TONG QUAN ÐE TÀI NGHIÊN CÚU
Lý do lna chon de tài
Sự phát triển mạnh mẽ của hệ thống ngân hàng trực tuyến, hay còn gọi là Internet banking, đã trở nên phổ biến từ cuối những năm 1990 đến nay Dịch vụ ngân hàng trực tuyến đang phát triển một cách nhanh chóng và trở thành một trong những sản phẩm dịch vụ quan trọng của ngân hàng, đáp ứng nhu cầu của khách hàng trong thời đại công nghệ thông tin Sự phát triển này thu hút sự chú ý của mọi người, nhờ vào sự phát triển nhanh chóng của internet và thương mại điện tử.
Theo thống kê mới nhất từ trang thông tin Internet World Stats, tính đến cuối năm 2012, Việt Nam có khoảng 30,8 triệu người sử dụng Internet, chiếm 34% tổng dân số Điều này cho thấy Việt Nam là một thị trường tiềm năng cho việc phát triển dịch vụ thương mại điện tử nói chung và dịch vụ ngân hàng trực tuyến nói riêng.
Sự phát triển mạnh mẽ của công nghệ thông tin đã dẫn đến sự gia tăng người sử dụng dịch vụ ngân hàng trực tuyến, đặc biệt ở các nước công nghiệp mới và các quốc gia đang phát triển Theo thống kê của comScore Datamine (2013), số lượng người dùng dịch vụ ngân hàng trực tuyến trên toàn cầu đang tăng nhanh, đặc biệt tại những khu vực có công nghệ thông tin phát triển và nơi mà người dân có ít thời gian đến các điểm giao dịch ngân hàng Tuy nhiên, ở một số quốc gia đang phát triển, trình độ khoa học công nghệ còn thấp và tình hình chính trị bất ổn, như Trung Đông và Châu Phi, lại có xu hướng sử dụng dịch vụ ngân hàng trực tuyến giảm.
Theo Efendi và cộng sự (2004) cho rằng hầu hết khách hàng ở các quốc gia đang phát triển không sử dụng thương mại điện tử do thiếu niềm tin vào công nghệ và văn hóa giao dịch trực tuyến Điều này đã thúc đẩy các ngân hàng nghiên cứu các yếu tố ảnh hưởng đến việc lựa chọn dịch vụ ngân hàng trực tuyến của khách hàng hiện tại và tiềm năng Mặc dù các ngân hàng đã chi ra hàng triệu đô la Mỹ để xây dựng hệ thống ngân hàng trực tuyến, nhưng kết quả đạt được vẫn chưa như mong đợi do nhiều nguyên nhân khác nhau.
Hiắn nay cỏc ngõn hàng thương mai tai Viắt Nam dang day manh phỏt trien d
Ngân hàng trực tuyến mang lại nhiều tiện ích vượt trội cho khách hàng Dịch vụ này giúp khách hàng tiết kiệm thời gian và chi phí, đồng thời đảm bảo an toàn và bảo mật Việc phát triển dịch vụ ngân hàng trực tuyến không chỉ thu hút thêm khách hàng mà còn góp phần tăng doanh thu cho ngân hàng Trong những năm gần đây, thị trường thanh toán điện tử tại Việt Nam đã có sự tăng trưởng nhanh chóng Theo nghiên cứu của IDG-BIU trong quý 3/2012, số lượng người sử dụng dịch vụ Internet Banking đã tăng 35% so với năm 2010, cho thấy sự phát triển mạnh mẽ của lĩnh vực này với 40 ngân hàng tham gia.
Dịch vụ Internet Banking và Mobile Banking tại Việt Nam đang phát triển mạnh mẽ, với 18 ngân hàng cung cấp dịch vụ này Tuy nhiên, nhiều người dùng vẫn chưa khai thác hết các tiện ích của dịch vụ ngân hàng trực tuyến Một phần nguyên nhân là do tâm lý người Việt Nam, đặc biệt là một số doanh nghiệp, vẫn e ngại về việc thực hiện giao dịch thanh toán qua internet, chưa có thói quen sử dụng dịch vụ này Ngoài ra, yếu tố tuổi tác cũng ảnh hưởng, khi nhiều khách hàng lớn tuổi gặp khó khăn trong việc tiếp cận công nghệ trên máy tính và điện thoại di động Cuối cùng, thói quen sử dụng tiền mặt vẫn là một trở ngại lớn trong việc thúc đẩy các giao dịch trực tuyến.
Bờn canh dú trong lĩnh vực ngân hàng điện tử yêu cầu đầu tư ban đầu lớn để phát triển công nghệ hiện đại, đồng thời cần quản lý chi phí cho hệ thống An toàn và bảo mật của dịch vụ E-Banking là vấn đề quan trọng, khi rủi ro từ hacker có thể gây mất mát tài khoản mà khách hàng không hay biết Chính sách quản lý rủi ro trong hoạt động Internet banking của các ngân hàng thương mại vẫn còn nhiều hạn chế, cần thiết phải xây dựng hệ thống lưu trữ dữ liệu an toàn và các công cụ quản lý rủi ro hiệu quả Nghiên cứu hiện tại cho thấy rằng việc thay đổi tư duy và thói quen tiêu dùng là cần thiết để thúc đẩy dịch vụ ngân hàng trực tuyến, tạo ra kênh giao dịch quan trọng trong hoạt động ngân hàng Tại Việt Nam, nhiều nhà nghiên cứu đã tập trung vào các yếu tố ảnh hưởng đến việc sử dụng dịch vụ ngân hàng trực tuyến, nhưng vẫn cần nhiều nghiên cứu sâu hơn để xây dựng mô hình chính thức, nhằm đánh giá tác động của các yếu tố này đến hành vi sử dụng dịch vụ ngân hàng trực tuyến tại thị trường Việt Nam.
Bài viết này xuất phát từ những lý luận và thẩm định trên cơ sở mô hình thống nhất về việc chấp nhận và sử dụng công nghệ (UTAUT) của Venkatesh và các cộng sự (2003) cùng với mô hình mở rộng UTAUT2 (Venkatesh và các cộng sự, 2012) Tác giả đã lựa chọn đề tài nghiên cứu nhằm phân tích và làm rõ các yếu tố ảnh hưởng đến việc chấp nhận và sử dụng công nghệ trong bối cảnh hiện đại.
Mnc tiêu nghiên cúu
- Nghiên cúu m®t so nhân to ánh hưóng den Ý d%nh tiep tnc sú dnng d%ch vn ngõn hàng trnc tuyen ú Viắt Nam.
Nghiên cứu nhằm phân tích ảnh hưởng của biến đổi khí hậu đến thói quen sử dụng dịch vụ ngân hàng trực tuyến tại Việt Nam Các yếu tố như thời tiết và điều kiện môi trường có thể tác động đến hành vi của người tiêu dùng, từ đó ảnh hưởng đến sự phát triển của ngành ngân hàng số Việc hiểu rõ mối liên hệ này sẽ giúp các ngân hàng cải thiện dịch vụ và đáp ứng tốt hơn nhu cầu của khách hàng trong bối cảnh biến đổi khí hậu ngày càng gia tăng.
- Khám phá múc d® ánh hưóng cúa các bien kiem soát Tuoi tác và Giói tính den í d%nh tiep tnc sỳ dnng d%ch vn ngõn hàng trnc tuyen ú Viắt Nam.
Phương pháp nghiên cúu
Nghiên cứu được thực hiện qua hai giai đoạn: Giai đoạn đầu tập trung vào việc xác định tính nham xây dựng và hoàn thiện bổng phúng văn; giai đoạn sau nghiên cứu định lượng để thu thập, phân tích dữ liệu khảo sát, cũng như ước lượng và kiểm định mô hình.
Ðoi tưong và pham vi nghiên cúu
Đối tượng khảo sát là khách hàng đã và đang sử dụng dịch vụ ngân hàng trực tuyến tại TPHCM Đối tượng nghiên cứu bao gồm một số nhân tố ảnh hưởng đến ý định tiếp tục sử dụng dịch vụ ngân hàng trực tuyến tại Việt Nam.
(1) Pham vi khụng gian: nghiờn cỳu cỏc khỏch hàng tắp trung chỳ yeu trờn d%a bàn Tp HCM.
Phạm vi thu thập dữ liệu trong nghiên cứu này bao gồm thông tin từ năm 2010 đến tháng 6 năm 2013, sử dụng các phương tiện truyền thông đại chúng, các công trình nghiên cứu thực địa và thống kê tổng hợp Dữ liệu sơ cấp được thu thập thông qua bảng khảo sát 234 khách hàng tại TP HCM trong khoảng thời gian từ tháng 1 đến tháng 6 năm 2013, được thiết kế phù hợp với vấn đề nghiên cứu.
Ý nghĩa thnc tien và lý thuyet cúa de tài
Nghiên cúu nham xác d%nh múc d® ánh hưóng cúa m®t so nhân to den ý d
Nghiên cứu về việc sử dụng dịch vụ ngân hàng trực tuyến đã chỉ ra rằng có nhiều yếu tố ảnh hưởng đến hành vi của người tiêu dùng tại Việt Nam Kết quả nghiên cứu cung cấp cái nhìn sâu sắc cho các nhà nghiên cứu và quản lý trong lĩnh vực ngân hàng, giúp họ hiểu rõ hơn về phương thức tiếp cận và đo lường các yếu tố tác động đến quyết định sử dụng dịch vụ ngân hàng trực tuyến Điều này không chỉ hỗ trợ trong việc triển khai các nghiên cứu ứng dụng mà còn góp phần vào việc phát triển các chiến lược thu hút khách hàng sử dụng dịch vụ ngân hàng trực tuyến ngày càng hiệu quả hơn.
Nghiên cứu này đóng góp vào việc khẳng định tính giá trị của mô hình UTAUT2 (mô hình UTAUT mở rộng) bằng cách xây dựng và kiểm định mô hình nghiên cứu tại các điều kiện thực tế ở Việt Nam Kết quả nghiên cứu sẽ là cơ sở cho các nhà nghiên cứu tiếp theo phát triển nghiên cứu của mình.
Ket cau luắn văn
Ket cau cúa bài báo cáo này dưoc chia thành năm chương:
Chương 1: Giúi thiắu tong quan ve de tài nghiờn cỳu.
Chương 2: Trỡnh bày cơ sú lý thuyet ve lna chon cụng nghắ và de xuat mụ hình nghiên cúu ý d%nh tiep tnc sú dnng d%ch vn ngân hàng trnc tuyen.
Chương 3: Trình bày phương pháp nghiên cúu de kiem d%nh thang do và mô hình nghiên cúu cùng các giá thuyet de ra.
Chương 4: Trỡnh bày phương phỏp phõn tớch du liắu và ket quỏ nghiờn cỳu. Chương 5: Ket luắn và de xuat mđt so giỏi phỏp nham thu hỳt khỏch hàng sỳ dnng d%ch vn ngân hàng trnc tuyen, nhung han che cúa mô hình nghiên cúu de d
%nh hưóng cho các nghiên cúu sau.
CƠ Sé LÝ THUYET VÀ MÔ HÌNH NGHIÊN CÚU
Tóm tat
Dna trên các giá thuyet trên, tác giá dưa ta mô hình nghiên cúu như sau:
- Bien phn thu®c: Ý d%nh tiep tnc sú dnng.
- Ba bien dđc lắp: éieu kiắn thuắn loi, éđng cơ thúa món và Giỏ tr% cỳa giỏ cá.
- Bien dieu tiet: Thói quen.
- Hai bien kiem soát: Tuoi tác và giói tính.
Bãng 2.1: Mô hình nghiên cúu de xuat:
PHƯƠNG PHÁP NGHIÊN CÚU
Thiet ke nghiên cúu
Nghiên cúu dưoc tien hành thông qua hai giai doan chính: (1) nghiên cúu d
Nghiên cứu và hoàn thiện các phương pháp xây dựng, phát triển và quản lý nguồn tài nguyên nham thạch là rất quan trọng Đồng thời, việc phân tích dữ liệu khảo sát, đánh giá lượng nham thu thập và kiểm soát mô hình cũng cần được thực hiện để đảm bảo hiệu quả trong công tác nghiên cứu.
Mục tiêu của giai đoạn nghiên cứu định tính là nhằm hiểu rõ các thông điệp của khách hàng từ nước ngoài, xây dựng bảng phỏng vấn phù hợp với điều kiện thực tế của Việt Nam Từ mục tiêu ban đầu, cơ sở lý thuyết, tác giả xây dựng được bảng phỏng vấn sơ bộ Tuy nhiên, bảng phỏng vấn sơ bộ có thể không phù hợp với điều kiện tại Việt Nam Vì vậy, tác giả đã tiến hành nghiên cứu định tính với kỹ thuật phỏng vấn sâu đối với 10 khách hàng đã và đang sử dụng dịch vụ ngân hàng trực tuyến trên địa bàn TP.HCM Dàn bài câu hỏi nghiên cứu định tính được trình bày tại Phần 1.
Cụng cn chớnh trong thu thắp du liắu là thỏo luắn giua tỏc giỏ và doi tưong khỏo sỏt, bao gom thỏo luắn tay dụi và thỏo luắn nhúm.
Quy trình nghiên cứu định tính được thực hiện qua các bước sau: Đầu tiên, tác giả tiến hành phỏng vấn nhóm 1 để thu thập dữ liệu cần thiết Tiếp theo, tác giả chọn nhóm 2 để thu thập dữ liệu tự họ và phát hiện thêm một số thông tin có ý nghĩa cho đề tài, nhưng khác với nhóm 1 Tác giả tiếp tục phỏng vấn lần lượt nhóm 3 và nhóm 4, từ đó phát hiện thêm thông tin có ý nghĩa khác với nhóm 1 và nhóm 2 Đến nhóm 5, hầu như không có thông tin mới nào đáng kể Điều này có nghĩa rằng việc phỏng vấn nhóm 5 sẽ không cung cấp thêm thông tin mới nếu tiếp tục phỏng vấn.
Ngoài ra, để thu thập thông tin có ý nghĩa và phát hiện thêm các thông tin mới, tác giả đã chọn một nhóm nhỏ để tiến hành thảo luận Nhóm này gồm 5 thành viên, đặc điểm nổi bật là các thành viên không quen biết nhau một cách sâu sắc và chưa từng tham gia thảo luận về chủ đề tương tự trong khoảng 1 năm trở lại đây.
Kết quả phỏng vấn sơ bộ của nghiên cứu định tính cho thấy hầu hết khách hàng đều hiểu các câu hỏi do người phỏng vấn nêu ra 100% khách hàng đồng ý rằng những từ ngữ được sử dụng trong bài phỏng vấn đã được họ nghe qua và sử dụng.
Sau khi tiến hành nghiên cứu định tính, tác giả đã hoàn thiện bảng hỏi phỏng vấn định lượng và thực hiện khảo sát 234 khách hàng nhằm thu thập và phân tích dữ liệu nghiên cứu, ước lượng và kiểm định mô hình Bảng hỏi phỏng vấn chính thức được trình bày ở Phần 2, dùng cho nghiên cứu định lượng.
Mau nghiên cúu: theo Hair và c®ng sn (1998) trích trong Nguyen Ðình Tho
Năm 2011, việc phân tích nhân tố khám phá (EFA) yêu cầu ít nhất 5 mẫu trên 1 biến quan sát để thu thập dữ liệu cần thiết Để thực hiện phân tích hồi quy một cách hiệu quả, Tabachnick & Fidell (1996) đã được trích dẫn trong nghiên cứu của Nguyễn Đình Thọ.
(2011) cho rang kích thưóc mau can phái dám báo theo công thúc: n>=8m+50 Trong dó: n: cõ mau. m: so bien quan sát cúa mô hình.
Trờn cơ sú dú, tỏc giỏ tien hành thu thắp du liắu vúi cừ mau là 234.
Cơ sõ lý thuyet Phõng van sơ b®
Nghiên cúu d%nh tính Phõng van chính thúc
Khỏo sỏt 234 ngưũi Mó hoỏ, nhắp liắu Làm sach du liắu Thong kờ mụ tỏ Phân tích Cronbach’s Alpha
Phân tích nhân to khám phá (EFA) Phân tích hoi quy
Tác giả chọn màu bằng phương pháp thuần túy Tác giả gửi bóng câu hỏi bằng cách phát triển tiếp và gửi email đến những người đang làm tại công sở, sinh viên, và những người làm việc tại nhà.
Trong nghiên cứu này, các thang đo sử dụng đã được áp dụng từ nhiều nghiên cứu trước đó ở nước ngoài Do đó, chúng tôi đã sử dụng nghiên cứu định lượng sơ bộ để đánh giá các thang đo này.
Sau khi thu thập dữ liệu, các bản phỏng vấn sẽ được xem xét và loại bỏ những bản không đạt yêu cầu Sau đó, dữ liệu sẽ được mã hóa, nhập liệu và làm sạch bằng phần mềm SPSS.
16.0 Vúi phan mem SPSS, thnc hiắn phõn tớch du liắu thụng qua cỏc cụng cn như thong kờ mụ tỏ, bỏng tan so, do th%, kiem d%nh dđ tin cắy cỳa cỏc thang do, phõn tích nhân to khám phá, phân tích hoi quy.
Bãng 3.1: Quy trình nghiên cúu
Thang d o
Cú năm khỏi niắm nghiờn cỳu dưoc sỳ dnng trong nghiờn cỳu này bao gom:
(1) ý d%nh hành vi, (2) dieu kiắn thuắn loi, (3) dđng cơ thúa món, (4) giỏ tr% cỳa giá cá và (5) thói quen
Thang đo hiệu kiển và hành vi người dùng được xây dựng dựa trên lý thuyết và thang đo của mô hình UTAUT (Venkatesh và cộng sự, 2003), cùng với các thang đo khác như Động cơ thỏa mãn, Giá trị của giá cả và Thói quen sử dụng trong mô hình UTAUT2 của tác giả Venkatesh và cộng sự (2012).
3.2.1 Thang do ý d%nh hành vi:
Thang do ý d%nh hành vi bao gom 3 bien quan sát, dưoc phát trien bói Venkatesh và c®ng sn (2003):
YD11 Tôi có ý d%nh tiep tnc sú dnng d%ch vn ngân hàng trnc tuyen trong thòi gian tói.
YD12 Tụi luụn sỳ dnng d%ch vn ngõn hàng trnc tuyen de thnc hiắn cỏc giao d%ch ngân hàng.
YD13 Tôi có ke hoach sú dnng d%ch vn ngân hàng trnc tuyen trong thòi gian tói.
3.2.2 Thang do dieu kiắn thuắn loi
Thang đo điều kiện thuận lợi bao gồm ba biến quan sát phản ánh những điều kiện vật chất và kiến thức cần có để sử dụng dịch vụ (Venkatesh và cộng sự, 2003).
DK11 Tôi có dú kien thúc de sú dnng ngân hàng trnc tuyen.
DK12 Tôi có thiet b% dưoc trang b% internet de sú dnng ngân hàng trnc tuyen.
DK13 Tụi cú the nhắn dưoc sn ho tro tự ngưũi khỏc khi sỳ dnng ngõn hàng trnc tuyen.
3.2.3 Thang do d®ng cơ thõa mãn
Thang đo này bao gồm ba biến quan sát để đo lường mức độ thích thú khi sử dụng công nghệ, được phát triển bởi Venkatesh và cộng sự vào năm 2012.
TM21 Tôi cám thay thích thú khi sú dnng ngân hàng trnc tuyen.
TM22 Tụi cỏm thay chuyờn nghiắp hơn khi sỳ dnng ngõn hàng trnc tuyen. TM23 Tôi cám thay vui vé khi sú dnng d%ch vn ngân hàng trnc tuyen
3.2.4 Thang do giá tr% cua giá cã
Thang do Giá tr% cúa giá cá bao gom 3 bien quan sát, dưoc phát trien bói Venkatesh và c®ng sn (2012):
GT31 Tôi thay d%ch vn ngân hàng trnc tuyen có giá cá hop lý.
GT32 Tôi thay d%ch vn ngân hàng trnc tuyen có giá tr% xúng dáng vói chi phí bó ra.
GT33 Vúi giỏ cỏ hiắn tai, d%ch vn ngõn hàng trnc tuyen cung cap d%ch vn tương doi tot.
Thang do Thói quen bao gom 3 bien quan sát, dưoc phát trien bói Venkatesh và c®ng sn (2012):
TQ41 Viắc sỳ dnng d%ch vn ngõn hàng trnc tuyen là mđt thúi quen cỳa tụi. TQ42 Tụi nghiắn sỳ dnng d%ch vn ngõn hàng trnc tuyen.
TQ43 Tôi phái sú dnng d%ch vn ngân hàng trnc tuyen.
Tóm t a t
Bài viết này tập trung vào hai phương pháp nghiên cứu: định tính và định lượng Phương pháp nghiên cứu định tính sử dụng kỹ thuật phỏng vấn sâu để khám phá các biến đổi và hoàn chỉnh bảng câu hỏi phỏng vấn Trong khi đó, phương pháp nghiên cứu định lượng được thực hiện với kích thước mẫu là 234 người Kỹ thuật phân tích chính được sử dụng trong đề tài là phân tích nhân tố và phân tích hồi quy Đối tượng khảo sát là các khách hàng đã và đang sử dụng dịch vụ ngân hàng trực tuyến tại TP Hồ Chí Minh, với 5 thang đo được sử dụng cùng 15 biến quan sát.
PHÂN TÍCH KET QUÁ NGHIÊN CÚU
Kiem d%nh mô hình do lưòng
Để đánh giá độ tin cậy của các thang đo, cần sử dụng hệ số Cronbach's Alpha nhằm loại bỏ những biến quan sát không đạt yêu cầu Các biến có hệ số tương quan biến-tổng (item-total correlation) lớn hơn 0.3 sẽ được giữ lại, trong khi thang đo chỉ được chấp nhận khi Cronbach's Alpha đạt từ 0.6 trở lên (Hair và cộng sự, 1998, trích trong Nguyễn Đình Thọ, 2011).
Sau khi sử dụng Cronbach’s Alpha để loại bỏ các biến không đạt độ tin cậy, các biến đạt yêu cầu sẽ được tiếp tục phân tích thông qua phương pháp phân tích nhân tố khám phá (EFA) Mục đích của EFA là khám phá cấu trúc của thang đo Sau đó, các thành phần được trích xuất sẽ được sử dụng trong phân tích hồi quy để đánh giá thiết kế được đưa ra trong mô hình nghiên cứu đã nêu ở chương 2 (bảng 2.1).
4.2.1 éỏnh giỏ dđ tin cắy thang do bang Cronbach alpha
Theo Nunnally và Bernstein (1994) được trích dẫn trong Nguyen Ðình Tho (2011), thang đo nghiên cứu được đánh giá sơ bộ bằng hệ số Cronbach’s alpha, có giá trị biến thiên trong khoảng [0-1] Hệ số Cronbach’s alpha càng cao thì độ tin cậy càng tốt; tuy nhiên, nếu hệ số này vượt quá 0.95, điều đó cho thấy nhiều biến trong thang đo không có sự khác biệt rõ ràng Thang đo được coi là đáng tin cậy khi Cronbach’s alpha nằm trong khoảng [0.70-0.80] Nếu Cronbach’s alpha đạt từ 0.60 trở lên, thang đo vẫn có thể chấp nhận về mặt độ tin cậy Các biến trong thang đo cần có hệ số tương quan biến tổng lớn hơn hoặc bằng 0.30 để đạt yêu cầu, trong khi nếu một biến có hệ số tương quan biến tổng nhỏ hơn 0.30, biến đó sẽ không đáp ứng được tiêu chí.
Kết quả kiểm định độ tin cậy của các thang đo cho thấy các thang đo đều đạt độ tin cậy theo yêu cầu Thang đo điều kiện thuần lợi có hệ số Cronbach’s alpha là 0.732, với hệ số tương quan biến tổng thấp nhất là 0.530 Thang đo động cơ thúc đẩy có hệ số Cronbach’s alpha là 0.660, và hệ số tương quan biến tổng thấp nhất của biến quan sát là 0.469 Thang đo giá trị của giá cả có hệ số Cronbach’s alpha là
Hệ số Cronbach’s Alpha cho thang đo Thói quen là 0.831, với hệ số tương quan biến tổng thấp nhất là 0.582 Đối với thang đo Ý định hành vi, hệ số Cronbach’s Alpha là 0.742, trong khi hệ số tương quan biến tổng thấp nhất là 0.446 Chi tiết kết quả phân tích số liệu được trình bày trong Phần 4.
Nhỡn chung cỏc thang do này dat dưoc dđ tin cắy và se dưoc sỳ dnng cho bưúc phân tích tiep theo, phân tích nhân to EFA.
Bóng 4.1: Kiem d%nh thang do bang dđ tin cắy cronbach’s alpha
Stt Thang do So bien quan sát
Hắ to tương quan bien tong thap nhat
1 éieu kiắn thuắn loi (DK) 3 0.732 0.530
2 Юng cơ thóa mãn (TM) 3 0.660 0.469
3 Giá tr% giá cá (GT) 3 0.863 0.720
4.2.2 Phân tích nhân to EFA
Sau khi kiểm tra độ tin cậy của thang đo bằng hệ số Cronbach’s Alpha, phân tích nhân tố khám phá (EFA) được thực hiện dựa trên các tiêu chuẩn về hệ số tải nhân tố, chỉ số KMO và phương sai trích.
Phương pháp phân tích nhân tố khám phá (EFA) được sử dụng để xác định mối quan hệ giữa các biến quan sát và biến tiềm ẩn, nhằm tạo ra một mô hình tổng hợp các yếu tố để rút gọn hoặc giảm bớt số biến quan sát Cơ sở của phân tích nhân tố khám phá dựa trên các tiêu chuẩn KMO (Kaiser-Meyer-Olkin), hệ số tải nhân tố (Factor loadings) và phương sai trích (Principle Component Analysis), kết hợp với phép xoay Varimax để tối ưu hóa kết quả phân tích.
KMO (Kaiser-Meyer-Olkin) là chỉ số dùng để đánh giá độ thích hợp của phân tích nhân tố (EFA) Khi KMO nằm trong khoảng 0,5 đến 1, phân tích nhân tố được coi là thích hợp Đồng thời, kiểm định Bartlett cũng được sử dụng để kiểm tra giả thuyết về mối tương quan giữa các biến quan sát trong tổng thể.
Kaiser (1974) được trích dẫn trong nghiên cứu của Hoàng Trọng và Chu Nguyễn Mộng Ngọc (2005) cho rằng nếu kiểm định có ý nghĩa thống kê (sig < 0.05), thì các biến quan sát sẽ có mối tương quan với nhau trong tổng thể.
Theo nghiên cứu của Hair và cộng sự (1998), như được trích dẫn trong tác phẩm của Hoàng Trong và Chu Nguyễn Măng Ngọc (2005), giá trị Factor loading lớn hơn 0,3 được coi là mức tối thiểu, lớn hơn 0,4 là quan trọng, và lớn hơn 0,5 là có ý nghĩa thống kê Ngoài ra, Hair và cộng sự cũng nhấn mạnh rằng nếu chọn Factor loading lớn hơn 0,3, thì cần có mẫu tối thiểu là 350, trong khi mẫu tối thiểu cho các nghiên cứu khác có thể khác nhau.
Khi thực hiện phân tích nhân tố, nếu mẫu có 100 quan sát, cần chọn các yếu tố có Factor loading lớn hơn 0,55; trong khi đó, với mẫu 50, ngưỡng Factor loading cần thiết là lớn hơn 0,75 Kết quả khảo sát cho thấy có 234 mẫu thỏa mãn điều kiện này, với Factor loading lớn hơn 0,5 được coi là phù hợp Số lượng nhân tố được xác định dựa trên tiêu chí eigenvalue, trong đó các nhân tố sử dụng phải có eigenvalue tối thiểu bằng 1 (Nguyễn Đình Thọ, 2011, trang 393).
Cuối cùng, khi đánh giá kết quả EFA, chúng ta cần xem xét phần tổng phương sai trích TVE, thể hiện các nhân tố chiếm bao nhiêu phần trăm của các biến đo lường Tổng này phải đạt từ 50% trở lên, với 60% trở lên được coi là tốt, nghĩa là phần chung phải lớn hơn phần riêng và sai số Nếu thỏa mãn điều kiện này, chúng ta kết luận mô hình EFA phù hợp (Nguyễn Đình Thọ, 2011) Tóm tắt kết quả phân tích nhân tố được trình bày ở bảng 4.2, chi tiết theo phần luận cứ 5.
Kết quả phân tích nhân tố cho thấy 15 biến quan sát được nhóm thành 5 nhóm, với 5 nhân tố có giá trị eigenvalue là 1.375 Kết quả kiểm định KMO và Bartlett’s Test cho thấy giá trị KMO = 0.729 (lớn hơn 0.5) và sig = 0.000, cho thấy các biến quan sát có tương quan có ý nghĩa và việc phân tích nhân tố là phù hợp Thống kê chi-square của kiểm định có giá trị 1214.93 và sig = 0.000, chứng tỏ các biến quan sát có tương quan với nhau trên phạm vi tổng thể Tổng phương sai trích (TVE) đạt 69.69%, cho thấy 5 nhân tố giải thích được 69.69% biến thiên của các biến đo lường.
Khi phân tích ma trận xoay (Rotated Component Matrix) thông qua phương pháp xoay Varimax, chúng ta có thể rút ra kết luận về các biến quan sát nào phù hợp nhất với các nhân tố trích được Các nhân tố này tương thích với giả thuyết ban đầu của các thang đo, giúp nâng cao độ chính xác trong việc phân tích dữ liệu.
Vúi nhung ket quỏ trờn, tỏc giỏ ket luắn mụ hỡnh EFA phự hop.
Bãng 4.2: Ket quã phân tích nhân to EFA
1 YD11 848 Ý d%nh sú dnng (YD)
4 DK11 796 éieu kiắn thuắn loi (DK)
7 TM21 770 Юng cơ thóa mãn (TM)
Giá tr% giá cá (GTRI)
Nhóm các nhân to trích dưoc bao gom:
Nhân to thú nhat gom 3 bien quan sát:
Tôi có ý d%nh tiep tnc sú dnng d%ch vn ngân hàng trnc tuyen trong YD11: thòi
Tụi luụn sỳ dnng d%ch vn ngõn hàng trnc tuyen de thnc hiắn cỏc giao d%ch ngân hàng.
Tôi có ke hoach sú dnng d%ch vn ngân hàng trnc tuyen trong thòi gian tói.
Nhõn to này dưoc dắt tờn là í d%nh tiep tnc sỳ dnng (YD)
Nhân to thú hai gom 3 bien quan sát:
DK11: Tôi có dú kien thúc de sú dnng ngân hàng trnc tuyen.
DK12: Tôi có thể truy cập vào trang web ngân hàng trực tuyến để sử dụng dịch vụ ngân hàng Tôi cũng có thể nhận được sự hỗ trợ tự động khi sử dụng ngân hàng trực tuyến.
Nhõn to này dưoc dắt tờn là éieu kiắn thuắn loi (DK)
Nhân to thú ba gom 3 bien quan sát:
TM21: Tôi cám thay thích thú khi sú dnng ngân hàng trnc tuyen.
TM22: Tụi cỏm thay chuyờn nghiắp hơn khi sỳ dnng ngõn hàng trnc tuyen TM23: Tôi cám thay vui vé khi sú dnng d%ch vn ngân hàng trnc tuyen
Nhõn to này dưoc dắt tờn là éđng cơ thúa món (TM)
Nhân to thú tư gom 3 bien quan sát:
GT31: Tôi thay d%ch vn ngân hàng trnc tuyen có giá cá hop lý.
Tôi thay d%ch vn ngân hàng trnc tuyen có giá tr% xúng dáng vói chi phí GT32:
Vúi giỏ cỏ hiắn tai, d%ch vn ngõn hàng trnc tuyen cung cap d%ch vn tương doi tot.
Nhõn to múi này dưoc dắt tờn là Giỏ tr% cỳa giỏ cỏ (GTRI)
Nhân to thú năm gom 3 bien quan sát:
TQ41: Viắc sỳ dnng d%ch vn ngõn hàng trnc tuyen là mđt thúi quen cỳa tụi. TQ42: Tụi nghiắn sỳ dnng d%ch vn ngõn hàng trnc tuyen.
TQ43: Tôi phái sú dnng d%ch vn ngân hàng trnc tuyen Nhõn to múi trớch dưoc này dắt tờn là Thúi quen (TQ).
Phân tích h o i quy
Tiến hành phân tích hồi quy cho các biến độc lập, biến điều tiết Thói quen và biến kiểm soát Tuổi và Giới tính của mô hình Theo Cronbach (1987), để tránh hiện tượng đa cộng tuyến xảy ra khi phân tích hồi quy có biến điều tiết, ta phải tính trung bình của biến điều tiết và biến độc lập Sau đó, tiến hành phân tích hồi quy theo ba bước: Bước 1: đưa các biến độc lập vào mô hình; Bước 2: tính toán trung bình của từng biến độc lập và biến điều tiết; Bước 3: đưa biến kiểm soát Tuổi và Giới tính vào mô hình Cuối cùng, ta sẽ nhận được kết quả phân tích hồi quy.
4.3.1 Phõn tớch hoi quy moi quan hắ giua cỏc bien dđc lắp là DK, TM, GTRI và bien phn thu®c là YD ta có ket quã như sau:
Kết quả phân tích hồi quy ba biến độc lập cho thấy hệ số xác định R² = 0.063 và R² điều chỉnh = 0.051 Điều này cho thấy R² điều chỉnh nhỏ hơn R², nghĩa là biến động cơ thỏa mãn không đóng góp thêm cho biến y định tiếp tục sử dụng Kiểm định F (Bảng Anova) cho thấy mức ý nghĩa sig = 0.002, cho thấy mô hình hồi quy phù hợp Như vậy, các biến độc lập giải thích được khoảng 5.1% phương sai của biến phụ thuộc.
Trong so hoi quy chuan hóa cúa bien DK là 0.174 mang dau dương, giá tr% sig
Khi giá trị p-value nhỏ hơn 0.05 (0.010 < 0.05), điều này cho thấy sự tồn tại của mối quan hệ thống kê có ý nghĩa Hơn nữa, chỉ số VIF nhỏ hơn 2 (VIF < 2) đáp ứng yêu cầu về độ đa cộng tuyến Do đó, chúng ta có thể khẳng định rằng biến độc lập có tác động đáng kể đến biến phụ thuộc trong mô hình hồi quy tuyến tính.
%ch vn ngõn hàng trnc tuyen cỳa khỏch hàng Chap nhắn giỏ thuyet H1.
Trong số hội quy chuẩn hóa của biến TM, hệ số là -0.021, cho thấy mối quan hệ ngược với mô hình giá thuyết đề ra, trong khi giá trị sig = 0.751 > 0.05 không có ý nghĩa thống kê Tuy nhiên, khi xem xét các hệ số tương quan, ta thấy hệ số Pearson r = 0.037, cho thấy biến TM và YD có mối quan hệ cùng chiều với nhau Hệ số tương quan tự phân có giá trị -0.021 và tương quan bậc hai là -0.02, điều này cho thấy hai biến còn lại là DK và GTRI đã giải thích cho phần mà
TM giỏi thớch cho YD, với VIF < 2, mđt cỏch tong quỏt là dat yờu cau Do đó, không thể kết luận rằng động cơ thừa món không có tác động vào ý định tiếp tục sử dụng dịch vụ ngân hàng trực tuyến, mà động cơ thừa món đó được thể hiện trong điều kiện thuần lợi và giá trị của giá cả.
Trong nghiên cứu này, hệ số hồi quy chuẩn hóa của biến GTRI là 0.0142, cho thấy mối quan hệ dương Giá trị p = 0.037 nhỏ hơn 0.05, có ý nghĩa thống kê, và giá trị VIF trong phân tích hồi quy nhỏ hơn 2, không xảy ra hiện tượng đa cộng tuyến Điều này cho phép khẳng định rằng giá trị của giá cá có tác động cùng chiều lên ý định tiếp tục sử dụng dịch vụ ngân hàng trực tuyến Do đó, chúng ta kết luận rằng giá trị của giá cá có ý nghĩa đáng kể đối với ý định tiếp tục sử dụng dịch vụ ngân hàng trực tuyến, phù hợp với giả thuyết H3.
Biến DK và biến GTRI đều có tác động tích cực đến YD, với hệ số hồi quy chuẩn hóa của biến DK là 0.174, trong khi biến GTRI có hệ số là 0.142 Điều này cho thấy biến DK ảnh hưởng mạnh mẽ hơn đến YD so với biến GTRI.
Bãng 4.3: Bãng tóm tat mô hình.
Sai so chuan cúa ưóc lưong
Bài viết này đề cập đến các nhân tố doanh báo quan trọng, bao gồm các hệ số như GTRI, TM, DK và các chuẩn quốc tế như chuanGTRTQ, chuanTMTQ, chuanDKTQ Ngoài ra, còn có các yếu tố bổ sung như Gtinh và Tuoi, đóng vai trò quan trọng trong việc phân tích và đánh giá hiệu quả doanh nghiệp.
Các nhân tố doanh báo bao gồm: (Hằng số), GTRI, TM, DK, chuẩn GTRTQ, chuẩn TMTQ, chuẩn DKTQ, Gtinh, và Tuổi Biến phần thuộc: YD.
Bãng 4.5: Bãng trong so hoi quy
Hắ so hoi quy chuan chưa
Hắ so hoi quy chuan chuan hóa t Sig.
Tương quan Ða c®ng tuyen
Error Beta Zero- order Partial Part Tolerance VIF
(Nguon: ket quá chay SPSS cúa tác giá)
Bãng 4.6: Bãng tong hop ket quã kiem d%nh như sau:
STT Giã thuyet Nđi dung Ket luắn
1 H1 éieu kiắn thuắn loi ỏnh hưúng den ý d%nh tiep tnc sỳ dnng d%ch vn ngõn hàng trnc tuyen Chap nhắn
2 H2 Юng cơ thóa mãn ánh hưóng den ý d%nh tiep tnc sú dnng d%ch vn ngân hàng trnc tuyen Bác bó
3 H3 Giá tr% cúa giá cá ánh hưóng den ý d%nh tiep tnc sỳ dnng d%ch vn ngõn hàng trnc tuyen Chap nhắn
4.3.2 Phõn tớch hoi quy sn tỏc dđng cua bien dieu tiet TQ vào moi quan hắ cua bien dđc lắp là DK, TM, GTRI lờn bien phn thuđc là YD ta cú ket quó như sau:
Theo bảng 4.3, giá trị thay đổi R² là 0.052 với ý nghĩa thống kê sig = 0.005, cho thấy sự ảnh hưởng đáng kể của biến điều tiết thói quen vào mô hình Điều này có nghĩa là khi thêm biến này, các biến độc lập có khả năng giải thích thêm 5.2% phương sai của biến phụ thuộc.
Kết quả kiểm định ANOVA trong bảng 4.4 cho thấy giá trị F của các biến độc lập là F = 5.167 với sig = 0.002 Tuy nhiên, khi thêm biến điều tiết "Thói quen" vào kiểm định cùng với các biến độc lập, giá trị F giảm xuống còn F = 4.935.
= 0.000 Ta khang d%nh Thúi quen dieu tiet sn ỏnh hưúng cỳa cỏc cắp bien dđc lắp den í d%nh tiep tnc sỳ dnng d%ch vn ngõn hàng trnc tuyen.
Nhìn vào báng 4.5 để phân tích sâu hơn về tác động của biến điều tiết Trung Quốc lên mọi quan hệ của từng cặp biến độc lập (éK, GTR) và biến phụ thuộc YD, ta nhận thấy những mối liên hệ rõ ràng.
Tác động của biến TQ lên mối quan hệ giữa biến YD và các yếu tố khác cho thấy trong so hồi quy chuẩn hóa, khi thêm biến TQ vào mô hình, hệ số là 0.082 với giá trị p = 0.315, không có ý nghĩa thống kê Do đó, chúng ta kết luận rằng biến TQ không có tác động lên mối quan hệ giữa các biến điều kiện và ý định tiêu dùng.
Tác động của biến TQ lên mối quan hệ giữa GTR và YD cho thấy khi thêm biến TQ vào mô hình, hệ số hồi quy đạt giá trị -0.263 với dấu hiệu âm và có ý nghĩa thống kê (sig = 0.000) Điều này chỉ ra rằng khi TQ tăng, mối quan hệ giữa GTR tác động giảm lên YD và ngược lại Do đó, chúng ta kết luận rằng thói quen tác động ngược chiều lên mối quan hệ giữa biến Giá trị% và biến Định mức tiêu dùng.
4.3.3 Phân tích hoi qui sn tác d®ng cua bien kiem soát Tuoi và Giói tính
Tóm t a t
Chương 4 dã trình bày ket quá kiem d%nh thang do, mô hình nghiên cúu, phân tớch cỏc nhõn to éieu kiắn thuắn loi, éđng cơ thúa món, Giỏ tr% giỏ cỏ, bien dieu tiet Thói quen, bien kiem soát tuoi và giói tính tác d®ng den Ý d%nh tiep tnc sú dnng d%ch vn ngõn hàng trnc tuyen Cỏc thang do này deu dat dđ tin cắy thụng qua kiem d%nh cronbach’s alpha Ket quá phân tích nhân to EFA cho thay so lưong nhõn to trớch và cỏc bien phự hop như giỏ thuyet dó nờu: éieu kiắn thuắn loi dưoc do lưòng bang ba bien, Юng cơ thóa mãn dưoc do lưòng bang ba bien quan sát, Giá tr% giá cá dưoc do lưòng bang ba bien quan sát, Thói quen dưoc do lưòng bang ba bien quan sát, Ý d%nh tiep tnc sú dnng cũng dưoc do lưòng bang ba bien quan sát.
Kết quả phân tích hồi quy cho thấy ba biến độc lập có ảnh hưởng rõ rệt đến R², với R² điều chỉnh cho thấy giá trị % sig có ý nghĩa thống kê Do đó, mô hình hồi quy là phù hợp Trong ba biến độc lập, chúng ta nhận thấy có hai biến điều kiện thuận lợi và giá trị % của giá cả tác động đến kết quả.
%nh tiep tnc sỳ dnng d%ch vn ngõn hàng trnc tuyen Trong dú éieu kiắn thuắn loi tỏc d®ng lên Ý d%nh manh hơn Giá tr% cúa giá cá.
Kết quả phân tích hồi quy cho thấy thói quen điều tiết có tác động đáng kể đến các biến độc lập và biến phụ thuộc trong việc sử dụng dịch vụ ngân hàng trực tuyến Cụ thể, khi xem xét sâu hơn, thói quen không chỉ ảnh hưởng đến mối quan hệ của biến điều kiện và biến phụ thuộc mà còn tác động ngược chiều đến mối quan hệ của biến độc lập Điều này cho thấy rằng giá trị của giá cả và biến phụ thuộc có ý nghĩa thống kê, khẳng định vai trò quan trọng của thói quen trong việc sử dụng dịch vụ ngân hàng trực tuyến.
Kết quả kiểm định tác động của biến kiểm soát là Giới tính và Tuổi tác lên ý định tiếp tục sử dụng dịch vụ ngân hàng trực tuyến cho thấy giá trị p thay đổi.
Kết quả phân tích cho thấy R² là 0.004 với giá trị sig = 0.630, lớn hơn 0.05, điều này cho thấy biến kiểm soát tuổi tác và giới tính không có tác động đến ý định sử dụng dịch vụ ngân hàng trực tuyến của khách hàng.
KET LUắN VÀ í NGHĨA
K e t lu ắ n và ý ngh ĩ a
Mô hình UTAUT2 của Venkatesh và cộng sự (2012) đã được áp dụng để nghiên cứu các yếu tố ảnh hưởng đến ý định tiếp tục sử dụng dịch vụ ngân hàng trực tuyến tại Việt Nam Tác giả đã bổ sung thêm biến điều tiết "Thói quen" và hai biến kiểm soát "Tuổi" và "Giới tính" nhằm phân tích sâu hơn tác động của các biến đặc lập đến ý định sử dụng dịch vụ ngân hàng trực tuyến Kết quả kiểm định Cronbach’s Alpha và phân tích nhân tố EFA cho thấy các thành phần của thang đo ý định tiếp tục sử dụng có độ tin cậy cao và giá trị thang đo phù hợp với thị trường Việt Nam Các biến quan sát gần như hoàn toàn nhất quán với thang đo của Venkatesh và cộng sự (2012).
Kết quả phân tích hồi quy trong nghiên cứu này cho thấy điều kiện thu nhập là nhân tố có tác động mạnh nhất đến ý định tiếp tục sử dụng dịch vụ.
%ch vn ngân hàng trnc tuyen cúa khách hàng vói trong so hoi quy chuan hóa là 0.174 và sig
Kết quả này khẳng định vai trò của yếu tố điều kiện bao gồm kiến thức để sử dụng dịch vụ ngân hàng trực tuyến, thiết bị công nghệ để sử dụng dịch vụ và sự hỗ trợ từ người thân, bạn bè, nhân viên ngân hàng nhằm thúc đẩy người dùng tiếp tục sử dụng dịch vụ ngân hàng trực tuyến Thông tin truyền tải đến khách hàng nên bao gồm các thông điệp như “tiết kiệm thời gian”, “giao dịch mọi lúc mọi nơi”, “chi phí thấp” Thêm nữa, các nhà quản lý ngân hàng cần thiết kế website một cách hiệu quả vì đây là một kênh truyền tải thông tin hữu ích đến khách hàng.
5.2 Ðe xuat giãi pháp phát trien d%ch vn ngân hàng trnc tuyen
Nhằm nâng cao trải nghiệm của khách hàng trong việc sử dụng dịch vụ ngân hàng trực tuyến, các nhà quản lý ngân hàng cần triển khai những biện pháp hiệu quả để khuyến khích khách hàng tiếp tục sử dụng dịch vụ này Việc tạo điều kiện thuận lợi và cung cấp thông tin rõ ràng sẽ giúp khách hàng cảm thấy yên tâm hơn khi giao dịch trực tuyến.
Xõy dựng nhắn thỳc cỳa khỏch hàng về dịch vụ ngân hàng trực tuyến, nhấn mạnh lợi ích của việc sử dụng dịch vụ này như tiết kiệm thời gian và thuận tiện Thông tin luôn sẵn có, bao gồm cả thông tin tài chính và phi tài chính Đây là một thách thức lớn cho các ngân hàng trong việc thay đổi tư duy và thói quen giao dịch của khách hàng, khi mà nhiều người vẫn có thói quen đến các điểm giao dịch ngân hàng và trao đổi thông tin trực tiếp với tư vấn viên.
Để thu hút khách hàng, ngân hàng cần xây dựng website với thiết kế thân thiện, đầy đủ thông tin và sử dụng cả tiếng Việt lẫn tiếng Anh Website phải dễ dàng truy cập và thuận tiện cho các giao dịch Tuy nhiên, hiện tại nhiều ngân hàng ở nước ta vẫn còn thiếu thông tin rõ ràng trên website của mình, khiến khách hàng khó khăn trong việc tìm hiểu Do đó, các ngân hàng cần nâng cấp đội ngũ biên tập nội dung website chuyên nghiệp, cung cấp thông tin chi tiết về hoạt động của ngân hàng, cũng như thông tin chung trong lĩnh vực tài chính ngân hàng trong nước và thế giới.
Để tăng cường hiệu quả truyền thông, các ngân hàng cần áp dụng nhiều biện pháp như đăng tải thông tin về lợi ích của dịch vụ ngân hàng trực tuyến tại các chi nhánh, phát hành tờ rơi hướng dẫn khách hàng sử dụng dịch vụ Bên cạnh đó, việc tổ chức các hoạt động PR cũng rất quan trọng nhằm nâng cao hình ảnh và xây dựng niềm tin với khách hàng thông qua các chương trình xã hội Những hoạt động này sẽ giúp truyền tải thông điệp về ngân hàng uy tín, có trách nhiệm với xã hội, đồng thời cung cấp dịch vụ tốt nhất với chi phí cạnh tranh.
Đào tạo đội ngũ nhân viên tư vấn của ngân hàng là rất quan trọng, giúp họ tư vấn trực tiếp hoặc qua tổng đài điện thoại cho khách hàng Đội ngũ tư vấn không chỉ truyền tải thông tin cần thiết mà còn là cầu nối giữa ngân hàng và khách hàng Khi được tư vấn đầy đủ thông tin, khách hàng sẽ cảm thấy thoải mái và tin tưởng hơn khi sử dụng dịch vụ, đặc biệt là sản phẩm dịch vụ ngân hàng trực tuyến.
Hợp tác với các nhà cung cấp dịch vụ ngân hàng di động và thiết bị truyền mạng giúp cài đặt phiên bản ngân hàng trực tuyến cho thiết bị di động của khách hàng, cho phép họ sử dụng dịch vụ ngân hàng mọi lúc, mọi nơi Hiện nay, sự phát triển của sản phẩm di động như smartphone và tablet đã tạo điều kiện cho người tiêu dùng truy cập ngân hàng trực tiếp qua các phần mềm chuyên dụng, điều này rất hữu ích trong bối cảnh xu hướng sử dụng smartphone với tính năng đa dạng đang trở thành một xu hướng công nghệ nổi bật cho năm 2013 và những năm tiếp theo.
Để tăng cường liên kết với các điểm giao dịch và các trang mua bán trực tuyến, việc khuyến khích khách hàng sử dụng dịch vụ ngân hàng trực tuyến qua các hình thức thanh toán điện tử là rất cần thiết Mặc dù các trang web bán hàng trực tuyến đã phát triển, nhưng nhiều khách hàng vẫn còn lo lắng về chất lượng sản phẩm, thông tin cá nhân bị rò rỉ và sự an toàn của tài khoản ngân hàng Do đó, các nhà cung cấp dịch vụ ngân hàng trực tuyến cần hợp tác với các đối tác uy tín để nâng cao độ tin cậy, bảo đảm an toàn thông tin cho khách hàng và mang lại lợi ích tối ưu trong các giao dịch ngân hàng.
Giá trị của giá cá ảnh hưởng trực tiếp đến ý định sử dụng dịch vụ ngân hàng trực tuyến của khách hàng Trong quá trình chuẩn hóa các yếu tố, giá cá đóng vai trò quan trọng trong việc quyết định sự lựa chọn của người tiêu dùng.
Mặc dù tác động của tỷ lệ 0.142 và sig 0.037 không mạnh, nhưng điều này cho thấy rằng khách hàng ngày càng đòi hỏi dịch vụ ngân hàng phải có chất lượng tốt và chi phí sử dụng thấp.
Nhóm giái pháp ve giám chi phí và tăng cưòng giá tr% d%ch vn:
Các ngân hàng cần tăng cường các biện pháp nhằm cải thiện chất lượng dịch vụ, đảm bảo mức độ an toàn trong các giao dịch ngân hàng và giảm phí sử dụng dịch vụ.
%ch vn cho khách hàng, khuyen mãi khi thanh toán bang d%ch vn ngân hàng trnc
Hiện nay, nhiều ngân hàng tại Việt Nam như Vietcombank, HSBC và ANZ đang áp dụng chính sách miễn phí dịch vụ ngân hàng trực tuyến Đây là một trong những chiến lược cạnh tranh nhằm thu hút khách hàng và chiếm lĩnh thị phần cao nhất trong ngành ngân hàng.
Khi phân tích tác động của biến điều tiết thói quen sử dụng dịch vụ ngân hàng trực tuyến, ta nhận thấy rằng mức độ quen thuộc của khách hàng với dịch vụ này có ảnh hưởng đáng kể đến mối quan hệ giữa giá trị cảm nhận của dịch vụ và ý định sử dụng tiếp theo Cụ thể, khi khách hàng ngày càng quen thuộc với việc sử dụng dịch vụ ngân hàng trực tuyến, mối quan hệ này sẽ trở nên tích cực hơn, dẫn đến việc gia tăng ý định sử dụng trong tương lai.
