Hiệu quả hoạt động tài trợ nhập khẩu cho các doanh nghiệp tại ngân hàng thương mại cổ phần đông nam á SeABank

ĐẠI HỌC QUỐC GIA HÀ NỘI TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ PHẠM HẢI LINH HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG TÀI TRỢ NHẬP KHẨU CHO DOANH NGHIỆP TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN ĐÔNG NAM Á – SEABANK LUẬN VĂN THẠC SĨ TÀI CHÍNH NGÂN HÀNG CHƯƠNG TRÌNH ĐỊNH HƯỚNG ỨNG DỤNG Hà Nội - 2022 ĐẠI HỌC QUỐC GIA HÀ NỘI TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ PHẠM HẢI LINH HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG TÀI TRỢ NHẬP KHẨU CHO DOANH NGHIỆP TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN ĐÔNG NAM Á – SEABANK Chuyên ngành: Tài - Ngân hàng Mã số: 8340201 LUẬN VĂN THẠC SĨ TÀI CHÍNH NGÂN HÀNG CHƯƠNG TRÌNH ĐỊNH HƯỚNG ỨNG DỤNG Người hướng dẫn khoa học: PGS.TS Trịnh Thị Hoa Mai XÁC NHẬN CỦA CÁN BỘ HƯỚNG DẪN XÁC NHẬN CỦA CHỦ TỊCH HĐ CHẤM LUẬN VĂN PGS.TS Trịnh Thị Hoa Mai PGS.TS Lê Trung Thành Hà Nội - 2022 LỜI CAM ĐOAN Tôi xin cam đoan luận văn kết nghiên cứu riêng tôi, chưa công bố cơng trình nghiên cứu người khác Việc sử dụng kết quả, trích dẫn tài liệu người khác đảm bảo theo quy định Các nội dung trích dẫn tham khảo tài liệu, sách báo, thông tin đăng tải tác phẩm, tạp chí trang web theo danh mục tài liệu tham khảo luận văn Hà Nội, ngày 09 tháng năm 2022 Học viên Phạm Hải Linh MỤC LỤC DANH MỤC CÁC CHỮ CÁI VIẾT TẮT i DANH MỤC CÁC BẢNG ii DANH MỤC CÁC HÌNH iii PHẦN MỞ ĐẦU 1 Tính cấp thiết đề tài Mục đích nhiệm vụ nghiên cứu 2.1 Mục đích nghiên cứu 2.2 Nhiệm vụ nghiên cứu 3 Câu hỏi nghiên cứu Đối tượng phạm vi nghiên cứu 4.1 Đối tượng nghiên cứu 4.2 Phạm vi nghiên cứu Kết cấu luận văn Chương TỔNG QUAN TÌNH HÌNH NGHIÊN CỨU VÀ CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG TÀI TRỢ NHẬP KHẨU CHO DOANH NGHIỆP TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1 Tổng quan tình hình nghiên cứu 1.1.1 Một số cơng trình nghiên cứu liên quan đến đề tài 1.1.2 Những điểm cần tiếp tục nghiên cứu 1.2 Một số vấn đề chung hoạt động tài trợ nhập cho doanh nghiệp ngân hàng thương mại 1.2.1 Khái niệm vai trò hoạt động tài trợ nhập cho doanh nghiệp ngân hàng thương mại 1.2.2 Đặc trưng giai đoạn tài trợ nhập 10 1.2.3 Các hình thức tài trợ nhập 14 1.3 Hiệu hoạt động tài trợ nhập cho doanh nghiệp ngân hàng thương mại 21 1.3.1 Khái niệm hiệu hoạt động tài trợ nhập cho doanh nghiệp 21 1.3.2 Các tiêu đánh giá hiệu hoạt động tài trợ nhập cho doanh nghiệp 22 1.3.3 Các yếu tố ảnh hưởng đến hiệu hoạt động tài trợ nhập cho doanh nghiệp 26 TIỂU KẾT CHƯƠNG 31 Chương QUY TRÌNH VÀ PHƯƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU 32 2.1 Quy trình nghiên cứu 32 2.2 Phương pháp nghiên cứu 34 2.2.1 Phương pháp thu thập liệu 34 2.2.2 Phương pháp xử lý số liệu 34 TIỂU KẾT CHƯƠNG 38 Chương HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG TÀI TRỢ NHẬP KHẨU CHO DOANH NGHIỆP TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN ĐÔNG NAM Á - SEABANK 39 3.1 Giới thiệu khái quát Ngân hàng TMCP Đông Nam Á - SeABank 39 3.1.1 Quá trình đời phát triển SeABank 39 3.1.2 Cơ cấu tổ chức Ngân hàng Đông Nam Á – SeABank 43 3.1.3 Khái quát kết hoạt động SeABank giai đoạn 2016 – 2020 48 3.2 Tổng quan hoạt động nhập doanh nghiệp Việt Nam giai đoạn 2016 - 2020 51 3.2.1 Khái quát tình hình kinh tế giới năm 2020 51 3.2.2 Hoạt động nhập doanh nghiệp Việt Nam giai đoạn 2016 – 2020 55 3.3 Hiệu hoạt động tài trợ nhập cho doanh nghiệp Ngân hàng Đông Nam Á - SeABank 58 3.3.1 Các sản phẩm tài Ngân hàng Đông Nam Á - SeABank 59 3.3.2 Các sản phẩm tài trợ nhập cho doanh nghiệp có SeABank 60 3.3.3 Các hình thức bảo lãnh Ngân hàng Đông Nam Á - SeABank 64 3.3.4 Hiệu hoạt động tài trợ nhập cho doanh nghiệp Ngân hàng Đông Nam Á – SeABank 66 3.4 Đánh giá chung hiệu hoạt động tài trợ nhập cho doanh nghiệp Ngân hàng TMCP Đông Nam Á - SeABank 77 3.4.1 Những kết đạt 77 3.4.2 Các hạn chế nguyên nhân 79 TIỂU KẾT CHƯƠNG 83 Chương PHƯƠNG HƯỚNG VÀ GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ TÀI TRỢ NHẬP KHẨU CHO DOANH NGHIỆP TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN ĐÔNG NAM Á - SEABANK 85 4.1 Phương hướng nâng cao hiệu hoạt động tài trợ nhập cho doanh nghiệp Ngân hàng Đông Nam Á - SeABank 85 4.1.1 Phương hướng hoạt động chung SeABank 85 4.2 Giải pháp nâng cao hiệu tài trợ nhập cho doanh nghiệp Ngân hàng Đông Nam Á - SeABank 88 4.2.1 Đẩy mạnh tiếp thị, đa dạng hóa hình thức trợ Xây dựng sách khách hàng phù hợp 89 4.2.2 Nâng cao chất lượng cán bộ, xây dựng sách đãi ngộ thu hút nhân lực chất lượng cao 90 4.2.3 Hoàn thiện quy trình tín dụng 91 4.2.4 Nâng cao chất lượng công tác thẩm định kiểm soát rủi ro 92 4.3 Một số kiến nghị 94 4.3.1 Kiến nghị với Chính phủ 94 4.3.2 Kiến nghị với Ngân hàng Nhà nước 96 TIỂU KẾT CHƯƠNG 98 KẾT LUẬN 100 TÀI LIỆU THAM KHẢO 103 DANH MỤC CÁC CHỮ CÁI VIẾT TẮT Cụm từ viết tắt Nguyên nghĩa BĐH Ban điều hành BKS Ban kiểm sốt ĐHĐCĐ Đại hội đồng cổ đơng FDI Đầu tư trực tiếp nước GDP Tổng sản phẩm quốc nội HĐQT Hội đồng quản trị HKDN Khách hàng doanh nghiệp HMTD Hạn mức tín dụng KHCN Khách hàng cá nhân KNXNK Kim ngạch xuất nhập NH Ngân hàng NHNN Ngân hàng Nhà nước NHTM Ngân hàng thương mại NHTMCP Ngân hàng thương mại cổ phần NK Nhập SEABANK Ngân hàng thương mại cổ phần Đông Nam Á - SeABank TCTD Tổ chức tín dụng TDXNK Tín dụng xuất nhập TNHH MTV Trách nhiệm hữu hạn thành viên TTTM Tài trợ thương mại UBCKNN Ủy ban chứng khoán nhà nước WB Ngân hàng giới (World Bank) WTO Tổ chức Thương mại giới XK Xuất XNK Xuất nhập i DANH MỤC CÁC BẢNG TT Bảng Nội dung Trang Bảng 3.1 Tình hình hoạt động chung SeABank giai đoạn 2016 - 2020 48 Bảng 3.2 Tổng trị giá nhập hàng hóa giai đoạn 2016 2020 55 Tổng trị giá nhập hàng hóa, khơng bao gồm Bảng 3.3 doanh nghiệp có vốn đầu tư nước giai đoạn 2016 - 2020 55 Bảng 3.4 Các hình thức bảo lãnh ngân hàng SeABank 65 Bảng 3.5 Dư nợ cho vay tài trợ nhập SeABank giai đoạn 2016 - 2020 67 Bảng 3.6 Doanh số tài trợ nhập SeABank giai đoạn 2016 - 2020 68 Bảng 3.7 Doanh số thu hồi nợ tài trợ nhập cho doanh nghiệp SeABank giai đoạn 2016 - 2020 69 Bảng 3.8 Vòng quay vốn tài trợ nhập cho doanh nghiệp SeABank giai đoạn 2016 - 2020 71 Bảng 3.9 Hệ số thu hồi nợ tài trợ nhập cho doanh nghiệp SeABank giai đoạn 2016 - 2020 72 10 Bảng 3.10 Tỷ lệ nợ hạn tài trợ nhập cho doanh nghiệp SeABank giai đoạn 2016 2020 74 11 Bảng 3.11 Tỷ lệ nợ xấu tài trợ nhập cho doanh nghiệp SeABank giai đoạn 2016 - 2020 75 12 Bảng 3.12 Số lượng doanh nghiệp nhập sử dụng dịch vụ tài trợ nhập SeABank giai đoạn 2016 - 2020 76 ii DANH MỤC CÁC HÌNH TT Hình Nội dung Hình 2.1 Quy trình nghiên cứu 32 Hình 3.1 Cơ cấu tổ chức ngân hàng SeABank 43 Hình 3.2 Sửa đổi dự báo tăng trưởng tổng sản phẩm quốc nội (GDP) số quốc gia bùng phát đại dịch Covid - 19 52 Hình 3.3 Khối lượng thương mại hàng hóa quốc tến 2020 - 2022 53 Hình 3.4 Tỷ lệ tăng trưởng thương mại hàng hóa giới so với tăng trưởng GDP giới, 1990 - 2020 54 Hình 3.5 Tốc độ tăng GDP Việt Nam giai đoạn 2010 2020 54 Hình 3.6 Sự biến động số mặt hàng nhập năm 2019 năm 2020 57 Hình 3.7 Nhóm mặt hàng nhập chủ yếu năm 2019 năm 2020 57 iii Trang khác Collateral: Giá trị tính khoản tài sản chấp Cycle or Conditions: Khả ứng phó khách hàng trước thách thức Sau tham khảo quy trình cho vay số ngân hàng khác, tác giả đề xuất ngân hàng nên chia quy trình cho vay thành hai phần Một phận quan hệ khách hàng chịu trách nhiệm tiếp thị, chăm sóc, tìm hiểu nhu cầu khách hàng, trực tiếp nhận hồ sơ vay vốn khơng có trách nhiệm thẩm định đề xuất khoản vay, không quản lý khoản vay sau cho vay Hai phận thẩm định phê duyệt khoản vay thực phân tích, đánh giá, định lượng rủi ro đề xuất phê duyệt khoản vay - Tăng cường quản lý, hoàn thiện mơ hình tốn Hỗ trợ kỹ thuật cho chi nhánh để nâng cao chất lượng tài trợ nhập Kết hợp chặt chẽ toán, tài trợ nhập hoạt động tín dụng giúp nâng cao khả hoạt động tài trợ dịch vụ toán quốc tế để hai hoạt động song hành tăng trưởng Xây dựng chế hợp lý để thu hút nguồn ngoại tệ từ doanh nghiệp Tăng cường biện pháp quản lý ngoại hối, tổ chức đánh giá hoạt động toán quốc tế kinh doanh ngoại tệ 4.2.4 Nâng cao chất lượng công tác thẩm định kiểm soát rủi ro - Đặc điểm khách hàng SeABank nhiều khách hàng nhỏ, lực tài có hạn, chí tồn hoạt động dựa vào vốn ngân hàng nên lợi nhuận thực thấp, đơi đủ để trả lãi cho ngân hàng Thậm chí có số thương vụ, ngân hàng cần phải cho vay bắt buộc theo đạo Trình độ lực doanh nghiệp không cao nên nhiều phương án kinh doanh nhiều doanh nghiệp không hợp lý, dự đốn mức độ tiêu thụ khơng xác, đánh giá công suất, máy mọc không phù hợp với nguyên liệu đầu vào Doanh nghiệp nhỏ nên khơng có cán chun trách có chun mơn cao lĩnh vực xuất nhập tốn quốc tế Vì ngân hàng cần xem xét đa dạng hóa hình thức quy trình cho vay 92 doanh nghiệp Đối với doanh nghiệp có khoản vay nhỏ, doanh nghiệp thân thiết doanh nghiệp có uy tín lâu năm ngân hàng cần xem xét đơn giản hóa số bước có quy trình tín dụng riêng để giảm thiểu thủ tục, giảm chi phí cho doanh nghiệp Đồng thời cần phải tập trung vào khâu thẩm định tín dụng kiểm tra, kiểm sốt sau cấp tín dụng Quy trình thẩm định chia thành ba giai đoạn theo thời gian tính chất khoản vay là: Giai đoạn thẩm định trước cho vay: Đối với doanh nghiệp truyền thống có quan hệ uy tín cán tín dụng thường xuyên theo dõi cần tập trung vào thẩm định phương án kinh doanh doanh nghiệp cần xem xét sản phẩm đặt thị trường tiêu thụ, giá cả, chất lượng cạnh tranh, quan hệ doanh nghiệp thị trường, đối tác bán hàng mua hàng, đánh giá sản phẩm mối quan hệ với sách nhà nước, thị trường quốc tế Đồng thời, thẩm định lại toàn số liệu, liệu tiêu dự án kinh doanh theo hệ thống phương pháp cơng thức có sẵn Giai đoạn phê duyệt giải ngân: Mặc dù hồ sơ vay cán tín dụng thẩm định đầy đủ, khâu xem xét, phê duyệt thiếu Bộ phần kế toán thực kiểm tra lưu trữ tài sản chấp, cầm cố, hợp đồng tín dụng khế ước vay tiền, trước phát tiền vay chuyển tiền toán lưu hồ sơ giải ngân theo quy định Giai đoạn kiểm tra, kiểm sốt sau cấp tín dụng: Kiểm tra mục đích sử dụng vốn vay, vốn vay sử dụng mục đích phương án kinh doanh Giải pháp tốt vốn vay chuyển qua tài khoản cho khách hàng vay Việc thu hồi xử lý nợ SeABank thực tương đối tốt, nhiên cần quan tâm thường xuyên 93 - Quản lý rủi ro lãi suất tỷ giá Ngân hàng cần áp dụng giải pháp nghiệp vụ kinh doanh hối đoái thị trường tiền tệ với công cụ chủ yếu hợp đồng mua bán kỳ hạn; Nghiệp vụ SWAP lãi suất; Hợp đồng quyền chọn lãi suất tỷ giá - Bảo hiểm tài sản, hàng hóa để phịng ngừa rủi ro bất khả kháng thiện tai, lũ lụt, hảo hoạn Tài sản ngân hàng quản lý cần bảo hiểm Ngân hàng thực hợp đồng với tổ chức bảo hiểm nước nước buộc người vay phải mua bảo hiểm cho hàng hóa, kể hàng hóa dùng để chấp cầm cố với ngân hàng 4.3 Một số kiến nghị Thực tiễn hoạt động tài trợ nhập cho thấy có nhiều hình thức tài trợ khác Ngồi tổ chức tài trợ Chính phủ thành lập, ngân hàng có vai trị đặc biệt quan trọng việc thực hình thức tài trợ ngoại thương khác tín dụng ứng trước kết hợp với kinh doanh ngoại tệ Vì hoạt động tài trợ nhập chịu chi phối ảnh hưởng nhiều nhân tố, nhiều quan chức nhiều đồi tượng khách hàng khác Trong phạm vi nghiên cứu luận văn, tác giả có số kiến nghị tới bên liên quan hoạt động tài trợ nhập khảu cho doanh nghiệp ngân hàng thương mại sau 4.3.1 Kiến nghị với Chính phủ Hoạt động xuất nhập nắm giữ vai trò quan trọng công phát triển kinh tế xã hội đất nước nói chung Việt Nam nói riêng Hoạt động xuất nhập có mối liên hệ mật thiết tới tất lĩnh vực kinh tế xã hội Vì để thúc đẩy hoạt động xuất nhập nói chung, hoạt động nhập nói riêng có hiệu khơng mối quan tâm riêng lẻ doanh nghiệp, ngân hàng thương mại mà cần phải mối quan tâm cấp Chính phủ, Ngân hàng Nhà nước Vì để 94 hoạt động tài trợ nhập nói riêng có chất lượng cao, đạt hiệu cao, doanh nghiệp ngân hàng cần Chính phủ hỗ trợ vấn đề sau - Một là: Hoàn thiện mơi trường pháp lý Cần hồn thiện hệ thống quản lý nhà nước lĩnh vực xuất nhập từ mức luật thông tư nghị định Ban hành kịp thời quy định, định, hướng dẫn cụ thể, rõ ràng cho hoạt động tài trợ nhập ngân hàng thời kỳ cụ thể Cập nhập, cung cấp kịp thời thông tin thuế, điều kiện hạn chế xuất nhập khẩu; quy định, quy chế Việt Nam hiệp định thương mại quốc tế mà Việt Nam tham gia có hiệu lực thi hành nhằm đảm bảo môi trường pháp lý để doanh nghiệp nhập có phương án sản xuất kinh doanh phù hợp yên tâm hoạt động, đồng thời tạo mơi trường kinh doanh bình đẳng cho doanh nghiệp mà không phân biệt thành phần kinh tế Cần đơn giản rút gọn thủ tục, quy trình liên quan đến lĩnh vực xuất nhập Mở rộng hình thức cung cấp thơng tin thị trường xuất nhập khẩu, đối tác nước nước ngoài….để doanh nghiệp có đầy đủ thơng tin định kinh doanh, để không bỏ lỡ thời kinh doanh giảm thiểu rủi ro kinh doanh - Hai là: Nhanh chóng ban hành chiến lược xuất nhập quốc gia, có chiến lược thương mại cụ thể để doanh nghiệp ngân hàng xây dựng chiến lược kinh doanh - Ba là: Có sách tài hỗ trợ phù hợp lĩnh vực xuất nhập Chính phủ nên xây dựng sách hỗ trợ tài cụ thể như: Có sách tín dụng ưu đãi doanh nghiệp sản xuất mặt hàng phục vụ xuất để ngân hàng làm sách xây dựng sách tài trợ Giảm thuế nhập nhằm giúp doanh nghiệp nâng cao lợi nhuận để tái đầu tư phục vụ sản xuất kinh doanh Xác định ngành hàng mạnh để hỗ trợ thêm đồng thời chuyển đổi cấu hàng nhập theo hướng 95 tăng tỷ trọng sản phẩm hàng hóa làm ngun liệu sản xuất Có sách hỗ trợ lãi suất vay vốn ngân hàng hợp lý để vừa điều tiết kinh tế, vừa tạo điều kiện cho doanh nghiệp hoạt động kinh doanh nhập khẩu, vừa tạo điều kiện cho ngân hàng xử lý linh hoạt lãi suất tài trợ nhập 4.3.2 Kiến nghị với Ngân hàng Nhà nước Ngân hàng Nhà nước quản lý chuyên ngành lĩnh vực ngân hàng, có nhiều vấn đề liên quan mật thiết đến lĩnh vực kinh doanh xuất nhập Để hoạt động tín dụng xuất nhập nói chung, hoạt động tài trợ nhập nói riêng có chất lượng hiệu cao, Ngân hàng Nhà nước phải điểm tựa việc hỗ trợ kiểm soát ngân hàng thương mại Một số vấn đề mà Ngân hàng Nhà nước cần thực sau: - Một là: Xây dựng văn pháp lý hướng dẫn luật nhanh chóng, kịp thời, đầy đủ chi tiết cụ thể, không hướng dẫn chung chung Các văn cần ban hành chi tiết cẩm nang nghiệp vụ để ngân hàng dễ dàng áp dụng, tránh bị vi phạm pháp luật hạn chế rủi ro - Hai là: Ngân hàng Nhà nước cần có chế điều hành lãi xuất tỷ giá linh hoạt, thơng thống Trần lãi xuất Ngân hàng Nhà nước ban hành đem lại hội giảm chi phí vay vốn cách bình đẳng cho doanh nghiệp, nhiên trần lãi suất phải phù hợp để cân mục tiêu kích cầu mà đảm bảo cung cầu tiền tệ - Ba là: Ngân hàng Nhà nước xem xét để sử dụng nhiều ngoại tệ khác toán quốc tế để vừa giảm thiểu hạn chế biến động tỷ giá vừa tạo điều kiện thơng thống giao dịch thương mại nước - Bốn là: Tăng cường công tác đào tạo hỗ trợ đào tạo cho ngân hàng thương mại Là cầu nối, diễn đàn cho ngân hàng thương mại giao 96 lưu học hỏi trao đổi kinh nghiệm với lĩnh vực hoạt động, qua nâng cao chất lượng hoạt động Đặc biệt Ngân hàng Nhà nước cần nơi để thúc đẩy giao lưu hợp tác quốc tế ngành ngân hàng - Năm là: Thị trường liên ngân hàng thị trường nhằm giải môi quan hệ cung cầu vốn, trao đổi thông tin ngân hàng thương mại với Thị trường liên ngân hàng phát triển tốt giúp cung cấp vốn đầy đủ kịp thời cho hoạt động kinh doanh ngân hàng, giúp ngân hàng nắm bắt thời kinh doanh đáp ứng cách tốt nhu cầu khách hàng Do Ngân hàng Nhà nước cần có biện pháp kích thích tạo điều kiện để thị trường liên ngân hàng phát triển 97 TIỂU KẾT CHƯƠNG Trong chương tác giả theo số liệu phân tích chương kết hợp lý thuyết tảng tiêu thực tiễn Ngân hàng Đông Nam Á - SeABank để đánh giá, xác định phương hướng dài hạn, phương hướng cho phát triển chung SeABank phương hướng phương án cụ thể để nâng cao hiệu tài trợ nhập cho doanh nghiệp SeABank Từ đưa giải pháp cụ thể nhằm nâng cao hiệu hoạt động tài trợ nhập cho doanh nghiệp SeABank Có thể tổng hợp nhóm giải pháp sau: - Đẩy mạnh tiếp thị, trì mở rộng khách hàng tăng số lượng khách hàng sử dụng dịch vụ tài trợ nhập Mở rộng tiếp thị với doanh nghiệp sản xuất mặt hàng mà sử dụng nguyên liệu nhập nhiều sử dụng nhiều máy móc thiết bị ngoại nhập sản phẩm họ sản xuất rượu, bia, lắp ráp ô tơ, xe gắn máy, đóng tàu… Tìm kiếm dự án đầu tư thông qua kênh Ngân hàng Nhà nước, Bộ, Tập đồn, Tổng cơng ty… - Xây xựng sách khách hàng phù hợp Đa dạng hóa sách hình thức tài trợ nhập phù hợp với nhiều đối tượng khách hàng Phân tích thực trạng tín dụng khách hàng để đưa sách linh động, ưu đãi phù hợp với khách hàng vào thời điểm cụ thể Phân tán rủi ro cách không nên dồn vốn vào vài doanh nghiệp nhóm doanh nghiệp mà nên tiếp cận thêm nhiều doanh nghiệp khác để phân bổ nguồn vốn vào nhiều đối tượng doanh nghiệp khác nhau, cho vay nhiều loại hàng hóa khác với thời hạn khác - Nâng cao chất lượng cán bộ, xây dựng sách, chế phù hợp Ngân hàng cần đào tạo lại cán tín dụng tốn quốc tế, bổ sung 98 thêm nhân cho phận tốn quốc tế Tăng cường quản lý, hồn thiện mơ hình tốn Xây dựng chế hợp lý để thu hút nguồn ngoại tệ từ doanh nghiệp Tăng cường biện pháp quản lý ngoại hối, tổ chức đánh giá hoạt động toán quốc tế kinh doanh ngoại tệ - Đa dạng hóa hình thức tài trợ, hồn thiện quy trình tín dụng Nâng cao chất lượng công tác thẩm định kiểm soát rủi ro Ngân hàng cần xem xét đa dạng hóa hình thức quy trình cho vay doanh nghiệp, đơn giản hóa số bước có quy trình tín dụng riêng để giảm thiểu thủ tục Chia quy trình cho vay thành hai phần phận quan hệ khách hàng phận thẩm định phê duyệt khoản vay Tăng cường quản lý rủi ro lãi suất tỷ giá Bảo hiểm tài sản, hàng hóa để phịng ngừa rủi ro Bên cạnh đó, dựa theo khó khăn vướng mắc cịn tồn hoạt động Ngân hàng Đông Nam Á - SeABank, tác giả đưa số kiến nghị đề xuất Chính phủ, Ngân hàng Nhà nước công tác quản lý điều hành để mong muốn ngày có hành lanh pháp lý, chế sách lành mạnh, minh bạch, chi tiết để nâng cao hoạt động ngân hàng nói chung, hoạt động tài trợ nhập cho doanh nghiệp ngân hàng thương mại nói riêng 99 KẾT LUẬN Những năm qua, trước yêu cầu đổi kinh tế theo hướng ngày mở cửa hơn, đặc biệt nhu cầu vốn ngày tăng doanh nghiệp hoạt động lĩnh vực xuất nhập khẩu, Ngân hàng Đơng Nam Á SeABank có bước tích cực việc mở rộng hoạt động kinh doanh sang lĩnh vực thương mại quốc tế nhằm đáp ứng tốt yêu cầu hội nhập kinh tế giới Cùng với ngân hàng hệ thống ngân hàng thương mại, Ngân hàng Đông Nam Á - SeABank tiến hành đổi theo hướng kinh doanh đa sang hoạt động ngân hàng quốc tế Tín dụng xuất nhập nói chung tín dụng tài trợ nhập nói riêng góp phần đáng kể vào kết hoạt động Ngân hàng Đông Nam Á - SeABank thời gian qua Tuy nhiên hoạt động môi trường mà điều kiện tiền tệ chưa thực ổn định, minh bạch thơng tin cịn nhiều vướng mắc, mơi trường cạnh tranh gay gắt, nguyên nhân từ phía người, điều kiện, phương tiện phục vụ hoạt động nên việc nâng cao chất lượng tín dụng nói chung chất lượng tín dụng hỗ trợ cho doanh nghiệp nhập Ngân hàng Đông Nam Á - SeABank cịn có hạn chế Luận văn tác giả với đề tài “Hiệu hoạt động tài trợ nhập cho doanh nghiệp Ngân hàng thương mại cổ phần Đông Nam Á SeABank” nghiên cứu lĩnh vực tài trợ nhập SeABank Phạm vi đối tượng nghiên cứu, lĩnh vực tín dụng ngân hàng phát triển với tốc độ lớn, kinh tế xã hội thay đổi ngày, chế sách cịn nhiều bất cập nên kết nghiên cứu cịn có điểm chưa theo kịp thay đổi thực tiễn Tuy nhiên với nỗ lực thân, tận tình giúp đỡ hỗ trợ thầy cô hướng dẫn, đồng nghiệp, 100 quan chuyên môn Ngân hàng Đông Nam Á - SeABank, luận văn đạt số kết khả quan sau: - Luận văn hệ thống hóa lý luận tảng nghiệp vụ tín dụng xuất nhập nói chung hoạt động tài trợ nhập cho doanh nghiệp ngân hàng thương mại nói riêng Sử dụng phương pháp nghiên cứu khoa học để đánh giá khách quan, logic vấn đề tài trợ nhập cho doanh nghiệp ngân hàng thương mại Luận văn tổng quan tình hình nhập Việt Nam giai đoạn 2016 – 2020, tình hình kinh tế xã hội năm 2020 bị ảnh hưởng nghiêm trọng đại dịch Covid 19 tồn cầu để có sở đánh giá tiềm nhu cầu hoạt động tài trợ nhập cho doanh nghiệp Ngân hàng Đông Nam Á - SeABank năm 2021 năm - Luận văn tổng hợp số liệu thực tiễn hoạt động tài trợ nhập cho doanh nghiệp Ngân hàng Đông Nam Á - SeABank giai đoạn 2016 - 2020, từ có đánh giá từ thực tiễn quy chiếu lý luận để rút học, nhìn nhận kết đạt được, vấn đề tồn hạn chế nguyên nhân chủ quan, nguyên nhân khách quan kết Phân tích rõ nguyên nhân nguyên nhân khách quan, nguyên nhân chủ quan môi trường kinh tế xã hội, nội ngân hàng hay từ phía doanh nghiệp sử dụng dịch vụ Trên cở xác định thành tựu, tồn hạn chế nguyên nhân đó, tác giả đưa phương hướng chung cho phát triển ngân hàng, phương hướng dài hạn, phương hướng ngắn hạn để nâng cao hiệu hoạt động tài trợ nhập Bám sát theo phương hướng phát triển, tác giả đưa giải pháp cụ thể để nâng cao hiệu hoạt động tài trợ nhập cho doanh nghiệp Ngân hàng Đông Nam Á - SeABank 101 dài hạn ngắn hạn phù hợp với định hướng phát triển tổng thể SeABank - Đồng thời sở nghiên cứu kết thực tiễn hoạt động tài trợ nhập cho doanh nghiệp Ngân hàng Đông Nam Á - SeABank, tác giả phân tích vướng mắc mà ngân hàng gặp phải ảnh hưởng chế sách Từ đưa kiến nghị tới cấp quản lý nhà nước Chính phủ Ngân hàng Nhà nước để mong muốn tạo hành lang pháp lý đầy đủ, ổn định, rõ ràng, minh bạch cho hoạt động tín dụng xuất nhập nói chung hoạt động tài trợ nhập cho doanh nghiệp ngân hàng thương mại nói riêng ngày đạt hiệu cao, giảm thiểu rủi ro Như phạm vi đề tài với số liệu, phân tích đánh giá, kết đạt được, vấn đề tồn tại; đánh giá nguyên nhân chủ quan, khách quan từ nêu phương hướng, giải pháp để nâng cao hiệu hoạt động tài trợ nhập cho doanh nghiệp Ngân hàng thương mại cổ phần Đông Nam Á - SeABank đề xuất, kiến nghị tới Chính phủ, Ngân hàng Nhà nước hoạt động tài trợ xuất nhập ngân hàng thương mại, tác giả nhận định luận văn đạt yêu cầu đề đề tài 102 TÀI LIỆU THAM KHẢO Bộ Tài chính, 2002 Giáo trình Lý thuyết tiền tệ tín dụng Hà Nội: Nhà xuất Thống kê David Cox, 1997 Nghiệp vụ ngân hàng đại Hà Nội: Nhà xuất Chính trị Quốc gia Dương Đăng Chinh, 2007 Giáo trình Lý thuyết tài Hà Nội: Nhà xuất Thống Kê Chính phủ, 2010 Luật tổ chức tín dụng số 47/2010/QH12 Phan Thị Cúc, 2010 Tín dụng - Ngân hàng Hà Nội: Nhà xuất Tài Quốc Cường, 2007 Hệ thống văn ản pháp luật ngân hàng thị trường chứng khoán Hà Nội: Nhà xuất Thống kê Tơ Xn Dân Vũ Chí Lộc, 1997 Quan hệ kinh tế quốc tế Hà Nội: Nhà xuất Hà Nội Hồ Diệu, 2001 Giáo trình Tín dụng ngân hàng Hà Nội: Nhà xuất Thống kê Nguyễn Đăng Dờn, 2007 Nghiệp vụ ngân hàng thương mại Hà Nội: Nhà xuất Thống kê 10 Đặng Ngọc Đức, 2011 Tăng khả phát triển bền vững NHTM ViệtNam điều kiện hội nhập Đề tài nghiên cứu khoa học cấp Bộ Đại học Kinh tế quốc dân 11 Nguyễn Duệ, 2001 Quản trị Ngân hàng Hà Nội: Nhà xuất Thống kê 12 Thái Văn Đại, 2007 Bài giảng Nghiệp vụ kinh doanh Ngân hàng thươngmại Trường Đại học Cần Thơ 13 Đặng Ngọc Đức, 2011 Tăng khả phát triển bền vững NHTM Việt Nam điều kiện hội nhập, Đề tài nghiên cứu khoa học cấp Bộ, Đại học Kinh tế quốc dân 103 14 Phan Thị Thu Hà Nguyễn Thị Thu Thảo, 2004 Ngân hàng thương mại Hà Nội: Nhà xuất bàn Thống kê 15 Phan Thị Thu Hà, 2009 Quản trị Ngân hàng thương mại Hà Nội: Nhà xuất Thống kê 16 Nguyễn Ngọc Hùng, 2009 Lý thuyết tài – tiền tệ TP Hồ Chí Minh: Nhà xuất Thống kê 17 Tô Ngọc Hưng, 2014 Giáo trình Tín dụng ngân hàng Hà Nội: Nhà xuất Lao động – Xã hội 18 PGS TS Trần Thị Xuân Hương ThS Hoàng Thị Minh Ngọc, 2019 Giáo trình nghiệp vụ ngân hàng thương mại Đại học Kinh tế thành phố Hồ Chí Minh 19 Ngơ Thị Liên Hương, 2011 Đa dạng hóa dịch vụ Ngân hàng thương mại Việt Nam Luận án Tiến sĩ Kinh tế Đại học Kinh tế quốc dân 20 Phùng Khắc Kế, 2000 Đổi hoạt động kinh doanh tiền tệ dịch vụ ngân hàng theo yêu cầu kinh tế thị trường Chương trình nghiên cứu khoa học cấp ngành, Mã số 95.06, Hà Nội 21 Nguyễn Minh Kiều, 2005 Nghiệp vụ ngân hàng Hà Nội: Nhà xuất Thống kê 22 Nguyễn Minh Kiều, 2008 Tín dụng thẩm định tín dụng ngân hàng Hà Nội: Nhà xuất Thống kê 23 Lê Quốc Lý, 2010 Chính sách kinh tế, tài tiền tệ Việt Nam thời kỳ đổi Hà Nội: Nhà xuất Chính trị - Hành 24 Nguyễn Thị Mùi, 2008 Quản trị Ngân hàng thương mại Hà Nội: Nhà xuất Thống kê Ngân hàng Nhà nước Việt Nam, 2001 Quyết định số 1627 2001 QĐNHNN ngày 31/12/2001 Thống đốc Ngân hàng Nhà nước Việt Nam việc ban hành Quy chế cho vay tổ chức tín dụng khách 104 hàng Và văn sửa đổi, bổ sung Quyết định số 1627 2001 QĐNHNN, Hà Nội 25 Ngân hàng TMCP Đông Nam Á – SeABank: Báo cáo thường niên; Báo cáo tài chính, báo cáo hoạt động kinh doanh năm 2014, 2015, 2016, 2017, 2018, 2019 26 Ngân hàng TMCP Đông Nam Á – SeABank: Các tài liệu nghiệp vụ tài trợ thương mại, xuất nhập 27 Nhiều tác giả, 2012 Tài trợ thương mại quốc tế Giáo trình Đại học Ngoại thương Hà Nội: NXB Thống kê 28 Nguyễn Thanh Thảo, 2002 Một số giải pháp nhằm phát triển hoạt động tín dụng tài trợ xuất nhập Sở giao dịch – Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông nghiệp Việt nam Đề tài nghiên cứu cấp trường Đại học Kinh tế quốc dân 29 Nguyễn Thanh Phong, 2011 Đa dạng hóa sản phẩm kinh doanh NHTM ViệtNam điều kiện hội nhập kinh tế quốc tế Luận án Tiến sỹ Kinh tế Trường Đại học Kinh tế TP.Hồ Chí Minh 30 Nguyễn Văn Tiến, 2008 Cẩm nang tài trợ thương mại quốc tế Hà Nội: Nhà xuât Thống kê 31 Nguyễn Văn Tiến Nguyễn Thu Thủy, 2014 Giáo trình Nguyên lý nghiệp vụ Ngân hàng thương mại Hà Nội: Nhà xuất Thống kê 32 Trường Đại học Kinh tế Quốc dân, 2002 Ngân hàng Thương mại: Quản trị nghiệp vụ Hà Nội: Nhà xuất Thống kê 33 Trường Đại học Kinh tế Quốc dân, 2005 Nghiệp vụ Ngân hàng Thương mại Hà Nội: Nhà xuất Tài 34 Lê Tùng Vân, Lê Văn Tư, 2010 Tín dụng tài trợ xuất nhập khẩu; Thanh toán quốc tế kinh doanh ngoại tệ Hà Nội: Nhà xuất Tài 105 35 Viện Nghiên cứu khoa học ngân hàng, 2002 Tín dụng ngân hàng dành cho doanh nghiệp Hà Nội: Nhà xuất Thống kê 36 Một số Website: https://chinhphu.vn; www.dangcongsan.com; https://www.sbv.gov.vn; https://mof.gov.vn;https://tongcuc.customs.gov.vn;https://www.gso.gov vn;www.seabank.com.vn;www.bot.gov.vn;www.bidv.com.vn;www.icb.c om.vn; www.saga.vn; www.cafef.com.vn; www.vinacorp.vn;www 106 ... dụng, nghiệp vụ ngân hàng hoạt động tài trợ nhập cho doanh nghiệp ngân hàng thương mại - Chỉ khái niệm hiệu hoạt động tài trợ nhập cho doanh nghiệp, tiêu chí đánh giá hiệu hoạt động tài trợ nhập cho. .. tốt cho Ngân hàng thương mại cổ phần Đông Nam Á - SeABank cấp thiết Đề tài ? ?Hiệu hoạt động tài trợ nhập cho doanh nghiệp Ngân hàng thương mại cổ phần Đông Nam Á - SeABank? ?? góp phần đưa giải pháp... pháp phù hợp nhằm nâng cao hiệu hoạt động tài trợ nhập cho doanh nghiệp Ngân hàng thương mại cổ phần Đông Nam Á - SeABank 38 Chương HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG TÀI TRỢ NHẬP KHẨU CHO DOANH NGHIỆP TẠI NGÂN