Nghiên cứu các nhân tố tác động đến ý định sử dụng ví điện tử tại việt nam

Lýdochọnđềtài

Theot h ốngk ê c ủae Ma r k e t e r , d o a n h s ốb á n l ẻt r ự ctuyếnt o à n t h ếgiớină m 2 0 1 2 đãvƣợt1nghìntỷUSD,tă ng21,7%sovớinăm2011vàdựđoántrongcácn ăm2013, 2014,2015,2016,2017sẽtăngtươngứng17,1%,18,3%,14,5

Thương mại điện tử (TMĐT) ngày càng đóng vai trò quan trọng trong sự phát triển kinh tế toàn cầu và việc áp dụng TMĐT vào hoạt động sản xuất kinh doanh là yếu tố thiết yếu đối với các quốc gia, doanh nghiệp và cá nhân hiện nay Nhận thức được điều này, từ những năm 2000, Chính phủ Việt Nam đã không ngừng nâng cấp cơ sở hạ tầng, hoàn thiện khung pháp lý và đề ra nhiều chính sách hỗ trợ cho quá trình phát triển TMĐT Theo báo cáo TMĐT năm 2012 của Cục TMĐT và CNTT, doanh thu bán lẻ trực tuyến của Việt Nam đạt khoảng 700 triệu USD và dự đoán sẽ đạt 1,3 tỷ USD vào năm 2015 Hơn nữa, trong hơn 3000 doanh nghiệp tham gia khảo sát, 100% doanh nghiệp đã có trang bị máy tính, cho thấy sự sẵn sàng của các doanh nghiệp trong việc áp dụng công nghệ thông tin.

%doanhnghiệpcókếtnốivớiinternet,42%doanhnghiệpcó website(tăng12%sovớinăm2011),38%doanhnghiệpc óchứcnăngđặthàngtrựctuyếntrênwebsite(tăng6%sovới201 1)[13].

Thực tiễn phát triển của thương mại điện tử (TMĐT) tại Việt Nam trong những năm qua đã tạo ra một hệ thống thanh toán trực tuyến hiện đại, phong phú về công nghệ và dịch vụ, nhằm hỗ trợ doanh nghiệp trong việc tối ưu hóa hoạt động kinh doanh mới này Thị trường thanh toán trực tuyến tại Việt Nam được kỳ vọng sẽ phát triển mạnh mẽ, với hơn 31,3 triệu người sử dụng internet, chiếm 35,58% dân số, trong đó có 79,02% người dùng internet đã tham gia mua sắm trực tuyến.

2 Hiệnnay,Víđiệ nt ử(VĐT) đƣợcđánh giá là mộttrong nhữn gphươngthứ cT TT

Tantoàn,tiệnlợi,phùh ợpvớiđiềukiệncôngng hệvànhucầucủangườit iêud ù ng ViệtNam.Đ ƣợccấpphéphoạtđộng thíđiểmtừcuốinăm20

08vàsốlƣợngVĐTđã pháttriểnrấtnhanh.The othốngkêcủaVụThanh toán–

NHNN,cuốinăm2 0 0 9 cókhoảng70.000VĐT đƣợcmở,vàđếncuốiQ uýII/

Trong năm qua, giao dịch với ví điện tử (VĐT) tại Việt Nam đã tăng gần 8 lần, đạt hơn 1,5 triệu lượt giao dịch với tổng giá trị giao dịch vượt 3.400 tỷ đồng, trung bình khoảng 2,3 triệu đồng mỗi giao dịch Đến cuối năm 2012, tổng số lượng VĐT được phát hành bởi các tổ chức đã vượt 1,3 triệu ví, với hơn 16 triệu giao dịch và giá trị gần 5.832 tỷ đồng Điều này cho thấy VĐT đang trở thành phương thức thanh toán phù hợp với nhu cầu thực tế của người dân trong thị trường tài chính hiện đại Tuy nhiên, hiện tại tại Việt Nam vẫn thiếu nghiên cứu chính thức đánh giá nhu cầu, thái độ và hành vi của khách hàng trong việc sử dụng VĐT.

Từnhữnglýdotrên,tácgiảchọnđềtài “Nghiêncứucácnhântốtácđộngđếnýđịnhs ử dụngVíđiệntửtạiViệtNam”nh ằmkhảosátn hu cầusửdụngV ĐT trongTTTTtạiViệ tNam,đồngthờixácđịnhcácnhântốvàmứcđộtácđộngcủach ú n g đếnýđịnhsửdụngV ĐTcủakháchhàngcánhântạiViệtNam.Từđólàmcơsởđểcácdoanhnghiệpcungứn gdịchvụvíđiệntử(DNCƯVĐT),NgânhàngNhànước(NHNN)và cáccơquan,tổchứccóliênquanđƣara giảiphápgiúppháttriểnbềnvữngthịtrườngVĐTtạiViệtNam.

Mụctiêu nghiên cứu

- Xâyd ựngmôh ì n h n g h i ê n c ứu,xâydựngvàk i ểmđịnht h a n g đ o t r o n g đ o lườ ngcácnhân tốtácđộngđếný định sửdụngVĐTcủa kháchhàngcánhântạiViệtNam.

- Xácđịnhcác n h â n tốv à mứcđ ột ác đ ộ ngc ủatừngn hâ n t ốđến ý đ ị nhs ửd ụngV ĐTcủakháchhàngcánhântạiViệtNam.

- Đềxuấtmột sốkiếnnghịnhằm giatăng ýđịnhsửdụngVĐTcủakhách hàngcánhântạiViệtNam.

Câuhỏinghiên cứu2 :M ứcđộ t á c độ ngc ủatừngn hâ nt ốtrê nđế n ý địnhs ửdụngd ịchvụvíđiệntửcủacáckháchhàngcánhântạiViệtNamlànhƣthếnào?

Đốitƣợngvàphạmvinghiêncứu

Đốitƣợngnghiêncứu

Đốitƣợngkhảosát

P h ạmvinghiêncứu

- Thôngtin,dữliệuthứcấpđƣợcnghiêncứu,thuthậptrêncácbàibáo,bàinghiêncứukhoa học,sáchchuyênngànhvềlĩnhthươngmạiđiệntử,TTĐTvàVĐT.

- Thờigianvàđịađiểm:từtháng4đếntháng9năm2013tạiTp.HCM,ViệtNam.

Phương phápnghiêncứu

Nghiên cứu sơ bộ được thực hiện bằng phương pháp nghiên cứu định tính và định lượng, tập trung vào phỏng vấn một số chuyên gia trong lĩnh vực TTTT, VĐT và kết hợp với phương pháp thảo luận nhóm với các cán bộ đã và đang sử dụng VĐT trong TTTT tại Việt Nam Nội dung phỏng vấn và thảo luận sẽ được ghi chép lại làm cơ sở cho việc xây dựng, hiệu chỉnh và bổ sung các biến quan sát trong thang đo Các thang đo này sẽ được kiểm định về độ tin cậy bằng Cronbach’s Alpha và phân tích nhân tố EFA thông qua nghiên cứu định lượng sơ bộ với 50 bảng câu hỏi khảo sát Kết quả của nghiên cứu sơ bộ này sẽ là một bảng câu hỏi sẵn sàng cho nghiên cứu chính thức Nghiên cứu chính thức được thực hiện bằng phương pháp nghiên cứu định lượng, mẫu được thu thập thông qua bảng câu hỏi khảo sát trực tiếp và qua email Sau khi thu thập đủ số lượng mẫu yêu cầu, dữ liệu được xử lý bằng phần mềm.

SPSSnhằmkiểmđịnhthangđothôngquahệsốtincậyCronbach’sAlphavàphântíchnhân tốkhámpháEFA.Sauđócácnhântốđƣợcrúttríchtừtậpdữliệusẽđƣợcđƣavàophântíchhồ iquynhằmđánhgiámôhìnhđềxuấtvàkiểmđịnhcácgiảthuyết.

Tínhmớicủađềtài

Đềtài“ NghiêncứucácnhântốtácđộngđếnýđịnhsửdụngVíđiệntửtạiViệtNa m”s ẽcungcấpnhữngthôngtinbổíchvềthịtrườngVĐTtạiViệtNam,cácn h â n tốvàmứcđộtá cđộngcủachúngđếnýđịnhsửdụngVĐTcủakháchhàngcánhân.

Mặc dù đã có nhiều nghiên cứu liên quan đến ý định sử dụng của khách hàng đối với các dịch vụ công nghệ mới, nhưng còn rất ít nghiên cứu về ý định sử dụng của khách hàng cá nhân đối với dịch vụ Ví điện tử (VĐT) – một phương thức thanh toán điện tử thông minh đang phát triển mạnh mẽ và được ưa chuộng trên thế giới Một số nghiên cứu đã được thực hiện trong lĩnh vực này, như “Sự chấp nhận và phổ biến của Ví điện tử” của Sahut (2009), “Sự chấp nhận Ví di động tại Sabah” của Amin (2009), và “Sự từ chối công nghệ: trường hợp ví di động” của Swilley (2010) Tuy nhiên, các nghiên cứu này đều dựa trên mô hình chấp nhận công nghệ TAM của Davis F.D (1989).

Trongđ ề t à i n g h i ê n cứunàyt á c giảxâyd ựngmôh ì n h n g h i ê n cứud ựat r ê n thuy ếthợpnhấtvềchấpnhậnvàsửdụngcôngnghệ(UTAUT)củaVenkateshetal.

(2 0 0 3 ) MôhìnhUTAUTgồm4nhómnhântốchínhtácđộngđếnýđịnhvàhànhvis ử d ụngs ảnp h ẩm/ dịchv ục ô n g n g h ệnhƣ:H ữuí c h m o n g đ ợ i( P e r f o r m a n c e Expectancy),Dễsửd ụngmongđợi(EffortExpectancy),Ảnhhưởngxãhội(SocialI n f l u e n c e s ) vàĐiềuki ệnthuậnlợi(Faciliatingconditions)vàcácbiếnkiểmsoátĐộtuổi,Giớitính,KinhnghiệmvàT rìnhđộ.

Ngoài04nhântốtừmôhìnhUTAUT,trongnghiêncứunàycóbổsungthêm03nhântố(T incậycảmnhận(PerceivedCredibility),Chiphícảmnhận(PerceivedCost),HỗtrợC hínhphủ(GovernmentSupport))từkếtquảnghiêncứulý thuyếtvà khámpháthêm01nhântốmới(Cộngđồngngườidùng(User’sCommunity))từkếtquảphỏng vấnýkiếncácchuyêngiatronglĩnhvựcVĐTtạiViệtNam.

Cácthangđochocáckháiniệmnghiêncứutrongđềtàinàyđƣợcxâydựnglạich ophù hợpvớilĩnhvựcVĐTvàđiềukiệnnghiêncứutạiViệtNam,thôngquaphỏngvấnx in ýkiếnc ủacác chuyêngia t ro ng lĩ nh vựcTTĐT và V Đ T tạ iViệtNam.

Tác giả hy vọng nghiên cứu này sẽ cung cấp kiến thức sâu sắc về phương thức thanh toán điện tử (TTTT) và mang lại một nghiên cứu có ý nghĩa, thiết thực Nghiên cứu sẽ làm nền tảng cho các doanh nghiệp cung ứng dịch vụ (DNCƢVĐT) đề xuất các giải pháp đúng đắn nhằm nâng cao chất lượng dịch vụ, thu hút nhiều người sử dụng Đồng thời, nó cũng là cơ sở để các cơ quan quản lý ban hành các quy định, chính sách phù hợp, kịp thời nhằm quản lý và hỗ trợ sự phát triển của thị trường VĐT Từ đó, nghiên cứu góp phần thúc đẩy sự phát triển của thương mại điện tử (TMĐT) và giảm tỷ lệ tiền mặt trong thanh toán theo chủ trương chung của Nhà nước về phát triển thanh toán không dùng tiền mặt trong nền kinh tế.

Kếtcấucủađềtài

Địnhnghĩa

TheoNHNN,trongDựthảoThôngtưhướngdẫnvềhoạtđộngcungứngdịc hvụtrunggianthanhtoán[7],“Dị chvụVíđiệntử”đƣợcđịnhnghĩalàdịchvục u n g c ấpc h o k h á c h hà n g m ộtt à i k h o ảnđiệnt ửđ ị nhd a n h d o c á c d o a n h n g h i ệpcun g ứngdịch vụtạolậptrênmộtvậtmangtin(nhƣchipđiệntử,sim điệnthoạidiđộng,máychủ…),chophéplưutrữmộtgiátrịtiềntệđượcđảmbảobằnggi átrịtiềnmặttươngđươngvàđượcsửdụngđểthanhtoánthaythếchotiềnmặt.

TheocôngtychuyểnmạchtàichínhQuốcgia(Banknetvn),“Víđiệntử”làmộttài khoảnđiệntử,nógiốngnhư“vítiền”củangườidùngtrêninternetvàđóngvaitrònhư1chi ếcvítiềnmặttrongTTTT,giúpngườidùngthựchiệncôngviệct hanh toáncáckhoảnp hítrêninternet,gửitiềnmộtcáchnhanhchóng,đơngiảnvàtiếtkiệmcảvềthờigian,côngsức lẫntiềnbạc.

ChứcnăngcủaVí điệntử

Tínhđếnnay,NHNNđãcấpphéphoạtđộngthíđiểmcho09DNCƢVĐT 1v à mỗiD NCƢVĐTcóchiếnlƣợcpháttriểnriêngbiệt nhắmvàocácđối tƣợngkháchhàngkhácnhau.DovậysảnphẩmVĐTcủamỗidoanhnghiệplạicónhữngtiện íchv à đặctínhkhácnhau.

1 09VĐTđƣợcNHNNcấpphép:MobiVi(CtyViệtPhú);Payoo(CtyVietUnion);VnMart(CtyVNPAY); Smartlink(CtySmartlink);Vcash(CtyVINAPAY);Ngânlƣợng(CtyPeaceSoft);Momo(CtyM- services);Megapayment(CtyVNPT-EPAY)vàEdong(CtyECPAY)

Tđócóthểnhậntiềnchuyểnvàotừnhiềuhìnhthứckhácnhaunhƣ:nạptiềntrựctiế ptạiquầygiaodịchcủaDNCƢVĐT,nạptiềntạiquầygiaodịchn g â n h à n g k ếtn ố ivớiD N C Ƣ V Đ T , n ạ pt i ềnt r ựct u y ếnt ừt à i khoảnV Đ T c ù n g loại,nạptiềntr ựctuyếntừtàikhoảnngânhàng(TKNH)…

VàkhicótiềntrongtàikhoảnVĐT,chủtàikhoảnVĐTcóthểchuyểntiềnsangV ĐTk h á c cùngloại,chuyểntiềnsangTKNHcóliênkếthoặcchuyểnchongười thân/bạnbètheođườngbưuđiệnvàquacácchinhánhngânhàng.

- Lưutrữutiềntrêntàikhoảnđiệntử :kháchhàngcóthểsửdụngVĐTlàmnơil ư u trữtiề ndướidạngtiềnsốhóa(tiềnđiệntử)mộtcáchantoànvàtiệnlợi.Và sốtiềnghinhậntr êntàikhoảnVĐTtươngđươngvớigiátrịtiềnthậtđượcchuyểnvào.

- Thanhtoántrựctuyến :khiđãcótiềntrongtàikhoảnVĐTthìkháchhàngc ũ n g cóthểsửdụngsốtiềnnàyđểthanhtoán chocácgiaodịchmuasắmtrựctuyếntrêncácgianhàng/websiteTMĐTtạiViệtNa mhoặcởnướcngoàicótíchhợpchứcnăngthanhtoánbằngVĐTđó.

- Truyvấntàikhoản :vớichứcnăngnày,chủtàikhoảnVĐTcóthểthựchiệncáctha yđổivềthôngtincánhân,mậtkhẩu,tracứusốdƣ,xemlịchsửgiaodịchtrongtàikho ảnVĐTcủamình.

NgoàiracácDNCƢVĐTtạiViệtNamhiệnnaycònpháttriểnvàtíchhợpthêmnhiềuchứ cnăngphụkhác[Xembảng2.1]n hằmđemlạinhiềutiệníchhơnchok h á c h hàngkhi sửdụngVĐT,nhƣ:

- Thanhtoánhóađơn:cácDNCƢVĐTđãmởrộngliênkết,hợptácvớicácdoa nhnghiệpcungứngcácdịchvụsinhhoạtthiếtyếunhƣcácđiệnthoại,internet, điệ nlực,nướ c,truy ềnhình… ch op h é p khách hà ng cóthểthanhtoán cácloạihóađơnsinhhoạtnàythôngqu atàikhoảnVĐTmộtcáchchủđ ộ ngvàthuậntiện.

- Nạpthẻcàođiệnthoại,thẻgameonline,trảphíthamgiadiễnđàn:khisở hữuVĐTngườidùnginternetcũngcóthểsửdụngtiềntrongtàikhoảnVĐTđ ể chitr ảnhữngkhoảnphínhỏchocácdịchvụnộidungsốtrêninternetdễdàng,nhanhch óngvớichiphíthấphơnsovớicácphươngthứcTTĐTkhác.

- Muavéđiệntử:vớisựgiatăngcủanhucầumuavéđiệntửnhƣvémáybay,v é t à u , v é x e , v é x e m phim,c a nhạc… c á c D N C Ƣ V Đ T đ ã mởr ộngt h ê m ch ứcnă n g muav é đi ệ nt ửn h ằmđápứ ng n huc ầuvà g i a t ă n g t i ệní c h cho n g ƣ ờ i dùngVĐT.

- Thanhtoánhọcphí:khisửdụngVĐTngườidùngcóthểthanhtoánhọcphíchocáck hóahọconline,đàotạotừxa…mộtcáchdễdàngvàtiệnlợi.

- Thanhtoánđặtphòng:hiệnnaymộtsốDNCƢVĐTtạiViệtNamđãliênkếtvớicáctr angđặtphòngkháchsạnđểtíchhợpchứcnăngthanhtoántiềnđặtp h ò n g trựctuy ếnchokháchhàngcótàikhoảnVĐT.

Nạpthẻ điệntho ại,thẻga me…

Mua véđi ệntử Đóngh ọcphí

DOANH NGHIỆP CUNG ỨNG VĐT

QuytrìnhthanhtoánbằngVíđiệntử

SaukhikháchhàngđăngkývàkíchhoạtthànhcôngtàikhoảnVĐTthìcácDNC ƢVĐTsẽcótráchnhiệm quảnlýtàikhoản VĐTcủakhách hàng vàxửlýcácgiaodịchphátsinhtrênhệthốngkhidiễnranhữnghoạtđộngnạp,rúttiền,muabán hàng hóa/dịchvụcủa kháchhàng; tínhtoán nghĩavụvàthông báo tớingân hàngđểthựchiệnghinợvàghicóđốivớicáctàikhoảntiềnthậttươngứngcủacácbêncóliên quan[Xemhình2.1].

Hình2.1.MôhìnhhoạtđộngcủaVíđiệntử[12] ĐểđảmbảochocácgiaodịchTTTTnóichungvàTTTTquaVĐTdiễnramộtcách th uậnlợivàantoàn,NHNNđãbanhànhCôngvănsố6251/NHNN-

TTvàongày11/08/2011vềviệcthựchiệngiaodịchthanhtoántrựctuyếnvàvíđiệ ntử.T h eo đó,NHNNyêucầucácDNCƢVĐTphảibốtrímộtTKNHriêngbiệtđểtheod õ i toànbộlượngtiềnđanglưuhànhtrênVĐTcủakháchhàngvàphảiđảmbảosốd ư củatàikhoả nnàyđúngbằngtổngsốtiềntrêncácVĐTcủakháchhàng.

Dựavàomôitrườngvà phươngtiệnxửlýgiaodịch,cácloạiVĐTtạiViệtNamhiệnnaycóthểchialàm2nhóm:VĐTthanhtoántrênwebsitequamạnginternetv à VĐTthanhtoándựavàoứngdụnghoặc tinnhắn(SMS)trênđiệnthoạidiđộng(ĐTDĐ)quamạngviễnthông.

Bước 1: Chọn hàng hóa/dịch vụ trên các gian hàng hoặc website TMĐT

Bước 2: Điền thông tin người mua và hình thức giao hàng

Bước 3: Đăng nhập vào tài khoản VĐT * (nhập tên tài khoản và mật khẩu)

Bước 4: Chọn hình thức thanh toán ngay hoặc thanh toán đảm bảo (nếu có) **

Bước 5: Xác nhận thanh toán bằng mật khảu OTP (nhận được qua SMS hoặc email) ***

Bước 6: Nhận thông báo kết quả giao dịch và chờ giao hàng

Giai đoạn nhận hàng a QuytrìnhthanhtoánbằngVíđiệntửquamạnginternet

Quytrình thanhtoánbằngVĐTtrênmạnginternet cóthểtổngquát thành3giaiđoạn:giaiđoạnđặ t hàng,g ia iđoạnt h a n h to án vàgiai đoạnnhậnh à n g Các giaiđoạnnàylạiđượcchiaralàmcácbướcnhỏkhithaotáctrêngiaodiệntạicácgia nh à n g / w e b i s t e TMĐTcủangườibánđãđượctíchhợpchứcnăngTTTTbằngVĐT.

( ** )Hiệnnaychỉcó4VĐTtriểnkhaihìnhthứcthanhtoánđảmbảo(thanhtoántạmg iữ):Momo,Ngânlƣợng,V-cashvàPayoo.

Bước 1: Bật ứng dụng VĐT trên ĐTDĐ Bước 2: Chọn loại giao dịch cần thực hiện (chuyển tiền/mua thẻ/thanh toán)

Bước 3: Chọn dịch vụ cần thanh toán (Điện, nước, điện thoại …)

Để thực hiện quy trình thanh toán bằng ví điện tử qua mạng viễn thông, bạn cần thực hiện các bước sau: đầu tiên, nhập mã dịch vụ và mã hóa đơn; tiếp theo, điền số tiền cần thanh toán và số điện thoại của khách hàng; sau đó, nhập mật khẩu đăng nhập vào ví điện tử Cuối cùng, hãy kiểm tra thông tin đã nhập và xác nhận thanh toán để hoàn tất giao dịch.

[Xemb ảng2 2 ].Tuyn h i ê n c á c V Đ T nàychỉcóthểdùngđểthanhtoánhóađơnđi ện,nước,chuyểntiềnchocácV Đ T cùngloại,chuyểntiềnvàoTKNHliênkết,muat hẻđiệnthoại,thẻgame… màchƣađƣợckíchhoạtchứcnăngTTTT,muavéđiệntử,thanhtoánđặtphòng…

Giaodịch quamạng Giaodịchqu amạng Thanht oánđảm BảomậtDấu hiệu Xácthực internet viễnthông bảo antoàn giaodịch

MobiVi Có Không Không GlogalSign APvàOTP

Ngânlƣợng Có Không Có Trustwave APvàOTP

Momo Có Có Có VerySign APvàOTP

Megapayment Có Không Không VerySign APvàOTP/

Vnmart Có Không Không VerySign APvàOTP

Payoo Có Không Có GlobalSign APvàOTP

VCash Có Không Có Trustvn APvàOTP

E-Dong Không Có Không - AP

Smartlink Có Không Không Trustvn APvàOTP *

LợiíchcủaVíđiệntử

VĐTđượcđánhgiálàmộtphươngthứcTTĐTthôngminhvàsẽlàxuhướngt h a n h t oánphổbiếntrongtươnglai,cùngvớisựpháttriểnmạnhmẽcủaTMĐTvàq u átrìnhhộinh ập,giaothươngquốctếngàycàngsâurộngtrêntoànthếgiới.Vớicácđặcđiểmvàchứcnăn gcủamình,cácVĐTchothấyrằngdịchvụnàymanglạinhiềulợiíchchocácchủthểliênquan, nhƣ:

Thúc đẩy sự phát triển của thương mại điện tử (TMĐT) tại Việt Nam, ví điện tử (VĐT) được xem là công cụ thanh toán phù hợp với nhu cầu và tâm lý của người tiêu dùng Việc khắc phục tâm lý lo ngại khi tiết lộ thông tin tài khoản thẻ tín dụng và thẻ ngân hàng trên môi trường internet là rất quan trọng Khi thực hiện các giao dịch thanh toán, khách hàng chỉ cần khai báo thông tin tài khoản VĐT, nơi chứa số lượng tiền nhỏ mà họ chuyển vào Hơn nữa, các doanh nghiệp cung cấp VĐT còn cam kết đảm bảo cho người mua và người bán khi thực hiện giao dịch qua VĐT, tránh được tình trạng lừa đảo khi tham gia giao dịch TMĐT.

- Hạnc h ếtiềnm ặtl ƣ u t h ô n g t r o n g nềnk i n h t ế:d oa n h t h u T M Đ T c ủ aV i ệtN amnăm2012làkhoảng700triệuUSD[13],tuynhiênhầuhếtcácgiaodịchđ ề u đƣợcth anhtoánbằngtiềnmặtkhigiaohàng.DođósựrađờicủaVĐTđƣợckỳvọngsẽgiúp chongườitiêudùngtintưởngthựchiệnTTTTkhimuas ắmt r ê n c á c g i a n h à n g / w e b s i t e T M Đ T Từđ ó s ẽ g ó p p h ầnl à m g i ảml ƣ u thôngtiềnmặttrongnềnki nhtế.

- Hạnchếnạntiềngiả:tiềnlưugiữtrongtàikhoảnVĐTlàtiềnsốhóavàcógiátrịt ươngđươngvớitiềnthậtđượcchuyểnvàoTKNHđốiứng.Dođócơquan quảnlýcó thểdễdàngkiểmsoátlƣợngtiềntrongnềnkinhtếvàhạnchếđ ƣợcnạninvàsửdụngtiền giả.

- Tăngdoanhsốbánhàng :hiệnnayrấtnhiềudoanhnghiệpđãxâydựngvàtriển khaikênhbánhàngtrựctuyếnquamạnginternet.TheobáocáoTMĐT,n ă m 2012có 38%doanhnghiệptriểnkhaibánhàngquawebsite(sovới30%tr o n g n ă m 2 0 1 1 ) v à1 7 % d o a n h nghiệpt í c h h ợpc h ứcn ă n g T T T T trênw ebsite củamình( sovới7%trongnăm2011)

[13].NhờtínhantoànvàtiệnlợitrongTTTT,VĐTsẽgiúpngườitiêudùngvàdoa nhnghiệpyêntâmhơnk h i thamgiagiaodịchquamạnginternet.Từ đósẽgiúpchodoanhnghiệpgiatăngđƣợcdoanhsốbánhàngthôngquakênhTMĐT.

- Tránhcácchiphíphátsinhdođ ơ n hànggiả:khicácgiaodịchđƣợcthựchi ệnthôngquaVĐTthìdoanhnghiệphoàntoànyêntâmkhôngbịcácđơnh à n g giảvìđãđƣợccácDNCƢVĐTđảmbảoxácthựctàikhoảnVĐTcủan g ƣ ờ i mua.Các DNCƢVĐTsẽtrừtiềntrong tàikhoản VĐTcủa ngườimuav à sẽchuyểnchongườibánkhigiaodịchthànhcôngvàkhôngcókhiếu nạin à o từngườimuavàngườibánnữa.

- Tránhthấtthoáttiềnvìkiểm,đếmsaihoặcnhậnphảitiềngiả,tiềnráchtrongqu átrình giaodịch:cácgiaodịchthanhtoánsẽđƣợcthựchiệntựđộngvà chínhxácbàngmáytínhđiệntửdođósẽngườibánhàngkhôngsợbịthấtthoátt iềndođếmsai,hoặcnhậnphảitiềngiả,tiềnrách.

- Hạnc h ếtốiđ a t h i ệ th ạid o m ấtt h ô n g t i n t à i k h o ảnt à i c h í n h : Sovớic á c p h ƣ ơ n g thứcTTTTkhác(thẻtíndụng,thẻghinợ,mobilebanking,internetban king),khibịkẻgianlấyđƣợc thôngtinchủtàikhoảnthìmức thiệthạitàichínhđốivớichủtàikhoảnVĐTlànhỏnhất.Vìcácphươngthứckhá cđềuli ênkếttrựctiếpvớiTKNHmàtrongđóthườngcóchứasốlượngtiềnlớn.C ònVĐTchỉchứasốtiềnvừaphảidochủtàikhoảnnạpvàođểthựchiệnmộtvàigi aodịchnhấtđịnh.

- Tránhbịlừađảokhimuasắmtrựctuyến:khiTTTTbằngVĐT,ngườitiêudùng sẽđƣợccácDNCƢVĐTbảovệquyềnlợinhờhìnhthứcthanhtoántạmgiữ(thanhtoánđ ảmbảo).Vớiphươngthứcnày,DNCƯVĐTsẽtrừtiềntrongt à i khoảnVĐTcủangườ imuakhiđặthàngvà“tạmgiữ”sốtiềnđótrongtàikhoản củaDNCƯVĐTvàchỉchuyểnchongười bánkhi ngườimuađã nhậnđƣợchànghóa/dịchvụđúngnhƣmôtảvàkhôngcókhiếunạinàotừphí an g ƣ ời muav à n g ƣ ờ ib á n T h ờig i a n “ t ạ mg i ữ”t i ề nt r o n g t à i k h o ảnc ủaDNCƯVĐT dongườimuachỉđịnhvàthườngkhôngquá7ngàylàmviệc.

- Tránhthấtthoáttiềnvìkiểm,đếmsaihoặcnhậnphảitiềngiả,tiềnráchtrongq u á trình giaodịch:cácgiaodịchthanhtoánsẽđƣợcthựchiệntựđộngvàchínhxácbàng máytínhđiệntửdođóngườimuahàngkhôngsợbịthấtthoáttiềndođếmsai,hoặcnhậnp hảitiềngiả,tiềnráchtrongquátrìnhgiaodịch.

- TăngtínhnăngchoTKNH,giatănggiátrị c á c dịchvụtiệníchchokhách h à n g nhấtlà t r o n g TT TT , n h ờđónângcao k hả nă ng giữch ân khá ch hàngtr ungthànhnhờcónhiềutiệníchthanhtoángắnvớichitiêuhàngngàycủah ọ.

- Ngânhàngcóthểtậndụngđƣợchạtầngkỹthuật,côngnghệcủacácdoanhnghiệpc ungứngdịchvụtrunggianthanhtoánnhƣcácDNCƢVĐT trongviệcphátt riểnđadạnghóaphươngthứcthanhtoán.

- Ngânhàng sẽthu đƣợckhoản phínhờviệcxửlýthanh toándịchvụnạp tiền,chuyểntiềnvàrúttiềntrêncáctàikhoảnVĐT.

MộtsốquyđịnhcủaPhápluậtliênquan đếnlĩnhvựcVíđiệntử

QH:đ ƣ ợ cQu ốc hộikhoáXIthông qua ngày29/11/2005tạikỳhọpthứ

8,chínhthứccó hiệulựctừngày01/03/2006.LuậtGiaodịchđiệntửquyđịnhvềgiaodịchđiệntửtron ghoạtđộngcủacáccơquannhànước,lĩnhvựcdânsự,kinhdoanh,thươngmạivà cáclĩnhvựckhác dophápluậtquyđịnh.Luậtgồm8chương,54điềubaogồmhầuhếtc ácyếutố,bênliên quanđếngiaodịchđiệntửnhƣ:Chữkýđiệntử,tổchứccungc ấp dịchvụchứngthựcc hữkýđiệntử,giátrịpháplýchữkýđiệntử,giátrịpháplýcủahợpđồngkýbằngch ữkýđiệntử,tráchnhiệmcácbênliênquanđ ến bảomậtthôngtin,giảiquyếttranhchấ pliênquanđếngiaodịchđiệntử.

CP:quyđịnhchitiếtthihànhLuậtGiaodịchđiệntửv ềchữkýsốvàdịchvụchứngthực chữkýsố.Nghịđịnhquyđịnhvềviệcq u ảnlý,cungcấpvàsửdụngdịchvụchứngthực chữkýsố.Đâylànhữngquyđịnhnềntảngđểthiếtlậpmộtcơchếđảmbảoanninh,anto ànvàđộtinc ậycủacácgiaodịchđiệntử.

CP:QuyđịnhchitiếtthihànhLuậtGiaodịchđiệntửt r o n g hoạt động tài chính.

Nghịđịnhnàyáp dụng đốivớicơ quan, tổchức, cánh ân lựachọnsửdụnggiaodịchđiệntửtronghoạtđộngtàichính.Nghịđịnhquyđị nhchi tiết vềgiátrịpháplý của chứngtừ,hóađơnđiện tử;quyđịnhcụthểvềquyền hạn, tráchnhiệm,tốtụng, tranh chấp và xửlý viphạmliên quanđ ế ncácgiaodịchđiệntửtronghoạtđộngtàichính.

- Nghịđịnh35/2007/NĐ-CP:Quyđịnhchitiếtgiaodịchđiệntửtronglĩnh vựcn g â n hàng.Nghịđịnhápdụngchocáccơquan,tổchức,cánhânđƣợcquyềnlựac họngiaodịchbằngphươngtiệnđiệntửhoặcgiaodịchtheophươngthứctruyềnthống. Nghịđịnhquyđịnhvềđiềukiệncungứngdịchvụgiaodịchđiệntửtronglĩnhvự cngânhàng;quyđịnhvềđịnhdạng,tínhhiệulựcphápl ý củachứngtừđiệntử;quyđ ịnhvềviệcgiảiquyếttranhchấp,khiếunại,tốtụngvà xửlýviphạmliênquan đếncácgiaodịchđiệntửtronglĩnhvựcngânh à n g

Văn bản này yêu cầu các tổ chức cung ứng dịch vụ thanh toán, đã được Ngân hàng Nhà nước cho phép thực hiện thí điểm cung ứng dịch vụ ví điện tử, cần tăng cường các biện pháp an ninh, bảo mật nhằm đảm bảo an toàn cho khách hàng khi sử dụng các dịch vụ thanh toán thẻ và thanh toán qua internet, điện thoại di động Các tổ chức cung ứng dịch vụ thanh toán khi cung cấp dịch vụ ví điện tử cho khách hàng cần bố trí một tài khoản riêng biệt để theo dõi toàn bộ lượng tiền đang lưu hành trên ví điện tử, đồng thời đảm bảo số dư của tài khoản bằng tổng số tiền trên các ví điện tử cung cấp cho khách hàng.

Thông tư hướng dẫn về hoạt động cung ứng dịch vụ trung gian thanh toán (2013) quy định chi tiết về các dịch vụ như chuyển mạch tài chính, dịch vụ trung gian bù trừ điện tử, dịch vụ cổng thanh toán điện tử, dịch vụ thu hộ/chi hộ, và dịch vụ hỗ trợ chuyển tiền điện tử Đối tượng áp dụng của Thông tư này bao gồm các tổ chức và cá nhân liên quan đến hoạt động cung ứng và sử dụng dịch vụ trung gian thanh toán không phải là ngân hàng Thông tư cũng quy định rõ về điều kiện và thủ tục cấp phép hoạt động, trách nhiệm bảo mật thông tin, xử lý vi phạm, và giải quyết tranh chấp giữa các bên tham gia dịch vụ trung gian thanh toán.

Hành vi thực sự Ý định hành viChuẩn chủ quan

Mộtsốmôhìnhlýthuyếtvềýđịnhvàhànhvisửdụngcôngnghệmới

ThuyếtHànhđộnghợp lý(TheoryofReasonedAction)

Thuyếthànhđộnghợplý(TRA)đƣợcpháttriểnbởiFishbeinvàAjzenvàonăm1 9 7 5 tro nglĩnhvựctâm lýxãhội,dựatrêngiảđịnhrằngcáccánhândựavàolýtrív à sửdụngcácthôngtinsẵncó mộtcách cóhệthốngđểthựchiện hànhđộng Theothuyếthànhđộng hợp lý, nhân tốquan trọng nhất quyết định hành vicủa cá nhânlàÝ địnhhànhvi,chứkhôngphảilàtháiđộcủahọ.Ýđịnhhànhvicủamộtcánhânlàsự kếthợpcủaTháiđộvàChuẩnchủquan.

Thái độ:Cảmxúc tíchcực haytiêu cực củamộtcá nhân vềviệcthực hiện hànhv i mụctiêu.

Chuẩnchủquan:cảmnhậnhầuhếtnhữngngườiquantrọngvớianhấy/ côấyc h o rằnganhấy/côấynên/khôngnênthựchiệnhànhvitrongmụchỏi. Ýđịnh:làmộtdấuhiệuvềsựsẵnsàngcủacánhânđểthựchiệnmộthànhvinàođó.Ý địnhđượcxemnhưlàtiềntốngaytrướchànhvi.

Chínhvìdựatrêngiảđịnhrằnghànhviđƣợckiểmsoátbởilýtrí,nênthuyếth à n h vihợplýcónhượcđiểmlàchỉápdụngđểnghiêncứucáchànhvicóchủývàchuẩnbịtrước.Nh ữnghànhvitheocảmxúc,thói quenvàcác hànhvikhôngđƣợccânnhắcmộtcáchlýtríthìkhôngthểgiảithíchbằnglýthuyếtnày.

Thuyếthànhvikếhoạch(TheoryofPlannedBehavior)

Thuyếthànhvikếhoạch(TPB)đƣợcAjzenđềxuấtvàonăm1991.Ngoàicácn h â n tốTháiđộvàChuẩnchủquan,AjzenđãthêmvàonhântốCảmnhậnkiểmsoáthà nhvi(PBC)đểphùhợpchocáctìnhhuốngmàcánhânkhôngcóđƣợcsự

Thái độ Ý định hành vi

Chuẩn chủ quan Hành vi thực sự

Cảm nhận kiểm soát hành vi kiểmsoáthoàntoànđốivớiviệcthựchiệnhànhvi.Cảmnhậnkiểmsoáthànhvi( P B C) vàÝđịnh(Intention)đềulànhữngnhântốquantrọngđểdựđoánhànhvi(B eh av io r ) , tùyvàocácđiềukiệncụthểmàmứcđộquantrọngcủatừngnhântốsẽkhácnhau(Ajzen, 1991).

Tháiđộ:Cảmxúctíchcực haytiêu cựccủamộtcá nhânvềviệcthựchiện hànhv i mụctiêu.

Chuẩnchủquan:cảmnhậnhầuhếtnhữngngườ iquantrọngvớianhtachorằnga nhtanên/khôngnênthựchiệnhànhvitrongmụchỏi. Ýđịnh:làmộtdấuhiệuvềsựsẵnsàngcủacánhânđểthựchiệnmộthànhvinàođó.Ý địnhđượcxemnhưlàtiềntốngaytrướchànhvi.

Cảmnh ậnk i ểmsoá t h à n h v i:n h ậnt h ứcv ềmứcđ ộ d ễdà n g / k h ó k h ă n k h i thựchiệnhànhvi.

Môhìnhchấpnhậncôngnghệ(TechnologyAcceptanceModel-TAM).19 2.2.4 MôhìnhkếthợpTAMvàTPB (C-TAM-TPB)

Hành vi thực sự Ý định hành vi Cảm nhận Dễ sử dụng

Môhìnhchấpnhậncôngnghệ(TAM)đƣợcápdụngđểnghiêncứuvềhànhvisửdụn gtrongnhiềulĩnhvựccôngnghệvànhiềuđốitƣợngkháchhàngkhácnhau.Tuynhiên,môhì nhchấpnhậncôngnghệ(TAM) cũngcónhữnghạn chếnhấtđịnh.S u n &Zhang (2006)và Venkateshet al.

(2 00 3) đãchỉrahai nhƣợcđiểmchínhtrongcácnghiêncứusửdụngmôhìnhTAM: (1)Độgiảithíchcủamôhìnhkhôngcaovà(2)Mốitươngquangiữacácnhântốtrongmô hìnhbịmâuthuẫntrongcácnghiêncứuvớilĩnhvựcvàđốitƣợngkhácnhau.Saukhith uthậpkếtquảnghiên cứutừ55bàibáo,Sun&Zhang(2006)vàVenkateshetal.

(2003)thấyrằnghệsốphùhợpc ủamôh ì n h ( R 2 )đ ạ tt r u n g b ì n h 4 0 % Hơnn ữ ac á c g i ảthuyếtv ềmốit ƣ ơ n g quangiữa cácnhân tốchínhtrongmôhình khôngphảilúcnào cũngđạt nhƣđã đềxuấttrongmôhìnhTAM.

Leeetal. (2003)cònchỉramộtnhƣợcđiểmcủamôhìnhTAMlàchỉđƣợcápdụngkhinghiêncứumộ tloạicôngnghệ,mộtđốitƣợngvàmộtthờiđiểmnhấtđịnh.Đ ể hạnchếcácnhƣợcđiểmtrên, VenkateshvàDavis(2000)đãtiếnhànhcácn g h i ê n cứutheochiềudọcvới4hệthố ngcôngnghệở4tổchứctại3thờiđiểmk h á c nhau,vàđềxuấtmộtmôhìnhmớiTAM2.

TAM2– làmôhìnhmởrộngcủaTAMcóthêmvàocácbiếnliênquanđếncácảnhhưởngxãhội(C huẩnchủquan, SựtựnguyệnvàHìnhảnh)vàliênquanđếnnhậnthứcvềphươngtiện(Phùhợpvớic ô n g việc, Chấtlƣợngđầura,Tínhminhchứngcủakếtquả).

Cảmnhậnhữuích(PU):mứcđộmàcánhântinrằngsửdụnghệthốngcôngnghệgiú panhấy/côấynângcaohiệuquảtrongcôngviệc.

Kinh nghiệm Sự tự nguyện Chuẩn chủ quan

Phù hợp với công việc Cảm nhận hữu ích Ý định hành vi Hành vi thực

Cảm nhận Dễ sử dụng

Mô hình chấp nhận công nghệ (TAM) Tính minh chứng của kết

Cảmnhậndễsửdụng(PEOU):Cảmnhậncủa cánhân vềmứcđộdễdàng khisửdụnghệthốngcôngnghệ.

Chuẩnchủquan(SN):cảmnhậnhầuhếtnhữngngườiquantrọngvớianhtac h o rằng anhtanên/khôngnênthựchiệnhànhvitrongmụchỏi.

Hìnhảnh(Image):mứcđộcảmnhậncủacánhânrằngvịthếxãhộicủaanhấy/ côấyđƣợcnângcaokhianhấy/côấysửdụngcôngnghệmới.

Phùhợpvớicôngviệc(Jobrevelance):Cảm nhậncủacánhânvềmứcđộphùhợpcủahệthốngcôngnghệvớicôngviệccủaanhấy/côấy.

Chấtlƣợngđầura(OutputQuality):Mứcđộmàcánhântinrằnghệthốngc ô n g nghệhoànthànhtốtcácnhiệmvụtrongcôngviệccủaanhấy/côấy.

Behavioral intention:mứcđộmàcánhân xâydựngcáckếhoạchđểthựchiện/k h ô n g thựchiệnmộthànhvicụthểtrongtươnglai.

Thái độ Cảm nhận Dễ sử dụng Ý định hành vi Hành vi thực Tính tương thích

Chuẩn chủ quan Ảnh hưởng từ bạn bè

Cảm nhận kiểm soát hành vi Nguồn lực hỗ trợ Ảnh hưởng từ cấp trên

Hỗ trợ kỹ thuật Sự tự tin

TaylorvàTodd(1995)đãxâydựngmộtmôhìnhlaibằngcáchkếthợpcácnhântốcủaThu yếthànhvikếhoạch(TPB)vớicácnhântốtrongmôhìnhchấpnhậnc ô n g nghệ(T

AM).MôhìnhnàycònđƣợcgọilàThuyếthànhvikếhoạchđƣợcphântách(Deco mposedTheoryofPlannedbehavior),bởivìcácnhântốniềmtinđƣợ cphântáchtron gmôhìnhnày.

Attitude is divided into three key components: Perceived Usefulness, Perceived Ease of Use, and Compatibility Normative belief is further categorized into Peer Influence and Superior Influence Additionally, Control belief is broken down into Self-efficacy, Resource Facilitating Conditions, and Technology Facilitating Conditions.

TPBđƣợcđịnhnghĩagiốngnhƣt ro ng môhìnhTPB[xem2.2.2]vàTAM[Xem2.2.3.]. Động lực bên trong

Hành vi Động lực bên ngoài

Môhìnhđộngcơthúcđẩy(Motivationalmodel–MM)

Trongnghiêncứutâmlýhọc,Thuyếtđộngcơthúcđẩyđƣợcxemnhƣlàmộtđ ó n g gópquantrọngđểgiảithíchvềhànhvi conngười.CónhiềunghiêncứuđãápdụngThuyếtđộngcơthúcđẩyđểtìmhiểuvềhànhviconn gườiởcáclĩnhvựckhácn h a u Davisetal.

Năm 1992, thuyết động cơ thúc đẩy được áp dụng để nghiên cứu sự chấp nhận và sử dụng công nghệ thông tin Thuyết này cho rằng hành vi của các cá nhân phụ thuộc vào các động lực thúc đẩy bên trong và bên ngoài họ Động lực bên ngoài được hiểu là cảm nhận rằng người sử dụng muốn thực hiện một hành vi để đạt được những kết quả có giá trị, như nâng cao hiệu quả công việc, tăng lương hay thăng tiến Một số ví dụ về động lực bên ngoài bao gồm cảm nhận hữu ích, cảm nhận dễ sử dụng và chuẩn chủ quan Trong khi đó, động lực bên trong thể hiện qua cảm giác vui thích và hài lòng khi thực hiện một hành vi, như sự vui thích với máy tính và sự thích thú Những người sử dụng thực hiện hành vi không vì điều gì khách quan trong quá trình thực hiện hành vi đó.

Môhìnhcủaviệcsửdụngmáytínhcánhân(ModelofPCUtilization)

(1991)đãchỉnhsửalạimôhìnhcủaTrandisđểdựđoánvềhành visửdụngmáytínhcánhâ n.“Hànhviđượcxácđịnhbởinhữnggìmàconngườimuốnlàm(Tháiđộ),nhữnggì màhọnghĩlàhọnên làm(Chuẩnxãhội),

Tính phức tạp Sự thích hợp với công việc

Việc sử dụng PC Cảm xúc đối với việc sử dụng Điều kiện thuận lợi Các yếu tố xã hội nhữnggìmàhọthườnglàm(Thóiquen)vàbởinhữngkếtquảkỳvọngtừhànhvic ủahọ”( Thompsonetal.,1991,p.126).

Sựthíchhợpvớicôngviệc(Job- fit):mứcđộmàmộtcánhântinrằngsửdụngcôngnghệgiúpnângcaohiệuquảcôngviệccủaa nhấy/côấy.

Kếtquảlâudài(Long-termconsequences):Nhữngkết quảthưởng phạttrongt ƣ ơ n g lai.

Cảmxúcđối vớiviệcsửdụng(Affect TowardsUse):Cáccảmgiácnhƣ thícht h ú , phấnchấn,vuivẻhoặcứcchế,chánnản,buồntẻ,hoặccămghétcủacánhânđ ốivớimộthoạtđộngcụthể.

Cácyếutốxãhội(SocialFactors):Sựtiếpthucủacánhânđốivớivănhóacủamộtnhóm tham khảovànhững thỏahiệpcụthểgiữacá nhân đóvớinhững cá nhânk h á c trongnhữngtìnhhuốngcụthể. Điềukiệnthuậnlợi(FacilitatingConditions):ViệccungcấpPCchongườisửdụnglàm ộtdạngcủađiềukiệnthuậnlợicóthểảnhhưởngđếnviệcsửdụnghệthống.

Tính tương thích Lợi thế tương đối

Hình ảnh Sử dụng công nghệ

Tính minh chứng của kết quả Tính tự nguyện

Thuyếtphổbiếnsựđổimới(InnovationDiffusionTheory)

1962)vàđƣợchiệuchỉnhbổsungtrongbảninthứhai(1983),nhằmgiảithíchcáchthức, lýdovàmứcđộphổbiếncủamộtýtưởngvàcôngnghệmớiquacá cnền vănhóa khác nhau Thuyết phổbiếnsựđổimới(IDT)gồm5nhân tốchínhl à : Lợithếtươngđối(RelativeAdvantage),Tínhtươngthích(Compability) ,Tínhphứctạp/Tínhđơngiản(Complexity/

Sự đơn giản, tính thử nghiệm và tính quan sát là ba yếu tố quan trọng trong Thuyết phổ biến sự đổi mới (IDT) được áp dụng để nghiên cứu nhiều sự đổi mới trong các lĩnh vực khác nhau, đặc biệt là trong công nghệ thông tin Theo Rogers, IDT đã được Moore và Benbasat điều chỉnh các nhân tố chính trong mô hình để phù hợp với việc nghiên cứu sự chấp nhận công nghệ của các cá nhân.

Tínhtươngthích(Compatibility):mứcđộcảmnhậnrằngsựđổimớilàphùhợpv ớinhữnggiátrị,nhucầuvàkinhnghiệmcủacácngườidùngtiềmnăng.

Tínhminhchứngcủakếtquả(ResultDemonstrability): tínhhữuhìnhcủa kếtquảkhisửdụngcáimới,baogồmkhảnăngquansátvàtươngtácđượ cvớin h ữn gkếtquảnày.

Tínhtựnguyện(VoluntarinessofUse):mứcđộcảmnhậnrằngviệcsửdụngc áim ớilàhoàntoàntựnguyện.

Thuyếtnhậnthứcxãhội(SocialCognitive Theory–SCT)

Dựat rê n T h u y ếth i ểub i ếtx ã hội( S L T ) c ủaM i l l e r v à Do ll ar d ( 1 9 4 1 ) , A l b e r t Bandura(1986)đãxâydựngnênThuyếtnhânthứcxãhội(SCT).Trongđóthểhiệnmốiq u a n h ệq u a l ạil ẫnn h a u g i ũ a 3 nhómn h â n tố:C á c n h â n t ốmôit r ƣ ờ ng(Envir onment factors);Cácyếutốcánhân(personalfactors)vàCácnhântốhànhvi

Cácyếutốcánhân(các sựkiệnnhậnthức,cảmx úc,sinhhọc)

Năm1995,CompeauvàHigginsđã ápdụngThuyếtnhậnthứcxãhội(SCT)khin g h i ên cứuvềhànhvisửdụngmáytínhcủacác cánhântronglĩnhvựccôngnghệthôngtin.CompeauvàHiggins(1995)đãđiềuchỉ nhvàđềnghịrằngHànhvisửdụngm á y tínhcủacáccá nhâ nch ịutác độ ngbởicác n hân t ố:kếtqu ảhiệusuấtmongđợi( P e r f o r m a n c e -

Efficacy),sựxúcđộng(Affect)vàsựlolắng(Anxiety).

Kết quả - hiệu suất mong đợi

Kết quả cá nhân mong đợi

OutcomeExpectancy):Hiệusuấtl i ê n quanđếnkếtquảhànhvi.ĐặcbiệtlàHiệusuấtmo ngđợicóliênquanđếnkếtquảcôngviệc.

O u t c o m e E x p e c t a n c y ):C á c k ếtq u ảh à n h vicủacánhân.Đặcbiệtlànhữngkỳv ọngcóliênquanđếnviệccánhâncoitrọngvàýthứcvềnhữngthànhtựuđạtđƣợc.

Efficacy):Sựđánhgiávềkhảnăngcủamộtcánhânsửdụngc ô n g nghệ(vídụnhƣm áyvitính)đểthựchiệnmộtnhiệmvụhoặccôngviệccụthể.

Thuyếthợpnhấtvềchấpnhậnvàsửdụngcôngnghệ(UnifiedTheory ofAcceptanceandUseofTechnology–UTAUT)

Venkates và các cộng sự (2003) đã nhận thấy rằng các nghiên cứu trong lĩnh vực công nghệ thông tin và máy tính thường gặp khó khăn khi chọn lựa mô hình nghiên cứu phù hợp Do đó, họ đã tổng hợp và đưa ra một mô hình hợp nhất để nghiên cứu sự chấp nhận công nghệ của người dùng Thông qua các nghiên cứu thực địa tại bốn tổ chức khác nhau, họ đã tiến hành so sánh thực nghiệm tám mô hình đã và đang được sử dụng phổ biến trong lĩnh vực công nghệ thông tin và máy tính Việc thu thập dữ liệu được thực hiện ở ba thời điểm khác nhau: trước khi sử dụng, một tháng sau khi sử dụng, và ba tháng sau khi sử dụng, trong đó hành vi sử dụng thực sự được đo lường sau sáu tháng Dữ liệu được chia thành hai nhóm: Ép buộc và Tự nguyện, và các tác giả cũng kiểm tra sự tác động của các biến kiểm soát như kinh nghiệm, độ tuổi, giới tính và sự tự nguyện.

(2003)đãchọnlọcvàkếthợpcácyếutốtácđộngmạnhnhấttrong8môhìnhtrướcđểx âydựngnênThuyếthợpnhấtvềchấpnhậnvàsửdụngc ô n g nghệ(UTAUT).UTAUT[

Xemhình2.14]gồmcó4nhântốchính(Hữuíchmongđợi,Dễsửdụngmongđợi,Ảnhhƣ ởngxãhội,Điềukiệnthuậnlợi);4biếnkiểmsoát(Độtuổi,Giớitính,Kinhnghiệm,Sựtựn guyện)vàcóthểgiảithịchđến7 0 % Ýđịnhhànhvi(Venkateshetal.,2003).

Cáckhái niệmtrong UTAUTđược tổng hợptừcácyếutố ảnhhưởng mạnh nhấttrong8môhìnhtrướcvàđượcđịnhnghĩalạinhưsau:

Hữuíchmongđợi(Performanceexpectancy) làmứcđộmàcánhântinrằngsửdụ ngcôngnghệsẽgiúpanhấy/ côấynângcaohiệuquảtrongcôngviệc.Hữuích mongđợi(PE)đƣợctổnghợptừ5kháin iệm:Cảmnhậnhữuích(TAM/TAM2vàC-TAM-

TPB),độnglựcthúcđẩybênngoài(MM),lợithếtươngđối(IDT),Phùhợpvớicôngviệc(MP CU)vàKếtquảmongđợi(SCT).

2 Venkateshetal.đãxemxétvàsosánh8môhìnhđƣợcsửdụngphổbiếntrongcácnghiêncứuv ềhànhvic hấpnhậncôngnghệ,gồm:Thuyếthànhđộnghợplý(TRA),Thuyếthànhvikếhoạch(TPB),Môhìnhchấpn hậncôngnghệ(TAM/TAM2),MôhìnhkếthợpC-TAM-

TPB,Thuyếtsựphổb i ếncủađổimới(DOI),Môhìnhđộnglựcthúcđẩy(MM)vàMôhìnhcủaviệcsửdụngmá ytínhc á n h â n (MPCU)

Sự tự nguyện Hữu ích mong đợi (PE)

Dễ sử dụng mong đợi (EE) ảnh hưởng đến ý định sử dụng (BI) và hành vi thực tế (AU) của người dùng Các yếu tố xã hội (SI) và điều kiện thuận lợi (FC) cũng đóng vai trò quan trọng trong việc hình thành những quyết định này Thêm vào đó, độ tuổi, giới tính và kinh nghiệm của người dùng có thể tác động đến cách họ tiếp cận và sử dụng công nghệ.

(2003)cònchothấytácđộngcủaHữuí c h mongđợicósựkhácbiệttheogiớitínhvàđộtu ổi;sựtácđộngnàymạnhhơn đốivớipháinam,trẻtuổi.

Dễsửdụngmongđợi(EffortExpectancy)là mứcđộdễdàngliênquanđếnvi ệcsửdụngcủahệthống.Kháiniệmđượcxâydựngtừ3kháiniệmcủacácmôh ì n h trướ c:Dễsửdụngcảmnhận(TAM/TAM2),Tínhphứctạp(MPCU)vàDễsửdụng(IDT). Ảnhhưởngxãhội(SocialInfluences) làmứcđộmàcánhântinrằngnhữngng ườiquantrọngkhuyênhọnênsửdụnghệthốngmới.Ảnhhưởngxãhộiđượcxâyd ựngt ừb a k h á i n i ệm:Chuẩnc h ủq u a n ( T R A , T A M 2 , T P B / D T P B v à C - T A M -

T P B ) , nhântốxãhội(MPCU)vàhìnhảnh(IDT). Điềukiệnthu ậnlợi(Facilitating Conditions) làmứcđộmàmộtcánhântin rằnghạtầngkỹthuậtcủatổchứchiệncóhỗtrợhọsửdụnghệthống.Kháiniệmn à y đƣợc kết hợptừbakhái niệmcủa cácmôhìnhkhácnhau:Cảmnhậnkiểmsoát hànhv i ( T P B , C - T A M -

TPB),Đ i ề uk i ệnt h u ậnlợi( M P C U ) v à t í n h t ƣ ơ n g t h í c h ( I DT ) Ýđịnhsửdụng(BI):làmộtdấuhiệuvềsựsẵnsàngcủacánhânđểthựchiệnmộthànhvi nàođó.Ýđịnhđượcxemnhưlàtiềntốngaytrướchànhvi.

MộtsốnghiêncứuvềVíđiện tử

SựchấpnhậnVídiđộng(Mobilewallet)tạiSabah:Nghiêncứuthựcnghiệmt ạiMalaysia

Malaysiavềc á c nhântốtácđộngđếnÝđịnhsửdụngVídiđộngcủakháchhàngcánhân. Tácgiảbổsungthêmvàomôhìnhchấpnhậncôngnghệ(TAM)cácnhântốnhƣCảmnhậ nbiểucảm,cảmnhậntincậy,hiểubiếtvềvídiđộng.Nghiêncứuđịnhlƣợngc h í n h thức đƣợctiếnhànhvới150phiếukhảosátvàthuvề117phiếutrảlờihợplệ.Kếtquảphântíchdữliệ uchothấy cácnhântốCảmnhậnhữuích,Cảmnhậndễsửdụng,Cảmnhậnbiểuc ảmvàhiểubiếtvềví diđộngcótácđộngđến Ýđịnhsửdụngv í d i đ ộ ngc ủak h á c h h à n g c á n h â n tạiS a b a h – Malaysiav ớimứcý n g h ĩ a 95%.

Sựtừchốicôngnghệ:trườnghợpVídiđộng(Cellphonewallet)

Swilley (2010) đã phát triển một mô hình 7 nhân tố dựa trên mô hình chấp nhận công nghệ (TAM), bao gồm Cảm nhận hữu ích, Cảm nhận dễ sử dụng, Chuẩn chủ quan, Cảm nhận rủi ro, An toàn/Bảo mật, Thái độ và Ý định sử dụng Để kiểm định mô hình và các giả thuyết nghiên cứu, Swilley đã thực hiện hai cuộc khảo sát độc lập Cuộc khảo sát đầu tiên thông qua phỏng vấn trực tiếp với 226 sinh viên đại học, trong khi cuộc khảo sát thứ hai được thực hiện qua email với 480 phản hồi Kết quả phân tích dữ liệu từ hai cuộc khảo sát cho thấy Cảm nhận dễ sử dụng có ảnh hưởng tích cực đến Cảm nhận hữu ích, trong khi Cảm nhận rủi ro ảnh hưởng tích cực đến Thái độ đối với Ví di động Đồng thời, An toàn/Bảo mật có ảnh hưởng tiêu cực đến Thái độ đối với Ví di động, và Thái độ đối với Ví di động có ảnh hưởng tiêu cực đến Ý định sử dụng.

SựchấpnhậnvàphổbiếncủaVíđiệntử

Đâylàbàibáovớimụctiêuphântíchcác nhântốtácđộngđếnviệcchấpnhậ nsửdụngVĐTcủaSahut (2009)đăng trên Tạp chíQuốc tếvềKhoa học xãhộivàconngười.Trongbàibáonày,Sahut(2009)đãsửdụngmôhìnhchấpnhậncôngnghệ (TAM)vàcótínhtoánđếnchiphísửdụngVĐTđểphântíchtrườnghợpcủaVĐTMoneo– VĐTduynhấtđanghoạtđộngtạiPháp.Sauquátrìnhphântíchvànghiêncứutìnhhình thựctếcủaVĐTMoneo,Sahut(2009)đƣarakếtluậnrằng:T ín h antoàn,tínhbảomậtc ủacácgiaodịch,ChiphígiaodịchvàSựđadạngchứcnăngcủaVĐTlàcácnhântốquant rọngđốivớisựthànhcôngcủaphươngthứcthanhtoánnày.

Căncứvàokếtquảphântíchcácmôhìnhvàlýthuyêtvềhànhvichấpnhậnsửdụngcông nghệmới,tácgiảnghiêncứunhậnthấyThuyếthợpnhấtvềchấpnhậnsửdụngcôngnghệ (UTAUT)– làmôhìnhtổnghợptừ8lýthuyếtphổbiếntrongn g h i ê n cứuvềhànhvisửdụngcôngngh ệmớivàUTUATđƣợcchứngminhlàcómứcđộgiảithíchcaohơn8môhìnhtiềnthâncủ anóvớihệsốR 2điề uchỉnhđạt7 0 % (Venkateshetal.2003).

Vìvậytrongđềtàinghiêncứunày,tácgiảđềxuấtsửdụngThuyếthợpnhấtvềchấpnhật sửdụngcôngnghệ(UTAUT)làmcơsởđểxâydựngmôhìnhnghiêncứuvềcácnhântốtácđộn gđếnýđịnhsửdụngVĐTtạiViệtNam.

H4:Điềukiệnthuậnlợi(FC)cótácđộngDƯƠNGlênÝđịnhsửdụngVĐTc ủakhác hhàngcánhântạiViệtNam.

Trong mô hình UTAUT, Venkatesh cho rằng điều kiện thuận lợi (FC) có tác động trực tiếp đến hành vi sử dụng thực sự Trong môi trường tổ chức, các điều kiện thuận lợi như đào tạo, hỗ trợ và trang thiết bị được cung cấp đầy đủ cho người dùng Do đó, điều kiện thuận lợi có thể đại diện cho khả năng kiểm soát hành vi thực sự và tác động trực tiếp đến hành vi thực sự (Ajzen, 1991) Tuy nhiên, trong môi trường người tiêu dùng cá nhân, các điều kiện thuận lợi không giống nhau đối với mỗi người dùng khi lựa chọn nhà cung cấp dịch vụ, công nghệ và sở hữu các thiết bị khác nhau Trong trường hợp này, điều kiện thuận lợi sẽ ảnh hưởng mạnh mẽ hơn đến nhận thức kiểm soát hành vi (perceived behavioral control) trong Thuyết hành vi có kế hoạch (TPB) và tác động đến cả ý định sử dụng và hành vi sử dụng thực sự (Ajzen, 1991).

CăncứvàokếtquảphântíchcácnghiêncứutrênthếgiớivàtạiViệtNamvềýđịnhs ửd ụ ngdịchv ụt à i c h í n h đ i ệ nt ử( V í đ i ệ nt ử,I n t e r n e t b a n k i n g , M o b i l e ba nk in g), tácgiảnghiêncứuđềxuấtkiểmđịnhsựtácđộngcủacácnhântố:ChiphícảmnhậnTi ncậycảmnhận,HỗtrợChínhphủđếnÝđịnhsửdụngVĐTtạiViệtNam.Cụthể:

 Tincậycảmnhận(PCr)là sựđánhgiácủamộtcánhânvềvấnđềbảomậtvàantoàn củahệthốngvídiđộng(Amin,2009).Tincậycảmnhậnámchỉh ai t h à n h p h ầnq u a n t r ọngl à t í n h a n t o à n vàt í n h bảomật(Wange t a l , 2 0 0 3 ) Tincậycảm nhận(PCr)đƣợcchứngminhlàcótácđộngđếnÝđịnhsửdụngcủakháchhàngcá nhântrongcácnghiêncứuvềInternetbankingcủa(Wangetal.,2003;Yuene tal.,2011);vềMobilebankingcủa(Laurn&Li n,2005;Y u , 2012vàAminetal.,2 008).

H5:Tincậycảmnhận(PCr)cótácđộngDƯƠNGlênÝđịnhsửdụngVĐTc ủakhác hhàngcánhântạiViệtNam.

Chi phí cảm nhận (PCo) liên quan đến số tiền mà một cá nhân tin rằng họ sẽ phải chi trả để sử dụng dịch vụ công nghệ mới (Luarn & Lin, 2005) Chi phí này có thể bao gồm phí giao dịch, phí duy trì dịch vụ của nhà cung cấp, phí mạng điện thoại/internet để gửi lưu lượng truy cập thông tin liên lạc, và chi phí máy tính/điện thoại di động Nhân tố chi phí cảm nhận (PCo) đã được chứng minh là có tác động đến ý định sử dụng dịch vụ tài chính điện tử của khách hàng trong các nghiên cứu về online banking (Chong et al.).

2 0 1 0 ) ; v ềM o b i l e b a n k i n g của( L a u r n & L i n , 2005;Yu, 2012và Pha nLêThịDiệuThảo&NguyễnMinhSáng,2012);vềATMcủa(NguyễnChíHùn g,2012).

H6:Chiphícảmnhận(PCo)cótácđộngÂMlênÝđịnhsửdụngVĐTcủakh ách hàngcánhântạiViệtNam.

 HỗtrợChínhphủ(GS):S ựhỗtrợcủaChínhphủrấtquantrọngđốivớisựp h á t triể ncủaTMĐTtạiViệtNam,ngoàiviệcđầutƣcơsởhạtầngthìChínhp h ủcũngcầnhỗtrợ vàkhuyếnkhíchngườidânsửdụngcácdịchvụTTTT(Chongetal.,2010).Hỗtrợ Chínhphủđƣợcchứngminhlàmộttrongnhữngn h â n tốq u a n t r ọngt á c đ ộ n g l ê n Ý đ ị nhs ửd ụngdịchv ụn g â n h à n g t r ựctuyếntrongcácnghiêncứucủa(Ta n&Teo,2000;Jaruwachirathanakul&Fink,2005vàChongetal.,2010).

H7:HỗtrợChínhphủ(GS)cótácđộngDƯƠNGlênÝđịnhsửdụngVĐTcủakh ách h àngcánhântạiViệtNam.

Trong mô hình nghiên cứu đề xuất, cần bổ sung thêm yếu tố Cộng đồng người dùng (UC) sau khi tham khảo ý kiến của các chuyên gia, là các lãnh đạo trong các doanh nghiệp cung ứng VĐT tại Việt Nam Theo đó, khi một cá nhân nhận thấy Cộng đồng người dùng đồng đẳng, họ sẽ có ý định sử dụng VĐT cao hơn so với những cá nhân có cảm nhận thấp về Cộng đồng người dùng.

H8:Cộngđồngngườidùng(UC)cótácđộngDƯƠNGlênÝđịnhsửdụngV ĐTcủ akháchhàngcánhântạiViệtNam.

Hữu ích mong đợi (PE)

Dễ sử dụng mong đợi (EE) Ảnh hưởng xã hội (SI) Điều kiện thuận lợi (FC)

Tin cậy cảm nhận (PCr) Ý định sử dụng (BI)

Chi phí cảm nhận (PCo)

Hỗ trợ Chính phủ (GS)

Cộng đồng người dùng (UC)

Trongđềtài nghiên cứu nàycòntiếnhành kiểmđịnhsựkhác biệt vềcácyếutốnhânkhẩuhọcnhƣGiớitính,Độtuổi,TrìnhđộvàThunhậpđốivớicácnhântốc hínhtrongmôhìnhnghiêncứu.

Trongchương2đãtrìnhbàychitiếtvềkháiniệmVĐT;quytrìnhTTTTbằngV ĐT t rênwebsitequamạnginternet,quytrìnhthanhtoánbằngVĐTtrêncácứngdụng/ smsđiệnthoạidiđộngquamạngviễnthông;nhữnglợiíchmàVĐTmanglạic h o kháchhàng cánhân,chonhànước,chocácngânhàngvàchocácdoanhnghiệpc u n g cấp hàng hóa/dịch vụvàmộtsốquyđịnhcủa phápluật liênquan đến lĩnh vựcVĐT.Trongchươngnàycũngđãtrìnhbàymộtsốlýthuyếtvàmôhìnhvềýđịnhsửdụ ngcôngnghệmới(TRA;TPB;TAM/TAM2;C-TAM-

Dựa trên các lý thuyết và kết quả nghiên cứu trước đây trong lĩnh vực văn hóa, tác giả đã xây dựng mô hình nghiên cứu về các nhân tố ảnh hưởng đến ý định sử dụng văn hóa tại Việt Nam Mô hình này bao gồm 9 nhân tố và đề xuất 08 giả thuyết nghiên cứu cần được kiểm định Các ý kiến của các chuyên gia trong lĩnh vực văn hóa cũng đã được tích hợp để làm phong phú thêm cho nghiên cứu này.

Bản phỏng vấn sơ bộ 1

Bản phỏng vấn sơ bộ 2 Phỏng vấn chuyên gia

Bản phỏng vấn sơ bộ 3 Thảo luận nhóm (n) Điều chỉnh mô hình và thang đo Nghiên cứu định lƣợng sơ bộ (nP)

Nghiên cứu định lƣợng chính thức (n&5):

Bản phỏng vấn chính thức

Thống kê, mô tả dữ liệu Phân tích Cronbach’s Alpha Phân tích EFA Phân tích hồi quy, T-Test, ANOVA.

Chương3sẽtrìnhbàyvềquytrìnhnghiêncứu,xâydựngthangđochocáckháin iệmnghiêncứu,đánhgiásơbộthangđocủacáckháiniệmnghiêncứuvàtrìnhbàyp hươngphápchọnmẫuchonghiêncứuđịnhlượngchínhthức.

Nghiêncứuđƣợctiếnhànhquahaigiaiđoạn:nghiêncứusơbộvànghiêncứuc hínhthức.Giaiđoạnnghiêncứusơbộđượcthựchiệnbằngphươngphápđịnhtínhvàphương phápđịnhlượng.Giaiđoạnnghiêncứuchínhthứcđượcthựchiệnbằngphươngphápđịnhlư ợng.

Môhìnhvàgiảthuyết nghiêncứu

Giaiđoạnnghiên cứusơbộ

Phươngphápnghiêncứuđịnhtínhđượcsửdụng đểxâydựng,hiệuchỉnhcácbiếnquansátđolườngcáckháiniệmnghiêncứuvàpháthiện,kh ámpháthêmcácn h â n tốtácđộngđếnÝđịnhsửdụngVĐTcủakháchhàngcánhântại

ViệtNam.B ài phỏngvấn ýkiến chuyêngia đượcxâydựngdựavàocơsởlýthuyếtvàkếtquảcủacácnghiên cứutrước đâyliênquan đế nc ác kháini ệmnghiên c ứu:H ữuíchmongđợi,Dễsửdụngmongđợi,Ảnhhưởng xãhội,Điềukiệnthuậnlợi,Tincậyc ảmnhận,Chiphícảmnhận,HỗtrợChínhphủvàÝđịnhs ửdụngVĐT.

Cácthangđocủacáckháiniệmnghiêncứusaukhiđượcxâydựngtừphươngphápchu yêngiađƣợcđƣarađểthảoluậnnhómnhằmhiệuchỉnhvềtừngữvànộid u n g cho phù hợpvớinhận thức của khách hàng cánhân tại

ViệtNam.Kếtquảcủab ƣớ cnghiêncứuđịnhtínhlàmộtbảngcâuhỏiđƣợcsửdụngchongh iêncứuđịnhlƣợngsơbộtiếptheo.

Phươngphápđịnhlượngsơbộđượcsửdụngđểđánhgiáthangđocủacáckhái niệmnghiêncứuthôngquahệsốtincậyCronbach’sAlphavàphântíchnhântốkhámpháEFA.Nghiêncứuđƣợctiênhànhbằngcáchphỏngvấntrựctiếp50n g ƣ ờ ithôngqu abảngcâuhỏiđượcxâydựngtừnghiêncứuđịnhtínhsơbộtrướcđ ó Kếtquảnghiêncứuđ ịnhlƣợngsơbộđƣợcsửdụngđểhiệuchỉnhmôhìnhvàcácg i ảt h u y ết,đ ồ ngt h ờixâydự ngđ ƣợ cb ảngc â u h ỏik h ảos á t đểp h ụcv ục h o nghiêncứuđịnhlƣợngchínhthức.

Giaiđoạnnghiên cứuchínhthức

Nghiêncứuđịnhlƣợngđƣợcsửdụngtronggiaiđoạnnghiêncứuchínhthứcthông quabảngcâuhỏikhảosát.Dựatrênkíchthướcmẫucầnthiếtchonghiêncứu,bảngcâuhỏikhảo sátchínhthứcđƣợcgửitrựctiếphoặcquaemailđếncáccánhâncó hiểubiếtvềVíđiệntửvàđan gsinhsống/làmviệctạiThànhphốHồChíMinh.

Kếtquảkhảosátđƣợctậphợpvàlàmsạch,sauđóđƣợcmãhóa,nhậpliệuvàoph ầnmềmxửlýdữliệuthốngkêSPSS16.0đểtiếnhànhphântíchđánhgiáthangđo,kiể mđịnhmôhìnhlýthuyếtvàcácgiảthuyếtnghiêncứu.

Kếtquảnghiêncứuđịnhtính

ThangđoHữuíchmongđợi

ThangđoHữuíchmongđợi(PE)đượcdùngđểđolườngmứcđộmàmộtcán h ân t inrằngsửdụngVĐTsẽgiúpanh/côấyđạtđƣợchiệuquảtốthơnkhithựchiệnTTTT.

Khiđƣợc hỏivềviệcđánh giá hiệuquảmàVĐTmanglại cho khách hàng, ÔngTrầnViệtVĩnh-

CôngtyCPNgânlượng,trảlời:“VĐTđượcđánhgiálàphươngthứcTTTTrấthữuíchvàs ẽlàcôngcụthanhtoánphổbiếntrongTMĐT.Hơnnữa khiTTTTbằngVĐT,ngườibánvàngườimuacóthểhoàntoànyêntâmvềquátr ìn hgiaodịchcủamìnhnhờcócamkếtbảođảmquyềnlợitừdoanhnghiệpcungứngVĐT”. ĐâylàcơsởđểxâydựngbiếnquansátPE1vàPE2.

CôngtyCPgiảiphápthanhtoánĐiệnlựcvàViễnthông,cho rằng:“Vớinhiềuchứcnăngt hanhtoánkhácnhau,VĐTgiúpchongườidùngcó thểthựchiệnviệcthanhtoán(từhóa đơntiệníchsinhhoạthàngngàyđếncácdịchvụsốhóa trênmạnginternet)mộtcáchnhanhchóng,chủđộngngaytạinhà vàkểcảtrongngàynghỉvớichiphíthấp.Hơnnữakháchhàngsẽcónhiềucơhộinhậnđ ƣợ ckhu yếnmãi,giảmgiákhimuahàngtrênmạng”.ĐâylàcơsởđểxâydựngbiếnquansátPE3,P E4,PE5vàPE6.

 Kếtquảphươngphápthảoluậnnhóm: ĐasốcácthànhviênthamgiathảoluậnnhómchorằngbiếnquansátPE3vàPE4c ó sựtrùng lắpvềnộidung,vìvậynênkếthợplạithànhmộtbiếnquansátchongắngọnhơn.Tươngtự,cá cbiếnquansátPE5vàPE6đƣợccholàdiễnđạtdàid òn g ,v ì vậyhaib i ếnq u a n s á t n àynênk ếthợpl ạit h a n h m ộtb i ếnq u a n s á t c h o mạchlạcvàsúctíchhơn.

PE1 PE2 VĐTg i ú p t ô i q u ảnlýv à k i ểms o á t c ácgiaodịchTTTThiệuquảhơn Khôngthayđổi

PE4 Sửd ụngV Đ T , t ô i c ó t h ể t h ựch i ện PE3 cácg i a o d ịchT T T T bấykỳk h i n à o v àbấtkỳđâu

PE5 Khit h a n h t o á n h o ặcmuah à n g t r ựct uyếnb ằngV Đ T , t ô i n h ậ n đ ƣ ợ c nhiềuưuđãivềgiávàphígiaodịch Tôithấysửd ụngVĐTman glạinhiềulợiích

PE4 PE6 Ngoàic h ứcn ă n g t h a n h t o á n t r ự ctu yến,tôicóthểdùngVĐTđểthanhtoán tiềnđiện,nước,điệnthoại,muavémá ymay,véphim…

ThangđoDễsửdụng mongđợi

CôngtyCPDVTrựctuyếnCộngđồngViệt,chorằng:“Đểlàmc h o VĐTtrởnênđơngi ả nvàdễsửdụngchonhiềuđốitƣợngkhách hàngkhác nhauthìcầnphảixâydựngquyt rìnhthanhtoánđơngiản,dễhiểu,dễthaotác,đồngthờicũngcầncótàiliệuhướngdẫnchitiếtvàc ụthể.”. ÔngHàNăngViệt-

CôngtyCPHỗtrợthanhtoánViệtPhú,nói:“ĐểVĐTtrởnên dễsửdụngđốivớikháchhàng, cácDNCƢVĐTcầnkhôngngừngcảitiếncôngnghệ,hạnchếtốiđaviệckháchhàngphảig hinhớcúpháplệnhvàphảiđiềnquánhiềuthôngtintrongquátrìnhthanhtoán.Vàđâ ycũnglàvấnđềmàCôngtyCPHỗtrợthanhtoánViệtPhúưutiên cảitiến trongthờigiantớisao chocácđơn hàngt h a n h toánquaVĐTMobivisẽđƣợctựđộngđiềnthôngtinvàkháchhàngchỉcầnnh ậpmậtkhẩuxácnhận.Nhƣvậythìkháchhàngsẽcảmthấytựtinvàthíchthúh ơ n khisử dụngphươngthứcthanhtoánnày”.

Cácthànhviêntrongnhómthảoluậnđềuđồngýrằngcácbiếnquansáttrongtha ngđoDễsửdụngmongđợikháđầyđủđểđolườngchokháiniệmnghiêncứu.Tuynhiêncá cthànhviêntrongnhómthảoluậnđềnghịkếthợphaibiếnquansátE E 3 vàEE4thànhm ộtbiếnquansátchongắngọnvàsúctíchhơn.

ThangđoẢnhhưởngxãhội

ThangđoẢnhhưởngxãhội(SI)đượcdùngđể đolườngmứcđộmàmộtcánhâ ncảmnhậnthấynhữngxungquanhchorằnganh/côấynênsửdụngVĐT.

CôngtyCPDVTrựctuyếnCộngđồngViệt,chorằng:“Nhữngmôitrườngxãhộicóảnhhưởn gnhiềunhấtđếnt â m lývà hànhvi củamộtcánhânlà giađìnhvàcácmố iquanhệbạn bè,đồngnghiệp.Nóichung,nhữngngườithânthuộc,cóuytinsẽcóthểtácđộngđếns uyn g h ĩ vàhànhvicủacánhân”.

CôngtyCPNgânlượng,nói:“Thựctếchothấy,conngườithườngbắtchướccácnhânvật nổitiếngnhƣcácdiễnviên,cáccasỹnổitiếngmàhọyêuthích.Dođókhicácnhânvậtnàysử dụngsảnphẩm/dịchvụnàođóthìmọin g ư ờ i thườngsẽcóxuhướngbắtchướctheo”. ÔngTrầnSơnTùng–

CôngtyCPGiảiphápthanhtoánViệtNam:“Chínhsựgiớithiệu,hướngdẫnmộtcách nhiệttình,thậmchílà“lôikéo”củacác

Cácýkiếntrên sẽlà c ơ sở để xâydựngcácbiếnquansátSI1 đếnSI5trong thang đoẢnhhưởngxãhội.

CácthànhviêntrongnhómthảoluậnđánhgiáthangđoẢnhhưởngxãhộilàkh áđầyđủvàdễhiểu.TuynhiênhaibiếnquansátSI2vàSI3nêngộpthànhmộtbiếnquansát thìsẽphùhợphơnvềnộidung,vìtheocácthanhviênnhómthảoluậnt h ì ýkiếncủabạnbèvàđ ồngnghiệpsẽcómứcđộquantrọngtươngđươngnhauđốivớimộtcánhân.

SI1 Nhữngngườithântronggiađình tôinghĩrằng tôinênsửdụngVĐTđểthanhtoántrự ctuyến

Nhữngn g ƣ ờ iq u a n t r ọngv ớitôinghĩrằngnênsửdụngVĐTđ ểthanhtoántrựctuyến

SI2 Thànhv i ê n t r ê n c á c d i ễnđ à n , m ạngxãhộimàtôithamgianghĩr ằngt ôinênsửdụngVĐTđểthanhtoántr ựctuyến

Bạnb è / đ ồ ngn g h i ệpc ủat ô i n g h ĩ rằ ng nênsửdụngVĐT đểthanhtoántrựctuyến

SI2 SI3 Đồngnghiệpcủatôinghĩrằngtôin ê n s ửd ụngV Đ T đ ể t h a n h t o á n tr ựctuyến

Điềukiệnthuậnlợi

ThangđoĐiềukiệnthuậnlợi(FC)đượcdùngđểđolườngmứcđộmàmộtcán hâ ntin rằnganh/ côấyđƣợchỗtrợtừcácnguồnlựcsẵncó(thiếtbị,côngnghệ,kiếnthức…)choviệcsửdụng VĐT.

Khi đƣợchỏivềnhữngyếutốnào cóthểxem lànhững nguồnlựcsẵn cóhỗtrợc h o việcsửdụngVĐTcủamộtcánhân,ÔngNguyễnMạnhTường–

CôngtyCPDVdiđọngtrựctuyếnM- services,chorằng:“NếuVĐTdễdàngtíchhợpvàocácthiếtbịmàkháchhàngđangsởh ữuthìhọcũngdễdàngchấpnhậnsửdụngVĐTh ơn làviệchọphảibỏthêmchiphíđểsắmm ộtthiếtbịmớiđểcóthểsửdụngđượcVĐT ĐâycũnglàđiềumàcácDNCƯVĐTđãlường trướcvàthiếtkếracácứngdụngVĐTcó thểdễ dàngcàiđặttrên điệnthoạidiđộnghoặcsửdụngtrựctiếptrêninternetqua m á y vitính/điệnth oạithông m i n h ” Đâylàcơ sởđể xâydựngb i ếnq u a n sátFC1. ÔngHàNăngViệt-

CôngtyCPHỗtrợthanhtoánViệtPhú,nói:“Vớinhữngn gườ iquensửdụngcácsảnph ẩmcôngnghệ,điệntửsố(nhƣinternet,điệnthoại,thẻngânhàng…)thìhọcũngdễdàngchấ pnhậnsửdụngVĐThơnlànhữngngườichưabiết sửdụng cácsản phẩmcông nghệ, điệntửsố Vì họkhôngphảimấtnhiềuthờigian,côngsứcđểlàmquenvàhọccáchsửdụngmộtcôngngh ệmới”.ĐâylàcơsởđểxâydựngbiếnquansátFC2vàFC3.

CôngtyCPgiảiphápthanhtoánĐiệnlựcvàViễnthông,có ýkiến:“VĐTlàmộtdịchvụTTĐT,nóliênquanđếntiềncủakháchhàng.Dođókháchhàngluôn cóxuhướngcẩn trọngkhiđƣaraquyết địnhsửdụng.Nếukhách hàngcảmnhận rằngsẽluôn nhậnđượcsựgiúpđỡvàcóthểgiảiquyếtđượccáckhókhăn,vướngmắctrongquátrìnhsử dụngVĐTthìkháchhàngsẽyêntâmvàtựtinhơnkhiraquyếtđịnhsửdụngVĐT”.Đâylàcơ sởđểxâydựngbiếnquansátFC4.

ThangđoTincậycảmnhận

CôngtyCPNgânlƣợng,chorằng“LýdochínhcảntrởquyếtđịnhTTTTcủakháchhànghiệ nnaylàtâmlýkhôngmuốntiếtlộthôngtintàichínhtrênmạng.VàVĐTsẽgiúpkhắc phụctrởngạinày,kháchh à n g sẽyêntâmhơnvìkhiTTTTquaVĐTkháchhàngkhông cầncungcấpthôngtinTKNH,thẻtíndụng… trêncácwebsite TM ĐT nhưcácphươngth ứcTTTTtrướcđây”.

CôngtyCPDVTrựctuyếnCộngđồngViệt:“Hiệnn a y tạiViệtNam,ngoàicácngânh àngthươngmại,có09DNCƯVĐTđượccấpphép hoạtđộngcủaNHNN.DođócácDNCƢVĐTvàcácNHTMcungcấpdịchvụ

TheoÔ n g N g u y ễ n M ạ n h T ƣ ờ n g – C ô n g tyC P D V d i đ ọ n g t r ự c tuyếnM- services:“ Đ ể n â n g c a o t í n h c ạ n h t r a n h c h o s ả n p h ẩ m V Đ T c ủ a mình,mộ ts ố DN CƢV ĐT tạiViệtNamđãrấtthànhcôngkhichophépkháchhàngthựchiệnviệcthan htoánđảmbảokhimuasắmtrựctuyến.Nhờtínhnăngnàymàkháchhàngcót hể yêntâm muasắmtrựctuyếnmàkhôngsợbịlừađảohoặcmuahàngkémchấtl ƣ ợ n g vìnếuhàng nhậnđượckhôngđúngvớimôtảcủangườibánthìngườimuacóquyềnkhiếunạivàtrảlạih àng”.

PCr1 KhisửdụngVĐT,Tôitinrằngthôngti nv à t i ềnt r o n g T K N H c ủat ô i s ẽa n to àn

PCr4 Tôit i n r ằngc á c g i a o d ịcht h a n h t o á n t rựctuyếnbằngVĐTđƣợ cthựchiện

ThangđoChiphícảmnhận

ThangđoChiphícảmnhậnđượcdùngđểđolườngmứcđộcảmnhậncủam ộtcán hânvềcácchiphíphảibỏrađểsửdụngVĐT(baogồmchiphígiaodịch,c h i p h í t h i ếtb ịv à c h i p h í t r u y ềnd ữliệut r ê n m ạngi n t e r n e t / m ạngv i ễnthông…).

CôngtyCPgiảiphápthanhtoánĐiệnlựcvàViễnthông,chorằng:“Cũngtươngtựnhưcá cdịchvụTTĐTkhác(nhƣmobilebanking,internetbanking,ATM q ua m á y POS,t hẻt ín dụng,t h ẻghinợ…), t hì để sửdụngđ ƣợ cVĐTkháchhàngcầntrảphíđăngk ý,phíduytrìhoạtđộngvàphígiaodịchchonhacungcấpdịchvụ.Tuynhiên,VĐTlàph ươngthứcthanhtoánkhámớitạiViệtNam,nênđểthuhútngườisửdụngthìhầuhếtcácD NCƢVĐTvẫnchƣathuphíđ ă n g ký,phíduytrìhoạtđộngvàphígiaodịch”.

CôngtyCPVDtrựctuyếnCộngđồngViệt:“ Cá cgiaodịchthanhtoánbằngVĐTđƣợcth ựchiệnthôngquamáyvitínhkếtnốiinternethoặcquatinnhắntrênđiệnthoạidiđộng,vìvậy ngoàicácloạiphítrảchoDN C Ƣ V ĐT thìkháchhàngphảitốnphíđểtrangbịmáyvitính /ĐTDĐ(nếuchƣac ó ) , phítruyềndữliệuinternetvàtinnhắnđiệnthoại”.

C ô n g tyCPN g â n l ƣ ợ ng,l ƣ u ý thêm:“ Đ ố iv ớidịchv ụVĐT, nếukháchhàngnạp/ chuyển/ rúttiềngiữatàikhoảnVĐTvàTKNHthìsẽphảichịuthêmphídịchvụtừphíangânhàngnữa”.CácýkiếntrênlàcơsởđểxâydựngcácbiếnquansáttừPCo1đếnPCo5chothangđoC hiphícảmnhận.

PCo1 Chip h í g i a o d ịcht h a n h t o á n b ằ ngVĐTc a o h ơ n c á c p h ƣ ơ n g t h ứ cthanhtoánkhác

PCo2 Chiphí đăngký vàduytrì hoạtđộngcủaVĐTlàquácao

PCo3 Chip h í c h o t h i ếtb ị( m á y t í n h / đ i ệ nthoại)đểsửdụngVĐTlàquácao

ThangđoHỗtrợChínhphủ

ThangđoHỗtrợChínhphủđượcdùngđểđolườngmứcđộcảmnhậncủamộtcá nhânvềnhữnghỗtrợcủaChínhphủnhưchủtrương,chínhsách,cơsởhạtầngkỹthuật/ côngnghệvàhànhlangpháplýnhằmkhuyếnkhichvàthúcđẩysựpháttriểncủaVĐT.

CôngtyCPHỗtrợthanhtoánViệtPhú,chobiết:“VĐTcóchứcnăngchínhlàdùng đểthanhtoánkhimuasắmtrựctuyến,vàđƣợckỳvọngsẽgópphầnthúcđẩysựcpháttriể ncủaTMĐTtạiViệtNam.Dođó cáccơquanquảnlýcũngrấtquantâmvàtạođiềukiệnchohoạtđộngcủaphươngthứctha nhtoánbằngVĐTthôngquaviệcđầutƣcơsởhạtầngkỹthuật,banhànhl uật,nghịđịnh,t hôngtưhướngdẫnvàquảnlýhoạtđộngcủacác phươngthứcgiaodịchđiệntửnóichungvàcủaVĐTnóiriêng”. ÔngNguyễnMạnhTường–CôngtyCPDVdiđọngtrựctuyếnM- services,c h o rằng:“Chủtrươngđẩymạnhthanhtoánkhôngdùngtiềnmặttrongnềnkinht ếcủaChínhphủvàcácchínhsáchpháttriểnTMĐTđãtạođiềukiệnrấtthuậnlợichosựrađờivà pháttriểncủaVĐT”.

Cáct h à n h v i ê n t r o n g n h ó m t h ảol u ậnđ ề uc h o r ằngc á c b i ếnq u a n s á t t r o n g th an g đoHỗtrợChínhphủlàkháđầyđủđểđolườngkháiniệmnghiêncứuvàcáchdiễnđạtsú ctíchvàdễhiểu.

GS2 Cơs ở h ạtầngc ô n g n g h ệv à đ ƣ ờ ngtr uyềni n t e r n e t đ á p ứ ngt ốtc h o h o ạtđ ộngthanhtoánbằngVĐT

GS3 Chínhphủcóchủtrươngvàđịnhhướn gc h o s ựp h á t t r i ểnt h a n h t o á n trự ctuyếnbằngVĐT

GS4 Chínhp h ủb a n h à n h đ ầ y đ ủ luậtv à q uyđ ị nhc h o h o ạtđ ộ ngt h a n h t o á n bằngVĐT

ThangđoCộngđồngngườidùng

ThangđoCộngđồngngườidùng(UC)đượcdùngđểđolườngmứcđộcảmnhậncủac á n h â n v ềq u y môm ạngl ƣ ớ ip h ụcv ục h o v i ệcs ửd ụngV Đ T (baog ồms ốlƣợngđ i ể mc h ấp n h ậnt h a n h t o á n b ằngV Đ T , s ố lƣợngc á c địađ i ể m/cácht h ứcn ạp/chuyển/ rúttiềntừtàikhoảnVĐTvàsốlƣợngcácđịađiểm/cáchthứcđăngkýsửdụng).

CôngtyCPDVtrựctuyếnCộngđồngViệt,c h o rằng:“Đểtạođượccộngđồngngườid ùngVĐTđôngđảo,trướctiênlàviệct h am giasửdụngphảithậtdễdàng,thuậntiệnvềc ảđịađiểmcũngnhƣquytrìnhđ ă n g ký”.ĐâylàcơsởđểxâydựngbiếnquansátUC1. ÔngTrầnSơnTùng–

CôngtyCPGiảiphápthanhtoánViệtNam,chorằng:“sốlƣợngcácquầygiaodịchvàcác k ênh nạp/chuyển/ rúttiềncũngcó t ác độngđế nquyếtđịnhsửdụngVĐTcủakháchhàng.Càngcónhiềuđịađ iểmvàcáchthứcgiaodịch,thìVĐTcàngdễdàngtiếpcậnvàthuhútđƣợckháchhàngsửdụ ng”.ĐâylàcơsởđểxâydựngbiếnquansátUC2.

CôngtyCPNgânlượ ng,chobi ết:“ĐểVĐT cóthểpháttriểntươngxứngvớitiềmn ăng,thìđiềuquantrọnglàtậptrungpháttriểnmạnglướicácđiểmchấpnhậnthanh toánbằngVĐT.Khicónhiềunhàcungcấphànghóa/ dịchvụchấpnhậnthanhtoánquaVĐT,vớiđặcđiểmchiphíthấpvàtínhant oàn caot hìchắcchắnVĐTsẽthuhútnhiềungườithamgiasửdụng”.Đâylàcớsởđểxâydựngbiếnquan sátUC3.

UC2 Cónhiềuđịađiểmvàcáchthứcđểtôicóthểt hựchiệncácgiaodịchnạp/chuyển/ rúttiềnquaVĐTcủamình

ThangđoÝđịnhsửdụng

ThangđoÝđịnhsửdụng(BI)làđolườngýđịnhđểthựchiệnmộthànhvicụthể(Fishb ein&Ajzen,1975).Sựđolườngýđịnhhànhvibaogồmýđịnh,dựbáo,k ếhoạchsửdụngcôn gnghệ(SuhaA&AnneM,2008).

CôngtyCPNgânlƣợng,chorằng:“ÝđịnhsửdụngVĐTcủamộtcánhânthểhiệnởchỗanh ấy/ côấycócânnhắc,suynghĩđếnviệcsửdụngV Đ T trongtươnglai”.Đâylàcơsởđểxâydựngbiế nquansátBI1vàBI2.

CôngtyCPGiảiphápthanhtoánViệtNam,thì:“KhimộtcánhâncókếhoạchsửdụngVĐT trongtươnglaithìcũngcóthểnóilàanhấy/ chịấycóÝđịnhsửdụngVĐT”.Đâylàcơsởđểxâydựngbiếnq u an sátBI3.

CácthànhviêntrongnhómthảoluậnđềuđồngýrằngcácbiếnquansátBI1,BI2 vàBI3làđầyđủđểđolườngkháiniệmCộngđồngngườidùng vàcónộidungngắngọnvàdễhiểu.

BI1 Tôic ó c â n n h ắcđ ế nv i ệcs ửd ụngV Đ T tro ngtươnglai

Đánhgiásơbộthangđo

ĐánhgiáthangđobằnghệsốtincậyCronbach’sAlpha

HệsốCronbachAlphađƣợcsửdụngđểxácđịnhđộtincậycủathangđovàđểloạibỏcá cbiến khôngphùhợpra khỏithangđo Tiêuchuẩn đểlựachọn biếnquansátvàthangđokhinócóhệsốtươngquanbiếntổng(item– totalcorrelation)củabiếnq u a n s á t l ớnh ơ n 0 3 v à hệsốC r o n b a c h A l p h a c ủat h a n g đol ớ n h ơ n 0 , 6 (NguyễnĐìnhThọ,2011).

KếtquảphântíchsơbộhệsốCronbach’sAlphachothấycácbiếnquansátPCo2vàGS4cóh ệsốtươngquanbiến-tổngbiếnlầnlượtlà0.260và0.199(nhỏhơn0.3)

[X em bảng5.12và5.16,Phụclục5]vàsẽbịloạikhỏithangđoChiphícảmnhậnv à HỗtrợC hínhphủ.HaithangđoChiphícảmnhậnvàHỗtrợChínhphủsaukhiloạib ỏc á c b i ếnq u a n s á t k h ô n g đạtyêuc ầu,đ ƣ ợ ct i ếnh à n h p h â n t í c h hệsốC r o n b a c h ’ s Alph alầnthứhai.KếtquảphânchothấycácthangđosơbộđềuđạtyêucầuvớihệsốCronba ch’sAlphađạttừ0.745đến0.881vàcáchệsốtươngquanbiến– tổngbiếnđạitừ0.427đến0.843[Xemmục5.1,Phụlục5].

Đánhgiáthangđobằngphântích nhântốEFA

Phântích nhân tốkhámphásẽđƣợcsửdụng đểthu nhỏvàgomcácbiếnlại,xácđịnhsốlƣợngcácnhântốtrongthang đo, xemxétmứcđộhội tụcủa cácbiến quansáttheotừngthànhphầnvàgiátrịphânbiệtgiữacácnhântố.Nghiêncứunàysửd ụngphươngphápphântíchnhântốkhámpháEFAđểkhẳngđịnhmứcđộphùhợpc ủa9 t h a n g đ o v ớ i3 4 b i ếnq u a n s á t T h e o H o à n g T r ọngv à C h u N g u y ễnM ộngNgọc(2005), cácthamsốthốngkêquantrọngtrongphântíchnhântốbaogồm:

OlkinMeasureofSimpingAdequacy):đƣợcd ù n g đểkiểmđịnhsựthíchhợpcủap hântíchnhântố.ChỉsốKMOphảiđủlớn(>0,5)

(Hairetal.,2006)thìphântíchnhântốlàthíchhợp,cònnếunhỏh ơn 0,5thìphântí chnhântốcókhảnăngkhôngthíchhợpvớidữliệu.

- ChỉsốEigenvalue:đạidiệncholƣợngbiếnthiênđƣợcgiảithíchbởinhântố.Chỉnhữn gnhântốcóEigenvaluelớnhơn1mớiđƣợcgiữlạitrongmôhìnhp h ân tích,cácn hântốcóEigenvaluenhỏhơn1sẽbịloạikhỏimôhình(Hairetal.,2006).

- Phươngsaitrích(VarianceExplained Criteria):tổngphươngsaitrích phảilớnhơn50%(Hairetal.,2006).

- Hệsốtảinhântố(factorloadings):làhệsốtươngquanđơngiữacácbiếnvàn h â n tố. Hệsốnàycànglớnchobiếtcácbiếnvànhântốcàngcóquanhệchặtch ẽvớinhau.Hệsố tảinhântốđƣợcchấpnhậnlàlớnhơn0.5(Hairetal.,2 0 0 6 ), cácbiếncóhệsốtải nhântốnhỏhơn0.5sẽbịloạikhỏimôhình.

KếtquảphântíchnhântốkhámpháEFAchocácthangđosơbộchothấy:31biếnq uansátcủacácbiếnđộclậpđƣợcnhómthành8nhântốvớichỉsốKMO0.591> 0.5,Barlett’ssig=0.00050%vàcáchệsốeigenvalueđềulớnhơn1.Và3biếnquansátcủabiếnphụthu ộcđƣợcn h ó m thành1nhântốvớichỉsốKMO=0.727>0.5,Barlett’ssig=0.00050%vàcóhệsốeigenvalue=2.275>1[Xemmục5.2,

Phươngpháp chọn mẫuvàxửlýdữliệu

Mẫuvàthôngtin mẫu

Nhƣđãtrìnhbàyởphầnthiếtkếng hi ên cứu,nghiêncứuchínhth ứcđƣợcápdụ nglàphươngphápnghiêncứuđịnhlượngvớiphươngpháplấymẫuthuậntiện.Đ â y làph ƣơngphápchọnmẫuphixácsuấttrongđónhànghiêncứutiếpcậnvớicácđốitƣợngn ghiêncứubằngphươngphápthuậntiện.Điềunàycónghĩalànhànghiêncứucóthểchọ ncácđốitƣợngmàhọcóthểtiếpcậnđƣợc(NguyễnĐìnhThọ,2011).

Kíchthướcmẫuthườngtùythuộcvàocácphươngphápướclượngtrongnghiênc ứuvà cónhiều quanđiểmkhácnhau, Green (1991)đã tổnghợp cácnghiên cứuvàc h o rằngcỡmẫuphùhợpchophântíchhồiquiđabiếntốithiểulàNP+8m,với msốbiếnđộclập.Dựatrênquanđiểmnày,môhìnhnghiêncứuđềxuấtgồmcó8biếnđộclậpnê nkíchthướcmẫutốithiểulà114mẫu.

Ngoàira,theoCattell(1978),sốlƣợngmẫuchophântíchnhântốkhámphálàtốithi ểu từ3đến 6lầncủatổng sốbiếnquan sát.Sốbiếnquansáttrongnghiêncứun à y là34,vậysốmẫutốithiểuchonghiêncứunàylà34*6 ,tức204mẫu.

Dựatrêncáclýthuyếtvềsốmẫunghiêncứunhƣtrên,nghiêncứunàyđƣarak í ch t hướcmẫuntrongkhoảng250mẫu.Đểđạtđượckíchthướcmẫuđềra,cácbảngcâuhỏik hảosátđƣợcgửiđếnchocáccánhâncóbiếtvềVíđiệntử,đangsinhsốnghoặclàmviệctạiTp. HồChíminhthôngquaphỏngvấntrựctiếp 3ho ặcgửiquaemail 4

4 Bảngcâuhỏikhảosátđượcgửiquaemailvớiđườngdẫn:https://docs.google.com/forms/ d/1OxrgAiq2TyKLfy2egxyNLhinUMAzTsGkalWcyAqdIDo/viewform

Phươngpháp xửlýdữliệu

Dữliệusaukhiđƣợcthuthậpsẽđƣợclàmsạch,mãhóa,nhậpliệuđểsửdụngchophânt íchdữliệuthôngquaphầnmềmSPSSphiênbản16.0.Cácbướcphântíchđượctiếnhà nhnhƣsau:

Trongchương3đãtrìnhbàyvềquytrìnhnghiêncứu,xâydựngthangđocho9kháiniệm nghiêncứugồmHữu íchmongđợi,

Dễsửdụngmongđợi,Ảnhhưởngx ãhội,Điềukiệnthuậnlợi,Tincậycảmnhận,Chiphícảmn hận,HỗtrợChínhphủ,CộngđồngngườidùngvàÝđịnhsửdụng.Vàmộtnghiêncứuđịn hlƣợngsơbộđ ƣ ợ ctiếnhànhvới50mẫukhảosátnhằmđánhgiásơbộcácthangđovàk ếtquảđ ƣợ c sửdụng đểxâydựngbảng câuhỏi chuẩn bịchonghiên cứu địnhlượngchínhthức.Ngoàira,trongchương3còntrìnhbàyphươngphápchọnmẫ uvàphươngphápxửlýdữliệu.

Chương4sẽđisâuphântích,trìnhbàycáckếtquảđạtđượcsaukhitổnghợpvàxửlýdữliệu: kiểmđịnhthangđobằnghệsốtincậyCronbatchAlpha,phântíchnhântốkhámph á,phântíchhồiquituyếntínhbội,kiểmđịnhmôhìnhlýthuyếtc ũ n g n h ƣ kiểmđịnhcác giảthuyếtnghiêncứuđã đềravềcácnhân tốtác động đếnýđịnhsửdụngVĐTcủakháchhàngcánhântạiViệtNam.

4.1 Thốngkêmôtảmẫu Đểđạtđượckíchthước250mẫuđềrachonghiêncứu,350bảngcâuhỏikhảosátđược gửitrựctiếpvà150bảngcâuhỏiđƣợcgửiquaemailđếncáccánhânđangsi n h sốnghoặclàm việctạiTp.HCM.Trongvònghaithángtừtháng6đếntháng7năm2013,thuvềđƣợc302bả ngtrảlời,trongđó92bảng(chiếm30.46%)thuđƣợcquaemailvà210bảng(chiếm69.54

%)thuđƣợctừphỏngvấntrựctiếp.Saukhik iểmtra,37bảngbịloạidocóquánhiềuôtrố nghoặccócùng1câutrảlờitừđầuđếncuốibảngcâuhỏi.Cuốicùng,265bảngtrảlờihợplệ(chi ếm87.75%)đƣợcđƣav à o phầnmềmSPSS16.0đểtiếnhànhphântíchdữliệu.

Dưới18tuổi Từ18-23tuổi Từ24-30tuổi Từ30-45tuổi Trên45tuổi

Phổthông Trungcấp/Caođẳng Đạihọc Sauđạihọc

Dưới5triệu Từ5-10triệu Trên10triệu

Kiểmđịnhthangđo

KiểmđịnhhệsốtincậyCronbach’sAlpha

Tiêuchuẩnđểlựachọnbiếnquansátvàthangđokhicácbiếnquansátcóhệsốtươn g qu anbiế ntổng(i te m – totalcorrelation) lớnhơn0.3vàhệsốCronbach ’sA l p h a củathangđolớnhơn0,6( NguyễnĐìnhThọ,2011).

Theokếtquảtrìnhbàytrongbảng4.2,tấtcả34biếnquansátcủacáckháiniệmHữuích mongđợi,Dễsửdụngmongđợi,Ảnhhưởngxãhội,Điềukiệnthuậnlợi,T i n cậycảmnhận, Chiphícảmnhận,HỗtrợChínhphủ,CộngđồngngườidùngvàÝ địnhsửdụngđểuđạtyêucầ uvàtiếptụcđƣợcsửdụngđểphântíchnhântốkhámp h áEFA.[xemphụlục7]

PhântíchnhântốkhámpháEFA(ExploratoryFactorAnalysis)

Nghiên cứunàysửdụngphương phápphântích nhântốkhám pháEFA,phươngthứcPrincipalComponentAnalysisvàphépquayVarimaxvới34biến quansátđểx á c địnhsốlƣợngnhântố,xemxétmứcđộhộitụcủacácbiếnquansáttheotừn gthànhphầnvàgiátrịphânbiệtgiữacácnhântố.

Kếtquảphântíchnhân tốkhámpháEFAđƣợctrìnhbàytrongbảng4.3chothấy31biếnquansátcủacácbiếnđộclập đượcnhómthành8nhântố:Hữuíchmongđợi,Dễsửdụngmongđợi,Ảnhhưởngxãhội ,Điềukiệnthuậnlợi,Tincậycảmnhận,Chiphícảmnhận,HỗtrợChínhphủvàCộngđ ồngngườidùngvớichỉsốK M O =0.812>0.5,Barlett’ssig=0.0005 0 %vàcáchệsốeigenvalueđềulớnhơn1.Và3biếnquansátcủabiếnph ụthuộcđƣợ cnhómthành1nhântốvớichỉsốKMO=0.747>0.5,Barlett’ssig=0.000

Kiểmđịnhmôhìnhhồiquy

Xemxétmối tươngquangiữacácbiếnđộclập

Mốiquanhệtuyếntínhgiữacácbiếnđộclậpvàbiếnphụthuộccầnđượckiểmt r a trước khitiếnhànhphântíchhồiquytuyếntínhbội.Trongnghiêncứunày,matrậnhệsốtươngqua nPearsonđƣợcsửdụngđểđánhgiámốiliênhệtuyếntínhgiữac á c biếnđộclậpHữuíchmongđ ợi,Dễsửdụngmongđợi,Ảnhhưởngxãhội,Điềukiệnthuậnlợi,Tincậycảmnhận,Chiphícả mnhận,HỗtrợChínhphủ,Cộngđồngn g ƣ ờ idùngvàbiếnphụthuộcÝđịnhsửdụng.

Dễsử dụng mong đợi Ảnhh ƣởngx ãhội Điềuk iệnth uậnlợ i

Tin cậyc ảmn hận Ý địnhs ử

Theokếtquảtrìnhbàytrongbảng4.4chothấycácbiếnđộclậptrongmôhìnhcó mốili ênhệtuyếntínhvớibiếnphụthuộc.Dođócácbiếnnàyđƣợcphépđƣavàophântíchhồiq uytuyếntínhbội.

Phântíchhồiquytuyếntínhbội

Trongphươngphápphântíchhồiquybội,cácgiảđịnhcầnthiếtphảiđượckiểmtr a t r ư ớ c k h i t i ếnh à n h p h â n t í c h h ồiquyt u y ếnt í n h ( N g u y ễnĐ ì n h T h ọ ,2 0 1 1 ; Hoàn gTrọngvàChuNguyễnMộngNgọc,2008):

4.3.2.1 Kiểmđịnhcácgiảđịnhcủamôhìnhhồiquy a Giảđịnhliênhệtuyếntính Đồthịphântángiữacácphândƣvàgiátrịdƣđoáncủamôhìnhhồiquytuyếnt í n h sẽđƣ ợcsửdụngđểkiểmtragiảđịnhliênhệtuyếntính(HoàngTrọngvàChuNguyễnMộngNgọ c,2008).Vớiphầndƣtrêntrụctungvàgiátrịdựđoántrêntrụch o à n h , đồthịphântángiữa cácphầndƣvàgiátrịdựđoáncủamôhìnhchothấycác phầndƣphântánngẫunhiêntro ngmộtvùngxungquanhđườngđiquatungđộ0[Xemhình8.1,Phụlục8].Vậygiảđịnhliênhệt uyếntínhđƣợcthỏamãn. b Giảđịnhkhôngcóhiệntƣợngđacộngtuyếngiữacácbiếnđộclập Đểkiểmtrahiệntượngđacộngtuyến,chỉsốthườngdùnglàhệsốphóngđạiphươn gsaiVIF(NguyễnĐìnhThọ,2011).Theokếtquảtrìnhbàytrongbảng4.5,tấtcảcác biếnđộc lậptrongmôhìnhhồiquycó giá trịVIF từ1.093đến1.920, đềurấtnhỏhơn10.Dođótacóthểkếtluậnkhôngcóhiệntƣợngđacộngtuyếngiữacác biếnđộclậptrongmôhìnhhồiquy.

Môhình B chuẩn Beta T Sig Saisố VIF

[Xembảng8.7,Phụlục8] c Giảđịnhphươngsaiphầndưkhôngđổi Đểkiểmtragiảđịnhphươngsaiphầndưkhôngđổi,tacầnsửdụngkiểmđịnhtư ơng q uanhạngSpearmangiữagiátrịtuyệtđốiphầndƣvàcácbiếnđộclập.Kếtquảtấtcảcáckiể mđịnhSpearmanđềucósig.>0.05[Xembảng8.8,Phụlục8].Ng o à i rađồthịphântángiữ aphầndưvàgiátrịdựđoánchothấycácphầndưphântánngẫunhiênquanhđườngtungđộ0[

Xemhình8.1,Phụlục8].Dođó,cóthểkết luậngiảđịnhphươngsaiphầndưkhôngđổikhôngviphạm. d Giảđịnhphầndƣcóphânphốichuẩn Đểkiểmtragiảđịnhphầndƣcóphânphốichuẩn,tasửdụngbiểuđồtầnsốHistogram ,biểuđồQ-QPlot,biểuđồP-PPlotvàkiểmđịnhKolmogorov-

Ngọc,2008).BiểuđồtầnsốH istog r am chothấyphânphổicủaphầndƣcógiátrịtrungbìnhb ằng5.21E-15(xấpxỉbẳng0)vàđộlệchchuẩnbằng0.987(xấpxỉbằng1)

8].KiểmđịnhKolmogorov-Smirnovmộtmẫuchot hấyphânphối phầndƣcógiátrịtrung bìnhbằng0vàđộlệchchuẩn xấpxỉbằng1(0 9 86 65 336 )vớisig.=0.289>0.05[Xembảng8.9,Phụlục8].Dođó,ta cóthểkếtluậnrằnggiảđịnhphầndƣcóphânphốichuẩnkhôngviphạm. e Giảđịnhkhôngcóhiệntượngtựtươngquangiữacácphầndư

Watson(d)cóthểdùngđểkiểmđịnhtươngquancủacácsaisốkền h a u Hệsốdcógiátrịtừ1đế n3chobiếtcácphầndƣđộclậpvớinhau(HoàngNgọcNhậm,2008).Theokếtquảtrìnhb àytrongbảng4.6,tathấyhệsốd=1.639,n ằmtrongkhoảngtừ1đến3.Dođótacóthểkếtlu ậncácphầndƣtrongmôhìnhhồiquylàđộclậpvớinhau.

Môhình R R 2 R 2 hi ệuchỉ nh Độlệchch uẩncủaước lƣợng

Kết quả phân tích trong bảng 4.6 cho thấy hệ số R² đạt 0.645, cho thấy mô hình hồi quy tuyến tính phù hợp 64.5% với tập dữ liệu Ngoài ra, kết quả kiểm định F trong bảng 4.7 có giá trị Sig < 0.05 cho thấy giả thuyết R² = 0 không được thỏa mãn Bảng 4.5 cũng cho thấy kết quả kiểm định có giá trị Sig < 0.05, nghĩa là giả thuyết về hệ số β bị bác bỏ với mức ý nghĩa 95% Như vậy, có thể khẳng định mô hình hồi quy phù hợp với tập dữ liệu, với 64.5% biến thiên của ý định sử dụng dựa trên các nhân tố như Hữu ích mong đợi, Dễ sử dụng mong đợi, Ảnh hưởng xã hội, Tín cậy cảm nhận, Chi phí cảm nhận, và Hỗ trợ Chính phủ và Cộng đồng người dùng.

Phân tích hồi quy tuyến tính bội được thực hiện bằng phương pháp Enter với 8 biến độc lập và 1 biến phụ thuộc Kết quả phân tích cho thấy biến Điều kiện thuận lợi (FC) không tác động đến Ý định sử dụng (BI) Các biến Hữu ích mong đợi (PE), Dễ sử dụng mong đợi (EE), Ảnh hưởng xã hội (SI), Điều kiện thuận lợi (FC), Tín cậy cảm nhận (PCR), Hỗ trợ Chính phủ (GS) và Cộng đồng người dùng (UC) có tác động dương đến Ý định sử dụng (BI), trong khi biến Chi phí cảm nhận (PCO) lại tác động âm đến Ý định sử dụng (BI).

Môhình B chuẩn Beta T Sig Saisố VIF

Dễsửdụngm ongđợi 311 067 220 4.673 000 605 1.654 Ảnhhưởng xãhội 339 068 190 4.957 000 915 1.093 Điềukiệnthu ậnlọi 081 062 056 1.316 189 743 1.345

SaukhiloạibỏbiếnĐiềukiệnthuậnlợi(FC)cósig.=0.189>0.05,tatiếnhànhphân tíchhồ iquylần2vàthuđƣợckếtquảnhƣtrìnhbàytrongbảng4.5.Dođó,giảthuyếtH4 bịbácbỏvàcácgiảthuyếtH1, H2,H3, H5,H6, H7, H8đƣợcchấp nhậnvớimứcýnghĩa95%[Xembảng4.9].

Từkếtquảphântíchhồiquylần2trongbảng4.5,tacóthểviếtđượcphươngtrìnhhồiq uynhƣsau: Ýđịnhsửdụng=0.218*Hữuíchmongđợi+0.217*Dễsửdụngmongđợi

KếtquảphântíchdữliệunghiêncứuchothấycácnhântốHữuíchmongđợi(PE), Dễsửdụng mongđợi(EE),Ảnhhưởngxãhội(SI),Tincậycảmnhận(PCR),Ch i ph í cảmnhận(PCO),HỗtrợChínhphủ(GS),Cộngđồngngườidùng(UC)tácđộngđếnÝđ ịnhsửdụng;vànhântốĐiềukiệnthuậnlợi(FC)khôngtácđộngđếnÝ địnhsửdụngVĐTcủ acáckháchhàngcánhân.Cụthểnhƣsau:

- Tincậycảmnhận(PCR)tácđộngmạnhnhấtđếnÝđịnhsửdụngVĐTcủakh áchà ng(β=0.289).Điềunàyphùhợpvớikếtquảcácnghiêncứutrươcđ â y của(Wan getal.,2003;Yuenetal.,2011;Laurn&Lin,2005;Aminetal , 2008vàY u , 2012).Kếtquảnàychothấyđốivớicácdịchvụtàichínhđiệntửnóichungvàdịc hvụVĐTnóiriêng,kháchhàngr ấtquantâmđếntí n h antoanvàbảomật,họlo sợbịđánhcắpcácthôngtincánhân,thôngtintài khoảnvànhƣvậycónhiềukhảnăn ghọsẽbịmấtquyềnriêngtƣcánhânvàmấttiềntrongtàikhoảnđiện tử.Dođó, khikhách hàngcómứcđộTincậycảmnhậncaothìhọsẽcóÝđịnhsửdụngdịchvụcaohơn.

- Hữuíchmongđợi(PE)lànhântốtáchđộngmạnhthứhaiđếnÝđịnhsửdụngV ĐTcủakhách hàng(β= 0.218).Điềunàyphùhợpvớicácnghiên cứutrướcđâycủa(Venkateshetal.,2003;Amin,2009;Chongetal.,2010;Yu,2

0 1 2 ; L ê P h a n T h ịD i ệuT h ảo& T r ầnM i n h S á n g , 2 0 1 2 v à N g u y ễnC h í Hùng,2012).Khikháchhàngcócảmnhậncaovềhiệuquảvàlợiíchcủaviệcsửdụn gVĐTmanglạithìhọsẽcóýđịnhsửdụngdịchvụđócaohơn.

Tcủakhách hàng(β= 0.217).Điềunàyphùhợpvớicácnghiên cứutrướcđây(Venkateshetal.,2003;Amin,2009;Chongetal.,2010;Yu,2012;L ê P h a n T h ịD i ệuT h ảo& T r ầnM i n h S á n g , 2 0 1 2 v à N g u y ễnC h í H ù n g , 2 0

- Ảnhh ƣ ở ngxãh ội( S I ) t á cđ ộ ngt í c h c ựcđ ế n Ý địnhs ửd ụngV Đ T c ủ ak h á ch hàng(β=0.191).Kếtquảnàyphùhợpvớicácnghiêncứutrướcđâycủa(Ven kateshetal.,2003vàYu, 2012)vàphùhợpvớixãhộicótínhtập thểcaovớidânsốtrẻnhưViệtNam.Khinhữngngườiquantrọng,nhưngườit h â n , bạn bè,đồngnghiệpvànhữngngườinổitiếng,cóuytínkhuyêndùngthìkháchhàngsẽ cóýđịnhsửdụngdịchvụcaohơn.

- Cộngđồngngườidùng(UC)tỷlệthuậnvớiÝđịnhsửdụngVĐTcủakháchhàng (β0.161).ĐiềunàyhoàntoànphùhợpvìtạiViệtNamVĐTlàmộtsảnphẩmcôngn ghệkhámớiđớivớingườidùng,dođósốlượngngườimuav à ngườibánchấpnhậnth anhtoánchƣanhiềuvàcácdoanhnghiệpcungcấpdịchvụVĐTchƣaliên thông,liên kếtvớinhau.Điềunàyđãvàđanggâycảntrởđốivớiýđịnhsửdụngcủakháchhàng.Vì vậy,nếucảmnhậncủakháchhàng vềCộngđồngngườidùngđượcnângcaothìÝđ ịnhsửdụngVĐTcủah ọsẽcaohơn.

- HỗtrợChínhphủ(GS)cótácđộngtíchcựcđếnÝđịnhsửdụngVĐTcủak h ác h hàng(β=0.148).Điềunàyphùhợpvớicácnghiêncứutrướcđây(Tan

&Teo,2000;JaruwachirathanakulandFink,2005;Chongetal.,2010).Khi k hách hàngnhậnthấysựđảmbảovềchínhsách,cơsởhạtầngthanhtoánvàhành la ngpháplýtừphíacơquanquảnlýthìhọsẽcóÝđịnhsửdụngdịchvụcaohơn.

0.139).Điềunàyphùhợpvớikếtquảcủacácnghiêncứutrươc(Tan&Teo,20 00;Sahut,2009;LêPhanThịDiệuThảo&TrầnMi nhSáng,2012).Khikhách hàngcóChiphícảmnhậncàngcaothìÝđịnhsửdụngVĐTcàngthấpvàngƣợclại.

Kết quả nghiên cứu cho thấy Điều kiện thuận lợi (FC) không ảnh hưởng đến ý định sử dụng Ví điện tử của khách hàng tại Việt Nam Điều này có thể lý giải bởi sự phổ biến và dễ dàng tiếp cận của các thiết bị công nghệ như máy vi tính, điện thoại thông minh và internet Khi quyết định sử dụng dịch vụ tài chính điện tử như Ví điện tử, khách hàng thường quan tâm đến các nhân tố khác đã được phân tích trước đó Do đó, kết luận rằng Điều kiện thuận lợi (FC) không ảnh hưởng đến ý định sử dụng Ví điện tử là hợp lý.

Phântíchsựkhácbiệtcủacácbiếnđịnhtính

PhântíchsựkhácbiệtvềGiới tính

TestđểđánhgiảsựkhácbiệtvềgiớitínhđốivớicácnhântốHữuíchmongđợi,Dễsửdụngm ongđợi,Ảnhhưởngxãhội,Tincậycảmnhận,Chiphícảmnhận,HỗtrợChínhphủ,Cộn gđồngngườidùngvàÝđịnhsửdụng.

- Khôngcósựkhácbiệtgiữanhóm nam vànhóm nữvềHữuíchmongđợi,Dễsửdụngmongđợi,Ảnhhưởngxãhội,HỗtrợChínhphủ ,Cộngđồngngườid ù n g vàÝđịnhsửdụng.

Cộngđồngngườidù ng Phươngsaibằngnhau 707 064 Ýđịnhsửdụng Phươngsaibằngnhau 003 075

Phântíchsựkhácbiệt vềKinhnghiệm

Trong nghiên cứunày,đối tượng khảo sát là những người có hiểu biết vềdịchvụVĐ T Tuynhiên,cóngườiđãcókinhnghiệmsửdụngVĐTtrongTTTT,cũng cón h ữngngườichưacókinhnghiệm.KiểmđịnhIndependentSamplesT-

- NhómcókinhnghiệmsửdụngVĐTcócảmnhậnvềHữuíchmongđợi,Dễsửdụng mongđợi,Tincậycảmnhận,HỗtrợChínhphủ,Cộngđồngngườid ù n gvàÝđịn hsửdụngcaohơnnhómchƣacókinhnghiệm.

- Nhómc ó k i n h n g h i ệms ửd ụngV Đ T c ó mứcC h i p h í cảmnhậnt h ấph ơ n nhó mchƣacókinhnghiệm.

Phântíchsựkhácbiệt vềĐộtuổi

KiểmđịnhLevenegiữacácnhómcósig.=.209,nghĩalàphươngsaigiữacácn hóm bằngnhauvàkếtquảphântíchANOVAcósig.=.000[Xembảng9.6&9.7,Phụlục9].Dođó tacóthểkếtluậnrằngcósựkhácbiệtvềHữuíchmongđợig i ữacácnhómđộtuổi.Theokiểm địnhPostHoc(Bonferroni)vàgiátrịtrungbìnhmẫu[Xembảng9.5

- Nhómdưới18tuổivànhómtrên45tuổicómứcđộcảmnhậnvềHữuíchmongđợ inhỏhơnnhóm18–23tuổi,nhóm24–30tuổivànhóm30–45tuổi.

- Vàgi ữacác nhóm18– 2 3t u ổi,nh óm2 4 –3 0 t uổivành óm3 0 –4 5 t u ổi khôngcósựkhácbiệtvềmứcđộcảmnhậnHữuíchmongđợi.

KiểmđịnhLevenegiữacácnhómcósig.=.257,nghĩalàphươngsaigiữacácn hómbằngnhauvàphântíchANOVAcósig.=.000[Xembảng9.10&9.11,Phụlục9].Do đótacóthểkếtluậnrằngcósựkhácbiệtvềDễsửdụngmongđợigiữacácnhómđộtuổi.The okiểmđịnhPostHoc(Bonferroni)vàgiátrịtrungbìnhmẫu[Xembảng9.9&9.12,Phụlục9

- Nhómdưới 18 tuổivà nhómtrên45 tuổicómứcđộcảmnhận vềDễsửdụngmongđợinhỏhơnnhóm18–23tuổi,nhóm24–

- Vàgi ữacác nhóm18– 2 3t u ổi,nh óm2 4 –3 0 t uổivành óm3 0 –4 5 t u ổi khôngcósựkhácbiệtmứcđộvềcảmnhậnDễsửdụngmongđợi.

KiểmđịnhLevenegiữacácnhómchothấysig.=.191,cónghĩalàphươngsaig i ữacác nhómbằngnhauvàkếtquảphântíchANOVAchothấysig.=.000[Xembảng9.14&

9.15,Phụlục9].DođótacóthểkếtluậnrằngcósựkhácbiệtvềẢnhhưởngxãhộigiữacácnh óm độtuổi.TheokiểmđịnhPostHoc(Bonferroni)vàgiátrịtrungbìnhmẫu[Xem bảng9.13&9.16,Phụlục9],có thểnóirằngđộtuổicànglớnthìmứcđộcảmnhậnvềẢnhhưởngxãhộicàngthấpvàngượclại. 4.4.3.4 KiểmđịnhANOVAvớibiếnTincậycảmnhận

KiểmđịnhLevenegiữacácnhómcósig.=.000,nghĩalàphươngsaigiữacácnhó mkhôngbằngnhauvàkếtquảphântíchANOVA cósig.=.000[Xembảng

9.18 &9.19,Phụlục9].DođótacóthểkếtluậnrằngcósựkhácbiệtvềTincậycảmnhận giữacácnhómđộtuổi.TheokiểmđịnhPostHoc(Tamhane)vàgiátrịtrungbìnhmẫu

18–23tuổi,nhóm24–30tuổiv ànhóm30–45tuổi.

- Vàgiữacácnhóm18–23tuổi,nhóm24–30tuổiv ànhóm30–45tuổi khôngcósựkhácbiệtvềmứcđộTincậycảmnhận.

KiểmđịnhLevenegiữacácnhómcósig.=.051,nghĩalàphươngsaigiữacácn h ó m bằngnhauvàphântíchANOVAcósig.=.038[Xembảng9.22&9.23,Phụlục9].Kếtquảk iểmđịnhPostHoc(Bonferroni)chothấycácgiátrịsig.đềulớnh ơ n 0.05[Xembảng

9.24,Phụlục9].Dođó,tacóthểkếtluậnrằngkhôngcósựk hácbiệtvềChiphícảmnhậngi ữacácnhómđộtuổivớimứcýnghĩa95%.

KiểmđịnhLevenegiữacácnhómcósig.=.015,nghĩalàphươngsaigiữacácnhó mkhôngbằngnhauvàkếtquảphântíchANOVA cósig.=.008[Xembảng

Chínhphủgiữacácnhómđộtuổi.TheokiểmđịnhPostHoc(Tamhane)vàgiátrịtrung bìnhmẫu[Xembảng9.25&9.28,Phụlục9],cóthểnóirằng:

- Nhómdưới 18tuổivàtrên45tuổicómứcđộcảmnhận vềHỗtrợChính phủn hỏhơnnhóm18–23tuổi,nhóm24–30tuổivànhóm30–45tuổi.

- Vàgiữacácnhóm18–23tuổi,nhóm24–30tuổi,nhóm30–

KiểmđịnhLevenegiữacácnhómchothấysig.=.008,cónghĩalàphươngsaig i ữa cácnhómbằngnhauvàkếtquảphântíchANOVAchothấysig.=.000[Xembảng9.30&

9.31,Phụlục9].Dođótacóthểkếtluậnrằngcósựkhácbiệtv ềCộngđồngngườidù nggiữacácnhómđộtuổi.TheokiểmđịnhPostHoc(Tamhane)vàgiá trịtrung bìnhmẫu[Xembảng 92.9&9.32,Phụlục9],có thểnóir ằng:

- KhôngcósựkhácbiệtmứcđộcảmnhậnvềCộngđồngngườidùnggiữacácnh óm1 8–23tuổi,nhóm24–30tuổi,nhóm30–45tuổivànhómtrên45tuổi.

KiểmđịnhLevenegiữacácnhómchothấysig.=.411,cónghĩalàphươngsaig i ữa cácnhómkhôngbằngnhauvàkếtquảphântíchANOVAchothấysig.=.000[Xembảng9.3

4&9.35,Phụlục9].DođótacóthểkếtluậnrằngcósựkhácbiệtvềÝđịnhsửdụnggiữacácnhó mđộtuổi.TheokiểmđịnhPostHoc(Bonferroni)vàg i á trịtrungbìnhmẫu[Xembảng9.

- Vàgi ữacác nhóm18– 2 3t u ổi,nh óm2 4 –3 0 t uổivành óm3 0 –

PhântíchsựkhácbiệtvềTrìnhđộ

KiểmđịnhLevenegiữacácnhómcósig.=.665,nghĩalàphươngsaigiữacácnhó mbằngnhauvàkếtquảphântíchANOVAcósig.=.000[Xembảng9.38&9.39,Phụl ục9].DođótacóthểkếtluậnrằngcósựkhácbiệtvềHữuíchmongđợigiữac ác n h ó m T r ì n h đ ộ T h e o kiểmđịnhP o s t H o c ( B o n f e r r o n i ) v à g i á trịt r u n g bình mẫu[Xembảng9

- Nhómphổthôngcómứcđộc ảmnhậnvềHữuíchmongđợith ấphơncác nhómt rungcấp/caođẳng,nhómđạihọcvànhómsauđạihọc.

KiểmđịnhLevenegiữacácnhómcóSig.=.003,nghĩalàphươngsaigiữacácn hó mkhôngbằngnhauvàkếtquảphântíchANOVA cósig.=.000[Xembảng

9.42 &9.43,Phụlục9].DođótacóthểkếtluậnrằngcósựkhácbiệtvềDễsửdụngmon gđợigiữacácnhómTrìnhđộ.TheokiểmđịnhPostHoc(Tamhane)vàg i á trịtrungbìn hmẫu[Xembảng9.41 &9.44,Phụlục9],cóthểnóirằng:

- Nhómp hổthôngc ómứcđộc ảmn hậnv ềD ễsửd ụngm o n g đ ợ it h ấph ơ n nhómtr ungcâp/caođẳng,nhómđạihocvànhómsauđạihọc.

KiểmđịnhLevenegiữacácnhómchothấysig.=.000,cónghĩalàphươngsaig i ữacác nhómkhôngbằngnhauvàkếtquảphântíchANOVAchothấysig.=.000[Xembảng9.46&

9.47,Phụlục9].Dođótacóthểkếtluậnrằngcósựkhácbiệtvề Ýđịnhsửdụnggiữacácnhómđộtuổi.TheokiểmđịnhPostHoc(Bonferroni)vàg i á tr ịtrungbìnhmẫu[Xembảng9.45&9.48,Phụlục9],cóthểnóirằngtrinhđộhọcvấncàngcao thìcảmnhậnvềẢnhhưởngxãhộicàngthấpvàngượclại.

KiểmđịnhLevenegiữacácnhómchothấysig.=.000,cónghĩalàphươngsaig i ữacác nhómkhôngbằngnhauvàkếtquảphântíchANOVAchothấysig.=.000[Xembảng9.50&

9.51,Phụlục9].DođótacóthểkếtluậnrằngcósựkhácbiệtvềT in cậycảmnhậngiữacácnhó mTrìnhđộ.TheokiểmđịnhPostHoc(Bonferroni)v à giátrịtrungbìnhmẫu[Xembảng

KiểmđịnhLevenegiữacácnhómchothấysig.=.146,cónghĩalàphươngsaig i ữacác nhómbằngnhau[Xembảng9.54,Phụlục9].TheokiểmđịnhPostHoc(Bonferroni) cácgiátrịsig.đềulớnhơn0.05[Xembảng9.56,Phụlục9],cóthểnó irằngTrìnhđộkhô ngảnhhưởngđếnChiphícảmnhậnvớimứcýnghĩa95%.

KiểmđịnhLevenegiữacácnhómcósig.=.366,nghĩalàphươngsaigiữacácnhó mbằngnhauvàkếtquảphântíchANOVAcósig.=.001[Xembảng9.58&9.59,Phụl ục9].DođótacóthểkếtluậnrằngcósựkhácbiệtvềcảmnhậnHỗtrợC h í n h phủgiữacácn hómTrìnhđộ.TheokiểmđịnhPostHoc(Bonferroni)vàgiátrịtrungbìnhmẫu[Xembả ng9.57&9.60,Phụlục9],cóthểnóirằng:

KiểmđịnhLevenegiữacácnhómchothấysig.=.317,cónghĩalàphươngsaig i ữacác nhómbằngnhauvàkếtquảphântíchANOVAchothấysig.=.000[Xembảng9 62 & 9 6

3, Phụlục9].Do đó t a cót h ể k ếtluậnr ằngcósựk h á c bi ệtv ề

CộngđồngngườidùnggiữacácnhómTrìnhđộ.TheokiểmđịnhPostHoc(Bon fer ron i) vàgiátrịtrungbìnhmẫu[Xembảng9.61&9.64,Phụlục9],cóthểnóirằng trình độhọc vấn càng caothìmứcđộcảmnhậnvềCộng đồngngười dùngcàn glớnvàngượclại.

KiểmđịnhLevenegiữacácnhómchothấysig.=.841,cónghĩalàphươngsaig i ữa cácnhómbằngnhauvàkếtquảphântíchANOVAchothấysig.=.000[Xembảng9.66&9

67,Phụlục9].DođótacóthểkếtluậnrằngcósựkhácbiệtvềÝđịnhsửdụnggiữacácnh ómTrìnhđộ.TheokiểmđịnhPostHoc(Bonferroni)vàg i á trịtrungbìnhmẫu[Xemb ảng9.65&9.78,Phụlục9],cóthểnóirằng:

- Nhómp h ổthôngc óÝ địnhs ửd ụngt h ấph ơ n n h ó mt r u n g c ấp/ caođ ẳ ng,n h ó mđạihọcvànhómsauđạihọc.

PhântíchsựkhácbiệtvềThunhập

KiểmđịnhLevenegiữacácnhómchothấysig.=.126,cónghĩalàphươngsaig i ữacác nhómbằngnhau[Xembảng9.70,Phụlục9].KếtquảphântíchANOVAch o thấysig.=.9 12vàkiểmđịnhPostHoc(Bonfferoni)cócácgiátrịsig.đềulớnhơn.005[Xembảng

9.71&9.72, Phụlục9],có thểnói rằng khôngcó sựkhác biệtvềcảmnhậnHữuíchmongđợigiữacácnhómThunhập.

KiểmđịnhLevenegiữacácnhómchothấysig.=.007,cónghĩalàphươngsaig i ữacác nhómkhôngbằngnhau[Xembảng9.74,Phụlục9].KếtquảphântíchANOVA ch othấysig.=.248vàkiểmđịnhPostHoc(Tamhane)cócácgiátrịsig.đềulớnhơn.005[Xe mbảng9.75&9.76,Phụlục9],cóthểnóirằngkhôngcósựk h á c biệtvềcảmnhậnDễsửdụn gmongđợigiữacácnhómThunhập.

KiểmđịnhLevenegiữacácnhómcósig.=.070,nghĩalàphươngsaigiữacácnhó mbằngnhauvàkếtquảphântíchANOVAcósig.=.001[Xembảng9.78&9.79,Phụ lục9].DođótacóthểkếtluậnrằngcósựkhácbiệtvềcảmnhậnẢnhh ƣ ở ngxãhộigiữac ácnhómThunhập.TheokiểmđịnhPostHoc(Bonfferoni)vàg i á trịtrungbình[Xembả ng9.77 &9.80,Phụlục9],cóthểnóirằng:

- Nhómcóthunhậpdưới5triệu(nhóm0)cómứcđộẢnhhưởngxãhộicaohơncác nhómcóthunhậptrên5triệu(nhóm1,2).

- KhôngcósựkhácbiệtvềẢnhhưởngxãhộigiữanhóm cóthunhậptừ5đến10triệu(nhóm1)vànhómcóthunhậptrên10triệu(nhóm2).

KiểmđịnhLevenegiữacácnhómcósig.=.045,nghĩalàphươngsaigiữacácn h ó m khôngbằngnhau[Xembảng9.82, Phụlục9].Kết quảphântíchANOVA cós i g =.570vàkiểmđịnhPostHoc(Tamhane)cócácgiátrịsig.đềulớnhơn.005[

X e m b ảng 9.83&9.84, Phụlục9].Dođó tacóthểnói rằng khôngcó sựkhácbiệtvềTincậycảmnhậngiữacácnhómThunhập.

KiểmđịnhLevenegiữacácnhómcósig.=.169,nghĩalàphươngsaigiữacácn h ó m bằngnhauvàkếtquảphântíchANOVAcósig.=.000[Xembảng9.86&9.87,Phụlụ c9].Do đóta cóthểkếtluận rằngcósựkhácbiệtvềChiphícảmnhậngiữacácnhómThunhập.TheokiểmđịnhPost Hoc(Bonferroni) vàgiátrịtrungbình[Xembảng 9.85 &9.88, Phụlục9],cóthểnói rằng thu nhập càng cao thì mứcđộChiphícảmnhậncàngthấpvàngƣợclại.

KiểmđịnhLevenegiữacácnhómcósig.=.078,nghĩalàphươngsaigiữacácn h ó m bằngnhau[Xembảng9.90,Phụlục9].KếtquảphântíchANOVAcósig..172vàkiểmđịnhPostHoc(Bonferroni)

[Xembảng9.91&9.92,Phụlục9].Dođ ó tacóthểkếtluậnrằngkhôngcósựkhácbiệtvềm ứcđộcảmnhậnHỗtrợChínhphủgiữacácnhómThunhập.

KiểmđịnhLevenegiữacácnhómcósig.=.531,nghĩalàphươngsaigiữacácn h ó m b ằngnhau[Xembảng9.82,Phụlục9].KếtquảphântíchANOVAcósig.0.470vàkiểmđịnh PostHoc (Bonferroni) cócác giátrịsig.đềulớnhơn.005[Xembảng9.83&9.84,Phụlục9].Dođótacóthểnóirằngkhô ngcósựkhácbiệtvềCộngđồngngườidùnggiữacácnhómThunhập.

KiểmđịnhLevenegiữacácnhómcósig.=.153,nghĩalàphươngsaigiữacácnhómbằngn hau[Xembảng9.98,Phụlục9].KếtquảphântíchANOVAcósig..901vàkiểmđịnhPostHoc(Bonferroni)cócácgiátrịsig.đềulớnhơn.005[Xembảng9.99&9.

(3)phântíchnhântốkhámpháEFAđượctiếnhànhvới34biếnkhảosátbằngphươngphá pPrincipalcomponentvàphépquayvarimax.Kếtquảthuđƣợc8nhântốđộclậplàHữuíchm ongđợi(PE),Dễsửdụngmongđợi(EE),Ảnhhưởngxãhội(SI),Điềukiệnthuậnlợi(FC), Tincậycảmnhận(PCR),Chiphícảmnhận( P C O ) , HỗtrợChínhphủ(GS)vàCộngđồn gngườidùng(UC)và01nhântốphụthuộclàÝđịnhsửdụng(BI).

(4)P h â n tíchhồiquytuyếntínhbộibằngphươngphápE n t e r c h o thấyÝ địnhs ửd ụ ngV Đ T c ủ ak h á c h h à n g c á n h â n c h ịus ửả nhhưởngcủacácnhântốHữuíchmongđ ợi(β=0.218),Dễsửdụngmongđợi(β=0.217),Ảnhhưởngxãhội(β=0.191),Tincậycả mnhận(β=0.298),Chiphícảmnhận(β= -

0 1 3 9 ) , HỗtrợChínhp hủ( β = 0 1 4 8 ) và C ộ n g đồngn g ƣ ờ i dùng(β

- GiữacácnhómGiớitínhcósựkhácbiệtvềChiphícảmnhận;màkhôngcósựkhácb iệtvềHữuíchmongđợi,Dễsửdụngmongđợi,Ảnhhưởngxãhội,Tinc ậycảmnhận,Hỗtr ợChínhphủ,CộngđồngngườidùngvàÝđịnhsửdụng.

- GiữanhómcóKinhnghiệmvàkhôngcókinhnghiệmsửdụngVĐTcósựk h á cbiệtvềmứcđộcảmnhậnHữuíchmongđợi,Dễsửdụngmongđợi,Tincậyc ảmnhận,Chi phícảmnhận,HỗtrợChínhphủ,CộngđồngngườidùngvàÝđịnhsửdụng;Nhưngkhông cósựkhácbiệtvềẢnhhưởngxãhộigiữanhómcókinhnghiệmvànhómkhôngcókinh nghiệmsửdụngVĐT.

- GiữacácnhómĐộtuổicósựkhácbiệtvềmứcđộcảmnhậnHữuíchmongđợi,Dễsử dụngmongđợi,Ảnhhưởngxãhội,Tincậycảmnhận,HỗtrợChínhphủ,Cộngđồngngườidùn gvàÝđịnhsửdụng;KhôngkhácbiệtvềChiphícảmnhận.

- GiữacácnhómTrìnhđộcósựkhácbiệtvềmứcđộcảmnhậnHữuíchmongđợi,Dễsử dụngmongđợi,Ảnhhưởngxãhội,Tincậycảmnhận,HỗtrợChínhphủ,Cộngđồngngườidù ngvàÝđịnhsửdụng;KhôngcósựkhácbiệtvềChiphícảmnhận.

- GiữacácnhómThu nhậpcósựkhác biệt vềmứcđộcảmnhậnvềẢnhhưởngxãhội,Chi phícảmnhận;KhôngkhácbiệtvềmứcđộcảmnhậnHữuíchmongđợi,Dễsửdụngmongđợi,Tincậycảmnhận,Cộngđồngngườidùng,HỗtrợChínhvàÝ địnhsửdụng.

Chương5sẽtrìnhbàyvềýnghĩavàđónggópcủanghiêncứu;đồngthờisẽđưar a m ộts ốk i ếnn g h ịc h o c á c d o a n h n g h i ệpv à c ơ q u a n q u ả nlýg i ú p c h o t h ịtrườngVĐ Tngàycàngpháttriểntạora kênhTTĐTantoàn,nhanhchóng,hiệuquả.Từđógóp phầnpháttriển vữngmạnh thươngmạiđiện tửtạiViệtNamvà làmg i ảmtỷlệthanhtoánbằngtiềnmặttrongnềnkinhtế.Ngoàira,trongchương5sẽtrìn hbàycáchạnchếcủanghiêncứuvàđịnhhướngchonghiêncứutiếptheo.

5.1 Ýnghĩavàđónggópcủanghiêncứu ĐâylànghiêncứuchínhthứcđầutiênvềÝđịnhsửdụngVĐTcủakháchhàngcánhânt ạiViệtNamdựatrênmôhìnhthuyếthợpnhấtvềchấpnhậnvàsửdụngcông nghệUTA UT.ĐãcómộtsốnghiêncứutrênthếgiớivềVídiđộng(Sahut,2 0 0 9 ;A m i n , 2009; Swilley,2010).Tuynhiên,cácnghiêncứutrênđềusửdụngmôhìnhchấpnhậncôngng hệ(TAM)–làmộttrongtámmôhìnhtiềnthâncủa môh ìn hhợpnhấtUTAUT.

NghiêncứunàyđãxâydựngmôhìnhvàcácthangđođểnghiêncứuvềÝđịnhsửdụngV ĐTcủakháchhàngcánhântạiViệtNam,dựatrênlýthuyếthợpnhấtvềchấpnhậnvàsửdụn gcôngnghệ(UTAUT)củaVenkateshetal.

(2003).Ngoài4nh ân tốtrongmôhìnhUTAUT,sauquátrìnhnghiêncứulýthuyếtvàt hamkhảoýkiếncácchuyêngiatronglĩnhvựcVĐTtạiViệtNam,trongnghiêncứunà ycó4n h â n tốđượcbổsungvàomôhìnhđểxemxétmốitươngquanvàmứcđộtácđộngđếnÝ địnhsửdụngVĐT,gồm:Tincậycảmnhận(PCR),Chiphícảmnhận(PCO),HỗtrợChínhphủ( GS)vàCộngđồngngườidùng(UC).

Cácthangđocủacáckháiniệmnghiêncứuđãđƣợcxâydựngvàđiềuchỉnhchop h ù hợpv ớingônngữ,lĩnhvựcnghiêncứuvàđốitƣợngkhảosátlàcáckháchhàngc ánhântạiViệtNam.KếtquảđánhgiáđộtincậyvàkiểmđịnhthangđochothấytấtcảcácthangđoHữuíchmongđ ợi(PE),Dễsửdụngmongđợi(EE),Ảnhhưởngxãhội(SI),Điềukiệnthuậnlợi(FC),Tincậ ycảmnhận(PCR),Chiphícảmnhận( P C O ) , HỗtrợChínhphủ(GS),Cộngđồngngƣ ờidùng(UC)vàÝđịnhsửdụng

KếtquảkiểmđịnhmôhìnhhồiquychothấycácnhântốHữuích mongđợi,Dễsửdụng mong đợi,Ảnhhưởng xãhội,Tincậycảmnhận, Chi phícảmnhận, HỗtrợChínhphủvàCộngđồngngườidùngcótácđộngđếnÝđịnhsửdụngVĐTcủ akhách hàngcánhântạiViệtNamvớimứcđộgiảithíchđạt64,5%.

Cácnhànghiêncứucóthểsửdụngcácthangđovàmôhìnhnghiêncứunàyđểthựchiện nhữngnghiêncứutrong lĩnhvựcTTĐT(nhƣ mobilebanking, internetbank in g, ATM, th ẻtíndụng,

Các DNCƢVĐT, các doanh nghiệp/cá nhâncung cấp hànghóa/dịchvụtrên cácgi an hà n g / w e b s i t e TMĐTv à cá c c ơ q u a n quảnlýc ó thểthamkhảok ếtq u ảc ủa ng h i ên cứunàyđểđƣaracácgiảiphápphùhợpđểpháttriểnbềnvữngcáchoạtđộngk inhdoanhTMĐTvàquảnlýtốthơnthịtrườngVĐT.

Kiếnnghịđốivớidoanhnghiệpcungcấp Víđiệntử

Nângcao mứcđộTincậycảmnhận

TheokếtquảnghiêncứuchothấyTincậycảmnhậnlànhântốchínhtácđộngmạnhnh ấtđếnýđịnhsửdụngVĐTcủakháchhàngtạiViệtNamhiệnnay.Vìvậyđểkháchhàngtint ƣởngvàsửdụngVĐT,cácDNCƢVĐTcầnphảigiatăngtínhbảomật,anninh,antoànch otàikhoảncủangườidùng.Cụthể:

- CácDNCƢVĐTcầnphảikhôngngừngcảitiến,nângcấpcôngnghệđểđápứ ngcá ctiêuchuẩncaovềbảomậtthôngtin,antoàntrongxửlý,lưutrữvàtruyềnphátdữli ệuđiệntử.

- Đốivớiv i ệcx á c t h ựcmậtk h ẩut à i k h o ảnt r o n g g i a o d ịcht h a n h t o á n , b ê n c ạnhcáchìnhthứcxácthựcbằngmậtkhẩumộtlần(OTP),matrậnmậtkhẩu(VITOS) nhƣhiệnnay,các DNCƢVĐT nênnângcấpứngdụngchophépkháchhàng nhậpmậtkhẩutừbànphímảođểhạnchếtốiđabịlộmậtkhẩuvàth ôngtintàikhoảnbởi cácphầnmềmgiánđiệpghilạithôngtinnhậpvàotừb àn phímvậtlý.

GiatăngtínhHữuích mongđợi

Hữu íchmongđợilànhântố tác độngmạnhthứhaiđến Ýđịnhsửdụng VĐTcủakháchhàngcánhântạiViệtNam.VìvậycácDNCƢVĐTcầnphảichútrọngđ ếncá cgiảiphápnhằmgiatăngtínhHữuíchmongđợichongườisửdụngđốivớisảnphẩm VĐTcủamình.Cụthể:

- ĐểmanglạihiệuquảvàsựtiệnlợicaonhấtchokháchhàngsửdụngVĐT,cácDN CƢVĐTcầntìmhiểuvànắmbắtkịpcácnhucầuTTĐTngàycàngmởrộngcủak háchhàngvàtíchhợpcáctiệníchthanhtoánđadạngtrongnhiềulĩnhvựcnh ƣthanhtoánhóađơnsinhhoạt,thanhtoánvéđiệntử,thanhtoánđặtphòngdulịch… vàthậmchílàchuyển/nhậntiềnhoặcthanhtoánquốctếchocácsảnphẩm/ dịchvụmuaởnướcngoài.

- Nhằmgiúpkháchhàngtiếtkiệmthờigianvàtiềnbạc,cácDNCƢVĐTnênt í c h h ợpchoVĐTchứcnăngtựđộngtìmkiếmvàđềxuấtchokháchhàngmứcgiáƣ uđãinhấtđốivớisảnphẩm/dịchvụmàkháchhàngcónhucầumuasắm.

GiatăngtínhDễsửdụngmongđợi

NhântốtiếptheocótácđộngmạnhđếnÝđịnhsửdùngVĐTtạiViệtNamlàDễsửdụngmo ngđợi.DođóđểgiatăngtínhdễsửdụngchoVĐT,cácDNCƢVĐTcầnphảikhôngng ừngcảitiếnkỹthuật,côngnghệđể:

- Cảitiếnquytrình,giatăngtínhnăngtựđộngđiềnthôngtinngườimuatrênc á c đ ơnhàng/ hóađơnđiệntửnhằmrútngắnthờigianvàgiúpchongườisửdụngcảmthấythoái máivà dễdà ng hơnkhithựchiệncác giaodịchbằngVĐT

PháthuyẢnhhưởngxãhội

KếtquảnghiêncứuchothấyẢnhhưởngxãhộilàmộttrongnhữngnhântốtácđộngm ạnhđếnÝđịnhsửdụngVĐTcủakháchhàngcánhântạiViệtNam.Vìvậyđểtậndụngvàpháth uyđƣợcđặcđiểmnày,cácDNCƢVĐTnên:

- Tậndụngsứclantỏacủacácphươngtiệnthôngtin,truyềnhình,mạngxãhội,cácd i ễnđ à n t r ự ct u y ếnđ ể g i ớit h i ệu,t u y ê n t r u y ền,p h ổb i ếnv ềs ảnp h ẩmV Đ T

XâydựngCộngđồngngườidùng

- CácDNCƢVĐTcầnchủđộngliênkết,hợptácvàcóchínhsáchhỗtrợvềgiávàcôngn ghệđốivớicácnhàcungcấphànghóa/ dịchvụđểxâydựng,mởrộngmạnglướiđiểmchấpnhậnthanhtoánbằngVĐT.

Hiện nay, khách hàng sở hữu ví điện tử của một doanh nghiệp (DNCƢ VĐT) chỉ có thể thanh toán cho các sản phẩm/dịch vụ của các nhà cung cấp hợp tác với DNCƢ VĐT đó Điều này hạn chế khả năng thanh toán của các ví điện tử và dẫn đến tình trạng một khách hàng sở hữu nhiều ví điện tử của nhiều DNCƢ VĐT khác nhau Để tạo thuận tiện cho khách hàng và xây dựng một cộng đồng người dùng ví điện tử lớn mạnh, các DNCƢ VĐT cần hợp tác, liên kết với nhau, giúp khách hàng có thể thanh toán cho các nhà cung cấp hàng hóa/dịch vụ hợp tác với DNCƢ VĐT khác một cách dễ dàng.

Xâydựngchínhsáchgiáhợplý

Nghiên cứu cho thấy, nhân tố chi phí cảm nhận có tác động lớn đến ý định sử dụng ví điện tử của khách hàng tại Việt Nam Để thu hút khách hàng và nâng cao tính cạnh tranh của ví điện tử so với các phương thức thanh toán điện tử khác như Internet banking, Mobile banking, thẻ ATM, thẻ tín dụng và thẻ ghi nợ, các doanh nghiệp cung cấp ví điện tử cần xây dựng và duy trì chính sách chi phí thấp, cùng nhiều ưu đãi cho khách hàng, đặc biệt trong giai đoạn phát triển hiện nay Bên cạnh đó, các doanh nghiệp cũng cần chủ động liên kết, hợp tác với các nhà cung cấp hàng hóa và dịch vụ để đưa ra các chính sách khuyến mãi, giảm giá cho khách hàng khi thanh toán bằng ví điện tử.

Lưuýđếncácthôngtinnhânkhẩuhọc

Tuythuộcvàomụctiêu,chiếnlƣợckinhdoanhvàđốitƣợngkháchhàngmụctiêumàcácDNCƯVĐTcầnxemxétđếnsựảnhhưởngcủacácyếutốĐộtuổi,Giớit í n h , Trìnhđộ,Ki nhnghiệmvàThunhậpđểxâydựngchomìnhnhữngchínhsáchp h ù hợpgiúpchodoanh nghiệppháttriểnvữngmạnhvàđạtđƣợcmụctiêu,chiếnlƣợcđãđềra.

Kiếnnghịđốivớicơquanquảnlý

NhântốHỗtrợChínhphủcótácđộngtíchcựcvớiÝđịnhsửdụngVĐTcủak h ách h à n g c á n h â n tạiV i ệtNam.D o đ ó đểt h ú c đẩychos ựp h á t t r i ểnc ủac á c phươngth ứcTTĐTnóichungvàVĐTnóiriêng,cáccơquanquảnlýcầnphảicón h ữngchủtrương, chínhsáchvàđịnhhướngcụthểvềcácvấnđề:

- Khôngngừnghoànthiệnhànhlangpháplýlàmcơsởđểquảnlý,điềuhành,x ửlýcác tranh chấp,khiếunạivàviphạmtronglĩnhvựcTTĐTnói chungvàVĐTnóiriêng.Cụthể,trướcmắthiệnnaycầnnhanhchóngsửađổivàb anhànhthôngtưhướngdẫnvềthanhtoántrựctuyếnvàvíđiệntửđểquảnlýtốthơnvàt ạođiềukiệnchothịtrườngVĐTpháttriểnxứngvớitiềmnăng,đápứ ngnhucầuTT TTngàycàngtăngcủangườidân.

- Banhànhcácchínhsáchưuđãi,miễn,giảmvềthuế,phíchocácgiaodịchTT ĐT

Hạnchếcủa đềtàivà hướngnghiêncứutiếptheo

- Dữliệunghiêncứuđƣợcthuthậptrongthờigianngắn(tronghaitháng từth áng6đếntháng7năm2013)vàvớicỡmẫu265vẫncònnhỏdođókhảnăng tổ ngquátcủađềtàinghiêncứuchƣacao.Nghiêncứutiếptheocầnthựchiệnvớimộtcỡmẫ ulớnhơnvàthờigianlâuhơnđểdữliệuthuthậpcóhiệu quảhơn.

- Nghiênc ứuc h ỉtiếnh à n h vớin h ữngc á n h â nđ a n g s i n h s ố ng/ làmv i ệct ạiT h àn h phốHôChíMinhdođókếtquảnghiêncứucóthểchƣaphảnánhđú ngtổngthểcủatoànth ịtrườ ngViệtNam Nghiêncứutiếptheocầnmởrộngp h ạmvinghiêncứutoànthịtrườngViệtNamđểkhảnăngbaoquátcaohơnv à phảná nhđúngthựctrạnghơn.

- Nghiêncứuchọnmẫutheophươngphápthuậntiện,mộttrongnhữngphươngph áp ch ọnmẫuphixácxuất,nêntínhđạidiệncũngthấp,khảnăngkháiquátchođámđông chưa cao.Nghiêncứutiếptheonênchọnmẫutheophương phápphântần g,mộttrongnhữngphươngphápchọnmẫuxácsuấtthìhiệuq uảthốngkêsẽcao hơn.

3 Chínhphủ,2007.Nghịđịnh số35/2007/NĐ-CP:Quyđịnhchi tiếtgiaodịchđiệntửtronglĩnhvựcngânhàng.

5 HoàngT r ọngv à C h u N g u y ễnM ộngN g ọc,2 0 0 8 ,P h â n t í c h d ữl i ệuv ớ iSPSS,NXBHồngĐức.

9 NguyễnChíHùng,2012.NhântốtácđộngđếntháiđộcủangườidùngthẻATMđ ểthanhtoánquamáyPOS,LuậnvănThạcsỹkinhtế,ĐHKinhtếTp.HCM.

10 NguyễnĐ ì n h T h ọ ,2 0 1 1 P h ƣ ơ n g p h á p n g h i ê n c ứ uk h o a h ọct r o n g k i n h d oa nh,NXBLaođộngxãhội.

11 PhanLêThịDiệuThảovàNguyễnMinhSáng,2012.Giảipháppháttriểnứngd ụngMobilebankingtạiViệtNam,Thịtrườngtàichínhtiềntệ,số350,trang21-25&33.

14 Ajzen,I.,1991,TheTheoryofPlannedBehavior,OrganizationalBehavior and HumanDecisionProcesses(50:2),pp.179-211.

15 Aminetal.,2008,FactorsaffectingtheintentionsofcustomersinMalaysiato use mobilephone creditcards,ManagementResearchNews,Vol.31Iss:7 , pp.493–

16 Amin,H.,2009,MobilewalletacceptanceinSabah:anempiricalanalysis,L a b u a n BulletinofInternationalBusinesss&Finance,vol.7,33-52.

19 ChongA.Y.L.etal.,2010,Onlinebankingadoption:anempiricalan alysi s,InternationalJournalofBankMarketing,vol.28,No.4,pp.267-2 8 7

20 Compeau,D.R.,andHiggins,C.A.,1995a,ApplicationofSocialCognitiveT h e o r y t o T r a i n i n g f o r C o m p u t e r S k i l l s,I n f o r m a t i o n SystemsR e s e a r c h (6: 2), pp.118-143.

Efficacy:Development ofaMeasureandInitialTest,MISQuarterly(19:2), pp.189-211.

C.A.,andHuffS.,1999,SocialCognitiveT h eo r y andIndividualReactionstoCo mputingTechnology:ALongitudinalStud y,MISQuarterly(23:2),pp.145-158.

23 Davis,F.D.,1989,PerceivedUsefulness,PerceivedEaseofUse,andUserA c c e p t a n c e ofInformationTechnology,MISQuarterly,vol.13,No.3.

24 Davis,F.D etal.,19 92 ,Extrinsic andIntrinsic Motivation toUseCom putersintheWorkplace,JournalofAppliedSocialPsychology(22:14),p p 1111-

25 Fishbein,M.,andAjzen,I.,1975,Belief,Attitude,IntentionandBehavior:

A n IntroductiontoTheoryandResearch,Addison-Wesley,Reading,MA.

27 Hairetal.,2006.MultivariateDataAnalysis,6 th ed,UpperSaddleRiverNJ:

28 Jaruwachirathanakul,B.andFink,D , 2005,Internetbankinga d o p t i o n str ategiesfor developmentcountry:thecaseofThailand,InternetResearch,V o l 15No.3,pp.29

29 Leee t a l , 2 0 0 3 ,T h e T e c h n o l o g y A c c e p t a n c e M o d e l : P a s t , P r e s e n t , a n d Future,CommunicationsoftheAssociationforInformationSy stems.Vol.1 2 , Article50.

30 Luarn,P.,andH.H.Lin,2005,Towardanunderstandingofthebehavioralintenti ontou s e m o b i l e b a n k i n g,C o m p u t e r s I H u m a n B e h a v i o r , V o l 2 1 : 873-891.

31 Miller,N.E.,andDollard,J.,1941,Sociallearningandimitation,NewH av e n , CT,US:YaleUniversityPress,xiv,341pp.

32 Moore,G C , a n d B e n b a s a t , I , 1 9 9 1 ,D e v e l o p m e n t o f a n I n s t r u m e n t t o Measurethe Perceptions ofAd op ti ng anInformationTec hnology Innovation,InformationSystemsResearch(2:3),pp.192-222.

35 Sun,H , & Z h a n g , P , 2 0 0 6 TheR o l e o f M o d e r a t i n g F a c t o r s inU s e r Technology Acceptance.InternationalJournal of Human-Computer Studies,6 4(2),53-78.

36 Swilley,E., 2010,Technologyr e j e c t i o n : t h e c a s e o f t h e w a l l e t phone,JournalofConsumerMarketing,Vol.27ãNo.4,304–312.

37 TanM.,andTeoT.S.H.,2000,FactorsinfluencingtheadoptionofI nt ern et ban king,JournaloftheAssociationforInformationSystems,Vol.1,Article5.

38 Taylor,S.andTodd,P.A.,1995a,AssessingITUsage:TheRoleofPriorE xperience,MISQuarterly(19:2),pp.561-570.

40 Thompson,R.L.etal.,1991,PersonalComputing:TowardaConceptua lM od el ofUtilization,MISQuarterly(15:1),pp.124-143.

42 Triands,H.C.,1977,InterpersonalBehavior,Brooke/Cole,Monterey,CA.

M.Zanna(ed.),AcademicPress,NewYork,pp.271-360.

44 Venkatesh, V.a n d D a v i s , F D.,2 0 0 0 ,A TheoreticalExtension oft h e TechnologyAcceptanceModel:FourLogitudinalFieldStudies, ManagementScience,46,pp.186-204.

45 Venkatesh,V.e t a l , 2 0 0 3 ,U s e r a c c e p t a n c e o f i n f o r m a t i o n t e c h n o l o g y : Towardaunifiedview,MISQuarterly,Vol.27,No.3:425-478.

46 Wang,Y S e t a l , 2 0 0 3 ,D e t e r m i n a n t s o f u s e r a c c e p t a n c e o f I n t e r n e t b a n ki n g : anempiricalstudy,InternationalJournalofServiceI ndustryManagement,Vol.14,No.5:501-519.

47 YuC S , 2 0 1 2 ,F a c t o r s a f f e c t i n g i n d i v i d u a l s t o a d o p t m o b i l e b a n k i n g : empiricalevidencefromtheUTAUTmodel,JournalofElec tronicCommerceResearch,Vol.13,No.2.

48 Yuen,Y.Y.etal.,2011,Internetbankingadoption:Comparingdevelopeda n d developingcountries, TheJournal ofComputerInformation Sys tems, V o l 51,No.1:52-61.

49.http://www.emarketer.com/Article/B2C-Ecommerce-Climbs-Worldwide- Emerging-Markets-Drive-Sales-Higher/1010004

50.http://nif.mof.gov.vn/portal/page/portal/nif/Newdetail? p_page_id=1&pers_i dB972397&item_id254411&p_details=1

51.https://www.megapayment.net.vn

54.https://vcash.vinapay.com.vn

PHỤLỤC PHỤLỤC1.BẢNGPHỎNGVẤNSƠBỘ1(P H Ƣ Ơ NG PHÁPCHUYÊNGIA)

Nam”.MongAnh/Chịdànhítthờigianđểtrảlờinhữngc â u hỏibêndướivàchiasẻnhững kinhnghiệmquíbáucủaAnh/Chịvềlĩnhvựcnày.Xinchânthànhcảmơn!

C h ịk h i n ó i đ ế nH ữuí c h mongđ ợ it á c đ ộ ngđ ế nÝ đ ị nhs ửd ụngV ĐT củakhách hàngcánhântạiViệtNamthìsẽbaogồmnhữngyếutốnào?

5 TheoAnh/Chịkhinói đếnDễsửdụngmongđợi mongđợitácđộng đếnÝđịnhsửdụngVĐTcủakháchhàngcánhântạiViệtNamthìsẽbaogồmnhữngyế utốnào?

C h ịk h i n ó i đ ế nẢ n h h ƣở ngx ã h ộit á c đ ộ ngđ ế n Ý địnhs ửd ụngVĐTcủakhách hàngcánhântạiViệtNamthìsẽbaogồmnhữngyếutốnào?

10 Cònk h i n ó i đếnH ỗt r ợC h i n h p h ủt á c đ ộ n g đ ế n Ý đ ị nhs ửd ụngV Đ T c ủ akh áchhàngcánhântạiViệtNamthìsẽbaogồmnhữngyếutốnào?

Anh/Chịthấyrằngcònnhântốnàocũngsẽtácđộngđ ến ýđịnhsửdụngVĐTcủakháchh àngcánhântạiViệtNam?

TrườngĐạiHọcKinhTếTP.HCM.Hiệntại,tôiđangthựchiệnđềtài“Nghiêncứucá cnhântốtácđộngđếnýđịnhsửdụngVíđiệntửtạiViệtNam”.Dướiđâylàcáctha ngđođượcxâydựngđểđolườngmứcđộảnhhưởngcủacác nhântốđến ýđịnhsửdụngVĐTcủakháchhàngc á nhântạiViệtNam.XinAnh/Chịchobiếtcácbiến quansáttrongcácthangđonàyđãđầyđủchƣahaycầnđiềuchỉnh,bổsungthêmvàvềmặt nộidung,từngữcócầnđiềuchỉnhnhưthếnàochodễhiểuđốivớingườiđọckhông?

PE6 Ngoàichứcnăngthanhtoántrựctuyến,tôicóthểdùngVĐTđểthanhtoántiề nđiện,nước,điệnthoại,muavémáymay,véphim…

PCo3 Chiphíchothiếtbị(máytính/điệnthoại)đểsửdụngVĐTlàquácao

GS3 Chínhp h ủc ó c h ủt r ƣ ơ n g v à đ ị nhh ƣ ớ ngc h o s ựp h á t t r i ểnt h a n h t o á n t r ựctu yếnbằngVĐT

UC2 Cónhiềuđịađiểmvàcáchthứcđểtôicóthểthựchiệncácgiaodịchn ạp/chuyển/ rúttiềnquaVĐTcủamình

2 ÔngTrần Sơn Tùng– Giám đốcKinhdoanh–

3 Bà ĐỗThanh Hà– PhóGiámđốcVậnhành &Marketing–CôngtyCPNgânlƣợng.

5 BàLêThịThuột-Giámđốckinh doanh–CôngtyCP DVTrựctuyếnCộngđồngViệt.

6 BàLêThịLanAnh-Giám đốcMarketing–CôngtyCPgiảipháp thanh toánĐiệnlựcvàViễnthông.

Công tyCPDV diđ ọn g trựctuyếnM-services.

4 PhạmThịPhươngLan–họcv i ê n caohọcĐHNgoạiThương–Tp.HCM.

7 Tôithấyc á c b ƣ ớ ct h a n h t o á n b ằngV Đ T đ ề u đ ƣ ợ ch ƣớ ngdẫncụthểvàdễhiểu ①②③④⑤

PHỤLỤC4.BẢNGPHỎNGVẤNSƠBỘ3(KHẢOSÁ TĐỊNHLƢỢNGSƠBỘVỚI50MẪU)

TrườngĐạiHọcKinhTếTP.HCM.Hiệntại,tôiđangthựchiệnđềtài“Nghiêncứucá cnhântốtácđộngđếnýđịnhsửdụngVí điệntửtạiViệt Nam”.Mục đích củanghiêncứunàynhằmxác địnhmứcđộảnhhưởngvàtầmquantrọngcủacácnhântốbêndướitácđộngnhưthếnàođếnýđị nhsửdụngVĐTcủacácAnh/

10 Bạnb è / đ ồ ngn g h i ệpc ủat ô i n g h ĩ r ằ ngn ê n s ửd ụngVĐT đểth ①②③④⑤

13 Tôic ó m á y t í n h / đ i ệ nt h o ạid i đ ộ ngc ó t h ểsửd ụngVĐT ①②③④⑤

18 Khit h a n h t o á n t r ựct u y ếnb ằngV Đ T , T ô i tinr ằ ngthôngtincánhâncủatôisẽđƣợcgiữbímật ①②③④⑤

24 Chiphíc h o t h i ếtb ị(máytính/ điệnt h o ại)đểsửdụngVĐTlàquácao ①②③④⑤

25 Chiphíđườngtruyềnin te rn et / ti nn h ắnđiệnth oạikhithanhtoánbằngVĐTlàquácao ①②③④⑤

26 Nóichung, Chiphíđểsửdụng dịch vụVĐTlàquá caođốivớitôi ①②③④⑤

27 Chínhp h ủkhuyếnk h i c h , t h ú c đẩyp h á t t r i ểnt h ƣ ơ n g mạiđiệntửvàthanhtoánđiệntử ①②③④⑤

32 Cón h i ềuđịađ i ể mv à c á c h t h ứcđ ể t ô i c ó t h ểnạp/ chuyển/rúttiềntừtàikhỏaVĐTcủamình ①②③④⑤

(Cácthôngtinnàyđượcmãhóanhằmthốngkêsốliệu.Tôixincamkếtgiữbím ậtthôngti ncánhâncủaAnh/Chị)

□ dưới18tuổi□18-23tuổi □24-30tuổi □31-45tuổi

□Phổthông □Caođẳng/trungcấp □Đạihọc □Sauđạihọc

□ Dưới5triệu □5-10 triệu □10-20 triệu □Trên 20triệu

5.1.1 ThangđoHữuíchmongđợi(PE)Bả ng5.1 Reliability Statistics

ScaleMeanifItemD eleted ScaleVarianceifI t e m Deleted CorrectedItem-

ScaleMeanifItemD eleted ScaleVarianceifI t e m Deleted CorrectedItem-

5.1.5 ThangđoTincậycảmnhận(PCr)Bả ng5.9 Reliability Statistics

ScaleMeanifItemD eleted ScaleVarianceifI t e m Deleted CorrectedItem-

ScaleMeanifItemDel eted ScaleVariance ifI t e m Deleted CorrectedItem-

ScaleMeanifItemDel eted ScaleVariance ifI t e m Deleted CorrectedItem-

ScaleMeanifItemD eleted ScaleVarianceifI t e m Deleted CorrectedItem-

ScaleMeanifItemD eleted ScaleVariance ifI t e m Deleted CorrectedItem-

ScaleMeanifItemD eleted ScaleVarianceifI t e m Deleted CorrectedItem-

Kaiser-Meyer-OlkinMeasureofSampling Adequacy .591 Bartlett'sTestofSphericity Approx.Chi-Square 1.159E3

RotationSumsofSquaredLoadings onent Total Variance % Total Variance % Total Variance %of Cumulative%

ExtractionMethod:PrincipalComponentAnalysis.Rotatio nMethod:VarimaxwithKaiserNormalization. a.Rotationconvergedin8iterations.

Bartlett'sTestofSphericity Approx.Chi-Square 57.078

InitialEigenvalues ExtractionSumsofSquaredLoadings Total %ofVariance Cumulative% Total %ofVariance Cumulative%

1 TôithấyV Đ T l à m ộ tp h ƣ ơ n g t h ứ ct h a n h toánt r ự ctuyếnrấthữuích ①②③④⑤

7 Tôithấyc á c b ƣ ớ ct h a n h t o á n b ằngV Đ T đ ề u đ ƣ ợ ch ƣớ ngdẫncụthểvàdễhiểu ①②③④⑤

TrườngĐạiHọcKinhTếTP.HCM.Hiệntại,tôiđ an gthựchiệnđềtài“Nghiêncứucácn hântốtácđộngđếnýđịnhsửdụngVíđiệntửtạiViệtNam”.Mụcđíchcủanghiêncứunà ynhằmxácđịnhmứcđộảnhh ư ở ngvàtầmquantrọngcủacácnhântốbêndướitácđộngnhưt hếnàođếnýđịnhsửdụngVĐTcủacácAnh/

10 Bạnb è / đ ồ ngn g h i ệpc ủat ô i n g h ĩ r ằ ngn ê n s ửd ụngVĐT đểth ①②③④⑤

13 Tôic ó m á y t í n h / đ i ệ nt h o ạid i đ ộ ngc ó t h ểsửd ụngVĐT ①②③④⑤

18 Khit h a n h t o á n t r ựct u y ếnb ằngV Đ T , T ô i tinr ằ ngthôngtincánhâncủatôisẽđƣợcgiữbímật ①②③④⑤

23 Chiphíc h o t h i ếtb ị(máytính/ điệnt h o ại)đểsửdụngVĐTlàquácao ①②③④⑤

24 Chiphíđườngtruyềnin te rn et / ti nn h ắnđiệnth oạikhithanhtoánbằngVĐTlàquácao ①②③④⑤

25 Nóichung, Chiphíđểsửdụng dịch vụVĐTlàquá caođốivớitôi ①②③④⑤

26 Chínhp h ủkhuyếnk h i c h , t h ú c đẩyp h á t t r i ểnt h ƣ ơ n g mạiđiệntửvàthanhtoánđiệntử ①②③④⑤

30 Cón h i ềuđịađ i ể mv à c á c h t h ứcđ ể t ô i c ó t h ểnạp/ chuyển/rúttiềntừtàikhỏaVĐTcủamình ①②③④⑤

(Cácthôngtinnàyđượcmãhóanhằmthốngkêsốliệu.Tôixincamkếtgiữbím ậtthôngti ncánhâncủaAnh/Chị)

□ dưới18tuổi□18-23tuổi □24-30tuổi □31-45tuổi

□Phổthông □Caođẳng/trungcấp □Đạihọc □Sauđạihọc

□ Dưới5triệu □5-10 triệu □10-20 triệu □Trên 20triệu

□ Laođộngphổthông/nộinợ □Trưởng/phóphòng □Giám đốc/phógiámđốc/Chủdoanhnghiệp

ScaleMeanifItemD eleted ScaleVariance ifI t e m Deleted CorrectedItem-

ScaleMeanifItemD eleted ScaleVarianceifI t e m Deleted CorrectedItem-

ScaleMeanifItemD eleted ScaleVarianceifI t e m Deleted CorrectedItem-

Bartlett'sTestofSphericity Approx.Chi-Square 5.800E3

%of Cumulative onent Total Variance % Total Variance % Total Variance %

ExtractionMethod:PrincipalComponentAnalysis.Rotatio nMethod:VarimaxwithKaiserNormalization. a.Rotationconvergedin7iterations.

InitialEigenvalues ExtractionSumsofSquared Total %ofVariance Cumulative% Total %ofVariance

PE EE SI PCR PCO GS UC FC BI

Std.ErroroftheEsti mate Durbin-Watson

1 810 a 657 646 52995 1.664 a Predictors:(Constant),UC,SI,PE, FC,EE,GS,PCO,PCR b DependentVariable:BI

Mode l SumofSquares df MeanSquare F Sig.

209.552 264 a Predictors:(Constant),UC,SI,PE, FC,EE,GS,PCO,PCR b DependentVariable:BI

B Std.Error Beta Tolerance VIF

Std.ErroroftheEsti mate Durbin-Watson

1 809 a 655 645 53071 1.639 a.Predictors:(Constant),UC,SI,PE,PCO,EE,GS,PCR b.DependentVariable:BI

Mode l SumofSquares Df MeanSquare F Sig.

209.552 264 a Predictors:(Constant),UC,SI,PE,PCO,EE,GS,PCR b DependentVariable:BI

B Std.Error Beta Tolerance VIF

PE EE SI PCR PCO GS UC ABSRESID

Spearman'sr h o PE CorrelationCo efficient Sig.(2- tailed)N

EE CorrelationCo efficient Sig.(2- tailed)N

SI CorrelationCo efficient Sig.(2- tailed)N

PCO CorrelationCo efficient Sig.(2- tailed)N

GS CorrelationCo efficient Sig.(2- tailed)N

UC CorrelationCo efficient Sig.(2- tailed)N

Mean Std.Deviation AbsolutePositi veNegative

Levene's Test for Equality of Variances t-test for Equality of Means

95% Confidence Interval of the Difference

F Sig t df tailed) Difference DifferenceLower Upper

GEN N Mean Std.Deviation Std.ErrorMean

EX N Mean Std.Deviation Std.ErrorMean

Levene's Test for Equality of Variances t-test for Equality of Means

95% Confidence Interval of the Difference

Sig (2- tailed) Mean Difference Std Error Difference

N Mean Std Deviation Std Error Lower Bound Upper Bound Minimum Maximum 0

Bảng9.6 Test of Homogeneity of Variances

N Mean Std.Deviation Std.Error

N Mean Std DeviationStd Error Lower Bound Upper Bound MinimumMaximum 0

N Mean Std.Deviation Std.Error

N Mean Std.Deviation Std.Error

N Mean Std.Deviation Std.Error

N Mean Std.Deviation Std.Error

N Mean Std.Deviation Std.Error

N Mean Std.Deviation Std.Error

N Mean Std.Deviation Std.Error

N Mean Std.Deviation Std.Error

N Mean Std.Deviation Std.Error

N Mean Std.Deviation Std.Error

N Mean Std.Deviation Std.Error

N Mean Std.Deviation Std.Error

(I) EDU(J) EDU MeanDifference Std.Error Sig 95%Confidence Interval

N Mean Std.Deviation Std.Error

N Mean Std.Deviation Std.Error

N Mean Std.Deviation Std.Error

N Mean Std.Deviation Std.Error

N Mean Std.Deviation Std.Error

N Mean Std.Deviation Std.Error

N Mean Std.Deviation Std.Error

N Mean Std.Deviation Std.Error