Giới thiệu chung về Ngân hàng ngân hàng th-ơng mại cổ phần ngoại thuơng Việt Nam - chi nhánh thành công
Sơ l-ợc về lịch sử hình thành và phát triển của Ngân hàng th-ơng mại cổ phần Ngoại Th-ơng Việt Nam - chi nhánh Thành Công
cổ phần Ngoại Th-ơng Việt Nam - chi nhánh Thành Công
Vào đầu những năm 60 của thế kỷ XX, miền Bắc Việt Nam bắt đầu xây dựng cơ sở vật chất cho Chủ nghĩa xã hội nhằm hỗ trợ công cuộc giải phóng miền Nam và thống nhất đất nước Trong bối cảnh đó, nhu cầu thành lập một chế định tài chính chuyên về ngân hàng đối ngoại trở nên cấp bách Ngày 30/10/1962, Hội đồng Chính Phủ đã ban hành Nghị định 114/CP, chính thức thành lập Ngân Hàng Ngoại thương Việt Nam dựa trên bộ máy của Cục ngoại hối thuộc Ngân hàng Nhà nước Việt Nam.
Ngày 01 tháng 04 năm 1963, Ngân hàng ngoại thương chính thức được thành lập theo Quyết định số 115/CP do Hội đồng Chính phủ ban hành ngày 30 tháng 10 năm 1962 trên cơ sở tách ra từ Cục quản lý Ngoại hối trực thuộc Ngân hàng Trung ương (nay là Ngân hàng Nhà nước) Theo quyết định nói trên, Ngân hàng Ngoại thương đóng vai trò là ngân hàng chuyên doanh đầu tiên và duy nhất của Việt Nam tại thời điểm đó hoạt động trong lĩnh vực kinh tế đối ngoại bao gồm cho vay tài trợ xuất nhập khẩu và các dịch vụ kinh tế đối ngoại khác (vận tải, bảo hiểm ), thanh toán quốc tế, kinh doanh ngoại hối, quản lý vốn ngoại tệ gửi tại các ngân hàng nước ngoài, làm đại lý cho Chính phủ trong các quan hệ thanh toán, vay nợ, viện trợ với các nước xã hội chủ nghĩa (cũ) Ngoài ra, ngân hàng Ngoại thương còn tham mưu cho Ban lãnh đạo ngân hàng nhà nước về các chính sách quản lý ngoại tệ, vàng bạc, quản lý quỹ ngoại tệ của Nhà nước và về quan hệ với Ngân hàng Trung ương các nước, các Tổ chức tài chính tiền tệ quốc tế
Ngày 21 tháng 09 năm 1996, được sự ủy quyền của Thủ tướng Chính phủ, Thống đốc Ngân hàng Nhà nước đã ký Quyết định số 286/QĐ-NHNN về việc thành lập lại Ngân hàng Ngoại thương theo mô hình Tổng công ty 90, 91 được quy định tại Quyết định số 90/QĐ-TTg ngày 07 tháng 03 năm 1994 của Thủ tướng Chính phủ.
Mô hình hoạt động kinh doanh của Ngân hàng th-ơng mại cổ phần ngoại th-ơng Viêt Nam - chi nhánh Thành Công
Chi nhánh Ngân Hàng Thương mại Cổ phần Ngoại Thương Thành Công được thành lập theo quyết định số 914/QĐ.NHNN.TCCB-ĐT vào ngày 08/12/2002, với mục tiêu nâng cấp từ Chi nhánh cấp II trực thuộc Ngân hàng Thương mại Cổ phần Ngoại Thương Hà Nội.
Sau gần 6 năm hoạt động, Chi Nhánh Ngân hàng Thương mại Cổ phần Ngoại thương Thành Công đã khẳng định được vị thế vững chắc của mình trong thị trường tài chính và tiền tệ tại thủ đô.
Nhờ nỗ lực đổi mới theo định hướng của Ngân hàng Thương mại Cổ phần Ngoại thương Việt Nam, Chi nhánh Ngân hàng Thương mại Cổ phần Ngoại thương Thành Công đã xây dựng mô hình tổ chức phù hợp, phát huy thế mạnh và mở rộng mạng lưới hoạt động, từ đó nâng cao hiệu quả kinh doanh.
Tổng số lao động của Chi nhánh thành công tính đến thời điểm 30/06/2008 là 120 lao động với độ tuổi bình quân là 30 tuổi Theo kế hoạch đến cuối năm
200 Chi nhánh sẽ mở thêm 2 phòng giao dịch
Tổ chức bộ máy của Chi nhánh thành công gồm có 9 phòng, Tổ, đ-ợc xắp xếp theo mô hình d-ới đây:
Trụ sở chính : Địa chỉ: 30-32- Láng Hạ_Đống Đa_ Hà Nội Điện Thoại: 84-4-7761762
Email: vcbthanhcong@vietcombank.com.vn
Website: www.vietcombank.com.vn
Phòng giao dịch Thái Hà: Địa chỉ: 89- Thái Hà_Đống Đa_Hà Nội §T/Fax: 84-4-5377400
Phòng giao dịch Đồng Tâm: Địa chỉ: Ngã t- Lê Thanh Nghị và Trần Đại Nghĩa §T/Fax: 84-4-6288687
Phòng giao dịch Nam Thanh Xuân: Địa chỉ: 603- Nguyễn Trãi_ Thanh Xuân_ Hà Nội
Thái Hà Đồng Tâm Nam t.xuân
Đánh giá thựC TRạNG hoạt động thanh toán quốc tế bằng ph-ơng thức tín dụng chứng từ QUA CáC Năm Tại nhtmcpnt việt nam - chi nhánh thành công
Kết quả hoạt động kinh doanh năm 2007- của Ngân hàng Th-ơng mại cổ phần Ngoại Th-ơng Việt Nam - chi nhánh Thành Công
cổ phần Ngoại Th-ơng Việt Nam - chi nhánh Thành Công
Năm 2007 đánh dấu nhiều biến động cho nền kinh tế toàn cầu và Việt Nam Trước tình hình khó khăn, Chi nhánh Ngân hàng thương mại cổ phần Ngoại Thành Công đã nỗ lực vượt qua thách thức bằng cách tập trung vào công nghệ, phát triển nguồn nhân lực, tiết kiệm chi phí và nâng cao trình độ quản lý Nhờ đó, chi nhánh đã đạt được sự tăng trưởng đáng kể về doanh số và quy mô hoạt động.
Trong năm 2007 Chi nhánh thành công đã hoàn thành chỉ tiêu đ-ợc giao với kết quả khả quan nh- sau: a.Hoạt động nguồn vốn-Huy động vốn
Công tác quản lý nguồn vốn là công cụ thiết yếu giúp ban giám đốc tối ưu hóa việc sử dụng vốn, đảm bảo an toàn và sinh lợi Việc thực hiện các hoạt động kinh doanh tiền tệ không chỉ gia tăng thu nhập cho ngân hàng mà còn nâng cao hiệu quả tài chính tổng thể.
Năm 2006, tổng nguồn vốn của chi nhánh đạt 10.830 tỷ VNĐ, tăng 31% so với năm 2005 và vượt 12% kế hoạch của Ngân hàng thương mại cổ phần ngoại thương Việt Nam Trong đó, nguồn vốn huy động đạt 9.673 tỷ VNĐ, cũng tăng 31% so với cuối năm 2005.
Năm 2007, Ngân hàng Thương mại cổ phần Ngoại thương Việt Nam và Chi nhánh Thành Công đã chịu ảnh hưởng mạnh mẽ từ tình hình kinh tế thế giới và việc Việt Nam gia nhập WTO, gây ra nhiều khó khăn cho nền kinh tế trong nước và Hà Nội Đứng trước thách thức này, ban lãnh đạo và toàn thể nhân viên chi nhánh đã đồng lòng vượt qua khó khăn, đạt được những kết quả ấn tượng: đến 31/12/2007, tổng nguồn vốn của chi nhánh đạt 2.656 tỷ VNĐ, tăng 20% so với cuối năm 2006, vượt 4% kế hoạch do Ngân hàng giao Trong đó, tiền gửi huy động đạt 2.596 tỷ VNĐ, tăng 17% so với cuối năm 2006.
Chi nhánh không chỉ chú trọng vào việc huy động vốn mà còn chủ động quản lý thanh khoản và lãi suất để đảm bảo cơ cấu vốn an toàn và hiệu quả Điều này giúp cân bằng giữa khả năng sinh lời và khả năng thanh toán, đảm bảo sự đồng bộ trong hoạt động tài chính của ngân hàng.
Tổng mức sử dụng vốn sinh lời đạt 98% so với tổng nguồn vốn, trong đó số huy động ngoài thực hiện tín dụng chiếm 35% Phần còn lại, Chi nhánh thực hiện điều chuyển vốn cho toàn hệ thống Hoạt động tín dụng và bảo lãnh là các lĩnh vực chủ chốt trong chiến lược tài chính của đơn vị.
Năm 2007 công tác tín dụng của chi nhánh tiếp tục thực hiện với ph-ơng châm
“An toàn và hiệu quả” Với nỗ lực của cán bộ ngân hàng ngoại thương Thành Công tính đên 31/12/2007 d- nợ đạt 926tỷ quy VNĐ tăng 35% so với 31/12/2006
Năm 2007, công tác bảo lãnh của chi nhánh đạt kết quả ấn tượng với số dư bảo lãnh lên tới 116 tỷ VNĐ, tăng 61% so với năm 2006, và 400 món bảo lãnh phát hành, tăng 16% Điều này cho thấy nghiệp vụ bảo lãnh tại chi nhánh không ngừng phát triển và đáp ứng nhu cầu đa dạng của khách hàng, đồng thời duy trì mối quan hệ với khách hàng truyền thống Phong cách giao dịch chuyên nghiệp và chất lượng sản phẩm tín dụng đã tạo dựng niềm tin và uy tín trong lòng khách hàng, giúp họ kinh doanh hiệu quả Chi nhánh cũng mở rộng loại hình cho vay tiêu dùng với nhiều hình thức hấp dẫn, với dư nợ tín dụng cá nhân đạt hơn 56 tỷ VNĐ, đảm bảo chất lượng tốt và khả năng trả nợ của khách hàng.
Thực trạng thanh toán tín dụng chứng từ tại Ngân hàng tmcp ngoại th-ơng Việt
Trong bối cảnh nền kinh tế đất nước phát triển, Chi nhánh đã không ngừng cải tiến và nâng cao chất lượng dịch vụ thanh toán, đặc biệt là trong lĩnh vực thanh toán L/C Điều này nhằm phục vụ tốt hơn cho khách hàng và đáp ứng nhu cầu thanh toán hàng hóa xuất nhập khẩu Nhờ đó, ngân hàng đã đạt được nhiều kết quả tích cực và đáng khích lệ.
2.2.1.Tổ chức và hoạt động của phòng Thanh toán quốc tế
Vào ngày 08/12/2006, phòng Thanh toán quốc tế (TTQT) của NHNT Thành Công được thành lập nhằm đáp ứng nhu cầu phát triển mạnh mẽ của hoạt động xuất nhập khẩu Tuy nhiên, phòng đã gặp nhiều khó khăn do thiếu kinh nghiệm và trang thiết bị lạc hậu Các doanh nghiệp xuất nhập khẩu cũng chưa có cán bộ am hiểu về TTQT, dẫn đến việc cần thiết phải nâng cao hiểu biết về các phương thức thanh toán Để đảm bảo hoạt động thanh toán quốc tế diễn ra an toàn và hiệu quả, chi nhánh đã xác định rằng các hoạt động TTQT phải tuân thủ các quy định của pháp luật và thông lệ quốc tế như UCP600, URR525, URC522, cũng như các hiệp định mà tổng giám đốc đã ký kết.
Hoạt động thanh toán quốc tế của Chi nhánh tại Hà Nội gặp nhiều thách thức do cạnh tranh gay gắt từ các ngân hàng thương mại trong và ngoài nước Tuy nhiên, ban lãnh đạo Chi nhánh đã coi cạnh tranh là động lực phát triển, từ đó chỉ đạo nâng cao chất lượng dịch vụ khách hàng, như tư vấn miễn phí khi mở L/C và giảm thiểu thủ tục phiền hà Ngân hàng cũng chú trọng đào tạo cán bộ qua các lớp bồi dưỡng về ngoại ngữ và nghiệp vụ thanh toán quốc tế, tăng cường đội ngũ nhân viên lên 5 người để xử lý công việc nhanh chóng Đồng thời, Chi nhánh đầu tư phát triển hệ thống thanh toán điện tử và mở rộng quan hệ đại lý với các ngân hàng nước ngoài để nâng cao hiệu quả hoạt động.
Do đó, hoạt đông Thanh toán quốc tế dần đ-ợc củng cố và hoàn thiện
Phòng TTQT có nhiệm vụ chính là thực hiện các hoạt động thanh toán quốc tế và bảo lãnh nước ngoài, trong đó phương thức thanh toán tín dụng chứng từ vẫn chiếm ưu thế Mặc dù hoạt động chưa lâu, nhưng với tinh thần phục vụ tận tâm, phòng TTQT tại chi nhánh đã nhận được sự tín nhiệm cao từ khách hàng Hàng năm, đội ngũ cán bộ của phòng đóng góp đáng kể vào thành công chung của toàn chi nhánh.
2.2.2 Thực trạng thanh toán hàng nhập khẩu theo ph-ơng thức tín dụng chứng từ tại Chi Nhánh
Hoạt động thanh toán quốc tế qua phương thức tín dụng chứng từ cho hàng hóa nhập khẩu tại chi nhánh không chỉ đáp ứng nhu cầu của khách hàng mà còn mang lại lợi nhuận cho ngân hàng, đồng thời nâng cao uy tín của hệ thống ngân hàng thương mại cổ phần nông thôn Việt Nam.
Thanh toán hàng hoá nhập khẩu qua phương thức tín dụng chứng từ là hoạt động chủ yếu tại phòng thanh toán quốc tế của Ngân hàng thương mại cổ phần ngoại thương Việt Nam - chi nhánh Thành Công Điều này cho thấy sự quan trọng của phương thức này trong việc đảm bảo an toàn và hiệu quả cho các giao dịch quốc tế.
- Tr-ớc hết, ph-ơng thức tín dụng chứng từ là ph-ơng thức Thanh toán quốc tế phổ biến và an toàn nhất trong điều kiện hiện nay
- Thứ hai, hầu hết khách hàng có giao dịch thanh toán với CN chỉ chuyên kinh doanh hàng nhập khẩu
Hiện nay, với sự phát triển mới trong đặc điểm kinh tế – xã hội, Việt Nam đã chứng kiến sự gia tăng đáng kể trong hoạt động giao thương quốc tế.
Hoạt động thanh toán hàng hóa nhập khẩu qua phương thức tín dụng chứng từ tại Chi nhánh được thực hiện theo quy trình nhất định theo quy định của Ngân hàng Thương mại Cổ phần Ngoại thương Việt Nam Quy trình nghiệp vụ thanh toán L/C nhập khẩu tại Chi nhánh bao gồm các bước cụ thể nhằm đảm bảo tính chính xác và hiệu quả trong giao dịch.
Tiếp nhận và kiểm tra hồ sơ
Khi khách hàng muốn thanh toán hàng hóa nhập khẩu qua phương thức tín dụng chứng từ và yêu cầu ngân hàng mở L/C, họ cần gửi một bộ hồ sơ đầy đủ đến ngân hàng.
- Th- yêu cầu mở L/C Trong th- khách hàng phải điền đầy đủ, chính xác các thông tin phù hợp với th- yêu cầu của mình
- Bản sao có xác nhận sao y bản chính của khách hàng ( ký, đóng dấu).Khách hàng chịu trách nhiệm pháp lý về việc sao y từ văn bản chính
- Văn bản cho phép nhập khẩu của bộ th-ơng mại hoặc cơ quan chủ quản quản lý chuyên nghành.(đối với ngành hàng kinh doanh có điều kiện)
- Giấy chứng nhận đăng ký kinh doanh và giấy chứng nhận đăng ký mã số XNK.(đối với khách hàng giao dịch lần đầu tiên
Sau khi tiếp nhận hồ sơ từ khách hàng, thanh toán viên sẽ kiểm tra hồ sơ mở L/C và nội dung yêu cầu Nếu có sự không rõ ràng hoặc mâu thuẫn trong các điều kiện, thanh toán viên sẽ hướng dẫn khách hàng hoàn chỉnh hồ sơ trước khi mở L/C Thanh toán viên không được phép tự động sửa chữa hoặc bổ sung thông tin thay cho khách hàng Để mở L/C, yêu cầu cần có đầy đủ chữ ký của chủ tài khoản và kế toán trưởng.
Khi kiểm tra hồ sơ xong nếu thấy phù hợp thanh toán viên sẽ tiến hành xác định mức ký quỹ
Đối với khách hàng có quan hệ tín dụng, cán bộ tín dụng sẽ theo dõi và đề xuất mức ký quỹ phù hợp, sau đó trình lãnh đạo duyệt thông qua sự ký của phụ trách phòng tín dụng.
Đối với khách hàng chưa có quan hệ tín dụng, Giám đốc sẽ chuyển giao cho phòng tín dụng hoặc phòng thanh toán quốc tế để đề xuất mức ký quỹ, sau đó trình lãnh đạo phê duyệt.
Sau khi xác định mức ký quỹ, khách hàng cần chuyển đủ số tiền vào tài khoản ký quỹ trước khi mở L/C Trưởng phòng kế toán sẽ thực hiện việc xác định số tiền ký quỹ và ký tên xác nhận.
Tiếp theo thanh toán viên sẽ tiến hành kiểm tra nguồn vốn thanh toán L/C
Nếu khách hàng yêu cầu thanh toán L/C bằng vốn tự có với mức ký quỹ dưới 100% giá trị L/C, cán bộ tín dụng hoặc thanh toán viên sẽ xem xét và đề xuất với lãnh đạo, đặc biệt trong trường hợp khách hàng đã có quan hệ tín dụng Sau đó, phòng tín dụng hoặc phòng thanh toán quốc tế sẽ ký và trình duyệt lãnh đạo dựa trên các điều kiện cụ thể.
-Nếu khách hàng đề nghị vay vốn ngân hàng để thanh toán L/C số tiền còn lại sau khi ký quỹ bằng vốn tự có:
+ Phòng tín dụng sẽ xét duyệt mức cho vay theo chế độ tín dụng hiện hành của Tổng giám đốc NHNTVN
Khi khách hàng đồng ý vay ngân hàng, họ sẽ ký trước đơn xin vay và giấy nhận nợ, để trống phần ngày nhận nợ Ngày mà ngân hàng thanh toán bộ chứng từ sẽ được ghi nhận là ngày hạch toán nhận nợ vay và sẽ được ghi vào giấy nhận nợ.
Đánh giá thành quả đạt đ-ợc và những hạn chế
Sau hơn 4 năm thực hiện hoạt động thanh toán quốc tế tại CN đã thu đ-ợc những kết quả đáng khích lệ
Hoạt động thanh toán hàng hóa xuất nhập khẩu qua phương thức tín dụng chứng từ tại Chi nhánh Thành Công của Ngân hàng NHNT Việt Nam đóng góp lớn vào doanh thu, nhờ vào việc rút ngắn thời gian, nâng cao độ chính xác và an toàn trong giao dịch Điều này đã tạo dựng sự tín nhiệm cao từ khách hàng, khi mà chưa có trường hợp nào bị từ chối thanh toán do lỗi trong bộ chứng từ hay tranh chấp Chính vì vậy, Chi nhánh Thành Công được công nhận là có uy tín tốt trong lĩnh vực thanh toán quốc tế.
Để đạt được thành công, đội ngũ cán bộ công nhân viên giỏi là yếu tố then chốt Nhân viên phòng TTQT hầu hết đều có trình độ đại học và trên đại học, với khả năng sử dụng tiếng Anh thành thạo và am hiểu mạng Swift trong giao dịch với các ngân hàng toàn cầu Phong cách giao dịch của họ với khách hàng luôn tận tình, văn minh và lịch sự, sẵn sàng hỗ trợ khách hàng trong việc giải quyết mọi vướng mắc liên quan đến dự thảo, ký hợp đồng, cũng như tư vấn các điều khoản tín dụng nhằm mang lại lợi ích tối đa cho khách hàng.
Ngân hàng đã tích cực mở rộng mối quan hệ đại lý với hơn 890 ngân hàng trên toàn cầu, bao gồm hơn 100 quốc gia, qua đó nâng cao uy tín trên thị trường quốc tế Mạng lưới ngân hàng rộng khắp đã tạo điều kiện thuận lợi cho công tác thanh toán, giúp ngân hàng từng bước thâm nhập vào thị trường quốc tế và mở rộng các nghiệp vụ thanh toán quốc tế, đặc biệt là theo phương thức tín dụng chứng từ.
- Ngoài ra, với biểu phí dịch vụ hấp dẫn nên NHNT Việt Nam – Chi nhánh Thành Công có khả năng thu hút đ-ợc nhiều khách hàng
Ngân hàng cam kết thực hiện phương châm “nhanh chóng, chính xác, an toàn” trong công tác thanh toán quốc tế (TTQT) Quy trình TTQT được tổ chức chặt chẽ, loại bỏ các khâu trung gian rườm rà, giúp tiết kiệm thời gian cho khách hàng Đồng thời, ngân hàng cải tiến quy trình thanh toán để đảm bảo thông tin được cung cấp nhanh chóng và chính xác, đáp ứng kịp thời nhu cầu của khách hàng Những thành công này phản ánh nỗ lực không ngừng của ngân hàng trong hoạt động kinh doanh.
Chi nhánh Thành Công của NHNT Việt Nam đã đạt được nhiều kết quả đáng khích lệ trong hoạt động kinh doanh đối ngoại Tuy nhiên, cũng cần chỉ ra những hạn chế còn tồn tại để giúp Chi nhánh hoàn thiện hơn Việc nhận diện và khắc phục các vấn đề này sẽ là nền tảng để Chi nhánh vươn tới đỉnh cao trong tương lai gần.
Ngân hàng Thương mại Cổ phần Nhà nước Việt Nam - chi nhánh Thành Công đã đạt được nhiều thành tựu trong thời gian qua; tuy nhiên, vẫn tồn tại nhiều hạn chế cản trở sự phát triển của hoạt động thanh toán hàng xuất nhập khẩu qua ngân hàng.
Dữ liệu thực tế cho thấy rằng tại Chi nhánh, hoạt động kinh doanh thanh toán theo phương thức tín dụng chứng từ chưa mở rộng diện phục vụ Số lượng khách hàng tham gia thanh toán tại ngân hàng còn hạn chế, đặc biệt là số lượng khách hàng thực hiện thanh toán hàng xuất khẩu theo phương thức này vẫn còn thấp.
Hoạt động thanh toán hàng xuất nhập khẩu qua phương thức tín dụng chứng từ gặp nhiều hạn chế do nhiều nguyên nhân khác nhau, bao gồm cả yếu tố khách quan và chủ quan.
- Môi tr-ờng pháp lý:
Đến nay, chính sách của Nhà nước và các văn bản ngành chưa đồng bộ và chưa phù hợp với sự phát triển của công tác thanh toán Các quy định pháp lý trong lĩnh vực ngân hàng về nghiệp vụ thanh toán quốc tế vẫn chưa đáp ứng kịp thời và đầy đủ nhu cầu thực tế.
Trong thời kỳ mở cửa, nhiều doanh nghiệp đã lợi dụng kẽ hở pháp lý và sự kém năng lực của cán bộ để vay vốn ngân hàng cho mục đích không chính đáng Hệ quả là họ không thể trả nợ, khiến các ngân hàng ngần ngại trong việc đầu tư và dẫn đến sự giảm sút trong hoạt động thanh toán tín dụng chứng từ.
- Sự cạnh tranh của Ngân hàng khác
Sau khi gia nhập WTO vào năm 2007, Việt Nam chứng kiến sự gia tăng mạnh mẽ của các ngân hàng nước ngoài, đồng thời các ngân hàng thương mại cổ phần (NHTMCP) trong nước cũng nỗ lực củng cố và hoàn thiện hoạt động Sự cạnh tranh giữa các ngân hàng trở nên gay gắt hơn, đặc biệt khi các ngân hàng nước ngoài thường có vốn điều lệ lớn, cho phép họ thực hiện các dự án lớn và yêu cầu khách hàng thanh toán qua họ Với số lượng ngân hàng đông đảo trong một thị trường hạn hẹp, việc chia sẻ khách hàng và phân tán nghiệp vụ là điều không thể tránh khỏi Thêm vào đó, ngân hàng nước ngoài còn có lợi thế về công nghệ thông tin hiện đại, quy trình tín dụng đơn giản và kinh nghiệm phong phú trong chính sách chăm sóc khách hàng, khiến cho các ngân hàng trong nước gặp khó khăn trong việc thu hút khách hàng.
- Trình độ kinh nghiệm của khách hàng :
Mặc dù số lượng khách hàng được phép tham gia trực tiếp vào hoạt động xuất nhập khẩu ngày càng tăng, nhưng kinh nghiệm trong lĩnh vực thanh toán xuất nhập khẩu vẫn còn hạn chế Điều này dẫn đến sự khó khăn cho ngân hàng do trình độ hiểu biết về công tác thanh toán quốc tế của khách hàng chưa cao.
Nhiều doanh nghiệp xuất nhập khẩu tại Việt Nam còn yếu kém trong các nghiệp vụ ngoại thương và chưa nắm rõ luật kinh tế cũng như thủ tục tố tụng Khi xảy ra tranh chấp, họ thường không khiếu nại kịp thời và đúng chỗ, mà chỉ biết khiếu nại ngân hàng Việc không hiểu biết về pháp luật dẫn đến những sơ hở pháp lý trong việc ký kết hợp đồng thương mại.
Ngân hàng đóng vai trò là trung gian thanh toán và luôn phải đối phó với các hành vi lừa đảo từ người xuất khẩu, người nhập khẩu và người vận chuyển Sự xuất hiện của nhiều công ty ma cùng với các thủ thuật lừa đảo ngày càng tinh vi đã đặt ra thách thức lớn cho ngân hàng trong việc bảo vệ giao dịch và khách hàng.
Do đó Ngân hàng cần có cơ chế quản lý giám sát chặt chẽ để tránh mọi rủi ro có thể xảy ra
Thứ nhất, Công tác Marketing ch-a đ-ợc vận dụng một cách triệt để trong hoạt động thanh toán của Ngân hàng
Mặc dù đã nỗ lực, phòng Thanh toán quốc tế vẫn chưa thu hút được nhiều khách hàng Ngân hàng cần xây dựng chương trình công tác cụ thể để đạt được các mục tiêu chung trong chiến lược khách hàng.
Định h-ớng hoạt động Thanh toán quốc tế của Ngân hàng ngoại th-ơng Việt Nam
Sau 46 năm phát triển, NHTMCPNT Việt Nam đã trở thành một trong bốn ngân hàng quốc doanh hàng đầu, đóng góp tích cực vào chính sách tiền tệ quốc gia và phát triển kinh tế xã hội Những thành tựu này đã được Đảng và Nhà nước ghi nhận qua các phần thưởng cao quý, cùng với sự tin tưởng từ bạn hàng Đến cuối năm 2007, tổng tài sản của NHTMCPNT Việt Nam đã vượt 170.000 tỷ đồng, đánh dấu niềm tự hào nhưng cũng đặt ra trách nhiệm lớn lao trong bối cảnh đất nước đang trong quá trình công nghiệp hóa, hiện đại hóa và hội nhập kinh tế quốc tế.
Nhận thức rõ về cơ hội và thách thức, Chi nhánh thành công đã quán triệt chủ trương của Đảng và Chính phủ, từ đó đề ra định hướng phát triển hoạt động thanh toán quốc tế cho giai đoạn tới.
Củng cố và mở rộng nghiệp vụ thanh toán quốc tế qua phương thức tín dụng chứng từ, đồng thời phát triển đồng bộ các phương thức thanh toán khác như nhờ thu, chuyển tiền và thanh toán mậu biên, nhằm đáp ứng nhanh chóng và chính xác nhu cầu giao dịch của khách hàng.
Thứ hai, hoàn thiện hơn các nghiệp vụ mua bán ngoại tệ, đáp ứng đủ nhu cầu ngoại tệ cho khách hàng trong thanh toán hàng hoá XNK
Mở rộng mạng lưới ngân hàng đại lý và xây dựng cơ cấu tiền gửi hợp lý là nhiệm vụ chiến lược quan trọng để phát triển nghiệp vụ Thanh toán quốc tế tại ngân hàng Đồng thời, ngân hàng cần cân đối nguồn ngoại tệ dự trữ nhằm nâng cao hiệu quả hoạt động thanh toán quốc tế.
Thứ t- là hiện đại hoá công nghệ thanh toán ngân hàng theo h-ớng hội nhập với cộng đồng thế giới
Thứ năm, phối hợp tác nghiệp hơn nữa giữa các phòng nghiệp vụ chuyên môn để phục vụ tốt hơn cho nhu cầu TTQT
Vào thứ Sáu, chúng tôi sẽ tiếp tục nâng cao trình độ nghiệp vụ cho cán bộ làm công tác TTQT, đồng thời củng cố tinh thần trách nhiệm và thái độ văn minh trong giao dịch với khách hàng.
Thứ bảy, tổ chức thanh toán quốc tế tại các chi nhánh ngân hàng quận
Giải pháp mở rộng hoạt động thanh toán L/C tại Ngân hàng ngoại th-ơng Việt Nam - chi nhánh thành công
Việc mở rộng hoạt động thanh toán quốc tế theo phương thức tín dụng chứng từ tại CN là một định hướng đúng đắn Để hiện thực hóa định hướng này, cần có các giải pháp cụ thể Một trong những giải pháp quan trọng là cơ cấu lại phòng Thanh toán quốc tế theo hướng nghiệp vụ thanh toán đa năng, nhằm nâng cao hiệu quả và khả năng phục vụ khách hàng.
3.2.1 Tăng c-ờng quan hệ đại lý với các Ngân hàng n-ớc ngoài
Với sự phát triển kinh tế mạnh mẽ hiện nay, thị trường thanh toán đang mở rộng ra nhiều quốc gia và khu vực mới Chi nhánh Ngân hàng Ngoại thương Thành Công cần tận dụng cơ hội này để củng cố mối quan hệ đại lý với các ngân hàng nước ngoài Để thành công, ngân hàng cần đầu tư vào quan hệ đối ngoại và tối thiểu hóa rủi ro trong các giao dịch quốc tế, từ đó nâng cao uy tín và độ tin cậy Mạng lưới đại lý sẽ phát huy hiệu quả khi có sự liên lạc thường xuyên với các ngân hàng, vì vậy, trong tương lai, Chi nhánh Ngân hàng Ngoại thương Thành Công cần tăng cường quan hệ đại lý để đảm bảo nghiệp vụ L/C xuất khẩu được thực hiện nhanh chóng và chính xác.
3.2.2 Triển khai rộng rãi ngvụ chiết khấu đối với bộ chứng từ hoàn hảo Để triển khai rộng rãi nghiệp vụ này có 3 vấn đề Chi nhánh Ngân hàng Ngoại th-ơng Thành Công cần thực hiện là:
Để giảm thiểu rủi ro khi Ngân hàng mở L/C không thanh toán cho bộ chứng từ, Chi nhánh Ngân hàng Ngoại thương Thành Công nên tập trung triển khai nghiệp vụ này tại hai thị trường an toàn cao là Nhật Bản và Đài Loan.
Để lựa chọn bộ chứng từ hoàn hảo cho việc chiết khấu, cần có nhân viên giỏi về nghiệp vụ Chi nhánh Ngân hàng Ngoại thương Thành Công không chỉ nên đào tạo nhân viên mà còn cần có chính sách đãi ngộ cho những nhân viên làm nhiệm vụ chiết khấu chứng từ Điều này sẽ tạo động lực cho họ trong việc hoàn thiện kỹ năng thanh toán tín dụng chứng từ.
Ba là, nghiên cứu mức lãi thu đ-ợc qua nghiệp vụ thật phải chăng để thu hút khách hàng
3.2.3 Hạn chế sử dụng L/C qua th-
Việc kiểm tra mẫu chữ ký trên L/C mở qua thư gây khó khăn cho Chi nhánh Ngân hàng Ngoại thương Thành Công, đồng thời làm tăng khả năng bị giả mạo Do đó, trước khi thiết lập quan hệ đại lý với Ngân hàng nước ngoài, hoặc trong các quan hệ đại lý đã có, Chi nhánh Ngân hàng thương mại cổ phần cần thận trọng.
Ngoại th-ơng Thành Công nên cố gắng thoả thuận không sử dụng L/C mở qua th-, nếu có thì hạn chế ở mức độ thấp nhất
3.2.4 Phát triển tổ chức nhân sự, đào tạo mở rộng phạm vi hoạt động
Con người là yếu tố quyết định mọi thành công, vì vậy việc xây dựng một đội ngũ nhân viên có nhân cách tốt và lấy lợi ích chung làm mục tiêu là rất quan trọng cho sự phát triển bền vững của doanh nghiệp Để quy trình thanh toán hàng hóa xuất nhập khẩu theo phương thức tín dụng chứng từ diễn ra nhanh chóng và hiệu quả, thanh toán viên cần có khả năng xử lý nghiệp vụ một cách thuần thục và chính xác, phù hợp với các thông lệ quốc tế Điều này đòi hỏi thanh toán viên không chỉ có kiến thức về công tác thanh toán quốc tế mà còn cần hiểu biết sâu về lĩnh vực ngoại thương và các thị trường liên quan Do đó, chi nhánh cần tiêu chuẩn hóa đội ngũ cán bộ thông qua việc tổ chức thường xuyên các buổi thảo luận, học hỏi kinh nghiệm, trang bị kiến thức pháp luật, mời chuyên gia đào tạo nghiệp vụ và nâng cao trình độ ngoại ngữ cho các thanh toán viên.
Ngân hàng cần chú trọng tăng cường công tác tư tưởng và rèn luyện đạo đức cho cán bộ, nhằm xây dựng một đội ngũ trong sạch và có năng lực Việc kịp thời thay thế các cán bộ yếu kém và thoái hóa về phẩm chất đạo đức là cần thiết, đồng thời cần nâng cao trình độ cho cán bộ, đặc biệt là trong lĩnh vực tin học và lập trình quản lý cho đội ngũ kỹ thuật.
Ngân hàng cần áp dụng nguyên tắc tập trung dân chủ trong quản lý và điều hành, đồng thời khuyến khích sự sáng tạo và chủ động của từng cán bộ nhân viên.
3.2.5 Cải tiến kỹ thuật công nghệ:
Ngân hàng cần tối ưu hóa việc sử dụng mạng thanh toán SWIFT để đáp ứng nhu cầu phát triển nghiệp vụ thanh toán quốc tế và chuẩn bị cho việc tham gia vào thị trường tiền tệ cũng như thị trường chứng khoán quốc tế Để đạt được điều này, ngân hàng phải cải thiện quy trình luân chuyển chứng từ nội bộ bằng cách phát triển các nghiệp vụ ngân hàng quốc tế, tự động hóa giao dịch trong nước và chuẩn hóa các quy trình nghiệp vụ.
Ngân hàng cần cải tiến công nghệ và thiết bị phục vụ thanh toán, đặc biệt là đầu tư vào máy tính có công suất lớn để tự động hóa việc đọc và xử lý chứng từ Đồng thời, cần phát triển phần mềm đồng bộ với phần cứng nhằm nâng cao tính an toàn trong thanh toán Bên cạnh đó, ngân hàng cũng cần tiếp tục cải tiến và hoàn thiện hệ thống hạch toán kế toán.
3.2.6 Đẩy mạnh tài trợ hoạt động xuất nhập khẩu
Hiệu quả thanh toán hàng hóa xuất nhập khẩu qua phương thức tín dụng chứng từ phụ thuộc vào tình hình sản xuất kinh doanh của các doanh nghiệp Khi các doanh nghiệp được hỗ trợ nguồn vốn, họ sẽ hoạt động hiệu quả hơn và xây dựng uy tín, từ đó thúc đẩy hoạt động thanh toán hàng hóa xuất nhập khẩu.
Chi nhánh đang gặp khó khăn trong lĩnh vực thanh toán L/C xuất khẩu, với sự chênh lệch lớn giữa thanh toán nhập khẩu và xuất khẩu, dẫn đến mất cân đối ngoại tệ Để khắc phục tình trạng này, ngân hàng cần tập trung vào việc cân đối hoạt động tài trợ cho các doanh nghiệp kinh doanh hàng hóa xuất nhập khẩu.
3.2.7 Xây dựng chính sách khách hàng phù hợp, phân tích đối thủ cạnh tranh và áp dụng Marketing vào hoạt động TTQT
Trong bối cảnh cạnh tranh khốc liệt do sự xuất hiện của nhiều ngân hàng thương mại cổ phần và chi nhánh ngân hàng nước ngoài, các chi nhánh cần xây dựng chính sách khách hàng hấp dẫn, linh hoạt và hiệu quả để thu hút và giữ chân khách hàng.
Ngân hàng cần chủ động tìm kiếm khách hàng để mở rộng và nâng cao số lượng khách hàng của mình Đây là hoạt động thiết yếu giúp ngân hàng phát triển và thu hút nhiều khách hàng hơn.
Một số kiến nghị
3.3.1.Đối với cơ quan quản lý vĩ mô của Nhà n-ớc
Với sự phát triển của nền kinh tế thị trường và sự quản lý vĩ mô của Nhà nước theo định hướng xã hội chủ nghĩa, vai trò điều khiển của Nhà nước ngày càng được khẳng định Xu thế quốc tế hóa nền kinh tế mang đến cho các quốc gia cả cơ hội và thách thức Do đó, cần có sự định hướng của Nhà nước để đảm bảo đất nước đi đúng mục tiêu Đặc biệt, trong hoạt động thanh toán quốc tế, đặc biệt là thanh toán hàng hóa xuất nhập khẩu theo phương thức tín dụng chứng từ, sự lãnh đạo và định hướng của chính phủ là rất cần thiết để mở rộng, phát triển và giảm thiểu rủi ro cho ngân hàng và doanh nghiệp.
Để cải thiện hệ thống pháp luật chưa đồng bộ hiện nay, Nhà nước cần nhanh chóng ban hành các văn bản pháp luật liên quan đến giao dịch thanh toán xuất nhập khẩu Các văn bản này nên bao gồm quy định và hướng dẫn về phương thức tín dụng chứng từ, làm rõ quyền lợi và nghĩa vụ của người mua và người bán trong hợp đồng ngoại thương, cũng như quyền và lợi ích của các ngân hàng tham gia vào giao dịch thanh toán tín dụng chứng từ.
Hiệu quả thanh toán hàng hóa xuất nhập khẩu qua phương thức tín dụng chứng từ phụ thuộc vào chất lượng hoạt động kinh doanh của các doanh nghiệp xuất nhập khẩu Vì vậy, cần tăng cường vai trò quản lý của Nhà nước trong chính sách tiền tệ nhằm khuyến khích và thúc đẩy hoạt động xuất nhập khẩu.
Để tăng cường hoạt động xuất nhập khẩu, Nhà nước cần thúc đẩy chính sách đối ngoại, đặc biệt trong lĩnh vực thương mại với các thị trường mới như Nhật Bản, Mỹ và các nước trong khối ASEAN, đồng thời tích cực tham gia vào tổ chức thương mại thế giới WTO.
Nhà nước cần tăng cường và phát triển Hiệp hội Ngân hàng Việt Nam để hỗ trợ ngân hàng thương mại trong việc hợp tác và tìm hiểu khách hàng cũng như đối tác Điều này sẽ giúp các ngân hàng hỗ trợ lẫn nhau, giảm thiểu rủi ro và hòa nhập hiệu quả vào cộng đồng quốc tế thông qua việc nghiên cứu và trao đổi thông tin.
Cần thiết phải cải cách mạnh mẽ các thủ tục hành chính trong quản lý xuất nhập khẩu và tinh giản quy trình hải quan Đồng thời, tăng cường công tác chống buôn lậu và quản lý thị trường nội địa để nâng cao thu ngân sách, bảo vệ sản xuất trong nước và thúc đẩy thanh toán ngoại tệ qua ngân hàng.
Hiện nay, sự biến động của tỷ giá giữa đồng VND, USD và EURO đã ảnh hưởng lớn đến hoạt động kinh doanh của các doanh nghiệp xuất nhập khẩu Do đó, ngân hàng cần thiết lập chính sách điều tiết tỷ giá hợp lý theo hướng tự do hóa, với các biện pháp thích hợp nhằm khuyến khích xuất khẩu và bảo vệ hàng hóa nhập khẩu trong nước.
3.3.2 Đối với ngân hàng Nhà n-ớc a NHNN cần có những biện pháp hoàn thiện và phát triển thị tr-ờng mua bán ngoại tệ liên ngân hàng
Thị trường ngoại tệ liên ngân hàng là nơi diễn ra các giao dịch trao đổi và cung cấp ngoại tệ giữa Ngân hàng Nhà nước (NHNN) và các ngân hàng thương mại, cũng như giữa các ngân hàng thương mại với nhau.
Để Chi nhánh mở rộng quan hệ thanh toán quốc tế và phục vụ hiệu quả cho hoạt động xuất nhập khẩu hàng hóa, việc phát triển thị trường ngoại tệ liên ngân hàng là vô cùng cần thiết.
Trong thời gian tới, để nâng cao và phát triển thị trường ngoại tệ liên ngân hàng, Ngân hàng Nhà nước cùng các bên liên quan cần thực hiện những nhiệm vụ quan trọng.
Đầu tiên, cần thiết phải giám sát và yêu cầu các ngân hàng thương mại xử lý tình trạng ngoại hối của họ ngay lập tức thông qua việc thực hiện mua bán ngoại tệ trên thị trường liên ngân hàng.
Thứ hai, mở rộng đối t-ợng tham gia vào thị truờng
Vào thứ ba, việc phát triển các nghiệp vụ vay mượn ngoại tệ, đầu cơ và các hình thức giao dịch ngoại tệ như mua bán kỳ hạn và hợp đồng tương lai là rất quan trọng Ngân hàng Nhà nước cần thực hiện chính sách tỷ giá hối đoái hợp lý để đảm bảo tỷ giá luôn có lợi cho các nhà xuất nhập khẩu.
NHNN, với vai trò tư vấn cho Chính phủ, đã triển khai các chính sách quản lý ngoại tệ hiệu quả nhằm ổn định thị trường ngoại tệ Điều này tạo ra môi trường thuận lợi cho các doanh nghiệp trong hoạt động xuất nhập khẩu.
3.3.3 Đối với Ngân hàng Th-ơng mại Cổ phần Ngoại Th-ơng Việt Nam - Chi nhánh Thành Công
NHTMCPNT Việt Nam cần tập trung vào việc đào tạo và tái đào tạo các thanh toán viên để họ có cơ hội cập nhật kiến thức mới trong lĩnh vực thanh toán quốc tế Ngân hàng cũng nên thành lập quỹ đào tạo và hợp tác với các ngân hàng đại lý nhằm cử cán bộ đi học hỏi kinh nghiệm thực tế từ nước ngoài.
Đội ngũ cán bộ thanh toán viên tại ngân hàng đang thiếu hụt, đặc biệt ở các chi nhánh, dẫn đến việc mỗi cán bộ phải kiêm nhiệm nhiều công việc khác nhau, gây chồng chéo trong quá trình giải quyết công việc Để nâng cao hiệu quả hoạt động, NHNTVN cần bổ sung nhân lực cho các chi nhánh, đặc biệt là những cán bộ có kiến thức chuyên môn vững, giỏi ngoại ngữ và am hiểu công nghệ thông tin.
