Ứng dụng công nghệ thông tin trong hoạt động thanh toán quốc tế tại Ngân hàng thương mại cổ phần Quân đội Việt Nam

LỜI MỞ ĐẦU 1. Tính cấp thiết của đề tài Ngày nay, toàn cầu hóa và hội nhập kinh tế quốc tế là một xu hướng phát triển tất yếu và đang diễn ra với tốc độ mạnh mẽ khiến cho các quốc gia trong khu vực và trên thế giới luôn phải giao lưu hoạt động không ngừng với nhau. Qúa trình hội nhập kinh tế quốc tế thúc đẩy các quan hệ ngoại thương và đầu tư quốc tế, đòi hỏi phát triển không ngừng các quan hệ thanh toán, tiền tệ và các dịch vụ ngân hàng quốc tế. Đối tượng khách hàng sử dụng dịch vụ thanh toán quốc tế (TTQT) của ngân hàng (NH) chủ yếu là các doanh nghiệp (DN) xuất nhập khẩu. NH đóng vai trò là trung gian thanh toán giúp các DN giải quyết khâu thanh toán cho các hợp đồng ngoại thương để hoàn tất giao dịch. Ngày nay, khi nhu cầu của khách hàng (KH) về sản phẩm dịch vụ NH ngày càng cao thì các NH cần nâng cao chất lượng của dịch vụ để duy trì và phát triển quan hệ với KH. Công nghệ chính là chìa khóa để NH cải tiến chất lượng dịch vụ, giúp KH tiếp cận các dịch vụ TTQT một cách thuận tiện nhất, đồng thời tiết kiệm chi phí và thời gian giao dịch. Công nghệ giúp các bên liên quan, nhất là các NH xóa nhòa sự trở ngại về khoảng cách để có thể thực hiện các giao dịch TTQT và trao đổi thông tin một cách nhanh chóng, thuận tiện và an toàn bảo mật. Bên cạnh đó, hoạt động TTQT liên quan đến nhiều chủ thể tham gia, vì vậy cần có giải pháp để kiểm soát chặt chẽ các thông tin liên quan đến giao dịch TTQT của tất cả các chủ thể tham gia nhằm hạn chế rủi ro và đảm bảo tính minh bạch. Bên cạnh đó, việc chuyển giao chứng từ giữa các chủ thể tham gia cũng là một vấn đề, mặc dù các hệ thống, công cụ và kỹ thuật mới đã được phát triển theo hướng số hóa, nhưng cho đến nay chứng từ giấy vẫn được sử dụng chủ yếu trong hoạt động TTQT và được chuyển giao bởi các công ty dịch vụ chuyển phát nhanh. Việc này khiến tốc độ thanh toán chậm, gây ra rủi ro trong khâu chuyển giao chứng từ và dẫn đến sự chậm trễ trong việc giao nhận hàng hóa, nhất là trong những trường hợp bất khả kháng như dịch bệnh Covid, khi hầu hết các quốc gia đều đóng cửa đường bay. Do đó, việc ứng dụng công nghệ để số hóa chứng từ là cấp thiết để giải quyết những tương tác cồng kềnh và phức tạp của thương mại dựa trên giấy tờ. Như vậy, công nghệ chính là nhân tố hỗ trợ các NH thực hiện TTQT và giải quyết các vấn đề phát sinh trong lĩnh vực này. Trong thời đại phát triển của công nghệ số, việc nghiên cứu và ứng dụng các công nghệ mới này vào hoạt động TTQT tại NH là vô cùng cần thiết. Nắm bắt được nhu cầu này, Ngân hàng thương mại cổ phần Quân đội Việt Nam (MB) - một trong những ngân hàng luôn đi đầu trong việc ứng dụng công nghệ thông tin (CNTT) trong vận hành, quản lý đang rất chú trọng vào việc đầu tư và phát triển hệ thống CNTT để có thể gia tăng sự phát triển hoạt động TTQT. Để tìm hiểu rõ hơn về việc phát triển hệ thống CNTT nhằm mở rộng và đẩy mạnh hoạt động TTQT cũng như đề ra một số biện pháp giúp cải thiện những vấn đề còn hạn chế, đề tài “Ứng dụng công nghệ thông tin trong hoạt động thanh toán quốc tế tại Ngân hàng thương mại cổ phần Quân đội Việt Nam” được chọn làm đề tài nghiên cứu. 2. Đối tượng và phạm vi nghiên cứu Đối tượng nghiên cứu: Tình hình ứng dụng CNTT trong hoạt động TTQT tại Ngân hàng TMCP Quân đội Việt Nam Phạm vi: • Không gian: Ngân hàng TMCP Quân đội trên phạm vi cả nước • Thời gian: Đánh giá thực trạng từ 2017-2021 và đề xuất định hướng, giải pháp đến năm 2026. 3. Mục tiêu và nhiệm vụ nghiên cứu Mục tiêu nghiên cứu đề tài là: Đề xuất giải pháp tăng cường ứng dụng CNTT trong hoạt động TTQT tại Ngân hàng TMCP Quân đội Việt Nam đến năm 2026 Nhiệm vụ nghiên cứu: Để đạt được mục tiêu nghiên cứu nêu trên, nhiệm vụ nghiên cứu đề tài bao gồm: • Thứ nhất, hệ thống hóa những vấn đề lý luận về ứng dụng công nghệ thông tin trong thanh toán quốc tế tại các Ngân hàng thương mại • Thứ hai, phân tích, đánh giá thực trạng ứng dụng công nghệ thông tin trong hoạt động thanh toán quốc tế tại ngân hàng TMCP Quân đội Việt Nam • Thứ ba, đề xuất định hướng và giải pháp tăng cường ứng dụng công nghệ thông tin trong hoạt động thanh toán quốc tế tại Ngân hàng Quân đội Việt Nam 4. Phương pháp nghiên cứu Thu thập thông tin: Số liệu lấy từ phòng TTQT và khối CNTT Ngân hàng quân đội Việt Nam. Thông tin thu thập từ báo mạng, tạp chí, chuyên đề tốt nghiệp. Quan sát: Quan sát tình hình thực tế khi ứng dụng CNTT vào hoạt động TTQT Phân tích, so sánh: Phân tích, so sánh số liệu theo chỉ tiêu tuyệt đối, tương đối. Qua đó, đưa ra những nhận xét, kết luận về kết quả áp dụng CNTT vào hoạt động TTQT tại Ngân hàng TMCP Quân đội Việt Nam 5. Kết cấu của luận văn  Chương 1: Cơ sở lý luận về việc ứng dụng CNTT trong hoạt động TTQT tại ngân hàng thương mại  Chương 2: Thực trạng việc ứng dụng CNTT trong hoạt động TTQT tại ngân hàng TMCP Quân đội Việt Nam  Chương 3: Định hướng và giải pháp tăng cường ứng dụng CNTT trong hoạt động TTQT tại Ngân hàng TMCP Quân đội Việt Nam

1 TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ QUỐC DÂN VIỆN ĐÀO TẠO SAU ĐẠI HỌC CẦM NGỌC MAI ỨNG DỤNG CÔNG NGHỆ THƠNG TIN TRONG THANH TỐN QUỐC TẾ TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN QUÂN ĐỘI LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ QUỐC TẾ HÀ NỘI - 2022 TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ QUỐC DÂN VIỆN ĐÀO TẠO SAU ĐẠI HỌC CẦM NGỌC MAI ỨNG DỤNG CÔNG NGHỆ THƠNG TIN TRONG THANH TỐN QUỐC TẾ TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN QUÂN ĐỘI LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ QUỐC TẾ Người hướng dẫn khoa học:TS Đỗ Thị Hương HÀ NỘI - 2022 LỜI CAM ĐOAN Tôi đọc hiểu hành vi vi phạm trung thực học thuật Tôi cam kết danh dự cá nhân nghiên cứu tự thực không vi phạm yêu cầu trung thực học thuật Hà Nội, ngày tháng năm 2022 Tác giả Luận văn Cầm Ngọc Mai LỜI CẢM ƠN Luận văn hồn thành khơng có giúp đỡ, hỗ trợ nhiệt tình Thầy Cơ giáo đồng nghiệp Đầu tiên, tơi xin bày tỏ lịng biết ơn chân thành gửi lời cảm ơn sâu sắc tới TS Đỗ Thị Hương Cơ trực tiếp dìu dắt, động viên, giúp đỡ hướng dẫn nhiệt tình với nhiều ý kiến quý giá cho suốt trình nghiên cứu thực luận văn Tôi xin gửi lời cảm ơn chân thành tới Thầy Cô giáo Viện sau đại học khoa Kinh tế Quốc tế tận tình giảng dạy truyền đạt cho nhũng kiến thức thiết thực bổ ích suốt khóa học Cuối cùng, tơi xin trân trọng cảm ơn Lãnh đạo phịng Thanh tốn quốc tế Khối Công nghệ thông tin - Ngân hàng TMCP Quân đội đồng nghiệp tạo điều kiện tốt cho tơi q trình thu thập liệu nghiên cứu, để tơi hoàn thành luận văn Hà Nội, ngày tháng năm 2022 Tác giả Luận văn Cầm Ngọc Mai MỤC LỤC DANH MỤC CHỮ VIẾT TẮT TIẾNG VIỆT STT Các chữ viết tắt CMCN CNTT KH KHCN KHDN NHTM TMCP TTQT Nghĩa đầy đủ Cách mạng công nghiệp Công nghệ thông tin Khách hàng Khách hàng cá nhân Khách hàng doanh nghiệp Ngân hàng thương mại Thương mại cổ phần Thanh toán quốc tế DANH MỤC CHỮ VIẾT TẮT TIẾNG ANH ST T Các chữ viết tắt AI Nghĩa đầy đủ Tiếng Anh Artificial intelligence Business Process Excution Language Tiếng Việt Trí tuệ nhân tạo BPEL BPM Business Process Management Hệ quản trị quy trình nghiệp vụ CRM Customer Relationship Management Quản lý quan hệ khách hàng ECM Enterprise Content Management eKYC Electronic Know Your Customer GPI Global payments innovation ICR Intelligent Character Recognition 13 Incoterm International commercial terms s IT Information Technology LAN Local Area Network Military Commercial Joint Stock MB Bank OCR Optical Character Recognition 14 OMR Optical Mark Recognition 15 OTP One Time Password 16 RPA Robotic Process Automation 17 SAP System Application Programing 18 SOA 19 SWIFT Service Oriented Architecture Society for Worldwide Interbank and Financial Telecommunication 20 TMA Transaction Matching Application 21 TSU Trade Services Utility 22 TTR 23 24 T24 UCP 10 11 12 Telegraphic Transfer Reimbursement Corebanking Uniform customs and practice for Ngôn ngữ thực thi quy trình Giải pháp quản trị nội dung doanh nghiệp Định danh khách hàng trực tuyến Đổi tốn tồn cầu Cơng nghệ nhận dạng chữ viết tay điều khoản thương mại quốc tế Công nghệ thông tin Mạng máy tính nội Ngân hàng Thương mại Cổ phần Quân đội Nhận dạng ký tự quang học công nghệ nhận biết đánh dấu quang học Mật dùng lần Tự động hóa quy trình Robot Phần mềm hoạch định doanh nghiệp Kiến trúc hướng dịch vụ Hiệp hội viễn thông liên ngân hàng tài quốc tế Hệ thống ứng dụng so khớp liệu giao dịch Tổ chức quản lý, vận hành TMA Chuyển tiền điện có bồi hồn Hệ thống Ngân hàng lõi Qui tắc thực hành thống documentary credits 25 26 27 UML Unified Modeling Language URC Uniform Rules for Collection WAN Wide Area Network tín dụng chứng từ Ngơn ngữ mơ hình hóa thống Quy tắc thống nghiệp vụ nhờ thu Mạng diện rộng DANH MỤC BẢNG DANH MỤC BIỂU 97 dự án thất bại cao Để thích ứng với tình hình Agile phương pháp phát triển phần mềm linh hoạt, hướng tiếp cận cụ thể cho việc quản lý dự án phần mềm Nó gồm trình làm việc tương tác tích hợp để đưa sản phẩm đến tay người dùng nhanh tốt • Với Agile: o Sự tương tác quan trọng quy trình cơng cụ: Agile lấy trọng tâm người xây dựng mối quan hệ tương tác hỗ trợ, đề cao làm việc theo nhóm Vì phương pháp giúp nâng cao suất làm việc o Sản phẩm chạy tốt tài liệu đầy đủ: Do tập trung nguồn nhân để tạo sản phẩm, dịch vụ tốt, đáp ứng nhu cầu khách hàng o Cộng tác với khách hàng đàm phán hợp đồng: Agile giúp thấu hiểu khách hàng cần thay đổi để phù hợp với nhu cầu khách hàng trọng điều khoản hợp đồng o Phản hồi với thay đổi bám sát kế hoạch: Phương pháp Agile khuyến khích thích nghi với thay đổi phù hợp với thị trường • Như vậy, áp dụng phương pháp phát triển phần mềm Agile giúp đẩy nhanh tiến độ đại CNTT cho TTQT nhờ: o Thực thay đổi dễ dàng: Vì dự án chia thành phần nhỏ, riêng biệt, không phụ thuộc lẫn nên thay đổi thực dễ dàng, giai đoạn dự án o Bàn giao nhanh hơn: Việc chia nhỏ dự án cho phép đội ngũ thực kiểm tra theo phần Nhờ đó, q trình xác định sửa chữa vấn đề bàn giao công việc thực nhanh o Chú ý đến phản hồi khách hàng người dùng: Các ý kiến đóng góp, phản hồi khách hàng người dùng ảnh hưởng cách tích cực đến thành cuối Agile giúp làm việc trực tiếp thường xuyên với khách hàng, cộng tác trực tiếp với họ để biết yêu cầu có độ ưu tiên cao hơn, mang lại giá trị sớm cho dự án Nhờ dự án agile thường giúp khách hàng tối ưu hóa 98 giá trị dự án Một cách gần trực tiếp, agile gia tăng đáng kể độ hài lòng khách hàng o Cải tiến liên tục: Ghi nhận ý kiến từ đội ngũ làm việc, khách hàng để kiểm tra cải thiện sản phẩm lại nhiều lần cần Hai là, nâng cấp tận dụng hết tính ứng dụng có, đẩy mạnh phát triển tảng ngân hàng số đồng thời ứng dụng công nghệ ngân hàng vào hoạt động TTQT • Các ứng dụng có cần nâng cấp ứng dụng nhiều như: nâng cấp Core Banking, BPM, ECM, OCR, RPA… o Đặc biệt cần đầu tư nâng cấp hệ thống Core banking Core banking ứng dụng bắt buộc với ngân hàng việc đầu tư không diễn lần mà phải liên tục nâng cấp Thời gian lần nâng cấp Core banking cần rút ngắn phát triển nhanh chóng dịch vụ TTQT cung cấp, gia tăng khối lượng giao dịch yêu cầu ghi nhận liệu phục vụ cho việc tính tốn tỷ lệ an tồn, hay cho việc định quản trị, điều hành ban lãnh đạo o Đẩy mạnh tiếp cận công nghệ OCR việc chuẩn hóa tài liệu, kiểm tra chứng từ máy thay cho người:  Chuẩn hóa mẫu tài liệu để OCR nhận dạng tài liệu tốt  Tăng chất lượng tài liệu (scan chuẩn hơn, không bị mờ, xô lệch, tăng độ tương phản tài liệu) để tăng chất lượng xử lý tài liệu từ 80-90% lên 100%  Bổ sung từ điển liệu giúp OCR nhận dạng tài liệu tốt o Đẩy mạnh nâng cấp ứng dụng ECM, xây dựng hệ thống ECM PORTAL để số hóa liệu lưu trữ liệu tập trung:  Xây dựng hệ thống cho phép lưu trữ liệu tập trung nguồn  Có chế lọc liệu, tránh trùng đúp liệu, giúp giảm thiểu dung lượng hệ thống phải lưu trữ  Cho phép sử dụng lại liệu cho giao dịch phía sau 99  Xây dựng cơng cụ tìm kiếm liệu tập trung cho người dung: Giúp người dùng tìm kiếm tài liệu xác, nhanh linh hoạt  Cho phép cho mượn tài liệu: Hiện KH giao dịch nhiều trụ sở khác Mỗi trụ sở lưu liệu riêng theo mơi trường có cán thuộc môi trường phép sử dụng tài liệu  Có dashboard đánh giá số lượng liệu lưu trữ biến động qua khoảng thời gian o Tinh gọn thêm quy trình làm việc BPM Rút ngắn bước làm việc quy trình, tinh gọn hình để giảm thiểu thời gian nhập liệu người dung o Tận dụng tính RPA vào nhiều bước quy trình TTQT hơn:  Hiện tại, sau OCR tự động quét liệu từ người dùng cần kiểm tra lại độ xác liệu thông tin quét gốc Cơng việc chuyển giao cho robot để tăng tính xác tăng tốc độ kiểm tra lên nhanh • Tiếp tục đẩy mạnh phát triển ứng dụng công nghệ vào dịch vụ ngân hàng đại ứng dụng toán điện tử - Mobile Banking hay Internet Banking Đây hướng để nâng cao giá trị, khả thích ứng đổi sản phẩm, dịch vụ ngân hàng tảng công nghệ đại Thúc đẩy công nghệ số để gia tăng trải nghiệm khách hàng thúc đẩy chương trình tiếp cận khách hàng cách sâu rộng Tiếp tục nghiên cứu ứng dụng công nghệ mới, tạo nhiều giá trị gia tăng cho sản phẩm dịch vụ TTQT MB cần dựa tảng đầu tư, phát triển CNTT đại, nghiên cứu ứng dụng công nghệ với phát triển, ứng dụng sản phẩm dịch vụ ngân hàng thông minh vào hoạt động ngân hàng số Đồng thời trọng vấn đề an toàn, bảo mật thông tin cho khách hàng thời đại công nghệ số Nhờ đó, ngày đa dạng hóa dịch vụ TTQT theo hướng mang lại cho khách hàng trải nghiệm ngày mẻ, tiện ích đại • Cần đẩy mạnh việc ứng dụng công nghệ hoạt động TTQT Việc ứng dụng cơng nghệ thơng qua việc tích hợp, phát triển phần mềm, thiết kế hệ thống, phát triển quy trình đặc biệt thay đổi tư dịch vụ khách hàng 100 truyền thống nỗ lực mà MB hướng tới mục tiêu cuối trải nghiệm công nghệ, tiện dụng, tiện lợi bảo mật cho khách hàng sử dụng sản phẩm dịch vụ TTQT o MB tận dụng tiện ích cơng nghệ để nghiên cứu phát triển kênh ngân hàng trực tuyến quy trình xử lý nghiệp vụ TTQT Như giao dịch TTQT điện với quy trình nghiệp vụ hồ sơ giấy tờ đơn giản, KH nhập thông tin đề nghị chuyển tiền Scan hồ sơ (có chữ ký điện tử) hệ thống ngân hàng trực tuyến MB xử lý, ứng dụng ký số vào việc phê duyệt hồ sơ cho KH sau trả điện cho KH qua kênh trực tuyến o Triển khai hệ thống quản lý quan hệ khách hàng tiên tiến để giúp nhân viên chăm sóc khách hàng chu đáo đồng qua kênh Chi nhánh hay Call Center, dự đoán nhu cầu sản phẩm dịch vụ khách hàng để đưa tư vấn kịp thời xác o Ứng dụng công nghệ Blockchain vào TTQT Tuy công nghệ ứng dụng thực tiễn hoạt động TTQT toàn cầu chưa ứng dụng rộng rãi Việt Nam Việc ứng dụng cơng nghệ địi hỏi nhiều nguồn lực cân nhắc nhiều yếu tố Do MB cần nghiên cứu, thử nghiệm với tập KH nhỏ trước thức triển khai diện rộng Bên cạnh đó, MB cần đầu tư sở hạ tầng công nghệ, đồng thời đăng ký với tổ chức SWIFT để thực giao dịch qua hệ ứng dụng so khớp liệu giao dịch TMA TSU làm việc với công ty cung ứng công nghệ Blockchain o Xây dựng “giải pháp Data Warehouse”, kho lưu trữ liệu thiết bị điện tử để hỗ trợ việc phân tích liệu lập báo cáo Data Warehouse để xử lý khối liệu lớn phức tạp với hệ thống sở liệu thiết kế, xếp theo mục đích sử dụng, cung cấp thơng tin kịp thời, xác, hỗ trợ nhiều cho việc xây dựng báo cáo phân tích, đưa định người sử dụng nhằm đưa giải pháp cho tổ chức tín dụng Data Warehouse cịn có khả thu thập thơng tin từ nhiều nguồn, chuẩn hóa phân loại theo chủ đề, thông qua công cụ BI (Business Intelligence) để xây dựng hệ thống báo cáo phong phú, xu 101 hướng phát triển khách hàng thị trường, kèm theo phân tích quản trị rủi ro o Triển khai xây dựng giải pháp Phòng chống rửa tiền, Quản trị rủi ro, Phòng chống gian lận – FRAUD Hệ thống giúp MB nâng cao tính ổn định hệ thống tài chính, dự báo cung cấp giải pháp với rủi ro liên quan đến rửa tiền, gian lận hoạt động TTQT Ba là, đầu tư mạnh mẽ vào hạ tầng hệ thống CNTT đồng thời đầu tư vào kiến trúc CNTT để đảm bảo an tồn bảo mật thơng tin • Để tạo tảng sở kỹ thuật vững cho việc mở rộng dịch vụ tốn ưu tiên hàng đầu phát triển CNTT MB đầu tư, nâng cấp hồn thiện sở hạ tầng, cơng nghệ Bên cạnh đó, việc đại hố hệ thống CNTT đặt yêu cầu bảo đảm an toàn, an ninh lên hàng đầu Hệ thống ngân hàng ứng dụng CNTT có hiệu cao vấn đề an tồn, an ninh thơng tin khơng đảm bảo • Đầu tư vào ứng dụng tảng kiến trúc hệ thống cơng nghệ để đảm bảo an tồn bảo mật thơng tin, đảm bảo hỗ trợ mức độ tăng trưởng kinh doanh cao nhiều năm; MB cần phải đầu tư vào giải pháp an ninh thơng tin tiến hành qui trình đảm bảo kiểm thử kỹ lưỡng mặt an ninh thông tin Tuân thủ tiêu chuẩn an ninh thông tin quốc tế PCI DSS lĩnh vực tốn, hay ứng dụng cơng nghệ xác thực nhiều yếu tố công ty bảo mật hàng đầu giới RSA • Đầu tư vào hệ thống bảo mật xu hướng bắt buộc hệ thống ngân hàng Đối với dịch vụ toán mạng Internet, MB phải triển khai áp dụng giải pháp xác thực bảo đảm an toàn tùy theo hạn mức giao dịch, giao dịch lớn 100 triệu đồng phải dùng biện pháp có bảo mật cao Digital OTP (là phần mềm cài đặt thiết bị điện thoại di động, máy tính bảng, máy vi tính, để cung cấp mật sử dụng lần sử dụng ứng dụng trực tuyến), xác thực dấu hiệu nhận dạng sinh trắc học… 102 Bốn là, giải pháp nguồn nhân chuyên môn cao để ứng dụng, triển khai vận hành CNTT • MB cần xây dựng chiến lược đào tạo, bồi dưỡng phát triển nguồn nhân lực CNTT trung dài hạn; Hàng năm rà sốt, đánh giá trình độ, chun mơn nghiệp vụ, lực nhân viên ngân hàng để có kế hoạch đào tạo, bồi dưỡng nghiệp vụ CNTT cụ thể, phù hợp với đối tượng, chức danh, vị trí làm việc lĩnh vực; Chú trọng việc đào tạo kỹ mềm, kỹ quản lý, đạo đức nghề nghiệp cho cán bộ, công chức, chuyên viên quản lý cấp trung cấp cao nhằm tạo đột phá tư kỹ quản lý, tạo tiền đề cho việc triển khai kế hoạch cải cách chấp nhận thay đổi cấp điều hành cấp thực Mở rộng nâng cao hiệu hợp tác quốc tế đào tạo nhân lực, qua tranh thủ tối đa hỗ trợ tài chính, chương trình, nội dung đào tạo • Xây dựng hệ thống quản trị nguồn nhân lực chất lượng cao; xây dựng chế độ đãi ngộ tương xứng để người lao động gắn bó với Ngành, chế độ đãi ngộ, lương, thưởng cao để thu hút, “chiêu tài” “giữ chân” đội ngũ cán bộ, chuyên gia giỏi có kinh nghiệm lực làm việc Ngành • Đầu tư phát triển trung tâm nghiên cứu chuyển giao công nghệ thơng tin ngành tài chính, ngân hàng Xây dựng chế khuyến khích doanh nghiệp tham gia hỗ trợ trường đào tạo, nghiên cứu khoa học CNTT 3.2.2 Kiến nghị NHNN Chính phủ CNTT động lực quan trọng bậc cho phát triển ngân hàng nói chung TTQT nói riêng Việc ứng dụng phát triển CNTT hoạt động TTQT đem lại thành tích cực hoạt động kinh doanh, đồng thời làm tăng lực cạnh tranh ngân hàng thị trường tài khu vực giới Với vai trò to lớn vậy, việc xác định phương hướng phát triển ứng dụng CNTT tạo nên động lực thúc đẩy cho phát triển bền vững toàn hệ thống ngân hàng Nhằm góp phần vào việc thực thành cơng chiến lược ứng dụng phát triển CNTT hoạt động TTQT ngân hàng, kiến nghị đưa NHNN Chính phủ sau: 103 Thứ nhất, sửa đổi, ban hành văn pháp luật theo hướng phù hợp với tiêu chuẩn quốc tế công nghệ thông tin điều kiện kinh tế, xã hội nước ta đáp ứng yêu cầu CMCN 4.0 Đẩy nhanh thời gian cập nhật, sửa đổi, bổ sung pháp lý tương ứng so với với tốc độ phát triển nhanh công nghệ Thứ hai, tăng cường phối hợp Bộ, ngành liên quan việc đạo triển khai đồng từ giải pháp sản phẩm dịch vụ có hàm lượng cơng nghệ cao, với nghiên cứu, hoàn thiện quy định pháp lý giao dịch điện tử, ban hành sách đẩy mạnh ứng dụng chữ ký số loại hình dịch vụ điện tử (điều chỉnh việc sử dụng ghi chữ ký điện tử giao dịch, bao gồm quy định liên quan đến tiêu chuẩn chữ ký, chứng chỉ, dấu điện tử chế xác thực khác để đảm bảo giao dịch điện tử có giá trị pháp lý tương đương giao dịch giấy.) Thứ ba, tăng cường công tác kiểm tra, giám sát Ngân hàng Nhà nước, Bộ ngành việc thực dự án CNTT từ việc đánh giá tiến độ giải ngân theo kế hoạch vốn phê duyệt đến việc xác định hiệu dự án CNTT NHTM Thứ tư, xây dựng quy định bảo vệ liệu cá nhân quyền riêng tư: Đi kèm với xu hướng phát triển sản phẩm, dịch vụ số rủi ro lộ lọt, sử dụng sai liệu cá nhân người tiêu dùng Do đó, cần trọng ban hành quy định bảo vệ liệu cá nhân quyền riêng tư nhằm mục đích đưa quyền kiểm soát liệu cho người dùng cuối Thứ năm, xây dựng chuẩn kết nối chia sẻ liệu (open API) NHTM NHTM với tổ chức khác: Cần có định chế pháp lý tập trung vào việc yêu cầu ngân hàng, tổ chức cung ứng dịch vụ toán chia sẻ liệu khách hàng cho bên thứ ba chấp thuận Cần thiết lập khuôn khổ pháp lý phù hợp, thúc đẩy tạo điều kiện cho ngân hàng thực chuyển đổi số khắp mặt chế chia sẻ liệu, liên thông liệu tảng, kiến tạo hệ sinh thái, bảo vệ khách hàng; Cần có quy định chuẩn kết nối chia sẻ liệu ngân hàng Việc kết nối chia sẻ thực chủ 104 yếu hình thức song phương hình thức riêng biệt tổ chức tham gia Chưa có tiêu chuẩn, hướng dẫn chung để tổ chức khác xây dựng theo để tiết kiệm thời gian công sức triển khai Hệ thống Cơ sở liệu định danh quốc gia cho cơng dân chưa hồn thiện chưa có chế để ngân hàng thực đối chiếu, xác minh khách hàng trực tuyến (e-KYC) Thứ sáu, phát triển nguồn nhân lực CNTT: Ngành ngân hàng phải đối mặt với xu hướng thiếu hụt nhân chất lượng cao lĩnh vực chuyên sâu gắn với ngân hàng công nghệ Việc chuyển đổi số ngân hàng đòi hỏi lực lượng nhân nắm vững công nghệ CMCN 4.0 trí tuệ nhân tạo, Big Data, Data analytics hay Blockchain, để nguồn nhân lực nước đào tạo nâng cao chun mơn, chương trình đào tạo đại học cần phải thay đổi cập nhật nhanh, với xu 105 KẾT LUẬN Một điều khơng thể phủ nhận tốn quốc tế phận quan trọng của thương mại quốc tế, góp phần nâng tầm kinh tế quốc gia nói chung ngân hàng nói riêng lên tầm cao trường quốc tế Đứng trước phát triển thương mại quốc tế việc phát triển để cung cấp sản phẩm tốn quốc tế phù hợp ngân hàng phải quan tâm đến phát triển công nghệ Để phát triển toán quốc tế cách tồn diện việc phát triển cơng nghệ điều thiết yếu Sau sâu tìm hiểu việc Ứng dụng công nghệ thống tin hoạt động Thanh toán quốc tế Ngân hàng TMCP Quân Đội (MB), thấy cơng nghệ đóng vai trị quan trọng đối phát triển MB nói chung hoạt động TTQT nói riêng Xu phát triển mạnh mẽ công nghệ đặt yêu cầu cần thiết cho MB việc đổi quy trình, sản phẩm sở ứng dụng tảng công nghệ số - tâm điểm đáng ý hoạt động TTQT ngân hàng Bài luận văn tiến hành hệ thống hóa sở lý luận chung việc ứng dụng CNTT vào hoạt động TTQT, đồng thời cung cấp tranh tổng thể công nghệ ứng dụng hoạt động TTQT MB Trên sở đánh giá thực trạng ứng dụng CNTT hoạt động TTQT MB Qua trình phân tích cho thấy kết đạt hạn chế nguyên nhân việc ứng dụng CNTT hoạt động TTQT MB Có thể thấy MB cố gắng đẩy mạnh việc chuyển đổi số ứng dụng công nghệ vào hoạt động TTQT nhiên chưa thực nhanh tối ưu hạn chế mặt quy trình, kỹ thuật, hệ thống nguồn nhân lực Luận văn đề xuất số giải pháp nhằm tăng cường ứng dụng CNTT hoạt động TTQT MB, việc áp dụng giải pháp chắn làm tăng hiệu đẩy mạnh việc ứng dụng CNTT hoạt động TTQT MB, giúp MB nói chung hoạt động TTQT nói riêng phát triển cách mạnh mẽ 106 TÀI LIỆU THAM KHẢO Trần Hồng Ngân (2008), Giáo trình Thanh toán quốc tế, NXB Thống kê, Hà Nội Ths Thân Tơn Trọng Tín (Chủ biên) & PGS TS Lê Thị Mận (2011), Giáo Trình Thanh Tốn Quốc Tế NXB Lao Động – Xã Hội Nguyễn Thị Quy (2011), Giáo trình Tài trợ Thương mại Quốc tế, NXB Thống Kê Đinh Xuân Trình & Đặng Thị Nhàn (2011), Giáo trình Thanh tốn quốc tế, NXB Khoa học Kỹ thuật Nguyễn Văn Tiến (2012), Giáo trình Thanh toán quốc tế Tài trợ Ngoại thương, NXB Thống Kê Ngơ Thị Tuyết Mai Nguyễn Như Bình (Đồng chủ biên)(2019), Giáo trình Hội nhập Kinh tế quốc tế, NXB ĐH Kinh tế Quốc dân Nghị định Về tốn khơng tiền mặt, truy cập ngày 14 tháng 09 năm 2021, từ http://vbpl.vn/nganhangnhanuoc/Pages/vbpq-van-ban-goc.aspx? ItemID=30443 Thanh toán quốc tế vai trị tốn quốc tế, truy cập ngày 14 tháng 09 năm 2021, từ http://icccftu.vn/thanh-toan-quoc-te-va-vai-tro-cua-thanhtoan-quoc-te Khái niệm đặc điểm Thanh toán quốc tế, truy cập ngày 14 tháng 09 năm 2021, từ http://www.dankinhte.vn/khai-niem-va-dac-diem-cua-thanhtoan-quoc-te/ 10 Cơng nghệ số hoạt động tốn quốc tế ngân hàng, truy cập ngày 14 tháng 09 năm 2021, từ http://tapchinganhang.gov.vn/cong-nghe-so-tronghoat-dong-thanh-toan-quoc-te-tai-ngan-hang.htm 11 Một số kết ứng dụng Công nghệ thông tin năm 2020 Ngân hàng Nhà nước Việt Nam, truy cập ngày 14 tháng 09 năm 2021, từ 107 http://tapchinganhang.gov.vn/mot-so-ket-qua-ung-dung-cong-nghe-thong-tinnam-2020-cua-ngan-hang-nha-nuoc-viet-nam.htm 12 Tác động cách mạng cơng nghệ 4.0 đến tốn quốc tế, truy cập ngày 14 tháng 09 năm 2021, từ https://xuatnhapkhauleanh.edu.vn/tac-dongcua-cuoc-cach-mang-cong-nghe-4-0-den-thanh-toan-quoc-te.html 13 Chuyển Nhận tiền Quốc tế dễ dàng MB, truy cập ngày 14 tháng 09 năm 2021, từ https://thegioinganhang.vn/chuyen-va-nhan-tien-quoc-te-dedang-cung-mb.html 14 MB mắt tính ‘Chuyển tiền quốc tế Online’ APP MBBank, truy cập ngày 14 tháng 09 năm 2021, từ https://tuoitre.vn/mb-ra-mat-tinh-nangchuyen-tien-quoc-te-online-tren-app-mbbank-20210311100028717.htm 15 GIẢI PHÁP OCR ĐỘ CHÍNH XÁC CAO CHO NGÂN HÀNG TẠI VIỆT NAM, truy cập ngày 14 tháng 09 năm 2021, từ https://ekycvietnam.com/vi/category/ocr-vn/ 16 RPA gì? Ứng dụng RPA nào? Khác biệt RPA BPM ? , truy cập ngày 14 tháng 09 năm 2021, từ https://smartindustry.vn/digitaltransformation/rpa-la-gi-ung-dung-rpa-nhu-the-nao-khac-biet-giua-rpa-vabpm-la-gi/ 17 RPA gì? Khái niệm đến cách áp dụng RPA, truy cập ngày 14 tháng 09 năm 2021, từ https://rpa.winactor.vn/rpa-la-gi-khai-niem-co-ban-den-cachap-dung-rpa.html 18 GIẢI PHÁP QUẢN LÝ NỘI DUNG DOANH NGHIỆP - ENTERPRISE CONTENT MANAGEMENT (ECM), truy cập ngày 14 tháng 09 năm 2021, từ https://www.hpt.vn/giai-phap-cong-nghe/detail/giai-phap-quan-ly-noi-dungdoanh-nghiep-enterprise-content-management-ecm/117#:~:text=Theo%20ngh %C4%A9a%20%C4%91%E1%BA%A7y%20%C4%91%E1%BB%A7%2C %20ECM,v%E1%BB%A5%20c%E1%BB%A7a%20t%E1%BB%95%20ch %E1%BB%A9c%20%C4%91%C3%B3 108 19 Temenos Transact Core Banking Software, truy cập ngày 14 tháng 09 năm 2021, từ temenos.com/products/transact/ 20 Tổng quan agile, truy cập ngày 14 tháng 09 năm 2021, từ https://hocvienagile.com/agipedia/tong-quan-agile/ 21 BPM – Tổng quan đầy đủ Quản lý quy trình kinh doanh, truy cập ngày 14 tháng 09 năm 2021, từ https://movan.vn/bpm-tong-quan-day-du-ve-quan-lyquy-trinh-kinh-doanh/ 22 What Is Optical Character Recognition (OCR)?, truy cập ngày 14 tháng 09 năm 2021, từ https://www.ibm.com/cloud/blog/optical-character-recognition 23 CHAOS REPORT 2015, truy cập ngày 14 tháng 09 năm 2021, từ https://www.standishgroup.com/sample_research_files/CHAOSReport2015Final.pdf 24 Thông tin nội Khối CNTT Phòng TTQT NHTM Quân đội Việt Nam ... luận ứng dụng cơng nghệ thơng tin tốn quốc tế Ngân hàng thương mại • Thứ hai, phân tích, đánh giá thực trạng ứng dụng công nghệ thông tin hoạt động toán quốc tế ngân hàng TMCP Quân đội Việt Nam. .. LUẬN VỀ VIỆC ỨNG DỤNG CÔNG NGHỆ THƠNG TIN TRONG HOẠT ĐỘNG THANH TỐN QUỐC TẾ TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1 Khái niệm, đặc điểm yêu cầu đặt hoạt động Thanh toán quốc tế ngân hàng thương mại bối cảnh... HỌC KINH TẾ QUỐC DÂN VIỆN ĐÀO TẠO SAU ĐẠI HỌC CẦM NGỌC MAI ỨNG DỤNG CÔNG NGHỆ THƠNG TIN TRONG THANH TỐN QUỐC TẾ TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN QUÂN ĐỘI LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ QUỐC TẾ Người