Thực trạng và giải pháp của hoạt động phát hành và thanh toán thẻ tại vietinbank

Tài liệu tham khảo tài chính ngân hàng Thực trạng và giải pháp của hoạt động phát hành và thanh toán thẻ tại vietinbank

THỰC TRẠNG VÀ GIẢI PHÁP CỦA HOẠT ĐỘNG PHÁT HÀNH VÀ THANH TOÁN THẺ TẠI VIETINBANK TRƯỜNG ĐẠI HỌC QUY NHƠN KHOA TÀI CHÍNH - NGÂN HÀNG VÀ QTKD ĐỀ TÀI THỰC TRẠNG VÀ GIẢI PHÁP CỦA HOẠT ĐỘNG PHÁT HÀNH VÀ THANH TỐN THẺ TẠI NGÂN HÀNG TMCP CƠNG THƯƠNG VIỆT NAM (VIETINBANK) NHĨM: TFG LỚP TÀI CHÍNH DOANH NGHIỆP 31 Tháng 12/2010 www.thuonghieuvietnam.tk 0979.59.42.59 www.trungvanpro.tk THỰC TRẠNG VÀ GIẢI PHÁP CỦA HOẠT ĐỘNG PHÁT HÀNH VÀ THANH TOÁN THẺ TẠI VIETINBANK MỤC LỤC Chương I: GIỚI THIỆU VỀ DỊCH VỤ THẺ CỦA NGÂN HÀNG TMCP CÔNG THƯƠNG VIỆT NAM (VIETINBANK) 1.1 Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam (VIETINBANK) 1.2 Các dịch vụ thẻ Ngân hàng TMCP Cơng thương Việt Nam (VIETINBANK) 1.2.1 VietinBank® E-Partner S-Card® 1.2.2 VietinBank® E-Partner C-Card® 1.2.3 VietinBank® E-Partner G-Card® 1.2.4 VietinBank® E-Partner Pink Card® 1.2.5 VietinBank® E-Partner 12 Con giáp® 1.2.6 VietinBank® Cremium® Visa® 1.2.7 VietinBank® Cremium MasterCard® Chương II: THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG PHÁT HÀNH VÀ THANH TOÁN THẺ TẠI NGÂN HÀNG TMCP CƠNG THƯƠNG VIỆT NAM (VIETINBANK) 2.1 Tình hình hoạt động phát hành tốn thẻ hệ thống ngân hàng Việt Nam 2.2 Thuận lợi khó khăn việc phát hành tốn thẻ Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam (VIETINBANK) 2.2.1 Những thuận lợi kết đạt 2.2.2 Những hạn chế nguyên nhân Chương III: MỘT SỐ GIẢI PHÁP NHẰM PHÁT TRIỂN PHÁT HÀNH VÀ THANH TỐN THẺ TẠI NGÂN HÀNG TMCP CƠNG THƯƠNG VIỆT NAM (VIETINBANK) 3.1 Triển vọng thị trường thẻ Việt Nam 3.2 Phát triển thẻ tín dụng nội địa VietinBank 3.3 Các giải pháp mở rộng phát triển hệ thống kinh doanh thẻ Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam (VIETINBANK) 3.3.1 Thực chiến lược Marketing rộng rãi: 3.3.2 Hợp lý hố chi phí sử dụng thẻ: 3.3.3 Tăng cường mối quan hệ với tổ chức thẻ quốc tế để mở rộng phạm vi sử dụng thẻ: 3.3.4 Mở rộng mạng lưới Đơn vị Chấp nhận thẻ: 3.3.5 Thiết lập mối quan hệ chặt chẽ với ngân hàng tham gia toán thẻ www.thuonghieuvietnam.tk 0979.59.42.59 www.trungvanpro.tk THỰC TRẠNG VÀ GIẢI PHÁP CỦA HOẠT ĐỘNG PHÁT HÀNH VÀ THANH TOÁN THẺ TẠI VIETINBANK 3.3.6 Tăng cường đầu tư cho hệ thống trang bị kỹ thuật phục vụ toán thẻ 3.3.7 Nâng cao tiện ích thẻ 3.3.8 Phát huy vai trị ngân hàng toán: 3.9.9 Tăng cường đầu tư cho chiến lược nguồn nhân lực 3.9.10 Phòng chống rủi ro: www.thuonghieuvietnam.tk 0979.59.42.59 www.trungvanpro.tk THỰC TRẠNG VÀ GIẢI PHÁP CỦA HOẠT ĐỘNG PHÁT HÀNH VÀ THANH TOÁN THẺ TẠI VIETINBANK LỜI NĨI ĐẦU Ngày nay, thẻ ATM khơng cịn xa lạ người Nếu trước nhắc đến thẻ, thường nghĩ tới người hay công cán nước ngoài, cán ngân hàng hay người nhiều tiền, phổ biến, trở thành thứ mốt sống đại Thứ mốt ảo mà xuất phát từ nhu cầu có thực, họ cảm nhận thấy tiện ích, văn minh dùng thẻ nhựa đến với với mục tiêu rõ ràng Khơng người có tiền, có nhu cầu cất giữ hay thường xuyên giao dịch cần đến thẻ ATM, mà học sinh, sinh viên xa nhà, ngồi tỉnh cần đến thẻ ATM họ nhận thuận lợi sử dụng loại thẻ Bên cạnh học sinh, sinh viên cụ già gia nhập vào thị trường giao dịch văn minh Từ cho thấy, thẻ ATM thực vào đời sống với thực chất tính hữu ích nó, gắn liền vời ví người khơng phải trào lưu Với thẻ nhựa nhỏ nhắn, xinh xắn đại diện cho phương tiện tốn tiên tiến, tiện dụng thể phát triển ngành ngân hàng nói chung Để hiểu thêm thực trạng phát hành toán thẻ nước ta nay, nhóm chúng tơi định lựa chọn đề tài “Thực trạng giải pháp phát hành tốn thẻ Ngân hàng TMCP Cơng thương Việt Nam (VIETINBANK)” Nhóm TFG www.thuonghieuvietnam.tk 0979.59.42.59 www.trungvanpro.tk THỰC TRẠNG VÀ GIẢI PHÁP CỦA HOẠT ĐỘNG PHÁT HÀNH VÀ THANH TOÁN THẺ TẠI VIETINBANK CHƯƠNG I GIỚI THIỆU VỀ DỊCH VỤ THẺ CỦA NGÂN HÀNG TMCP CÔNG THƯƠNG VIỆT NAM (VIETINBANK) 1.1 Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam (VIETINBANK) Tổng quan VietinBank Ngân Hàng TMCP Công Thương Việt Nam (VietinBank) thành lập từ năm 1988 sau tách từ Ngân hàng Nhà nước Việt Nam Là Ngân hàng thương mại lớn, giữ vai trò quan trọng, trụ cột ngành Ngân hàng Việt Nam Có hệ thống mạng lưới trải rộng toàn quốc với 150 Sở Giao dịch, chi nhánh 800 phòng giao dịch, Quỹ tiết kiệm Có Cơng ty hạch tốn độc lập Cơng ty Cho th Tài chính, Cơng ty Chứng khốn Cơng thương, Cơng ty Quản lý Nợ Khai thác Tài sản, Công ty TNHH Bảo hiểm đơn vị nghiệp Trung tâm Công nghệ Thông tin, Trung tâm Thẻ, Trường Đào tạo phát triển nguồn nhân lực Là sáng lập viên đối tác liên doanh Ngân hàng INDOVINA Có quan hệ đại lý với 850 ngân hàng và định chế tài chính lớn tồn giới Ngân Hàng TMCP Cơng Thương Việt Nam Ngân hàng Việt Nam cấp chứng ISO 9001:2000 Là thành viên Hiệp hội Ngân hàng Việt Nam, Hiệp hội ngân hàng Châu Á, Hiệp hội Tài viễn thơng Liên ngân hàng toàn cầu(SWIFT), Tổ chức Phát hành Thanh toán thẻ VISA, MASTER quốc tế Là ngân hàng tiên phong việc ứng dụng công nghệ đại thương mại điện tử Việt Nam Không ngừng nghiên cứu, cải tiến sản phẩm, dịch vụ có phát triển sản phẩm nhằm đáp ứng cao nhu cầu khách hàng Từ năm 2001, Vietinbank ngân hàng thương mại giới thiệu sản phẩm thẻ toán thị trường, phát triển mạng lưới hàng ngàn máy ATM toàn quốc, cung cấp dịch vụ ngân hàng tự động 24h/ngày, thu hút gần triệu người sử dụng thẻ ngân hàng phát hành Bên cạnh đó, ngân hàng triển khai dịch vụ Internet Banking, Telephone Banking, có sản phẩm dịch vụ mang tiện ích cao đại như: Dịch vụ tốn cước phí viễn thơng, vận tải qua mạng, dịch vụ SMS, VN Pay… Tính đến thời điểm 30/09/2010 Tổng cộng tài sản có VietinBank 321,339,286,721,871 đồng Vốn chủ sở hữu 17,174,049,474,868 đồng Sứ mệnh Là Tập đồn tài ngân hàng hàng đầu Việt Nam, hoạt động đa năng, cung cấp sản phẩm dịch vụ theo chuẩn mực quốc tế, nhằm nâng giá trị sống Tầm nhìn Trở thành Tập đồn tài ngân hàng đại, hiệu hàng đầu nước Quốc tế www.thuonghieuvietnam.tk 0979.59.42.59 www.trungvanpro.tk THỰC TRẠNG VÀ GIẢI PHÁP CỦA HOẠT ĐỘNG PHÁT HÀNH VÀ THANH TOÁN THẺ TẠI VIETINBANK Giá trị cốt lõi - Mọi họat động hướng tới khách hàng; - Năng động, sáng tạo, chuyên nghiệp, tận tâm, minh bạch, đại; - Người lao động quyền phấn đấu, cống hiến làm việc quyền hưởng thụ với chất lượng, kết quả, hiệu cá nhân đóng góp - quyền tơn vinh cá nhân xuất sắc, lao động giỏi Triết lý kinh doanh - An toàn, hiệu quả, bền vững chuẩn mực quốc tế; - Đoàn kết, hợp tác, chia sẻ trách nhiệm xã hội; - Sự thịnh vượng khách hàng thành công VietinBank Sologan: Nâng giá trị sống 1.2 Các dịch vụ thẻ Ngân hàng TMCP Cơng thương Việt Nam (VIETINBANK) 1.2.1 VietinBank® E-Partner S-Card® E-Partner S-Card thẻ GHI NỢ với phí dịch vụ đặc biệt ưu đãi phù hợp với nhu cầu sử dụng nhiều đối tượng khách hàng, đặc biệt dành cho bạn HỌC SINH - SINH VIÊN - GIỚI TRẺ Với E-Partner S-Card, VietinBank ước muốn với bạn trẻ xây đắp nâng cánh cho khát vọng bay cao, bay xa Ưu đãi đặc biệt: Không số dư ban đầu mở thẻ Miễn phí hầu hết giao dịch chủ thẻ máy ATM Tặng miễn phí bảo hiểm tai nạn người với giá trị bảo hiểm đến triệu đồng năm phát hành thẻ Rút tiền quầy tối đa lên đến TỶ ĐỒNG Chuyển khoản ATM tối đa lên đến 100 Triệu Đồng THAM GIA CHƯƠNG TRÌNH TÍCH ĐIỂM THƯỞNG ELO – SMART chủ thẻ thực chi tiêu mua sắm, tốn thẻ E-Partner S-Card (khơng bao gồm giao dịch rút tiền) với mức quy đổi 10.000đ giao dịch = điểm thưởng để nhận tiền quà tặng hấp dẫn Chi tiêu www.thuonghieuvietnam.tk 0979.59.42.59 www.trungvanpro.tk THỰC TRẠNG VÀ GIẢI PHÁP CỦA HOẠT ĐỘNG PHÁT HÀNH VÀ THANH TOÁN THẺ TẠI VIETINBANK nhiều, điểm thưởng lớn, giá trị quy đổi cao Dịch vụ tiện ích: Vấn tin tài khoản ATM trực tuyến Internet Nạp tiền cho thuê bao trả trước mạng DĐ dịch vụ VnTopup Nhanh chóng, thuận tiện với tiện ích SMS Banking (Chuyển khoản qua tin nhắn, thông báo biến động số dư, kê tài khoản, xem thông tin lãi suất, tỷ giá ngoại hối ) Nhận tiền kiều hối từ nước gửi vào tài khoản thẻ E-Partner S-Card Gửi tiền tiết kiệm có kỳ hạn ATM Nộp thuế, toán hoá đơn điện thoại, điện lực trực tuyến ATM Thanh toán vé tàu với cơng ty đường sắt Sài Gịn, cơng ty đường sắt Hà Nội Tìm máy ATM nhanh chóng, thuận tiện qua hệ thống tin nhắn 977 Nhận lương, thu nhập từ công ty giao dịch chuyển khoản khác Mạng lưới giao dịch: Mạng lưới giao dịch rộng khắp với 150 chi nhánh, 800 điểm giao dịch 01 Sở Giao dịch toàn quốc Giao dịch tức thời, tiện lợi với 800 máy ATM gần 3000 điểm chấp nhận thẻ VietinBank toàn quốc Thực giao dịch hệ thống ATM POS ngân hàng thành viên liên minh Banknetvn (BIDV, Agribank, ABBank, Saigonbank, Habubank) Smartlink (Vietcombank, Techcombank 20 ngân hàng khác) Hạn mức thẻ linh hoạt Tổng số tiền rút ATM tối đa /ngày 10.000.000đ Số lần rút tiền tối đa ATM/ngày lần Số tiền rút tối thiểu ATM/lần 10.000đ Số tiền rút tối đa ATM/ lần 2.000.000đ www.thuonghieuvietnam.tk 0979.59.42.59 www.trungvanpro.tk THỰC TRẠNG VÀ GIẢI PHÁP CỦA HOẠT ĐỘNG PHÁT HÀNH VÀ THANH TOÁN THẺ TẠI VIETINBANK Số tiền rút tối đa quầy ngày 1.000.000.000đ Chuyển khoản miễn phí tối đa/ngày 10.000.000đ Chuyển khoản tối đa/ngày 100.000.000đ Không hạn chế số lần chuyển khoản Hồ sơ phát hành thẻ bao gồm: Giấy đề nghị cấp thẻ Bản CMND hộ chiếu 1.2.2 VietinBank® E-Partner C-Card® E-Partner C-Card thẻ GHI NỢ thông dụng đáp ứng cao nhu cầu nhiều đối tượng khách hàng, đặc biệt thích hợp cho Cán nhân viên cơng ty, doanh nghiệp sử dụng dịch vụ chi lương qua thẻ Ưu đãi đặc biệt Không số dư ban đầu mở thẻ Miễn phí hầu hết giao dịch chủ thẻ máy ATM Rút tiền quầy tối đa lên đến TỶ ĐỒNG Chuyển khoản ATM tối đa lên đến 100 Triệu Đồng THAM GIA CHƯƠNG TRÌNH TÍCH ĐIỂM THƯỞNG ELO – SMART chủ thẻ thực chi tiêu mua sắm, toán thẻ E-Partner C-Card (không bao gồm giao dịch rút tiền) với mức quy đổi 10.000đ giao dịch = điểm thưởng để nhận tiền quà tặng hấp dẫn Chi tiêu nhiều, điểm thưởng lớn, giá trị quy đổi cao Dịch vụ tiện ích Vấn tin tài khoản ATM trực tuyến Internet Nạp tiền cho thuê bao trả trước mạng di động dịch vụ VnTopup www.thuonghieuvietnam.tk 0979.59.42.59 www.trungvanpro.tk THỰC TRẠNG VÀ GIẢI PHÁP CỦA HOẠT ĐỘNG PHÁT HÀNH VÀ THANH TOÁN THẺ TẠI VIETINBANK Nhanh chóng, thuận tiện với tiện ích SMS Banking (Chuyển khoản qua tin nhắn, thông báo biến động số dư, kê tài khoản, xem thông tin lãi suất, tỷ giá ngoại hối ) Nhận tiền kiều hối từ nước gửi vào tài khoản thẻ E-Partner C-Card Gửi tiền tiết kiệm có kỳ hạn ATM Nộp thuế, toán hoá đơn điện thoại, điện lực trực tuyến ATM Thanh toán vé tàu với cơng ty đường sắt Sài Gịn, cơng ty đường sắt Hà Nội Tìm máy ATM nhanh chóng, thuận tiện qua hệ thống tin nhắn 977 Nhận lương, thu nhập từ công ty giao dịch chuyển khoản khác Mạng lưới giao dịch Mạng lưới giao dịch rộng khắp với 150 chi nhánh, 800 điểm giao dịch 01 Sở Giao dịch toàn quốc Giao dịch tức thời, tiện lợi với 800 máy ATM gần 3000 điểm chấp nhận thẻ VietinBank toàn quốc Thực giao dịch hệ thống ATM POS ngân hàng thành viên liên minh Banknetvn (BIDV, Agribank, ABBank, Saigonbank, Habubank) Smartlink (Vietcombank, Techcombank 20 ngân hàng khác) Dịch vụ trả lương qua tài khoản thẻ Dành cho doanh nghiệp để trả lương, thưởng, thu nhập cho cán nhân viên Dịch vụ trả lương đại giúp doanh nghiệp tiết kiệm tối đa chi phí quản lý, nhân cơng, thời gian hạn chế rủi ro Định kỳ hàng tháng, hệ thống công nghệ đại VietinBank tự động chuyển tiền từ tài khoản doanh nghiệp vào tài khoản thẻ nhân viên uỷ nhiệm chi danh sách lương doanh nghiệp Hạn mức thẻ linh hoạt Tổng số tiền rút ATM tối đa /ngày 20.000.000đ Số lần rút tiền tối đa ATM/ngày 10 lần Số tiền rút tối thiểu ATM/lần 10.000đ www.thuonghieuvietnam.tk 0979.59.42.59 www.trungvanpro.tk THỰC TRẠNG VÀ GIẢI PHÁP CỦA HOẠT ĐỘNG PHÁT HÀNH VÀ THANH TOÁN THẺ TẠI VIETINBANK Số tiền rút tối đa ATM/ lần 3.000.000đ Số tiền rút tối đa quầy ngày 1.000.000.000đ Chuyển khoản miễn phí tối đa/ngày 20.000.000đ Chuyển khoản tối đa/ngày 100.000.000đ Không hạn chế số lần chuyển khoản Hồ sơ phát hành thẻ bao gồm Giấy đề nghị cấp thẻ Bản CMND hộ chiếu 1.2.3 VietinBank® E-Partner G-Card® Thẻ E-Partner G-Card mang tới cho quý khách hàng dịch vụ sang trọng vượt trội Với E-Partner G-Card, vị quý khách hàng dễ dàng nhận dù nơi Ưu đãi đặc biệt: Tặng giá trị bảo hiểm chủ thẻ lên đến 20 TRIỆU ĐỒNG MIỄN PHÍ hầu hết giao dịch chủ thẻ ATM Dịch vụ chăm sóc khách hàng V.I.P Lãi suất cạnh tranh số dư Thẻ Rút tiền quầy tối đa lên đến TỶ ĐỒNG Chuyển khoản ATM tối đa lên đến 100 Triệu Đồng THAM GIA CHƯƠNG TRÌNH TÍCH ĐIỂM THƯỞNG ELO – SMART chủ thẻ thực chi tiêu mua sắm, toán thẻ E-Partner G-Card (không bao gồm giao dịch rút tiền) với mức quy đổi 10.000đ giao dịch = điểm thưởng để nhận tiền quà tặng hấp dẫn Chi tiêu nhiều, điểm thưởng lớn, giá trị quy đổi cao www.thuonghieuvietnam.tk 0979.59.42.59 10 www.trungvanpro.tk ... www.trungvanpro.tk THỰC TRẠNG VÀ GIẢI PHÁP CỦA HOẠT ĐỘNG PHÁT HÀNH VÀ THANH TOÁN THẺ TẠI VIETINBANK THAM GIA CHƯƠNG TRÌNH TÍCH ĐIỂM THƯỞNG ELO – SMART chủ thẻ thực chi tiêu mua sắm, toán thẻ E-Partner... www.trungvanpro.tk THỰC TRẠNG VÀ GIẢI PHÁP CỦA HOẠT ĐỘNG PHÁT HÀNH VÀ THANH TOÁN THẺ TẠI VIETINBANK CHƯƠNG I GIỚI THIỆU VỀ DỊCH VỤ THẺ CỦA NGÂN HÀNG TMCP CÔNG THƯƠNG VIỆT NAM (VIETINBANK) 1.1 Ngân...THỰC TRẠNG VÀ GIẢI PHÁP CỦA HOẠT ĐỘNG PHÁT HÀNH VÀ THANH TOÁN THẺ TẠI VIETINBANK MỤC LỤC Chương I: GIỚI THIỆU VỀ DỊCH VỤ THẺ CỦA NGÂN HÀNG TMCP CƠNG THƯƠNG VIỆT NAM (VIETINBANK) 1.1