GIỚI THIỆU VỀ ACB
Tên gọi: Ngân hàng thương mại cổ phần Á Châu
Tên giao dịch quốc tế: ASIA COMMERCIAL BANK
Trụ sở chính: 442 Nguyễn Thị Minh Khai, Q 3, TP Hồ Chí Minh Điện thoại: (08) 929 0999
Website: www.acb.com.vn
Giấy phép thành lập: Số 533/GP-UB do Ủy ban Nhân dân TP Hồ Chí Minh cấp ngày 13/5/1993
Giấy phép hoạt động: Số 0032/NH-GP do Thống đốc NHNN cấp ngày 24/4/1993
Giấy CNĐKKD: Số 059067 do Sở Kế hoạch và Đầu tư TP Hồ Chí Minh cấp cho đăng ký lần đầu ngày 19/5/1993, đăng ký thay đổi lần thứ chín ngày 23/2/2006
Huy động vốn ngắn hạn, trung hạn và dài hạn thông qua các hình thức như tiền gửi có kỳ hạn, không kỳ hạn, nhận vốn ủy thác đầu tư từ các tổ chức trong nước và vay vốn từ các tổ chức tín dụng khác.
- Cho vay ngắn hạn, trung hạn, dài hạn; chiết khấu thương phiếu, trái phiếu và giấy tờ có giá; hùn vốn và liên doanh theo luật định;
- Làm dịch vụ thanh toán giữa các khách hàng;
Kinh doanh ngoại tệ, vàng bạc và thanh toán quốc tế được thực hiện khi có sự cho phép của Ngân hàng Nhà nước, bao gồm huy động vốn từ nước ngoài và cung cấp các dịch vụ ngân hàng khác trong quan hệ quốc tế.
- Hoạt động bao thanh toán.
CƠ CẤU TỔ CHỨC CHI NHÁNH ACB.(184-186 BÀ TRIỆU)
Chức năng, nhiệm vụ của các phòng:
Khi mới thành lập Chi nhánh Á Chõu cú 27 ng-ời Nh-ng đến 31/12/2007 có tất cả 107 cán bộ đang công tác và làm việc tại Chi nhánh
Kh ối khách hàng cá nhân:
Khối Khách hàng Doanh nghiệp
Khối Phát triển kinh doanh
Khối Giám sát Điều hành
Khối Quản Nguồn trị lực
Bộ phận bao thanh toán
Phòng hỗ trợ và phát triển CN
Phòng quản lí rủi ro
Nghiên cứu, đề xuất chiến l-ợc khách hàng, chiến l-ợc huy động vốn tại địa ph-ơng
Xây dựng kế hoạch kinh doanh ngắn hạn, trung và dài hạn theo định h-ớng kinh doanh của chi nhánh ngõn hàng ACB
Tổng hợp, theo dõi các chỉ tiêu kế hoạch kinh doanh và quyết toán kế hoạch đến các chi nhánh trên địa bàn
Cân đối nguồn vốn, sử dụng vốn và điều hoà vốn kinh doanh đối với các chi nhánh trên địa bàn
Thực hiện thông tin phòng ngừa rủi ro và xử lý rủi ro tín dụng
Thực hiện các nhiệm vụ khác do giám đốc chi nhánh giao
Nghiên cứu này nhằm xây dựng chiến lược khách hàng tín dụng, phân loại khách hàng và đề xuất các chính sách ưu đãi phù hợp cho từng nhóm khách hàng Mục tiêu là mở rộng hoạt động tín dụng theo hướng phát triển bền vững và hiệu quả.
Phân tích kinh tế theo ngành, nghề kinh tế kỹ thuật, danh mục khách hàng lựa chọn biện pháp cho vay an toàn và đạt hiệu quả cao
Thẩm định các dự án, hoàn thiện hồ sơ trình ngân hàng cấp trên theo ph©n cÊp uû quyÒn
Tiếp nhận và triển khai các chương trình, dự án từ nguồn vốn trong nước và nước ngoài Thực hiện dịch vụ ủy thác vốn cho Chính phủ, các bộ, ngành, cũng như tổ chức kinh tế và cá nhân trong và ngoài nước.
Th-ờng xuyên phân loại d- nợ, phân tích nợ quá hạn, tìm nguyên nhân và đề xuất h-ớng khắc phục
Tổng hợp, báo cáo và kiểm tra chuyên đề theo quy định
Thực hiện các nhiệm vụ khác do giám đốc chi nhánh giao
Khối khách hàng doanh nghiệp
+ Phòng phân tích tín dụng:
Phòng sẽ thu thập, tổng hợp và phân tích thông tin liên quan đến tín dụng, đầu tư, chứng khoán và thương mại Mục tiêu là cung cấp tư vấn cho giám đốc về định hướng đầu tư và hoạch định chính sách tín dụng, cũng như quản lý và điều hành hoạt động tín dụng hiệu quả.
Tham gia ý kiến đối với các dự án tín dụng, đầu t- bảo lãnh, kinh doanh chứng khoán, thuê mua… của giám đốc các chi nhánh
Cung cấp thông tin định kỳ và đột xuất theo yêu cầu của giám đốc các chi nhánh về tình hình đầu tư tín dụng của Ngân hàng ACB, bao gồm các dữ liệu kinh tế quan trọng liên quan đến những mặt hàng có kim ngạch lớn và các dự án xây dựng lớn có vốn đầu tư từ chi nhánh.
Kết hợp chặt chẽ với Ngân hàng nhà ACB cũng nh- tại các tổ chức tín dụng khác
Nghiên cứu và đề xuất các chính sách mới về tín dụng, đầu tư, bảo lãnh và kinh doanh chứng khoán nhằm cải thiện hiệu quả đầu tư và giảm thiểu rủi ro Cần sửa đổi, bổ sung các chính sách hiện hành để phù hợp với thông lệ quốc tế và tình hình thực tế tại Việt Nam.
Hàng quý, hàng năm làm báo cáo công tác tín dụng trong toàn hệ thống chi nhánh Ngân hàng ACB
Tùy thuộc vào tình hình và tính chất của vụ việc, cần phối hợp với các phòng, ban liên quan để tổ chức kiểm tra độc lập theo quyết định của giám đốc Mục đích là giám sát việc tuân thủ chế độ, thể lệ và các quy định hiện hành về tín dụng.
Ngân hàng ACB tổ chức các buổi tập huấn nhằm đúc rút kinh nghiệm và hướng dẫn nghiệp vụ, chính sách, văn bản mới liên quan đến công tác tín dụng Mục tiêu của các hoạt động này là nâng cao chất lượng và hiệu quả công tác tín dụng trong toàn hệ thống chi nhánh của ngân hàng.
Thực hiện các nhiệm vụ khác do giám đốc giao
+ Phòng thanh toán quốc tế:
Thực hiện thanh toán quốc tế qua mạng SWIFT tại ACB, đồng thời triển khai các nhiệm vụ tín dụng và bảo lãnh ngoại tệ liên quan đến quy trình thanh toán quốc tế.
Thực hiện các dịch vụ kiều hối và chuyển tiền, mở tài khoản khách hàng n-ớc ngoài
Các nghiệp vụ kinh doanh ngoại tệ (mua – bán, chuyển đổi) thanh toán quốc tế trực tiếp theo quy định
Thực hiện các nhiệm vụ khác do Giám đốc giao
* Quy trình thanh toán L/C hàng xuất khẩu
Chuyên viên thanh toán nhận hai bản yêu cầu thanh toán L/C cùng các chứng từ liên quan từ chuyên viên thanh toán khách hàng, sau đó tiến hành kiểm tra bộ chứng từ theo yêu cầu của L/C do ngân hàng nước ngoài phát hành.
Sau khi hoàn tất bước 1, nếu bộ chứng từ không đầy đủ hoặc có sai sót, cần lập yêu cầu bổ sung hoặc điều chỉnh Yêu cầu này sau đó sẽ được trình lên cấp có thẩm quyền phê duyệt và chuyển cho chuyên viên khách hàng để kịp thời thực hiện điều chỉnh.
B-ớc 3: Lập điện chỉ thị
Chuyên viên thanh toán gửi chỉ thị kèm bộ chứng từ để yêu cầu thanh toán từ Ngân hàng phát hành Nếu Ngân hàng phát hành không phải là Ngân hàng chuyển tiền, chuyên viên sẽ gửi thêm chỉ thị đến Ngân hàng chuyển tiền Trong trường hợp L/C cho phép yêu cầu thanh toán qua điện, chuyên viên sẽ lập điện để thực hiện.
B-ớc 4: Phê duyệt, ký hậu
Sau khi hoàn tất các bước thanh toán, chuyên viên sẽ trình bộ chứng từ cho cấp có thẩm quyền phê duyệt Cấp có thẩm quyền sẽ xem xét nội dung và nếu phù hợp, sẽ ký phê duyệt Đồng thời, họ cũng ký hậu vào hối phiếu, xác nhận chi nhánh ACB có quyền nhận số tiền ghi trên hối phiếu hoặc ra lệnh cho Ngân hàng thực hiện thanh toán theo chỉ dẫn.
Chuyên viên thanh toán thực hiện việc hạch toán các khoản thu phí dịch vụ thanh toán liên quan đến L/C hàng xuất khẩu, bao gồm phí kiểm chứng từ, phí gửi chứng từ và điện phí (nếu có).
B-ớc 6: Gửi chứng từ, phát điện
Chuyên viên thanh toán cần gửi chỉ thị đã hoàn tất bước 3 cùng bộ chứng từ cho Ngân hàng phát hành Ngân hàng sẽ tiến hành chuyển tiền theo yêu cầu của khách hàng để thu hồi tiền từ Ngân hàng phát hành hoặc Ngân hàng chuyển tiền Khi gửi chứng từ, chuyên viên thanh toán phải đảm bảo điền đầy đủ và chính xác địa chỉ của cả Ngân hàng phát hành và Ngân hàng chuyển tiền, nhằm tránh nhầm lẫn có thể dẫn đến thất lạc chứng từ Đồng thời, chuyên viên cũng cần giữ lại một bản giấy giao nhận vận chuyển chứng từ từ bên bưu điện để có thể theo dõi.
Trong trường hợp đã lập điện, tiến hành phát điện theo quy trình đã thiết lập ở bước 3 để yêu cầu thanh toán từ Ngân hàng nước ngoài Bộ phận phát điện cần đảm bảo thực hiện đúng theo yêu cầu của chương trình SWIFT.
TÌNH HÌNH HOẠT ĐỘNG KINH DOANH CỦA CHI NHÁNH NGÂN HÀNG Á CHÂU ACB
Những thành tựu đạt được
ACB đã áp dụng chính sách sản phẩm hiệu quả, phát triển kênh phân phối và hệ thống quản lý rủi ro hiện đại, từ đó đáp ứng nhu cầu của khách hàng Sự tăng trưởng nhanh chóng về cả bề rộng lẫn chiều sâu đã giúp ACB tạo nền tảng vững chắc cho sự phát triển mạnh mẽ trong tương lai, đồng thời chiếm lĩnh thị phần ngày càng lớn.
Nguồn vốn huy động của ACB đã có sự tăng trưởng mạnh mẽ trong những năm qua Cụ thể, đến cuối năm 2005, tổng vốn huy động đạt 14.353.766 nghìn đồng, tăng lên 22.341.236 nghìn đồng vào năm 2006 và đạt 31.670.517 nghìn đồng vào năm 2007 Tốc độ tăng trưởng vốn huy động duy trì ở mức cao, lần lượt đạt 46,52% trong năm 2005, 55,65% trong năm 2006 và 41,76% trong năm 2007.
Tiền gửi và tiền vay từ các
Vốn nhận từ Chính phủ, các tổ chức quốc tế và tổ chức khác 243.950 265.428 260.712 0,82%
Tiền gửi của khách hàng 13.040.340 19.984.920 29.229.109 92,30%
Nguồn: Báo cáo tài chính của chi nhánh ACB năm 2005, 2006,2007
Đến năm 2007, số tiền vay từ Ngân hàng Nhà nước (NHNN) chỉ đạt 49 tỷ đồng qua kênh thị trường mở, chiếm tỷ trọng nhỏ nhất trong tổng vốn huy động với chỉ 0,15% So với năm 2006, tiền vay từ NHNN đã giảm gần 20 lần và cũng thấp hơn so với năm 2005.
Đến năm 2007, nguồn vốn huy động từ các tổ chức tín dụng (TCTD) trong nước đạt 2.131.696 nghìn đồng, chiếm 6,73% tổng nguồn vốn huy động của chi nhánh ACB Tiền gửi và tiền vay từ các TCTD trong nước đã có sự gia tăng qua các năm, mặc dù năm 2006 có sự tăng trưởng nhưng không đáng kể so với năm 2005; tuy nhiên, năm 2007 đã chứng kiến sự tăng trưởng gần gấp đôi so với năm 2006.
Tính đến năm 2007, tiền gửi của khách hàng trong nước tại chi nhánh ACB đạt 29.229.109 nghìn đồng, chiếm 92,3% tổng nguồn vốn huy động Trong đó, tiền gửi tiết kiệm chiếm tỷ lệ cao nhất với 76,8%, trong khi tiền gửi thanh toán và tiền gửi ký quỹ chiếm phần còn lại.
Số dư Tỷ trọng Số dư Tỷ trọng Số dư Tỷ trọng Phân theo kỳ hạn 14.353.766 100,0% 22.341.236 100,0% 31.670.517 100,0%
- Trong nước 14.353.766 100% 22.341.236 100% 31.670.517 100% + Tổ chức tín dụng 1.069.476 7,5% 2.090.888 9,4% 2.180.696 6,9% + Khách hàng 13.040.340 90,8% 19.984.920 89,4% 29.229.109 92,3%
Nguồn: Báo cáo tài chính của chi nhánh ACB năm 2005, 2006 và 2007
Nguồn vốn huy động phân theo kỳ hạn chủ yếu là do huy động ngắn hạn, Năm 2005 chiếm 77,8%, năm 2006 chiếm 79,5% và Năm 2007 chiếm 78,6% trong tổng nguồn huy động
Nguồn vốn huy động chủ yếu đến từ tiền gửi của khách hàng, với tỷ trọng lần lượt là 90,8% vào năm 2005, 89,4% vào năm 2006 và 92,3% vào năm 2007, cho thấy sự tăng trưởng nhanh chóng qua các năm Tốc độ tăng trưởng cũng ấn tượng, đạt 53,25% vào năm 2006 và 46,26% vào năm 2007.
Chi nhánh ACB áp dụng chính sách tín dụng thận trọng nhằm phân tán rủi ro, với tổng dư nợ cho vay đến năm 2007 chỉ chiếm 45,67% tổng nguồn vốn huy động Phần vốn còn lại được gửi tại các tổ chức tín dụng trong và ngoài nước.
Trong những năm qua, hoạt động tín dụng của chi nhánh ACB đã ghi nhận sự tăng trưởng ấn tượng, với dư nợ cho vay đạt 14.464 triệu đồng vào năm 2007, tăng 51,25% so với năm 2006 ACB cung cấp đa dạng sản phẩm tín dụng để đáp ứng nhu cầu của mọi thành phần kinh tế, bao gồm cho vay bổ sung vốn lưu động, tài trợ các dự án đầu tư, cho vay tiêu dùng, sửa chữa nhà, mua nhà, du học, cho vay cho cán bộ công nhân viên, cũng như tài trợ xuất nhập khẩu và bao thanh toán.
Bảng thống kê tốc độ tăng trưởng dư nợ tín dụng ĐVT: 1.000 đồng
Khoản mục Năm 2005 Năm 2006 Năm 2007
Số dư % tăng Số dư % tăng Số dư % tăng
Tổng dư nợ tín dụng 6.759.675 25,27% 9.563.198 41,47% 14.464.327 51,25%
Theo báo cáo tài chính của chi nhánh ACB trong các năm 2005, 2006 và 2007, chi tiết dư nợ cho vay và tạm ứng cho khách hàng được phân loại theo loại hình cho vay, với đơn vị tính là 1.000 đồng.
Cho vay trung và dài hạn 2.909.626 4.010.283 5.807.165
Cho vay từ nguồn tài trợ chính phủ, các tổ chức quốc tế và tổ chức khác 98.466 60.656 36.023
Các khoản nợ chờ xử lý 10.016 0 0
Dự phòng rủi ro tín dụng -26.027 -20.825 -48.331 Danh mục cho vay (thuần) 6.672.410 9.360.692 14.372.342
Nguồn: Báo cáo tài chính của chi nhánh ACB năm 2005, 2006 ,2007
Cho vay ngắn hạn đang có tốc độ tăng trưởng nhanh và chiếm tỷ trọng lớn nhất trong cơ cấu cho vay theo thời hạn Theo sau đó là cho vay trung hạn và dài hạn.
Từ năm 2006, nợ chờ xử lý đã được giải quyết triệt để, giúp khoản mục này không còn số dư, giảm từ 10.016 nghìn đồng trong năm 2005.
Khoản mục Năm 2005 Năm 2006 Năm 2007
Cho vay bằng đồng Việt Nam 4.513.642 7.097.841
Cho vay bằng ngoại tệ 2.184.795 2.283.676
Nguồn: Báo cáo tài chính của chi nhánh ACB năm 2005, 2006,2007 c) Theo ngành nghề ĐVT: 1.000 đồng
Khoản mục Năm 2005 Năm 2006 Năm 2007
Sản xuất và gia công chế biến 1.989.665 2.119.473 3.327.893
Dịch vụ cá nhân và cộng đồng 2.789.251 3.621.374 5.233.829 Kho bãi, giao thông vận tải, và thông tin liên lạc 118.461 269.963 352.717
Tư vấn, kinh doanh bất động sản 199.823 190.719 196.991
Nguồn: Báo cáo tài chính của chi nhánh ACB năm 2005, 2006,2007
Trong danh mục cho vay phân theo ngành nghề, cho vay sản xuất gia công chế biến, cá nhân và thương mại giữ vị trí then chốt Sự tăng trưởng ổn định trong dư nợ của ba ngành này được thúc đẩy bởi chính sách lãi suất cho vay cạnh tranh của ACB, cải thiện chất lượng phục vụ khách hàng và chính sách tín dụng linh hoạt Tuy nhiên, cần chú ý đến vấn đề nợ quá hạn.
Tăng trưởng tín dụng cao nhưng vẫn đảm bảo tính an toàn và hiệu quả, với tỷ lệ nợ xấu luôn duy trì dưới 1% tổng dư nợ trong nhiều năm qua.
Dịch vụ và kinh doanh ngoại hối
Khoản mục Năm 2005 Năm 2006 Năm 2007
Doanh số kinh doanh ngoại tệ 2.939 3.756 5.220
- Doanh số thanh toán Quốc tế 539 985 1.232
- Doanh số chuyển tiền nhanh
Nguồn: Báo cáo tài chính của chi nhánh ACB năm 2005, 2006,2007
Trong hoạt động mua bán ngoại tệ phục vụ thanh toán xuất nhập khẩu, Phòng Kinh doanh ngoại hối của ACB không chỉ giao dịch chủ yếu bằng USD và các ngoại tệ mạnh như EUR, JPY, GBP, AUD, mà còn cung cấp một số ngoại tệ ít giao dịch như đồng Baht Thái Lan (THB), Krone Đan Mạch (DKK), và Krone Thụy Điển (SEK) Năm 2007, doanh số mua bán ngoại tệ của ACB đạt 5.220.000 USD.
Khoản mục Năm 2005 Năm 2006 Năm 2007
Doanh số kinh doanh (nghìn USD) 2.939 3.756 5.220
Lãi kinh doanh (nghìn đồng) 5.028 4.891 1.468
Nguồn: Báo cáo tài chính của chi nhánh ACB năm 2005, 2006,2007 4.1.4.2 Kinh doanh vàng.
Từ năm 1998, ACB đã trở thành ngân hàng đầu tiên tại Việt Nam thực hiện huy động và cho vay bằng vàng Hiện nay, ACB dẫn đầu trong lĩnh vực này và là nhà kinh doanh vàng lớn nhất cả nước Với việc được Ngân hàng Nhà nước cho phép kinh doanh vàng ở nước ngoài và trên tài khoản, ACB đã đóng góp quan trọng vào việc bình ổn giá vàng tại Việt Nam.
Kinh doanh vàng là một lĩnh vực phức tạp và đòi hỏi chuyên môn cao Để đạt hiệu quả tối ưu với rủi ro thấp, ACB đã xây dựng đội ngũ nhân viên kinh doanh năng động và kỷ luật, đồng thời tuân thủ nghiêm ngặt các quy định của hệ thống kiểm soát rủi ro thị trường Lợi nhuận từ hoạt động kinh doanh vàng của chi nhánh ACB đã tăng trưởng đáng kể, từ 3.754.000 VND vào năm 2005 lên 9.749.000 VND vào năm 2006 và đạt 16.005.000 VND vào năm 2007.
4.1.4.3 Các dịch vụ thanh toán khác a) Dịch vụ chuyển tiền nhanh Western Union
Kể từ năm 1994, ACB đã trở thành đại lý của tổ chức chuyển tiền nhanh toàn cầu Western Union, hiện có hơn 360 điểm chi trả trên toàn quốc Doanh số chuyển tiền hàng năm của ACB đạt trên 55 triệu USD, trong đó chi nhánh ACB đóng góp 43 nghìn USD, cho thấy hiệu quả cao trong hoạt động của dịch vụ WU.
ACB là ngân hàng tiên phong trong việc phát triển sản phẩm thẻ quốc tế tại Việt Nam, chiếm thị phần lớn trong các loại thẻ tín dụng như Visa và MasterCard Năm 2003, ACB đã ra mắt thẻ thanh toán toàn cầu Visa Electron, trở thành ngân hàng đầu tiên tại Việt Nam thực hiện điều này Tiếp theo, năm 2004, ACB phát hành thẻ MasterCard Electronic, và năm 2005, giới thiệu thẻ MasterCard Dynamic, kết hợp tính năng của thẻ tín dụng và thẻ ghi nợ Để phục vụ nhu cầu thanh toán nội địa, ACB đã hợp tác với các tổ chức như Tổng Công ty Du lịch Sài Gòn và hệ thống siêu thị Co-opmart để phát hành thẻ tín dụng đồng thương hiệu Sự phát triển của thẻ ACB không chỉ nâng cao thương hiệu ngân hàng mà còn tạo ra nguồn thu dịch vụ đáng kể.
CÁC SỐ LIỆU VỀ THẺ NĂM 2004, 2005 VÀ ĐẾN 30/9/2006
Nội dung Đơn vị tính Năm 2004 Năm 2005 30/9/2006
Số lượng thẻ phát hành Thẻ 80.601 145.267 193.207
Số lượng đại lý Đại lý 4.790 5.584 5.972
Doanh số giao dịch chủ thẻ Triệu đồng 841.516 1.265.800 1.261.164
Nguồn: ACB c)Dịch vụ ngân hàng điện tử
Nhằm mục đích giới thiệu cho khách hàng Việt Nam các sản phẩm của một ngân hàng hiện đại, dựa trên nền tảng công nghệ tiên tiến, trong năm
Năm 2003, ACB chính thức cung cấp dịch vụ ngân hàng điện tử với các hình thức như Internet banking, home banking, phone banking và mobile banking, mang lại nhiều tiện ích cho khách hàng ACB là ngân hàng tiên phong trong việc ứng dụng chứng chỉ số để mã hóa bảo mật chữ ký điện tử, từ đó nâng cao độ an toàn cho dịch vụ home banking.
Kể từ năm 2004, ACB đã ra mắt Tổng đài 247, mang đến nhiều tiện ích cho khách hàng qua kênh điện thoại Đến tháng 4/2005, Tổng đài này được nâng cấp thành Call Center, cải thiện chất lượng dịch vụ khách hàng.
Trong cơ cấu thu dịch vụ của ngân hàng, dịch vụ bảo lãnh và thanh toán, bao gồm chuyển tiền, thanh toán quốc tế, WU và thẻ tín dụng, chiếm gần 90% tổng doanh thu Phần còn lại chủ yếu đến từ các dịch vụ trung gian thanh toán nhà đất và các dịch vụ liên quan đến ngân quỹ, cùng với hoạt động ngân hàng đại lý.
Quan hệ ngân hàng đại lý đóng vai trò quan trọng trong việc hỗ trợ và phát triển các hoạt động thanh toán quốc tế, chuyển tiền, và giao dịch ngoại tệ Số lượng ngân hàng đại lý ngày càng gia tăng, với ACB ghi nhận 312 ngân hàng và tập đoàn tài chính cùng 6.188 chi nhánh trên toàn cầu tính đến ngày 30/9/2006.
Khoản mục Năm 2004 Năm 2005 30/9/2006 Đại lý 5.615 5.685 6.188
ACB tham gia vào nhiều chương trình tín dụng quốc tế, bao gồm Quỹ phát triển doanh nghiệp vừa và nhỏ của Liên minh Châu Âu, Quỹ phát triển nông thôn của Ngân hàng Thế giới, và Chương trình Bảo lãnh cho doanh nghiệp vừa và nhỏ của USAID Ngoài ra, ACB còn nhận hỗ trợ kỹ thuật từ cổ đông nước ngoài để nâng cao năng lực quản trị và điều hành.
Chi nhánh ACB chú trọng đến yếu tố con người, nhận thức rằng thành công của ngân hàng phụ thuộc vào đội ngũ nhân viên giỏi Để đảm bảo hệ thống hoạt động hiệu quả, ACB thực hiện đào tạo chuyên môn nghiệp vụ liên tục và có hệ thống.
Chi nhánh ACB, khi mới thành lập, chỉ có 27 nhân viên, nhưng hiện tại đã tăng lên 107 người, gấp bốn lần so với trước Đặc biệt, 83% cán bộ có trình độ đại học và sau đại học, cho thấy sự chuyên nghiệp trong đội ngũ nhân sự Hàng năm, ACB tiếp tục bổ sung nhân lực chủ yếu từ các trường Đại học chuyên ngành tài chính, ngân hàng và quản trị kinh doanh cả trong và ngoài nước Nguồn nhân lực của ACB được đánh giá là có đào tạo căn bản, chuyên nghiệp và nhiều kinh nghiệm.
Xây dựng một môi trường làm việc năng động với cơ chế lương thưởng và phúc lợi minh bạch, cùng với cơ hội thăng tiến nghề nghiệp rõ ràng, là chiến lược dài hạn mà ACB đặc biệt chú trọng Chúng tôi khuyến khích phát triển đạo đức nghề nghiệp và sự sáng tạo cá nhân để tạo dựng văn hóa tích cực trong tổ chức.
Những khó khăn
Bên cạnh những thành công b-ớc đầu, là một ngân hàng cổ phần, chi nhánh ACB cũng gặp một số khó khăn nh-:
Cơ cấu tổ chức hiện tại có sự chồng chéo trong chức năng và nhiệm vụ của các phòng ban, dẫn đến mối quan hệ giữa các bộ phận chưa chặt chẽ Điều này gây khó khăn cho hiệu quả hoạt động kinh doanh.
Việc huy động vốn trung và dài hạn của chi nhánh ACB và các ngân hàng thương mại hiện đang gặp khó khăn, điều này tạo ra thách thức lớn trong bối cảnh nền kinh tế đang phát triển mạnh mẽ và nhu cầu đầu tư trung dài hạn ngày càng tăng cao.
Nợ tồn đọng của các doanh nghiệp nhà nước đối với chi nhánh ACB và các ngân hàng thương mại đang ở mức cao, gây ra nhiều khó khăn cho hoạt động kinh doanh của ngân hàng Mặc dù đã có những biện pháp hạn chế và xử lý, tình trạng này vẫn tiếp tục là một thách thức lớn cho các ngân hàng thương mại.
Thông tin về khách hàng chưa được truyền đạt kịp thời, dẫn đến việc dự báo môi trường hoạt động không hiệu quả Nghiệp vụ phòng ngừa rủi ro chưa được chú trọng do cách điều hành chưa thực sự tối ưu Hơn nữa, điều kiện kỹ thuật công nghệ và trình độ chuyên môn vẫn còn hạn chế.
Chi nhánh ACB đang phải đối mặt với nhiều thách thức, bao gồm môi trường pháp lý chưa hoàn thiện và sự cạnh tranh khốc liệt từ các ngân hàng trong nước và nước ngoài, dẫn đến việc giảm thị phần trong các hoạt động kinh doanh Bên cạnh đó, hiệu quả hoạt động của doanh nghiệp tại Việt Nam còn thấp, đặc biệt là các doanh nghiệp quốc doanh, vẫn giữ tư tưởng làm ăn theo lối cũ Công nghệ và trình độ quản lý, sản xuất còn lạc hậu, trong khi công tác kiểm toán kết quả sản xuất kinh doanh chưa trở thành quy định bắt buộc, gây khó khăn cho ngân hàng trong việc đánh giá tình hình doanh nghiệp.
Chi nhánh ACB, mặc dù đã được trang bị công nghệ hiện đại, nhưng vẫn còn lạc hậu so với các ngân hàng phát triển quốc tế Do đó, cần có sự đổi mới công nghệ mạnh mẽ hơn nữa để nâng cao nền tảng công nghệ ngân hàng không chỉ cho ACB mà còn cho toàn hệ thống ngân hàng Việt Nam Điều này sẽ góp phần thúc đẩy sự phát triển kinh tế bền vững và mạnh mẽ hơn trong tương lai.
Định hướng phát triển của chi nhánh ACB
Chi nhánh ACB cam kết phát triển bền vững với tốc độ hợp lý, đồng thời củng cố và hoàn thiện các cơ chế quản lý và kinh doanh ngân hàng An toàn là nhiệm vụ trọng tâm trong hoạt động ngân hàng, bên cạnh việc chú trọng phát triển các dịch vụ mới Trong năm 2008, chi nhánh ACB sẽ triển khai một số chủ trương quan trọng nhằm nâng cao hiệu quả hoạt động và đáp ứng nhu cầu khách hàng.
Nâng cao vai trò của công tác kế hoạch là rất quan trọng để đảm bảo sử dụng vốn một cách linh hoạt và hiệu quả Điều này giúp duy trì thanh khoản và đáp ứng kịp thời, đầy đủ khả năng chi trả Cần thiết lập các cơ chế phù hợp để thực hiện hiệu quả chủ trương này.
Tiếp tục công tác đào tạo cán bộ
Toàn bộ số cán bộ tuyển dụng đều đã tốt nghiệp đại học
Chúng tôi sẽ tiếp tục cải tiến cơ cấu tổ chức các phòng ban nghiệp vụ nhằm đảm bảo sự phát triển bền vững và hoạt động kinh doanh hiệu quả, an toàn cho chi nhánh ACB.
Chi nhánh ACB đã cử cán bộ tham gia các lớp đào tạo ngắn hạn chuyên sâu về quản lý tài chính, kế toán và tin học.
Phát triển dư nợ tín dụng cần tập trung vào việc tăng tỷ trọng cho vay cho sản xuất và xuất khẩu Cần có cơ chế phù hợp để đảm bảo tín dụng phát triển an toàn, hiệu quả mà không gây cản trở cho sự phát triển của dư nợ.
Có cơ chế thích hợp để vừa phát triển vừa đảm bảo kiểm soát rủi ro đối với các loại hình dịch vụ nh- L/C, bảo lãnh
Sửa đổi cơ chế trả l-ơng theo h-ớng khuyến khích ng-ời lao động và phù hợp với thực tiễn năng suất lao động tại chi nhánh ACB
Chúng tôi sẽ tiếp tục cải thiện cơ cấu tổ chức của các phòng ban nghiệp vụ nhằm đảm bảo sự phát triển bền vững và hiệu quả trong hoạt động kinh doanh của chi nhánh ACB.
Ngân hàng ACB sẽ tiếp tục củng cố nền tảng công nghệ và tăng cường khai thác tiện ích nhằm tạo ra các sản phẩm có giá trị gia tăng phục vụ khách hàng Chúng tôi sẽ chú trọng vào việc giới thiệu sản phẩm, dịch vụ và quảng bá hình ảnh của chi nhánh ACB đến công chúng thông qua các phương tiện thông tin đại chúng Định hướng của chúng tôi là tìm ra một số giải pháp nhằm hoàn thiện phương thức thanh toán tín dụng chứng từ tại ngân hàng ACB.
Trên đây là bản báo cáo tổng hợp về chi nhánh ACB, mà trong thời gian đầu thực tập em đã nắm đ-ợc,
Qua bản báo cáo này, tôi hy vọng sẽ giới thiệu được một phần về chi nhánh ACB Tuy nhiên, do trình độ hiểu biết còn hạn chế, tôi không tránh khỏi những sai sót Rất mong nhận được sự góp ý và chỉ bảo từ các thầy cô để hoàn thiện bản báo cáo này.
Qua bản báo cáo này, em xin gửi lời cảm ơn chân thành tới thầy giáo PGS.TS Nguyễn Thừa Lộc vì sự hướng dẫn tận tình, đã giúp em hoàn thành báo cáo này.
2 TÓM TẮT QUÁ TRÌNH HÌNH THÀNH VÀ PHÁT TRIỂN CỦA ACB 3
2.2 Phát triển - các cột mốc đáng ghi nhớ 4
2.3 Thành tích và sự ghi nhận 6
3 CƠ CẤU TỔ CHỨC CHI NHÁNH ACB.(184-186 BÀ TRIỆU) 8
4 TÌNH HÌNH HOẠT ĐỘNG KINH DOANH CỦA CHI NHÁNH NGÂN HÀNG Á CHÂU ACB 20
4.1 Những thành tựu đạt được: 20
4.1.3 Chi tiết dư nợ cho vay và tạm ứng cho khách hàng 22
4.14 Dịch vụ và kinh doanh ngoại hối 25
4.1.4.3 Các dịch vụ thanh toán khác 26
4.3 Định hướng phát triển của chi nhánh ACB 30
