Bảo hiểm kết hợp con người thực trạng và giải pháp nhằm thúc đẩy sự phát triển của nghiệp vụ tại phòng bảo hiểm khu vực 6 chi nhánh bảo minh hà nộ

Website: http://www.docs.vn Email : lienhe@docs.vn Tel (: 0918.775.368 lêi nãi đầu Khi kinh tế phát triển, đời sống ngời ngày nâng cao rủi ro mà ngời có nguy gặp phải ngày có xu hớng gia tăng Đứng trớc thực tế đó, ngời cần có biện pháp nhằm bảo vệ an toàn thân cộng đồng Nhiều biện pháp đà đợc áp dụng song hữu hiệu bảo hiểm với loại hình nh BHXH, BHYT Tuy nhiên, bên cạnh u điểm loại hình bộc lộ nhiều hạn chế phạm vi, đối tợng Bảo hiểm ngời bảo hiểm thơng mại đời đà phần khắc phục đợc khiếm khuyết đó, đáp ứng nhu cầu đông đảo ngời dân Trong phạm vi viết này, tác giả đề cập đến bảo hiĨm ngêi phi nh©n thä NhËn thøc râ vÊn đề trên, Công ty bảo hiểm đà nghiên cứu đa thị trờng nhiều sản phẩm bảo hiểm ngời với đặc điểm khác Trong số Công ty đó, Bảo Minh đà tiến hành triển khai hoàn thiện nhiều nghiệp vụ bảo hiểm ngời nhằm đa dạng hoá sản phẩm, tạo cạnh tranh thị trờng góp phần vào mục đích nhân văn cao Xuất phát từ lý trên, với khuyến khích cô cán phòng bảo hiểm khu vực - Chi nhánh Bảo Minh Hà Nội, thời gian thực tập đây, em đà lựa chọn đề tài : Bảo hiểm kết hợp ngời - thực trạng LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com Website: http://www.docs.vn Email : lienhe@docs.vn Tel (: 0918.775.368 giải pháp nhằm thúc đẩy phát triển nghiệp vụ phòng bảo hiểm khu vực - Chi nhánh Bảo Minh Hà Nội làm chuyên đề thực tập tốt nghiệp Với phạm vi đề tài, sở nghiên cứu, phân tích, phần mở đầu kết luận, đề tài đợc kết cấu nh sau: Chơng I: Tổng quan nghiệp vụ bảo hiểm kết hợp ngời Chơng II: Thực trạng triển khai nghiệp vụ bảo hiểm kết hợp ngời văn phòng khu vực - Chi nhánh Bảo Minh Hà Nội Chơng III: Một số kiến nghị, giải pháp nhằm thúc đẩy phát triển nghiệp vụ bảo hiểm kết hợp ngời phòng bảo hiểm khu vực - Chi nhánh Bảo Minh Hà Nội Mặc dù có nhiều cố gắng, song thời gian trình độ nghiên cứu hạn chế nên chuyên đề không tránh khỏi thiếu sót định Em mong nhận đợc góp ý thầy cô cô cán phòng bảo hiểm khu vực để em hoàn thiện đề tài nghiên cứu tốt Em xin chân thành cảm ơn LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com Website: http://www.docs.vn Email : lienhe@docs.vn Tel (: 0918.775.368 chơng I: tổng quan bảo hiểm ngời bảo hiểm kết hợp ngời I Khái quát chung bảo hiểm ngời Sự cần thiết khách quan tác dụng bảo hiểm ngời 1.1 Sự cần thiết khách quan bảo hiểm ngời Tại quốc gia, thời kì, ngời đợc coi lực lợng sản xuất chủ yếu, nhân tố định phát triển kinh tế xà hội Song lao động sản xuất nh sống hàng ngày, nguy rủi ro phát triển lực lợng sản xuất, tiến khoa học kỹ thuật hay môi trờng xà hội nh: ốm đau, bệnh tật, tử vong tồn tác động ®Õn nhiỊu mỈt cđa cc sèng ngêi MỈc dï ngêi LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com Website: http://www.docs.vn Email : lienhe@docs.vn Tel (: 0918.775.368 ®· có nhiều biện pháp phòng tránh rủi ro (phòng bệnh, chữa bệnh, tiết kiệm, vay, đùm bọc tơng trợ) nhng rủi ro xảy ra, bảo hiểm đợc coi biện pháp hữu hiệu để khắc phục hậu rủi ro nhằm đảm bảo cho cuéc sèng cña ngêi BHXH, BHYT thùc chÊt bảo hiểm ngời đà xuất từ lâu, song phạm vi đảm bảo cho rủi ro hạn hẹp Con ngời quan tâm đến vấn đề khác nảy sinh sống, chẳng hạn nh: - Việc giảm thu nhập ngời trụ cột gia đình ảnh hởng đến sống ngời thân Vấn đề lại tồi tệ tiêu hàng ngày lúc nguồn thu khác Có lẽ không ngời trụ cột gia đình lại muốn ngời sống nhờ vào thu nhập họ phải chịu khó khăn tài bị khánh kiệt họ gặp phải rủi ro (tử vong, khả lao động) cha đến tuổi trởng thành Vì vậy, cá nhân gia đình, việc tiết kiệm chi tiêu để chuẩn bị cho tơng lai, cho việc giáo dục cái, chuẩn bị hành trang cho vào đời biện pháp thiết thực có ý nghĩa - Bên cạnh đó, việc lo cho tuổi già hu vấn đề đợc xà hội quan tâm lo lắng coi trọng Một số ngời hết tuổi lao động có thu nhập từ lơng hu, nhng thực tế khó đáp ứng đủ yêu cầu chi tiêu sống LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com Website: http://www.docs.vn Email : lienhe@docs.vn Tel (: 0918.775.368 Ngoài ra, phần lớn ngời già lơng hu phải sống nhờ vào hay phải lao động vất vả để kiếm sống vấn đề xà hội xúc Đặc biệt tuổi thọ cao nguồn dự trữ tài lại dần bị cạn kiệt Vấn đề phải tạo công cụ để ngời đặn dành từ thu nhập tiết kiệm chi tiêu khoản tiền nhỏ mà đủ để đảm bảo sống già - Xà hội ngày phát triển, đời sống ngời ngày đợc nâng cao ngời ta có điều kiện để chăm lo cho thân gia đình Ngoài BHXH BHYT, dịch vụ bảo hiểm ngời bảo hiểm thơng mại đời cần thiết nhằm đáp ứng nhu cầu tầng lớp dân c xà hội Bảo hiểm ngời ba loại hình BHTM, hình thức bổ sung cho BHXH, BHYT, nhằm đảm bảo ổn định đời sống cho thành viên xà hội trớc rủi ro tai nạn bất ngờ thân thể, tính mạng, giảm sút thu nhập đáp ứng số nhu cầu khác ngời tham gia Bảo hiểm ngời phản ánh mối quan hệ kinh tế bên thông qua hợp đồng bảo hiểm So với BHXH, bảo hiểm ngời BHTM có đối tợng tham gia rộng hơn, quỹ bảo hiểm đợc hình thành chủ yếu từ phí bảo hiểm mà ngời tham gia đóng góp, số tiền chi trả vào thoả thuận cam kết hợp đồng Hình thức bảo hiểm chủ yếu tự nguyện Điểm khác rõ phí bảo hiểm ngời BHXH LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com Website: http://www.docs.vn Email : lienhe@docs.vn Tel (: 0918.775.368 đợc xác định vào tiền lơng ngời lao động nhà nớc quy định, BHTM phí bảo hiểm phụ thuộc vào nhiều yếu tố việc tính toán mức phí phức tạp Ngoài ra, khác đợc thể sở pháp lý cđa sù cam kÕt, c¬ quan tỉ chøc thùc hiƯn Tuy nhiên, khác hai hệ thống bảo hiểm không tạo đối lập, mâu thuẫn, mà trái lại chúng bổ sung, hỗ trợ cho Các nghiệp vụ bảo hiểm ngời BHTM thay BHXH trờng hợp, khu vực kinh tế, nơi mà BHXH cha đợc thực có nhng không đủ bù đắp phần thu nhập bị giảm sút ngời lao động Mặc dù ngời lao động làm công ăn lơng đợc hởng trợ cấp BHXH, nhng có rủi ro, nhu cầu nằm phạm vi BHXH, khoản trợ cấp BHXH không đáp ứng đợc nhu cầu khắc phục hậu rủi ro Phần chênh lệch thiếu hụt mặt tài đợc BHTM bù đắp Nh vậy, nghiệp vụ bảo hiểm ngêi BHTM sÏ cã vai trß hÕt søc quan trọng giúp ngời chống lại bấp bênh sống đa dạng phức tạp rủi ro 1.2 Tác dụng bảo hiểm ngời Cũng nh loại hình bảo hiểm tài sản bảo hiểm trách nhiệm dân sự, bảo hiểm ngời BHTM đời có tác dụng chủ yếu sau: * Đối với cá nhân: LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com Website: http://www.docs.vn Email : lienhe@docs.vn Tel (: 0918.775.368 B¶o hiĨm ngêi gãp phần ổn định sống cho cá nhân gia đình, chỗ dựa tinh thần cho ngời đợc bảo hiểm Mặc dù thời đại nay, khoa học kỹ thuật đà phát triển cao, nhng rủi ro bất ngờ xảy thực tế đà chứng minh nhiều cá nhân gia đình trở nên túng quẫn có thành viên gia đình, đặc biệt thành viên lại ngời trụ cột bị chết, bị thơng tật vĩnh viễn Khi gia đình phí mai táng, chôn cÊt, chi phÝ n»m viÖn, thuèc men, chi phÝ phÉu thuật bù đắp khoản thu thờng xuyên bị Khó khăn loạt nghĩa vụ trách nhiệm mà ngời chết cha kịp hoàn thành nh: trả nợ, phụng dỡng bố mẹ già, nuôi dạy Dù hệ hống bảo trợ xà hội tổ chức xà hội trợ cấp khó khăn, nhng mang tính tạm thời trớc mắt cha đảm bảo đợc lâu dài mặt tài Tham gia bảo hiểm ngời phần giải đợc khó khăn * Đối với doanh nghiệp: Bảo hiểm ngời BHTM đời góp phần ổn định tài sản xuất kinh doanh cho doanh nghiệp, tạo lập mối quan hệ gần gũi, gắn bó ngời lao động ngời sử dụng lao động Tùy theo đặc điểm ngành nghề lĩnh vực kinh doanh, chủ doanh nghiệp thờng mua bảo hiểm sinh mạng, bảo hiểm tai nạn cho ngời làm công ngời chủ chốt doanh nghiệp nhằm đảm bảo ổn định sống tạo lôi cuốn, gắn bó nh÷ng lóc doanh LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com Website: http://www.docs.vn Email : lienhe@docs.vn Tel (: 0918.775.368 nghiệp gặp khó khăn, tránh cho doanh nghiệp bất ổn tài ngời làm công chủ chốt Nếu doanh nghiệp bị họ khả thu lợi giảm công cụ điều hành gặp nhiều khó khăn Do vậy, mua Bảo hiểm cho họ, đảm bảo cho doanh nghiệp tránh khỏi thua thiệt tài tai nạn rủi ro gây nên mà có đợc chi phí bù đắp thay * Đối với kinh tế xà hội: - Thông qua dịch vụ bảo hiểm ngời, dịch vụ có đối tợng tham gia đông đảo, nhà bảo hiểm thu đợc phí để hình thành quỹ bảo hiểm, quỹ đợc sử dụng đông đảo, quỹ nà đợc sử dụng chủ yếu vào mục đích bồi thờng, chi trả dự phòng Khi nhàn rỗi nguồn vốn đầu t hữu ích góp phần phát triển tăng trởng kinh tế - Bảo hiểm ngời công cụ hữu hiệu để huy động nguồn tiền mặt nhàn rỗi nằm tầng lớp dân c xà hội để thực hành tiết kiệm, góp phần chống lạm phát - Bảo hiểm ngời góp phần giải số vấn đề mặt xà hội nh: tạo thêm công ăn việc làm cho ngời lao động, tăng vốn đầu t cho việc giáo dục cái, tạo nếp sống đẹp, tiết kiệm có kế hoạch Đặc điểm chung nghiệp vụ bảo hiểm ngời phi nhân thọ * Các loại hình bảo hiểm ngời LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com Website: http://www.docs.vn Email : lienhe@docs.vn Tel (: 0918.775.368 Căn vào tính chất rủi ro, bảo hiểm ngời đợc chia thành loại: Bảo hiểm nhân thọ Bảo hiểm ngời phi nhân thọ Đây cách phân loại chủ yếu mà nớc thực Trong bảo hiểm nhân thọ đợc đa dạng hoá theo loại sản phẩm khác Còn bảo hiểm ngời phi nhân thọ đợc chia thành nghiệp vụ bảo hiểm khác Hiện giới ngời ta thờng chia bảo hiểm ngời phi nhân thọ theo nghiệp vụ sau: Bảo hiểm sinh mạng cá nhân Bảo hiểm tai nạn ngời 24/24 Bảo hiểm tai nạn hành khách Bảo hiểm trợ cấp nằm viện phẫu thuật Bảo hiểm khách du lịch Bảo hiểm trẻ em (học sinh, sinh viên)  B¶o hiĨm cíi hái… * B¶o hiĨm ngêi phi nhân thọ loại hình bảo hiểm ngời có đặc điểm chủ yếu sau: Hậu rủi ro mang tính chất thiệt hại rủi ro bảo hiểm tai nạn, bệnh tật, ốm đau, thai sản liên quan đến thân thể sức khoẻ ngời Những rủi ro khác với kiện sống chết bảo hiểm nhân LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com Website: http://www.docs.vn Email : lienhe@docs.vn Tel (: 0918.775.368 thọ tính chất rủi ro đợc bộc lộ rõ tính chất tiết kiệm không đợc thể So với bảo hiểm nhân thọ, thời hạn bảo hiểm ngời phi nhân thọ ngắn thờng năm nh: bảo hiểm sinh mạng cá nhân, bảo hiểm tai nạn ngời 24/24, bảo hiểm trợ cấp nằm viện - phẫu thuật Thậm chí có nghiệp vụ, thời hạn bảo hiểm vòng vài ngày, vài đồng hồ nh: bảo hiểm tai nạn hành khách Do đó, phí bảo hiểm thờng đợc nộp lần kí kết hợp đồng bảo hiểm Ngời đợc bảo hiểm thờng đợc quy định khoảng tuổi đó, Công ty bảo hiểm không chấp nhận bảo hiểm cho ngời có độ tuổi thấp cao Bởi độ tuổi thấp cao tình trạng rủi ro diễn biến phức tạp, xác suất rủi ro cao, việc kiểm soát quản lý rủi ro khó thực Các nghiệp vụ bảo hiểm ngời phi nhân thọ thờng đợc triển khai kết hợp với nghiệp vụ bảo hiểm khác hợp đồng bảo hiểm Chẳng hạn: Bảo hiểm tai nạn đợc lồng ghép bảo hiểm nhân thọ hỗn hợp, bảo hiểm tai nạn lái phụ xe đợc triển khai kết hợp với bảo hiểm trách nhiệm dân bảo hiểm vật chất thân xe hợp đồng bảo hiểm xe giới Việc triển khai kết hợp làm cho chi phí khai thác, chi phí quản lý Công ty bảo hiểm giảm đi, từ có điều kiƯn gi¶m phÝ b¶o hiĨm 10 LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com - Đẩy mạnh công tác chuyển Bảo Minh thành Công ty cổ phần bảo hiểm vốn nhà nớc chủ yếu Với phòng bảo hiểm khu vực 6, thành viên tiên tiến Bảo Minh Hà Nội, phơng thức Công ty đà đợc cán nhân viên phòng quán triệt Những nghiệp vụ trun thèng vµ cã tû träng doanh thu cao nh: bảo hiểm kết hợp ngời, bảo hiểm học sinh, bảo hiểm trách nhiệm dân chủ xe giới ngời thứ ba đợc tập trung ý nhằm trì phát triển Bên cạnh đó, phòng cố gắng nhằm mở thêm nghiệp vụ khác nh: bảo hiểm du lịch, bảo hiểm cháy nổ, bảo hiểm hàng hoá vận chuyển nội địa, bảo hiểm xây dựng lắp đặt II Thuận lợi khó khăn phòng bảo hiểm khu vực - Chi nhánh Bảo Minh Hà Nội Thuận lợi Từ năm 2000 đến kinh tế Việt Nam đà bắt đầu tăng trởng trở lại đà đạt đợc nhiều thành tựu đáng kể Đời sống ngời dân đợc ổn định nâng cao làm xuất nhu cầu cần đợc bảo hiểm - nhu cầu có khả đáp ứng ngời dân Cùng với phát triển, mở rộng thị trờng bảo hiểm Việt Nam, thị phần Bảo Minh tăng trởng ổn định từ năm 1995 đến Năm 1995: 15.54%, năm 1996: 20.28%, năm 1997: 21.15%, năm 1998: 24%, năm 1999: 24.5%, năm 2000: 25.1%, năm 2001: 25.9%, năm 2002: 28.08% Trong trình hợp tác mở rộng hoạt động kinh doanh Bảo Minh đà 65 LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com liên doanh bảo hiểm hai lĩnh vực nhân thọ, phi nhân thọ đầu t tài Đây điều kiện thuận lợi cho văn phòng đại diện dễ dàng có uy tín việc khai thác thị trờng bảo hiểm * Đối với nghiệp vụ bảo hiểm kết hợp ngời: Với gần 80 triệu dân, Việt Nam nớc đông dân thứ 13 giới, với cấu dân số trẻ, nguồn lao động dồi dào, mạnh nguồn lực, góp phần thúc đẩy tăng trởng nớc Thu nhập bình quân đầu ngời/năm 400 USD nhng với tốc độ tăng trởng GDP hàng năm khoảng 6.8% đà hứa hẹn nhiều khởi sắc Với điều kiện thị trờng tiềm dồi nh bảo hiểm ngời phi nhân thọ nhanh chóng đợc Bảo Minh triển khai, tổng phí thu đợc từ nghiệp vụ tăng lên rõ rệt Do đợc hỗ trợ Bộ Tài tỷ lệ chi bồi thờng nghiệp vụ bảo hiểm kết hợp ngời (phạm vi bảo hiểm C trợ cấp nằm viện phẫu thuật) Bảo Minh trờng hợp nằm viện Tây y: 0.5% số tiền bảo hiểm/ngày, trờng hợp nằm viện Đông y: 0.2% số tiền bảo hiểm/ngày, số ngày nằm viện tối đa năm bảo hiểm 60 ngày Đây điểm thuận lợi hẳn so víi B¶o ViƯt (tû lƯ chi tr¶ cđa B¶o ViƯt trờng hợp nằm viện Tây y là: 10 ngày đầu: 0.3%/ngày, 10 ngày sau: 0.2%/ngày, 40 ngày cuối: 0.15%/ngày so với số tiền bảo hiểm; trờng hợp nằm viện Đông y đợc chi trả 0.1% số tiền bảo hiểm /ngày) 66 LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com Khó khăn- tồn Sự đời ngày nhiều Công ty bảo hiểm liên doanh 100% vốn nớc làm thị trờng bảo hiểm bị chia sẻ nhỏ Hiện đà có 16 Công ty hoạt động kinh doanh bảo hiểm Việt Nam, gồm Công ty bảo hiểm Nhà nớc (trong có Công ty tái bảo hiểm), Công ty bảo hiểm nớc ngoài, Công ty bảo hiểm liên doanh Bên cạnh Công ty Bảo Việt đời hoạt động chục năm qua nên họ đà có uy tín lớn thị trờng có lợng khách đông đảo, quen thuộc Bảo Việt không ngừng mở rộng văn phòng đại diện, mạng lới đại lý cộng tác viên chuyên nghiệp giàu kinh nghiệm Vì Bảo Minh phải chịu sức cạnh tranh lớn thị trờng bảo hiểm Trớc năm 2001 cha có luật kinh doanh bảo hiểm Bảo Minh nh doanh nghiệp bảo hiểm khác khó triển khai nghiệp vụ bảo hiểm Về phía ngời tham gia bảo hiểm: nhận thức ngời dân vai trò tác dụng bảo hiểm cha cao nghiệp vụ triển khai đợc số quan, doanh nghiệp Một phần lợi ích sản phẩm bảo hiểm cha đợc bộc lộ họ tham gia Vì thị tờng bảo hiĨm ngêi phi nh©n thä rÊt lín nhng míi khai thác đợc phần nhỏ Do quy tắc bảo hiểm Công ty loại trừ nhều bệnh đặc biệt nh: ung th u loại, cao hay hạ huyết áp,tim 67 LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com mạch, viêm loét dày, viêm đa khớp mÃn tính, viêm xoang bệnh phổ biến ngời dân mắc phải nay, mà phạm vi bảo hiểm bị thu hẹp III Một số kiến nghị giải pháp Trớc bối cảnh thị trờng bảo hiểm nay, bên cạnh việc đặt phơng châm Mục tiêu hoạt động việc thực thi phơng châm, mục tiêu vấn đề quan trọng, cốt lõi cần giải Từ phân tích thực trạng u điểm kết hợp ngời phòng bảo hiểm khu vực giai đoạn 1999 - 2003, với mong muốn xây dựng hoàn thiện nghiệp vụ em xin mạnh dạn có số kiến nghị giải pháp sau: Kiến nghị 1.1 Về phía Nhà nớc - Nghiệp vụ bảo hiểm ngời nh nghiệp vụ bảo hiểm khác (bảo hiểm tài sản, bảo hiểm trách nhiệm) đà đời đợc triển khai suốt thời gian dài song thực tế việc điều chỉnh hoạt động kinh doanh nhiều điểm cha hoàn thiện Thị trờng bảo hiểm Việt Nam ngày sôi động đời du nhập nhiều Công ty bảo hiểm khác Đó vừa yếu tố động lực thúc đẩy thị trờng bảo hiểm song đặt thách thức đặc biệt với doanh nghiệp bảo hiểm Nhà nớc trớc đợc độc quyền Cạnh tranh giành giật thị trờng trở nên khốc liệt đòi hỏi 68 LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com ph¶i cã sù can thiƯp cđa Nhà nớc nhằm tạo môi trờng cạnh tranh lành mạnh Công ty bảo hiểm - Tính ®Õn thêi ®iĨm hiƯn t¹i míi chØ cã “Lt kinh doanh bảo hiểm đời dần vào thực tiễn hoạt động, nhiều văn hớng dẫn thi hành chậm đợc phát hành nội dung cha đợc cụ thể, dẫn đến kẽ hở cho việc lợi dụng số Công ty khác Do vậy, Nhà nớc cần sớm ban hành văn pháp quy có liên quan đến hoạt động kinh doanh bảo hiểm - Mặc dù Bộ tài đà ban hành bảng tỷ lệ thơng tật phê duyệt biểu phí bảo hiểm kết hợp ngời, song với tình hình mà môi trờng không thuận lợi cho sức khoẻ ngời, nhiều bệnh xuất hiện, số lợng bệnh hiểm nghèo thờng tăng lên, nên Bộ bổ xung thêm điều khoản văn pháp lý điều chỉnh hoạt động kinh doanh bảo hiểm này, giúp công tác bảo hiểm thực thi việc mở rộng phạm vi bảo hiểm, thúc đẩy hoạt động đầu t vào lĩnh vực khác nhằm tăng số vốn điều lệ, nâng cao hiệu kinh doanh Công ty 1.2 Về phía doanh nghiệp Công ty cần đánh giá cán sở lực làm việc để đa sách, nhiệm vụ sát thực, phù hợp Cần xem xét cách thận trọng phân cấp quản lý việc theo dõi quản lý phân cấp này, giảm thiểu khâu trung gian không cần thiết giao tiêu cụ thể cho phòng cán 69 LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com lÃnh đạo phòng tiếp tục vào khả điều kiện ngời để giao tiêu doanh thu phù hợp Với cán có nhiều thành tích, nên có sách khen thởng, đÃi ngộ nhăm khuyến khích động viên họ Với cán cha thực sù giái cÇn cã sù bỉ xung kiÕn thøc nghỊ nghiệp kịp thời Công ty nên thờng xuyên mở khoá đào tạo lại cho cán bảo hiểm, đặc biệt xu hớng cạnh tranh, hội nhập nay, việc nâng cao trình độ ngoại ngữ nh khả giao tiếp ngời đợc bảo hiểm cần thiết Song song với công việc nâng cao chất lợng nhân sự, Công ty nên đầu t áp dụng công nghệ hoạt động kinh doanh bảo hiểm để theo kịp với phát triển thị trờng khu vực Một số giải pháp 2.1 Đối với khâu khai thác Nh đà nêu trên, hoạt động khai thác đóng vai trò quan trọng việc triển khai nghiệp vụ bảo hiểm Trong điều kiện giảm chi khó khăn nh việc tăng doanh thu cách tăng số lợng ngời tham gia bảo hiểm giải pháp hữu hiệu Để thu hút số lợng lớn khách hàng tham gia bảo hiểm, hoạt động tuyên truyền quảng cáo Công ty thiếu đợc Tuy nhiên, thời gian vừa qua, hoạt động tuyên truyền quảng cáo thông qua phơng tiện thông tin ®¹i 70 LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com chúng qua tài trợ cho hoạt động xà hội mà Công ty áp dụng hầu nh cha mang lại kết cao việc khai thác nghiệp vụ bảo hiểm kết hợp ngời Trong phơng tiện quảng cáo hữu hiệu phải kể đến tác dụng vô tuyến truyền hình mạng internet Quảng cáo qua Tivi cần chọn thời điểm thích hợp, chơng trình mà ngời xem a thích Với mạng internet, việc truy cập nên đảm bảo tính thuận tiện, dễ dàng, ngời sử dụng mạng nhanh chóng tiếp cận truy cập vào địa giới thiệu sản phẩm, Công ty Ngoài Công ty nên sử dụng phơng tiện quảng cáo khác nh: in panô, áp phích đặt cửa ngõ vào thành phố, địa điểm dễ nhìn, dễ thấy với khÈu hiÖu thèng nhÊt cã søc hÊp dÉn cao Do nhận thức ngời dân bảo hiểm kết hợp ngời cha cao đơn vị muốn tham gia nghiệp vụ bảo hiểm họ có lựa chọn cán bảo hiểm nên bám sát khách hàng, thuyết phục họ tham gia Ngoài chào phí gửi đến cho đơn vị đó, cán bảo hiểm nên có phân tích rủi ro mà đơn vị dễ gặp phải Cã nh vËy ngêi tham gia b¶o hiĨm míi nhËn thấy rõ lợi ích nghiệp vụ bảo hiểm kết hợp ngời họ cảm thấy nhà bảo hiểm quan tâm đến quyền lợi họ Hiện Công ty bảo hiểm triển khai nghiệp vụ doanh nghiệp, quan cha đợc triển khai rộng rÃi tới ngời dân hộ gia đình Đây tiềm 71 LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com lớn thị trờng bảo hiểm ngời phi nhân thọ, Bảo Minh nên mở rộng đối tợng bảo hiểm tới hộ gia đình Từ làm tăng thị phần tăng doanh thu bảo hiểm cho Công ty Bên cạnh phòng, Công ty nên tăng cờng mở rộng mối quan hệ với tổ chức, quan, doanh nghiệp cấp thị trờng tiềm lớn phòng, Công ty đồng thêi cịng tranh thđ sù đng tõ phÝa nµy công tác khai thác bảo hiểm 2.2 Đối với khâu giám định Thời gian vừa qua Bảo Minh đà có đổi đáng kể công tác giám định Việc giám định có phân cấp Theo phân cấp Công ty, phòng bảo hiểm khu vực có giám định viên thực việc giám định tổn thất có rủi ro xảy với ngời đợc bảo hiểm Khi rủi ro xảy chứa đựng yếu tố phức tạp cán giám định chuyên môn Công ty đợc cử xuống phối hợp cán phòng nhằm tiến hành tốt công tác Giám định khâu có liên quan trực tiếp đến số tiền chi trả bồi thờng, cần phải ý đến khâu Thực tế cho thấy công tác gặp phải sai lầm định gây thiệt hại cho Công ty Vì vậy, để thực tốt công tác đòi hỏi giám định viên phải giỏi nghiệp vụ khả giao tiếp nh ý thức trách nhiệm 72 LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com tÝnh c«ng minh công việc, không làm tổn hại đến lợi ích ngời đợc bảo hiểm nh Công ty Để công tác giám định đạt chất lợng cao đòi hỏi nhân viên giám định tháo vát, trình độ nghiệp vụ cần phải có kiến thức định lĩnh vực y học, luật pháp có khả tổng quát nội dung văn pháp lý theo trật tự định để dễ dàng vận dụng, giải nhanh gọn thủ tục giấy tờ cho khách hàng 2.3 Đối với khâu bồi thờng Bảo hiểm đợc coi sản phẩm dịch vụ đặc biệt lời hứa nhà bảo hiểm ngời tham gia, trừu tợng Sản phẩm bảo hiểm thể tác dụng ngời tham gia nhận đợc khoản bồi thờng trờng hợp họ gặp rủi ro Do Công ty, phòng phải ý đến công tác bồi thờng để giữ chữ tín với khách hàng, tạo điều kiện thuận lợi cho khách hàng tham gia xác kịp thời khiến họ thấy đợc bảo hiểm thực ngời bạn tin cậy bên cạnh giúp đỡ họ lúc khó khăn nhất, từ tuyên truyền cho bạn bè, ngời thân tham gia Tiếp tục cải tiến quy trình khâu giám định bồi thờng để giảm bớt thủ tục hành gây phiền hà cho khách hàng, tạo thông thoáng nhanh chóng việc bồi thờng Việc làm tiết kiệm đợc nhiều thời gian cho cán phòng, Công ty Để hạn chế tối đa hiểu lầm nghi ngờ ngời đợc bảo hiểm nh khiếu nại không cần thiết, 73 LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com để xác định số tiền bồi thờng cần liệt kê đầy đủ hồ sơ trả tiền bảo hiểm Trong trình toán tiền bảo hiểm cho khách hàng, cán bồi thờng cần giữ thái độ nhiệt tình hoà nhà với khách hàng để họ hiểu Công ty bên họ, thực muốn bù đắp mát mà họ gặp phải, gợi ý để họ tiếp tục tái tục hợp đồng Là khâu trình triển khai nghiệp vụ bảo hiểm kết hợp ngời đòi hỏi công tác bồi thờng phải có liên kết chặt chẽ với công tác khác, đặc biệt khâu giám định nhằm đảm bảo tính xác, nhanh chóng việc chi trả đồng thời phát trờng hợp gian lận, trục lợi bảo hiểm, hạn chế đợc thất thoát tài cho Công ty Kết luận Nghiệp vụ bảo hiểm kết hợp ngời đà đợc Công ty Bảo Minh triển khai từ năm 1994 Cho đến nhiều nghiệp vụ bảo hiểm ngời đời nhng bảo hiểm kết hợp ngời giữ đợc chỗ đứng thị phần Doanh thu nghiệp vụ thờng xuyên tăng trởng qua năm chiÕm tû träng nhá tỉng doanh thu cđa phßng Sau gần 10 năm triển khai, bảo hiểm kết hợp ngời đà mang lại kết to lớn vỊ mỈt kinh tÕ cịng nh vỊ mỈt x· héi, xứng đáng chỗ dựa tin cậy ngời dân viÖc 74 LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com tài trợ rủi ro Những thành công mà nghiệp vụ đem lại đà chứng tỏ tính u việt việc kết hợp điều khoản, quy tắc bảo hiểm riêng lẻ (bảo hiểm sinh mạng cá nhân, bảo hiểm tai nạn ngời 24/24, bảo hiểm trợ cấp nằm viện - phẫu thuật) Giảm thiểu trùng lặp (hay hạn chế) tham gia đồng thời (hoặc riêng lẻ) đơn bảo hiểm cho ngời tham gia, giúp Công ty tiết kiệm đợc nhiều khoản chi phí nhằm nâng cao hiệu cho hoạt động kinh doanh Có đợc thành công đó, nỗ lực cán nhân viên chi nhánh, phải kể đến quan tâm, giúp đỡ cấp lÃnh đạo đồng tình hởng ứng đông đảo tầng lớp nhân dân Thủ đô Tuy nhiên, tỷ lệ ngời dân tham gia nghiệp vụ tổng dân số địa bàn cha cao để khai thác hết tiềm nghiệp vụ văn phòng cần tiến hành thờng xuyên biện pháp cần thiết để nghiệp vụ kết hợp ngời tiếp tục phát triển, trở thành mạnh công ty, u phòng Thời gian thực tập phòng bảo hiểm khu vực - Chi nhánh Bảo Minh Hà Nội không dài nhng đà giúp ích cho em nhiều Nó giúp em có thêm kiến thức thức thực tế hoạt động kinh doanh bảo hiểm vốn liên quan đến ngành học dựa sở vấn đề lý luận chung bảo hiểm để có nhìn đắn, đầy đủ loại hình bảo hiểm ngời nói chung bảo hiểm kết hợp ngời nói riêng Từ mạnh dạn đề xuất ý kiến 75 LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com th©n nhằm góp phần thúc đẩy phát triển nghiệp vụ phòng bảo hiểm khu vực - Chi nhánh Bảo Minh Hà Nội Cuối em xin chân thành cảm ơn cô giáo: Nguyễn Thị Chính, cô cán phòng bảo hiểm khu vực 6, Chi nhánh Bảo Minh Hà Nội đà giúp đỡ em hoàn thành chuyên đề thực tập tốt nghiệp Hà Nội, tháng năm 2004 Sinh viên thực hiện: Nguyễn Thị H»ng LiÔu 76 LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com Tài liệu tham khảo PGS TS Hồ Sĩ Sà, Giáo trình Bảo hiểm Nhà xuất thống kê 2000 TS Nguyễn Văn Định, Giáo trình Quản trị kinh doanh bảo hiểm Nhà xuất thống kê Hà Nội 2003 Thông tin thị trờng bảo hiểm, tái bảo hiểm - Công ty tái bảo hiểm Quốc gia Việt Nam Số 1/2002 Quy tắc bảo hiểm sinh mạng cá nhân - Bộ Tài Công ty Bảo Minh Quy tắc bảo hiểm tai nạn ngời 24/24 - Bộ Tài - Công ty Bảo Minh Quy tắc bảo hiểm trợ cấp nằm viện - phẫu thuật - Bộ Tài - Công ty Bảo Minh Quy tắc bảo hiểm kết hợp ngời - Bộ Tài Công ty Bảo Minh Báo cáo tài - Công ty Bảo Minh 2000, 2001, 2002, 2003 Các tài liệu tham khảo khác 77 LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com Môc Lục lời nói đầu .1 chơng I: tổng quan bảo hiểm ngời bảo hiểm kết hợp ngời I Khái quát chung bảo hiểm ngời Sự cần thiết khách quan tác dụng bảo hiểm ngời Đặc điểm chung nghiệp vụ bảo hiểm ngêi phi nh©n thä II B¶o hiĨm kÕt hỵp ngêi .9 Tiền đề nghiệp vụ bảo hiểm kết hợp ngời Sự cần thiết khách quan bảo hiểm kết hợp ngời .15 Nội dung nghiệp vụ bảo hiểm kết hợp ngời 16 chơng II: thực trạng triển khai nghiệp vụ bảo hiểm kết hợp ngời phòng bảo hiểm khu vực chi nhánh bảo minh hà nội 20 I Sự hình thành phát triển phòng bảo hiểm khu vực Chi nhánh Bảo Minh Hà Nội .20 Sự hình thành phát triển 20 Sơ đồ máy tổ chức Chi nhánh Bảo Minh Hà Nộiphòng bảo hiểm khu vực 22 78 LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com II Quy tắc bảo hiểm kết hợp ngời Công ty B¶o Minh 23 Đối tợng phạm vi bảo hiểm 23 Sè tiỊn b¶o hiểm phí bảo hiểm 25 Hợp đồng bảo hiểm hiệu lực bảo hiểm 26 Quyền lợi trách nhiệm ngời đợc bảo hiểm .27 Thủ tơc tr¶ tiỊn b¶o hiĨm 28 III T×nh h×nh triĨn khai nghiƯp vơ bảo hiểm kết hợp ngời phòng bảo hiểm khu vực - Chi nhánh Bảo Minh Hà Nội 30 C«ng t¸c khai th¸c 30 Công tác giám định .34 Công tác båi thêng 36 Kết hiệu kinh doanh nghiệp vụ 40 IV đánh giá chung 44 ch¬ng III: mét số kiến nghị giải pháp nhằm nâng cao hiệu hoạt động nghiệp vụ bảo hiểm kết hợp ngời phòng bảo hiểm khu vực - Chi nhánh Bảo Minh Hà Nội 46 I Phơng hớng phát triển năm 2004 Công ty Bảo Minh 46 II Thuận lợi khó khăn phòng bảo hiểm khu vực - Chi nhánh Bảo Minh Hà Nội 48 Thn lỵi 48 Khó khăn- tồn 50 III Một số kiến nghị giải pháp 51 Kiến nghị 51 Một số giải pháp .52 KÕt luËn 55 Tµi liƯu tham kh¶o 57 79 LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com ... văn phòng khu vực Chi nhánh Bảo Minh Hà Nội: Bảo hiểm xe giới Bảo hiểm tài sản Bảo hiểm du lịch Bảo hiểm cháy nổ Bảo hiểm ngời Sơ đồ máy tổ chức Chi nhánh Bảo Minh Hà Nộiphòng bảo hiểm khu vực. .. 0918.775. 368 bảo hiểm theo định mức Tất định mức phải đợc ghi hợp đồng chơng II: thực trạng triển khai nghiệp vụ bảo hiểm kết hợp ngời phòng bảo hiểm khu vực chi nhánh bảo minh hà nội I Sự hình thành... - Chi nhánh Bảo Minh Hà Nội Chơng III: Một số kiến nghị, giải pháp nhằm thúc đẩy phát triển nghiệp vụ bảo hiểm kết hợp ngời phòng bảo hiểm khu vực - Chi nhánh Bảo Minh Hà Nội Mặc dù có nhiều cố