động giai đoạn 2017-2019 Bảng 2.10: Mạng lưới HĐV Vietinbank Hà Nam giai đoạn 2017-2019 Bảng 2.11: Kết phát triển mạng lưới ATM, POS qua năm 2017-2019 Bảng 2.12:Tình hình nhân lực phục vụ hoạt động huy động vốn chi nhánh Bảng 2.13: Hoạt động quảng bá HĐV ngân hàng giai đoạn 2017-2019 Bảng 2.14: Tình hình kiểm tra giám sát hoạt động HĐV Vietibank Hà Nam giai đoạn 2017-2019 Bảng 2.15: Thị phần huy động vốn ngân hàng địa bàn tỉnh Hà Nam Bảng 2.16: Năng lực vốn ngân hàng Vietinbank giai đoạn 2017 – 2019 Bảng 2.17: Chất lượng nhân lực HĐV Vietinbank Hà Nam Bảng 2.18:Các sản phẩm huy động vốn tiền gửi tiết kiệm Vietinbank Hà Nam Bảng 2.19: Các sản phẩm huy động vốn tiền gửi tiết kiệm Vietinbank Hà Nam viii Bảng 2.20: Nhóm sản phẩm thẻ Vietinbank Hà Nam 74 Bảng 2.21: Bảng lãi suất huy động ngân hàng Vietinbank năm 2019 .76 Bảng 2.22: Bảng phí dịch vụ cho dịch vụ thẻ Vietinbank Hà Nam 77 Bảng 2.23: Thống kê lãi suất huy động NHTM địa bàn tỉnh Hà Nam tính đến ngày 31/12/2019 78 Bảng 2.24: Phương tiện sử dụng hoạt động huy động vốn ngân hàng 78 Bảng 2.25: Tình hình triền khai quà tặng khách hàng HĐV ngân hàng giai đoạn 2017 – 2019 79 Bảng 2.26: Đánh giá đối tượng điều tra sách sản phẩm 86 Bảng 2.27: Đánh giá đối tượng điều tra lãi suất ngân hàng .88 Bảng 2.27: Đánh giá đối tượng điều tra lực phẩm chất đội ngũ cán nhân viên ngân hàng 90 Bảng 2.28: Đánh giá đối tượng điều tra sở vật chất ngân hàng .91 Bảng 2.29:Đánh giá đối tượng điều tra sách khách hàng 92 BIỂU ĐỒ Biểu đồ 2.1: Thời gian tham gia tiết kiệm khách hàng 81 Biểu đồ 2.2: Giới tính khách hàng 82 Biểu đồ 2.3: Độ tuổi khách hàng 82 Biểu đồ 2.4: Nghề nghiệp khách hàng 83 Biểu đồ 2.5: Thu nhập khách hàng 83 Biểu đồ 2.6: Loại hình doanh nghiệp 84 Biểu đồ 2.7: Lĩnh vực hoạt động 84 Biểu đồ 2.8: Thời gian hoạt động 85 3.3 Nhân viên tƣ vấn, giải thỏa đáng, kịp thời mắc khách hàng Cơ sở vật chất 4.1 Ngân hàng có trang thiết bị, máy móc đại 4.2 Mạng lƣới giao dịch (chi nhánh, phòng giao dịch) rộng khắp 4.3 Địa điểm giao dịch ngân hàng thuận tiện, an toàn cho hàng 4.4 Cách bố trí, xếp thơng tin liên quan cho khách hàng n tiếp nhận hợp lý Chính sách khách hàng 5.1 Ngân hàng có sách ƣu đãi, sách q tặng cho từn đối tƣợng khách hàng 5.2 Ngân hàng thể quan tâm đến cá nhân khách hàng dịp đặc biệt (lễ, tế, sinh nhât,…) 5.3 Tạo niềm tin cho khách hàng đến giao dịch Xin chân thành cảm ơn! PHỤ LỤC 03 THỐNG KÊ MƠ TẢ NHĨM KH CÁ NHÂN 1.Biến sách sản phẩm Descriptive Statistics SP1 SP2 SP3 SP4 SP5 Valid N (listwise) Total Valid SP2 Valid Total SP3 Total Valid Total Valid SP5 Valid Total 2.Biến lãi suất Descriptive Statistics LS1 LS2 LS3 Valid N (listwise) Total Valid LS2 Valid Valid Total Total 3.Biến lực phẩm chất đội ngũ nhân viên ngân hàng Descriptive Statistics NL1 NL2 NL3 Valid N (listwise) Total Valid NL2 Total Valid Valid Total 4.Biến sở vật chất Descriptive Statistics Valid N (listwise) CSVC2 Valid Total CSVC3 Total Valid Total Valid 5.Biến sách khách hàng Descriptive Statistics KH1 KH2 KH3 Valid N (listwise) Valid Total KH2 Total Valid KH3 Valid Total PHỤ LỤC 04 THỐNG KÊ MÔ TẢ NHĨM KH DOANH NGHIỆP 1.Biến sách sản phẩm Descriptive Statistics SP1 SP2 SP3 SP4 SP5 Valid N (listwise) Valid Valid SP3 Valid Valid Valid Total Total Total 2.Biến Lãi suất Descriptive Statistics LS1 LS2 LS3 Valid N (listwise) Valid Total Valid Valid 3.Biến lực phẩm chất đội ngũ nhân viên ngân hàng Descriptive Statistics NL1 NL2 NL3 Valid N (listwise) Valid Valid NL3 4.Biến sở vật chất Descriptive Statistics CSVC1 CSVC2 CSVC3 CSVC4 Valid N (listwise) Valid CSVC2 Valid Valid Valid Total Total Total ... THỰC TRẠNG CÔNG TÁC QUẢN LÝ HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI CỔ PHẦN CÔNG THƢƠNG – CHI NHÁNH HÀ NAM 2.1.Khái quát ngân hàng thƣơng mại cổ phần Công Thƣơng Việt Nam – chi nhánh Hà Nam 2.1.1.Lịch... TÁC QUẢN LÝ HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI CỔ PHẦN CÔNG THƢƠNG – CHI NHÁNH HÀ NAM 38 2.1.Khái quát ngân hàng thƣơng mại cổ phần Công Thƣơng Việt Nam – chi nhánh Hà Nam ... động vốn Vietinbank Hà Nam CHƢƠNG NGHIÊN CỨU CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ QUẢN LÝ HUY ĐỘNG VỐN CỦA CHI NHÁNH NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI 1.1 Ngân hàng thƣơng mại 1.1.1 Khái niệm ngân hàng thương mại Ngân hàng thƣơng