Hoàn thiện phương thức thanh toán tín dụng chứng từ tại ngân hàng thương mại cổ phần sacombank

MỤC LỤC Trang DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT LỜI MỞ ĐẦU CHƯƠNG GIỚI THIỆU TỔNG QUAN VỀ NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN SACOMBANK 1.1 GIỚI THIỆU TỔNG QUAN VỀ NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN SACOMBANK 1.2 ĐÁNH GIÁ HOẠT ĐỘNG CỦA NGÂN HÀNG TMCP SACOMBANK .4 1.3 QUÁ TRÌNH TĂNG VỐN ĐIỀU LỆ CỦA NGÂN HÀNG TMCP SACOMBANK 1.4 CƠ CẤU TỔ CHỨC CỦA NGÂN HÀNG TMCP SACOMBANK .8 1.4.1 Cơ cấu máy quản trị Sacombank .10 1.4.2 Chức nhiệm vụ phòng nghiệp vụ ngân hàng 10 1.5 CÁC SẢN PHẨM VÀ DỊCH VỤ CỦA NGÂN HÀNG TMCP SACOMBANK 12 1.5.1 Sản phẩm tiền gửi 12 1.5.2 Sản phẩm tín dụng .13 1.5.4 Thanh toán quốc tế 15 1.6 TÌNH HÌNH HUY ĐỘNG VỐN CỦA SACOMBANK .16 1.7.1 Tốc độ tăng dư nợ tín dụng 19 1.7.2 Cơ cấu dư nợ tín dụng 20 1.7.3 Chất lượng dư nợ tín dụng 23 CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG THANH TỐN TÍN DỤNG CHỨNG TẠI NGÂN HÀNG TMCP SACOMBANK .25 2.1 THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG THANH TOÁN QUỐC TẾ TẠI NGÂN HÀNG TMCP SACOMBANK 25 LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com 2.2 THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG THANH TỐN TÍN DỤNG CHỨNG TỪ TẠI NGÂN HÀNG TMCP SACOMBANK .28 2.2.1 Quy trình tốn L/C Ngân Hàng Sacombank 29 2.2.2 Thực trạng hoạt động toán L/C Ngân Hàng Thương Mại Cổ Phần Sacombank 32 2.3 ĐÁNH GIÁ HOẠT ĐỘNG THANH TỐN TÍN DỤNG CHỨNG TỪ TẠI NGÂN HÀNG TMCP SACOMBANK .35 2.3.1 Những kết đạt .35 2.3.2 Những tồn nguyên nhân .36 CHƯƠNG 3: ĐỊNH HƯỚNG VÀ GIẢI PHÁP HỒN THIỆN PHƯƠNG THỨC THANH TỐN TÍN DỤNG CHỨNG TỪ TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN SACOMBANK 40 3.1 ĐỊNH HƯỚNG HOẠT ĐỘNG THANH TỐN TÍN DỤNG CHỨNG TỪ TẠI NGÂN HÀNG TMCP SACOMBANK .40 3.2 GIẢI PHÁP HỒN THIỆN PHƯƠNG THỨC THANH TỐN TÍN DỤNG CHỨNG TỪ TẠI NGÂN HÀNG TMCP SACOMBANK 41 3.2.1 Giải pháp tăng thị phần Sacombank .41 3.2.2 Giải pháp đảm bảo nguồn ngoại tệ phục vụ toán quốc tế 43 3.2.3 Giải pháp công nghệ .44 3.2.5 Nâng cao lực, trình độ nhân viên toán quốc tế 46 3.2.6 Giải pháp nâng cao khả cạnh tranh ngân hàng Sacombank 47 3.3 MỘT SỐ KIẾN NGHỊ 49 3.3.1 Kiến nghị với nhà nước .49 3.3.2 Một số kiến nghị với Ngân hàng nhà nước: .51 3.3.3 Một số kiến nghị với ngân hàng Sacombank .52 KẾT LUẬN 54 TÀI LIỆU THAM KHẢO .56 LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT CP Chính phủ HDKD Hoạt động kinh doanh L/C Thư tín dụng NHNN Ngân hàng Nhà nước NHTM Ngân hàng thương mại SACOMBANK Ngân hàng Sài Gịn – Thương Tín TCKT Tổ chức kinh tế TCTD Tổ chức tín dụng TTQT Thanh tốn quốc tế LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com DANH MỤC SƠ ĐỒ -BẢNG BIỂU Trang Bảng 1: Vốn điều lệ Sacombank năm Sơ đồ 1: Cơ cấu tổ chức Sacombank Bảng 2: Tình hình huy động vốn Sacombank năm 17 Bảng 3: Tốc độ tăng dư nợ tín dụng 19 Bảng 4: Cơ cấu dư nợ tín dụng theo khu vực năm 2010 Bảng 5: Cơ cấu dư nợ tín dụng năm 2010 .22 Bảng 6: Chất lượng dư nợ tín dụng .23 Bảng : Doanh số toán quốc tế Sacombank năm 25 Bảng 8: Tỷ trọng toán L/C hoạt động TTQT .28 Bảng : Doanh số L/C nhập Sacombank năm 32 Bảng 10: Doanh số L/C xuất Sacombank năm 34 Bảng 11: So sánh biểu phí tốn quốc tế số ngân hàng 41 LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com LỜI MỞ ĐẦU Cùng với hội nhập nhanh chóng nền kinh tế Việt Nam với giới, vai trò hoạt động thương mại và đầu tư quốc tế ngày quan trọng Chính điều làm cho vai trị hoạt động tốn quốc tế nâng cao, địi hỏi phận tốn quốc tế các ngân hàng phải làm nhiều cơng việc địi hỏi tính chun nghiệp cao Thanh tốn quốc tế khâu vơ quan trọng định hiệu trình trao đổi giao lưu buôn bán nước Với nhiều phương thức toán đa dạng, phù hợp với giai đoạn phát triển tình hình cụ thể ngày phương thức tốn tín dụng chứng từ sử dụng phổ biến chiếm vai trò quan trọng Trong chu trình tốn ngân hàng thương mại chất xúc tác giúp cho trình tốn diễn nhanh chóng hiệu Sacombank ngân hàng Thương Mại Cổ phần lớn Việt Nam, có uy tín kinh nghiệm lĩnh vực thanh toán quốc tế. Trong năm qua ngân hàng không ngừng đổi nâng cao nghiệp vụ tốn để phục vụ tốt cho khách hàng Trong điều kiện chính sách kinh tế đối ngoại ngày mở rộng, hoạt động xuất nhập ngày phát triển, Sacombank muốn nâng cao hiệu phương thức tốn tín dụng chứng từ để ngày phát triển hoàn thiện Qua thực tế làm việc ngân hàng Thương Mại Cổ Phần Sacombank- Chi nhánh Đống Đa, em nhận thấy hoạt động tốn tín dụng ngân hàng cịn vài hạn chế sai sót Chính lý mà em chọn đề tài cho chuyên đề tốt nghiệp : “Hồn thiện phương thức tốn tín dụng chứng từ Ngân hàng thương mại cổ phần Sacombank.” Qua đề tài em mong muốn sâu vào tìm hiểu hoạt động toán quốc LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com tế ngân hàng, đồng thời tìm giải pháp để hồn thiện hoạt động tốn quốc tế ngân hàng nói chung phương thức tín dụng chứng từ nói riêng Đối tượng phạm vi nghiên cứu: - Đối tượng nghiên cứu : Hoạt động tốn quốc tế theo phương thức tín dụng chứng từ Ngân hàng Sacombank - Phạm vi nghiện cứu : Hoạt động tốn quốc tế theo phương thức tín dụng chứng từ ngân hàng năm trở lại Phương pháp nghiên cứu: Chuyên đề sử dụng tổng hợp phương pháp nghiên cứu phổ biến kinh tế như: Phương pháp thống kê, phương pháp so sánh, phương pháp phân tích, phương pháp tổng hợp sở số liệu, thông tin, tài liệu cơng bố thức của Ngân hàng Sacombank qua năm Ngoài lời mở đầu kết luận, chuyên đề bao gồm chương:  Chương 1: Giới thiệu tổng quan ngân hàng TMCP Sacombank  Chương 2: Thực trạng hoạt động toán phương thức tín dụng chứng từ Ngân hàng TMCP Sacombank  Chương 3: Định hướng giải pháp hoàn thiện phương thức tốn tín dụng chứng từ Ngân hàng TMCP Sacombank LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com CHƯƠNG GIỚI THIỆU TỔNG QUAN VỀ NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN SACOMBANK 1.1 GIỚI THIỆU TỔNG QUAN VỀ NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN SACOMBANK Ngân hàng thương mại cổ phần Sài Gịn thương tín thành lập ngày 21/12/1991 với số vốn điều lệ ban đầu tỷ đồng Trụ sở đặt 266268 Nam Kỳ Khởi Nghĩa, phường 8, quận 3, thành phố Hồ Chí Minh Qua 20 năm hoạt động phát triển đến Sacombank đạt số vốn điều lệ khoảng 10215 tỷ đồng trở thành ngân hàng thương mại cổ phần hàng đầu Việt Nam với 364 điểm giao dịch, có 67 chi nhánh sở giao dịch, 295 phịng giao dịch 01 chi nhánh Lào 01 chi nhánh Campuchia (tính đến thời điểm 31/12/2011) Với việc khai trương chi nhánh Lào vào năm 2008 khai trương chi nhánh Campuchia năm 2009, Sacombank trở thành ngân hàng Việt Nam mở chi nhánh nước Đây xem bước ngoặt trình mở rộng mạng lưới chi nhánh Sacombank với mục tiêu tạo cầu nối lĩnh vực kinh doanh tiền tệ, tài khu vực Đông Dương Ngày 12/07/2006 Ngân hàng TMCP Sacombank ngân hàng thức niêm yết cổ phiếu trung tâm giao dịch chứng khốn TP.Hồ Chí Minh kiện quan trọng có ý nghĩa cho phát triển thị trường vốn Việt Nam tạo tiền đề cho niêm yết vốn ngân hàng thương mại khác Đến năm 2008, Sacombank ngân hàng Việt Nam tiên phong cơng bố hình thành hoạt động theo mơ hình tập đồn tài tư nhân với cơng ty trực thuộc công ty liên kết Các hoạt động ngân hàng TMCP Sacombank bao gồm: hoạt LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com động huy động vốn, hoạt động tín dụng, hoạt động dịch vụ toán, hoạt động ngân quỹ hoạt động khác Hoạt động huy động vốn: Sacombank huy động vốn hình thức sau: Nhận tiền gửi tổ chức, cá nhân tổ chức tín dụng khác hình thức tiền gửi khơng kỳ hạn, tiền gửi có kỳ hạn loại tiền gửi khác Phát hành chứng tiền gửi, trái phiếu giấy tờ khác có giá để huy động vốn tổ chức, cá nhân nước, vay vốn ngắn hạn ngân hàng nhà nước Hoạt động tín dụng: Sacombank cấp tín dụng cho tổ chức, cá nhân hình thức cho vay, chiết khấu thương phiếu giấy tờ khác có giá, bảo lãnh, cho th tài hình thức cho vay theo quy định ngân hàng nhà nước Hoạt động dịch vụ toán ngân quỹ: Sacombank cung cấp phương tiện toán, thực dịch vụ toán cho khách hàng, thực dịch vụ thu hộ chi hộ, thực dịch vụ thu phát tiền mặt cho khách hàng Ngồi hoạt động trên, ngân hàng Sacombank cịn có số hoạt động khác như: Góp vốn mua cổ phần, tham gia mua bán thị trường tiền tệ, kinh doanh ngoại hối, ủy thác nhận ủy thác, tư vấn tài 1.2 ĐÁNH GIÁ HOẠT ĐỘNG CỦA NGÂN HÀNG TMCP SACOMBANK Từ sau khủng hoảng kinh tế năm 2008, hoạt động kinh doanh ngân hàng Việt Nam gặp nhiều khó khăn Mặc dù vậy, số ngân hàng hoạt động, Sacombank đánh giá khả quan đạt thành tựu đáng kể hoạt động kinh doanh năm gần LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com Dưới thống kê số tiêu hoạt động kinh doanh Sacombank năm qua Bảng 1.1 Một số tiêu hoạt động kinh doanh Sacombank ( Đơn vị: Triệu đồng) Chỉ tiêu Năm 2009 Năm 2010 Năm 2011 Tổng tài sản 98.473.979 141.798.738 152.869.239 Vốn điều lệ 6.700.353 9.179.230 10.047.000 Tổng vốn huy động 86.334.822 126.203.454 123.679.384 Tổng dư nợ cho 55.497.329 77.359.055 74.264.692 3.643.725 4.613.073 5.842.695 1.484.411 1.798.560 2.066.356 vay Tổng thu nhập từ HĐKD Lợi nhuận sau thuế (Nguồn: Báo cáo kiểm toán Sacombank năm 2009, 2010, 2011) Năm 2010, tổng tài sản Sacombank 141.798 tỉ đồng, tăng 43325 tỉ đồng, tương đương với mức tăng trưởng 44% Năm 2011, tổng tài sản Sacombank 151.869 tỉ đồng, tăng 11.071 tỉ đồng tương đương với mức tăng trưởng 7,8% Tốc độ tăng trưởng tổng tài sản Sacombank năm 2011 so với năm 2010 có sụt giảm mạnh mẽ so với tốc độ tăng trưởng tổng tài sản 44% năm 2010 so với năm 2009 Nguyên nhân sụt giảm ngày 13/06/2011, Sacombank chuyển hình thức sở hữu cơng ty chứng khốn SBS từ cơng ty sang cơng ty liên kết, làm cho vốn điều lệ Sacombank giảm xuống Cũng nguyên nhân này, tốc độ tăng LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com trưởng tín dụng Sacombank năm 2011 -2%, tổng nguồn vốn huy động giảm từ 126.203 tỉ đồng năm 2010 xuống cịn 123.679 tỉ đồng năm 2011, tính số dư nợ tín dụng cơng ty chứng khốn SBS tốc độ tăng trưởng tín dụng Sacombank năm 2011 đạt 4,9% Tuy có sụt giảm tốc độ tăng trưởng tín dụng tốc độ tăng trưởng lợi nhuận Sacombank cao Lợi nhuận năm 2011 2.066 tỉ đồng tăng 268 tỉ đồng so với năm 2010, tương đương với tốc độ tăng trưởng 15% Nguyên nhân chi phí dự phịng rủi ro tín dụng Sacombank năm 2011 giảm mạnh, chi phí dự phịng q năm 2011 giảm xuống 4,08 tỉ đồng, 1/39 so với kỳ năm 2010 Cả năm 2011, Sacombank phải trích số tiền lập quỹ dự phịng rủi ro tín dụng 389 tỉ đồng, giảm 71 tỉ đồng so với năm 2010 Với việc trì tốc độ tăng trưởng cao ổn định, Sacombank hai tổ chức xếp hạng tín nhiệm S&P Moody đánh giá có triển vọng ổn định, đặc biệt đánh giá cao khả quản trị rủi ro Đồng thời Sacombank vinh dự nhận giải thưởng “Ngân hàng bán lẻ tốt Việt Nam năm 2012” tổ chức The Asia Banker bình chọn, “Ngân hàng có dịch vụ kinh doanh ngoại hối tốt Việt Nam năm 2012” tổ chức Global Finance bình chọn 1.3 Q TRÌNH TĂNG VỐN ĐIỀU LỆ CỦA NGÂN HÀNG TMCP SACOMBANK Vốn điều lệ số vốn tất cổ đơng góp ghi vào Điều lệ Sacombank Việc tăng vốn điều lệ ngân hàng nhằm mục đích nâng cao lực tài chất lượng dịch vụ để tiếp cận theo tiêu chuẩn quốc tế, bổ sung thêm vốn, nhằm nâng cao tỷ lệ an toàn vốn tối thiểu theo tiêu chuẩn Basel; đồng thời thu hẹp khoảng cách lực tài chính, cơng nghệ NHTM Việt Nam với NHTM khu vực; tăng vốn điều lệ để có LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com ngân hàng cần trì mối quan hệ với khách hàng truyền thống đồng thời phát triển khách hàng số lượng chất lượng Chăm sóc khách hàng tốt có tác dụng: tăng cường trung thành khách hàng với ngân hàng đồng thời tạo hấp dẫn khách hàng thông qua quảng bá khách hàng cũ, đáp ứng tốt nhu cầu khách hàng Trong đó, nhân viên tốn quốc tế bận rộn với việc giải nghiệp vụ phát sinh hàng ngày nên khơng có nhiều thời gian hướng dẫn giải thắc mắc khách hàng 3.2.2 Giải pháp đảm bảo nguồn ngoại tệ phục vụ toán quốc tế Đặc điểm kinh doanh Sacombank hoạt động toán quốc tế hoạt động nhập chiếm tỷ trọng lớn nhiều so với hoạt động xuất khẩu, gặp nhiều khó khăn việc cân đối nguồn ngoại tệ Để chủ động nguồn ngoại tệ phục vụ cho tốn thư tín dụng Sacombank cần đẩy mạnh hình thức huy động vốn ngoại tệ Đồng thời cần tạo mối quan hệ tốt với ngân hàng thương mại khác để có nhu cầu cấp bách nguồn tốn tín dụng mua từ ngân hàng Cùng với đó, việc đa dạng hình thức thu hút vốn ngoại tệ có ý nghĩa quan trọng Sacombank nên đẩy mạnh thu hút vốn ngoại tệ qua nhiều kênh đại lý thu đổi ngoại tệ, từ kiều hối, thực tốt nghiệp vụ bảo lãnh quốc tế cho nhà thầu xây dựng công trình có vốn tài trợ có tham gia đối tác nước ngồi tiềm lực ngoại tế họ lớn, nguồn lực để Sacombank đảm bảo cân đối ngoại tệ Ngoài ra, Sacombank cần phát huy mạnh mạng lưới để đẩy mạnh hoạt động huy động ngoại tệ từ hệ khách hàng, gắn liền mục tiêu phát triển mạng lưới với hoạt động huy động ngoại tệ ngân hàng 43 LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com 3.2.3 Giải pháp công nghệ Hoạt động TTQT loại hình hoạt động kinh doanh đặc biệt cần xây dựng tảng công nghệ đại Nền tảng công nghệ tạo hội cho ngân hàng tham gia hội nhập quốc tế thông qua việc tạo sản phẩm kênh cung ứng dịch vu có tính chuẩn mực cao Đẩy mạnh ứng dụng khoa học cơng nghệ vào hoạt động TTQT nói chung theo phương thức tín dụng chứng từ nói riêng u cầu cấp bách Vì việc hồn thiện đổi cơng nghệ hoạt đơng tốn quốc tế giải pháp đóng góp vào phát triển hoạt động nói chung phương thức tín dụng chứng từ nói riêng Sau số giải pháp để nâng cao trình độ công nghệ cho ngân hàng Sacombank: Thứ nhất, ngân hàng Sacombank cần tận dụng tối đa công suất hệ thống máy móc có, giảm bớt cơng việc giấy tờ cách chuyển toàn việc nhận, lập, chuyển, phân loại quản lý loại điện, thư sử dụng q trình tốn sang thực hệ thống máy tính thơng qua mạng máy tính Đồng thời, Sacombank sửa hồn thiện chương trình phần mềm phục vụ cơng tác tốn theo phương thức tín dụng chứng từ cách chuyển chương trình tốn mạnh Các chương trình tạo mẫu điện chuẩn phù hợp với phương thức tốn thơng lệ quốc tế Thứ hai, tiến hành nâng cấp công nghệ toán bước đồng Sacombank cần đại hóa cơng nghệ ngân hàng theo trình độ tập đồn tài lớn khu vực, điều không nâng cao chất lượng dịch vụ tốn quốc tế ngân hàng, mà cịn cung cấp cho Sacombank công cụ hữu hiệu để quản lý hoạt đơng tốn L/C tồn hệ thống Sacombank cần nâng cấp hệ thống toán theo tiêu chuẩn yêu cầu tổ chức toán SWIFT nhằm nâng cao tính an tồn nghiệp 44 LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com vụ toán quốc tế chất lượng dịch vụ Bên cạnh đó, triển khai cải tiến quy trình hệ thống ngân hàng lõi (core banking), nâng cấp lên phiên T24/R11 ứng dụng khác: yêu cầu hồn thiện quy trình, tinh giảm bước nhập liệu bổ sung yêu cầu quản lý nhằm đảm bảo hệ thống hoạt động ngày an toàn hiệu thực suốt năm 2011 Tập trung giải pháp nhằm tinh chỉnh tự động hóa khâu nhập liệu cho phân hệ tốn, chuyển tiền hệ thống Hoàn thiện thêm tính tốn tự động cho khách hàng doanh nghiệp cá nhân thông qua kênh giao dịch Ngân hàng Điện tử 3.2.4 Tăng cường công tác kiểm tra, kiểm soát với hoạt động toán quốc tế Cùng với biện pháp nói để hồn thiện tốn phương thức tín dụng chứng từ Sacombank cần phải tăng cường cơng tác kiểm tra, kiểm soát hoạt động toán quốc tế Việc tăng cường công tác giúp cho hoạt động tốn quốc tế diễn xác đạt hiệu cao Đồng thời tăng cường cơng tác kiểm tra, kiểm sốt đảm bảo cho hoạt động tốn quốc tế nói chung hoạt động toán hàng hoá XNK theo phương thức tín dụng chứng từ nói riêng định hướng phát triển theo hành lang pháp lý Nhà nước, ngân hàng Saombank Trước hết, công tác quản trị rủi ro TTQT Sacombank cần triển khai quán triệt xuyên suốt toàn hệ thống Các quy định NHNN phải Sacombank đáp ứng đầy đủ tuân thủ theo quy định Tất hoạt động phải quản lý, cảnh báo, giám sát chặt chẽ nhằm nhận diện, quản trị hạn chế thấp rủi ro phát sinh tốn Sau đó, Sacombank cần lựa chọn nhân việc tham gia kiểm tra kiểm sốt người cơng tư phân minh, có trách nhiệm với nghiệp phát triển 45 LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com Sacombank Các nhân viên kiểm tra, kiểm soát phải phát hiện, uốn nắn kịp thời nâng cao nhận thức toàn diện cho nhân viên Đồng thời nâng cao trình độ cho cán làm cơng tác kiểm sốt, giúp họ có đủ kĩ cần thiết mặt nghiệp vụ để phục vụ công tác giao có chất lượng hiệu Cán trước làm cơng tác kiểm tra, kiểm sốt nội phải phân công làm công tác TTQT tài trợ XNK thời gian để nắm bắt thực tế 3.2.5 Nâng cao lực, trình độ nhân viên tốn quốc tế Trong giai đoạn mới, Sacombank cần xác định nguồn nhân lực yếu tố cốt lõi nhóm giải pháp trọng tâm để nâng cao lực cạnh tranh, đáp ứng yêu cầu phát triển Từ định hướng trên, Sacombank cần phải phân tích thực trạng, xác định điểm mạnh, điểm yếu nguồn lực hữu để từ xây dựng nhóm giải pháp hoàn thiện chế quản trị nguồn nhân lực theo văn hóa đặc trưng Sacombank hạn chế thấp rủi ro xuất phát từ người Trình độ cho nhân viên tốn quốc tế có vai trò quan trọng việc nâng cao hiệu cơng tác tốn quốc tế nói chung theo hình thức tín dụng chứng từ nói riêng Trong điều kiện hội nhập ngày nay, việc nâng cao lực có ý nghĩa quan nhằm đáp ứng đòi hỏi hoạt động thương mại điều kiện cạnh tranh ngày cao Với ngân hàng, cần phải có đội ngũ đào tạo tốt nghiệp vụ, sử dụng thành thạo ngoại ngữ, am hiểu luật nhu tập quán quốc tế Sau hai đề xuất nhằm giúp Sacombank phát triển trình độ nhân viên TTQT: Thứ nhất, Sacombank cần phải trọng khâu tuyển dụng, cần tuyển người có trình độ chun mơn, ngoại ngữ, vi tính, người có khả tốt Để phát huy tối đa lực họ cần phải bố trí, sử dụng nhân viện người, việc Tiếp đến, Sacombank cần thường xuyên mở khóa đào tạo nghiệp vụ để bổ xung kiến thức thương mại 46 LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com quốc tế rủi ro mà doanh nghiệp xuất nhập thường gặp phải, với giúp cho nhân viên nắm bất tình hình giới triển vọng doanh nghiệp nước Về lâu dài, Sacombank phối hợp với trường, trung tâm đào tạo ngồi nước để gửi nhân viên học nâng cao chuyên môn, nghiệp vụ chuyên sâu Thứ hai, Xây dựng hoàn tất mơ hình đánh giá suất lao động chuẩn tất chức danh toàn hệ thống Sacombank để tiến đến đào tạo, phát triển nâng cao chất lượng hoạt động, trọng đội ngũ nhân viên kinh doanh trực tiếp việc vận hành cơng cụ lương, thưởng để khuyến khích gia tăng hiệu hiệu suất kinh doanh Bên cạnh đó, Sacombank cần phải có sách đãi ngộ hợp lý với nhân viên có chun mơn nghiệp vụ giỏi, hồn thành tốt cơng việc giao, có nhiều sáng tạo đồng thời có chế độ kỷ luật, chuyển cơng tác nhân viên có ý thức kém, chưa hoàn thành nhiệm vụ giao Với việc khen thưởng kỷ luật góp phần động viên phát huy hết khả làm việc nhân viên 3.2.6 Giải pháp nâng cao khả cạnh tranh ngân hàng Sacombank Thứ nhất, phải tiến hành hoàn thiện quy trình TTQT, qua giúp ngân hàng tiết kiệm chi phí, nâng cao lực cạnh tranh thị trường: Quy trình tốn quốc tế theo phương thức L/C quy trình tiêu chuẩn hố mang tính quốc tế bên tự ý cắt giảm cơng đoạn quy trình, thời gian để thực bước lại phụ thuộc vào hiệu thực cơng việc ngân hàng Vì việc làm cần thiết Sacombank cải tiến thủ tục, rút ngắn thời gian làm việc ngân hàng nghiệp vụ phát hành, thông báo L/C, kiểm tra chứng từ… để vừa nâng cao hiệu hoạt động toán quốc tế vừa đáp ứng tốt yêu cầu 47 LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com khách hàng Quy trình tốn tốn L/C cần cập nhật, bổ sung, sửa đổi trực tiếp từ quy trình thực tế giao dịch viên, thay đổi điều lệ quy ICC cho phù hợp với quy trình tốn giới Bộ phận tín dụng phận tốn quốc tế có mối quan hệ mật thiết với Vì vậy, Sacombank cần phải có phối hợp, kết hợp hai phận với để luôn cập nhật bổ sung hồ sơ khách hàng cánh thường xuyên, gián tiếp giúp cho hoạt động toán L/C thuận lợi Thứ hai, Xây dựng sách giá cạnh tranh, thực biện pháp khuyến khích lợi ích vật chất để thu hút khách hàng: Bất khách hàng muốn sử dụng sản phẩm dịch vụ ngân hàng với mức giá thấp, cạnh tranh giá công cụ hữu hiệu ngân hàng, nhiên để vừa có mức giá cạnh tranh vừa thực mục đích lợi nhuận Sacombank phải xây dựng cho sách giá hợp lí Chẳng hạn để thu hút khách hàng sử dụng sản phẩm dịch vụ mình, Sacombank thực giảm giá cho khách hàng giao dịch lần đầu với ngân hàng, mức giá tăng lên khách hàng quen với sản phẩm dịch vụ ngân hàng, khách hàng truyền thống, khách hàng giao dịch với số lượng lớn lại cần có ưu đãi lãi suất, mức ký quỹ … Năm 2008, Sacombank đưa sách giảm 30% phí dịch vụ TTQT, nhằm tăng cường hỗ trợ doanh nghiệp vừa nhỏ Việt Nam, đặc biệt doanh nghiệp hoạt động lĩnh vực xuất nhập Cụ thể, năm 2008, tất doanh nghiệp giao dịch toán quốc tế 48 LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com hình thức thư tín dụng (L/C), chuyển tiền điện (T/T) nhờ thu, tùy thuộc vào số chứng từ giao dịch Sacombank, giảm phí dịch vụ tốn từ 10% - 30% Trước tình hình kinh tế khó khăn thời gian gần đây, tình hình hoạt động doanh nghiệp xuất nhập gặp nhiều khó khăn, sách giảm phí dịch vụ TTQT cần thiết thu thành công lớn 3.3 MỘT SỐ KIẾN NGHỊ 3.3.1 Kiến nghị với nhà nước 3.3.1.1 Hồn thiện mơi trường pháp lý nghiệp vụ toán quốc tế ngân hàng thương mại Việt Nam Các sách Đảng Nhà nước ảnh hưởng tới hoạt động tất thành phần kinh tế, ngân hàng nói chung lĩnh vực tốn quốc tế nói riêng chịu ảnh hưởng lớn từ sách Vì vậy, thơng qua sách kinh tế đắn, phù hợp với điều kiện kinh tế, nhà nước gián tiếp giúp cho hoạt động ngân hàng nói chung hoạt động TTQT nói riêng ngày phát triển hoàn thiện Nhà nước cần xây dựng hoàn thiện hệ thống pháp luật điều chỉnh hoạt động toán quốc tế kinh doanh tiền tệ đầy đủ, rõ ràng, đồng bộ, minh bạch, phù hợp với thông lệ quốc tế Bên cạnh đó, nhà nước cần phải sửa chữa kịp thời bất cập văn hành Tiếp tục xây dựng văn pháp luật điều chỉnh dịch vụ mới: Dịch vụ Internet Banking, bảo lãnh ngân hàng, bao toán theo chuẩn mực quốc tế Các chế, sách văn pháp quy cần phải trọng cho phù hợp với lộ trình hội nhập cam kết gia nhập WTO Đồng thời tiếp tục sửa đổi Luật ngân hàng văn hướng dẫn kèm theo Nhà nước cần đưa định hướng chiến lược phát triển rõ ràng, đắn 49 LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com Các đơn vị kinh tế nói chung ngân hàng Sacombank nói riêng dựa sở để đưa chiến lược kinh doanh nhằm nâng cao chất lượng hoạt động toán quốc tế Đối với hoạt động tốn quốc tế nói chung tốn phương thức tín dụng chứng từ nói riêng thời kỳ cần đến đạo định hướng nhà nước để ngày mở rộng, phát triển, đồng thời tránh rủi ro xảy cho ngân hàng doanh nghiệp kinh doanh xuất nhập 3.3.1.2 Cải thiện cán cân tốn quốc tế: Trong năm gần đây, tình trạng thâm hụt cán cân thương mại xảy ra, dẫn đến tình trạng thâm hụt ngoại tệ, gây ảnh hưởng không nhỏ đến hoạt động xuất nhập doanh nghiệp xuất nhập khẩu, qua ảnh hưởng khơng tốt tới hoạt động tốn quốc tế ngân hàng Vì việc đảm bảo cân cán cân tốn quốc tế khơng có lợi cho ngân hàng, doanh nghiệp mà có lợi cho tăng trương kinh tế đất nước Sau số biện pháp nhà nước nên áp dụng để đảm bảo cán cân TTQT: Thứ nhất, tăng cường đẩy mạnh hoạt động xuất khẩu: Thực biện pháp phá giá tiền tệ, miễn giảm thuế quan cho doanh nghiệp xuất khẩu, tích cực tìm kiếm thị trường xuất mới, trì thị trường truyền thống Hoa Kỳ, EU Tích cực tham gia đàm phán, ký kết hiệp định thương mại song phương đa phương, giúp xóa bỏ bớt hàng rào thuế quan phi thuế quan, qua giúp hoạt động xuất phát triển Đồng thời nhà nước nên thi hành sách hỗ trợ trực tiếp gián tiếp số sản phẩm chủ chốt gạo, cao su, cà phê, chè, dệt may, da giầy… Thứ hai, hạn chế nhập khẩu: thực biện pháp hạn chế nhập tăng cường hàng rào thuế quan phi thuế quan, phá giá tiền tệ, 50 LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com đồng thời nhà nước cần phải giúp đỡ doanh nghiệp nước nâng cao lực cạnh tranh sản phẩm, dịch vụ sản xuất nước 3.3.1.3 Phát triển dịch vụ hỗ trợ bưu viễn thơng, Internet, tạo điều kiện cho ngân hàng thực đa dạng hóa, đại hóa dịch vụ Nhà nước nên cho phép ngân hàng thương mại hưởng sách ưu đãi đầu tư để đại hóa cơng nghệ, phát triển dịch vụ ngân hàng quan trọng trọng yếu Ngoài việc ngân hàng dùng vốn tự có để đầu tư, nhà nước nên cho phép ngân hàng vay vốn dài hạn ngân hàng khác để có thêm điều kiện phát triển công nghệ Nhà nước cần tăng vốn điều lệ, cấp vốn cho ngân hàng thương mại đầu tư công nghệ đại Cho phép ngân hàng nhà nước chủ trì, phối hợp với tài thành lập “ quỹ đại hóa ngân hàng” để tập trung nguồn tài đầu tư cho việc đại hóa cơng nghệ ngân hàng Các nguồn hình hình thành quỹ phần ngân hàng đóng góp, phần ngân sách nhà nước tài trợ 3.3.2 Một số kiến nghị với Ngân hàng nhà nước: Thứ nhất, ban hành văn chi tiết hướng dẫn việc thực nghiệp vụ TTQT: Trên sở văn pháp luật nhà nước ban hành, Ngân hàng nhà nước cần phải có văn luật hướng dẫn nghiệp vụ quốc tế Cần phải có văn quy định nghĩa vụ, trách nhiệm, quyền lợi nhà xuất khẩu, nhà nhập ngân hàng tham gia vào phương thức toán L/C sở luật quốc gia Thực tế, hệ thống văn pháp qui hướng dẫn thực hiên nghiệp vụ toán quốc tế toán tín dụng chứng từ cịn thiếu tính hệ thống, chí cịn chưa có Hiện nay, hầu hết ngân hàng thương mại Việt Nam áp đụng UCP600 ICC gần tuyệt đối giao dịch mà khơng có điều chỉnh theo 51 LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com quy định Pháp luật Việt Nam Trong nhiều quốc gia có luật băn vản luật quy định giao dịch tín dụng chứng từ sở khơng lệ thuộc quốc tế Chính điều gây khó khăn cho hoạt động bên tham gia tốn có ngân hàng, dẫn đến tăng đáng kể dịch vụ tranh chấp gây ảnh hường đến q trình phát triển hoạt động toán quốc tế theo phương thức tín dụng chứng từ Việt Nam năm gần Bởi vậy, Nhà nước cần sớm ban hành văn pháp lý cho giao dịch tốn XNK Thứ hai, hồn thiện thị trường liên ngân hàng: Thị trường ngoại tệ liên ngân hàng thị trường trao đổi cung cấp ngoại tệ nhằm giải mối quan hệ ngoại tệ ngân hàng với Vì vậy, việc hồn thiện phát triển thị trường Ngân hàng nhà nước điều kiện quan trọng để ngân hàng thương mại mở rộng nghiệp vụ kinh doanh, phát triển hoạt động toán quốc tế Thứ ba, tạo điều kiện thuận lợi cho ngân hàng thực nghiệp vụ TTQT: Ngân hàng nhà nước cần phải nâng cao vai trị quản lý nhà nước lĩnh vực toán quốc tế Xây dựng chế điều hành tỷ giá linh hoạt, phù hợp với thực tế điều kiện quan trọng giúp ngân hàng phát triển nghiệp vụ toán quốc tế 3.3.3 Một số kiến nghị với ngân hàng Sacombank Ban lãnh đạo ngân hàng cần quan tâm phát triển hồn thiện hoạt động tốn tín dụng chứng từ Vì phương thức tốn ln chiếm tỷ trọng lớn tổng doanh số TTQT ngân hàng, qua thấy doanh thu từ hoạt động tốn tín dụng chứng từ chiếm tỷ trọng không nhỏ tổng doanh thu Sacombank Mặt khác phương thức toán L/C tiềm ẩn nhiều rủi ro phương thức toán chuyển tiền nhờ thu nên cần phải trọng để hạn chế rủi ro, gây thiệt 52 LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com hại đến doanh thu ngân hàng Sacombank cần nâng cao trình độ kiến thức chuyên môn sản phẩm ngân hàng cho nhân viên quan hệ khách hàng nói riêng tồn nhân viên ngân hàng nói chung, tránh tình trạng khách hàng cần tư vấn mà nhân viên khơng đủ trình độ chun mơn để trả lời, gây uy tín cho ngân hàng Mặt khác, cần xây dựng hệ thống tuyển dụng nhân bản, chuyên nghiệp, đưa yêu cầu, tiêu chí tuyển dụng rõ ràng Nhầm tuyển dụng nhân viên thực có lực vào làm việc Nên áp dụng hệ thống đo lường tiêu chuẩn định để chuẩn hóa quy trình hoạt động nghiệp vụ tốn quốc tế nói chung tốn L/C nói riêng nhằm nâng cao nghiệp vụ cho nhân viên, mặt khác góp phần nâng cao tin tưởng khách hàng Ngoài ra, Sacombank cần có hệ thống tiêu chuẩn đánh giá hệ thống đại lý nhằm mở rộng đại lý nước ngồi có uy tín, chấm dứt hoạt động đại lý khơng hiệu Tạo điều kiện cho hoạt động toán quốc tế thuận lợi Ngân hàng Sacombank cần tranh thủ tận dụng hỗ trợ từ phía nhà nước, tổ chức, đồng thời tăng cường hợp tác với ngân hàng, tổ chức nước ngoài, tận dụng thời thuận lợi để tiến hành hoàn thiện đại hóa nghiệp vụ tốn quốc tế 53 LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com KẾT LUẬN Bước sang năm 2012, kinh tế giới phải đối mặt nhiều khó khăn tương tự năm 2011, chủ yếu chịu tác động "bóng đen" suy thối kinh tế phát triển "Căn bệnh" nợ công tồi tệ châu Âu biến động thị trường tài tồn cầu nguyên nhân đe dọa phục hồi kinh tế giới Tổ chức IMF phải điều chỉnh mức dự báo tăng trưởng kinh tế giới xuống thấp 3,6% năm tới Năm 2012 năm "được ăn ngã không", theo kinh tế giới phục hồi mức chậm, rơi trở lại suy thoái tình hình khơng cải thiện Trước khó khăn kinh tế nước giới, hoạt động kinh doanh xuất nhập doanh nghiệp, hoạt động tốn quốc tế ngân hàng nói chung tốn tín dụng chứng từ nói riêng bị ảnh hưởng lớn Tuy nhiên vai trò quan trọng hoạt động tín dụng chứng từ phát triển ngân hàng chắn không suy giảm Và để đứng vững giành thắng lợi cạnh tranh khốc liệt việc hồn thiện nâng cao chất lượng hoạt động toán tín dụng chứng từ mục tiêu hàng đầu mà ngân hàng đặt Nhận thức điều với mục đích góp phần hồn thiện hoạt động tốn tín dụng chứng từ, đóng góp vào tăng trưởng phát triển kinh tế, đề tài tập trung trình bày lý luận tổng quan tốn tín dụng chứng từ Sau đó, xuất phát từ thực tiễn thực tập Ngân hàng TMCP Sacombank- Chi nhánh Đống Đa, viết cố gắng tổng kết thực trạng vai trò hoạt động tốn tín dụng chứng từ ngân hàng Sacombank năm gần Từ đó, đưa số giải pháp kiến nghị nhằm hoàn thiện hoạt động tốn tín dụng chứng từ Ngân hàng TMCP Sacombank 54 LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com TÀI LIỆU THAM KHẢO TS Đỗ Đức Bình- TS Nguyễn Thường Lạng ( 2002), Giáo trình Kinh tế quốc tế, NXB Lao động xã hội Ngân hàng Nhà nước Việt Nam, website: www.sbv.gov.vn Ngân hàng Sài Gịn Thương Tín Sacombank – Website : www.sacombank.com Nguyễn Văn Tiến, ( 2007 ), Giáo trình Thanh tốn quốc tế, NXB Thống kê Báo cáo kiểm toán ngân hàng TMCP Sacombank 2008, 2009, 2010, 2011 ICC – Phòng thương mại quốc tế (2004), Các tập quán quốc tế L/C, Nhà xuất Lao động – xã hội Phan Thu Hà, Nguyễn Thu Thảo, (2002) , Ngân hàng thương mại quản trị nghiệp vụ, NXB Thống kê Báo cáo bạch ngân hàng TMCP Sacombank 2010 55 LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com NHẬN XÉT CỦA GIÁO VIÊN HƯỚNG DẪN 56 LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com NHẬN XÉT CỦA GIÁO VIÊN PHẢN BIỆN 57 LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com ... TỐN TÍN DỤNG CHỨNG TỪ TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN SACOMBANK 40 3.1 ĐỊNH HƯỚNG HOẠT ĐỘNG THANH TỐN TÍN DỤNG CHỨNG TỪ TẠI NGÂN HÀNG TMCP SACOMBANK .40 3.2 GIẢI PHÁP HỒN THIỆN PHƯƠNG THỨC THANH. .. GIỚI THIỆU TỔNG QUAN VỀ NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN SACOMBANK 1.1 GIỚI THIỆU TỔNG QUAN VỀ NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN SACOMBANK Ngân hàng thương mại cổ phần Sài Gịn thương tín thành lập ngày 21/12/1991... HOẠT ĐỘNG THANH TỐN TÍN DỤNG CHỨNG TỪ TẠI NGÂN HÀNG TMCP SACOMBANK .28 2.2.1 Quy trình tốn L/C Ngân Hàng Sacombank 29 2.2.2 Thực trạng hoạt động toán L/C Ngân Hàng Thương Mại Cổ Phần Sacombank