Tình hình triển khai nghiệp vụ bảo hiểm kết hợp con người tại phòng bảo hiểm hai bà trưng

Lời nói đầu Sau 10 năm đổi mới, Việt Nam thu nhiều thành tựu to lớn tất lĩnh vực kinh tế- xã hội – khoa học kỹ thuật đời sống nhân dân ngày nâng cao Cùng vơí chuyển biến trên, ngành bảo hiểm Việt Nam không ngừng lớn mạnh phát triển Rất nhiều chế độ nghiệp vụ bảo hiểm đời nhằm đáp ứng nhu cầu ngày tăng thành viên xã hội Chế độ bảo hiểm xã hội Nhà nước triển khai từ lâu song phạm vi bảo hiểm số người bảo hiểm xã hội hạn hẹp, có công chức nhà nước tham gia bảo hiểm Trong có thực tế diễn có phận dân cư có thu nhập thấp không thuộc quyền lợi bảo hiểm người lao động làm công ăn lương Họ phải đối mặt với nhiều khó khăn gặp rủi ro tai nạn, ốm đau, bệnh tật Bảo hiểm người Bảo Việt triển khai đáp ứng nhu cầu bảo hiểm cho thành viên xã hội, đảm bảo tính ổn định q trình sản xuất kinh doanh đời sống nhân dân Tuy bảo hiểm người chưa đến với người nghèo, người mà họ cần bảo hiểm hết Trong trình triển khai với đối tượng trên, chắn gặp nhiều khó khăn khơng phải không làm Xuất phát từ suy nghĩ qua tìm hiểu thực tế bảo hiểm người phòng bảo hiểm Hai Bà Trưng thuộc Bảo Việt Hà Nội, với hướng dẫn nhiệt tình thầy giáo Hồ Sĩ Sà, em lựa chọn đề tài “Tình hình triển khai nghiệp vụ bảo hiểm kết hợp người phòng bảo hiểm Hai Bà Trưng” giai đoạn 1996-2000 để viết chuyên đề thực tập Nội dung chuyên đề thực tập bao gồm: Phần 1: Một số vấn đề bảo hiểm kết hợp người Phần 2: Tình hình triển khai nghiệp vụ bảo hiểm kết hợp người phòng bảo hiểm Hai Bà Trưng Phần 3: Một số giải pháp nhăm nâng cao hiệu nghiệp vụ bảo hiểm kết hợp người phòng bảo hiểm Hai Bà Trưng -1- LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com Chuyên đ ề thực tậ p nguyễ n trọ ng trư ng Phần Một số vấn đề bảo hiểm kết hợp người I cần thiết khách quan bảo hiểm kết hợp người 1.Sự cần thiết bảo hiểm người quốc gia, thời kỳ, người coi lực lưọng sản xuất chủ yếu, nhân tố định phát triển kinh tế- xã hội Con người vốn quý cho phát triển xã hội Một xã hội muốn phát triển đời sống người phải đảm bảo mặt, vật chất văn hố tinh thần.Đây mục tiêu mà quốc gia cần vươn tới nhằm phát huy sức mạnh nhân tố người Trong sống ngày lao động sản xuất,dù người có ý đề phòng rủi ro bất ngờ xảy ra, gây thiệt hại lớn tài sản tính mạng Những rủi ro thiên nhiên, phát triển lực lượng sản xuất, tiến khoa học kĩ thuật,do mơi trường xã hội… Vì để đối phó với rủi ro , người cần phải có chuẩn bị cần thiết mặt tài nhằm trang trải chí phí phát sinh có rủi ro bất ngờ xảy Khi gặp rủi ro , thân người bị tai nạn tính mạng thân thể , chí tính mạng thương tật suốt đời Gia đình người bị nạn phải gánh chịu nỗi đau nhìn thấy con, em trở thành thương tật tàn phế … Đó mát khơng khơng bù đắp Nhưng ngồi mát đó, người bị nạn gia đình họ cịn phải gặp tổn thất tài Người bị nạn giảm thu nhập ( thời gian chí vĩnh viễn ),cịn gia đình họ phải trang trải chi phí nhằm phục hồi sức khoẻ cho người bị nạn : tiền thuốc men ,viện phí, tiền phẫu thuật …hoặc chí phí khác cho việc mai táng, tang lễ Những chí phí dù lớn hay nhỏ song điều kiện thu nhập đại đa số nhân dân lao động thấp, thực trở thành mối quan tâm lo lắng gây khó khăn định việc khắc phục hậu quả, phục hồi sức khoẻ cho nạn nhân -2- LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com Chuyên đ ề thực tậ p nguyễ n trọ ng trư ng Vì nhu cầu tài dự trữ với mục đính đảm bảo ổn định sống cần thiết cho người.Để có nguồn tài đó, họ làm hình thức tiết kiệm tham gia bảo hiểm Mục đích tiết kiệm thu khoản tiền lớn khoảng thời gian định so với số tiền ban đầu dùng khoản tiền để bù đắp cho chí phí phát sinh Biện pháp có yếu tố tích cực song cịn tồn những nhược điểm khơng đáp ứng tính bất ngờ cố, tức trường hợp số tiền tiết kiệm chưa đủ lớn gặp phải rủi ro bất ngờ Bảo hiểm đời coi biện pháp tối ưu để khắc phục hậu Theo khái niệm chung nhất, ta hiểu: “Bảo hiểm hoạt động mà người bảo hiểm đứng cam kết bồi thường theo ngun tắc số đơng bù số cho người tham gia bảo hiểm trường hợp xảy rủi ro bảo hiểm với điều kiện người bảo hiểm phải nộp khoản phí cho người thứ ba”.Như thiệt người phân tán cho nhiều người cộng đồng Điều dẫn tới việc tổn thất tưởng vượt qua sức chịu đựng người lại chia nhỏ ra, phù hợp với khả gánh vác nhiều người Tham gia bảo hiểm người người bảo hiểm đánh đổi phần tài nhỏ để lấy an toàn sống Họ giảm bớt gánh nặng mà không tham gia bảo hiểm , họ phải tự trang trải tất chi phí Bảo hiểm người hợp đồng bảo hiểm buộc trách nhiệm người tham gia bảo hiểm , người bảo hiểm người bảo hiểm nhằm đảm bảo ổn định đời sống người bảo hiểm trước rủi ro , tai nạn cố bất ngờ xảy Theo hợp đồng bảo hiểm ,người bảo hiểm cam kết trả cho người bảo hiểm cá nhân người khác người uỷ quyền ,người thừa kế hợp pháp theo pháp luật số tiền bảo hiểm ấn định trước phù hợp với rủi ro ,tai nạn theo điều kiện cam kết xảy Số tiền bảo hiểm chi trả không phụ thuộc vào số tiền bảo hiểm xã hội đảm bảo xã hội số tiền chi trả hợp đồng bảo hiểm khác cho người hưởng quyền lợi bảo hiểm với -3- LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com Chuyên đ ề thực tậ p nguyễ n trọ ng trư ng rủi ro tai nạn xảy ra.Người tham gia cam kết đóng phí đầy đủ thời hạn quy định ghi hợp đồng Trong đại phận nghiệp vụ bảo hiểm người, số tiền bảo hiểm, khoản trợ cấp ấn định trước hợp đồng bảo hiểm Những khoản tiền xác định dựa lựa chọn người tham gia bảo hiểm –người ước tính số tiền mà người thân thích anh có nhu cầu Khi xảy kiện bảo hiểm, khoản trợ cấp, số tiền bảo hiểm người bảo hiểm tốn khơng nhằm mục đích bồi thường thiệt hại, số tiền bảo hiểm mang tính chất khốn Do khơng định giá người khơng có cơng ty bảo hiểm cung cấp người “như cũ” thiệt mạng tai nạn xe hay rủi ro gây thiệt hại khác, cơng ty bảo hiểm chi trả lượng tiền không lớn số tiền bảo hiểm mà người tham gia trường hợp gặp rủi ro Việt Nam xây dựng nhà nước dân dân dân Đại hội VII khẳng định: “Chính sách xã hội nhằm phát huy khả người lấy phục vụ người cao nhất”.Để thực mục tiêu này,Đảng Nhà nước có sách khác nhằm bảo vệ người không may rủi ro Về bảo hiểm xã hội : Bảo hiểm xã hội Việt Nam Nhà nước tổ chức quản lý bảo hộ Việc lập quỹ tiền tệ đóng góp theo theo thời gian người lao động dựa sở quan hệ lao động quan hệ xã hội để đảm bảo cho người lao động có phần thu nhập, trang trải cho nhu cầu thiết yếu bị suy giảm khả lao động Đối tượng bảo hiểm xã hội người lao động mà trước hết công nhân viên làm việc nhà máy, xí nghiệp thuộc thành phần kinh tế nhà nước, người lao động doanh nghiệp tư nhân, doanh nghiệp có vốn đầu tư nước ngồi có từ 10 lao động trở lên, lao động lực lượng vũ trang Nhà nước tổ chức.Quỹ bảo hiểm đóng góp người lao động, người sử dụng lao động phần bù thiếu Nhà nước (Do phí bảo -4- LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com Chuyên đ ề thực tậ p nguyễ n trọ ng trư ng hiểm không dựa tỷ lệ phí với quyền lợi họ hưởng) Người tham gia bảo hiểm hưởng quyền lợi trường hợp: ốm đau, thai sản, tai nạn lao động bệnh nghề nghiệp, hưu trí,tử tuất Quyền lợi phụ thuộc vào thời gian đóng góp bảo hiểm xã hội mức đóng phí bảo hiểm xã hội.Tuy nhiên đối tượng bảo hiểm xã hội khơng phải tồn người lao động khơng phải toàn nhân dân Bảo hiểm y tế: Mục đích bảo hiểm y tế Việt Nam Nhà nước tổ chức quản lý bảo hộ, viêc lập quỹ để có thêm nguồn tài tăng cường chất lượng khám chữa bệnh cho nhân dân Đối tượng bảo hiểm xã hội bao gồm bắt buộc tự nguyện chủ yếu chế độ quy định bắt buộc Nhà nước công nhân viên hành nghiệp, cán hưởng lương làm việc nhà máy, xí nghiệp thuộc thành phần kinh tế Nhà nước, người lao động doanh nghiệp tư nhân, doanh nghiệp có vốn đầu tư nước ngồi có từ 10 lao động trở lên Tuy nhiên với phát triển xã hội, đối tượng tham gia bảo hiểm y tế ngày nhiều, phải kể đến nông dân, đối tượng chiếm tỷ lệ đơng đảo tồn dân số, người buôn bán nhỏ nông thơn thành thị Phí bảo hiểm khơng thống cho đối tượng tuỳ thuộc vào mức lương đối tượng tham gia( khối hành nghiệp, sản xuất kinh doanh cá nhân) Quyền lợi mà người đóng bảo hiểm hưởng dich vụ y tế khám chữa bệnh bệnh viện theo phác đồ Bộ y tế Theo định bảo hiểm y tế Việt Nam người tham gia trả 20% chi phí điều trị cịn 80% chi phí khám chữa bệnh bảo hiểm trực tiếp trả cho bệnh viện Trên số sách hỗ trợ Nhà nước, xã hội cho người Song đối tượng sách giới hạn phạm vi định, không đáp ứng nhu cầu bảo vệ thành viên xã hội, đòi hỏi thành viên tự tìm cho hình thức bảo vệ gặp rủi ro gây thiệt hại xảy Nhìn chung thân người phải có khoản dự trữ -5- LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com Chuyên đ ề thực tậ p nguyễ n trọ ng trư ng định, lúc khoản dự trữ đảm bảo thoả mãn nhu cầu bất trắc xảy Vì hình thức dự trữ có hiệu có tác dụng thiết thức việc khắc phuc rủi ro tham gia bảo hiểm Bảo hiểm người nghiệp vụ bảo hiểm thương mại hay gọi bảo hiểm thương mại người Hiện giới có nghiệp vụ bảo hiểm người: - Bảo hiểm nhân thọ hỗn hợp - Bảo hiểm tai nạn chết người khả lao động - Bảo hiểm cá nhân tai nạn bất ngờ - Bảo hiểm công nhân viên chức quan xí nghiệp đài thọ phí - Bảo hiểm trẻ em - Bảo hiểm tai nạn hành khách - Bảo hiểm du du lịch - Bảo hiểm tiền hưu Ngoài cịn có bảo hiểm cưới xin bảo hiểm cácbộ phận thân thể người Tuy nhiên Việt Nam, triển khai bảo hiểm thương mại người có nghiệp vụ sau: - Bảo hiểm hành khách, triển khai, năm 1981 - Bảo hiểm tai nạn lao động năm, 1987 - Bảo hiểm du lịch - Bảo hiểm sinh mạng cá nhân, năm 1990 - Bảo hiểm nằm viện phẫu thuật, năm 1994 - Bảo hiểm kết hợp người, năm 1994 - Bảo hiểm tai nạn học sinh, năm 1985 - Bảo hiểm nhân thọ, năm 1996 Mục đích: bảo hiểm tồn thân thể người bảo hiểm hình thức bổ sung cho bảo hiểm cho bảo hiểm xã hội nhằm ổn định đời sống cho thành viên xã hội trước rủi ro thân thể, tính mạng, giảm sút thu nhập -6- LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com Chuyên đ ề thực tậ p nguyễ n trọ ng trư ng Tức người bảo hiểm toán khoản tiền quy định trường hợp xảy kiện tác động đến thân người bảo hiểm Đối tượng: Đối tượng bảo hiểm người tính mạng tình trạng sức khỏe, khả lao động tuổi thọ người Hình thức tham gia: Chủ yếu hình tự nguyện, khơng bắt buộc đối tượng tham gia Phí bảo hiểm: Mức đóng góp theo quy định biểu phí cơng ty bảo hiểm triển khai thực sở giám sát, không lớn khơng nhỏ biểu phí quy định Bộ Tài Chính Quyền lợi: Là chế độ bảo hiểm quy định hợp đồng bảo hiểm mà theo người tham gia bảo hiểm người hưởng quyền lợi bảo hiểm nhận số tiền chi trả từ quan bảo hiểm có rủi ro gây thiệt hại xảy thuộc phạm vi bảo hiểm Cách chi trả: Cơng ty tốn tiền cho người bảo hiểm theo thoả thuận Công ty bảo hiểm người tham gia ghi hợp đồng bảo hiểm Như vậy, nhằm phục vụ nhu cầu thiết yếu để bảo vệ người bảo hiểm đời đặt quyền lợi người lên hết tạo cho người tin tưởng, an tâm sống sinh hoạt ngày Khi xã hội ngày phát triển, đời sống người dân cải thiện, nhu cầu cho tồn tại, người cần có nhu cầu tinh thần Sự an tâm sống nhu cầu thiếu được, điều dẫn đến nhu cầu bảo hiểm ngày coi trọng, phát triển đa dạng hoá Chúng ta tiến hành bảo hiểm sinh mạng, bảo hiểm tai nạn bảo hiểm trợ cấp nằm viện phẫu thuật để đáp ứng nhu cầu thân nghiệp vụ mở rộng mức phí khác Song ba quy tắc bảo hiểm tai nạn người, bảo hiểm sinh mạng cá nhân bảo hiểm trợ cấp nằm viện phẫu thuật, quy tắc có phạm vi bảo hiểm riêng, đáp ứng nhu cầu riêng ngượi tham gia bảo hiểm Tuy nhiên số vấn đề cịn bất cập, đồng thời khơng phát huy tác dụng ba quy tắc áp dụng tách rời Nếu người tham gia bảo hiểm đồng thời ba loại hình -7- LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com Chuyên đ ề thực tậ p nguyễ n trọ ng trư ng bảo hiểm trên, chắn gây trùng lặp, khó khăn việc quản lý, lãng phí giấy tờ khơng cần thiết Vì tạo điều kiện thuận lợi cho công ty bảo hiểm việc triển khai, thực quản lý hợp đồng đảm bảo quyền lợi cho người tham gia bảo hiểm, ngày16/07/1994 Tổng công ty bảo hiểm Việt Nam (Bảo Việt) ban hành điều khoản bảo hiểm kết hợp người số1085/PHH94 ngày16/06/1994 Công ty bảo hiểm Hà Nội trực tiếp triển khai bảo hiểm kết hợp sinh mạng cá nhân, tai nạn 24/24 trợ cấp nằm viện phẫu thuật cho người từ tuổi (12 tháng tuổi) đến 65 tuổi ngày 01/08/1994 Cơ sở triển khai bảo hiểm kết hợp người Việt Nam a) Vài nét thị trường bảo hiểm người Việt Nam Với 80 triệu dân, Việt Nam nước đông dân cư đứng hàng thứ 13 giới Cơ cấu dân số trẻ, nguồn nhân lực dội trở thành điều kiện thuận lợi để góp phần thúc đẩy phát triển kinh tế- xã hội năm vừa qua Việt Nam, từ Bảo Việt triển khai bảo hiểm thương mại người đến có 12 nghiệp vụ bảo hiểm người như:bảo hiểm sinh mạng cá nhân, bảo hiểm tai nạn 24/24, bảo hiểm trợ cấp nằm viện phẫu thuật, bảo hiểm học sinh, bảo hiểm du lịch Từ sau nghị định 100 /CP ngày 18/12/1993 phủ kinh doanh bảo hiểm, thị trường bảo hiểm Việt Nam sôi động hẳn lên đời hàng loạt công ty bảo hiểm với loại hình đa dạng: cơng ty bảo hiểm cổ phần, công ty bảo hiểm Nhà nước, công ty bảo hiểm ngành, công ty liên doanh bảo hiểm với 30 văn phịng đại diện cơng ty, tập đoàn bảo hiểm nước Sự phát triển kịnh tế xã hội mặt cải thiện đời sống vật chất tinh thần người dân, động thời tăng thêm nhận thức họ vai trò tác dụng bảo hiểm Từ năm 1994 đến nay, đời cạnh tranh ạt số công ty bảo hiểm khiến cho thị phần Bảo Việt giảm sút nhiều doanh thu có phần chững lại Nhưng năm 1999, nhóm bảo hiểm người phi nhân thọ có mức -8- LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com Chuyên đ ề thực tậ p nguyễ n trọ ng trư ng tăng trưởng khoảng 4,8%, có số nghiệp vụ tăng lên nhanh: bảo hiểm kết hợp người (tăng 29%), bảo hiểm khách du lịch tăng(14,1%), bảo hiểm học sinh( tăng 13,9%) hầu hết công ty bảo hiểm , tỷ trọng nghiệp vụ bảo hiểm người chiếm tỷ trọng khoảng 30% doanh thu tồn cơng ty Đặc biệt Công ty bảo hiểm Hà Nội số cơng ty có tỷ trọng này: năm 1998, doanh thu nghiệp vụ đạt 28 tỷ đồng chiếm 32,1% doanh thu phí bảo hiểm năm 1999 23 tỷ đồng chiếm32,1% doanh thu phí bảo hiểm Với thị trường gần 80 triệu dân khoảng 60% phận dân cư từ 18 tuổi trỏ lên người tham gia bảo hiểm mà cơng ty khai thác cịn q nhỏ bé Theo số liệu chưa đầy đủ, tính riêng Hà Nội trung tâm kinh tế, trị nước-tỷ lệ tham gia bảo hiểm người dân cư chiếm khơảng 6,72% Điều đòi hỏi nhà bảo hiểm, nhà làm luật phải xem xét lại, nghiên cứu lại sách, chiến lược, mặt cơng tác nghiệp vụ q trình cung cấp sản phẩm “bảo hiểm” đến tận tay khách hàng, để nhà bảo hiểm người tham bảo hiểm gặp điểm có sản lượng tiềm lớn b) Cơ sở triển khai bảo hiểm kết hợp người Việt Nam Việt Nam,bảo hiểm tai nạn người nghiệp vụ bảo hiểm người Bảo Việt triển khai từ năm 1986 hình thức bảo hiểm tai nạn lao động.Ban đầu nghiệp vụ có phạmvi bảo hiểm hành 8/24 ngày Sở dĩ Cơng ty tiến hành phạm vi thực tế lúc đó:trình độ dân trí cịn thấp, đại đa số Việt Nam cịn chưa biết bảo hiểm tính ưu việt nó,đời sống nhân dân cịn khó khăn, nhiều nơi nhu cầu vật chất có cịn khơng đảm, việc triển khai phạm vi rộng khó khăn thực Mặt khác công ty tiến hành bảo hiểm 24/24 thời điểm khơng kiểm sốt rủi ro nghiệp vụ khơng đảm bảo kinh doanh có lãi Tuy nhiên, số năm,triển khai nghiệp vụ,mặc dù có hưởng ứng người tham gia bảo hiểm,song nảy sinh nhiều vấn đề, là: Tai nạn rủi ro người lao động xảy lúc phạm vi bảo hiểm 8/24 Nếu người lao động gặp tai nạn hành -9- LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com Chuyên đ ề thực tậ p nguyễ n trọ ng trư ng chính, đường làm từ cơng sở nhà họ gặp nhiều khó khăn, sống khơng đảm bảo thu nhập thấp, từ xuất nhu cầu bảo hiểm làm việc Hơn nữa, thời gian bảo hiểm 8/24 ngày tượng lập hồ sơ giả mạo tai nạn xảy không làm việc gây khó khăn cho lớn cho cơng ty việc kiểm sốt bồi thường Vì vậy, nhu cầu bảo hiểm với thời gian 24/24h thực tế người bảo hiểm người bảo hiểm Năm 1991,Bảo Việt mở rộng phạm vi từ 8/24 sang 24/24 h bao gồm tai nạn gây thiệt hại đến thân thể người bảo hiểm Đây bước tiến nhằm thích nghi với tình hình thực tế đảm bảo cho người tham gia bảo hiểm yên tâm sinh hoạt lao động sản xuất Cùng với đó, Bảo Việt nghiên cứu triển khai thêm số loại hình:bảo hiểm tai nạn hành khách ,bảo hiểm học sinh, bảo hiểm khách du lịch Các loại hình bảo hiểm dần khẳng định chỗ đứng thị trường.Nhưng phạm vi trách nhiệm loại hình bảo hiểm cịn hạn hẹp,chỉ bao gồm thiệt hại thân thể người bảo hiểm hậu tai nạn Trong sống người ,ốm đau bệnh tật điều tránh khỏi Điều cần thiết đặt cho bảo hiểm người mở rộng phạm vi trách nhiệm bảo hiểm đối tượng bảo hiểm ,làm cho bảo hiểm thực trở thành nhân tố góp phần ổn định đời sống nhân dân Việt Nam, nhu cầu bảo hiểm sinh mạng có từ lâu, việc hình thành quỹ bảo thọ Hình thức hoạt động quỹ khác vùng tuỳ thuộc vào điều kiện địa phương, người tổ chức nhìn chung chưa mang lại nhiều ý nghĩa kinh tế mà mang nặng yếu tố tinh thần.Đây nét truyền thống quý báu người dân Việt Nam song cần phải thấy quỹ nhiều phụ thuộc vào suy tính chủ quan người đứng đầu, chế quản lý không chặt chẽ, không theo quy tắc nào,nếu không may người tổ chức tiếp tục quản lý hội hoạt đơng hội gặp khó khăn - 10 - LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com Chuyên đề thực tập nguyễn träng tr-êng văn phịng trì mối quan hệ với khách hàng lâu năm không ngừng thu hút khách hàng tham gia bảo hiểm tiêu ổn định qua năm Chất lượng phục vụ xã hội văn phòng bảo hiểm Hai Bà Trưng thể qua tiêu: Số người đườc bồi thường/chi phí Nhìn vào bảng11 đồng chi phí bỏ số khách hàng gặp rủi ro văn phòng giải khắc phục hậu không tăng lên qua năm Tuy nhiên, thực tế số vụ chi trả tăng nhanh qua năm chi phí tăng nhanh(xem bảng 8) Mặt khác mức bồi thường bình quân vụ năm trở lại 300.000đồng/1 vụ với mức bồi thường người bảo hiểm vượt qua tổn thất, mát, ổn định sống sản xuất Tóm lại,cùng với Bảo Việt Hà Nội, phòng bảo hiểm Hai Bà Trưng góp phần tích cực nâng cao chất lượng phục vụ xã hội, đáp ứng nhu cầu đông đảo nhân dân thủ *Nhóm tiêu hiệu kinh tế Hiệu kinh tế hoạt động kinh doanh bảo hiểm phản ánh qua tiêu: Doanh thu/Chi phí Lợi nhuận/Chi phí Chỉ tiêu lợi nhuận/chi phí cho thấy việc chi bồi thường khoản chi khác nghiệp vụ có hợp lý hay khơng nói cách khác tiêu phản ánh số lợi nhuận sinh từ đồng giá thành Chỉ tiêu doanh thu/chi phí cho ta thấy 1đồng chi phí bỏ thu đồng doanh thu Các tiêu lớn tốt với chi phí định ta có doanh thu lợi nhuận ngày tăng Qua bảng số liệu cho thấy: Nếu năm 1996, đồng chi phí bỏ thu được1,14 đồng doanh thu 0,14 đồng lợi nhuận đến năm 1997 , số tăng lên 1,224 đồng 0,224 đồng năm 1998 1,298 đồng 0,298 đồng nghĩa thể hiêu kinh tế tăng lên đến năm 1999 năm 2000 , tiêu có giảm khơng có nghĩa hoạt động triển khai nghiệp vụ bảo hiểm kết hợp người văn phòng đạt hiệu thấp lẽ số - 58 - LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com Chuyên đề thực tập nguyễn trọng tr-ờng nghip v khỏc nhóm nghiệp vụ bảo hiểm kết hợp người văn phòng xác định bên cạnh mục tiêu kinh doanh việc triển khai nghiệp vu cịn theo đuổi mục tiêu xã hội to lớn Đó bước nâng cao chất lượng phục vụ xã hội góp phần ổn định sồng thành viên xã hội Đánh giá tổng quát thực trạng kết kinh doanh nghiệp vụ bảo hiểm kết hợp người a) Những ưu điểm - Có biện pháp tổ chức quản lý bám giữ khách hàng không ngừng thu hút thêm khách hàng tham gia bảo hiểm - Việc tổ chức xét duyệt trả tiền bảo hiểm phòng củng cố cải tiến Các cố bảo hiểm xảy thủ tục ban đầu Rất nhiều hồ sơ giải ngày để hạn chế lại nhiều lần, giảm phiền hà cho khách hàng - Phòng tổ chức thông báo lịch trả tiền bảo hiểm cho khách hàng để việc trả tiền thuận tiện - Nhiều trường hợp giám định viên tiến hành giám định tốt phát số vụ khách hàng gian lận bảo hiểm - Công tác quản lý đại lý cộng tác viên bước đầu chun mơn hố - Việc sử dụng đại lý bảo hiểm có hiệu tốt, hoạt động mạng lưới đại lý đóng góp đáng kể doanh thu văn phịng - Cơng tác đề phịng tổn thất nghiệp vụ lam tốt phát huy hiệu định - Doanh thu phí nghiệp vụ bảo hiểm kết hợp người chiếm tỷ trọng lớn tổng doanh thu phí bảo hiểm văn phịng Trong q trình hoạt động mang lại hiệu cao mặt kinh tế xã hội, nâng uy tín văn phịng địa bàn thành phố b) Những hạn chế - Số khách hàng khai thác tổng số khách hàng tiềm số nhỏ - 59 - LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com Chuyên đề thùc tËp nguyÔn träng tr-êng Một số vụ bồi thường lớn bồi thường cho khách hàng chiến lược - chưa giải nhanh, dứt điểm Một số vụ giám định, bồi thường chất lượng cịn - Cơng tác khen thưởng chưa quan tâm mức - Chế độ đãi ngộ đại lý chưa thoả đáng nên đại lý chưa thực gắn bó với phịng, chưa có tính ổn định lâu dài - Hình thức tuyên truyền quảng cáo chưa thực đa dạng, phong phú  Nguyên nhân hạn chế do: - Văn phịng phải hoạt động mơi trường cạnh tranh gay gắt - Trình độ cán cịn hạn chế, khâu tuyển chọn cán chưa làm tốt, quản lý cán nhân viên lỏng lẻo - Cơ sở vật chất, trang thiết bị cho hoạt động nghiệp vụ hạn chế Tóm lại, qua q trình triển khai nghiệp vu bảo hiểm kết hợp người phòng bảo hiểm Hai Bà Trưng năm gần cho thấy vai trị vị trí tầm quan trọng nghiệp vụ phịng nói riêng toàn nghiệp vụ triển khai Việt Nam nói chung Bảo hiểm kết hợp người qua trình hoạt động kết khả quan Nó cho phép đánh giá tiềm phát triển nghiệp vụ bảo hiểm kết hợp người tương lai để đưa nghiệp vụ vài năm tới người bạn tốt người đảm bảo rủi ro cho họ gặp phải, nâng cao uy tín, lợi nhuận cho văn phịng cơng ty Từ thực tế triển khai nghiệp vụ văn phòng Hai Bà Trưng xin mạnh dạn đề xuất vài giải pháp nhằm nâng cao chất lượng nghiệp vụ, thu hút ngày đông đảo tầng lớp dân cư tham gia, người lao động tự do, nhứng người dân nghèo - 60 - LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com Chuyên đề thực tập nguyễn träng tr-êng Phần III Một số giải pháp nhằm nâng cao hiệu nghiệp vụ bảo hiểm kết hợp người phòng bảo hiểm hai bà trưng I đặc điểm tình hình kinh tế - xã hội quận hbt Địa bàn Hà Nội nơi có mặt tất công ty bảo hiểm Nhà nước cấp giấp phép hoạt động, nơi tập chung tất sách cạnh tranh cơng ty bảo hiểm khác.Bảo Việt Hà Nội công ty hệ thống Bảo Việt phải đương đầu với cạnh tranh lớn công ty bảo hiểm khác Đặc biệt gia tăng hoạt động công ty bảo hiểm cổ phần tham gia thị trường ảnh hưởng lớn đến kết kinh doanh công ty, cơng ty có cổ đơng ngành kinh tế mạnh quốc gia dùng biện pháp hành để ép buộc đơn vị kinh tế trực thuôc tham gia bảo hiểm tai công ty bảo hiểm ngành Đơn cử riêng ngành bưu điện, Bảo Việt Hà Nội với dịch vụ công ty cổ phần bảo hiểm bưu điện với tổng doanh thu lên đến tỷ đồng Việc Nhà nước cho phép công ty bảo hiểm liên doanh với nước mở rộng lĩnh vực kinh doanh ảnh hưởng không nhỏ đến thị phần công ty, riêng công ty liên doanh bảo hiểm quốc tế(VIA) phép mở rộng cung cấp nghiệp vụ bảo hiểm không chuyển dich vụ cho Bảo Việt lam giảm doanh thu công ty tỷ đồng Đặc biệt thị trường bảo hiểm học sịnh có nhiều xáo trộn Ngồi Bảo Minh, PJICO công ty bảo hiểm thương mại tham gia thị trường, năm 2000 Bảo hiểm - 61 - LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com Chuyên đề thực tËp nguyÔn träng tr-êng y tế vào thị trường với ý thức tâm cao hậu thuẫn quan hành gây nhiều khó khăn cho cơng ty lĩnh vực Từ đặc điểm tình hình trên, thị trường bảo hiểm địa bàn phát triển song gặp không khó khăn, Bảo Việt Hà Nội cạnh tranh, chia sẻ thị phần với với công ty bảo hiểm thị trường Luật thuế VAT thi hành từ 01/01/1999 tác động đến tình hình kinh doanh mức thuế phải nộp tăng lên làm giảm khả mua bảo hiểm doanh nghiệp Với đặc điểm văn phòng bảo hiểm phải giải đồng thời mục tiêu kinh tế mục tiêu xã hội nữa, cịn phải hồn thành kế hoạch Cơng ty giao cho.Trong q trình triển khai nghiệp vụ bảo hiểm kết hợp người, văn phòng xác định hướng đắn nhất, hiệu không ngừng cải tiến hoạt động kinh doanh, đặc biệt trọng nâng cao chất lượng công tác bảo hiểm đổi triệt để cách thức phục vụ, đảm bảo giữ vững nâng cao uy tín với khách hàng Trong bối cảnh để đứng vững phát triển nhiệm vụ văn phịng thời gian tới nặng nề khó khăn “Phục vụ thuận tiện, giám định kịp thời, bồi thường nhanh chóng” mục tiêu đề Mỗi cán nhân viên phòng cố gắng thực khẳu hiệu nhằm ngày hoàn thiện nâng cao hiệu nghiệp vụ bảo hiểm kết hợp người Muốn nâng cao hiệu cần phải tăng thu giảm chi Tuy nhiên điệu kiện nay, việc giảm chi khó khăn, mục tiêu phải tăng doanh thu phí bảo hiểm Trong bảo hiểm kết hợp người doanh thu phí bảo hiểm phụ thuộc vào hai yếu tố phí bảo hiểm số người tham gia bảo hiểm Hiện mức phí thấp 28.000đồng mức trách nhiệm 3.000.000đồng, điều kiện mặt thu nhập đại đa số nhân dân lao động cịn thấp khơng thể xác đinh nhân tố mức phí làm trọng điểm để tăng doanh thu Vì vậy, để nâng cao hiệu nghiệp vụ tốt phải tìm cách để tăng số người tham gia bảo hiểm - 62 - LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com Chuyên đề thực tập nguyễn trọng tr-êng II Mục tiêu phương hướng kinh doanh thời gian tới Năm 2001, cạnh tranh thị trường bảo hiểm địa bàn Hà Nội sôi động với tham gia bảo hiểm tất công ty bảo hiểm vào hoạt động ổn định Sự hoạt động mạnh mẽ bảo hiểm y tế ảnh hưởng nhiều đến nghiệp vụ bảo hiểm kết người Do đó, Bảo Việt Hà Nội nói chung phịng bảo hiểm Hai Bà Trưng nói riêng phải san sẻ thị trường giám thị phần nhiều Bên cạnh đó, đầu tư nước ngồi chưa có chiều hướng tăng Xác định khó khăn thử thách Bảo Việt Hà Nội đề phương hướng hoạt động năm 2001 thời gian tới là:Giữ vững địa bàn, hoàn thành kế hoạch doanh thu, phát huy nghiệp vụ truyền thống mạnh, mở rộng nghiệp vụ kinh doanh có hiệu nghiệp vụ mới, tăng cường công tác quản lý doanh nghiệp, tiếp tục đổi phong cách phục vụ để trì phát triển nghiệp vụ bảo hiểm địa bàn, đặc biệt nghiệp vụ có tỷ trọng lớn Nghiệp vụ bảo hiểm kết hợp người phòng bảo hiểm Hai Bà Trưng xác định nghiệp vụ hàng đầu Với nhiều khó khăn trước mắt đánh giá khả mình, văn phịng đặt mục tiêu kinh doanh năm 2001 nghiệp vụ là: Doanh thu phí bảo hiểm: 2.865.500.000 đồng Lợi nhuận: 580.000.000 đồng II giải pháp Dưới số giải pháp nhằm thực mục tiêu trên: Thứ nhất: Nâng cao chất lượng công tác khai thác thu phí bảo hiểm Cơng tác khai thác có tầm quan trọng đặc biệt toàn kết nghiệp vụ bảo hiểm kết hợp người Hiệu ảnh hưởng yếu tố, biện pháp tổ chức thực mức phí bảo hiểm Đây yếu tố khơng thể đề cập tới Có thể thực theo hướng sau: - 63 - LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com Chuyên đề thực tập nguyễn trọng tr-ờng - Đẩy mạnh công tác tuyên truyền, vận động tới quan, xí nghiệp mời họ tham gia trực tiếp cách gặp mặt hay gửi thư yêu cầu tham gia bảo hiểm - Tăng cường mở rộng quản lý chặt chẽ đội ngũ cộng tác viên, phân công lao động cách hợp lý cở sở nắm vững khách hàng, địa bàn, có sách ưu đãi với khách hàng lớn Văn phòng cần xem xét kế hoạch nhiệm vụ phụ trách trách khu vực, quan xí nghiệp cho phù hợp, thuận lợi với khả người Yêu cầu họ theo dõi chặt chẽ khách hàng đảm nhận hàng tuần phải sơ kết báo lên văn phịng để có hướng dẫn giải kịp thời Với đối tượng khách hàng lớn quen thuộc cần chủ động tìm biện pháp tích cực để đảm bảo quyền lợi họ, khuyến khích họ gắn bó với văn phịng - Thực cơng tác khoán doanh thu cá nhân khai thác áp dụng sớm tốt để tránh trì trệ, mức khoán cần xác định cho phù hợp với khu vực địa bàn để ln hồn thành kế hoạch đặt tăng thêm tinh thần trách nhiệm cộng tác viên Thứ hai: Phí bảo hiểm Phân tích kết kinh doanh số năm trước so với việc chi trả bồi thường chênh lệch lớn Vì cơng ty giảm phí, điều có ý nghĩa lớn việc khuyến khích người tham gia bảo hiểm đồng thời nâng cao sức mạnh cạnh tranh với công ty bảo hiểm khác Tuy nhiên để đảm bảo chi phí kinh doanh, cơng ty cần kiến nghị với Bộ tài xây dựng quy tắc mức phí phù hợp cho loại hình bảo hiểm Thứ ba: Đẩy mạnh hoạt động tuyên truyền quảng cáo Trong kinh tế thị trường, hoạt động tuyên truyền quảng cáo hoạt động thiếu thâm nhập vào thị trường hay trì khách hàng Thủ đô Hà Nội, nơi tập trung nhiều lao động trí thức, doanh nghiệp họ biết nhiều biết nhiều bảo hiểm y tế bảo hiểm xã hội hình thức bắt buộc Do đến ngày Công ty bảo hiểm Hà Nội tiến hành bảo hiểm - 64 - LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com Chuyên đề thực tËp nguyÔn träng tr-êng cho khoảng 40% thuộc thuộc đối tượng nghiệp vụ khoảng 60% số doanh nghiệp, quan tham gia bảo hiểm Như không đánh giá hết tiềm nghệp vụ cho thấy văn phòng cần phải vươn lên manh mẽ mà lúc mà công tác tuyên truyền quảng cáo phải phát huy tác dụng, văn phòng phải làm để mở rộng thêm khách hàng trì khách hàng có từ trước Trong năm qua Công ty bảo hiểm Hà Nội quảng cáo theo hình thức đơn giản chưa gây ấn tượng, không thời điểm, chưa lôi kéo ý nhân dân Về nội dung quảng cáo cần nhấn mạnh:  Sự cần thiết hoạt động bảo hiểm này, nêu rõ tính kinh tế tính xã hội  Mơ tả vụ tai nạn Công ty bảo hiểm Hà Nội bồi thường mang lại hiệu cho việc khắc phục hậu kinh tế, xã hội cho người tham gia bảo hiểm  Thái độ tận tình, chu đáo cán bảo hiểm, gây tin cậy cho đông đảo quần chúng Thứ tư: Rút ngắn thời gian trả tiền bảo hiểm ,giải hồ sơ tồn đọng nhanh chóng Cơng tác chi trả tiền bảo hiểm có ý nghĩa quan trọng nhều mặt, vừa bảo đảm yếu tố kinh doanh cho công ty bảo hiểm văn phòng Vừa biên pháp tuyên truyền quảng cáo vừa tạo lòng tin người tham gia bảo hiểm Khoản chi chiếm tỷ lệ cao chi (50- 60%) khách hàng cho công ty bảo hiểm thu lãi cao từ nghiệp vụ bảo hiểm nên gây xôn xao khách hàng Bên cạnh phải khơng ngừng nâng cao trình độ đánh giá định mức thiệt hại cán để rút ngắn thời gian hồn thành cơng việc Thứ năm: Thực cơng tác đề phịng hạn chế tổn thất có hiệu Văn phịng phải tiến hành xây dựng cam kết với số sở y tế, công an quận phường địa bàn để kết hợp giải hậu tai nạn, dẫn tới giảm chi trả tiền bảo hiểm - 65 - LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com Chuyên đề thực tËp ngun träng tr-êng Các tụ điểm cơng an cần có biện pháp giải toả hạn chế mức độ tai nạn xuống mức tối thiểu y tế phải trọng chữa chạy kịp thời cho người bệnh họ mua bảo hiểm từ trước, giải nhanh chóng cho người bệnh sớm khỏi bệnh viện Bởi khoản chi cho quan có liên quan quan trọng Thứ sáu: Củng cố quan hệ tốt với quyền cấp quận, phường nhằm mục đích đưa cơng tác bảo hiểm kết hợp người vào chủ trương cấp địa bàn quản lý Trong năm qua, trình triển khai nghiệp vu bảo hiểm kết hợp người phịng giúp đỡ tận tình quan Đảng, đồn thể, quyền tổ chức kinh tế, xã hội đồng địa bàn Quận điều tạo điều kiện thuận lợi cho phía văn phòng Tuy nhiên giúp đỡ bị động, nghĩa thực khi có ý kiến đề xuất Bởi chưa thực thường xuyên hay bị gián đoạn nên không phát huy hiệu Trước tình hình văn phịng cần chủ động trực tiếp gặp gỡ, trao đổi đề nghị lãnh đạo địa phương tổ chức xã hội thực đưa bảo hiểm kết hợp người vào kế hoạch năm Thứ bảy: Việc tổ chức quản lý lao động Bảo Vệt Hà Nội Trước hết, phải làm tốt công tác tuyển chọn lao động Trong điều kiện nay, lao động tuyển chọn cần phải đáp ứng nhu cầu sau: - Có trình độ chun mơn nghiệp vụ bảo hiểm - Có khả giao tiếp - Biết sử dụng máy tính - Có lực thực hành, động, có khả tổ chức tổ chức đạo nghiệp vụ Công ty cần trực tiếp đào tạo cách cử cán tham gia học đào tạo công ty, tổ chức bảo hiểm nước tổ chức tham gia hội nghị lĩnh vực kế toán, thị trường chứng khoán, quản lý kinh doanh bảo hiểm IV Điều kiện để thực giải pháp: - Có nhiều cán chuyên sâu, kinh nghiêm nghiệp vụ bảo hiểm - 66 - LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com Chuyên đề thực tập nguyễn träng tr-êng - Có nhiều cán động, tháo vát ứng xử quan hệ xã hội,công việc - Năng suất làm việc người phải tăng lên - Những người lãnh đạo phải luôn minh mẫn, sáng suốt, kinh nghiệm đề đường lối sách đắn để hiệu kinh doanh đạt kết cao - Tăng doanh thu phí bảo hiểm giảm chi phí - Văn phịng cần đạo, hướng dẫn đặc biệt hỗ trợ mặt tài cơng ty bảo hiểm Hà Nội quan đoàn thể địa bàn quận để giúp cho việc triển khai nghiệp vụ nhanh chóng, đạt hiệu cao Trên vài đề xuất nhỏ nhằm góp phần vào việc nâng cao hiệu nghiệp vụ bảo hiểm kết hợp người phịng bảo hiểm Hai Bà Trưng nói riêng Bảo Việt nói chung Trong thời gian tới cơng ty cần mở rộng quan hệ hợp tác với cơng ty bảo hiểm ngồi nước vừa tạo điều kiện học hỏi kinh nghiệm họ, vừa sở để thực chiến lược cạnh tranh có hiệu Cuối phía Nhà nước cần quản lý chặt chẽ hoạt động kinh doanh bảo hiểm doanh nghiệp, nghiệp vụ bảo hiểm điều khoản bảo hiểm, biểu phí mà họ áp dụng - 67 - LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com Chuyên đề thực tập nguyễn trọng tr-êng Kết luận Bảo hiểm người nói chung Bảo hiểm kết hợp người nói riêng ngày trở nên cần thiết tầng lớp nhân dân Trong trình triển khai nghiệp vụ bảo hiểm kết hợp người, không tránh khỏi hạn chế lý luận thực tiễn Tuy vậy, chứng tỏ đắn tính ưu việt so với số nghiệp vụ khác nhóm nghiệp vụ bảo hiểm kết hợp người Điều thể qua hưởng ứng tham gia đông đảo tham gia mức trách nhiệm ngày cao nhân dân Thủ đô Tạo dựng mơi trường sống an tồn người bạn tin cậy người dân, đến với họ gặp rủi ro, làm vơi mát tinh thần khắc phục tài cho họ Văn phịng bảo hiểm q trình triển khai nghiệp vụ thu thành tích đáng kể, đóng góp khơng nhỏ cho q trình phát triển kinh tế – xã hội Thủ đô Trong thời gian tới, cạnh tranh ngày khốc liệt đòi hỏi cán bộ, nhân viên văn phịng, khơng ngừng phấn đấu, phát huy thành tích đạt Mặt khác, cần tuyên truyền vận động nâng cao chất lượng công tác bồi thường để làm cho người dân hiểu rõ bảo hiểm Vì vậy, nghiệp vụ bảo hiểm cần nghiên cứu hoàn thiện nhằm thực đáp ứng nhu cầu người bảo hiểm thưc tốt ý tưởng Trong q trình nghiên cứu đề tài từ lý luận đến thực tiễn, em nhận giúp đỡ tận tình thầy giáo Bộ môn Bảo hiểm Trường đại học kinh tế quốc dân cán văn phòng bảo hiểm Hai Bà Trưng, đặc biệt thầy giáo Hồ Sĩ Sà trực tiếp hướng dẫn em hoàn thành đề tài Em xin chân thành cảm ơn thầy giáo Hồ Sỹ Sà cán văn phòng bảo hiểm Hai Bà Trưng Hà Nội, ngày tháng năm 2000 - 68 - LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com Chuyên đề thực tập nguyễn trọng tr-ờng Sinh viờn thực Nguyễn trọng Trường Tài liệu tham khảo Giáo trình kinh tế bảo hiểm - Đại học Kinh tế Quốc Dân Giáo trình Quản trị kinh doanh bảo hiểm - Đại học Kinh tế Quốc dân Tạp chí bảo hiểm Các điều khoản hướng dẫn bảo hiểm kết hợp người – Bảo Việt Các văn hành Bảo Việt Hà Nội Luận văn tốt nghiệp khoá 37,38 - 69 - LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com Chuyên đề thực tập nguyễn trọng tr-ờng Mc lc Ni dung Trang Phần I: Một số vấn đề bảo hiểm kết hợp người I Sự cần thiết khách quan bảo hiểm kết hợp người Sự cần thiết bảo hiểm người 2 Cơ sở triển khai bảo hiểm kết hợp người a Vài nét thị trường bảo hiểm người Việt Am b Cơ sở triển khai bảo hiểm kết hợp người Việt Am ý nghĩa tác dụng bảo hiểm kết hợp người 17 II Nội dung nghiệp vụ bảo hiểm kết hợp người 19 Đối tượng 19 Phạm vi bảo hiểm 20 a Thuộc phạm vi bảo hiểm 20 b Không thuộc phạm vi bảo hiểm 21 Số tiền bảo hiểm phí bảo hiểm 22 Hợp đồng hiệu lực bảo hiểm 26 Quyền lợi bên tham gia 29 a Quyền lợi người bảo hiểm 29 b Quyền lợi nhà bảo hiểm 30 Thủ tục xét trả tiền bảo hiểm 31 Khiếu nại giải tranh chấp 31 PhầnII Tình hình triển khai nghiệp vụ bảo hiểm kết hợp người phòng bảo hiểm quận Hai Bà Trưng – Hà Nội - 70 - LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com Chuyên đề thực tập nguyễn trọng tr-ờng I Khái quát văn phòng bảo hiểm quận Hai Bà Trưng - Hà 33 Nội II Một số thuận khó khăn 34 III Thực tế triển khai nghiệp vụ bảo hiểm kết hợp người 36 phòng bảo hiểm Quận Hai Bà Trưng Công tác khai thác 36 Cơng tác đề phịng hạn chế tổn thất 45 Công tác giám định trả tiền bảo hiểm 48 Kết hiệu kinh doanh 53 Đánh giá tổng quát thực trạng kết kinh doanh 59 nghiệp vụ bảo hiểm kết hợp người Phần III Một số giải pháp nhằm nâng cao hiệu nghiệp vụ bảo hiểm kết hợp người phòng bảo hiểm Quận Hai Bà Trưng – Hà Nội I Đặc điểm tình hình kinh tế xã hội quận Hai Bà Trưng 61 II Mục tiêu phương hướng kinh doanh thời gian tới 63 III Các giải pháp 63 IV Điều kiện để thực giải pháp 66 Kết luận 68 Tài liệu tham khảo 69 Mục lục 70 - 71 - LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com Chuyên đề thực tập nguyễn trọng tr-ờng - 72 - LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com ... trư ng pHầN II Tình hình triển khai nghiệp vụ bảo hiểm kết hợp người phòng bảo hiểm hai bà trưng i khái quát phòng bảo hiểm quận hai bà trưng- hà nội Phòng bảo hiểm Quận Hai Bà Trưng- Hà Nội thành... Cơ sở triển khai bảo hiểm kết hợp người Việt Nam Việt Nam ,bảo hiểm tai nạn người nghiệp vụ bảo hiểm người Bảo Việt triển khai từ năm 1986 hình thức bảo hiểm tai nạn lao động.Ban đầu nghiệp vụ có... 9.000.000đ 4 .Hợp đồng hiệu lực bảo hiểm a )Hợp đồng bảo hiểm Cũng hợp đồng bảo hiểm thông thường khác, hợp đồng bảo hiểm kết hợp người cam kết trách nhiệm người bảo hiểm người tham gia bảo hiểm, trong