Ứng dụng công nghệ thông tin trong hoạt động thanh toán quốc tế tại Ngân hàng thương mại cổ phần Quân đội Việt Nam

LỜI MỞ ĐẦU 1. Tính cấp thiết của đề tài Ngày nay, toàn cầu hóa và hội nhập kinh tế quốc tế là một xu hướng phát triển tất yếu và đang diễn ra với tốc độ mạnh mẽ khiến cho các quốc gia trong khu vực và trên thế giới luôn phải giao lưu hoạt động không ngừng với nhau. Qúa trình hội nhập kinh tế quốc tế thúc đẩy các quan hệ ngoại thương và đầu tư quốc tế, đòi hỏi phát triển không ngừng các quan hệ thanh toán, tiền tệ và các dịch vụ ngân hàng quốc tế. Đối tượng khách hàng sử dụng dịch vụ thanh toán quốc tế (TTQT) của ngân hàng (NH) chủ yếu là các doanh nghiệp (DN) xuất nhập khẩu. NH đóng vai trò là trung gian thanh toán giúp các DN giải quyết khâu thanh toán cho các hợp đồng ngoại thương để hoàn tất giao dịch. Ngày nay, khi nhu cầu của khách hàng (KH) về sản phẩm dịch vụ NH ngày càng cao thì các NH cần nâng cao chất lượng của dịch vụ để duy trì và phát triển quan hệ với KH. Công nghệ chính là chìa khóa để NH cải tiến chất lượng dịch vụ, giúp KH tiếp cận các dịch vụ TTQT một cách thuận tiện nhất, đồng thời tiết kiệm chi phí và thời gian giao dịch. Công nghệ giúp các bên liên quan, nhất là các NH xóa nhòa sự trở ngại về khoảng cách để có thể thực hiện các giao dịch TTQT và trao đổi thông tin một cách nhanh chóng, thuận tiện và an toàn bảo mật. Bên cạnh đó, hoạt động TTQT liên quan đến nhiều chủ thể tham gia, vì vậy cần có giải pháp để kiểm soát chặt chẽ các thông tin liên quan đến giao dịch TTQT của tất cả các chủ thể tham gia nhằm hạn chế rủi ro và đảm bảo tính minh bạch. Bên cạnh đó, việc chuyển giao chứng từ giữa các chủ thể tham gia cũng là một vấn đề, mặc dù các hệ thống, công cụ và kỹ thuật mới đã được phát triển theo hướng số hóa, nhưng cho đến nay chứng từ giấy vẫn được sử dụng chủ yếu trong hoạt động TTQT và được chuyển giao bởi các công ty dịch vụ chuyển phát nhanh. Việc này khiến tốc độ thanh toán chậm, gây ra rủi ro trong khâu chuyển giao chứng từ và dẫn đến sự chậm trễ trong việc giao nhận hàng hóa, nhất là trong những trường hợp bất khả kháng như dịch bệnh Covid, khi hầu hết các quốc gia đều đóng cửa đường bay. Do đó, việc ứng dụng công nghệ để số hóa chứng từ là cấp thiết để giải quyết những tương tác cồng kềnh và phức tạp của thương mại dựa trên giấy tờ. Như vậy, công nghệ chính là nhân tố hỗ trợ các NH thực hiện TTQT và giải quyết các vấn đề phát sinh trong lĩnh vực này. Trong thời đại phát triển của công nghệ số, việc nghiên cứu và ứng dụng các công nghệ mới này vào hoạt động TTQT tại NH là vô cùng cần thiết. Nắm bắt được nhu cầu này, Ngân hàng thương mại cổ phần Quân đội Việt Nam (MB) - một trong những ngân hàng luôn đi đầu trong việc ứng dụng công nghệ thông tin (CNTT) trong vận hành, quản lý đang rất chú trọng vào việc đầu tư và phát triển hệ thống CNTT để có thể gia tăng sự phát triển hoạt động TTQT. Để tìm hiểu rõ hơn về việc phát triển hệ thống CNTT nhằm mở rộng và đẩy mạnh hoạt động TTQT cũng như đề ra một số biện pháp giúp cải thiện những vấn đề còn hạn chế, đề tài “Ứng dụng công nghệ thông tin trong hoạt động thanh toán quốc tế tại Ngân hàng thương mại cổ phần Quân đội Việt Nam” được chọn làm đề tài nghiên cứu. 2. Đối tượng và phạm vi nghiên cứu Đối tượng nghiên cứu: Tình hình ứng dụng CNTT trong hoạt động TTQT tại Ngân hàng TMCP Quân đội Việt Nam Phạm vi: • Không gian: Ngân hàng TMCP Quân đội trên phạm vi cả nước • Thời gian: Đánh giá thực trạng từ 2017-2021 và đề xuất định hướng, giải pháp đến năm 2026. 3. Mục tiêu và nhiệm vụ nghiên cứu Mục tiêu nghiên cứu đề tài là: Đề xuất giải pháp tăng cường ứng dụng CNTT trong hoạt động TTQT tại Ngân hàng TMCP Quân đội Việt Nam đến năm 2026 Nhiệm vụ nghiên cứu: Để đạt được mục tiêu nghiên cứu nêu trên, nhiệm vụ nghiên cứu đề tài bao gồm: • Thứ nhất, hệ thống hóa những vấn đề lý luận về ứng dụng công nghệ thông tin trong thanh toán quốc tế tại các Ngân hàng thương mại • Thứ hai, phân tích, đánh giá thực trạng ứng dụng công nghệ thông tin trong hoạt động thanh toán quốc tế tại ngân hàng TMCP Quân đội Việt Nam • Thứ ba, đề xuất định hướng và giải pháp tăng cường ứng dụng công nghệ thông tin trong hoạt động thanh toán quốc tế tại Ngân hàng Quân đội Việt Nam 4. Phương pháp nghiên cứu Thu thập thông tin: Số liệu lấy từ phòng TTQT và khối CNTT Ngân hàng quân đội Việt Nam. Thông tin thu thập từ báo mạng, tạp chí, chuyên đề tốt nghiệp. Quan sát: Quan sát tình hình thực tế khi ứng dụng CNTT vào hoạt động TTQT Phân tích, so sánh: Phân tích, so sánh số liệu theo chỉ tiêu tuyệt đối, tương đối. Qua đó, đưa ra những nhận xét, kết luận về kết quả áp dụng CNTT vào hoạt động TTQT tại Ngân hàng TMCP Quân đội Việt Nam 5. Kết cấu của luận văn  Chương 1: Cơ sở lý luận về việc ứng dụng CNTT trong hoạt động TTQT tại ngân hàng thương mại  Chương 2: Thực trạng việc ứng dụng CNTT trong hoạt động TTQT tại ngân hàng TMCP Quân đội Việt Nam  Chương 3: Định hướng và giải pháp tăng cường ứng dụng CNTT trong hoạt động TTQT tại Ngân hàng TMCP Quân đội Việt Nam

CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ VIỆC ỨNG DỤNG CÔNG NGHỆ THÔNG TIN TRONG HOẠT ĐỘNG THANH TOÁN QUỐC TẾ TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI

Khái niệm, đặc điểm và yêu cầu đặt ra đối với hoạt động Thanh toán quốc tế tại ngân hàng thương mại trong bối cảnh cuộc cách mạng công nghiệp 4.0

1.1 Khái niệm, đặc điểm và yêu cầu đặt ra đối với hoạt động Thanh toán quốc tế tại ngân hàng thương mại trong bối cảnh cuộc cách mạng công nghiệp 4.0

1.1.1 Khái niệm và cơ sở hình thành Thanh toán quốc tế trong ngân hàng

Hiện nay, hội nhập kinh tế và thương mại đang trở thành xu hướng toàn cầu Để phát triển bền vững, các quốc gia không chỉ dựa vào tích lũy và giao dịch trong nước mà còn cần mở rộng hợp tác và giao lưu buôn bán với các nước khác Điều này góp phần thúc đẩy quan hệ quốc tế ngày càng mạnh mẽ.

Mối quan hệ quốc tế bao gồm nhiều lĩnh vực như kinh tế, chính trị, thương mại và văn hóa, trong đó quan hệ kinh tế, đặc biệt là ngoại thương, đóng vai trò quan trọng nhất Sự phát triển không ngừng của các mối quan hệ kinh tế đã tạo ra các khoản thu và chi tiền tệ quốc tế giữa các quốc gia Tuy nhiên, sự phân tán địa lý và sự khác biệt về ngôn ngữ, văn hóa và pháp luật giữa các chủ thể đã dẫn đến khó khăn trong việc thanh toán trực tiếp Do đó, cần có tổ chức trung gian để thực hiện các giao dịch này, thường là các Ngân hàng thương mại (NHTM) với quy mô lớn và mạng lưới toàn cầu Hoạt động trung gian thanh toán của NHTM đã hình thành dịch vụ thanh toán quốc tế (TTQT), một dịch vụ thiết yếu trong thương mại quốc tế hiện nay.

TTQT, hay Thương mại quốc tế, có thể được hiểu theo nhiều cách khác nhau Dưới đây là một số định nghĩa từ các nghiên cứu trong và ngoài nước.

Việc thanh toán giữa hai quốc gia khác nhau cần được thực hiện qua ngân hàng với các phương thức thanh toán cụ thể Phương thức thanh toán quốc tế cho phép chi trả hợp đồng xuất nhập khẩu thông qua ngân hàng, nơi tiền sẽ được trích từ tài khoản của nhà nhập khẩu và chuyển vào tài khoản của nhà xuất khẩu, dựa trên hợp đồng ngoại thương và các chứng từ liên quan do hai bên cung cấp.

Tại Việt Nam, theo Nghị định số 101/2012/NĐ-CP ngày 22/11/2012, thanh toán quốc tế được định nghĩa là hoạt động thanh toán có sự tham gia của ít nhất một bên là tổ chức hoặc cá nhân sở hữu tài khoản thanh toán ở ngoài lãnh thổ Việt Nam.

Theo Viện Dịch vụ Tài chính (2013), TTQT là quy trình thực hiện các giao dịch thu chi tiền tệ quốc tế qua hệ thống ngân hàng toàn cầu, nhằm hỗ trợ các mối quan hệ trao đổi quốc tế giữa các quốc gia.

Theo Thân Tôn Trọng Tín (2014), thương mại quốc tế (TTQT) liên quan đến việc thanh toán các nghĩa vụ tiền tệ phát sinh từ các quan hệ kinh tế và thương mại giữa các chủ thể của các quốc gia khác nhau, được thực hiện thông qua ngân hàng.

Thanh toán quốc tế (TTQT) được định nghĩa là quá trình thực hiện nghĩa vụ chi trả và quyền hưởng lợi về tiền tệ giữa các tổ chức và cá nhân của các quốc gia khác nhau, cũng như giữa một quốc gia và các tổ chức quốc tế Hoạt động này diễn ra thông qua mối quan hệ giữa các ngân hàng của các nước liên quan, bao gồm cả các giao dịch kinh tế và phi kinh tế.

Từ định nghĩa, thương mại quốc tế (TTQT) bao gồm hai lĩnh vực chính: kinh tế và phi kinh tế Các hoạt động trong TTQT ảnh hưởng đến sự biến động của dự trữ ngoại tệ quốc gia, từ đó tạo ra sự tăng hoặc giảm trong nguồn lực tài chính của quốc gia đó.

TTQT trong lĩnh vực kinh tế đề cập đến việc thực hiện thanh toán cho các dịch vụ thương mại cung cấp cho nước ngoài, dựa trên giá cả thị trường quốc tế và hàng hóa xuất nhập khẩu Hợp đồng ngoại thương là cơ sở chính để các bên tiến hành mua bán và thanh toán cho nhau.

Thanh toán phi ngoại thương là hình thức thanh toán không liên quan đến cung ứng lao vụ hay hàng hóa xuất nhập khẩu, tức là các hoạt động không mang tính thương mại Hình thức này bao gồm việc chi trả các chi phí đi lại, ăn ở cho đoàn khách Nhà nước, tổ chức và cá nhân, cũng như chi phí cho các cơ quan ngoại giao ở nước ngoài Ngoài ra, nó còn bao gồm các nguồn trợ cấp từ tổ chức từ thiện nước ngoài cho tổ chức, đoàn thể trong nước và các khoản quà biếu, trợ cấp từ cá nhân người nước ngoài cho cá nhân trong nước.

Thanh toán quốc tế (TTQT) đã xuất hiện từ lâu, nhưng đến cuối thế kỷ 20, sự phát triển mạnh mẽ của hoạt động ngoại thương và đầu tư quốc tế đã tạo ra nhu cầu TTQT gia tăng giữa các quốc gia Điều này dẫn đến sự phát triển nhanh chóng cả về số lượng và chất lượng dịch vụ TTQT qua ngân hàng Việc sử dụng các đồng tiền khác nhau trong thanh toán cho hợp đồng ngoại thương ngày càng gia tăng, thúc đẩy hoạt động thanh toán qua ngân hàng Theo thời gian, dịch vụ TTQT đã trở thành một phần quan trọng và không thể tách rời trong hoạt động kinh tế toàn cầu.

1.1.2 Đặc điểm của Thanh toán quốc tế trong ngân hàng

Tù định nghĩa trên, chúng ta có thể thấy một số đặc điểm của TTQ như sau

TTQT diễn ra toàn cầu, hỗ trợ các giao dịch đầu tư, hợp tác quốc tế và thương mại thông qua mạng lưới ngân hàng quốc tế.

TTQT đề cập đến việc trao đổi tiền tệ giữa các quốc gia, vì vậy khi ký hợp đồng ngoại thương, các bên cần thỏa thuận về đồng tiền sử dụng cho tính toán và thanh toán Đồng thời, cần xem xét các biện pháp phòng ngừa rủi ro liên quan đến biến động tỷ giá hối đoái và quản lý dự trữ ngoại hối của quốc gia.

Tổng quan về việc ứng dụng công nghệ thông tin trong hoạt động thanh toán quốc tế tại Ngân hàng thương mại

1.2.1 Quan niệm về ứng dụng công nghệ thông và vai trò của ứng dụng công nghệ thông tin trong hoạt động thanh toán quốc tế tại Ngân hàng thương mại

Công nghệ đang có những bước tiến mạnh mẽ và đột phá, trở thành tâm điểm chú ý trong ngành ngân hàng Sự phát triển này khẳng định vị thế và vai trò quan trọng của công nghệ trong lĩnh vực tài chính.

Công nghệ đóng vai trò quan trọng trong việc hỗ trợ ngân hàng (NH) trong quản lý hệ thống, nâng cao chất lượng dịch vụ và phát triển sản phẩm mới Ngày nay, công nghệ đã có những bước tiến vượt bậc, đặc biệt trong lĩnh vực thanh toán quốc tế (TTQT), nơi mà các ngân hàng cần đáp ứng nhu cầu của doanh nghiệp xuất nhập khẩu (XNK) NH hoạt động như một trung gian thanh toán, giúp doanh nghiệp hoàn tất giao dịch ngoại thương thông qua các sản phẩm như nhờ thu, chuyển tiền và thư tín dụng LC Sự hỗ trợ của công nghệ giúp xóa nhòa khoảng cách, tạo điều kiện cho các bên liên quan thực hiện giao dịch TTQT một cách nhanh chóng, an toàn và bảo mật.

Hình 1.1 Các sản phẩm của Thanh toán quốc tế

(Nguồn:Thanh toán quốc tế - MB)

Ngày nay, nhu cầu của khách hàng về sản phẩm và dịch vụ ngân hàng ngày càng cao, do đó, ngân hàng cần nâng cao chất lượng dịch vụ để duy trì và phát triển mối quan hệ với khách hàng Công nghệ đóng vai trò quan trọng trong việc cải tiến chất lượng dịch vụ, giúp khách hàng tiếp cận các dịch vụ thanh toán quốc tế một cách thuận tiện, đồng thời tiết kiệm chi phí và thời gian giao dịch Hơn nữa, sự thay đổi trong mô hình hoạt động của dịch vụ thanh toán quốc tế cũng yêu cầu ngân hàng đổi mới công nghệ để phù hợp với sự vận hành của hệ thống.

Việc chuyển giao chứng từ giữa các bên trong thương mại và thanh toán quốc tế (TTQT) đang gặp nhiều thách thức, mặc dù đã có sự phát triển của các kỹ thuật số hóa như Nghĩa vụ thanh toán qua ngân hàng (BPO) và tích hợp với hệ thống ERP (SWIFT MT798) Tuy nhiên, chứng từ giấy vẫn chiếm ưu thế trong hoạt động TTQT, dẫn đến việc chuyển giao chậm và tiềm ẩn rủi ro, đặc biệt trong các tình huống khẩn cấp như dịch bệnh Covid-19, khi các đường bay bị đóng cửa Do đó, việc số hóa chứng từ là rất cần thiết để giảm bớt sự phức tạp và cồng kềnh của quy trình thương mại hiện tại.

Công nghệ đóng vai trò quan trọng trong việc hỗ trợ các ngân hàng thực hiện nghiệp vụ thanh toán quốc tế và giải quyết các vấn đề phát sinh Trong bối cảnh phát triển của công nghệ số, việc nghiên cứu và áp dụng các công nghệ mới vào hoạt động thanh toán quốc tế tại ngân hàng là rất cần thiết.

1.2.2 Các hình thức ứng dụng công nghệ thông tin trong hoạt động thanh toán quốc tế tại ngân hàng thương mại Để thực hiện hoạt động TTQT, các NH đã sử dụng một số hệ thống để kết nối các khâu tác nghiệp trong nội bộ NH và truyền tin ra ngoài NH Ngoài Core banking là hệ thống ngân hàng lõi quản lý tích hợp mọi hoạt động giao dịch của

Mỗi ngân hàng (NH) đều có hệ thống công nghệ riêng, phù hợp với mô hình hoạt động thanh toán quốc tế (TTQT) của mình Sự phát triển của Internet đã giúp các NH cung cấp sản phẩm TTQT giao dịch trực tuyến, cho phép khách hàng gửi đề nghị và nhận kết quả xử lý ngay lập tức Để đối phó với xu thế toàn cầu hóa và cạnh tranh khốc liệt, các NH cần phải linh hoạt và nhanh chóng thích ứng với biến đổi thị trường Điều này yêu cầu quy trình nghiệp vụ phải được tối ưu hóa, nhưng khoảng cách giữa nghiệp vụ và công nghệ thông tin khiến cho việc này trở nên khó khăn Bộ phận nghiệp vụ, với hiểu biết sâu sắc về những điểm yếu trong hoạt động của ngân hàng, cần tham gia vào phát triển ứng dụng nghiệp vụ Tuy nhiên, rào cản lớn nhất đối với họ là thiếu kiến thức về công nghệ thông tin, dẫn đến việc họ thường chỉ đưa ra yêu cầu mà không tham gia vào quá trình phát triển hệ thống.

Hệ quản trị quy trình nghiệp vụ (BPM) đóng vai trò quan trọng trong việc kết nối giữa nghiệp vụ và công nghệ thông tin BPM cho phép các ngân hàng mô hình hóa, triển khai và quản lý các quy trình nghiệp vụ thiết yếu, liên quan đến nhiều ứng dụng, phòng ban và đối tác kinh doanh Đây là một loại phần mềm tiên tiến, mở ra kỷ nguyên mới cho cơ sở hạ tầng công nghệ thông tin.

BPM được xem là công cụ nền tảng cho việc phát triển ứng dụng nghiệp vụ theo hướng quy trình, trong đó quy trình nghiệp vụ đóng vai trò trung tâm Tất cả các ứng dụng nghiệp vụ đều xoay quanh và phục vụ cho quy trình này, tạo ra sự đồng nhất và hiệu quả trong quản lý.

BPM sử dụng các ngôn ngữ lập trình định hướng quy trình, đang trở thành xu hướng phát triển ứng dụng Những ngôn ngữ này cho phép xây dựng mô hình bằng ký pháp chuyên biệt mà không yêu cầu kỹ năng lập trình truyền thống, giúp những người làm nghiệp vụ dễ dàng tiếp cận và mô tả quy trình công việc thành các mô hình nghiệp vụ (Business Process Model) Các mô hình này cũng được IT sử dụng để kết nối với hệ thống, từ đó chuyên môn hóa công việc giữa bộ phận nghiệp vụ và CNTT, đồng thời duy trì sự phối hợp và cộng tác hiệu quả giữa hai bên.

Các bước thực hiện của BPM:

Hình 1.3 Các bước thực hiện của BPM

Hầu hết các quy trình đều yêu cầu một biểu mẫu để thu thập dữ liệu và quản lý quy trình nghiệp vụ Việc xây dựng biểu mẫu phù hợp và xác định rõ vai trò của từng người trong từng nhiệm vụ là rất quan trọng để đảm bảo hiệu quả trong quy trình làm việc.

Thể hiện quy trình một cách trực quan giúp người xem dễ dàng nắm bắt các bước thực hiện Cần điều chỉnh các chi tiết như thời hạn và điều kiện để đảm bảo tính chính xác Điều này sẽ tạo ra một cái nhìn rõ ràng về chuỗi sự kiện và luồng dữ liệu trong suốt quy trình làm việc.

Để triển khai quy trình hiệu quả, hãy bắt đầu bằng cách áp dụng trực tiếp với một nhóm nhỏ trước khi mở rộng ra toàn bộ tổ chức Đồng thời, cần đảm bảo tính bảo mật cho các thông tin nhạy cảm bằng cách hạn chế quyền truy cập.

Theo dõi quy trình làm việc là rất quan trọng để đảm bảo hiệu quả Sử dụng số liệu phù hợp giúp xác định tiến độ và đo lường hiệu suất, từ đó phát hiện các điểm thiếu sót cần cải thiện.

Bước 5: Optimize – Tối ưu hóa

Đặc điểm về khối Công nghệ thông tin Ngân hàng TMCP Quân đội Việt Nam

2.1.1 Qúa trình hình thành và phát triển

Sau hơn 100 năm phát triển, MB đang chuyển mình mạnh mẽ để trở thành doanh nghiệp số hiện đại và thông minh Với sứ mệnh tiên phong, khối CNTT của MB đang nỗ lực không ngừng để chinh phục những đỉnh cao mới.

Với mục tiêu trở thành ngân hàng hàng đầu trong chuyển đổi số và tiên phong ứng dụng công nghệ để tạo lợi thế kinh doanh, Khối Công nghệ thông tin MB đã không ngừng phát triển qua các giai đoạn khác nhau.

Vào ngày 04 tháng 11 năm 1994, Ngân hàng Quân đội Việt Nam chính thức được thành lập, khởi đầu với hệ thống công nghệ thông tin bao gồm một máy chủ Compaq 486, ba máy trạm PC Oliverty 386 và sử dụng hệ điều hành Novell 3.1.2 Thời điểm đó, ngân hàng chưa có đội ngũ nhân sự chuyên trách để vận hành.

Năm 1998: Thành lập phòng Công nghệ thông tin với 2 nhân sự

Vào ngày 27/02/2006, MB đã hợp tác với Temenos để triển khai hệ thống T24, đánh dấu bước tiến quan trọng trong công nghệ Để đảm bảo vận hành hiệu quả và an toàn, ngân hàng đã tiến hành nâng cấp hệ thống phần cứng và máy chủ hiện đại Ngoài ra, MB cũng đã đầu tư vào các phần mềm bản quyền như Windows XP và Office, nhằm nâng cao tính bảo mật và hiệu suất cho hệ thống.

22/05/2012: Tư duy chiến lược đầu tiên o Quyết định thành lập Khối Công nghệ thông tin với 90 nhân sự:

Tên đầy đủ bằng tiếng việt: Khối Công nghệ thông tin Ngân hàng Quân đội

Tên đầy đủ bằng tiếng anh: Information Technology Division

MB IT kết hợp với đối tác chiến lược McKinsey để triển khai 22 sáng kiến chiến lược, nhằm cải tiến hệ thống CNTT phục vụ cho nhu cầu kinh doanh và quản trị Những cải tiến này bao gồm các giải pháp như Oracle GL, F2B, CRM và PM.

Tập đoàn đang trên đà phát triển mạnh mẽ khi vận hành mô hình chuyển đổi số phạm vi toàn tập đoàn, đồng thời hợp tác toàn diện với IBM - Tập đoàn CNTT có quy mô lớn nhất thế giới Thông qua sự hợp tác này, tập đoàn đã làm chủ nhiều công nghệ tiên tiến như eKYC, OCR, RPA và Blockchain, giúp nâng cao hiệu quả hoạt động và tăng cường cạnh tranh trên thị trường.

AI và Cloud đang đóng vai trò quan trọng trong việc giúp ngân hàng tiến bước vững chắc trên hành trình chuyển đổi số Hệ thống hạ tầng CNTT hiện đại kết hợp với các giải pháp an ninh bảo mật tiên tiến như SOC, Redteam/Blue team, ExaData và ODS là những yếu tố then chốt để đảm bảo an toàn và hiệu quả trong quá trình này.

Kế thừa những giá trị cốt lõi của Ngân hàng, khối CNTT MB cũng tạo nên sự khác biệt bởi những giá trị cốt lõi riêng của mình:

Kỷ luật: Kỷ luật tự nguyện, thượng tôn pháp luật, tuân thủ chuẩn mực được

MB lựa chọn và đạo đức nghề nghiệp

Sáng tạo: Không bao giờ được phép hài lòng với những gì đang có, làm một việc có ý nghĩa là vượt qua được giới hạn của chính mình

Tận tâm trong công việc là làm tốt từ những điều nhỏ nhất, vì không có công việc nào là vô nghĩa Sứ mệnh của bạn là mang lại ý nghĩa cho công việc mình đang làm.

2.1.2 Mô hình, chức năng và nhiệm vụ của khối Công nghệ thống tin trong Ngân hàng Thương mại cổ phần Quân đội

2.1.2.1 Mô hình và chức năng của Khối Công nghệ thông tin

Khối CNTT được chia thành 5 Trung tâm với 13 phòng ban và trên 600 nhân sự Mỗi Trung tâm/phòng ban phụ trách một mảng hoạt động khác nhau:

Hình 2.1 Mô hình khối Công nghệ thông tin

(Nguồn: Thông tin nội bộ khối CNTT MB)

Trung tâm phát triển chịu trách nhiệm quản lý danh mục thay đổi dịch vụ công nghệ toàn ngân hàng, bao gồm cả kế hoạch năm và các yêu cầu phát sinh Trung tâm sẽ thực hiện triển khai các thay đổi này theo mô hình dự án và phối hợp chặt chẽ với các đơn vị nghiệp vụ để đảm bảo tiến độ và chất lượng của các dự án công nghệ đã được phê duyệt.

Trung tâm BA tập trung vào việc nghiên cứu và phân tích hoạt động nội tại cũng như bên ngoài của tổ chức để xác định các cải tiến cần thiết Họ thiết kế lại hệ thống nhằm thực hiện những thay đổi có lợi cho Ngân hàng, đồng thời đưa ra các đề xuất mới để nâng cao hiệu quả hoạt động Ngoài ra, trung tâm BA còn đảm nhận nhiệm vụ đào tạo và chuyển giao kỹ thuật hệ thống cho các bộ phận khác trong tổ chức.

Trung tâm an toàn thông tin có vai trò giám sát việc tuân thủ các cam kết dịch vụ, bao gồm chính sách dịch vụ và chính sách bảo mật Đồng thời, trung tâm cũng theo dõi việc thực hiện các thay đổi liên quan đến dịch vụ, bao gồm cả quy định về kiến trúc, nhằm đảm bảo quá trình bàn giao và triển khai các thay đổi dịch vụ diễn ra một cách suôn sẻ.

Trung tâm vận hành và dịch vụ chịu trách nhiệm tiếp nhận yêu cầu từ khách hàng và cung cấp hỗ trợ dịch vụ liên quan đến phần cứng và phần mềm Ngoài ra, trung tâm còn thực hiện các dịch vụ đơn giản và thường xuyên như cấp quyền và phân quyền người dùng cho các dịch vụ công nghệ Đồng thời, trung tâm cũng quản lý các hệ thống công nghệ tại Chi nhánh, ngoại trừ DC/DR.

Quản trị và vận hành các hệ thống công nghệ tại DC/DR, bao gồm thao tác cuối ngày, là nhiệm vụ chính Chịu trách nhiệm theo dõi, giám sát và khắc phục sự cố để đảm bảo hoạt động liên tục 24/7 Đảm bảo dịch vụ người dùng ở mức độ cao, như cấp phát máy chủ mới và khai thác dữ liệu hệ thống.

2.1.2.2 Nhiệm vụ của khối Công nghệ thông tin

Xây dựng và triển khai các quy hoạch, kế hoạch, chương trình, đề án và dự án liên quan đến ứng dụng công nghệ thông tin và điện tử Đồng thời, thiết lập cơ chế, chính sách và quy định quản lý nhằm hỗ trợ phát triển công nghệ phần cứng, phần mềm, nội dung số và dịch vụ công nghệ thông tin.

Xây dựng quy chế quản lý và vận hành hệ thống, đảm bảo các tiêu chuẩn kỹ thuật và an toàn thông tin Tổ chức và hướng dẫn thực hiện các quy định liên quan đến an toàn công nghệ thông tin theo thẩm quyền được giao.

Hướng dẫn sử dụng cơ sở hạ tầng thông tin phục vụ hoạt động chỉ đạo, điều hành, tác nghiệp trong các phòng ban của Ngân hàng.

Tham mưu trong việc nghiên cứu chiến lược, ứng dụng và phát triển CNTT phục vụ cho hoạt động của ngân hàng.

Đầu mối nghiên cứu, phát triển và áp dụng các giải pháp công nghệ hiện đại nhằm đáp ứng nhu cầu kinh doanh.

Vận hành, quản lý và phát triển hệ thống CNTT và truyền thông, quản lý, sử dụng tài nguyên thông tin phục vụ cho hoạt động của ngân hàng.

Kiểm tra, giám sát hoạt động CNTT của ngân hàng.

Tổ chức tập huấn các quy trình kỹ thuật; hướng dẫn, theo dõi kiểm tra hỗ trợ các đơn vị.

Tình hình hoạt động thanh toán quốc tế tại MB giai đoạn 2017 - 2021

2.2.1 Các sản phẩm thanh toán quốc tế tại MB

Năm 2004, MB chính thức ra mắt các sản phẩm thanh toán quốc tế (TTQT), và đến năm 2012, Trung tâm thanh toán MB được thành lập với 3 thành viên Tính đến nay, phòng TTQT đã phát triển mạnh mẽ với 26 thành viên cốt cán.

Mô hình hoạt động thanh toán quốc tế (TTQT) của MB được tổ chức tập trung tại hội sở chính, với đội ngũ chuyên viên tài trợ thương mại tại các chi nhánh hỗ trợ khách hàng Hồ sơ sẽ được chuyển lên Trung tâm thanh toán và tài trợ thương mại tại hội sở chính để kiểm soát và thực hiện các lệnh thanh toán, cũng như nhận các điện thanh toán từ nước ngoài Hiện MB cung cấp ba phương thức TTQT chủ yếu: chuyển tiền, nhờ thu và thư tín dụng.

2.2.1.1 Các sản phẩm về hình thức chuyển tiền quốc tế

Chuyển tiền quốc tế chiều đến và chiều đi phục vụ cho cả pháp nhân và cá nhân tại Việt Nam, mang đến giải pháp tài chính linh hoạt và tiện lợi cho khách hàng Dịch vụ này giúp kết nối các giao dịch tài chính toàn cầu, đáp ứng nhu cầu chuyển và nhận tiền từ nước ngoài một cách nhanh chóng và an toàn.

Chuyển tiền quốc tế chiều đến là phương thức thanh toán quốc tế tiện lợi, cho phép MB ghi có trực tiếp vào tài khoản của khách hàng sau khi nhận được lệnh chuyển tiền từ nước ngoài thông qua hệ thống SWIFT Dịch vụ này hỗ trợ đa dạng các loại chuyển tiền, bao gồm nhận tiền thanh toán cho hàng hóa, dịch vụ, đầu tư, trợ cấp thân nhân và nhiều trường hợp khác, giúp khách hàng nhận tiền từ nước ngoài một cách nhanh chóng và an toàn.

Chuyển tiền quốc tế chiều đi là phương thức thanh toán mà ngân hàng MB thực hiện theo yêu cầu của khách hàng, gửi điện thanh toán qua hệ thống SWIFT để chuyển tiền cho người hưởng lợi Các loại hình chuyển tiền quốc tế chiều đi bao gồm chuyển tiền quốc tế cá nhân, doanh nghiệp, trả trước, trả sau và thanh toán phí dịch vụ.

2.2.1.2 Các sản phẩm về hình thức nhờ thu

Bao gồm nhờ thu xuất khẩu và nhờ thu nhập khẩu dành cho đối tượng là các tổ chức tín dụng/ Tổ chức kinh tế, cơ quan nhà nước:

Nhờ thu xuất khẩu là hình thức thanh toán trong đó nhà xuất khẩu yêu cầu ngân hàng thu hộ của nhà nhập khẩu xử lý bộ chứng từ để nhận tiền hoặc chấp nhận hồi phiếu Có ba loại nhờ thu xuất khẩu chính: nhờ thu trả ngay (D/P), nhờ thu trả chậm (D/A), và giao chứng từ nhận tiền ngay (CAD).

Nhờ thu nhập khẩu là dịch vụ mà ngân hàng MB tiếp nhận và xử lý bộ chứng từ do nhà xuất khẩu cung cấp, thực hiện thanh toán theo yêu cầu của nhà nhập khẩu Các hình thức nhờ thu nhập khẩu bao gồm nhờ thu trả ngay (D/P), nhờ thu trả chậm (D/A) và giao chứng từ nhận tiền ngay (CAD).

2.2.1.3 Các sản phẩm về hình thức thư tín dụng

Bao gồm L/C xuất khẩu và L/C nhập khẩu cho đối tượng là các tổ chức tín dụng/ Tổ chức kinh tế, cơ quan nhà nước:

L/C xuất khẩu tại MB là dịch vụ mà ngân hàng tiếp nhận và thông báo thư tín dụng từ ngân hàng nước ngoài cho khách hàng của mình MB cũng thực hiện việc gửi bộ chứng từ để thu tiền từ ngân hàng phát hành theo yêu cầu của khách hàng Các nghiệp vụ chính của L/C xuất khẩu tại MB bao gồm nhận và thông báo thư tín dụng.

L/C, tu chỉnh L/C tới khách hàng (người hưởng lợi của L/C) Kiểm tra và gửi bộ chứng từ đi đòi tiền Ngân hàng phát hành

L/C nhập khẩu là hình thức thanh toán mà ngân hàng MB phát hành cam kết thanh toán không hủy ngang cho nhà xuất khẩu theo đề nghị của nhà nhập khẩu Ngân hàng sẽ thực hiện thanh toán khi nhà xuất khẩu cung cấp bộ chứng từ phù hợp với các điều khoản của L/C và quy định quốc tế Việc phát hành L/C dựa trên giao dịch hợp pháp và được thẩm định kỹ lưỡng, tương tự như quy trình thẩm định khoản vay Ngân hàng MB cung cấp nhiều loại L/C nhập khẩu, bao gồm L/C trả ngay, trả chậm, xác nhận, chuyển nhượng, giáp lưng, tuần hoàn, điều khoản đỏ, sơ bộ và UPAS.

Sau nhiều năm hoạt động trong lĩnh vực thanh toán quốc tế, MB hiện đang được đánh giá cao về chất lượng dịch vụ Ngân hàng này đã trở thành sự lựa chọn tin cậy của nhiều khách hàng, bao gồm cả cá nhân và tổ chức.

2.2.2 Về quy mô hoạt động thanh toán quốc tế tại MB

Thanh toán quốc tế MB hiện cho phép chuyển tiền đến hơn 200 quốc gia, hỗ trợ hơn 110 loại ngoại tệ như USD, EUR, AUD, CAD và các loại ngoại tệ khác theo quy định của MB trong từng thời kỳ.

Tại MB, giao dịch chuyển tiền quốc tế, bao gồm cả chiều đi và chiều về, chiếm tỷ lệ lớn nhất và mang lại doanh thu cao nhất Tiếp theo, giao dịch thư tín tín dụng (LC) và nhờ thu cũng đóng góp đáng kể vào doanh thu của ngân hàng.

Bảng 2.1 Bảng thống kê số lượng giao dịch TTQT từ 2017 – 2021

Chuyển tiền quốc tế chiều về

Phí thu được (Triệu 127,629 160,813 212,273 269,586 350,462 chiều đi VNĐ)

Nguồn: Báo cáo của TTTT và TTTM – MB từ 2017 -2021

Từ năm 2017 đến 2021, số lượng giao dịch thanh toán quốc tế đã tăng trưởng mạnh mẽ, với giao dịch chiều về tăng 83% và chiều đi gần 200% Mặc dù có sự giảm nhẹ trong thu xuất khẩu vào năm 2018, nhưng đến năm 2021, thu xuất khẩu đã tăng 33% so với năm 2017, cùng với thu nhập khẩu tăng 38% Lượng giao dịch xuất khẩu và nhập khẩu cũng ghi nhận mức tăng lần lượt là 17% và 7% Dù bị ảnh hưởng bởi dịch COVID-19, số lượng giao dịch vẫn duy trì mức tăng cao so với các năm trước.

CTQT chiều về CTQT chiều đi Nhờ thu xuất khẩu Nhờ thu nhập khẩu LC xuất khẩu LC nhập khẩu

Biểu đồ 2.1 Tỷ lệ số lượng giao dịch TTQT năm 2021

(Nguồn: Báo cáo của TTTT và TTTM – MB từ 2017 -2021)

Sự gia tăng về số lượng giao dịch thanh toán quốc tế cũng dẫn đến doanh thu tăng trưởng tương ứng Mặc dù số lượng giao dịch L/C nhập khẩu không vượt trội so với các sản phẩm khác, nhưng doanh số từ các giao dịch này vẫn đứng thứ hai, chỉ sau giao dịch chuyển tiền quốc tế ở cả hai chiều.

CTQT chiều về CTQT chiều đi Nhờ thu xuất khẩu Nhờ thu nhập khẩu LC xuất khẩu LC nhập khẩu

Biểu đồ 2.2 Tỷ lệ doanh số các giao dịch TTQT 2021

(Nguồn: Báo cáo của TTTT và TTTM – MB từ 2017 -2021)

Tỷ lệ phí từ giao dịch chuyển tiền quốc tế (CTQT) chiều đi chiếm 58% tổng số phí thu được tại MB, cho thấy sự ưu thế lớn trong hoạt động này Ngoài ra, phí từ giao dịch thư tín dụng (LC) nhập khẩu cũng đóng góp đáng kể, chiếm 31% tổng phí.

CTQT chiều về CTQT chiều đi Nhờ thu xuất khẩu Nhờ thu nhập khẩu LC xuất khẩu LC nhập khẩu

Biểu đồ 2.3 Tỷ lệ phí thu được từ các giao dịch TTQT 2021

(Nguồn: Báo cáo của TTTT và TTTM – MB từ 2017 -2021)

Các hệ thống công nghệ thông tin được ứng dụng trong hoạt động Thanh toán quốc tế tại Ngân hàng Quân đội Việt Nam

Ngân hàng MB luôn tiên phong trong việc ứng dụng công nghệ thông tin, chú trọng đầu tư hạ tầng và công nghệ mới để nâng cao hiệu quả vận hành Đặc biệt, trong lĩnh vực thanh toán quốc tế, MB không ngừng cải tiến và đổi mới để thích ứng với môi trường quốc tế Ngân hàng đã kết hợp chặt chẽ các hệ thống nhằm hoàn thiện quy trình thanh toán quốc tế một cách nhanh gọn, hiệu quả và hợp lý.

Hình 2.3 Sơ đồ hệ thống xử lý lệnh thanh toán quốc tế MBBANK

(Nguồn: Thông tin nội bộ khối CNTT) 2.3.1 Hệ thống BPM (Business Process Management)

2.3.1.1 Hệ thống BPM được sử dụng tại MB

Hiện tại MB đang sử dụng BPM do IBM cung cấp:

Ngân sách đầu tư ban đầu: 2 triệu USD

Phí bảo trì hàng năm: 100 nghìn USD (Trong đó phí bảo trì dành cho TTQT khoảng 30 nghìn USD)

Số lượng nhân sự vận hành hệ thống tại MB: 65 nhân sự (Trong đó số lượng nhân sự vận hành hệ thống dành cho TTQT khoảng 25 nhân sự)

Phạm vi ứng dụng: Toàn ngân hàng Điểm nổi bật của hệ thống BPM do IBM cung cấp gồm:

Mô hình hóa cung cấp hai công cụ quan trọng là Process Designer và Integration Developer, hỗ trợ cho các nhà phân tích nghiệp vụ và đội ngũ kỹ thuật Quy trình nghiệp vụ được lưu trữ trong kho dùng chung, giúp tối ưu hóa việc quản lý và chia sẻ thông tin.

Quản lý quy tắc nghiệp vụ: Công cụ WebSphere Operational Decision Management (WODM) giúp tạo quy tắc nghiệp vụ.

Phối hợp, cộng tác: Có thể chia sẻ tài nguyên giữa các dự án phát triển quy trình nghiệp vụ.

Các thành viên trong dự án có thể làm việc đồng thời trên một tài nguyên mà không cần dùng chế độ check in/check out.

Process Designer hỗ trợ thiết kế giao diện bằng cách tự động tạo ra các giao diện đơn giản dựa trên luồng công việc trong quy trình nghiệp vụ.

Mô phỏng: Hỗ trợ tính năng mô phỏng toàn bộ quy trình và "replay" – cho phép chạy thử một phần quy trình.

Tích hợp: Cung cấp cơ sở hạ tầng tích hợp bằng cách đưa đưa IBM WebSphere ESB (Enterprise Service Bus) vào công cụ BPM

Giám sát hoạt động nghiệp vụ: Sử dụng công cụ Performance Data Warehouse trong Process Center để giám sát và phân tích nghiệp vụ

2.3.1.2 Các thành tựu đạt được khi ứng dụng BPM vào hoạt động TTQT tại MB

 Các thành tựu đã đạt được khi ứng dụng BPM vào khởi tạo giao dịch để đặt lênh TTQT

Từ năm 2012 đến 2017, khách hàng cần thực hiện giao dịch TTQT phải đến trực tiếp các quầy giao dịch của MB để đặt lệnh Tại đây, chỉ có chuyên viên TTQT, người có chuyên môn trong lĩnh vực này, mới có quyền khởi tạo lệnh trên hệ thống sau khi nhận yêu cầu từ khách hàng.

 Vào giai đoạn mới hình thành phòng TTQT (2012), khi chỉ có hệ thống T24 được ứng dụng vào hoạt động TTQT, mỗi ngày phòng TTQT chỉ xử lý được khoảng

Thời gian xử lý giao dịch có thể kéo dài từ 5 tiếng đến 2 ngày do chỉ có một hệ thống tiếp nhận yêu cầu và phải xử lý tuần tự Hệ thống hiện tại không có thông báo tự động cho người nhận nhiệm vụ, dẫn đến việc chi nhánh phải liên lạc thủ công qua điện thoại hoặc email khi chuyển thông tin lên phòng TTQT Điều này làm tăng đáng kể thời gian từ khi nhận yêu cầu đến khi giao dịch được hoàn tất.

Từ năm 2013 đến 2017, hệ thống BPM đã được áp dụng vào hoạt động thanh toán quốc tế, cho phép khởi tạo nhiều giao dịch đồng thời tại nhiều chi nhánh hoặc theo lô tại một chi nhánh Khi có giao dịch mới, hệ thống tự động gửi email thông báo cho người nhận nhiệm vụ, giúp giảm thiểu sự tương tác thủ công và thời gian chờ giữa các bước xử lý Kết quả là, số lượng giao dịch khởi tạo tăng trung bình 30% mỗi năm, đạt khoảng 170 giao dịch/ngày vào năm 2017, trong khi thời gian từ khi khách hàng có nhu cầu đến khi giao dịch được khởi tạo giảm xuống còn tối đa 1 ngày.

Biểu đồ 2.4 Thành tựu đạt được khi ứng dụng BPM vào khởi tạo giao dịch TTQT

(Nguồn: Báo cáo của TTTT và TTTM – MB qua các năm)

Nhờ có hệ thống BPM mà số lượng giao dịch được xử lý đã tăng lên đáng kể, thời gian tiếp nhận yêu cầu cũng đã được rút ngắn

 Các thành tựu đã đạt được khi ứng dụng BPM vào xử lý giao dịch

MB tự hào là ngân hàng tiên phong tại Việt Nam trong việc triển khai và ứng dụng thành công phần mềm Quản lý Quy trình Kinh doanh (BPM) từ năm 2013 đến nay.

MB là ngân hàng tiên phong trong việc áp dụng công nghệ thông tin vào quy trình nghiệp vụ, trong đó có quy trình thanh toán quốc tế (TTQT) được triển khai trên nền tảng công nghệ tiên tiến.

Tại BPM, quy trình xử lý giao dịch thanh toán quốc tế được tối ưu hóa để đảm bảo sự nhanh chóng và hiệu quả Đội ngũ CNTT và phòng Thanh toán quốc tế liên tục cải tiến quy trình này với những đổi mới đột phá.

Hình 2.5 Quy trình xử lý giao dịch TTQT trên BPM tại MB

(Nguồn: Thông tin nội bộ khối CNTT MB)

Phương pháp luận “lấy khách hàng làm trọng tâm” được áp dụng lần đầu tiên trong thiết kế quy trình, cho phép thử nghiệm các giải pháp cải tiến trước khi chính thức triển khai.

Điều chỉnh quy trình cải tiến dựa trên phản hồi từ khách hàng và các cá nhân liên quan trong giai đoạn thử nghiệm và chính thức triển khai.

Tái cấu trúc quy trình thuận tiện với người dùng

Quy trình mới đã được cải tiến thành một quy trình liền mạch, giúp người dùng, đặc biệt là lực lượng chuyên viên hỗ trợ tại chi nhánh, dễ dàng nắm bắt các bước thực hiện Điều này mang lại sự thuận tiện trong công việc và việc tra cứu thông tin.

Đo được thời gian END TO END của cả quy trình Thông báo cho người dùng khi tác vụ sắp hết hạn.

Logic điều chuyển tác vụ thông minh giúp phân loại tác vụ đồng đều và đúng cấp phê duyệt.

Giao diện khởi tạo hồ sơ đã được tinh gọn và giản lược, đồng thời bổ sung tính năng truy vấn giao dịch Ngoài ra, có những cải thiện đáng kể liên quan đến giao diện và tính năng trong Luồng Tra soát, hủy, sửa lệnh chuyển tiền.

Quy trình mới được cải tiến theo hướng quy hoạch các văn bản riêng lẻ thành

1 văn bản duy nhất để người dùng dễ dàng trong việc tiếp cận và tham chiếu văn bản

Chính thức hóa vào quy trình 1 số ngoại lệ thường gặp và đã có cách giải quyết rõ ràng, không tạo rủi ro

Thiết kế hai luồng hồ sơ phù hợp với nguồn lực và quy hoạch lực lượng theo mô hình cụ thể, bao gồm luồng kiểm tra hồ sơ tại Đơn vị Kinh doanh (ĐVKD) cho Chi nhánh có bố trí Chuyên viên Thẩm định Quốc tế (CV TTQT) và luồng kiểm tra hồ sơ tại Phòng thanh toán cho Chi nhánh không có bố trí CV TTQT.

Hệ thống hóa danh mục hồ sơ một cách tinh gọn và thuận tiện, phù hợp với thực tiễn kinh doanh của khách hàng, đồng thời đảm bảo tuân thủ các quy định pháp luật.

Hình 2.6 Quy trình TTQT được cải tiến để hỗ trợ người dùng

Đánh giá chung về thực trạng ứng dụng Công nghệ thông tin trong hoạt động Thanh toán quốc tế tại Ngân hàng Quân đội Việt Nam giai đoạn 2017 – 2021

2.4.1 Các thành tựu đã đạt được

Ngân hàng MB, với vị thế hàng đầu trong lĩnh vực thương mại, đang mở rộng thị trường thanh toán quốc tế để đáp ứng nhu cầu giao dịch ngày càng tăng Sự phát triển của dịch vụ giao dịch trực tuyến đã trở thành xu hướng tất yếu, đặc biệt trong bối cảnh dịch bệnh hạn chế tiếp xúc Công nghệ thông tin đóng vai trò quan trọng trong hoạt động thanh toán quốc tế của MB từ năm 2017 đến 2021, giúp cải thiện kênh phân phối và đa dạng hóa sản phẩm dịch vụ Các kênh giao dịch trực tuyến đảm bảo dịch vụ 24/7, hỗ trợ khách hàng ở vùng sâu, vùng xa tiết kiệm chi phí và thời gian Khách hàng có thể tham khảo tỷ giá và phí chuyển tiền trước khi giao dịch, đồng thời theo dõi tình trạng xử lý hồ sơ một cách chủ động Nhờ vào sự phát triển này, ngày càng nhiều khách hàng biết đến và sử dụng sản phẩm, dịch vụ TTQT của MB, từ đó nâng cao khả năng tiếp cận và gia tăng giá trị cho người dùng.

Trong thời đại 4.0, các sản phẩm công nghệ hiện đại luôn tiềm ẩn nguy cơ bị tấn công từ công nghệ, dẫn đến rủi ro gian lận tài chính, lỗi hệ thống, tội phạm công nghệ và mất dữ liệu Tuy nhiên, với sự phát triển của công nghệ bảo mật, các giải pháp như Digital OTP, Vguard và Dynamic Key đã được tích hợp để ngăn chặn các nguy cơ này Bộ bảo vệ ứng dụng Vguard ngăn chặn ứng dụng bị can thiệp hoặc cài đặt trên các máy điện thoại không tin cậy, trong khi Dynamic Key mã hóa toàn bộ dữ liệu truyền nhận giữa ứng dụng và hệ thống back-end Kiến trúc Zero trust đảm bảo mọi giao dịch chuyển tiền của khách hàng trên app và web luôn được bảo mật tuyệt đối với độ an toàn cao, mang lại môi trường giao dịch an toàn nhất cho khách hàng.

Việc phát triển và ứng dụng công nghệ thông tin (CNTT) vào hoạt động thanh toán quốc tế (TTQT) giúp nhân viên ngân hàng thao tác nhanh chóng hơn, giảm thời gian làm việc và giảm bớt áp lực tinh thần Người dùng có thể thực hiện hàng trăm giao dịch đồng thời, với quy trình xuyên suốt giúp dễ dàng theo dõi các bước và tra cứu thông tin Sự giảm thiểu công việc thủ công, như việc loại bỏ giấy tờ và nhập liệu, không chỉ tiết kiệm thời gian mà còn giảm rủi ro mất mát tài liệu Ứng dụng CNTT còn giúp nâng cao hiệu suất làm việc, tự động hóa quy trình, cho phép người dùng quản lý tài liệu hiệu quả và truy xuất báo cáo nhanh chóng, đồng thời giảm thiểu thời gian xử lý hợp đồng và cảnh báo kịp thời về các hợp đồng sắp hết hiệu lực.

Sự gia tăng lợi ích trong giao dịch thanh toán quốc tế đã dẫn đến sự bùng nổ về số lượng giao dịch và doanh thu Cụ thể, số lượng giao dịch thanh toán quốc tế đã tăng mạnh ở cả hai chiều đi và về từ năm 2017.

Trong năm 2021, số lượng giao dịch quốc tế chiều về ghi nhận mức tăng trưởng trung bình 16% mỗi năm, với sự tăng vọt lên 83% so với năm 2017 Đồng thời, giao dịch quốc tế chiều đi cũng đạt mức tăng trưởng trung bình 31% mỗi năm, và năm 2021 tăng gần 200% so với cùng kỳ năm 2017 Mặc dù chịu ảnh hưởng từ dịch COVID-19, số lượng giao dịch vẫn ghi nhận sự tăng trưởng mạnh mẽ so với các năm trước.

Biểu đồ 2.5 Sự tăng trưởng giao dịch TTQT giai đoạn 2017 – 2021

(Nguồn: Báo cáo của TTTT và TTTM – MB từ 2017 -2021)

Giữa sự gia tăng về số lượng giao dịch, doanh thu từ các giao dịch chuyển tiền quốc tế cũng ghi nhận sự tăng trưởng tương ứng Từ năm 2017 đến 2021, doanh số giao dịch chuyển tiền quốc tế chiều về đã đạt mức tăng trưởng trung bình 28% mỗi năm.

2021 tăng tới 164% so với cùng kỳ 2017, CTQT chiều đi tăng trưởng trung bình 29%/năm và năm 2021 tăng khoảng 174% so với cùng kỳ 2017.

Biểu đồ 2.6 Sự tăng trưởng của doanh số giao dịch TTQT giai đoạn 2017 – 2021

(Nguồn: Báo cáo của TTTT và TTTM – MB từ 2017 -2021)

Phí thu từ giao dịch chuyển tiền quốc tế chiều về và chiều đi đã tăng tương ứng Từ năm 2017 đến 2021, phí thu từ giao dịch chuyển tiền quốc tế chiều về ghi nhận mức tăng trưởng trung bình 20% mỗi năm, với mức tăng vượt 109% so với cùng kỳ năm 2021.

2017, CTQT chiều đi tăng trưởng trung bình 29%/năm và năm 2021 tăng khoảng175% so với cùng kỳ 2017.

Biểu đồ 2.7 Sự tăng trưởng của phí thu về từ giao dịch TTQT giai đoạn 2017 – 2021

(Nguồn: Báo cáo của TTTT và TTTM – MB từ 2017 -2021)

Việc phát triển và ứng dụng công nghệ mới trong thanh toán quốc tế giúp ngân hàng thu thập dữ liệu và theo dõi hiệu suất hoạt động, như thời gian thực hiện và chi phí Chức năng này cho phép quản lý dễ dàng phát hiện bất thường trong quy trình Khai phá dữ liệu không chỉ nâng cao hiệu quả hoạt động mà còn đơn giản hóa phân tích hành vi khách hàng, cải thiện chất lượng dịch vụ và tăng cường tính minh bạch, từ đó mang lại giá trị gia tăng và sự hài lòng cho khách hàng Hệ thống CNTT tái sử dụng giúp giảm chi phí chuyển đổi, nhân công và hạ tầng kỹ thuật, đồng thời đảm bảo an toàn, nhanh chóng và hiệu quả.

2.4.2 Các hạn chế và nguyên nhân

Mặc dù Ngân hàng Quân đội Việt Nam đã đạt được một số kết quả trong việc ứng dụng công nghệ thông tin vào hoạt động thương mại quốc tế, nhưng vẫn còn tồn tại nhiều hạn chế cần khắc phục.

Quá trình hiện đại hóa các hệ thống CNTT đang diễn ra chậm chạp do hai nguyên nhân chính Thứ nhất, cơ sở pháp lý chưa theo kịp sự phát triển của công nghệ thông tin, dẫn đến việc thiếu hụt các quy định về thương mại điện tử và những điều khoản không phù hợp với công nghệ tự động hóa, gây khó khăn cho hoạt động ngân hàng Thứ hai, quy trình làm việc phức tạp với nhiều bước và bộ phận tham gia, khiến cho thời gian hoàn thành yêu cầu chỉnh sửa kéo dài Tại MB, quá trình này hiện phải trải qua 11 bước trước khi sản phẩm đến tay khách hàng.

Nghiệp vụ đưa ra yêu cầu chỉnh sửa hệ thống

Nhân sự CNTT tiếp nhận yêu cầu chỉnh sửa hệ thống

Nghiệp vụ và CNTT tổ chức họp bàn và trao đổi về yêu cầu chỉnh sửa

Nghiệp vụ CNTT sắp xếp thứ tự ưu tiên của các yêu cầu

Nhân sự CNTT họp nội bộ giữa các bộ phận để phân tích yêu cầu và đưa ra giải pháp cho yêu cầu

Sau khi đưa ra được giải pháp, nhân sự CNTT tiến hành viết tài liệu phân tích yêu cầu

Sau khi viết xong tài liệu thì chuyển tiếp tới nhân sự phát triển hệ thống

Sau khi hệ thống hoàn thành phát triển sẽ bàn giao cho nhân sự CNTT kiểm tra hệ thống

Sau khi nhân sự CNTT hoàn thành kiểm tra hệ thống sẽ bàn giao cho nghiệp vụ kiểm tra hệ thống

Sau khi đã hoàn thành việc kiểm tra hệ thống sẽ cần báo cáo và xin ý kiến ban lãnh đạo về việc đưa sản phẩm ra thực tế

Sau khi ban lãnh đạo đồng ý, tiến hành chạy hệ thống để đưa sản phẩm tới tay khách hàng

Quy trình làm việc, dù được thiết kế chặt chẽ, lại phải trải qua nhiều bước với độ trễ lớn giữa các giai đoạn, dẫn đến thời gian hoàn thành sản phẩm ngày càng kéo dài.

Người dùng phản ứng với việc thay đổi hành vi của toàn bộ người dùng:

Việc áp dụng hệ thống thông tin mới trong ngân hàng đòi hỏi sự “làm mới” toàn diện, bao gồm cải tổ tổ chức, đào tạo nhân viên và điều chỉnh quy trình làm việc Đây là một quá trình khó khăn và mệt mỏi, nhưng để tối ưu hóa tính năng và hiệu quả của công nghệ, toàn bộ nhân viên cần thay đổi thói quen, quy trình làm việc, tầm nhìn chiến lược và sản phẩm dịch vụ.

Các hệ thống hiện tại vẫn còn nhiều nhược điểm và chưa được khai thác tối đa tính năng Hệ thống BPM gặp khó khăn về giao diện không thân thiện và khả năng tích hợp với các hệ thống hiện đại Hệ thống giao dịch online đôi khi gặp lỗi và ngưng server, gây gián đoạn cho người dùng Hệ thống OCR chỉ nhận dạng chính xác 80-90% với hình ảnh rõ nét, nhưng gặp khó khăn với hình ảnh có màu nền và màu chữ tương đồng Hệ thống ECM chưa được quy hoạch chuẩn chỉnh và chuyên môn hóa chức năng Hệ thống RPA chưa được tận dụng hết tiềm năng sử dụng robot trong nhiều trường hợp Cuối cùng, hệ thống T24, do là hệ thống core, nên việc chỉnh sửa gặp nhiều khó khăn và tốn thời gian, không đáp ứng kịp tốc độ thay đổi cho kinh doanh.

Hạ tầng chưa đủ tốt để đáp ứng việc phát triển mạnh hơn sản phẩm dịch vụ

Thiếu tính đồng bộ trong vận hành quy trình có thể gây ra sự không hiệu quả, vì việc vận hành yêu cầu sự liên kết chặt chẽ giữa các hệ thống như BPM, T24, OCR và ECM Sự đồng nhất giữa các hệ thống này là yếu tố quan trọng để đảm bảo quy trình hoạt động trơn tru và hiệu quả.

CNTT hiện nay cần sự đồng bộ hóa toàn diện giữa mạng, bảo mật và các ứng dụng khác, nhưng vẫn chỉ đạt được sự đồng bộ từng phần mà chưa đáp ứng được nhu cầu quản trị tập trung Mặc dù đã có các kiến trúc và mạng lưới chi nhánh cũng như mạng lưới cung cấp dịch vụ, nhưng vẫn thiếu một thiết kế tổng thể để tối ưu hóa hiệu quả quản lý.

ĐỊNH HƯỚNG VÀ GIẢI PHÁP TĂNG CƯỜNG ỨNG DỤNG CÔNG NGHỆ THÔNG TIN TRONG HOẠT ĐỘNG THANH TOÁN QUỐC TẾ TẠI NGÂN HÀNG TMCP QUÂN ĐỘI VIỆT NAM

Một số kiến nghị và giải pháp tăng cường ứng dụng Công nghệ thông tin

MB đã phát triển hạ tầng CNTT hiện đại theo mô hình tập trung hóa, phục vụ nhu cầu đổi mới và hội nhập Để thu hẹp khoảng cách CNTT với các nước trong khu vực và thế giới, MB cần đầu tư vào công nghệ thông tin theo chuẩn mực quốc tế, tập trung vào đào tạo và phát triển sản phẩm phần mềm Mục tiêu đến năm 2026 là tự động hóa toàn bộ hệ thống Để tăng cường ứng dụng CNTT trong hoạt động TTQT và đẩy nhanh triển khai, cần có các giải pháp và kiến nghị cụ thể.

3.2.1 Giải pháp về phía Ngân hàng TMCP Quân đội

Một là, ứng dụng Agile giúp tinh gọn quy trình làm việc để đẩy nhanh tốc độ hiện đại hóa CNTT cho TTQT

Trong bối cảnh ngành công nghệ phát triển mạnh mẽ, các phương pháp phát triển phần mềm truyền thống đang gặp nhiều hạn chế, dẫn đến tỷ lệ dự án thất bại cao Để thích ứng với tình hình mới, Agile đã xuất hiện như một phương pháp phát triển phần mềm linh hoạt, cung cấp một cách tiếp cận hiệu quả cho quản lý dự án Agile tập trung vào quá trình làm việc tương tác và tích hợp, nhằm đưa sản phẩm đến tay người dùng một cách nhanh chóng nhất.

Trong phương pháp Agile, sự tương tác giữa các thành viên trong nhóm được coi trọng hơn so với quy trình và công cụ Agile tập trung vào con người, xây dựng mối quan hệ tương tác và hỗ trợ lẫn nhau, từ đó nâng cao hiệu quả làm việc nhóm.

Phương pháp Agile giúp nâng cao năng suất làm việc bằng cách tập trung vào việc tạo ra sản phẩm và dịch vụ tốt, đáp ứng nhu cầu khách hàng Thay vì chỉ đàm phán hợp đồng, Agile khuyến khích sự cộng tác với khách hàng để hiểu rõ hơn về nhu cầu của họ Hơn nữa, phương pháp này cũng khuyến khích phản hồi và thích nghi với sự thay đổi, giúp các tổ chức linh hoạt hơn trong việc điều chỉnh theo yêu cầu của thị trường.

Áp dụng phương pháp phát triển phần mềm Agile giúp tăng tốc độ hiện đại hóa CNTT cho TTQT thông qua việc thực hiện thay đổi dễ dàng nhờ chia dự án thành các phần nhỏ, độc lập Phương pháp này cũng cho phép bàn giao nhanh hơn, với khả năng kiểm tra và sửa chữa vấn đề theo từng phần Agile chú trọng đến phản hồi của khách hàng và người dùng, tạo điều kiện làm việc trực tiếp và thường xuyên với họ để xác định yêu cầu ưu tiên, từ đó tối ưu hóa giá trị dự án và gia tăng sự hài lòng của khách hàng Cuối cùng, Agile khuyến khích cải tiến liên tục thông qua việc ghi nhận ý kiến từ đội ngũ và khách hàng để nâng cao chất lượng sản phẩm.

Nâng cấp và tối ưu hóa các ứng dụng hiện có là cần thiết để phát triển nền tảng ngân hàng số Đồng thời, việc ứng dụng công nghệ ngân hàng mới vào hoạt động thanh toán quốc tế sẽ giúp cải thiện hiệu quả và nâng cao trải nghiệm khách hàng.

Các ngân hàng cần nâng cấp các ứng dụng hiện có như Core Banking, BPM, ECM, OCR và RPA để đáp ứng nhu cầu ngày càng tăng Đặc biệt, việc đầu tư vào hệ thống Core Banking là thiết yếu và cần được thực hiện liên tục, với thời gian giữa các lần nâng cấp cần được rút ngắn để theo kịp sự phát triển nhanh chóng của dịch vụ thanh toán quốc tế và khối lượng giao dịch gia tăng Đồng thời, việc áp dụng công nghệ OCR trong việc chuẩn hóa tài liệu và kiểm tra chứng từ sẽ giúp tăng cường hiệu quả và giảm thiểu sai sót so với quy trình kiểm tra thủ công.

Chuẩn hóa các mẫu tài liệu để OCR nhận dạng được tài liệu tốt hơn

Để nâng cao chất lượng tài liệu, cần thực hiện các biện pháp như quét tài liệu với độ chính xác cao hơn, tránh tình trạng mờ hay xô lệch, đồng thời tăng cường độ tương phản Những cải tiến này giúp nâng tỷ lệ xử lý tài liệu từ 80-90% lên 100%, đảm bảo tính chính xác và hiệu quả trong công việc.

Bổ sung từ điển dữ liệu sẽ cải thiện khả năng nhận dạng tài liệu của OCR Đồng thời, việc nâng cấp ứng dụng ECM và xây dựng hệ thống ECM PORTAL sẽ hỗ trợ quá trình số hóa và lưu trữ dữ liệu tập trung hiệu quả hơn.

Xây dựng hệ thống cho phép lưu trữ dữ liệu tập trung tại 1 nguồn

Có cơ chế lọc dữ liệu, tránh trùng đúp dữ liệu, giúp giảm thiểu dung lượng hệ thống phải lưu trữ

Cho phép sử dụng lại dữ liệu cho các giao dịch phía sau

Xây dựng công cụ tìm kiếm dữ liệu tập trung cho người dung: Giúp người dùng có thể tìm kiếm tài liệu chính xác, nhanh và linh hoạt hơn

Khách hàng hiện nay có thể giao dịch tại nhiều trụ sở khác nhau, mỗi trụ sở lưu trữ dữ liệu riêng theo môi trường của mình Chỉ có cán bộ thuộc môi trường đó mới được phép sử dụng tài liệu.

Dashboard đánh giá lượng dữ liệu lưu trữ và biến động theo thời gian giúp tinh gọn quy trình làm việc trên BPM Việc rút ngắn các bước trong quy trình và tối ưu hóa giao diện sẽ giảm thiểu thời gian nhập liệu của người dùng Hơn nữa, việc tận dụng tính năng RPA trong nhiều bước của quy trình thanh toán quốc tế (TTQT) sẽ nâng cao hiệu quả công việc.

Sau khi OCR tự động quét dữ liệu, việc kiểm tra độ chính xác giữa thông tin quét được và bản gốc là cần thiết Để nâng cao tính chính xác và tăng tốc độ kiểm tra, có thể chuyển giao công việc này cho robot.

Ngân hàng cần tiếp tục phát triển ứng dụng công nghệ trong dịch vụ như Mobile Banking và Internet Banking để nâng cao giá trị và khả năng thích ứng của sản phẩm Việc thúc đẩy công nghệ số sẽ cải thiện trải nghiệm khách hàng và mở rộng chương trình tiếp cận Đồng thời, nghiên cứu và ứng dụng công nghệ mới sẽ tạo ra giá trị gia tăng cho dịch vụ thanh toán quốc tế Ngân hàng cũng cần đầu tư vào CNTT hiện đại và phát triển sản phẩm dịch vụ thông minh, đồng thời chú trọng đến an toàn và bảo mật thông tin khách hàng trong thời đại số Nhờ đó, dịch vụ thanh toán quốc tế sẽ ngày càng đa dạng, mang lại trải nghiệm tiện ích và hiện đại cho khách hàng.

MB cần đẩy mạnh ứng dụng công nghệ mới trong hoạt động thương mại quốc tế (TTQT) nhằm nâng cao trải nghiệm khách hàng Việc tích hợp phần mềm và thiết kế hệ thống sẽ giúp đơn giản hóa quy trình giao dịch, cho phép khách hàng nhập thông tin và gửi hồ sơ điện tử qua ngân hàng trực tuyến Đồng thời, MB sẽ triển khai hệ thống quản lý quan hệ khách hàng tiên tiến để chăm sóc khách hàng đồng nhất và dự đoán nhu cầu sản phẩm Công nghệ Blockchain cũng cần được nghiên cứu và thử nghiệm trước khi triển khai rộng rãi, cùng với việc đầu tư vào cơ sở hạ tầng công nghệ và hợp tác với tổ chức SWIFT Ngoài ra, xây dựng giải pháp Data Warehouse sẽ hỗ trợ phân tích dữ liệu và lập báo cáo chính xác, giúp đưa ra quyết định kịp thời Cuối cùng, MB cần triển khai giải pháp phòng chống rửa tiền và gian lận để nâng cao tính ổn định cho hệ thống tài chính.

Ba là, đầu tư mạnh mẽ vào hạ tầng hệ thống CNTT đồng thời đầu tư vào kiến trúc CNTT để đảm bảo an toàn bảo mật thông tin

Để mở rộng dịch vụ thanh toán, MB ưu tiên đầu tư và nâng cấp cơ sở hạ tầng công nghệ thông tin (CNTT) Việc hiện đại hóa hệ thống CNTT cần đảm bảo an toàn và an ninh, vì ngân hàng không thể hoạt động hiệu quả nếu không có sự bảo vệ thông tin vững chắc.